个人理财形考作业标准答案

《个人理财》形考作业一

一、名词解释

1、个人理财——--——--是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人(或家庭）的生活、财务状况,围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。

2、个人保险理财————--就是针对人生中各个阶段所面临的风险,定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。

3、个人证券理财——-—-—-指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为.

4、资产分配策略--—--—-是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。

5、退休养老保险——--—-是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。

二、填空题

1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与(风险偏好)来实现需求与目标。

2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富）,达到（人生的效用最大化）.

3、个人银行理财产品具有(收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。

4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险)、（投资型家庭财产保险）等.

5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易)、（B股）、（外汇信托产品)等.

三、单项选择题

1。经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）

行业。

A、房地产

B、建材

C、汽车

D、电力

2。当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避( A )，以对自己的资产进行保值.

A、股票

B、浮动利率资产

C、固定利率资产

D、外汇

3.LIBOR指的是（ B ）。

A、美国联邦基金利率

B、伦敦银行同业拆借利率

C、香港银行同业拆借利率

D、上海银行同业拆借利率

4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。

A、芝加哥国际货币市场

B、纽约股票交易市场

C、伦敦国际金融期货市场

D、新加坡国际期货交易所

5。房地产的投资方式不包括（ D ）.

A、房地产购买

B、房地产租赁

C、房地产信托

D、申请房地产抵押贷款

6.以下金融产品中，( D ）的风险通常最高。

A、国债

B、普通股

C、可转换债券

D、期货

7。在自由竞价的股票市场中,引起股票价格变动的直接原因是( D ）。

A、公司盈利水平

B、公司资产净值

C、宏观经济因素

D、供求关系

8。一般来说,在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。

A、固定收益证券

B、现金

C、黄金

D、储蓄

四、多项选择题

1。对个人而言，利率水平的变动会影响（ ABCDE ）.

A、对存款收益的预期

B、消费支出和投资决策的意愿

C、从银行获取的各种信贷的融资成本

D、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

E、购买股票还是购买债券的决定

2。预期未来经济增长比较快,处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ BCE ）。

A、增加银行储蓄

B、减少国库券的配置

C、增加在股票市场上的投资