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是非题

1.按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费、教

育科研经费。正确答案：错误

2.存款和贷款都是银行的金融产品，存款人、贷款人不都是银行的客户。正确答案：

错误

3.保险公司对万能寿险的独立账户结算利率不能低于保证利率。正确答案：正确

4.保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。正确答案：正确

5.保险费的“三差益”是指死差益、利差益、费差益。正确答案：正确

6.不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次是

股票、基金、债券。正确答案：正确

7.不可能通过投资多样化来分散的房地产投资风险称为非系统风险。正确答案：错误

8.本金有风险外汇结构性存款是普通外汇存款和利率期权的组合。正确答案：正确

9.参与艺术品投资活动，最基本的动机和目的是保护艺术品。正确答案：错误

10.财务策划师对第三方使用财务策划方案内容而引起损失需承担责任。正确答案：错误

11.财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综合资产

组合。正确答案：正确

12.传统外币储蓄存款适合投资个性保守的投资人。正确答案：正确

13.从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。正确答案：正确

14.从艺术品投资的特性看，该投资风险大，不安全。正确答案：错误

15.单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。正确答案：正确

16.对于短期内需要用钱的家庭，可以把急用钱用来买信托理财产品。正确答案：错误

17.房地产抵押放款是一种能够分享借款人投资收益，且不承担风险的投资方式。正确答

案：错误

18.房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。正确答案：

正确

19.房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。正确答案：

错误

20.分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。

正确答案：正确

21.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。正确答案：错误

22.个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括客户的个

人信息和证券信息两大类。正确答案：错误

23.个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。正确答案：正确

24.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。正确答案：

正确

25.个人理财的理论基础来自于现代投资学。正确答案：错误

26.个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。正确答案：错误

27.个人理财是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行管理的过程。正确答

案：错误

28.个人外汇结构性存款需要信用额度。正确答案：错误

29.个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型两

类。正确答案：错误

30.个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。正确答案：错误

31.个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大

化。正确答案：正确

32.个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。

正确答案：正确

33.个人消费环节的纳税筹划主要有，购买一般消费品时的纳税筹划，购买住房的纳税筹

划，购买车船时的纳税筹划，劳务报酬所得的纳税筹划等。正确答案：错误

34.共同基金不可以将资金在不同的基金之间转换。正确答案：错误

35.公开的税收筹划是违法的避税行为，是转嫁税收负担的逃税行为。正确答案：错误

36.广义的个人银行理财产品一般仅指投资性理财产品。正确答案：错误

37.境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、

指数挂钩结构性存款等类。正确答案：错误

38.教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。正确答案：正确

39.教育投资与其他投资相比更加注重投资的安全性。正确答案：正确

40.教育投资资金的所有权归属可能导致风险，在签订投资合同时需加入一定的保护条

款。正确答案：正确

41.客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对以后出现责任纠纷

不负责任。正确答案：错误

42.老年人投资理财的原则是，安全投资、防范风险。正确答案：正确

43.目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险

等理财产品免征个人所得税。正确答案：正确

44.年金保险开始领取，投保人仍然还可以缴纳保费。正确答案：错误

45.期权定价理论开辟了一条适用多领域的经济评估方法，还创造了新的衍生金融工具。

正确答案：正确

46.如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客

户有其他要求。正确答案：错误

47.如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与

评估。正确答案：正确

48.世界各国的养老保险模式主要有三种类型：投保资助型（传统型）养老保险、强制

储蓄型（公积金型）养老保险、国家统筹型（福利型）养老保险。正确答案：正确

49.适合退休养老理财的工具包括储蓄、基金、股票、银行理财产品等。正确答案：错误

50.投资连结险，在投资部分盈亏风险完全由被保险人自己承担。正确答案：正确

51.投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。正确答案：正确

52.投资艺术品市场，投资者自己要掌握相关知识和投资规律。正确答案：正确

53.外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取

也以外币币值计算。正确答案：正确

54.外汇交易作为投资工具主要特征，收益高、风险小、流动性强。正确答案：错误

55.我国目前个人信托产品主要是资金信托为主。正确答案：正确

56.我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。正确

答案：错误

57.我国养老保险体系，第一层次是城市最低生活保障。正确答案：错误

58.我国教育经费的分配主要包括：一是在社会中的分配；二是在教育部门内部所进行的

分配。正确答案：错误

59.现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。正确答案：正确

60.选定信托公司之后，投资者应重点关注与信托公司签署的信托合同。正确答案：正确

61.信托最本质的特征是所有权与利益相分离。正确答案：正确

62.信托财产在法律上不具有独立性。正确答案：错误

63.衍生工具具有最高投资风险，但投资的回报率不高。正确答案：错误

64.研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数

越低于1，他就越无并购价值。正确答案：错误

65.艺术品是一种可以以零散资金投资而获得规模性回报的投资项目。正确答案：正确

66.艺术品投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目之一。正确答案：正确

67.银行理财产品的收益与风险，始终是投资者个人关注的问题。正确答案：正确

68.银行能利用负债进行信用创造。正确答案：正确

69.以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。正确答案：正确

70.以银行卡为载体的个人银行理财产品的银行卡是指商业银行向社会公开发行的各类

卡的统称。正确答案：错误

71.英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。正确答案：错误

72.员工接受企业授予的股票期权时，一般应作为应税所得征税。正确答案：错误

73.债券的本质是债的证明书，不具有法律效力。正确答案：错误

74.债券和基金交易免缴证券交易印花税。正确答案：正确

75.证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在

差异。正确答案：错误

76.证券产品是指个人投资者可以投资理财的对象。正确答案：正确

77.政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。正确答案：正

确

单选题

1.保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择

合适（），并确定期限和金额。保险产品

2.常见的个人保险理财产品是（）。分红保险

3.传统教育投资工具包括个人储蓄、( )、人寿保险等。定息债券

4.对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是（）。保险

5.贷款在未被机构和个人使用前，形成了机构和个人在银行的（）。存款

6.（）的投资份额是可以不固定的。开放式基金

7.房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（）。收益法

8.房地产的估价方法中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去（）。经营费

用

9.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

按投资基金的运作方式

10.分红保险的弱点主要表现在（）。灵活性较差

11.“高度储蓄性，具有养老保障功能”。属于以下（）保险特征之一。年金保险

12.个人投资办学应计征（）税。个人所得税

13.个人信托理财主要针对以下（）人群。富有阶层

14.个人向以下（）机构捐赠，可以在其纳税所得额中全额扣除。农村义务教育

和福利性

15.关于财务策划评估，以下表述正确的是（）。客户资本规模较大的，需经常

监测与评估

16.关于教育经费，以下表述不正确的是（）。教育费附加自1984年在城市开始

征税

17.关于退休养老投资，以下表述正确的是（）。退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低

18.关于艺术品投资，以下表述不正确的是（）。艺术品投资增值快，属于一项短线投资，投资者能够即时获利。

19.股票类理财产品的收益主要来源于（）。股利和资本损益

20.汇率变化最重要的影响是对（）的影响。贸易

21.（）看重当期收益，以追求当期收益的最大化为目标。收入型证券组合

22.开放式基金的交易价格主要取决于（）。基金净资产

23.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（）。安全

24.某客户已近退休，他的净资产数额为其年收入的一半，其财务状况（）。需采取措施

25.人们参与艺术品投资活动最基本的动机和目的是（）。资本的保值增值

26.（）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。万能寿险

27.（）是最具理论意义的财务估价方法。贴现现金流量计价法

28.（）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。外币协议储蓄

29.（）是银行经营的一项重要资金来源。储蓄存款

30.（）是多数银行理财产品收入的主要部分。银行利息收入

31.（）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。套汇

32.（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。人民币投资外币收益理财产品

33.退休养老投资理财，最重要的原则是（）、流动性较强、投资方法简单易行、投资组合应该多样化、注意整体收益。安全稳健

34.退休养老保险是社会保险的重要组成部分，属于（）的范畴。国民收入再分配

35.通常一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的（）。10％

36.投资者在银行存入一笔定期存款的同时，卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为（）。两得宝

37.学校为本校学生提供贷款应属于以下（）教育投资策划工具。短期教育策划工具

38.信托关系一经成立，信托财产本身及所产生的利益，只能由（）享受。受益人

39.信托理财产品涉及税种（）。契税和房产税、印花税、营业税

40.下列（）专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入不能免征个人所得税。储蓄存款

41.银行卡是银行客户的一种理财（）。基本账户

42.银行（）不需要先存款，可以先消费。信用卡

43.以下不属于行为税类的是（）。消费税

44.以下不属于信托关系人的是（）。中介人

45.以下不属于我国个人所得税规定的纳税义务人是（）。中国境内有住所但未住满一年的居民

46.以下不能作为信托财产的是（）。继承权

47.以下不属于房地产特征的选项是（）。易损耗性

48.以下（），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保

险人承担。投资连接保险

49.以下属于房地产投资系统风险的是（）。通货膨胀

50.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）。外汇市场系统风险小，

是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场

51.以下不属于劳务报酬所得的纳税筹划法所采用的方法是（）。递延计算筹划

法

52.以下表述正确的是（）。艺术品是指造型艺术的作品

53.以下不属于教育储蓄存款所具有优势的选项是（）。可优先录取

54.以下不属于个人银行理财产品的种类是（）。证券理财产品

55.以下对税收筹划含义理解正确的是（）。税收筹划是纳税人针对税收经济

政策所进行的一系列的反馈活动

56.艺术品，请人帮助鉴定、咨询、把关估价等称为（）。掌眼

57.影响房地产价格的个别因素是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的

微观因素。包括：（）面积、形状、小地貌、地势、地质基础等。一宗地的位置

58.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是

（）。信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产

59.运用私款公存筹划法进行纳税筹划需要具备一定条件，这种方法只适合于

（）。民营企业的经理层人士

60.在教育投资策划时，应注意在签订投资合同时（），以防止可能导致的资

金归属的风险。加入一定的保护条款

61.在我国现行的税制结构中，（）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。个

人所得税

62.证券投资基金是一种（）的证券投资方式。间接

63.中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（）。基金40%，股票40%，国

债20%

64.资产组合理论是由（）在20世纪50年代首先提出的。马科维茨

65.作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要（）。与客户建立联系

会谈，了解财务状况

多选题

1.按照个人信托设立时间划分，信托可分为（）。生前信托/遗嘱信托

2.财务策划评估因素主要有（）。客户个人财务状况变化幅度/投资组合类型/

资本规模

3.财务策划书的正文包括以下（）部分。免责声明/客户声明

4.储蓄计划的制定包括（）。确定储蓄额度\选择储蓄网点\选择储蓄理财方

式\选择储蓄存期

5.传统外币储蓄存款作为投资理财工具的特征是（）。流动性相对较高/风险较

低/回报率低

6.从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人

理财产品有（）显著特点。获利空间大/本金有保障/流动性差/对专业知识要

求高

7.从理财商数的基本定义来说，以下（）属于其定义内容。能否管理现有财富

\能否利用这些财富，带来更多的效益。\能否懂得利用“钱生钱”，以达到财富增值。\这些财富能否给您带来欢乐，而不是负担。

8.房地产的建筑物重置成本估算方法可分为（）。工料测量法\分部分项法\指

数调整法

9.房地产与其他经济物品或财产相比，具有以下（）特征。耐用（耗）性\异

质性

10.房地产投资方式主要有（）。房地产购置/购买房地产证券/房地产投资信托

11.房地产投资风险控制策略包括（）。选择风险较小的项目进行投资/加强市场

调研/通过投资组合分散风险

12.房地产投资的风险类型一般有（）。经营风险\自然风险\流动性风险\财务风

险

13.个人保险理财规划的主要内容包括（）。个人理财的基本目标确定/根据个

人的投资能力确定保费/选择保险理财产品品种和期限/选择保险机构

14.个人保险理财产品的特点（）。具有风险保障和投资双重功能\保险合同列明

分红条款\投资收益水平不确定

15.个人非金融理财税收筹划的内容包括（）。房地产投资/教育投资/退休与员工

福利计划安排/遗产税

16.个人教育投资策划可以包括（）。个人本人教育投资策划\子女教育投资策

划

17.个人证券理财应该遵循（）原则。安全性原则\流动性原则\收益性原则

18.个人银行理财产品面临的风险主要分为（）。信用风险\汇率风险\通货

膨胀风险\政策风险

19.个人财务规划师收集客户信息一般包括（）。事实性信息\判断性信息\推论

性信息

20.个人理财包括（）等内容。个人房地产投资/个人艺术品投资/个人银行、

证券、保险、外汇理财/个人教育投资

21.个人信托理财产品主要包括（）。财产处理信托产品\财产监护信托产品\人

寿保险信托产品\特定赠与信托产品

22.根据风险损害对象的不同，风险可分为（）。人身风险\财产风险\责任风险

23.根据客户不同风险偏好可将资产组合分为（）类型。保守型\进取型

24.国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有（）等形式。柜台

交易\网上交易\自助交易\电话交易

25.股票具有不可偿还性、（）、价格波动性等特点。风险性\权责性\收益性\流

通性

26.教育投资策划的步骤包括（）。估计子女教育费用/明确子女要接受教育的类

型/确定未来所必须支付的教育投资额

27.教育经费是以货币形式支付的教育费用，包括（）。各级政府财政预算实际

用于教育事业的资金/各种社会力量用于教育的费用/学生家庭及个人直接用于教育的费用

28.教育经费的分配主要包括（）层次。在国民收入中的分配\在教育部门内部

进行的分配

29.金融债券的期限以中期较多，其具有（）等特点。专用性\集中性\流动性

30.境内外资银行在国内的理财产品种类（）。不保本的双货币存款/保本的市

场挂钩产品

31.控制养老投资的风险的主要措施（）。理性对待风险，提高应对能力/组合投

资，降低风险/学会分散和转嫁风险

32.目前我国常见的个人保险理财产品主要有（）。万能寿险\分红保险\投资连

接保险\投资型家庭财产保险

33.契税的纳税筹划中隐性赠与筹划法的弱点是（）。以赠与人的信誉较好为前

提\当出现经济纠纷，产权归属的麻烦

34.其他教育投资工具包括（）。政府债券\股票和公司债券\教育信托基金\共同

基金

35.人民币理财产品具体可分为（）。人民币投资人民币收益理财产品\人民币投

资外币收益理财产品

36.申请契约信托的目的在于（）。增值财产\保存财产\处理财产

37.收藏书画艺术品应掌握的要点是（）。作品有高难度的技巧\作品有鲜明的独

特风格

38.世界各国养老保险的基本类型有（）。强制储蓄性/投保资助型/国家统筹型

39.投资连接保险的特点是（）。具有保障和投资理财的双重功能/具有很高的透

明度/设置独立投资账户

40.投资购买一件艺术品应该必备的要素（）。此物品有使用价值，具有升值

预期/有一定的资金投入/有技术力量

41.投资者购买房产主要由于（）考虑。对外出租\自己居住\投机获利\减免

税收

42.退休养老理财的工具包括（）。基金/银行短期理财产品/储蓄

43.退休养老保险的作用主要表现在（）。保证离退休人员的基本生活\解除劳

动者的后顾之忧

44.外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可分为（）。本金无风险类存款\本

金有风险类存款

45.外汇投资者要承受的风险主要有（）。汇率风险\利率风险\信用风险

46.万能人寿保险的特点是（）。保费可变\保额可变

47.我国个人外汇理财手段主要有（）。外汇信托\银行个人外汇理财产品\个人

外汇交易

48.我国外币储蓄存款账户分为（）。外汇账户/外钞账户

49.信托的基本职能，包括（）、投资职能和公益服务职能。财产管理职能/资金

融通职能

50.一个长期财务策划，财务策划师需要对客户以下（）等方面进行财务策划假

设。工资增长水平\退休金缴纳水平\平均资本利得回报率

51.影响投资者个人外汇理财产品投资收益的主要因素有（）。产品挂钩方式/是

否有提前终止权/期限的配置

52.影响个人退休策划需求的因素有（）。预期寿命的增长\社会保障与养老资

金紧张\性别差异\通货膨胀

53.以下属于传统储蓄类个人理财产品的是（）。存本取息定期储蓄\整存零

取定期储蓄\定活两便定额储蓄

54.以下属于客户非财务信息的是（）。客户社会地位\客户投资偏好\客户

风险承受能力

55.以下不属于个人信托理财产品的收益来源的是（）。实业投资股权收入/信托

贷款利息收入/证券投资股票或债券的利息收入/受益权转让收入

56.以下（）专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入免征个人所

得税。住房公积金\医疗保险金\基本医疗保险金\失业保险金

57.银行理财产品税收筹划方法有（）。私款公存筹划法/专项基金筹划法

58.艺术品投资业务流程（）。熟悉和掌握市场行情/选择好投资范围/学习掌握相

关知识

59.艺术品投资技巧是（）。以时间差价投资获利\时间差价和地区差价结合

60.艺术品投资风险主要表现有（）。流通性差\变现性差\艺术品保管有一定的

难度

61.艺术品市场的主要参与者（）。各地国家文物博物馆/海外投资者/私人收藏家

/企业投资者

62.在个人财务策划中，经常用到的保险产品包括（）。人寿保险\责任保险\财

产保险

63.在信托关系中，以下可以作为受益人的是（）。自然人\非法人团体\委托人\

法人

64.债券作为一种融资手段和金融工具具有（）等特点。偿还性\流通性\收益性

\安全性

65.证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能不同，可以分为

（）。货币市场工具\固定收益的资本市场工具\权益证券工具\衍生工具66.证券投资基金运作中的当事人主要有（）。基金投资人\基金托管人\基金

管理人

67.证券组合通常可以分为（）。收入型证券组合\增长型证券组合\混合型

证券组合

68.证券组合通常可以分为（）。收入型证券组合/增长型证券组合/混合型证券

组合

69.证券理财产品中（）在交易时免缴证券交易印花税。债券\基金

70.证券投资基金按运作方式的不同可分为（）。封闭型投资基金/开放型投资基

金

71.证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能不同，可以分为

（）。货币市场工具/固定收益的资本市场工具/权益证券工具/衍生工具

72.中国的财务规划师主要从（）人才中产生。证券投资\投资咨询\保险经纪

我国商业银行个人理财业务及其模式研究

目录中文摘要及关键词 (1) 英文摘要及关键词 (1) 一、我国商业银行个人理财业务概况及存在的问题 (1) （一）我国商业银行个人理财业务现状概况 (1) （二）我国商业银行个人理财业务存在的问题 (2) 二、国外发达国家商业银行个人理财业务成功模式及借鉴 (4) （一）美国个人理财业务的模式及特点 (4) （二）我国银行个人理财业务可借鉴的成功经验 (7) 三、我国商业银行个人理财业务模式整体框架构建建议 (8) （一）推进金融混业经营 (9) （二）打造金融集团控股经营模式 (9) （三）建立第三方理财业务体制 (9) （四）加强个人理财业务渠道建设 (9) 参考文献 (11) 谢辞 (12)

摘要中国经济的高速发展，居民资产的迅速积累，为个人理财业务的发展提供了良好的物质基础和广阔的市场前景。中国银行个人理财业务正处于从以产品为导向的发展模式向以服务为中心的综合性发展模式提升的转型期。但是由于经营的范围受金融业分业模式、银行业经营实力和发展理念上不足等内外因素的制约，很大程度上限制了商业银行个人理财业务的长足发展。本文简要介绍我国商业银行理财业务的现状并根据数据分析现存的问题。借鉴国外理财业务的特点及发展经验，进一步指出理财模式的重要性，并提出构建我国商业银行个人理财模式的建议，即既需要金融监管当局在制度和政策上提供支持,也需要包括商业银行等金融机构在内的所有市场参与者在技术手段上的创新。关键词商业银行，个人理财业务，经营模式，存在问题，研究探讨 Abstract As China' s rapid economic development, the residents assets of the rapid accumulation of personal financial services for the development of sound material foundation and broad market prospects. Bank of China personal financial services are the product-driven development model to a service centre comprehensive development mode to upgrade the transition.

个人理财考最新试试题及答案

个人理财》试题及答案一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（） X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（）X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（） X 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（）X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（） √ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（）

X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（） X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（）X 17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √

《个人理财》作业一及答案

《个人理财》作业一及答案一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有

银行从业考试《个人理财》考前练习题(一)

银行从业考试《个人理财》考前练习题(一) 一、单选题 1、下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为( )。 A、个人理财业务是建立在行纪关系基础之上的银行服务 B、个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务 C、个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行服务 D、个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务 2、利率变化对下列投资方式的影响不同于其他三者的是( )。 A、定期存款 B、基金 C、房产 D、外汇 3、金融资产交易过程中最重要的运行机制是( )。 A、竞争机制 B、法律机制 C、风险机制 D、价格机制 4、金融市场财富再分配功能的实现借助于( )。 A、金融市场价格的波动 B、金融市场参与者的竞争 C、政府强制 D、法律规定 5、下列四项中与其他三项不同的是( )。 A、主板市场 B、初级市场 C、发行市场 D、一级市场 6、将金融市场分为初级市场、二级市场、第三市场和第四市场的依据是( )。 A、交易的金融资产的期限 B、市场的规模 C、市场的重要性 D、金融资产发行和流通特征 7、投资者买入某支股票，同时买入以该股票为标的物的认沽权证，这种做法是利用了权证的( )。 A、价格发现功能 B、避险功能 C、套利功能 D、投机功能 8、债券的收益率是购买债券的投资回报率。假设某债券面值为100元，以 95元买入，债券年限为5年，票面利率为5%，那么该债券的收益率为 ( )。 A、 5% B、 5、26% C、6% D、无法计算 9、开放式基金和封闭式基金基金份额的价值基础分别为( )。

A、市场价格、基金净值 B、市场价格、市场价格 C、基金净值、市场价格 D、基金净值、基金净值 10、下列不属于货币市场基金投资工具的是( )。 A、短期国库券 B、优先股 C、高等级的各种工业票据 D、主要货币中心银行发行的大额可转让定期存单 11、下列不属于证券投资基金收益中利息收入部分的是( )。 A、股利 B、优先股股息 C、债券利息 D、存款利息 12、保险产品作为一种投资理财工具，其最显著的特点是( )。 A、具有保障功能 B、具有避税功能 C、可以带来收益 D、风险低 13、意外伤害保险主要是指以被保险人因遭受意外伤害造成的死亡、残疾为条件而给付保险金的保险。意外伤害保险理赔的原则有( )。 A、外来、突发、非本意、非疾病 B、外来、突发、非先天、非常存 C、非外来、突发、非本意、非疾病 D、非外来、突发、非先天、非常存 14、信托书面文件上载明的事项中不包括下列中的( )。 A、信托目的 B、委托人、受托人及受益人 C、信托收益率 D、信托财产的范围 15、下列理财产品中风险最大的是( )。 A、银行存款 B、金边债券 C、可转换债券 D、货币市场基金 16、多元化投资能否有效降低风险，关键在于( )。 A、组合中资产的数量 B、组合中各个资产风险的大小 C、市场所处的经济周期 D、组合中不同资产的相关性 17、如果1股优先股每季股息为2元，而年利率为6%，则该优先股的价格应为( )。 A、33、33元 B、133、33元 C、66、66元 D、无法确定 18、下列项目不能记录在个人现金流量表中的是( )。 A、赵宁买入100,000股山东黄金的股票，两周后卖出，获利1,000,000元

我国商业银行个人理财业务的创新

我国商业银行个人理财业务的创新一、前言外资银行在个人理财业务这一领域已经积累了丰富的经验。中资银行赶在金融服务市场完全开放之前积极探索个人理财业务，有助于提升综合竞争能力，树立应对挑战的信心。本论文认为当前本土银行还是占有一定的客户优势，可以通过采取业务创新措施在未来的客户争夺战中继续保持优势。二、商业银行个人理财业务概况随着我国金融改革的不断深入发展，国内银行的竞争日趋激烈。现代商业银行的竞争与发展已经开始突破传统业务的框架，转变以金融创新和金融服务为主要手段，全面拓展金融业务。 20世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭。事实上，外资银行40%的利润都是来自于个人理财业务为代表的中间业务服务收费，是银行最重要的利润来源，个人理财业务也是外资银行最重要的核心业务之一。随着中国改革开放进程不断深入，私营经济迅速发展壮大，国内居民财富得到迅猛增长，同时国内居民也逐渐开始接受理财观念，希望通过多种投资组合使资产得到增值。这对中国商业银行的的个人金融服务提出了新的需求，个人理财业务也将成为我国商业银行的核心业务之一。

三、我国个人理财业务的中存在的问题 1、服务不足从市场反馈情况看,商业银行在开展理财业务过程,落实“以客户为中心”的理念,提高服务水平,还有许多需要改进的地方。 (1)服务意识需要增强。银行出售理财产品,客户自愿从银行购买产品,双方处于平等的地位。但在某些银行的产品协议书中,有从客户账户“扣收”、“扣划”款项等带有强制性色彩的字眼,反应银行在这些细节上需要下功夫改进。 (2)服务能力需要提高。目前绝大多数商业银行的理财产品营销模式是首先通过网站、电话、短信、报纸等渠道将理财产品信息传达到客户,坐等客户上门后,再通过专业人员的推荐的方式进一步吸引客户,最后达到销售理财产品和留住客户的最终目标,在这一模式当中,理财经理的表现非常重要,既要负责产品销售前的推荐工作,又要负责产品销售后的解释工作,特别是在产品出现亏损时解释的难度就更大。为此,需要理财经理不断提高自身的知识储备。 (3)服务规范需要完善。一是信息披露程度受到关注。从目前各家商业银行开办的理财产品情况看,销售理财产品的银行未向客户披露理财管理及运用情况、投资组合、风险收益变化以及其他重大影响事件等信息的现象非常普遍,在理财产品终止时,也未能向客户提供详细的产品投资收益情况。二是银行拥有优先避险权利受到质疑。目前的理财产品协议中,基本上是规定银行有提前终止权,客户没有。三是理财业务费用繁多。包括固定管理费(保管费、认购费、团队管理

2021年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选取题： 1、如下国内机构中无法提供理财服务是_________。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D 2、与商业银行相比，如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是 _________。 A、具备明显私募性质信托产品通过银行代销也许性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托筹划时，不能向客户作出保证本金安全以及保证预期收益承诺。 D、信托公司影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 B 3、“中银理财”品牌价值重要体当前_________。 A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财富经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，宾客服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不对的 C 4、“中银理财”经营层级分为_________。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 C 5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容? A、教诲投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B 6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照_________不同进行区别。 A、承保对象 B、风险损失因素 C、风险损害对象 D、风险损失成果 C 7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为_________。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶尔风险 D、意外风险 B 8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：I、收集客户资料及个人理财目的 II、综合理财筹划方略整合 III、客户关系建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财筹划 VI、执行和监控理财筹划。对的顺序应为_________。 A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI D 9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是_________。 A、资产负债表 B、损益表 C、钞票流量表 D、利润分派表 A

川大《个人理财规划》19春在线作业

(单选题)1: 题目见图： A: A B: B C: C D: D 正确答案: (单选题)2: 比较常见的住房贷款的还贷方式主要有： A: 等额本金还款法和等比累进还款法 B: 等额累进还款法和等额本息还款法 C: 等比累进还款法和到期一次还本付息法 D: 等额本金还款法和等额本息还款法正确答案: (单选题)3: 就基差“走强”描述错误的是： A: 基差为正且数值越来越大 B: 基差从负值变为正值 C: 基差为负值且绝对数值越来越小 D: 基差为负值且绝对数值越来越大正确答案: (单选题)4: 对金融期货交易的基本特征描述正确的是： A: 金融期货交易必须在交易所内进行 B: 由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商 C: 投资者的参与增加了金融期货市场的流动性 D: 金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式正确答案: (单选题)5: 具有套利功能的基金是： A: 债券基金 B: 指数基金 C: 货币基金 D: 权证基金正确答案: (单选题)6: 制定金融期货交易保证金水平时，一定要充分考虑（）等诸多因素。 A: 监管能力、市场成熟程度以及投资者风险收益偏好 B: 交易品种风险收益特征、投资者参与程度以及监管能力 C: 市场流动性、市场成熟程度以及交易制度完备性 D: 市场流动性、投机者参与程度以及市场风险正确答案: (单选题)7: 下列金融工具与产品中哪一个是货币市场工具与产品：

A: 证券投资基金 B: 人民币集合理财产品 C: 可转换公司债券 D: 信用交易正确答案: (单选题)8: 股票的（）与股票的市场价格表现无关。 A: 票面价格 B: 帐面价格 C: 理论价格 D: 除权除息价格正确答案: (单选题)9: 期权的权利期间与期权的时间价值存在（）的影响。 A: 同方向但非线性 B: 同方向线性 C: 反方向但非线性 D: 反方向线性正确答案: (单选题)10: 普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（）的不同。A: 分红数量多少 B: 股权比例设置 C: 股东权利配置 D: 股东性质差异正确答案: (单选题)11: 根据金融理财内涵的不同，金融理财可以分为： A: 个人与家庭金融理财 B: 投资理财 C: 直接金融理财 D: 变动收益金融理财正确答案: (单选题)12: 对复利法的特点描述错误的是： A: 复利法在计算利息时考虑了本金的时间价值 B: 复利法在运用时要将前期的利息计入下一期的本金 C: 复利法不考虑前期利息的时间价值 D: 复利法是真正意义上反映资金时间价值的计算方法正确答案: (单选题)13: 金融期货价格由（）构成。 A: 现货金融资产持有成本、利息成本、交易佣金 B: 现货金融资产持有成本、交易佣金、预期利润

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一27(乐考网)

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网： https://www.docsj.com/doc/bc7964350.html,/ 判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B) 131[判断题(AB)]一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。() A.正确 B.错误参考答案：B 参考解析：紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜。

132[判断题(AB)]同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。（） A.正确 B.错误参考答案：B 参考解析：同样的期限和利率，按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。 133[判断题(AB)]银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。() A.正确 B.错误参考答案：A 参考解析：银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

134[判断题(AB)]投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA 账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。() A.正确 B.错误参考答案：A 参考解析：进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金．需要开立不同的基金TA账户。 135[判断题(AB)]债券的到期时间越长，利率风险越小。() A.正确 B.错误参考答案：B 参考解析：债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。

我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策开题报告

毕业论文开题报告论文题目我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策班级学号姓名联系方式指导教师提交日期

一、选题的理论意义与实际意义国外个人理财业务是一种十分流行的金融服务。在经济发达国家，个人理财是一项发展得相当成熟的银行业务，且已有100多年的历史。而在我国国内个人理财业务行业目前还处于新兴阶段，但市场前景十分广阔。随着我国市场经济体制的逐步建立和完善，教育、医疗、住房改革的深化，居民收入的迅速提高和投资意识的增强，使得个人理财业务在我国发展得非常迅速。近年来个人理财业务越来越成为各家商业银行业务竞争的焦点。我国居民的个人可支配资产快速增长，居民金融需求多样化和个人金融资产多元化的格局逐步形成，这使得广大居民对个人理财的需求日渐强烈。目前，各大商业银行纷纷推出个人理财业务，个人理财业务产品百家齐放，争相斗艳。近几年来国内银行纷纷开展个人理财业务，自招商银行推出了“金葵花”理财品牌之后，工行推出了“理财金账户”，建行推出了“乐当家”，农行推出了“金钥匙”，交行推出“圆梦园”，民生推出了“非凡理财”，广发推出了“真情理财”等等。随着经济的快速发展，个人理财业务是未来银行竞争的主要领域。由于时间和精力有限加上缺乏相应的基本的投资理财知识和法律保护意识，面对手中大量闲置的钱，普通居民却不知该如何来安排自己的财产，能够使之得到良好的配置，因此，普通居民希望能通过银行等金融机构的指导确定投资理财方向、渠道和品种，有策划的调整投资结构，避免个人投资理财的盲目性和随机性，从而获得最大的投资收益。商业银行应该根据市场实况，让更多的普通居民知道什么是个人理财业务；研究目前商业银行行业存在那些问题并且提出相应的对策；探讨未来商业银行发展个人理财业务的趋势；本人通过进入商业银行进行实地考察，产生对商业银行个人理财业务的思考，并进一步探讨商业银行未来的发展趋势。本论文通过对商业银行个人理财业务的认识，将深层次地研究对这个项目的发展，使之得到优化和进一步的发展，并对此提出建议对策。对于提升和改善我国商业银行个人理财的发展具有一定的理论价值，并可以为有关部门提供基本的信息，因此一定具有现实意义。二、论文综述近年来，随着我国金融市场开放程度的不断提高，商业银行个人理财业务作为一项高利润、高增长的业务，渐已成为各家商业银行极富竞争力和挑战力的领域之一。深入分析个人理财业务的发展状况、存在问题及其问题根源，联系当前国内商业银行实际情况提出可操作性的发展建议，对国内商业银行加快个人理财业务发展具有重要的现实意义。许多学者结合理论与实际，国内研究与国际比较相结合等研究方法，明确提出了的商业银行个人理财业务存在的问题及现阶段的发展思路和对策。 1、商业银行个人理财业务存在问题及对策我国个人理财业务面临巨人的发展潜力和机遇，中外资银行将在这一领域展开激烈的竞争，在比较分析了中外资银行个人理财业务的优势和劣势基础上，对如何进一步提高国内银行的竞争力提出了相应的对策。外国银行业的个人理财业务已经步入成熟期，国外银行金融机构都将个人金融业务作为发展重点，面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。外资银行能够在自身各个方面因素不足的情况下，有效的利用高科技技术和网络，并且充分利用资源，弥补不足的同时又降低了自身的成本。所采取的措施及时有效。在这种经营环境下的个人理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点。国内商业银行个人理财业务处于起步阶段，我国银行个人理财业务发展较快，但无论从理念、内容、形式、服务上都与西方国家存在较大差距。一些学者从营销渠道与市场定位、理财产品的设计和运用和营销服务战略——客户管理和专业化服务三方面进行比较，李松柏，蒋太才，朱春兰（2007），陈娟（2007），常雯（2007），李艳（2007）等认为我国存在的问题是：专业人才的匮乏、创新不足、理财需求和理财文化的制约，成本较高，没有有效地利用资源还有就是相关部门实施了，却没有深入的落实和宣传的力度不够，

个人理财平时作业全文答案

个人理财平时作业1 一、单选题: 1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( A) A.增持储蓄产品 B.增持股票 C.增持股票型基金 D.减持固定收益类产品 2、个人理财业务师建立在(B)基础之上的银行业务 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(C) A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业 A.房地产 B.建材 C.汽车 D.电力 5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(：C) A.增加银行存款 B.卖出手中外汇 C.增持固定收益证券 D.出售手中股票 6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A) A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防 7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ B ）。 A．信托关系 B．合同关系 C．委托关系 D．供销关系二、多选题: 1、对于个人而言，利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E) A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获取的各种信贷的融资成本 D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定 2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事(C,D)

A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券业务 D.信托业务 E.贸易融资业务 3、关于私人银行业务，下列说法正确的有(A,C,D,E) A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务 B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。 C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标 D.核心是个人理财，实际是混业业务 E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D) A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度 D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房 5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(B,C,E) A.增加银行储蓄 B.减少国库拳的配置 C.增加在股票市场上的投资 D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买量 6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCDE )。 A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力 7、属于客户理财需求短期目标的有（ C,D,E ） A、按揭买房 B．子女的教育储蓄C．投资股票市场D．税务负担最小化E．控制开支预算 8、进行现金管理的目的在于(ABDE)。 A.满足未来消费的需求 B.满足日常的周期性的支出需求 C.满足对退休养老的需求 D.满足应急资金的需求 E.满足财富积累与投资获利的需求 9、下列关于理财目标对应正确的有（BC）。 A、启动个人生意----短期目标 B、休假----短期目标 C、建立退休基金----长期目标 D、按揭买房—中期目标 E、参加人寿保险----短期目标 10、个人银行理财产品的特点有（ ABCD ） A、收益稳定，风险较小； B、同质性 C、综合性 D、多样性 E、差异性三、判断并说明理由 1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平

银行从业资格《个人理财》考试题库

2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额

我国商业银行个人理财业务现状及对策研究

我国商业银行个人理财业务现状及对策研究摘要：随着社会经济不断的发展，我国的商业银行中个人理财的业务也快速的发展起来。对于商业银行来说，它的个人理财业务属于商业银行将客户作为战略中心的一种体现，个人理财业务已经成为了商业银行为人们提供差异化的零距离服务的一种主要方式，也是银行打造自身知名品牌与创造有利竞争地位的主要手段，也是商业银行中利润的主要来源工具与可持续发展的动力及基础。逐渐随着我国加入到WTO以来，一些外资银行逐渐进入到我国境内，并且首先开始了一些高端客户的挖掘，逐渐占有了我国个人理财的市场。然而面对着理解的市场竞争，我国商业银行怎样在竞争之中得以生存并且保持零售业务传统的优势成了我国金融行业研究的一个重要课题。在我国随着利率市场实质性的逐渐推进，过去我国的商业银行主要讲规模扩张作为主要的经营手段，用信贷产品来作为主要的销售产品，将利差的收入作为银行主要的盈利来源，而传统的经营方式变得逐渐萧条，在这种情况下，我国的商业银行逐渐加大了对于零售银行中个人理财重视的程度，使得个人理财市场的规模逐渐的壮大起来。本文主要通过对于商业银行个人理财业务的现状分析，从而制定出理财业务发展的对策，希望对日后我国商业银行个人理财业务的发展有一定的借鉴价值。关键词：商业银行；个人理财业务；零售业务第一章绪论 1.1国内外研究动态 1.1.1国内研究动态最近几年来我国的金融学者对于商业银行之中个人理财的业务研究不断的加深，个人理财业务也逐渐的受到了商业银行的重视。我国学者对于个人理财业务研究主要是分析和比较了国内外商业银行关于个人理财业务的一些差距，并且还研究了我国的商业银行之中个人理财业务呈现缓慢发展趋势的一系列原因和在我国的经济市场条件下的一些实际性原因。国内的许多学者们都认为我国的商业银行个人理财的业务发展的过程较为短暂，与一些基本的服务体系已经成型的发到国家相比还存在着一定的差距。对于我国的商业银行中个人理财的业务说来还有很多需要改进的一些问题，其中主要有制度障碍、推广不足、从业人员的资格认证不严格、科技手段较为落后以及行业规范等。因此有一些学者所我国的商业银行个人理财发展较为缓慢的重要原因主要是缺乏在金融上的创新，从而致使市场上的一些个人的理财产品比较单一，而且个人理财业务基本上类似，没有办法为一些不同类型客户不同的要求达到一定的满足。因此依据这些弊病，学者们提出关于我国个人理财业务差异化的经营战略。国内外的一些学者所提出的观点对于商业银行的个人理财业务有效的发展提出了许多好对策，并且也取得了一定成果。而本文主要是与银行内外部的环境相结合，针对于我国的商业银行之中个人理财的业务，探讨了我国商业银行个人理财业务的现状与发展的对策，从而让我国商业银行能在这一激烈的市场竞争中，更好的生存发展下去。 1.1.2国外研究动态起初在个人理财业务开始在市场之中兴起时，在国外中某一个保险公司营销的业务员为促进其自身公司产品的有效营销，依照不同年龄、收入层次客户不同的特点，应用了一种分别对不同客户提供一个个性化保险的建议来促进了保险产品营销的一种销售手段。他的这种方式也引起了一些国外学者的深刻思考，学者们逐渐开始将生命周期的这一理论引入商业银行的个人理财业务研究之中。从而通过对于个人及其家庭和理财关系上的一系列分析，一些国外学者们提出了个人理财业务核心的内容是不是可以实现，而实现之后会呈现出什么样的效果，这关键是在于对不同的个人与其就爱听的不相同生命周期的每个阶段理财的需求与特征把握。而且他们提出了对于个人

卓顶精文2019《个人理财》试题及答案.(精华版)

《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（） √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）X 7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（） X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（） X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √ 15、期权费是指期权的执行价格。（） X 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 ( ) X 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 ( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( ) √ 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 ( ) √ 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) X

《个人理财》三次作业答案参考

《个人理财》第一次作业第1 大题是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。正确错误正确答案：正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。正确错误正确答案：错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。正确错误正确答案：正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。正确错误正确答案：错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。正确错误

正确答案：正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。正确错误正确答案：正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。正确错误正确答案：错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。正确错误正确答案：正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。正确错误正确答案：正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。正确错误正确答案：正确第2 大题

单选题 1 . (3分) （）是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法正确答案：3 2 . (3分) （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品正确答案：4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。

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XXXXX农村信用社个人理财业务培训考试题库 11、王女士在招商银行办了一张信用卡，她的账单日为每月5日，还款日为每月25日，王女士在9月4日消费了2000元，则这笔消费的最后还款日应为（） A 9月5日 B 9月25日 C 10月5日 D 10月25日答案：B 解析：对于信用卡刷卡消费，若在账单日前消费，则应在本月还款日之前还款，若在账单日之后消费，则应在下月还款日前还款。本题王女士在4日消费（账单日之前），则银行在5日对账，这笔消费的最后还款日为本月25日；若王女士9月6日消费2000元，则这笔消费银行将在10月5日对账，最后还款日为10月25日。 12、孙先生在银行办理住房消费贷款，贷款20万，贷款期限15年，以下哪项还款方式对于孙先生来说最划算（） A 等额本息还款法 B 等额递增还款法 C 等额本金还款法D一次性还本付息答案：C 13、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的优势（）

A农商行根植农村，具有强势品牌效应 B农民理财尚属金融业理财竞争的空白地带 C可改变原有盈利模式，留住现有的优质客户 D客户群体大部分属于高端客户答案：D 14、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的有效策略（） A农商行可调整分业经营体制，积极进行跨金融机构间合作，如代理保险、基金等 B建设理财中心，培养专业理财队伍 C先从其他先进同业手中抢客户 D走“农村包围城市”路线，开辟农村理财市场答案：C 15、对于证券发行的市场，我们把它称作（） A 一级市场 B 二级市场 C 场内市场 D 创业板市场答案：A 解析：我们把证券发行的市场称为“一级市场”，也叫做初级市场；把证券交易的市场称为“二级市场”，也叫做次级市场。我们日常的股票买卖都只在二级市场上完成的。 16、在股票的分析方法中，哪一项不属于基本面分析法（）

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