农村信用合作联社合规风险管理评估报告
合规风险管理评估报告
××银监分局：
为科学评价我联社合规管理的有效性，我联社依据《××银行业金融机构合规风险管理评估暂行办法》及《××市农村信用社合规风险管理评估实施方案》对合规机制建设、合规履职、合规管理效果等方面的情况进行依法、独立、客观、公正、公平的评估，全面梳理自身合规风险管理状况，及时解决合规缺陷和问题，持续改进和强化合规风险管理机制，不断夯实依法合规经营和案件风险防控的坚实基础。现将有关情况报告如下：
一、组织领导
××联社根据评估工作要求，成立了以理事长为组长、班子其他成员为副组长、各有关部室经理及律师为成员的合规风险评估小组。要求合规部牵头组织合规风险管理评估工作。
二、评估工作开展情况
合规风险评估小组根据合规风险管理评估暂行办法的要求，立即组织人员认真学习合规评估的有关指示精神，要求各业务条线部门充分、正确识别本专业的合规风险点，合规部门认真监督审查。各业务条线部门根据评估操作表进行自我评估，交由合规部审查汇总后形成最终评估报告。
（一）信贷业务部分
⒈是否存在违反信贷原则和授信管理制度发放贷款。
评估结果：××联社严格遵守有关信贷原则和授信管理制度，未发现违反信贷原则和授信管理制度发放贷款现象。
2.是否存在信贷资金被违规使用的问题。
评估结果：未发现信贷资金违规使用的问题。
3.是否存在顶冒名贷款。
评估结果：××联社严格执行贷款上柜台办理规定，从借款人申请、到贷款审查小组审议，再到柜台发放贷款转入借款人账户，均是在监控下进行，没有发现顶冒名贷款。
4.是否存在收贷不入账、客户经理违规办理业务等各类违规问题。
评估结果：未发现收贷不入账、客户经理违规办理业务等违规问题。
5.是否执行贷款三查制度。
评估结果：基本上能够做到贷款“三查”制度，但有个别执行不到位。
6.是否按要求对大额贷款进行审查、审批。
评估结果：按有关要求对大额贷款进行审查、审批。
7.是否坚持审贷分离制度。
评估结果：因基层信用社客户经理较少，按照××省农村信用社有关规定，审贷小组成员由3-5人组成，不能够做到审贷分离。
8.五级分离是否准确，偏离度达到多少。
评估结果：严格按照五级分类核心定义，进行分类。对于新形成的非应计贷款及时调整，确保了真实反映贷款形态。
9.抵、质押贷款是否到相关登记管理部门调查抵、质押物的权属情况。
评估结果：抵、质押贷款到相关登记管理部门调查抵、质押物的权属情况。
10.是否存在新的超时效贷款。
评估结果：未发现新的超时效贷款。
11.不良资产占比情况如何。
不良资产占比呈逐年下降趋势。
12、贷款损失充足率是否按要求提取。
评估结果：按要求对贷款损失准备进行了计提。
13、风险、资产线条是否及时进行风险检查、评估。
评估结果：风险、资产线条及时进行了风险检查、评估。
（二）内部控制部分
1.是否认真执行存款实名制规定，办理开户认真审核客户有效证件，有无开立虚假账户问题。
评估结果：按规定执行存款实名制，办理开户认真审核客户有效证件，无开立虚假账户问题。
2.高管人员（含基层社主任、业务主任、分社负责人等）、客户经理、重要岗位人员个人结算账户交易是否正常，有无将信贷资金或客户存款资金转入员工账户。
评估结果：无此现象。
3.是否对账户异常变动进行监测登记。
评估结果：按照反洗钱要求对账户异常变动及时进行登记监测。
4.柜员制网点是否存在为本人办理业务的问题。
评估结果：今年以来，未发现此现象。
5.大额存取款业务是否按规定程序操作。
评估结果：个别会计主管未对现金进行复核。
6.是否存在无折（卡）取款或不通过刷磁条读取账户信息，进行人工录入账号等违规办理取款业务。
评估结果：今年以来，未发现该现象。
7.社内往来对账单是否互送对方，双方均逐笔勾兑发生
额，保持双方余额一致，如有不符或未达账项，是否立即逐笔查明。
评估结果：新系统上线后已无社内往来对账单。
8有无挪用社内往来资金，办理付出后抹帐或者付出后不入账，待当日营业终了前补齐已付出资金等办法，利用时间差，挪用当日社内往来资金的问题。
评估结果：今年以来，未发现该问题。
9.对公结算账户（支票户）、贷款账户（自然人贷款除外）是否于季后10日内向开户单位签发“余额对账单”并采取有效措施于一个月内全部收回。
评估结果：个别信用社未能及时收回“余额对账单”。
10.同业往来余额对账单索取、发出、收回是否主动、及时，是否对未达账项进行跟踪核对；索取的他行对账单是否有签发行印鉴。
评估结果：今年以来，按规定发出、收回主动、及时，并对未达账项进行跟踪核对；索取的他行对账单有签发行印鉴。
11.联行业务网点岗位设置、人员分工是否合理，联行业务是否逐一换人复核，联行人员是否定期进行岗位轮换。评估结果：按规定设置联行录入员和复核员，并进行定期轮换。
12.营业网点是否符合联行业务准入条件。
评估结果：符合联行业务准入条件。
13.大额汇出汇款、电汇业务是否真实，是否存在抹账或未记账先汇款现象。
评估结果：大额汇出汇款、电汇业务真实办理，不存在抹账或未记账先汇款现象。
14.大额转账是否按审核批准程序和必要的查验手续进
行操作。
评估结果：大额转账按审核批准程序和必要的查验手续进行操作。
15.管库员是否对库存现金合理调配，超库存部分是否能够及时上解。
评估结果：个别信用社有超库存限额现象。
16.柜员（或出纳人员）尾箱是否实行限额控制，超过限额是否及时入库，会计主管是否对柜员（或出纳人员）尾箱每日进行检查。
评估结果：柜员尾箱按规定实行限额控制，超过限额及时入库，会计主管是对柜员尾箱每日进行检查。
17.联社主任或分管主任、联社会计部门、信用社主任、会计主管是否分别按照规定频率进行全面查库。
评估结果：个别会计主管有查库不全面现象。
18.临柜会计与出纳是否每日核对一次余额并相互签章；查库是否做到“开箱、开包、移位”等方式彻底检查。
评估结果：查库按规定做到“开箱、开包、移位”等方式彻底检查。
19. 重要空白凭证是否实行专人管理，严格执行“证印分管、证押分管”的原则；是否按规定入库、登记和领用。
评估结果：重要空白凭证按规定实行专人管理，严格执行“证印分管、证押分管”的原则；按规定入库、登记和领用。
20.是否每天进行账、证核对，确保账实相符；使用过程中是否坚持逐笔销号制度。
评估结果：新会计业务操作规范规定：系统能够实行销号的凭证，柜员不用进行销号，由会计主管进行再销号。
21.会计主管是否对内部使用的重要空白凭证进行再销号监督，是否每月对所辖营业网点重要空白凭证的领入、使用、结存数量至少进行一次全面的清查核对。
评估结果：会计主管按规定对内部使用的重要空白凭证进行再销号监督，每月对所辖营业网点重要空白凭证的领入、使用、结存数量至少进行一次全面的清查核对，并在重要空白凭证登记薄上记录清查记录。
22.作废的重要空白凭证是否经会计主管签字,并作当日有关科目传票的附件，同时登记重要空白凭证登记簿。
评估结果：自2010年以来，无批量的重要空白凭证作废现象。新会计业务操作规范规定：柜员在办理日常业务过程中使用凭证错误时经会计主管签字后,作当日有关科目传票的附件，只有批量作废的重要空白凭证作废后登记重要空白凭证登记簿。
（三）科技信息部分
1．业务系统对柜员转账、大额存款是否设置分级授权控制和交叉复核；是否按规定操作。
评估结果：业务系统对柜员转账、存取款实行A级、B 级分级授权控制和交叉复核。存款10万元-20万元需B级主管授权，20万元以上需A级主管授权。5万元-10万元转账需B级主管授权，10万元以上A级主管授权。主管授权的同时也进行了业务复核，实现了交叉复核功能。
2．业务系统是否对未达账项和差错处理的环节进行有效控制。
评估结果：业务系统若出现了未达账项，如汇款、ATM 取款等业务，市资金清算中心会及时下发差错调账通知书给需要调账的网点。网点调账的具体步骤必须在次日的中午12
点前发传真给市清算中心。对未达账项进行了及时有效的控制。
3．业务系统是否仍支持手工录入折（卡）号和密码的方式，无折（卡）转账和取款。
评估结果：业务系统不支持前台柜员手工录入存折（卡）号和密码。无论取款还是转账，无论在柜台还是在自助设备上办理业务，储户都必须拿存折（卡）通过刷卡器读磁办理。
4．业务系统是否对交易限额进行控制、能否实时监控和自动强制对账。
评估结果：业务系统对ATM取款单笔最高额和每日累计取款最高额都进行了金额控制。未有自动强制对账功能。
5、抹账、挂账、差错处理等特殊业务以及其他柜台业务的操作处理是否规范。
评估结果：挂帐、抹帐、差错账务处理等特殊业务必须经主管授权复核后方可办理。
6．柜员卡的登录使用、密码管理是否规范。
评估结果：柜员登陆业务画面需经过几次验证方可进入系统。首先要输入系统用户和密码。其次插入柜员卡，再输入正确的密码才可以进入业务画面。柜员卡密码设置可以用字母和数字组合。另外，业务系统每10日会强制柜员修改柜员卡密码。防止柜员卡密码泄露。
7．是否按要求对ATM进行管理。
评估结果：对现有ATM机按照《××省农村信用社自助设备管理办法》、《××省农村信用社自助设备考核办法》、《××市农村信用社自助设备管理办法》、《××市农村信用社自助设备考核实施细则》、《关于进一步加强和规范自助设备管理的通知》和《县级联社信息科技基础工作规范》中关于ATM
管理相关规定进行管理。针对ATM管理中存在的加钞清钞人员操作风险和客户办理业务泄露密码风险等风险点，一是完善信息科技各项规章制度，并按规定执行。二是增强对各社ATM管理员的培训工作。三是定期巡检ATM，以防不法分子对机具进行篡改以获取客户密码，或者防止张贴不法公告引导客户上当受骗。
（四）综合管理部分
1．“四项制度”执行情况。
评估结果：近亲回避制度执行到位，强制休假制度，对在同一岗位上工作满三年以上的人员进行了强制休假，为防止长时间在同一工作岗位上产生风险隐患，联社对全县信用社综合柜员岗、信贷岗位进行轮换，进一步促使全体职工成为业务方面的“多面手”；每年联社对全县副股级以上人员进行竞聘上岗，对会计主管在同一信用社工作满一年进行了交流。
2．是否坚持严格的管人、用人制度。
评估结果：坚持了严格的管人、用人制度，采取市场化的选人用人原则实行竞聘上岗，真正实现“能者上、平者让、庸者下”的用人机制，坚持德才兼备的用人原则。
3．对违法违规行为人的处理是否到位，对行为失范员工是否采取了有效措施。
评估结果：对违法违行为人的处理已到位，对行为失范员工已采取有效措施。
4．是否存在经商办企业、大额购买股票、彩票、赌博等九种行为的人员。
评估结果：未发现员工经商办企业、大额购买股票、彩票、赌博等九种人的行为。
5．员工的教育培训是否经常化、制度化，合规文化建设是否有实际内控和措施。
评估结果：建立了学习卡制度，选拔内部培训师，对员工有针对性的进行培训。通过培训，员工的业务素质、服务水平和合规意识有了明显提高。
6．法人治理是否按要求管理
评估结果：按照法人治理结构建立了三会一层，三会一层能够按照各自的职责开展业务或监督，均能发行各自的职责。
（五）审计监察部分
1.联社成立了审计部，审计部能够独立的开展审计业务。对审计发现的问题及时下发整改通知书，逐一提出整改意见，明确整改责任，并督导被审计单位整改到位。
⒉对群众反映的问题，能够严肃认真对待，及时解决查处。
⒊联社结合公安部门，加大对顶冒名等违规贷款的追究清收力度，切实提高威慑促收效果。截止8月底，清收顶冒名贷款1912笔，金额7349万元，其中打包处置特殊顶冒名贷款1418笔，金额8412万元，现金收回顶冒名贷款494笔，金额1937万元，解除9名贷款责任人的劳动合同。
⒋与各基层社主任签订了“安全保卫”、“消防”承包责任书，层层落实责任；加大物防技防投资力度，提高安防实力；加强检查追究，对临柜、押运、夜间值班、守库等情况进行全面检查，共发现违规问题12项目，并一一处理到位。
⒌联社从维护信用社改革发展的稳定大局出发，采取得力措施，确保上访事件得到了妥善解决。
（六）合规管控部分
××联社按照银监部门和省联社的要求，设立了相对独立的合规管理部门—合规部；按照合规风险管理要求，合规部未承担经营性考核指标任务，未参与包片或包社；合规管理职能与内部审计职能能够分离；合规负责人未分管业务条线；在发现违反合规政策的事件后，合规部能够独立的进行调查，并可要求内部相关部门进行协助；各业务线条、营业机构均设立了合规联络员，对本部门的合规风险情况进行监督，其主要负责人能够履行合规风险管理职责。
联社通过实施以上各业务条线的合规风险管理评估，有效识别违规事项和合规风险，采取了针对性的措施，对违规事项进行了整改，有效化解了合规风险。
农商银行2024年度合规风险评估报告
一、引言 农商银行致力于合规管理，确保其业务操作符合国家法律法规和监管 要求。为了全面评估该行业务的合规风险，农商银行进行了2024年度合 规风险评估，本报告就该评估结果进行详细阐述。 二、合规风险评估目标与方法 本次合规风险评估的目标是评估农商银行在2024年度面临的合规风险，包括制度合规风险、流程合规风险、法律合规风险和操作合规风险等。评估方法包括查阅相关文件资料、实地调研、面谈相关人员以及数据分析等。 三、合规风险评估结果 1.制度合规风险： 该行在2024年度存在制度合规风险的主要表现为制度的不完善和执 行不到位。在制度的制定和修改过程中，未充分考虑到业务操作的实际情 况和风险控制的需要，导致制度的实施不力。同时，一些关键制度的具体 操作流程和责任界定不明确，也增加了合规风险的存在。 2.流程合规风险： 农商银行在2024年度的流程合规风险主要存在于审批流程和风险管 理流程方面。审批流程上，由于人员之间协作不充分，导致审批环节存在 滞后和漏审的情况。风险管理流程上，由于流程设计不合理和信息沟通不畅，导致风险管理的效果不佳。 3.法律合规风险：
农商银行在2024年度存在一些法律合规风险的问题，主要涉及对相 关法律法规的了解不充分和合规意识不强。在个别业务领域，未能充分了 解和遵守相关法律规定，可能导致违反法律法规的风险。 4.操作合规风险： 在操作合规方面，农商银行存在操作规范执行不到位的问题。相关人 员在具体操作中存在违规行为，未能按照合规要求进行业务操作，增加了 操作合规风险的存在。 四、合规风险治理建议 根据评估结果，为了有效治理合规风险，农商银行应采取以下措施： 1.完善制度：制度应充分考虑业务实际情况和风险控制需要，明确操 作流程和责任界定。相关制度的修订和制定应借鉴行业最佳实践，并与监 管要求保持一致。 2.优化流程：审批流程和风险管理流程应优化，建立相应的监控机制，确保流程执行的及时性和准确性。同时，加强各部门之间的协作和沟通， 提高流程效率。 3.加强法律合规意识：加强对相关法律法规的培训和宣传，提高员工 的法律合规意识。建立法律合规风险管理机制，确保业务操作符合法律法 规的要求。 4.加强操作规范：加强对员工的培训和监督，确保业务操作规范执行 到位。建立违规行为的监控和整改机制，及时纠正和处理违规行为。 五、结论
农村信用合作联社合规风险管理评估报告
合规风险管理评估报告 ××银监分局： 为科学评价我联社合规管理的有效性，我联社依据《××银行业金融机构合规风险管理评估暂行办法》及《××市农村信用社合规风险管理评估实施方案》对合规机制建设、合规履职、合规管理效果等方面的情况进行依法、独立、客观、公正、公平的评估，全面梳理自身合规风险管理状况，及时解决合规缺陷和问题，持续改进和强化合规风险管理机制，不断夯实依法合规经营和案件风险防控的坚实基础。现将有关情况报告如下： 一、组织领导 ××联社根据评估工作要求，成立了以理事长为组长、班子其他成员为副组长、各有关部室经理及律师为成员的合规风险评估小组。要求合规部牵头组织合规风险管理评估工作。 二、评估工作开展情况 合规风险评估小组根据合规风险管理评估暂行办法的要求，立即组织人员认真学习合规评估的有关指示精神，要求各业务条线部门充分、正确识别本专业的合规风险点，合规部门认真监督审查。各业务条线部门根据评估操作表进行自我评估，交由合规部审查汇总后形成最终评估报告。 （一）信贷业务部分 ⒈是否存在违反信贷原则和授信管理制度发放贷款。 评估结果：××联社严格遵守有关信贷原则和授信管理制度，未发现违反信贷原则和授信管理制度发放贷款现象。 2.是否存在信贷资金被违规使用的问题。
评估结果：未发现信贷资金违规使用的问题。 3.是否存在顶冒名贷款。 评估结果：××联社严格执行贷款上柜台办理规定，从借款人申请、到贷款审查小组审议，再到柜台发放贷款转入借款人账户，均是在监控下进行，没有发现顶冒名贷款。 4.是否存在收贷不入账、客户经理违规办理业务等各类违规问题。 评估结果：未发现收贷不入账、客户经理违规办理业务等违规问题。 5.是否执行贷款三查制度。 评估结果：基本上能够做到贷款“三查”制度，但有个别执行不到位。 6.是否按要求对大额贷款进行审查、审批。 评估结果：按有关要求对大额贷款进行审查、审批。 7.是否坚持审贷分离制度。 评估结果：因基层信用社客户经理较少，按照××省农村信用社有关规定，审贷小组成员由3-5人组成，不能够做到审贷分离。 8.五级分离是否准确，偏离度达到多少。 评估结果：严格按照五级分类核心定义，进行分类。对于新形成的非应计贷款及时调整，确保了真实反映贷款形态。 9.抵、质押贷款是否到相关登记管理部门调查抵、质押物的权属情况。 评估结果：抵、质押贷款到相关登记管理部门调查抵、质押物的权属情况。 10.是否存在新的超时效贷款。
银行合规风险管理评估报告
银行合规风险管理评估报告 在XX年度，本行按照相关要求，以科学发展观为统领，以完善法人治理结构为基础，以标本兼治为原则，全面提升合规风险管理的有效性和长效性，取得了阶段性成果。现将本行的合规风险管理情况评估报告如下： 一、加强组织领导，健全合规管理组织体系 本行在XX年度进一步完善了法人治理结构，健全了董事会、监事会、经营层、合规管理部门、业务条线部门等合规管理组织体系。同时，根据总行机关各部室、各支行人员岗位轮换交流的现状，及时调整充实了“双建”工作领导小组，组长由本行董事长担任，副组长由本行经营层全体成员和监事长担任，成员为各部（室）主要负责人。领导小组下设办公室，办公室主任由本行监事长兼任。形成了从董事会、经营管理层到合规管理部门（双建办）和合规督导员组成合规管理的组织体系。此外，本行还成立了6个“双建”工作督导小组，组长由高管层 成员担任，成员为总行各部（室）主要负责人。从而建立起总行、基层支行、机关部门三位一体的组织架构，形成了决策、
管理、落实、上下联动的工作模式，为“双建”工作的有序推动提供了强有力的组织保障。 二、完善合规政策，明确合规风险管理职责 本行在XX年度完善了合规政策，明确了合规风险管理职责。以标准行社创建为抓手，实施全面风险管理和合规流程管理“两项机制”，完善合规绩效考核、合规问责和诚信举报“三项制度”，把合规管理作为一项核心的风险管理活动。董事会作为本行的决策机构，对本行合规管理负有最终责任；经营管理层作为合规政策的执行机构，向董事会负有直接责任；双建办作为本行经营管理层有效管理合规风险的独立职能部门，对本行合规管理工作负有尽职责任；本行各部室、各支行确定一名合规督导员，对其所在单位合规管理负有尽职责任。 通过以上措施，本行的合规风险管理活动得到了有效的推进和加强，有力保障了本行依法、合规、安全、稳健的发展。 机关部室和各支行的工作职责包括督促员工遵守法律、法规、监管规定和本行规章制度，制定合规风险控制方案和制度
信用社(银行)合规管理报告
信用社（银行）合规管理报告 联社财会统计部一直遵循“合规经营、服从监管、风险可控、积极创效”的原则审慎、稳健的做好各项财会统计管理工作。 一是加强制度落实，及时执行上级行社最新的财务制度。严格落实财务“五个一”制度，做好对联社中心金库每月查库一次、对所辖网点每季度进行一次财务大检查。通过制定落实财务会计部门的岗位责任制度，加强部门操作风险管理、合规管理和日常检查，有效控制全社财务运营风险，提高资产负债管理的科学性，费用资源配置的合理性，财务监控体系的严密性。 二是出台了《农村信用合作联社＃＃年财务费用管理办法》。进一步明确了主要财务科目的报账流程，加强了费用预算管理和审批管理，明确了差旅费、招待费、会议费等重点科目的管理细则，制定了主要费用科目的实施细则，对全辖网点的财务规范列支起到良好的促进作用。 三是优化配置有限资源，提升固定资产经营效益。遵循“效益优先、统筹兼顾”的原则，多措并举，进一步强化固定资产投资管理，合理调整固定资产投资布局，优化配置有限资源，提高固定资产投入产出回报，实现固定资产经营效益最大化。 四是加强日常涉税和非信贷资产管理，提高税收风险控制能力。不断夯实应税事务管理基础，减少税务风险，防患于未然。按时完成了＃＃年度所得税汇算清缴纳税申报工作。严格按照非信贷资产质量分类管理要求，逐笔清理，确保质量分类准确，风
险拨备计提及时，财务成果反应真实。 五是加强财务统计人员的培训力度。我部室组织各社主管会计每月集中进行一次财务辅导学习，确保每位财务人员都能及时掌握各项业务及内外部政策的变换情况，进一步提高了全社上下的财务风险意识和规范操作水平。 二季度，我部室将继续加强各项财务会计制度执行力度，加大财会检查、指导力度，并做好反洗钱工作规范管理年各项活动安排，积极落实机构信用代码的推广应用工作。
合规风险评估报告
合规风险评估报告 (文章一)：1- 《合规风险评估管理暂行办法》134 号附件附件：xx 银行业金融机构合规风险管理评估暂行办法第一章总则第一条为科学评价辖内银行业金融机构(以下简称“银行”)合规风险管理的有效性，依据《商业银行合规风险管理指引》和《xx 银行业金融机构合规风险管理机制建设指导意见》等相关规定，制定本办法。第二条本办法合用于xx 银监局辖区各类银行业金融机构，包括政策性银行、国有商业银行、邮政储蓄银行、股分制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构等。金融资产管理公司、信托投资公司和财务公司等参照执行。第三条银行合规风险管理评估的总体目标是，银行通过适时有效开展合规风险管理评估工作，全面梳理自身合规风险管理状况，及时解决合规缺陷和问题，持续改进和强化合规风险管理机制，不断夯实依法合规经营和案件风险防控的坚实基础。第四条银行合规风险管理评估的内容主要包括合规机制建设情况、合规履职情况及合规管理效果等三个方面。 4 第五条银行开展合规风险管理评估应坚持依法、独立、客观、公正、公平的原则。第六条银行应定期和不定期组织开展合规风险管理评估工作，并纳入银行合规风险管理计划。银行应根据经营规模、业务复杂程度、内控风险状况等，合理确定合规风险管理评估的重点、范围和频度，每年应至少开展一次全面合规风险管理自我评估。对新实施的政策和程序、新产品和新业务的开辟，新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及
客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险管理应适时开展专项评估工作。第二章评估程序与要求第七条银行合规风险管理评估分为评估准备、评估实施、评估报告三个阶段。第八条评估准备阶段。 (一)银行应成立合规风险管理评估小组，小组成员应当熟悉银行业务，能够正确理解与银行有关的法律、规则和准则及对银行经营活动的影响。 (二)银行应制定评估实施方案，明确评估目的、内容、范围、重点、要求等，全面采集评估期内与合规风险管理相关的文件、工作记录、有关数据等资料。 5 (三)银行可聘请外部机构承担部份内容的评估工作，但银行应监督其评估过程，确保其合规性，并承担其评估结果及相关责任。第九条评估实施阶段。 (一)评估小组应通过查阅资料、现场问询、符合性测试、问卷调查、合规检查等方法，逐项对照评估内容对相关信息资料进行梳理、分析，审核各项政策和程序的合规性，测试法律、规则、准则在业务活动中的贯彻执行情况，确认风险控制点和关键环节操作的合规性。 (二) 通过分析可能预示潜在合规问题的有关数据和运行指标 (如消费者投诉的增长数、异常交易等)，对潜在的合规缺陷和违规事项进行识别和确认。 (三)评估小组应详细记录评估过程和发现的相关问题，并作进一步分析核实和调查确认，最终做出客观、准确的判断。第十条评估报告阶段。 (一)评估小组根据评估实施情况，在全面整理、深入分析基础上，撰写合规风险管理评估报告。评估报告包括但不限于以下内容：评估工作组织开展情况、报告期内合规风险管理状况及变化、已识别的违规事件和合规缺陷、已经采取或者
合规风险分析报告
合规风险分析报告 （文章一）：银行法律合规风险管理报告法律合规风险管理报告（（一）、本年度风险状况制定单位：_xx支行（一）整体风险状况（1）、重大合规要求变化（描述年内当地重大监管法规变化的内容、阐述主要影响）本年度没有重大合规要求变化情况 （2）、监管处罚检查评级（描述年内监管处罚检查评级的内容、进行数据同比分析、阐述主要影响）本年度没有监管处罚情况（二）专项风险状况重大合同、诉讼仲裁案件、知识产权、反洗钱、内部交易、关联交易、授权、规章制度、金融消费者权益保护等领域的风险状况本年度我行没有重大合同签订，没有发生内部交易、关联交易及金融消费者权益保护、诉讼仲裁案件。我行2xx年度按省行反洗钱工作部署及要求，认真开展反洗钱工作，反洗钱各项制度执行良好。根据省行工作安排，2xx年我行完成了年度机构及岗位转授权工作，授权制度执行良好。2xx年度，我行能够较好地执行各项规章制度，制度执行情况良好。 （二）、本年度风险管理工作情况（一）整体风险管理工作情况（1）、风险监测分析（法律合规风险监控报送、法律审查等）2xx 年度，我行能够按时报送法律合规风险监控报表，2xx年度我行没有发生重大法律合规风险事件。 （2）、风险预警提示（法律合规风险提示、答疑汇编等）我行对省行下发的法律合规风险提示及答疑汇编等能够及时转发到各网点和
部门，各网点及部门能够及时组织员工进行学习，提高风险意识及防范风险能力。 （3）、风险缓释跟进（合规要求变化、监管处罚、监管检查评价跟进缓释等）2xx年度，对合规要求变化能够及时按省行相关条线工作要求做好应对及变化后制度的落实，对监管检查能够及时跟进，没有出现监管处罚情况。 （4）、风险报告与通报（法律合规风险状况通报与报告）2xx年度，我行按时报送《中国银行xx市xx支行内部控制与操作风险管理报告》及《基层机构实施自查情况报告》，对支行季度的风险管理及自查制度执行情况进行报告，并制订下阶段工作计划。（二）专项风险管理工作情况2xx年度，我行在专项风险管理工作方面主要工作举措：（1）、反洗钱工作方面。为进一步强化我行的反洗钱工作，2xx年度，我行反洗钱工作强抓了开户环节的开户资料审核及系统完整录入的工作。各网点及部门每日均能指定专人负责大额和可疑交易的甄别工作，支行综合管理部有专人负责抽查各网点及部门甄别的情况，为提高反洗钱人员业务素质，我行还组织相关人员到省行跟班学习。认真做好对公及对私客户的风险等级调整工作，重点关注低风险及高风险客户的年度核查工作，根据客户变化情况及时进行相应的等级调整。4季度根据省行工作部署开展了反洗钱的宣传活动，通过宣传活动的开展，进一步增强了员工及客户反洗钱工作的意义及重要性的认识。（2）、授权工作方面。我行根据省行授权工作安排，认真开展了支行对各网点的机构转授权工作及支行本部的岗位转授权工作。2xx年10
银行合规风险报告
(文章一)：银行合规风险自查报告银行合规风险自查报告为规范业务经营，强化风险管理，增强全员合规经营意识，降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。我行进行了严格规范的自查行动。第一，按照制度要求，重塑制度流程按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。第二，做好自查和整改工作自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，股金管理，反洗钱等进行自查；对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因，纠错整改，使我们每一个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务，提高工作质量，防控操作风险，消除了风险隐患。同时，在此基础上，我们都作出了承诺。承诺真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查，按时上报自查报告，准确、及时地反映自查发现问题，并积极配合检查组检查，保证再也不浮现类似问题。自查服务形象。按照辛集县农信联社“统一着装，树立新形象”的要求，对各柜员“统一着装，微笑服务”执岗情况进行自查，同时在营业厅显著位置公示了县联社及本社主任的举报电话，促使员工改变服务态度，提升服务形象，切实提高业务素质和服务水平，真正实现“合规管理，风险共。
防，和谐共赢” 通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可 持续发展。第三，加强学习，提高风险防控能力为使活动不走过场，使每一个柜员以良好的精神状态积极参预到活动中来，对各种文件制 度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识。同时，把提高员工素质作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代 化支付业务操作规程、反洗钱操作规程等等，大大提高了我们作为 一线柜员的实际操作能力。全员行动，按照“合规创造价值、合规 防控风险、合规保障发展”的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，为“推进案件风险防控工作，逐步建立案件防控工作长效机制，加 快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系”做足准备。四．整改措施及今后工作思路今后，我将继续加强自己的政治思想教育，深入持续开展合规文化建设年活动，将合规文化建设工作贯 通于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩罚力度，严肃查 处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进 一步防范操作风险。(一)加强学习，继续深入合规文化建设，使 全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期集中学习，通过学习SC6000 系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保 自己更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实 到人、落实到岗，落到实处，确保自己在思想上坚固树立内控优先 和审慎经营的理念，从而有效防
农商银行合规风险评估报告
农商银行合规风险评估报告 一、引言 合规风险评估对于农商银行而言是非常重要的。合规风险是指由于银 行在开展业务活动过程中没有遵守国家法律法规、监管规定、内部规章制 度等相关要求而导致的风险。本报告旨在对农商银行的合规风险进行评估，并提供相应的控制建议。 二、合规风险评估 1.法律法规合规风险 农商银行在开展业务活动过程中，应该遵守相关的法律法规，包括反 洗钱法规、银行保密制度、付款结算法规等。本评估发现，在这些方面农 商银行表现较好，但存在违规操作的情况。建议加强内部控制，落实法规 要求，确保合规运营。 2.信用风险 信用风险是农商银行面临的主要风险之一、本评估发现，农商银行的 信贷审核流程存在一些漏洞，包括贷款审批不严格、风险评估不充分等问题。建议加强对客户的尽职调查，厘清客户的信用状况，并建立健全的风 险管理制度。 3.市场风险 市场风险主要表现为农商银行投资组合价值波动造成的损失。本评估 发现，农商银行的投资组合管理能力较弱，缺乏有效的风险控制手段。建 议农商银行加强对投资产品的评估和监控，建立风险分散的投资组合，降 低市场波动对银行的影响。
4.操作风险 操作风险是由于内部流程、系统或人为错误导致的损失。本评估发现，农商银行的操作风险较高，尤其是与IT相关的操作风险，包括信息系统 漏洞、数据泄露等问题。建议农商银行加强内部流程和系统的安全性，提 升员工的操作风险意识，并制定相关的风险管理措施。 5.战略风险 战略风险是指由于银行战略决策错误或者执行不力导致的风险。本评 估发现，农商银行的战略风险较小，但存在一些潜在的风险，如战略目标 与实际情况不符等。建议农商银行加强对战略决策的研究和分析，在制定 战略目标时要充分考虑市场变化和竞争环境。 三、风险控制建议 1.加强内部控制 农商银行应建立健全的内部控制制度，包括风险管理制度、合规审查 制度、内部控制流程等，确保员工的行为符合法律法规要求，并能够及时 发现和纠正违规行为。 2.完善风险管理制度 农商银行应加强对客户的尽职调查，确保贷款审批流程严格，加强信 用风险管理。同时，建立完善的市场风险管理制度，包括投资组合管理、 风险监控等，提高农商银行应对市场波动的能力。 3.加强信息系统安全管理
农村信用合作联社内部控制自我评估报告
农村信用合作联社内部控制自我评估报告
**县农村信用合作联社内部控制自我评估报告 **县农村信用合作联社(以下简称“本社”)自成立以来，按照《中华人民共和国商业银行法》，以及中国银行业监督管理委员会(以下简称“中国银监会”)的规定和要求，在内部控制环境、风险识别和评估、内部控制活动、信息交流与反馈、监督评价与纠正等方面不断强化内部控制措施，健全内部控制机制，基本建立了与本社发展战略、经营规模、业务特点相适应的内部控制体系。 本社依据中国银监会颁布的《商业银行内部控制指引》及《商业银行内部控制评价试行办法》等规章，开展了内部控制自我评估工作。评估结果表明，本社内部控制体系得到了持续改进与完善，内部控制制度执行的有效性不断提高，未发现本社存在内部控制设计或执行方面的重大缺陷。 一、内部控制环境 (一)内部控制目标 本社内部控制的目标是：合理保证本社经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进本社实现发展战略。 (二)公司治理 **农村信用社按照现代金融企业管理和完善法人治理结构的要求，不断健全“三会”组织构架，规范“三会”运作程序，建立了理事长、监事长、主任分设框架和约束制度，初步确定了理事
长、理事、监事长、监事、经营班子的职责，强化了内部监督和约束机制。在新的领导体制运作中，联社理事长主持理事会的工作，是法定代表人，任党支部书记，不参与业务经营，主要决策、定向、监督、引导和负责党建工作。联社主任全面负责全辖信用社的业务经营，组织实施工作方案，保证辖内信用社顺利开展业务。在具体操作中，理事会是农村信用社的决策机构，全面领导农村信用社工作，研究决定选举更换理事会，制定联社经营方针、业务经营计划，聘任和解聘联社主任、副主任等。理事长授权主任组织实施理事会各项经营决策，并负责主持社员代表大会，主持召集理事会会议；听取联社主任前阶段工作落实情况的报告及计划安排，提出工作建议；检查理事会议的实施情况，对联社业务合法合规性进行监督。在理事会领导下的主任负责制这一新体制下，联社主任根据理事会授权，依法大胆开展日常的经营管理，通过主任办公会行使章程规定的各项职权。主任通过召集主任办公会和社务会，提出工作方案和组织实施理事会决议，拟定发展规划、经营计划草案和财务预决算方案及提出人员管理制度和奖惩制度等。 2013年共召开“三会”9次，比2012年减少2次。其中召开社员代表大会共1次，主要审议并通过了理、监事会2012年工作报告、利润分配和股权改造方案等;共召开理事会5次，主要审议理事会工作报告、网点建设、增资扩股等;共召开监事会3次，主要审议了监事会年度工作报告等。
农商银行2022年全面风险管理评估报告范文
农商银行2022年全面风险管理评估报告范文2022年我行认真贯彻落实全面风险管理理念和工作部署，各项业务 发展速度继续保持快速增长势头，积极加强风险防控监测，采取切实有效 措施，风险管控能力进一步提升，总体风险状况良好，现将我行全面风险 管理情况报告如下：一、总体风险评价 2022年我行坚持依法合规审慎经营原则，认真贯彻落实省联社及银 监部门全面风险管理理念和工作部署，加强了风险监测和管控，促进各项 业务持续保持平稳加快发展，没有出现经营风险、监管风险和负面事件。 总体表现为：各项业务风险管控良好，信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险、贷款集中度风险较低；拨备覆盖率、资本充足率、 核心资本充足率、流动性等主要监管指标均已超过法定监管标准；不良贷 款余额和占比逐年下降；经营理念和风险管理水平稳步提升，业务经营规 范有序。二、风险状况的评价 （一）信用风险管理 截止2022年12月末，我行各项贷款余额301765万元，较年初增长 某某万元，增幅某某%，其中贴现 万元，比年初上升 万元，涉农贷款 万元，较年初增长 万元。不良贷款余额5217万元，较年初下降1715万元，不良贷款占 比1.73%，不良贷款率较年初下降0.72个百分点。
截止2022年12月底，某某农商银行流动性资产某某万元，其中超额准备金存款某某万元，一个月内到期同业往来款项轧差后资产方净额为某某万元，一个月内到期合格贷款某某万元；流动性负债某某万元，其中活期存款某某万元，一个月内到期的定期存款30000万元，流动性比例为36.8%，比最低监管指标高11.8个百分点，不存在流动性不足的风险。 我行建立了流动性监测、预警机制，通过1104报表分析系统每月关注流动性比例变化情况、每季开展的流动性风险自查和压力测试等方式，对流动性变化异常及时进行预警。重点关注资产负债期限的匹配情况，以及分析近期的同业拆借、债券投资、理财等业务给现金流带来的影响，能在第一时间发现流动性存在的潜在风险，及时调整资产负债结构和资金运营方向。 （三）市场风险管理 我行由董事会及其下设风险管理委员会、高级管理层组成的市场风险治理结构，和包括业务条线、风险管理、财务会计等部门的前、中、后台管理架构，履行市场风险管理职能，构建了市场风险限额结构体系及审批控制程序、市场风险报告和应急机制。能积极推进新资本协议市场风险内部管理方法的实施，优化市场风险限额体系，持续完善交易对手、同业机构的风险暴露和授信额度管控。 （四）操作风险管理 我行建立了由董事会及其下设风险管理委员会、高级管理层组成的操作风险治理结构，确定操作风险管理战略，指导和协调全行操作风险管理工作。建立常态化的检查机制，自上而下的报告机制以及风险事件反馈改进机制，实现了操作风险识别、评估、监测和控制的闭环管理。日常检查范围涵盖本行风险管理和内部控制的全过程，特别关注重点业务、重点环
信用社内控风险评价报告
信用社内控风险评价报告 一、内部控制评价的总体情况 我联社审计部负责内部控制评价的具体组织实施工作，对纳入评价范围的各项办法和高风险领域进行评价。董事会负责内部控制决策监督，及对外披露内部控制自我评价报告，下设审计部门，负责审查全社内部控制，监督内部控制的有效实施和内部控制自我评价情况，协调内部控制审计等；高管层负责内部控制组织实施，下设风险管理部，负责全行内部控制事务；内部审计机构负责牵头推动内部控制规范实施工作和自我评价；联社各部室负责本科室职责范围内的内部控制建设达标工作，并进行自我评估。 我联社内控风险评价包含与实现整体控制目标相关的内控制度建设、法人治理状况、内部控制状况、资产状况、员工教育及排查情况、制度保障、大案要件等内部控制要素，以及反映内控效果的主要指标，涉及个人业务、对公业务、财务管理、风险管理、计算机管理及制度考核办法等主要控制流程，覆盖管理、业务流程和信息系统等三大层面，对内控设计与执行的有效性进行全面、系统、有针对性的自我评价。联社内部控制的目标是保证企业经营管理合法合规、资产安全、提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略和经营目标。二、内控风险评价的程序和方法 我联社内控风险评价工作遵循《商业银行内部控制指引》、《商业银行内部控制评价试行办法》及本联社内部控制评价办法规定的程序执行。评价过程中，联社各部室按照《淄博市农村信用社内控风险评
价方案》完成各自业务流程的内部控制自我评估，撰写自我评估报告；审计部汇总编制内部控制评价工作底稿；内部控制评价工作组通过评估部门内控矩阵、自我评估报告和内部控制缺陷跟踪表等，识别内控缺陷和各类问题，作出内部控制缺陷评价，提交部门进行缺陷确认和整改；内部审计机构根据内部控制自我评价工作编制内控自我评价报告，经高管层审核后报董事会批准。 三、内部控制存在问题及其认定 2012年，我联社内控制度整体健全，执行总体有效，未发生大要案件。根据全年内部审计、交叉审计和外部检查，内部控制个别方面还有待进一步完善和提高。 四、内部控制风险自我评价 我联社已经根据内控控制评价试行办法、内控风险评价方案及其他相关法律法规的要求，对本社截至2012年11 月20 日的内部控制制度与运行的有效性进行了自我评价。本社对纳入评价范围的业务与事项均已建立了内部控制制度，并得以有效执行，达到了信用社内部控制的目标，不存在重大问题，其他问题可能导致的风险均在可控制范围之内，不会对本社经营管理活动质量和经营目标的实现造成重大影响，并已经或正在认真落实整改。本社内部控制与经营规模、业务范围、和风险水平等相适应，并随着情况的变化及时加以调整。 五、强化风险管理，提升经营管理水平 一是抓好风险防范控制。我联社明确各部门、各单位的负责人，是风险控制的第一责任人，把各网点风险控制与联社风险控制有机结
农商行合规风险报告
农商行合规风险报告 一、概述 农商行是中国金融市场中的非国有商业银行，其属地性和地方优势使得其在服务农村和中小微企业方面具有一定的竞争优势。然而，在开展业务的过程中，农商行也面临着一定的合规风险。本报告旨在分析农商行存在的合规风险，并提出相应的防范措施。 二、合规风险分析 1.法律法规合规风险 2.信贷合规风险 农商行以中小微企业为主要客户群体，在信贷业务中存在着一定的合规风险。具体表现为信贷审批程序不规范、风险评估不完善、信贷资金使用不当等。这些风险可能导致不良贷款的增加，对农商行的偿付能力和声誉造成负面影响。 3.防范洗钱合规风险 4.遵从治理合规风险 农商行在公司治理方面可能存在一定的合规风险。例如，农商行的董事会、监事会等内部机构可能缺乏有效监督和制衡机制，从而导致管理层不遵守合规要求。此外，农商行对内部员工的培训和监管也需要进一步加强，以确保员工遵守合规规定。 三、防范措施 针对农商行存在的合规风险，可以采取以下措施进行防范：
1.完善内部制度 农商行应与相关部门和专业机构合作，积极了解并适时更新法律法规，以确保内部制度符合最新合规要求。同时，农商行应通过内部培训和宣导，确保员工了解并遵守内部制度。 2.加强风险管理 农商行应加强信贷风险管理，完善信贷审批程序和风险评估体系，确 保信贷资金使用合规。同时，农商行应建立完善的风险监控机制，及时识 别和处理潜在风险。 3.建立反洗钱机制 农商行应建立完善的反洗钱机制，包括客户身份审查、交易监测等环节，确保能够有效预防洗钱风险。同时，农商行应加强对员工的反洗钱培训，提高员工的合规意识。 4.健全公司治理 农商行应进一步健全公司治理结构，建立有效的内部监督和制衡机制，加强对管理层的监管和约束。此外，农商行应加强对员工的培训和管理， 确保员工遵守相关合规要求。 四、结论 农商行在开展业务的过程中，存在着一定的合规风险。为了避免合规 风险对农商行的经营造成不利影响，农商行应加强法律法规合规风险的防范，完善风险管理机制，建立反洗钱机制，健全公司治理结构，提高合规 意识。通过以上措施的有效落实，农商行将能够更好地应对合规风险，确 保稳健经营。
信用社合规风险管理工作报告
信用社合规风险管理工作报告 一、引言 随着金融行业的不断发展，信用社在服务现代农业、小微企业和城乡居民的金融需求中发挥着重要作用。伴随着其规模和复杂度的增加，信用社面临的合规和风险管理挑战也日益突出。本报告将对信用社合规和风险管理工作进行全面的分析和总结，以期为相关部门的决策提供参考。 二、合规管理工作 1. 内部制度建设 信用社加强内部制度建设，建立了合规管理部门，明确了管理人员的职责和权限。制定了一系列合规管理制度和规章，包括《风险管理制度》、《内部控制制度》等，以确保各项业务活动的合规性。 2. 合规培训 信用社加强了对员工的合规培训，包括组织开展合规法律法规和内部制度的培训，提高员工对合规要求的认识和理解。定期开展合规知识测试，强化员工的合规意识。 3. 合规审核 信用社建立了完善的合规审核机制，对各项业务进行合规审核，及时发现和解决违规行为。并与法律顾问团队合作，对法规法律进行解读，提供法律咨询。 三、风险管理工作 1. 信用风险管理 信用社建立了科学有效的信用风险管理体系，通过严格的客户准入、借贷审查和贷后监管等手段，保障了贷款资产的质量。建立风险预警机制，及时识别和应对潜在的信用风险。 2. 市场风险管理 针对金融市场的变化和波动，信用社建立了市场风险管理机制，包括利率风险管理、外汇风险管理等，以降低市场波动对资产负债表和收益的影响。 3. 流动性风险管理
信用社注重流动性风险管理，建立了流动性风险监测体系和应急计划，做到了资金充裕、流动性充足，有效应对可能出现的流动性挑战。 四、案例分析 以某信用社近期一起信贷违规案件为例，详细分析了违规原因、影响和处理措施。通 过案例分析，总结了对信用社合规风险管理工作的启示和改进意见。 五、结语 信用社合规和风险管理工作是金融机构的基本工作，对于确保金融机构的稳健经营和 可持续发展至关重要。信用社将继续加强合规和风险管理工作，不断完善制度、加强培训，确保业务合规、风险可控，为金融市场的稳定健康发展贡献力量。
农村信用社流动性风险管控情况的报告
农村信用社流动性风险管控情况的报告 简介 本报告旨在分析农村信用社在流动性风险管理方面的情况。通过评估各种因素和措施，我们将提供有关该行业的流动性风险的全面概述。 流动性风险定义 流动性风险是指农村信用社可能面临的无法及时获取足够资金来满足债务和其他支付义务的风险。这可能导致对借款人的影响，甚至可能导致信用社的破产。 流动性风险因素 农村信用社面临的流动性风险主要由以下因素造成： 1. 存款流动性：农村信用社的存款流动性可能受到存款减少或提前支取的影响。这可能是由于经济不稳定、社区成员的财务困境或其他因素导致的。
2. 资产质量：信用社在资产负债表上所持有的资产的质量也会影响其流动性风险。不良贷款的增加或资产价值的下降可能导致信用社无法及时变现资产。 3. 外部市场因素：外部市场的经济条件、利率变动、流动性状况和市场预期等因素也可能会影响农村信用社的流动性风险。 流动性风险管理措施 为了有效管理流动性风险，农村信用社可以采取以下措施： 1. 建立流动性管理政策：制定明确的流动性管理政策，确保合理的流动性资金供应和适当的应对策略。 2. 多样化资金来源：增加资金的多样化来源，例如通过吸引更多的存款、获得贷款和发行债券等方式。 3. 建立流动性储备：建立充足的流动性储备，以应对紧急情况和突发事件。
4. 监测和评估：建立有效的监测和评估机制，及时了解流动性风险的变化，并采取相应的应对措施。 5. 提高内部流动性管理能力：加强内部流动性管理能力，包括提高员工的流动性风险意识和培训。 结论 农村信用社在流动性风险管控方面面临一定的挑战，但通过采取恰当的措施和制定有效的政策，可以有效降低流动性风险。建立专门的流动性管理团队、加强监测和评估以及提高内部流动性管理能力等举措，将有助于农村信用社更好地管理其流动性风险。 请注意：以上内容仅为报告的概述，具体情况可能因农村信用社的个别情况而异。
农商银行年度合规风险评估报告.
农商银行年度合规风险评估报告. __农商银行__年度合规风险评估报告 __年，__农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行__年度合规风险评估情况报告如下： 一、基本情况 今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面清理规范；对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。 目前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止__年__月底，__农商银行下设_个部门、__个中心、__个支行。共有员工__人，其中在岗__人、内退__人、退休__人、劳务派遣__人、工勤人员__人、实习生__人。各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。 二、主要业务指标 （一）各项存款。截止__月末，全行各项存款余额达 __亿 元，较年初净增__亿元，增幅__，高于全市平均增幅 __个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。 （二）各项贷款。__月末，全行各项贷款余额 __亿元，较年初净增__亿元，增幅__ ，高于全市平均增幅 __个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为__。
信用社合规风险报告
信用社合规风险报告 篇一：信用社合规风险管理自查自纠情况报告1 合规风险排查自查情况报告 ***信用社 为确保我社持续、合规稳健开展，根据旺信联发〔2022〕270号文件精神的相关要求，我社利用十日的时间围绕**县农村信用社业务经营风险排查工作实施方案，对我社业务经营合规性、资产风险状况和内控制度建立与执行情况进行了全面自查，现将自查情况汇报如下： 一、认识到位，精心组织 在接到业务经营风险排查工作的通知后，我社高度重视，组织职工召开专题会议，研究布置自查工作方案，要求立足暴露问题开展自查，边查边整改。为此，联社派驻了风险查工作领导小组，由***同志任组长，**、***、***、**、***同志为成员确保风险排查工作取得成效。 二、分工明确，责任到人 联社派驻工作小组到社后对对我社风险排查进行了分工，工作组的两位成员负责排查表的登记、填制造册。由***同志组织信用社的全体职工对信用社的负债、资产、股本金、表外科目、平安等方面进行自我排查。具体由王贵益、***配合工作组搞好信贷资产和表外科目及平安的排查和日常业务的开展；**、**配合工作组搞好存款负债、股金、中间业务、现金、重空的排查和日常业务的开展。五个工作日内为职工开展自查暴露问题，十个工作日以内为单位综合职工自查和实际工作中存在的问题进行暴露边 查边整改。按照分工各自负责确保风险排查的顺利实施。
三、自查结果 〔一〕存款负债方面： 我社截止11月20日各项存款余额为万元。其中：低本钱资金万元；对公存款户余额万元；定期存款万元。在存款组织方面严格按照国家定价利率进行宣传和组织从未有擅自提高或降低利率的现象。在对公存款的开户上严格按照人民银行人民币结算账户的开立程序操作，一是无内部员工代理客户开立账户或超出规定的业务范围为客户开立账户等情况。也没有统一企业在同一网点开立多个账户。二是结算账户坚持“谁的钱进谁的帐、由谁支配、银行不垫款〞的原那么。三是坚持对公存款按月对账交叉复核制度从未有截留代理财政各类补贴资金行为。 〔二〕授权授信和贷款投放方面： 对资金营运、贷款审批、不良资产处置等都建立了授权制度；严格按照《旺苍县农村信用合作联社信贷授权授信制度》对贷款进行授权授信管理，力争做到授权、授信额度合理。确定不同的贷款权限和授信额度，根本杜绝了超授权授信现象。通过我社的自查除2022年以前稽核查出的问题外，一是我社不存在假名、冒名贷款的现象。二是没有利用职务之便通过与单位和个人协商顶名贷款的现象。三是无未与借款户见面冒用他人或私刻印章，向已关停、破产倒闭企业和已死亡的自然人投放贷款虚增收入。四是从未有对已核销和置换贷款采用以贷收息现象。五是从未有挪 用资金抵息现象。六是从未有收贷收息不入账，被个人或集体截留、私分、挪用或帐外经营行为。七是我社只投放过一笔抵押贷款现已全额收回。八是职工从未利用职务之便向职工家属和关系人发放优于其他同类借款人的贷款。
农商银行合规风险评估报告
农商银行合规风险评估报告 农商银行合规风险评估报告 XX年，XX农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行XX年度合规风险评估情况报告如下： 一、基本情况 今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面清理规范；对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。 目前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止XX年XX月底，XX农商银行下设X个部门、XX个中心、XX个支行。共有员工XX人，其中在岗XX人、内退XX人、退休XX人、劳务派遣XX人、工勤人员XX人、实习生XX人。各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。 二、主要业务指标
（一）各项存款。截止XX月末，全行各项存款余额达XX 亿元，较年初净增XX亿元，增幅XX%，高于全市平均增幅XX个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。 （二）各项贷款。XX月末，全行各项贷款余额XX亿元，较年初净增XX亿元，增幅XX %，高于全市平均增幅XX个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为XX%。 （三）到期贷款。XX月末，全行XX年当年到期贷款总额XX亿元，到期未收回贷款余额XX亿元，收回到期贷款XX亿元，当年到期贷款综合收回率XX%。 （四）控新降旧。XX月末，全行不良贷款余额XX万元，比年初下降XX万元,不良贷款占比为XX%,较年初下降了XX个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款XX万元。 （五）经营效益。XX月末，全行各项收入XX万元，其中实现利息收入XX万元，中间业务收入XX万元；各项支出XX万元，实现账面盈余23400万元，同比增盈2647万元。 （六）电子银行。全行累计福卡发行XX张，其中当年新发行XX张；新增网银客户XX户；新增签约短信银行客户XX户；新增手机银行客户XX户；新增卡乐付终端XX户；新增电话银行XX 户。 （七）风险管理目标基本达标。省联社信贷等级评价步入二类行社，风险水平测评步入全省一流水平。①2005年以来新放贷款不良率控制在XX%以下，不良贷款总比率控制在XX%以下；②到
农商银行年度合规风险评估分析报告
农商银行年度合规风险评估报
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**农商银行**年度合规风险评估报告 **年，**农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行**年度合规风险评估情况报告如下： 一、基本情况 今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面清理规范；对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。 目前本行组织架构基本清晰，董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止**年**月底，**农商银行下设*个部门、**个中心、**个支行。共有员工**人，其中在岗**人、内退**人、退休** 人、劳务派遣**人、工勤人员**人、实习生**人。各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。 二、主要业务指标 （一）各项存款。截止**月末，全行各项存款余额达**亿
元，较年初净增**亿元，增幅**%，高于全市平均增幅**个百分 点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。 （二）各项贷款。**月末，全行各项贷款余额**亿元，较 年初净增**亿元，增幅** %，高于全市平均增幅**个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为**%。 （三）到期贷款。**月末，全行**年当年到期贷款总额** 亿元，到期未收回贷款余额**亿元，收回到期贷款**亿元，当年到期贷款综合收回率**%。 （四）控新降旧。**月末，全行不良贷款余额**万元，比年初下降**万元，不良贷款占比为**%,较年初下降了**个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款**万元。 （五）经营效益。**月末，全行各项收入**万元，其中实现 利息收入**万元，中间业务收入**万元；各项支出**万元，实现账面盈余23400万元，同比增盈2647万元。 （六）电子银行。全行累计福卡发行**张，其中当年新发行**张；新增网银客户**户；新增签约短信银行客户**户；新增手机银行客户**户；新增卡乐付终端**户；新增电话银行**户。 （七）风险管理目标基本达标。省联社信贷等级评价步入二类行社，风险水平测评步入全省一流水平。①2005年以来新放 贷款不良率控制在**%以下，不良贷款总比率控制在**%以下；② 到期贷款收回率达到**%；③贷款向下迁徒率控制在**%以内；④ 贷款分类偏离度控制在**%指标内。 （八）尽职合规目标基本实现。一是尽职调查质量明显提 高，