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电子货币在我国的发展现状分析及风险防范

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电子货币在我国的发展现状分析及风险防范作者:李圣平

来源:《科教导刊·电子版》2014年第16期

摘要我国电子货币具有很广阔的发展前景,但由于电子货币正处于起步阶段,加上多方面因素的影响,电子货币发展过程中面临不少问题,尤其是风险问题。本文分析了我国电子货币发展现状及面临的风险,提出了若干防范策略,期望对促进我国电子货币健康发展有所裨益。

关键词电子货币发展现状风险防范

中图分类号:F820.4 文献标识码:A

随着经济的繁荣发展及电子信息技术的不断进步,电子货币作为一种新型支付手段应运而生,它是货币形态发展的一个新阶段。由于电子货币与传统货币相比提高了效率,解决了时间和空间上的差距,给人们带来方便、快捷,因此,电子货币在我国迅速发展,使用率越来越高,对现金的替代程度也越来越大,逐渐成为当前经济交易活动的主要媒介,成为人们经济生活必不可少的组成部分。但应该看到,我国电子货币发展过程中面临不少问题,尤其是风险问题。如何加强电子货币风险防范,保证我国电子货币健康运作和发展,值得人们研究。

1电子货币的概念及在我国的发展现状分析

根据国际清算银行下属的巴塞尔委员会1998年发布的《电子银行和电子货币行为风险管理》,电子货币是指在零售支付机制中,通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公幵网络上执行支付的“储值”和预支付机制。中国人民银行在[2009]第7号公告中,首次正式提出了电子货币的概念,即存储在客户拥有的电子介质上、作为支付手段使用的预付价值。与传统货币相比,电子货币具有以下特点:第一,电子货币是一种无形货币,货币形态完全虚拟化。第二,电子货币是一种网络货币,它是基于电子信息和网络技术的新型货币。第三,电子货币是一种信息货币。电子货币是具有一组由数字或字符构成的,含有用户身份、使用密码、资金余额、使用范围等内容的特殊信息的货币。

电子货币的产生是经济和科技发展到一定程度的成果。电子货币的使用,既可以最大限度地取代现金的发行,使得货币的发行费用降低,同时也导致了发行主体由中央银行向其他主体转变。20世纪90年代中期以来,我国电子货币逐渐发展起来,虽然它在我国发展的时间不到20年,尚处在起步阶段,但是已经显示出强大的生命力。如今,在市场经济的作用下,随着

网络商品交易、货币支付等大量的社会活动的产生,以及货币流通速度的不断加快,人们在支付工具的选择上,更加倾向具有防伪性和不宜攻破性的电子货币。不论是基于卡片的电子货币,如借记卡、信用卡;还是基于网络的电子货币,如电子现金,都逐渐深入人们的日常生活、消费交易。据有关资料,2013年,全国累计发行银行卡 42 亿张,交易 475 亿笔,金额