信贷业务基本操作流程试题.doc
1. 个人信贷业务的受理阶段包括（A）
A客户申请、资格审查、客户提交材料、材料初审
B资格审查、客户申请、客户提交材料、材料初审
C客户申请、客户提交材料、资格审查、材料初审
D材料初审、客户申请、资格审查、客户提交材料
2. （B）是个人业务部门及经授权的分支机构是个人信贷业务的受理部门。
A信用社B县级行社C客户经理D市办
3.个人客户资格审查时，下列哪些条件不是客户应具备以下基本条件：（D）
A具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；
B用途明确合法；申请数额、期限合理；
C具备还款意愿和还款能力；信用状况良好；
D未在在农信社开立金燕卡或个人结算账户；
4.客户经理收到客户申请材料后，应对材料的完整性、规范性和（A）进行初步审查
A真实性B流动性C效益性D安全性
5. 客户经理收到客户申请材料后，对审查材料具体要求不包括（D）：
A提交的材料是否齐全,要素是否符合农信社要求；
B客户及保证人、出质人、抵押人的身份证件是否真实、有效；
C担保材料是否符合有关规定。
D是否在信用社办理金燕卡
6. 调查应遵循客观、、公正的原则，采取定量与定性分析相结合的原则。（A）
A科学B安全C效益D赢利
7. 调查的主要手段包括客户面谈、电话访谈、实地考察、（B）等。
A客户判断B信息查询C他人介绍D亲属关系
8.个人客户调查的内容包括（D）
A个人基本情况调查，个人资信情况调查
B 个人资产与负债情况调查，贷款用途及还款来源的调查
C对担保方式的调查
D 以上全是
9.个人基本情况调查包括（D）。
A验证客户、担保人提交的身份证件及其他有效证件是否真实有效，是否与本人一致，是否经有权部门签发，是否在有效期内等；
B调查确定客户提供的居住情况、婚姻状况、家庭情况、联系电话等是否真实；
C调查确定客户提供的职业情况、所在单位的任职情况等是否真实。
D以上全是
10.个人资信情况调查不包括（D）。
A通过相关的征信系统调查客户的信用记录，并可充分利用农信社和其他金融机构的共享信息，调查了解客户资信状况；
B重点调查可能影响第一还款来源的因素，主要包括：对于主要收入来源为工资收入的，应结合客户所从事的行业、所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性作出判断；
C主要收入来源为其他合法收入的，如利息和租金收入等，应检查其提供的财产情况，证明文件包括租金收入证明、房产证、银行存单、有现金价值的保单等。
D调查确定客户提供的职业情况、所在单位的任职情况等是否真实。
11 客户经理对调查情况进行整理、分析，撰写调查报告，对报告内容的真实性、完整性和
（C）负责。报告中要对该项信贷业务提出明确的调查结论，并签字确认。
A安全性B流动性C有效性D效益性
12.审查人员要对申报资料的内容进行全面、细致的审核。对客户经理提出的调查意见和建议的合规、合理性进行审查。审核的主要内容包括但不限于以下几项：
A客户主体资格、贷款条件、贷款用途、贷款金额、贷款期限等是否符合相关业务管理办法的规定；（D）
B申报资料是否完整、合规，申请书、审批表所填内容要素是否完整；
C客户经理出具的调查报告是否客观、详实。
D以上全是
13.根据《河南省农村信用社信贷管理基本制度(试行)》经营信用社客户部门(岗)要在每笔信贷业务到期前 C 天，填制《信贷业务到期通知书》。
A、5
B、10
C、20
D、30
14、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以B 的内容为准。
A、合同约定
B、登记记载 C协商D、法院裁定
15、办理抵押贷款时，贷款额不得超过抵押物评估变现值的A 。
A．70％ B、80％C、85％D、90％
16、小张以自己的房屋为抵押物向农村信用社贷款，后来该抵押
物经过法定程序确认为违章建筑物，问该抵押是否有效 B 。
A、有效
B、无效
C、不一定无效
D、情况不清，不能确定
17、根据《河南省农村信用社信贷管理基本制度》，D 是农村信用社对外签订信贷合同的经办部门。
A、贷管理部门
B、贷管会
C、主任
D、客户部门
18、贷款人应当建立 A 的贷款管理制度。
A、审贷分离、分级审批
B、审贷分离、一次核定
C、分级审批、一次核定
D、随用随贷
19、贷款人应当建立 A 分级审批的贷款管理制度。
A、审贷分离、
B、一次核定
C、分级审批、
D、随用随贷
20、贷款人应当建立审贷分离的贷款管理制度。C
A、随用随贷、
B、一次核定
C、分级审批、
21、公司以其所持有的上市公司依法可转让股票出质向信用社贷款，并订立书面质押合同。根据我国《担保法》规定，质押合同生效时间为 D 。
A、贷款合同签订之日
B、质押合同签订之日
C、权利凭证交付之日
D、向登记机构办理出质登记之日
22、抵债资产处置原则上采取 B 的方式。
A、私自拍卖
B、公开拍卖
C、协议转让
D、自行处理
23、同一保证既有保证又有物的担保的，保证人如何承担保证责任? A 。
A、只对物的担保以外的债权承担保证责任
B、只对物的保证以内的债权承担保证责任
C、对所有贷款承担保证责任
D、以上全对
24、根据《河南省农村信用社抵债资产管理办法》的规定，裁定
(决)接收的抵债资产实行 C 制。
A、审批制
B、咨询制
C、备案制
D、口头批准制
25、在办理信贷业务过程中，实行审贷部门分离制度时将调查、（A）、审议、经营管理等环节职责分解。
A审查B审批C安全D流动
26、短期贷款展期期限累计不得超过原贷期限；中期贷款展期期
限累计不得超过原贷期限的A；长期贷款展期期限累计不得超过A。
A、一半， 3年
B、一半， 2年
C、三分之一，3年
D、三分之一，2年
27、贷款“三查”制度是指 D 。
A、贷前调查
B、贷时审查
C、贷后检查
D、以上全是
28、贷款“三查”制度是指贷前调查、贷时审查、。C
A、贷前调查
B、贷时审查
C、贷后检查
D、到期收回
29、贷款“三查”制度是指贷前调查、、贷后检查。B
A、贷前调查
B、贷时审查
C、贷后检查
D、到期收回
30、贷款“三查”制度是指、贷时审查、贷后检查。A
A、贷前调查
B、贷时审查
C、贷后检查
D、到期收回
31、《担保法》规定，根据抵押物的不同特性，抵押合同分别自A 之日起生效。
A、登记、签订
B、登记、签章
C、签订、签章
D、移交
32、根据《担保法》的规定，保证的方式有 C 。
A、一般保证、特别保证B连带责任保证、特别保证
C、一般保证、连带责任保证D特别保证、共同责任保证
33、根据《担保法》的规定，保证的方式有一般保证、 C 。
A、特别保证B其他保证
C、连带责任保证D共同责任保证
34、根据《担保法》的规定，保证的方式有连带责任保证、 C 。
A、特别保证B其他保证
C、一般保证D共同责任保证
35、办理质押贷款，贷款额不得超过动产质押物变现值的 A 。
A、70％
B、80％
C、85％
D、90％
36、以下对借款人权利描述中错误的是（D ）
A、可以自主向主办银行或其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
B、有权按合同约定提取和使用全部贷款
C、有权拒绝借款合同以外的附加条件
D、有权自主向第三人转让债务
37、以下对借款人权利描述中错误的是（D ）
A、可以自主向主办银行或其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
B、有权按合同约定提取和使用全部贷款
C、有权拒绝借款合同以外的附加条件
D、有权自主向第三人转让债务
38、贷款“三查”制度的第一个环节是（B ）。
A、贷时审查
B、贷前调查
C、贷后检查
D、贷时审批
39、下列财产中可以作为抵押物的是（B ）
A、土地所有权
B、机器设备
C、医院的医疗设施
D、依法被查封的财产
40、以下对审贷分离要点描述不正确的是（A）。
A、审查人员一律不得与借款人接触
B、审查人员无最终决策权
C、实行集体审议机制
D、按流程审批
41贷款资金用于支付有两种方式——自主支付与（A）。
A受托支付B其他支付C委托支付
42贷款资金用于支付有两种方式——受托支付与（A）。
A 自主支付B其他支付C委托支付
43具备以下情形之一的流动资金贷款适用受托支付：（D）
A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；
B、支付对象明确且单笔支付金额较大；
C、贷款人认定的其他情形。
D以上全是
44.采取受托支付的个贷例外情形主要包括：
A借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过３０万元人民币的；
B借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
C贷款资金用于生产经营且金额不超过５０万元人民币的；
D以上全是。
45具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：（D）
A与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；?
B支付对象明确且单笔支付金额较大；?
C贷款人认定的其他情形。?
D以上全是
46.客户经理收到客户申请材料后，应对材料的（A）、规范性和真实性进行初步审查
A完整性B流动性C效益性D安全性
47. 调查应遵循、科学、公正的原则，采取定量与定性分析相结合的原则。（A）
A客观B安全C效益D赢利
48. 调查的主要手段包括、电话访谈、实地考察、信息查询等。（B）
A客户判断B客户面谈C他人介绍D亲属关系
49 客户经理对调查情况进行整理、分析，撰写调查报告，对报告内容的、完整性和有
效性负责。报告中要对该项信贷业务提出明确的调查结论，并签字确认。（B）
A安全性B流动性C真实性D效益性
50.客户经理收到客户申请材料后，应对材料的完整性、和真实性进行初步审查（A）A规范性B流动性C效益性D安全性
51. 调查的主要手段包括客户面谈、电话访谈、、信息查询等。（B）
A客户判断B实地考察C他人介绍D亲属关系
52. 分支机构权限内的个人信贷业务由分支机构有权审批人审批，超分支机构权限的以及县级行社个人业务部门受理并调查的个人信贷业务，经县级行社评审会审议后，由县级行社有权审批人审批。A
A县级行社B信用社C市办D客户经理
53. 县级行社分支机构权限内的个人信贷业务由分支机构有权审批，超分支机构权限的以及县级行社个人业务部门受理并调查的个人信贷业务，经县级行社评审会审议后，由县级行社有权审批人审批。A
A审批人B信用社C市办D县级行社
54.审查人员应根据情况撰写书面报告，提出明确的审查结论，并签字确认。审查完毕后，审查人员填写交接单，进入审议审批阶段。A
A审查B调查C检查D审批
55.审查人员应根据审查情况撰写书面报告，提出明确的结论，并签字确认。审查完毕后，审查人员填写交接单，进入审议审批阶段。A
A审查B调查C检查D审批
56.信用发放与支付阶段包括、合同签订、发放与支付等环节。A
A．贷前条件落实B贷后检查C电话访谈D实地考察
57.信用发放与支付阶段包括贷前条件落实、、发放与支付等环节。A
A．合同签订B贷后检查C电话访谈D实地考察
58.信用发放与支付阶段包括贷前条件落实、合同签订、与支付等环节。A
A．发放 B贷后检查C电话访谈D实地考察
59.信用发放与支付阶段包括贷前条件落实、合同签订、发放与等环节。A
A．支付 B贷后检查C电话访谈D实地考察
60.县级行社分支机构权限内个人信贷业务的贷前条件落实由信贷调查岗负责，贷前条件落实情况的审核由分支机构信贷审查岗负责，超分支机构权限的由县级行社信贷管理部门审核。A
A分支机构B县级行社C市办D主任
61.县级行社个人业务部门负责其受理并调查的个人信贷业务贷前条件的落实，负责审核。其他相关要求参照对公信贷业务。A
A信贷管理部门B客户部C县级行D信用社
62.县级行社分支机构受理并调查的个人信贷业务，由分支机构负责与签订信贷业务合同。县级行社个人业务部门受理并调查的个人信贷业务，由个人业务部门负责与客户签订信贷业务合同。A
A客户B客户经理C主任D信用社
63. 县级行社个人业务部门及经授权的分支机构是个人信贷业务的受理部门。受理阶段包括、资格审查、客户提交材料、材料初审等环节。A
A客户申请B客户经理申请C信用社申请D他人申请
64. 县级行社个人业务部门及经授权的分支机构是个人信贷业务的受理部门。受理阶段包括客户申请、、客户提交材料、材料初审等环节。A
A资格审查B客户经理申请C信用社申请D他人申请
65. 县级行社个人业务部门及经授权的分支机构是个人信贷业务的受理部门。受理阶段包括客户申请、资格审查、、材料初审等环节。A
A客户提交材料B客户经理申请C信用社申请D他人申请
66. 县级行社个人业务部门及经授权的分支机构是个人信贷业务的受理部门。受理阶段包括客户申请、资格审查、客户提交材料、等环节。A
A材料初审 B客户经理申请C信用社申请D他人申请
67.在受理客户申请时，客户经理要认真了解客户的实际信贷需求，并依据农信社制定的相关信贷政策、规章制度，准确地推荐产品，在规定的业务范围内向客户介绍贷款条件、所需、利率、期限、用途、支付方式、农信社可接受的担保方式、可供选择的还款方法、办理程序、所需承担的各项费用、违约处理等有关规定。A
A申请资料B身份证C个人申请书D合同
68.在受理客户申请时，客户经理要认真了解客户的实际信贷需求，并依据农信社制定的相关信贷政策、规章制度，准确地推荐产品，在规定的业务范围内向客户介绍贷款条件、所需申请资料、、期限、用途、支付方式、农信社可接受的担保方式、可供选择的还款方法、办理程序、所需承担的各项费用、违约处理等有关规定。A
A利率B身份证C个人申请书D合同
68.在受理客户申请时，客户经理要认真了解客户的实际信贷需求，并依据农信社制定的相关信贷政策、规章制度，准确地推荐产品，在规定的业务范围内向客户介绍贷款条件、所需申请资料、利率、、用途、支付方式、农信社可接受的担保方式、可供选择的还款方法、
办理程序、所需承担的各项费用、违约处理等有关规定。A
A期限B身份证C个人申请书D合同
69.在受理客户申请时，客户经理要认真了解客户的实际信贷需求，并依据农信社制定的相关信贷政策、规章制度，准确地推荐产品，在规定的业务范围内向客户介绍贷款条件、所需申请资料、利率、期限、、支付方式、农信社可接受的担保方式、可供选择的还款方法、办理程序、所需承担的各项费用、违约处理等有关规定。A
A用途B身份证C个人申请书D合同
70.在受理客户申请时，客户经理要认真了解客户的实际信贷需求，并依据农信社制定的相关信贷政策、规章制度，准确地推荐产品，在规定的业务范围内向客户介绍贷款条件、所需申请资料、利率、期限、用途、、农信社可接受的担保方式、可供选择的还款方法、办理程序、所需承担的各项费用、违约处理等有关规定。A
A支付方式B身份证C个人申请书D合同
71. 调查的内容不包括D
A个人基本情况调查、个人资信情况调查
B个人资产与负债情况调查、贷款用途及还款来源的调查
C对担保方式的调查
D以上都不是
72. 客户经理根据调查结果，应首先并核定授信额度，并按照个人客户信用等级评定及授信有关规定上报审批（咨询）。A
A评定客户信用等级
B调查客户
C审查客户资料
D审批
73. 客户经理对调查情况进行、分析，撰写调查报告，对报告内容的真实性、完整性和有效性负责。报告中要对该项信贷业务提出明确的调查结论，并签字确认。A
A整理Ｂ分类Ｃ评审Ｄ审查
7４. 客户经理对调查情况进行整理、，撰写调查报告，对报告内容的真实性、完整性和有效性负责。报告中要对该项信贷业务提出明确的调查结论，并签字确认。A
A分析Ｂ分类Ｃ评审Ｄ审查
7５. 客户经理对调查情况进行整理、分析，，对报告内容的真实性、完整性和有效性负责。报告中要对该项信贷业务提出明确的调查结论，并签字确认。A
A撰写调查报告Ｂ分类Ｃ评审Ｄ审查
７６．审查人员要对申报资料的内容进行全面、细致的审核。对客户经理提出的调查意见和建议的、合理性进行审查。Ａ
Ａ合规性B合情性C完整性D效益性
７7．审查人员要对申报资料的内容进行全面、细致的审核。对客户经理提出的调查意见和建议的合规性、进行审查。Ａ
Ａ合理性B合情性C完整性D效益性
78. 审核的主要内容包括、贷款条件、贷款用途、贷款金额、贷款期限等是否符合相关业务管理办法的规定；A
A客户主体资格B客户情况C合同签订D客户经理星级
79. 审核的主要内容包括客户主体资格、、贷款用途、贷款金额、贷款期限等是否符合相关业务管理办法的规定；A
A贷款条件B客户情况C合同签订D客户经理星级
80. 审核的主要内容包括客户主体资格、贷款条件、、贷款金额、贷款期限等是否符合相关业务管理办法的规定；A
A贷款用途B客户情况C合同签订D客户经理星级
80. 审核的主要内容包括客户主体资格、贷款条件、贷款用途、、贷款期限等是否符合相关业务管理办法的规定；A
A贷款金额B客户情况C合同签订D客户经理星级
81. 审核的主要内容包括客户主体资格、贷款条件、贷款用途、贷款金额、等是否符合相关业务管理办法的规定；A
A 贷款期限B客户情况C合同签订D客户经理星级
82、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循、自愿、公平、诚实信用原则。A
A、平等
B、安全
C、效益
D、合理
83、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、、公平、诚实信用原则。A
A、自愿
B、安全
C、效益
D、合理
84、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、、诚实信用原则。A
A、公平
B、安全
C、效益
D、合理
85、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平、原则。A
A、诚实信用
B、安全
C、效益
D、合理
86 .农村信用社贷款应当坚持效益性、安全性的经营原则。D
A、合理性
B、公平性
C、稳健性
D、流动性
87 .农村信用社贷款应当坚持效益性、、流动性的经营原则。D
A、合理性
B、公平性
C、稳健性
D、安全性
88 .农村信用社贷款应当坚持、安全性、流动性的经营原则。D
A、合理性
B、公平性
C、稳健性
D、效益性
89.下列对保证人资格审查的做法中，正确的是（A）。
A.应尽可能避免连环担保
B.股份制企业的保证人还需提供股东大会的授权书
C.自然人不可以作为公司贷款的保证人
D.只允许企业法人作保证人
90. 在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，以下关于仲裁和诉讼时效的叙述正确的是（ D）。
A.向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是1年
B.向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是1年
C.向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是2年
D.向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是2年
91.除特殊情形外，个人贷款资金应采取哪种方式向借款人交易对象支付（A）
A贷款人受托支付 B 借款人自主支付 C 当事人约定的支付方式 D 按贷款用途分别适用相关贷款管理办法的规定
92《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立有效的个人贷款（ A ）管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程。
A.全流程
B.全封闭
C.分级审批
D.第一责任人
93．《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应明确相应贷款对象和范围，实施（ B ），建立贷款各操作环节的考核和问责机制。
A.全面风险管理
B.差别风险管理
C.重点风险管理
D.流程风险管理
93.《个人贷款管理暂行办法》规定：贷款人应按区域.品种.客户群等维度建立个人贷款（ D ）管理制度。
A.授信
B.统一授信
C.风险控制
D.风险限额
94.贷款调查应以（ B ），采取现场核实.电话查问以及信息咨询等途径和方法。
A.间接调查为主.实地调查为辅
B.实地调查为主.间接调查为辅
C.尽职调查为主.实地调查为辅
D.实地调查为主.口头调查为辅
95.贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（ C），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
A.贷前调查贷后检查
B.尽职调查分级审批
C.审贷分离授权审批
D.审贷分离尽职调查
96.农村信用社信贷管理中，首先追求的应是贷款的_____，其次才是_____和______。（ D ）
A、效益性、安全性、流动性
B、安全性、利润性、流动性
C、流动性、安全性、效益性
D、安全性、效益性、流动性
97个人贷款的主体是(A)
A、自然人
B、公司
C、其它组织
D、事业单位
98.个人贷款的主体是(A)
A、自然人
B、公司
C、其它组织
D、事业单位
99.效益性原则是指农村信用社在贷款发放上要追求（ A ）。
A、最佳效益
B、最佳利润
C、借款人效益
D、社会效益
100.授信审批后，客户经理要求客户填制《授信合同》和《授信保证担保承诺书》，但客户每次申请用信时，必须，并依次、逐笔填制等，缺一不可。（C） A借款人到场、《用信申请书》、《借款合同》、《借款借据》 B借款人担保人同时到场、《用信申请书》、《保证合同》 C借款人担保人同时到场、《用信申请书》、《借款合同》、《保证合同》、《借款借据》 D担保人到场、《保证合同》
101.一般来说，一笔贷款的操作流程分为九个环节：→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收和处置。 A
A贷款申请B调查与评价C审批与发放D贷款收回
102.一般来说，一笔贷款的操作流程分为九个环节：贷款申请→→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收和处置。 A
A受理与调查B调查与评价C审批与发放D贷款收回
103.一般来说，一笔贷款的操作流程分为九个环节：贷款申请→受理与调查→→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收和处置。 A
A风险评价B调查与评价C审批与发放D贷款收回
104.一般来说，一笔贷款的操作流程分为九个环节：贷款申请→受理与调查→风险评价→→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收和处置。 A
A贷款审批B调查与评价C审批与发放D贷款收回
105.一般来说，一笔贷款的操作流程分为九个环节：贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收和处置。 A
A合同签订B调查与评价C审批与发放D贷款收回
106.一般来说，一笔贷款的操作流程分为九个环节：贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→→贷款支付→贷后管理→回收和处置。 A
A贷款发放B调查与评价C审批与发放D贷款收回
107.一般来说，一笔贷款的操作流程分为九个环节：贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→→贷后管理→回收和处置。 A
A贷款支付B调查与评价C审批与发放D贷款收回
108.一般来说，一笔贷款的操作流程分为九个环节：贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→→回收和处置。 A
A贷后管理B调查与评价C审批与发放D贷款收回
109.一般来说，一笔贷款的操作流程分为九个环节：贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→。 A
A回收和处置B调查与评价C审批与发放D贷款收回
110.贷款审查主要是就贷款的合法合规性、、可行性进行审查。B
A、合理性
B、安全性
C、效益性
D、流动性
111.贷款审查主要是就贷款的、安全性、可行性进行审查。B
A、合理性
B、合法合规性
C、效益性
D、流动性
112.贷款审查主要是就贷款的合法合规性、安全性、进行审查。B
A、合理性
B、可行性
C、效益性
D、流动性
113.综合授信业务或可循环使用授信可有效防范和控制（ A ）风险。
A、系统性
B、整体性
C、分散性
D、弥散性
114.信贷风险预警具有、持续性、系统性的特点。A
A、主动防范性
B、安全性
C、效益性
D、原则性
115.信贷风险预警具有主动防范性、、系统性的特点。A
A、持续性
B、安全性
C、效益性
D、原则性
116.信贷风险预警具有主动防范性、持续性、的特点。A
A、系统性
B、安全性
C、效益性
D、原则性
117.信贷检查工作流程，要严格按照、实施、报告、处理（整改）、归档和后续检查等六个方面操作，确保信贷监督检查工作统一化、规范化、标准化、程序化、制度化。A
A准备B执行C审核D规范
118.信贷检查工作流程，要严格按照准备、、报告、处理（整改）、归档和后续检查等六个方面操作，确保信贷监督检查工作统一化、规范化、标准化、程序化、制度化。A
A实施B执行C审核D规范
119.信贷检查工作流程，要严格按照准备、实施、、处理（整改）、归档和后续检查等六个方面操作，确保信贷监督检查工作统一化、规范化、标准化、程序化、制度化。A
A报告B执行C审核D规范
120.信贷检查工作流程，要严格按照准备、实施、报告、、归档和后续检查等六个方面操作，确保信贷监督检查工作统一化、规范化、标准化、程序化、制度化。A
A处理（整改）B执行C审核D规范
121.信贷检查工作流程，要严格按照准备、实施、报告、处理（整改）、和后续检查等六个方面操作，确保信贷监督检查工作统一化、规范化、标准化、程序化、制度化。A
A归档 B执行C审核D规范
122.信贷检查工作流程，要严格按照准备、实施、报告、处理（整改）、归档和等六个方面操作，确保信贷监督检查工作统一化、规范化、标准化、程序化、制度化。A
A后续检查 B执行C审核D规范
123.信贷检查工作流程，要严格按照准备、实施、报告、处理（整改）、归档和后续检查等六个方面操作，确保信贷监督检查工作、规范化、标准化、程序化、制度化。A
A统一化 B流程化C安全化D执行化
124.信贷检查工作流程，要严格按照准备、实施、报告、处理（整改）、归档和后续检查等六个方面操作，确保信贷监督检查工作统一化、、标准化、程序化、制度化。A
A规范化B流程化C安全化D执行化
125.信贷检查工作流程，要严格按照准备、实施、报告、处理（整改）、归档和后续检查等六个方面操作，确保信贷监督检查工作统一化、规范化、、程序化、制度化。A
A标准化B流程化C安全化D执行化
126.信贷检查工作流程，要严格按照准备、实施、报告、处理（整改）、归档和后续检查等六个方面操作，确保信贷监督检查工作统一化、规范化、标准化、、制度化。A
A程序化B流程化C安全化D执行化
127.信贷检查工作流程，要严格按照准备、实施、报告、处理（整改）、归档和后续检查等六个方面操作，确保信贷监督检查工作统一化、规范化、标准化、程序化、。A
A制度化B流程化C安全化D执行化
128.贷款合同分为和非格式合同两种A
A格式合同B借款合同C担保合同D抵押合同
129.贷款合同分为格式合同和两种A
A非格式合同 B借款合同C担保合同D抵押合同
130.贷款合同的制定原则包括、适宜相容原则、维权原则、完备性原则A
A不冲突原则B安全原则C完整原则D其他原则
131.贷款合同的制定原则包括不冲突原则、、维权原则、完备性原则A
A适宜相容原则B安全原则C完整原则D其他原则
132.贷款合同的制定原则包括不冲突原则、适宜相容原则、、完备性原则A
A维权原则B安全原则C完整原则D其他原则
133.贷款合同的制定原则包括不冲突原则、适宜相容原则、维权原则、 A
A 完备性原则B安全原则C完整原则D其他原则
134.贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查等一系列行为进行管理的活动。A
A制定B修改C审核D废除
135.贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的制定、、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查等一系列行为进行管理的活动。A
A修订B修改C审核D废除
135.贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的制定、修订、、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查等一系列行为进行管理的活动。A
A废止B修改C审核D废除
136.贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的制定、修订、废止、、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查等一系列行为进行管理的活动。A
A选用B修改C审核D废除
137.贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的制定、修订、废止、选用、、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查等一系列行为进行管理的活动。A
A填写B修改C审核D废除
138.贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的制定、修订、废止、选用、填写、、签订、履行、变更、解除、归档、检查等一系列行为进行管理的活动。A
A审查B修改C审核D废除
139.贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的制定、修订、废止、选用、填写、审查、、履行、变更、解除、归档、检查等一系列行为进行管理的活动。A
A签订B修改C审核D废除
140.贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、、变更、解除、归档、检查等一系列行为进行管理的活动。A
A履行B修改C审核D废除
141.贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、、解除、归档、检查等一系列行为进行管理的活动。A
A变更B修改C审核D废除
142.贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、、归档、检查等一系列行为进行管理的活动。A
A解除B修改C审核D废除
143.贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、、检查等一系列行为进行管理的活动。A
A归档B修改C审核D废除
144.贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、等一系列行为进行管理的活动。A
A检查 B修改C审核D废除
145.商业银行要严格按照“三个办法一个指引”的要求，建立以为原则，为辅助的贷款使用支付管理机制。A
A受托支付自主支付
B自主支付受托支付
146.自主支付操作要点不包括D
A明确贷款放款前的审核要求，加强贷款资金发放与支付后的核查
B 审慎合规地确定以借款人自主支付方式发放贷款资金的在借款人账户停留的时间和金额
C 审慎确定个人借款人自主支付方式的适用情形
D提高银行信贷资产质量，防范信用风险的需要
147.对于符合条件的贷款，应严格按照受托支付的方法，向借款人的交易对手支付信贷资金，杜绝和贷款挪用A
A贷款闲置B贷款不放C冒名贷款D借名贷款
148.对于符合条件的贷款，应严格按照受托支付的方法，向借款人的交易对手支付信贷资金，杜绝贷款闲置和 A
A 贷款挪用B贷款不放C冒名贷款D借名贷款
149.贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。A
A偿还能力B经济状况C他行贷款D身体状况
150.贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。A
A诚信状况B经济状况C他行贷款D身体状况
151.贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、、抵(质)押比率、风险程度等。贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。A
A担保情况B经济状况C他行贷款D身体状况
152.贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、、风险程度等。贷款风险评价
应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。A
A抵(质)押比率B经济状况C他行贷款D身体状况
153.贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、等。贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。A
A 风险程度B经济状况C他行贷款D身体状况
建行业务-信贷业务基本操作流程
第二章信贷业务基本操作流程 2.1 对公信贷业务基本操作流程 信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段。按照. 信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则，除总行特别规定可以不予确定授信 额度的客户外，所有客户在我行办理具体信贷业务均应先评级并报批授信额度。如下图所示。
客户 不合规 「 r -1合格 初步审”^ 客户提交材料 调查评价 调查评 信用等级评. 确定授信额 按权限申彩 资格审查 J 不合 ______________ 厂退客户 X 丿 授信下单笔信 贷业务 No yes 特定客户或授信下 单笔信贷业务 No 不合规 合规性审” 合规 审批 续议 调查核实 不同意 申请/要求复议 yes 是否复议 同意 贷 N °业务是否审批通 过” yes 贷款承诺 Yes 有无签定合 U..同条件「「 T No 落实条件 是否变更条 件 Yes 卜申请变更条, 签合同 是否有用款 Yef 落实用款条 1 No 登记 支款 信贷资产检 到期前是否 Y ■为不良贷款「一| 到期能否回 收 No 贷 后 管 理 是否展期 借新还旧 Yes No 展期或借新还旧
2.1.1 受理 受理阶段主要包括：客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。受理人员依据有关法律法规、规章制度及建设银行的信贷政策审查客户的资格及其提供的申请材料，决定是否接受客户的信贷业务申请。 2.1.1.1客户申请 该环节可以是客户主动到建设银行申请信贷业务，也可以是建设银行主动向客户营销 信贷业务，请客户向建设银行提出信贷申请。信贷人员既要认真了解客户的需求情况，又要准确介绍建设银行的有关信贷规定（包括借款人的资格要求、信贷业务的利率、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理）等。 2.1.1.2资格审查 1.客户资格要求：按照《贷款通则》的要求，借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其他经济组织和兼具经营和管理职能且拥有贷款卡 （证）的政府机构。其他经济组织包括：依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业（须经全体合伙人书面同意）；依法登记领取营业执照的合伙型联营企业（须经联营各方书面同意）；依法登记领取营业执照但不具有独立法人资格的中外合作经营企业（须经合作各方书面同意）；经民政部门核准登记的从事经营活动的社会团体；依法登记领取了营业执照但不具备法人地位的乡镇、街道、村办企业；依法登记领取营业执照并经法人书面授权的企业法人分支机构。 客户向建设银行申请信贷业务，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信 贷资金、恪守信用等基本条件。 （1）客户基本条件 ①有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已经做了建设银行认可的偿还计划； ②除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续； ③在建设银行开立存款帐户（业务品种另有规定的除外）； ④除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50% ⑤借款人的资产负债率符合有关规定要求； ⑥申请固定资产贷款的，新设项目法人的所有者权益与项目总投资的比率不低于国家规定的投资项目资本金比例； ⑦持有人民银行核发的年检合格的贷款卡（证）； （2）限制性条件 客户若有下列情况之一的，建设银行一般不接受其申请： ①连续三年亏损，或连续三年经营现金净流量为负； ②向建设银行提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告； ③违反国家规定骗取、套取贷款，用借贷等行为以牟取非法收入的； ④违反国家外汇管理规定使用外币贷款的；
个人贷款业务操作流程
个人贷款业务操作流程 Document serial number【KK89K-LLS98YT-SS8CB-SSUT-SST108】
信贷投资部经理附件一 内部资料严禁外传广州市金达实业投资有限公司 贷款业务操作辅导 2014年3月
目录 第一部分贷款受理、调查与申报 1客户选择与贷款受理 2收集、审核贷款申请资料及信息 3贷款调查 4 贷款申报 5 申报途径 文档模板 1-1借款申请书 1-2婚姻状况声明 1-3职业和收入证明 1-4承诺书 第二部分授信审查、分析与审批 1 贷款业务审批流程 2 信贷专职负责人审查审批 3信贷投资管理部经理审批 4总经理审批 第三部分放款操作 1 签订合同 2办理抵押登记、质押止付、公证、保险等手续3放款申请 4放款审核 5放款复核 6贷款发放 7档案交接保管 8抵（质）押品管理 文档模板 3-1双人经办合同签署和抵质押登记手续确认书3-2抵（质）押品交接登记簿 3-3抵（质）押品凭证入库通知书 3-4放款台账 3-5贷款档案交接清单
3-6抵（质）押品凭证出库审批通知书第四部分贷后管理与监控 1 贷款回收 2 提前还款和合同变更 3 贷后检查 4 逾期贷款催收管理 5 五级分类 文档模板 4-1提前还款/变更申请书 4-2补充协议 4-3贷款提前还款/变更通知书 4-4贷款到期提示通知单 4-5违约贷款提示通知单 4-6贷款逾期/欠息催收通知书 第五部分风险预警 1 风险预警内容 2 风险预警流程 3 解除预警 文档模板 5-1预警工作列表 5-2风险预警认定表 5-3预警客户名单 5-4预警解除申请表 第六部分划转资产管理 1 贷款正移交 2 贷款逆移交 3 诉讼（仲裁）审批流程 4 以资抵债流程 5 抵债资产处置流程 6 呆账核销流程 文档模板 6-1贷款正移交申请审批表 6-2贷款移交资料清单
信贷工作的基本流程和要求
一、电话接听服务流程： 滴铃铃…..接机，你好易泽霖担保，请问有什么需要？请问你准备办理哪项业务？你贵姓？X先生（或女士）你好，你提出的这一问题是这样的（把客户提问予以解答，同时在接听时注意记录）你可以把目前手边能准备的资料拿来到广州路香樟印象中段贵州银行二楼，我的名字是XXX请把你的材料拿来。 我给你参考一下，这是你的电话吗？那留一个方便找你的电话号，对于没给你说明清楚的事项我了解后再给你一个答复，好的，欢迎你到公司本部来，回见。挂电话后将通话内容整理在登记本上。 A：这里需要回访；打了电话后三天没到店的客户主动询问：你好X先生（或女士；三天前的日期）你来电话咨询，我现在回访你一下，看哪些方面你不清楚我再给你说一下，①客户说暂不考虑，就应回答，那你记着我们公司的业务和电话，什么时候想办，你来广州路香樟印象中段贵州银行二楼找我或直接到柜台上我们都会有专人为你服务。②客户说缓一下再说现在没想好，这时应回答，那你再考虑一下，如果遇到不清楚的地方可以再打电话或来公司本部当面咨询。你先忙你的，过两天我再给你打电话，B：这类客户需要过两天再回访，一次或二次回访的时间、内容需及时体现在登记本上。 二、电话服务补充资料： ①X先生，你三天前提交的资料，当时给你的所缺资料清单上的内容你准备好 了吗？A：准备好了；根据你提交的资料，我们公司可以在1至2星期内签合同放款，你把补充资料拿来就可以进入审核程序，你看在最近一批的签放客户中，要不要把你加进去，（根据客户的回复相应作答）B：还差什么没准备好；是这样，你可以把已经补好的资料先拿来进入审核程序，所缺的资料我们可以在上门走访时由工作人员带回来（根据客户的回复响应作答） ②X先生，你要补的资料准备好了吗？（还没有XX资料我一时还不齐）那个资 料是主题材料，你看什么时候补齐，或者你可以把已经补好的资料拿来我给你申请一下要不要先进入审核程序，你再尽快补办。（根据客户的答复相应作答） ③在两次电话沟通时，根据客户资料缺少的内容，再结合客户的自身条件及时 把没能及时补交资料的情况上报部门领导。 ④几次吹促仍未补来的资料，或是已经通过审核需要客户再提交的辅助材料， 应及时上报由部门领导出面协调。 ⑤电话记录必须及时，准确，反映内容详细完整，有据可查。 三、现场接待流程： ⑴问好，询问有什么需要帮助的，了解客户信息：客户姓名→来干什么的→目前是什么情况。信息包括（经营地点，在哪，准备贷多少钱，用途是什么等），作好记录。 （2）金额大、情况特殊的客户接待流程：客户到店→了解客户基本信息→掌握了客户的申贷金额超出柜台接待范围→先生（或女士）您的情况我大概了解了，您的申贷额度范围应由专人待→①（客户条件不理想）您的信息我会及时转给大客户部，届时再与您联系。②（客户条件符合申贷要求）请稍后，我把情况转给部门负责人，由专人来接待您的申贷要求。 （3）告知客户应该准备哪些资料手续、收费标准。（不同行业客户给予不同的
农商银行信贷业务操作流程
某某农村商业银行股份有限公司贷款操作规程 （草案） 第一章总则 第一条为加强信贷管理，规范本行贷款行为，推进贷款工作制度化、规范化、程序化，根据《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》等法律、法规以及有关规章制度，特制定本操作规程。 第二条贷款操作规程是本行在贷款（包括银行承兑汇票，下同）发放、收回过程中对贷前调查、贷时审查、贷后检查、贷款收回、不良资产管理、呆账贷款核销、信贷档案管理及信贷工作总结等内容进行规范的工作程序。 第三条本规程是某某农村商业银行股份有限公司所辖营业机构办理贷款业务应遵循的操作规范。 第二章贷前调查 第四条各支行、分理处受理借款人申请后，应当对借款人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行调查分析，核实抵押物、质物及保证人情况，预测贷款的风险程度等。 第五条信贷人员接到借款人书面贷款申请报告后，应在3—5个工作日内对借款人进行贷前调查的工作，具体内容至少应包括以下几个方面： (一)企业或其他经济组织 1．借款人营业执照注册地或实际经营场所是否在各支行、分理处所辖范围内； 2．借款人主体是否合法（工商企业、私营企业、外资企业及个体户应持有有效的工商营业执照；其他经济组织应有当地政府或行业主管部门的批准文件），借款人经营的内容是否符
合国家法律、法规和政策所规定的范围； 3．借款人是否在本行开立基本存款账户或一般存款账户，资金结算情况如何； 4．借款企业法定代表人或实际经营者以自然人个人名义在本系统内辖属机构有无贷款； 5．借款人有无合法有效的贷款卡，有无不良信用记录，法定代表人的品行、素质及管理能力情况； 6．借款企业有无完整的财务制度，能否按时报送资产负债表、损益表等有关财务数据资料； 7．借款人是否有相应比例的自有资金，短期贷款工商企业一般不少于30%，中长期贷款50%以上； 8．借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。 (二)自然人 1．自然人户籍关系是否在本支行、分理处所辖范围内； 2．自然人是否具有完全民事行为能力； 3．有一定的自有资金，消费贷款应有符合规定的自有首付资金； 4．自然人是否在本行开立了个人结算账户； 5．借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。 信贷人员根据初步调查情况，提出是否同借款人建立信贷关系意见。凡借款人不符合贷款条件的，应及时告知借款人；基本符合借款人条件的，经审批同意建立信贷关系的，则再进行实地调查。 第六条实地调查主要是了解借款人经营管理状况、资产与负债构成、产品盈利能力、企业发展前景及对保证人或抵（质）
小额贷款公司贷款业务操作流程
贷款业务操作流程 第一章总则 第一条为规范员工贷款业务操作程序，切实防范贷款风险，结合公司《贷款管理制度》、《贷款风险管理制度》及公司贷款业务实际，特制定本贷款业务操作流程。 第二章贷款顺序的划分 第二条公司贷款按先后顺序分为四个阶段： 一、贷款受理初审阶段； 二、贷前调查阶段； 三、贷款审批发放阶段； 四、贷后检查阶段。 第三章贷款受理初审阶段 第四条贷款受理初审阶段包括贷款项目初步接洽、贷款项目初步意见交换与贷款项目资料收集、客户基本资料录入与贷款项目资料移交等程序。 第五条公司业务人员与客户进行贷款意向性洽谈（原则上由贷款业务部客户经理与风险管理部业务员各一名或风险管理部客户经理和贷款业务部业务员各一名同时在场），如在场的客户经理与业务员均不同意该贷款项目，在贷款业务部经理知悉的情况下，该贷款项目结束，并将否决的基本理由向总经理做简要汇报。如参与洽谈的客户经理与
业务员均认为该贷款项目有可操作性，征得客户同意后，填写《约谈纪要》，由客户签字确认。 第六条贷款业务部参与该贷款项目洽谈的客户经理（或业务员）将《约谈纪要》（含客户自述的基本资料与贷款基本资料）上报贷款业务部经理并做陈述汇报，如贷款业务部经理认为该贷款项目存在违反原则性事项不同意该项目，则此贷款项目结束；如贷款业务部经理认为该项目可行，则通知客户经理向该贷款项目客户收集相关资料，收集齐备的资料交由贷款业务部经理进行检查，不齐全的再由客户经理继续予以补充，直至确认收集齐全为止。 第七条贷款业务部经理确认所需要的该贷款项目资料已经收集完毕后，由贷款业务部负责该贷款项目的客户经理将该贷款项目信息录入计算机，并将所收集的资料移交至风险管理部。 第四章贷前调查阶段 第八条贷前调查阶段。包括资料复核、贷款客户填写贷款申请书、贷款项目现场调查、各部门根据掌握情况撰写贷款调查报告等程序。 第九条风险管理部对贷款业务部移交的贷款项目资料进行审核，如审核过程中发现资料不齐全或资料不符合我公司要求的，退回贷款业务部进行补充或更正；特定条件下，风险管理部也可以自行接触客户索要相关资料。
农村信用社贷款业务操作规程
农村信用社贷款业务操作规程 第一章总则 第一条为强化贷款管理，规范贷款业务操作程序，防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规和《安徽省农村信用社信贷管理基本制度(试行)》，制定本规程。 第二条本规程是全省农村信用社(含农村合作银行，下同)在贷款业务活动中必须遵循的基本规则。 第三条本规程中的经营社是指有权办理和经营贷款业务的农村合作银行、县(市、区)联社(以下简称法人机构)及其分支机构(含法人信用社，以下简称分支机构)。 第四条农户小额信用贷款和联保贷款的操作规程按人民银行颁布的《农村信用合作社小额信用贷款指引》(银发〔2001〕397号)和银监会颁布的《农村信用合作社联保贷款指引》(银监发〔2004〕68号)执行。 第五条办理贷款业务各环节的时间要求。短期贷款从申请受理到审议审批不得超过15个工作日,中长期贷款的时间可相应比短期贷款延长2倍，但最长不超过2个月。 第六条县(市、区)联社应设立客户部门和信贷管理部门，客户部门承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理，信贷管理部门承担信贷业务的审查和整体风险的控制。 未设客户部门的县(市、区)联社，其客户部门的工作职责主要由基层信用社和联社营业部承担。 第二章基本程序
第七条办理贷款业务的基本程序:建立信贷关系、客户申请、经营社受理、贷款业务调查、审查、贷审会审议、审批(或按权限报备咨询)、与客户签订信贷合同、发放贷款、贷款发放后的管理、贷款收回。 ( 一)经营社权限(授信)范围内的贷款业务,从受理客户申请到贷款收回各环节全部在经营社完成。省联社要求备案的，按省联社大额贷款报备咨询办法执行。 (二)经营社超权限(授信)范围的贷款业务，在完成审议程序后，分支机构的上报法人机构审批后实施;法人机构的向省联社报备咨询无异议后审批实施。 (三)个人客户以足额存单质押方式申请小额贷款，在调查核实、办理止付通知等手续后，由经营社柜面直接办理。 第三章贷款业务申请与受理 第八条客户申请。建立了信贷关系的客户需要借款时，应以书面形式向经营社的客户部门提出借款申请，其内容主要包括客户基本情况、申请贷款的品种、金额、期限、用途、担保方式、还款来源等。 第九条贷款业务的受理。客户部门负责接受贷款业务的申请，对客户基本情况、信用等级、授信额度和 借款的合法性、安全性、盈利性及项目可行性等情况进行初步调查，认定客户是否具备发放贷款的基本条件。对同意受理的，通知客户填写借款申请书，并按要求提供相关资料。 第十条客户申请办理贷款业务需提供以下资料。 (一)法人客户需提供的资料: 1.法定代表人身份证明，由代理人办理的，还应提供授权委托书和代理人身份证明。 2.法人营业执照，特殊行业的企业须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书及其年检证明。
贷款业务基本操作流程
风控业务基本操作流程 贷款办理操作程序为：受理借款申请→贷款调查→贷款审查→贷款审批→签订借款合同→发布标的募集资金→贷款发放→资料归档→贷后管理 一、受理借款申请 （一）收到借款人需要借款时，客户经理录入借款人并基本情况。 （二）客户经理对借款人情况作初步查询后，应及时将有关客户信息、资料内容、数据输入电脑登记客户信息档案。 二、贷款调查 风控人员调查详细了解借款用途、借款期限、还款来源、还款式、经营情况、发展前景、贷款风险分析及风险的控制等主要内容并要求借款人提供相关资料三、调查分析及调查报告撰写： 调查分析由客户经理对借款人、担保人及抵押物情况进行调查、评价，以实地调查为主，间接调查为辅，并将调查内容形成书面报告。 （一）、调查分析可以从以下方面进行： 1、对借款人基本情况调查 2、担保调查情况 （二）贷款调查报告的撰写： （三）撰写贷款调查报告要求 四、贷款的审查和审批 上贷审会审核通过： 上报调查报告，贷审会成员负责对调查情况和提供的相关资料进行核实、分析、评定和审查，作出审查意见并签署姓名。经审查不符合要求的在当日内退还上报资料，并要求客户经理作修改和补充。经修改、补充后再按程序上报贷审会审核；对符合要求的，办理审批手续签订借款合同。 五、签订借款合同、发布标的 （一）借款合同的签订与登记 合同的签订：贷款审批结束后，客户经理应及时、完整、真实的填写借款合同。合同的借款人、贷款人和担保人必须使用全称，与印、章、证名称一致；借
款种类、用途、金额、利率、期限、还款方式和各方的权利、业务、违约责任等要素填写清楚、齐全。贷款人、借款人和担保人三方应当面按规定签订借款合同（二）发布标的，募集资金，贷款发放， 六、贷后管理 贷款发放后，要加强客户的信息管理，确保贷款资金用于合同约定用途，对客户的贷款资金使用情况进行检查，发现问题，及时处理。 七、到期贷款及利息催收 贷款及利息的催收 八、客户档案的保管、调阅 保管：管理人员要对信贷业务档案妥善保管，严格遵守保密制度，定期检查信贷档案的保管情况，并作书面记录。 调阅：公司应建立信贷业务档案调阅登记制度，相关人员调阅信贷档案应填写调阅登记表，登记调阅人姓名、日期、调阅内容及调阅理由
贷款业务操作流程图
银行担保贷款操作流程图 客户申请贷款客户经理受理 贷款业务调查（客户经理） 贷款审查（审查人员） 审议审批（贷审组） 签订信贷合同（客户经理） 放款审核（信贷会计） 出账审核（信贷会计或信贷记账员） 贷后管理（客户经理）借款人申请贷款时，提交具有明确贷款用途的书面借款申请，同时提供借款人基本信息资料、贷款用途资料及有效担保情况等资料，并书面承诺所提供的资料真实、完整、有效。 客户经理（双人A、B角）应对借款人及相关关系人情况、贷款用途情况、还款来源及贷款担保情况等进行尽职调查，并明确提出贷与不贷和贷款金额、期限、利率、支付方式及保证情况的调查意见，客户部门及尽职调查人员对调查报告内容的真实性、完整性和有效性负责。 由风险管理部门对担保贷款进行全面的风险审查，并形成风险审查意见。 按惠民银行信贷业务审批权限文件规定实行审贷分离、分级审批，形成最终审批意见。 经审批同意发放的贷款，在签订合同前，客户经理应在落实贷款批复相关条款的基础上，与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关法律文件。贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付（支付方式和受托支付的金额标准）、还款方式等条款，详细规定各方当事人的权利、义务、违约责任，避免重要事项未约定、约定不明或约定无效。合同文本的签订必须执行面谈、面签制度，签订后，由客户部门将借款合同、担保合同等相资料移交放款部门（岗位）。 放款审核岗根据借款人的提款申请，审核是否落实审批条件及合同约定的提款条件，是否办妥贷款用途、支付对象、支付方式与交易资料是否一致，审核符合提款条件后，出具提款通知书。 出账前出账审核岗主要审查信贷业务的合同文本、法律文书、相关凭证和审批手续是否合法、合规、完整和有效，审查符合规定后，依据信贷业务审批文件，提款通知书和合同约定的支付方式办理出账和结算手续。流动资金贷款发放和支付应通过借款人的账户办理，根据合同约定采取贷款人受托支付或借款人自主支付方式对贷款资金进行支付管理和控制。 贷款收回（客户经理）贷款部门确定专人受理借款人申请，对于不具备基本条件的，不予受理，并说明原因；对于资料不完整的，要求补充；对于资料完备的，安排客户经理开展尽职调查。 客户部门应在贷后15日内完成首次跟踪检查，重点检查贷款资金使用情况，并定期（至少按季）对借款人的履约情况及信用状况、经营情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，并形成检查报告，适时监控贷款质量和安全。出现可能影响贷款安全的不利情形时，应对贷款风险进行重新评价和采取针对性措施。 短期贷款到期7天前、中长期贷款到期1个月前，客户部门向借款人发送还本付息通知书，对不能按期归还和形成不良的，应根据借款人实际情况采取办理展期、重组、诉讼等处置手续。并进行专门管理，依据《含山惠民村镇银行信贷责任认定暂行办法》界定相关岗位责任人责任。
银行信贷审批业务的基本流程及关注点
银行信贷审批业务的基本流程及关注点国有银行一般分为总行、省分行、市分行、支行四个层级。股份制银行和城市商业银行因规模所限，不完全按行政区域设置，一般分总行、分行、支行三个层级。每笔信贷业务，都是从基层支行开始做起，然后再对应市分行和省分行的某个主管部门。 具体步骤： 1、建立合作关系。支行与客户之间建立联系，达成业务合作意愿。 【关注点】对借款额度要有准确表述，切忌“越多越好”之类的说法，因为这样既不符合企业的经营实际，也容易使人产生企业资金周转不畅、有可能形成资金断链等错觉。接触中，可以透露对银行提供存款支持等有利事项。 2、支行贷前调查。支行行长或主管行长、信贷业务部门经理、客户经理，一起到企业实地调查，并听取企业领导的经营情况介绍。介绍中，要结合实际，说明当前业务发展态势良好，国家政策、经济环境对本公司的影响不大，或自己如何克服了政策和环境的负面影响。银行还会通过网络进行调查，看企业及企业领导、股东，是否有负面信息，人民银行的征信是否正常，通过法院、工商、土地、房管等部门查询是否涉诉，房地产状态是否真实等。企业应关注此间的网络信息，提前做好准备。万一有负面信息，应提前删除。 最好邀请银行调查人员到生产车间、存储场地，边看边说，银行人员会随机提些问题，企业回答起来比较方便，双方都好接受。企业汇报结束前，一定要把企业的发展规划、发展前景描述清楚，让银行感觉到企业的发展前景向好。 有的行领导不一定和信贷部门一起参加贷前调查，但会单独到企业考察，除非与企业领导非常熟悉，对企业非常了解。
如果调查过关，客户经理会给一张《企业需要准备的资料清单》，或者约定发送企业邮箱。 【关注点】企业规模大小，经营是否正常；工作环境是否整洁，工作秩序是否良好，规章制度是否健全，企业发展前景如何等。主要是感观性、表面化的。如果有荣誉证书、牌匾、专利、政界领导人调研图片，以及企业自身的企业文化建设方面的资料等，应该一并提供。 3、支行上报分行。支行根据贷前调查情况，如果同意合作，会安排客户经理，并撰写报告，向市分行做专题汇报。一般市分行会有贷前沟通会，听取各支行的项目汇报，当场决定是否上会、继续跟进、深入调查、放弃合作。 为了提高成功率，企业应提示支行行长或主管行长在沟通会前，通过适当方式向市分行主管领导和主管部门（公司业务部、机构业务部、国际业务部、中小企业部、房地产金融业务部、风险管理部等）负责人进行汇报沟通，争取支持。 【关注点】密切与支行行长的关系，争取支行行长亲自向上级汇报和协调。上级行非常重视支行一把手的意见。企业应向支行表达愿意一起向上级领导汇报的意愿，争取与市分行有关部门领导和客户经理的直接接触，这样更有利于市分行了解企业。 4、市分行贷前调查。市分行沟通会通过后，由风险部、业务部（公司、机构、中小、房金、国际）组成联合小组，对企业进行贷前调查和评估。一般会有一个风险部的副职牵头。调查内容与支行基本相同。但会更关注一些财务指标，及细节性、实质性问题。比如：库存、现金、应收账款、银行流水等情况。一般小银行对财务账查看的更加仔细，要做到基本一致。万一出现数据与事实不一致情况，要有能够自圆其说的合理解释。
第一章 信贷业务基本知识与基本流程
第一章信贷业务基本知识与基本流程 1 信贷基本知识与基本流程 第一章信贷基本知识与基本流程 第一节信贷基本知识 一、信贷的涵义 信贷是银行利用自身资金实力或信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务责任的行为。银行以客户支付融通资金的利息、费用、偿还本金或最终承担债务为条件，并因此而获益。 二、信贷的种类 目前，华夏银行开办的信贷业务，按会计核算的归属，可分为表内信贷业务和表外信贷业务。表内信贷业务主要包括本外币贷款、进出口押汇、商业汇票贴现等，表外信贷业务主要包括商业汇票承兑、保证、信用证等。 贷款业务按贷款期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;按贷款担保方式可分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款和质押贷款(后三类总称为担保贷款);按贷款的性质和用途划分，可分为固定资产贷款(包括基本建设贷款和技术改造贷款)、流动资金贷款和消费贷款等;按贷款币种划分，可分为人民币贷款和外币贷款;按贷款的组织形式划分，可分为单个银行贷款和银团贷款。 华夏银行目前开办的信贷业务品种主要有: 1、流动资金贷款。流动资金贷款是指华夏银行向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的贷款。 2、固定资产贷款。固定资产贷款是指华夏银行向借款人发放的用于固定资产项目投资的贷款。
3、商业汇票承兑。商业汇票承兑是指华夏银行根据出票人的申请，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。 4、商业汇票贴现。商业汇票贴现是指商业汇票的持有人将未到期的商业汇票转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。 5、进出口贸易融资。进出口贸易融资是指华夏银行对客户提供的进出口贸易项下的信贷支持。 6、保证。保证是指华夏银行根据申请人的要求，以出具保函的形式向申请人的债权人(保函受益人)承诺，当申请人不履行债务时，由华夏银行按照约定代为履行债务或承担责任。 7、委托贷款。委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由我行各分支机构(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等发放的贷款。我行开办委托贷款业务，只负责代为发放、监督使用并协助收回，不承担任何形式的贷款风险。 8、个人信贷业务。包括个人住房贷款、汽车消费贷款、综合消费贷款、教育助学贷款等。该部分信贷业务将在个人金融操作规程中专门论述。 此外，为加强信贷风险控制，改善和提高对客户的金融服务，对华夏银行名牌客户和优质客户，可给予信贷授信。对贷款需求量大的客户，为分散信贷风险，可通过组织银团贷款来满足客户需要。 1、信贷授信。信贷授信又称信贷额度授信，是指华夏银行一次性授予客户、使之可在一定时期内(一般为一年)多次循环使用的若干种信用的最高控制余额，包括本外币贷款、保证、承兑、贸易融资、信用证等。给予符合条件的客户信贷授信，既能满足客户在一定时期内频繁发生短期融资行为的时效性要求，又能省去银行内部多环节、多次数的审查和审批，提高工作效率，增强市场竞争能力，同时还
信贷业务操作流程
吉林市正伦小额贷款有限责任公司 信贷业务操作流程 第一章业务受理 一．受理客户申请 以面谈方式受理客户融资申请。 二．采集贷款资料 （一）法人客户 A. 1、借款企业“贷款申请书”； 2、借款企业“企业简介”； 3、企业“征信”材料； 4、借款企业“公司章程”（工商局查档版）； 5、借款企业“股东会或董事会关于公司借款的决议”； 6、2010年度经审计的“财务决算报表”； 7、2011年即期的“财务报表”； 8、借款企业“关于外部借入款项的说明”（含从各金融机构借入的款项）； 9、借款企业： ①、营业执照正副本 ②、税务登记证正副本 ③、组织机构代码证正副本 ④、开户许可证 ⑤、贷款卡
10、法人代表 ①、身份证复印件 ②、任职证明 ③、签字样本 ④、客户印鉴卡 11、特殊行业经营许可证。 12、《环境影响报告书（表）》及环保部门“批复文件”及“验收意见”等文件。 13、企业验资报告 14、借款企业上年度和即期（前三个月）的纳税证明和水电费缴纳单据（复印件）； B. 1、担保企业的“企业简介”； 2、担保企业的“公司章程”（工商局查档版）； 3、“股东会或董事会关于提供担保的决议”； 4、2010年担保企业经审计的“财务报表”； 5、2011年担保企业的即期财务报表； 6、关于对外提供担保情况的说明； 7、担保企业材料：营业执照正副本、税务登记证正副本、组 织机构代码证正副本、开户许可证、贷款卡； 8、法人代表身份证复印件、任职证明、签字样本、客户印鉴 卡； 9、借款企业上年度和即期（前三个月）的纳税证明和水电费
缴纳单据（复印件）； C. 拟采用抵（质）押担保方式融资的客户，除提供“B”项所列的 材料外，还需提供以下材料： 1、抵（质）押物权属证明材料； 2、抵（质）押担保企业“股东会或董事会关于提供抵（质） 押担保的决议”； D. 本公司要求的其它相关材料 上述报出材料均需加盖公章和骑缝章 （二）自然人客户 1、借款人的“贷款申请书”； 2、借款人及配偶的“个人经济收入证明”、“身份证”、“户口 簿”、“结婚或未婚证明”的复印件； 3、借款人及配偶的个人“征信”材料； 4、保证人提供的材料同“2”、“3”； 5、抵（质）押物权属证明材料（房屋所有权证、土地证、购 房合同及发票等）； 6、借款人、保证人上年度及即期（前三个月）的水、电费及 供热费缴纳单据。 7、本公司要求的其它相关材料 第二章业务调查 一．受理客户提出的融资需求后，联系客户进行上门实地调查。
信贷业务操作流程图解
惠民村镇银行贷款操作流程图解 为便于各村镇银行客户经理办理各项贷款业务，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及《惠民村镇银行贷款管理基本制度》等法律、法规的相关规定，制定本操作流程图解。 一、受理与调查 1、流程图 2、流程描述 任务名称岗位流程描述 提交材料借款申 请人申请人向我行贷款时，按照申请人所申请贷款的类别提供相应的贷款资料。具体资料要求按照各类贷款管理办法中要求执行。 受理审查客户经 理客户经理按照材料清单的要求收集贷款信息；进行详细的贷款用途分析、资金周转状况及还款来源分析。判断材料是否齐全、真实、有效。 是否受理客户经客户经理判断是否符合我行贷款准入条件，是否受理。
完成调查报告并整理上报客户经 理 对符合我行贷款条件，客户经理应根据调查情况进行综合效益 分析，出具书面调查报告；并对金额、期限、用途、利率、还 款方式、等提出建议；客户经理完成调查报告，并对调查报告 中所含信息的真实性及调查结论负责。 二、审查审批 1、流程图 2、流程描述 审查审查人结合贷前调查报告，综合评定借款申请人的资信状况、 担保的充分性、还款来源的可靠性、风险的可控性，提 出该笔贷款的审查意见。根据贷款权限管理，报相关审 批人。对否决的信贷业务，提出否决意见报部门负责人 签批后将审查意见和贷款资料返还客户经理。 审核风险合规 部门经理结合贷前调查报告、审查意见书，综合评定借款申请人贷款的可行性，提出该笔贷款的审核意见。对不需要提交贷审会审议的，根据额度权限直接交有权审批人审批；
对需要提交贷审会审议的，负责组织形成贷审会材料并 召集贷审会成员召开贷审会。 审议贷审会对提交上会的业务，经贷审成员审议后，否决的业务， 由贷审会办公室负责通知业务部门；对需要复议的信贷 业务，对需要补充和完善事宜形成意见反馈给业务部门 和客户经理进行补充完善；对审议通过的信贷业务，由 有权审批人签字后返还业务部门办理贷款手续。 审批主管行长对行长授权范围内的业务进行审批，主要结合调查、审 查意见提出审批意见。对超授权业务进行审核。 审批行长对贷审会审议通过的信贷业务和超副行长授权的信贷业 务进行审批。 三、贷款发放 1、流程图 2、流程描述 任务名称岗位流程描述 签订合同客户经理客户经理负责签订合同工作，合同包括借款合同、保证合同、抵
工行信贷业务流程详解
工商银行信贷业务流程和有关规定介绍 1、企业申请。 2、企业提供相关资料。 3、客户经理实地调查。 4、进行评级、授信。 5、客户经理形成贷款调查报告。 6、落实贷款前提条件。 7、发放贷款。注：项目贷款另需进行项目贷款评估。 一、借款人应具备的基本条件 1、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。 2、开立基本存款账户或一般存款账户，持有人民银行颁发的贷款卡。 3、信用等级符合我行贷款规定A以上。 4、符合国家产业政策和我行行业政策，主业突出，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定（50% ）。经营稳定，财务状况良好, 流动性及盈利能力较强，在行业或区域内具有明显的竞争优势和良好的发展能力。 5、借款人信誉良好，在银行融资无不良信用记录。 6、项目贷款须有国家规定比例的资本金、批准文件等。 7、贷款行要求的其它条件。 二、客户评级、授信须提供的资料
1、年审有效的营业执照、组织机构代码证、国地税登记证、银行开户许可证、贷款卡、法人代表身份证明等复印件。 2、最近一次的验资报告。 3、企业近三年的财务报表及最近一期的月度财务报表。 4、年度财务报表要经过专业审计机构审计，且审计结论为无保留意见，审计报告至少要包括三个部分：财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）；财务报表编制说明及报表附注；专业审计机构的审计结论。 6、根据省行业务需要及授信审批部要求提供的其他资料。 三、办理贷款须提供的资料 1、借款人基本情况介绍，主要内容包括： ①成立时间、行政隶属关系、地理位置及历史沿革、组织形式、产权构成情况及关联人情况。 ②主要业务范围，所从事的业务是否具有一定的垄断性、自成立以来业务发展情况，机构规模的变化情况。 ③近三年经营情况，应收、应付款及预收帐款等科目情况。事业单位应包括近三年收支平衡情况、事业性收入和支出金额在全部收支总额中的占比情况，其中事业经费拨款收入在全部事业性收入中的占比、经营性收入支出额在全部收支总额中的占比情况。 ④在各家银行业务开展情况及信誉状况。 ⑤发展前景预测，并说明预测依据。⑥其他应特别说明的重要事项。 2、借款人营业执照、法定代表人资格认定书、法人代码证书（事业法人
银行信贷业务操作规程
银行信贷业务操作规程 为加强信贷管理，防范信贷操作风险，使每笔信贷业务从调查、审批、发放到最终收回程序清楚、手续完备、权责明确，实现管理的科学化、操作的规范化，确保贷款的安全性、流动性和效益性，根据《商业银行法》、《票据法》、《贷款通则》、《担保法》及我行的有关规章制度，制定本操作规程。 第一章建立信贷关系 第一条受理客户申请 客户首次向我行申请办理信贷业务或原信贷客户变更名称时，应首先申请建立信贷关系或重新建立信贷关系，并提供下列资料： （一）工商管理部门核发且已年审的营业执照，有特殊规定的行业还应提供有权部门核发的生产许可证或专营证； 客户为自然人的提供公安部门核发的身份证及当地常住户口簿； （二）已通过年审的组织机构代码证； （三）法定代表人身份证明及其必要的个人信息； （四）会（审）计师事务所出具的验资报告； （五）企（事）业法人单位的章程，个人合伙企业的合同或协议； （六）税务部门年检合格的税务登记证； （七）上一年度及最近一期财务报表； （八）开户许可证、人民银行核发且已年审的贷款卡。 第二条资格审查 支行（含营业部，下同）接到客户申请及提供的资料后，应及时安排信贷调查人员对客户提供的情况进行核实，按照《贷款通则》对借款人的要求及我行《贷款管理办法》、《承兑汇票业务管理办法》等有关规定，判断其是否具备建立信贷关系的条件。 第三条贷款户审批 （一）莱芜辖区/分行辖内，经支行信贷审查小组审查后，对符合建立信贷关系的客户，由调查人员填写《银行贷款户审批表》，经支行行长签字同意后，连同营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡、调查报告，报总行/分行信贷审查委员会审批。异地直属支行贷款户的开立由本行信贷审查小组审批。若该客户或其法定代表人或其关联企业在其他支行已开户，总行/分行将不予审批。对不同意建立信贷关系的，调查人员应对客户说明理由，并退回有关资料； （二）各经营机构之间转移信贷客户，转出行必须将已审批的《银行贷款户审批表》退回，并附转出原因说明书，对转出信贷客户情况的说明应实事求是，客观详细，不得隐瞒实情。转入行另行准备相关资料审批开户。 （三）对列入黑名单的单位、个人及其参与经营的单位，严禁与之建立信贷关系。 第四条客户变更名称 （一）借款人变更名称，必须将原名称下的贷款及利息予以清偿，清偿方式可根据借款人的实际情况，采取直接归还或以新名称贷款还原名称贷款。 （二）承兑申请人更换名称，对未到期的银行承兑汇票必须由新单位出具承诺书承担原有债务，并要求承兑担保人出具继续担保的承诺书，或追加我行认可的新担保。 （三）客户使用新名称办理信贷业务，必须将原贷款户《银行贷款户审批表》退回，并提供新名称的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等有关资料重新开户，经审批通过后，方可办理信贷业务。
贷款业务操作流程
贷款业务操作流程 第一条本公司贷款业务流程具体包括：客户申请、受理与调查、审查、审批、签订台同、落实条件、放款审核、提供贷款、贷后管理、贷款收回。 第二条客户申请 客户应填写《贷款业务申请表》，向公司业务部门提出贷款业务申请，并按要求提供以下基本资料： 一、借款人为个人的： (-)借款人有效身份证明的原件及复印件； (-)涉及保证贷款的，需提供担保方同意担保的证明文件；涉及抵押和质押贷款的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵(质)押的书面证明； (三)已领取营业执照的借款人，需提供经年检合格的营业执照，从事许可证经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印 件； 四）本公司要求的其他资料。
二、借款人为企业法人的： （一）营业执照、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证； （二）公司章程、验资报告、董事会（或股东会）同意申请贷款授权书（公司章程未作规定的可不提供）、法定代表人身份证明； （三）企业近2 年年度财务报表、近期财务报表及近1 年纳税证明（新建企业可不提供）； （四）贷款用途证明，如购销合同或其他经济、商务合同书、招投标协议等； （五）担保资料； （六）其他必要的资料。 对于不予受理的，应及时通知申请人。 第三条贷款受理和调查客户提交贷款申请后，由公司调查人员负责受理审核，对其中符合贷款要求的申请，由业务部门负责人指定调查人员进行贷前调查工作。贷款业务须采取双人实地调查方式调查人员可通过与客户面谈、走访当地个体工商户、借助社区、村委会及其他专业合作社、金融机构等组织进行贷前调
查，核实借款人的申请材料，并对以下内容展开调查； 一、借款人为自然人的： （一）借款人及家庭基本信息 1、借款人年龄、婚姻状况、个人品质、健康状况、信用记录等； 2、家庭主要成员情况，包括家庭成员基本情况、主要收入情况、支出情况、信用记录等； 3、家庭主要财产、负债及对外担保情况。财产包括金融类资产、生产物资资产等流动资产，房产、车辆、土地经营使用权等非流动资产；负债包括银行借款、信用社借款、其他金融机构贷款及民间借款等。 （二）借款人生产经营信息 1、对于从事种养殖业等农业生产经营的借款人，主要调查以下内容： （1）土地或其他经营场所权利证明，包括自有、承包、租 赁等证明文件； (2) 生产经营情况，包括经营品种、经营项目、经营规模、投入成本、生产周期、销售渠道、预期销售收入、利润等； 2、对于从事工商业等非农业生产经营的借款人，主要调查以下内
信贷业务基本操作流程
业务基本操作流程 2.1 流程 信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）所示。
信贷业务基本操作流程图
第一阶段：受理。自客户向信用社提出信贷申请，就进入受理阶段。在此阶段，受理人员对客户进行资格审查、要求客户提交有关材料、对客户提交的材料进行初步审查等。 受理客户的信贷申请时需要注意两点：一是对公司类客户和个人类客户、未作过客户评价的客户和已作过客户评价的客户要区别对待；二是对不同的信贷业务类型，要求客户提交的有关信贷业务的材料应有所区别。 第二阶段：调查评价。受理客户申请后，经初步审查合格进入调查评价阶段。则进行初步调查工作。若初步调查不合格，则退回客户；若初步调查合格，再进行全面深入的调查评价。 在调查评价的基础上，形成调查评价报告。调查评价报告须经审核人员进行审核签字确认。经调查评价合格的信贷业务，经办人员根据各信贷业务品种特点组织调查评价报告、项目申报书、财务报表等有关资料，按信用社信贷业务申报的规定报送审批。 第三阶段：审批。在审批阶段要对申报材料进行合规性审查并根据合规的申报材料对客户申请的信贷业务进行审批。 （1）审批结论为不同意的，及时通知有关人员。 （2）审批结论为同意的，将审批结论及时通知有关人员。 第四阶段：发放。对审批决策意见为同意的信贷业务，如果需要落实贷前条件，则与客户协商落实后签定各类信贷业务有关合同。如贷款条件无法落实，确需变更条件的，有权申请复议人员可按规定程序申请复议。 合同签定后，如果需要落实用款条件，则进一步与客户协商落实。规定的条件落实后，客户可按照用途支用款项。同时，经办人员应及时登记有关信贷业务信息。 第五阶段贷后管理 贷后管理包括对信贷资产的检查、回收、展期、重组及不良信贷资产经营管理等内容。在贷款到期之前，经检查认定为不良贷款的，进入不良信贷资产经营管理阶段。对其进行不良信贷资产经营管理。贷款到期，如客户未能及时履约，则决定是否同意办理展期。若不予办理展期，则进入不良信贷资产经营管理阶段。若决定对其办理展期，则按展期有关规定办理。 有关信贷业务经办人员在办理各类信贷业务时应及时进行归档管理。 2.2 操作程序 2.2.1 受理 受理阶段主要包括：客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。受理人员依据有关法律法规、规章制度及信用社的信贷政策审查客户的资格及其提供的申请材料，决定是否接受客户的信贷业务申请。
信贷业务基本操作流程试题.doc
1. 个人信贷业务的受理阶段包括（A） A客户申请、资格审查、客户提交材料、材料初审 B资格审查、客户申请、客户提交材料、材料初审 C客户申请、客户提交材料、资格审查、材料初审 D材料初审、客户申请、资格审查、客户提交材料 2. （B）是个人业务部门及经授权的分支机构是个人信贷业务的受理部门。 A信用社B县级行社C客户经理D市办 3.个人客户资格审查时，下列哪些条件不是客户应具备以下基本条件：（D） A具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人； B用途明确合法；申请数额、期限合理； C具备还款意愿和还款能力；信用状况良好； D未在在农信社开立金燕卡或个人结算账户； 4.客户经理收到客户申请材料后，应对材料的完整性、规范性和（A）进行初步审查 A真实性B流动性C效益性D安全性 5. 客户经理收到客户申请材料后，对审查材料具体要求不包括（D）： A提交的材料是否齐全,要素是否符合农信社要求； B客户及保证人、出质人、抵押人的身份证件是否真实、有效； C担保材料是否符合有关规定。 D是否在信用社办理金燕卡 6. 调查应遵循客观、、公正的原则，采取定量与定性分析相结合的原则。（A） A科学B安全C效益D赢利 7. 调查的主要手段包括客户面谈、电话访谈、实地考察、（B）等。 A客户判断B信息查询C他人介绍D亲属关系 8.个人客户调查的内容包括（D） A个人基本情况调查，个人资信情况调查 B 个人资产与负债情况调查，贷款用途及还款来源的调查 C对担保方式的调查 D 以上全是 9.个人基本情况调查包括（D）。 A验证客户、担保人提交的身份证件及其他有效证件是否真实有效，是否与本人一致，是否经有权部门签发，是否在有效期内等； B调查确定客户提供的居住情况、婚姻状况、家庭情况、联系电话等是否真实； C调查确定客户提供的职业情况、所在单位的任职情况等是否真实。 D以上全是 10.个人资信情况调查不包括（D）。 A通过相关的征信系统调查客户的信用记录，并可充分利用农信社和其他金融机构的共享信息，调查了解客户资信状况； B重点调查可能影响第一还款来源的因素，主要包括：对于主要收入来源为工资收入的，应结合客户所从事的行业、所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性作出判断； C主要收入来源为其他合法收入的，如利息和租金收入等，应检查其提供的财产情况，证明文件包括租金收入证明、房产证、银行存单、有现金价值的保单等。 D调查确定客户提供的职业情况、所在单位的任职情况等是否真实。 11 客户经理对调查情况进行整理、分析，撰写调查报告，对报告内容的真实性、完整性和