《个人理财》作业
个人理财第一次作业
一、名词解释
1、个人理财
2、个人理财规划
3、生命周期理论
4、客户市场划分
5、个人财务规划标准流程
6、资产分配策略
二、填空题
1、个人理财的核心是根据理财者的--------------与---------------来实现需求与目标。
2、个人理财的基本内容包括：------------------、--------------------、---------------------、------------------------、-----------------------、-----------------------、-----------------------、------------------------、---------------------------以及------------------------等内容。
3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-------------------，达到------------------。4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-------------------、-------------------、------------------------和-------------------，甚至更多的信息。
5、财务策划宣传常见的可使用的媒体有----------------、-------------------、--------------、------------------。
6、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：---------------------和---------------------------------。
7、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：---------、----------和------------，并以--------------为一个时间段。
8、个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括----------------------------和----------------------------两大类。
9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：----------------、------------------------、---------------------。
10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括------------------和-----------------在内的综和资产组合。
三、选择题
1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A、理财目标
B、投资目标
C、理财目的
D、投资目的
2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
A、保险公司
B、保险产品
C、受益人
D、保险代理人
3、（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。
A、卡类理财产品
B、外汇理财产品
C、人民币投资人民币收益理财产品
D、人民币投资外币收益理财产品
4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）。
A、依据
B、签证
C、证据
D、信息
5、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额
B、收支情况
C、支出情况
D、收支平衡
6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。
A、安全
B、增加
C、稳定
D、增值
7、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。
A、收入
B、现金流量
C、支出
D、结余
8、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（）。
A、真实性
B、准确性
C、现实性
D、可行性
9、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（）。
A、消费支出的合理
B、个人财富的增加
C、生活期望的满足
D、个人财务的安全
E、退休和身后财产的积累
10、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
11、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、短期投资目标
四、判断改错题
1、总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（）
2、个人理财的理论基础来自于现代投资学。（）
3、研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。（）
4、一般情况下，个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系。（）
5、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。（）
6、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（）
7、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）
五、简述题
1人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？
2、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面地准备？
3、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？
4、如何帮助客户制定合理的可实现的、相互协调的财务目标体系？
六、案例分析
1、黄先生今年35岁，未婚。供职于某公司财务经理，每月薪金5000元，月开支为2000元，目前有金融资产共80万元，其中银行存款30万元，股票投资50万元。今年，他计划组建一个幸福家庭，此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。
请针对张先生情况进行分析并制定一份个人理财计划。
2、杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。
杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。
由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。
请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案。
个人理财第二次作业
一、名词解释
1、个人银行理财产品
2、个人证券理财
3、个人保险理财
4、年金保险
5、创新性非寿险保险理财产品
二、填空题
1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性---------------------，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。
2、个人银行理财产品具有-----------------------------、-------------、------------------等方面的特点。
3、境内外资银行在中国的理财产品主要有-----------------------------和----------------------两类。
4、个人证券理财的作用概括为八个字：-----------------------------------。
5、个人证券理财产品的收益主要有------------------和----------------------。
6、证券组合通常可以分为-----------------------、----------------------和-------------------。
7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有------------------------、--------------------------、--------------------、--------------------------------等。
8、保险费的“三差益”是指------------、----------------和------------------。
9、在购买保险理财产品时，要坚持---------------------的原则和-----------------的原则。
10、分红保险起源于---------------------，当时是为了抵御-------------------和------------风险而设计推出的。
三、选择题
1、储蓄计划的制定包括（）。
A、确定储蓄额度
B、选择储蓄网点
C、选择储蓄理财方式
D、选择储蓄存期
2、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（）显著特点。
A、获利空间大
B、本金有保障
C、流动性差
D、对专业知识要求高
3、股票类理财产品的收益主要来源于（）。
A、利息收益和价差收益
B、红利收益和价差收益
C、股利和资本损益
D、利息收益和资本损益
4、个人证券理财应该遵循（）原则。
A、安全性原则
B、便利性原则
C、流动性原则
D、收益性原则
5、（）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目标。
A、收入型证券组合
B、增长性证券组合
C、单一性证券组合
D、混合型证券组合
6、中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（）。
A、基金50%，股票40%，国债10%
B、基金50%，股票30%，国债20%
C、基金40%，股票20%，国债40%
D、基金40%，股票40%，国债20%
7、（）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。
A、分红保险
B、投资连接保险
C、年金保险
D、万能人寿保险
8、投资连结险的特点中不包括（）。
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
9、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。
A、直接
B、间接
C、视具体的情况而定D以上均不正确
10、（）的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金
B、契约式基金
C、开放式基金
D、公司型基金。
11、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
12、开放式基金的交易价格主要取决于（）。
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
四、判断改错题
1、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（）
2、绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资的外币收益理财产品。（）
3、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（）
4、分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。（）
5、个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（）
6、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（）
7、银行理财产品的收益，始终是投资这个人关注的问题。（）
五、简述题
1个人银行理财规划步骤包括哪些方面？
2、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？
3、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？
4、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？
六、案例分析
1、刘女士现年38岁，机关公务员，年薪5万元左右；丈夫李先生40岁，某公司职员，年薪15万元左右；家庭年开支为60000元，有一女儿10岁，房改是他们已经拥有一套100㎡的住房。
思考：刘女士及其家庭成员可以选择什么样的个人理财产品？试为刘女士制定一份保险理财规划。
2、左珊珊持有一定数量外汇。其中现钞18000美元，美元理财产品9000美元，年收益在2.8%；尚有现汇9000美元，因汇率调整，故正在考虑是结汇、选择存理财产品还是做外汇买卖。还有港币10000元，其中港元理财产品5000，年收益在2.2%，现钞5000港元。
左珊珊希望获取4%～10%的综合年收益，她该如何对现有资金和以后的节余进行处理？
个人理财第三次作业
一、名词解释
1、市场比较法
2、终身教育
3、退休养老保险
4、基本养老保险
5、艺术品投资
二、填空题
1、房地产的估价方法有------------------、------------------、--------------------。
2、进行房地产投资要按照一定的步骤制定-----------------，要对个人买房的--------------------作恰当的评价。
3、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为------------------和---------------。
4、教育投资策划可以包括----------------------和---------------------------。
5、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：-------------------------------------------、-----------------------------------、-----------------------------------。
6、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：----------、----------、-------------------、--------------------------以及一些针对老年人的保险。
7、-----------------、-----------------和------------------是世界上公认的效益最好的三大投资项目。
8、艺术品市场的主要参与者有：---------------、-------------------、---------------------、--------------------、------------------、----------------------。
9、艺术品投资风险表现在以下三方面：-------------------------、------------------------、------------------------------。
10、劳动报酬所得筹划方法的一般思路是：通过增加-----------------------------------、或者通过-----------------、----------------------等方法，将每一次的劳动报酬所得安排在较低税率的范围内。
三、选择题
1、（）是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。
A、个别因素
B、特别因素
C、一般因素
D、区域因素
2、房地产投资的风险不包括（）。
A、交易风险
B、意外风险
C、利率风险
D、信用风险。
3、以下有关房地产投资的说法错误的是（）。
A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。
C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。
4、教育消费根据对象不同分为（）和子女教育消费两种。
A、个人教育消费
B、亲人教育消费
C、企业教育消费
D、老人教育消费
5、退休养老投资渠道有（）。
A、储蓄投资
B、基金投资
C、房产投资
D、保险投资
E、信托投资
6、（）是我国多层次养老体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。
A、基本养老保险
B、企业补充养老保险
C、个人储蓄性养老保险
D、信托养老保险
7、书画的交易占艺术品成交额的（）以上。
A、50%
B、60%
C、70%
D、80%
8、（）收藏是面向大众的一项短平快的投资项目。
A、书画
B、陶瓷
C、古钱币
D、玉器
9、国内外消费者购买住宅的原因包括（）。
A、自住
B、合理避税
C、对外出租获取租金
D、投机获取资本利得。
10、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（）。
A、5%~50%
B、5%~45%
C、5%~40%
D、5%~35%。
11、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。
A、800
B、1200
C、1600
D、2000。
四、判断改错题
1、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（）
2、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。（）
3、终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。（）
4、通常所说的“社会保障三大支柱”指社会养老保险、商业保险、个人储蓄。（）
5、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。（）
6、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（）
7、新石器时代的玉器主要以北方的红山文化和南方的良渚文化为代表。（）
五、简述题
1、简述房地产投资风险控制策略的内容？
2、某家庭现有存款20万元，家庭月收入5000元，银行住房抵押贷款年利率为5.08%。如果该家庭准备用存款的18万元支付住房消费，其中3万元用于支付各项税费及装修费用，15万元用于首付款，那么该家庭购买住房时的总房价大约为多少？
3、教育投资计划的工具有哪些？
4、如何控制养老投资的风险？
个人理财第四次作业
一、名词解释
1、税收策划
2、个人外汇交易
3、信托
4、个人信托
5、外汇结构性存款
二、填空题
1、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：-----------------------------、---------------、---------------------------、-------------、-----------------等。
2、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的----------------转化为具体的
3、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：--------------------、---------------------、-----------------、---------------------等形式。
4、个人外汇期权分为-------------------和-----------------，其代表产品是--------------和--------------。
5、信托目的有三大类：-------------------、------------------、--------------------------------------------。
6、个人信托产品主要包括四种，即-----------------------、----------------------------、------------------------------和-------------------------------。
7、信托的基本职能包括：--------------------、---------------------、-------------------------、和----------------------------。
三、选择题
1、证券投资基金的当事人主要有（）。
A、基金持有人
B、基金发起人
C、基金托管人
D、基金管理人
2、证券投资基金按组织形式可分为（）。
A、封闭型投资基金
B、契约型投资基金
C、公司型投资基金
D、开放型投资基金
3、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。
A、消费者
B、股民
C、贸易
D、外汇卖家
4、（）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。
A、传统的外币储蓄存款
B、外汇结构性存款
C、外币定期存款
D、外币协议储蓄
5、（）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。
A、保值
B、增值
C、套汇
D、套利
6、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_________。
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
7、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_________。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
8、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（）。
A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人
B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人
C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人
D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人
9、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）。
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
10、税务筹划的特点包括（）。
A、风险性
B、隐藏性
C、合法性
D、专业性
11、适用20%税率的所得项目有（）。
A、个体工商户取得的特许权使用费所得
B、债券转让所得
C、承包、承租经营所得
D、工资、薪金所得
12、采用累进税率计税的所得有（）。
A、劳务报酬所得
B、工资薪金所得
C、个体工商户取得的经营所得
D、外籍个人取得的偶然所得
四、判断改错题
1、货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。（）
2、个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。（）
3、我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。（）
4、合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征。（）
5、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（）
6、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。（）
7、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（）
五、简述题
1、与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？
2、艺术品投资有哪些方面的特性？
3、个人收入形成环节的纳税筹划主要有哪些内容？
个人理财(省)形考册答案
个人理财（省）形考册答案 （第一至第二章） 一．单项选择题 1个人理财的最终目标是（B ） A财务安全 B财务自由 C财务独立 D个人收入最大化 2青年家庭理财规划的核心策略是（C ） A防守型 B攻守兼备型 C进攻型 D无法确定 3家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为（ C） A青年家庭 B中年家庭 C老年家庭 D视家庭和其它成员而定 4现金规划的核心是建立（C）基金。 A日常生活基金 B投机 C应急 D日常生活和投资 5在下列理财工具中，（D ）的防御性最强。 A固定收益证劵 B股票 C期货 D保险 6下列哪项不属于固定收益证劵的范畴？（D ） A中央银行票据 B国债 C优先股 D普通股 7理财规划必备的基础是（A ） A做好现金规划 B做好教育规划 C做好税收筹划 D做好投资规划 8下列哪一项不是个人理财的目的。（C ） A应对独立生活的需要 B应对意外风险的需要 C应对消费的需要 D提高生活水平的需要 9中期理财目标的时间一般是（B ）。 A1—2年 B6—10年 C10-—20年 D5年 10制定个人理财规划的方案可以分为（A ）步骤。 A五 B四 C六 D三 二多项选择题 1个人理财的过程中，应遵循一定的原则（ABCE ）。 A整体规划B提早规划C现金保险优先D追求收益优于风险管理E消费.投资与收入相匹配2单身期理财需要分析不包括（BCE ） A租凭房屋 B建立退休资金 C满足日常支出 D增加收入 3个人理财的具体目标包括（ABCDE ） A必要的资产流动性B合理的消费支出C实现教育期望D完备的风险保障E合理的税收安排4个人理财规划方案包括（ABCD ） A设定个人理财目标 B了解财务状况 C评估风险承受能力 D选择投资工具 E购买保险 5个人理财的总体目标是（AC ） A实现财务安全 B预防突发事件需要 C追求财务自由 D心理满足需要 E投资需要 （第三至第五章） 一单项选择题 1每期都按初始本金计算利息的称为（A ） A单利 B复利 C现值 D终值 2“利滚利”即是（B ） A单利B复利 C现值 D终值 3在一定时期内，每隔相同的时间，收入或支出相等金额的系列款项称为（B ） A复利 B年金 C现值 D终值 4现金适当持有量应约相当于（C ）个月的收入。 A1至2 B2至3 C3至6 D6至9 5（D ）是居民个人及家庭最稳妥，最便捷。最安全可靠地积累财产的途径。
2021年秋个人理财第二次作业
。 11秋个人理财第二次作业_0009 试卷总分：100 测试时间：-- 单项选取题多项选取题判断题简答题阐述题 一、单项选取题（共 10 道试题，共 20 分。） 1. 国内国债专指（c ）代表中央政府发行国家公债。 A. 国务院 B. 财政部 C. 中华人民共和国人民银行 D. 国资委 满分：2 分 2. 如下对不同投资方式比较，说法错误是：（ C ） A. 银行储蓄具备安全性，灵活性好处，但明显不能应对通货膨胀，用于长期投资贬值较大 B. 证券投资基金收益率比储蓄高，但安全性比储蓄差 C. 商业保险安全性较差，老式型养老金保险按固定利率执行 D. 黄金或收藏安全性由自己把握，收益不拟定 满分：2 分 3. 证券投资基金可以通过有效资产组合最大限度地（ A ）。 A. 规避通货膨胀风险 B. 减少非系统风险 C. 减少系统风险 D. 减少不可分散风险 满分：2 分
4. 个人证券理财产品收益重要有（A ）。 A. 价差收益、利息收益 B. 股利收益、利息收益 C. 分红收益、利息收益 D. 价差收益、股利收益 满分：2 分 5. 如下关于外汇交易论述中，不对的是：（C ） A. 相对股票市场单边市，炒汇具备双向获利机会，如果决策对的，其收益率较高 B. 诸多因素都会影响到汇率水平变化，从而构成了汇市变化不拟定性 C. 人民币可以直接进行个人实盘外汇交易 D. 外汇市场是24小时运作全球市场，仅在假日有短暂性休市，因此是最具流通性市场 6. 金融市场常被称为“资金蓄水池”和“国民经济晴雨表”，分别指得是金融市场（ A ）。 A. 集聚功能，资源配备功能 B. 财富功能，资源配备功能 C. 集聚功能，反映功能 D. 财富功能，反映功能 满分：2 分 7. 依照中华人民共和国证监会对基金类别分类原则，如下说法错误是（ B ）。 A. 60%以上基金资产投资于股票，为股票基金 B. 60%以上基金资产投资于债券，为债券基金 C. 仅投资于货币市场工具，为货币市场基金 D. 投资与股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资比例不符合股票基金、债券基金规定，为混合基金 满分：2 分 8. （ C ）是指外汇理财投资者在专业理财策划人员建议下，在明确个人外汇理财目的、分
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第五章)
第五章银行代理理财产品 考纲要求 5.1 银行代理理财产品的概念 5.2 银行代理理财产品销售基本原则 5.3 基金 5.3.1 基金的概念和特点 5.3.2 基金的分类 5.3.3 特殊类型基金 5.3.4 银行代销流程 5.3.5 基金的流动性及收益情况 5.3.6 基金的风险 5.4 保险 5.4.1 银行代理保险概述 5.4.2 银行代理保险产品 5.4.3 保险产品的风险 5.5 国债 5.5.1 银行代理国债的概念、种类 5.5.2 国债的流动性及收益情况 5.5.3 国债的风险 5.6 信托 5.6.1 银行代理信托类产品的概念 5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况 5.6.3 信托产品风险 5.7 黄金 5.7.1 银行代理黄金业务种类 5.7.2 业务流程 5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点 一、银行代理理财产品的概念 银行代理服务类业务（以下简称代理业务），指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。 二、银行代理理财产品销售基本原则 1.适用性原则 2.客观性原则 三、基金 （一）基金的概念和特点 基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。 基金具有以下几个特点：
1.集合理财、专业管理 2.组合投资、分散投资 3.利益共享、风险共担：利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。 4.严格监管、信息透明 5.独立托管、保障安全 （二）基金的分类 基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。 表封闭式基金与开放式基金的比较 按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。其中股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于60%，具有高风险、高收益的特征；债券型基金则是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80%，具有较低风险、较低收益的特征；混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡；货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征。 依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。 成长型基金与收入型基金的区别： （1）投资目的不同。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。 （2）投资工具不同。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。 （3）资产分布不同。成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。 （4）派息情况不同。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率；收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。
个人理财答案
一、名词解释(共30分) 1、个人理财 答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2、莫迪利亚尼生命周期理论 答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 3、股票 答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 4、开放式基金 ：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。 5、封闭式基金 答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。 6、国债 答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。 二、简答题(共40分) 1. 学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。 答：学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。 2. 个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？ 答：个人理财规划师提供服务过程中要收集： 1．客户的个人信息，包括财务信息和非财务信息。 2．宏观经济信息，包括宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向。 这些信息对理财规划的影响： 1．收集信息时根本，没有信息就无法规划 2．完整可靠准确的信息保证财务建议的有效性 3．如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建议的质量 4．如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以避免出现责任纠纷
川大19年《个人理财规划》第二次作业答案
《个人理财规划》第二次作业答案 一、单项选择题。 1.下列说法正确的是：B A.等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量 B.资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程 C.不同时点上的资金额可以直接进行相互比较 D.由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱 2.类似于期权的选择权性质通常属于（C）理财产品的特点。 A.普通人民币理财产品 B.超短期人民币理财产品 C.结构型人民币理财产品 D.资产连接型人民币理财产品 3.普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（C）的不同。 A.分红数量多 B.股权比例设置 C.股东权利配置 D.股东性质差异 4.就基差“走强”描述错误的是：D A.基差为正且数值越来越大 B.基差从负值变为正值 C.基差为负值且绝对数值越来越小 D.基差为负值且绝对数值越来越大 5.子女教育具有（）等特点。A A.缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定 B.高投入、见效慢、后期投资显着高于前期 C.缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定 D.高投入、见效快、投资边际效应高 6.下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品：A A.证券投资基金 B.金融期权 C.可转换公司债券 D.信用交易 7.对现值的理解错误的是：C A.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值 B.现值是在时间方面被标准化了的价值 C.从现值来推算将来值的过程称作贴现 D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的 8.下列说法错误的是：D A.信用卡是一种非现金交易付款的方式 B.信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费 时无须支付现金 C.信用卡是简单的信贷服务
个人理财
个人理财 一、单项选择题 1.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。 A. 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员 B. 主动为客户解答 C. 将客户移交理财业务人员 D. 拒绝客户的提问 2.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。 A. 商业银行 B. 客户 C. 商业银行和客户共同 D. 理财计划负责人 3.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。 A. 利息税 B. 版税 C. 增值税 D. 个人所得税 4.下列关于现金管理的说法，不正确的是（）。 A. 若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算 B. 客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金 C. 客户可利用活期存款准备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本 D. 在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低 5.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）。 A. 根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者 B. 根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产 C. 根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女 D. 根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生 6.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。 A. 财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 B. 财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议 C. 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 D. 财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划
个人理财(重点知识整理)
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序，即制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程。【概念】 个人理财要求处理好自己的钱财，合理安排资金，在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化。【概念】 个人理财的特性：个人性计划性主动性长期性风险性 ?生活理财：核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。 ?投资理财：核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。 个人理财的作用： 1、平衡现在和未来的收支 2、提高生活水平 3、抵御风险和灾害 ?个人理财的目标：建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。 具体又分为两大目标：财务安全和财务自由。 （一）理财观不同，财务安全的含义也不同： 1、从生活理财角度看，所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未 来和生活支出。 2、从投资理财角度看，所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受 损失。（即保值、增值问题） （二）财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。 个人理财动机是人们管理人个财务资源的原因。【概念】 个人理财动机可以概括地为理性动机和感性动机。 理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利；感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。 【重点】了解个人的投资风险偏好 风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者；风险中性者；风险厌恶者。 （一）人的风险偏好和个人的财富、教育、性别、年龄、婚姻等因素有关； （二）风险偏好和风险承受能力不同； （三）人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力，所以了解自己的风险偏好是非常重要的。 【重点】理财目标
个人理财参考答案概述
个人理财形考任务1-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 2.(3分) 净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。 √ × 3.(3分) 资产－负债＝净资产 √ × 4.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
√ × 5.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 6.(3分) 理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一个组成部分。 √ × 7.(3分) 资产负债表和现金流量表之间没有关系。 √ × 8.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 9.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
√ × 10.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列（）不属于现金等价物。 A、活期储蓄 B、货币市场基金 C、各类银行存款 D、股票 12.(2分) 以下不属于个人理财规划内容的是（）。 A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 13.(2分)
影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 14.(2分) 现金流量表的评价指标主要是（）。 A、收入 B、支出 C、净现金流量 D、收支比率 15.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 16.(2分) 个人理财的第一步是（）。 A、明确个人现在的财务状况 B、了解个人的投资风险偏好
交大个人理财第二次作业知识讲解
交大个人理财第二次 作业
一、名词解释 1.货币的时间价值 答：货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值 2.财务比例分析 财务比率分析（财务比例分析）是以同一期财务报表上若干重要项目的相关数据相互比较，求出比率，用以分析和评价公司的经营活动以及公司目前和历史状况的一种方法，是财务分析最基本的工具。 3.储蓄存款 储蓄存款指为居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款。储蓄存款基本上可分为活期和定期两种。 4.通知存款 通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。 5.政府债券 政府债券(Government Bonds)的发行主体是政府。它是指政府财政部门或其他代理机构为筹集资金，以政府名义发行的债券，主要包括国库券和公债两大类。一般国库券是由财政部发行，用以弥补财政收支不平衡；公债是指为筹集建设资金而发行的一种债券。有时也将两者统称为公债。中央政府发行的称中央政府债券（国家公债），地方政府发行的称地方政府债券（地方公债）。 6.股票 股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 7.B股
B股的正式名称是人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中国境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。B股公司的注册地和上市地都在境内，2001年前投资者限制为境外人士，2001年之后，开放境内个人居民投资B股。 8.H股 H股也称国企股，指注册地在内地、上市地在香港的外资股。（因香港英文——HongKong首字母，而称得名H股。）H股为实物股票，实行“T+0”交割制度，无涨跌幅限制。 9.封闭式基金 封闭式基金属于信托基金，是指经过核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金金额持有人不得申请赎回的基金。 10.开放式基金 开放式基金（Open-end Funds）是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。 11.成长型基金 成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。为达成最大限度的增值目标，成长型基金通常很少分红，而是经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。成长型基金主要其股票作为投资主要标的。 12.收入型基金
《个人理财》第五章
《个人理财》第五章 一、单选题 共 31 题 1一般家庭的收入来源是（A）。 A、薪资收入 B、业主收入 C、财产收入 D、转移支付收入 2 对客户财务状况进行分析的第一步是（C）。 A、分析宏观经济形势 B、填制数据调查表 C、编制客户财务报表 D、测算财务比率 3商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（B）。 A、投资规划 B、理财计划 C、税收规划 D、保险规划 4 家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目？（B）。 A、现金 B、房产 C、活期存款 D、短期国库券 5 某理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当的一项是（C）。 A、动态分析客户财务状况是财务分析的关键 B、财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 6 人生不同阶段的理财策略是有所不同的，老年期的理财策略是（C）。 A、投资积极追求收益 B、投资稳健偏好风险 C、投资保守追求流动 D、投资稳健注重安全
7 理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是（B）。 A、工作收入增加 B、借款购房 C、自费出国旅游 D、年终奖金增加 8 理财客户现金流量表反映的是客户（C）的收入和支出情况。 A、某一时点 B、上半年度 C、某一时期 D、上一年度 9 理财客户的哪些信息可以定量化衡量？（A） A、收入与支出 B、投资偏好 C、理财知识水平 D、风险特征 10对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（D）。 A、资产和负债 B、收入与支出 C、房地产升值预期 D、客户风险厌恶系数 11下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（B）。 A、资产负债表的记账法遵循会计恒等式：“资产=负债+所有者权益” B、资产负债表可以反映客户的动态财务特征 C、资产和负债的结构是报表分析的重点 D、当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险 12下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是（C）。 A、已退休客户，应该建议其投资保守型产品 B、年龄较低，所能承受的风险较大 C、长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险 D、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险 13理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是（D）。 A、了解客户期望实现的支出水平 B、考虑通货膨胀的影响 C、预测支出根本目的为了提高生活质量 D、必须参考人群的平均水平 14 理财客户的总资产是100000元，其中流动资产30000元，长期证券投资10000元，固定资产60000元；短期内要偿还的负债有20000元，另有
银行从业资格考试《个人理财》模拟题——第五章(二)(含答案)
银行从业资格考试《个人理财》模拟题——第五章（二）（含答案） 4．了解客户包含的内容有（）。 A．目标客户的金融需求的主要内容 B．目标客户的短期金融需求目标 C．目标客户的长期金融需求目标 D．目标客户的经济现状 E．本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现 5．利用个人客户的资产负债表可以明确（）。 A．客户的偿付比例B．储蓄比例C．资产 D．负债E．净资产 6．关于现金流量表，下列描述正确的是（）。 A．现金流量反映的是一段时间内经济主体的现金收入和支出情况 B．个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具 C．只记录涉及实际现金流入和流出的交易 D．额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表 E．额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得无需列入现金流量表 7．下列需要列入个人现金流量表的项目有（）。 A．工资收入B．房贷支付 C．人寿保险现金价值的积累D．股权投资的资本利得 E．利息收入
8．下列关于的说法正确的有（）。 客户的收入会受到工资、奖金、利息和红利等项目变化的影响，考虑到各种因素的不确定性，银行从业人员在预测客户未来收入时应该进行的两项收入预测是（）。 A．估计客户的收入最低时的情况 B．估计客户的收入最高时的情况 C．根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计 D．根据客户对将来收入的期望和宏观经济情况对其收入变化进行合理的估计 E．根据客户期望实现的支出水平对其收入变化进行合理的估计 9．在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。对这两类收入的说法正确的有（）。 A．常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可 B．工资、奖金、津贴、租金收入属于常规收入，债券投资收益、银行存款利息属于临时性收入 C．有些收入（尤其是股票投资收益）随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以“上年的数值”为参考 D．如果客户在未来会增加新的收入来源，银行从业人员也应该要求其在数据调查表中详细说明 E．对于临时性的收入，从业人员应该根据客户的具体情况进行重新估计 10．客户的风险特征可以由以下（）三个方面构成。 A．风险偏好 B．风险认知度 C．风险预期 D．实际风险承受能力 E．风险心理承受能力
川大19年《个人理财规划》第二次作业答案
川大19年《个人理财规 划》第二次作业答案-标准化文件发布号：（9456-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII
《个人理财规划》第二次作业答案 一、单项选择题。 1. 下列说法正确的是：B A. 等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量 B. 资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程 C. 不同时点上的资金额可以直接进行相互比较 D. 由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱 2. 类似于期权的选择权性质通常属于（ C ）理财产品的特点。 A. 普通人民币理财产品 B. 超短期人民币理财产品 C. 结构型人民币理财产品 D. 资产连接型人民币理财产品 3. 普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（ C ）的不同。 A. 分红数量多 B. 股权比例设置 C. 股东权利配置 D. 股东性质差异 4. 就基差“走强”描述错误的是：D A. 基差为正且数值越来越大 B. 基差从负值变为正值 C. 基差为负值且绝对数值越来越小 D. 基差为负值且绝对数值越来越大 5. 子女教育具有（）等特点。A A. 缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定 B. 高投入、见效慢、后期投资显著高于前期 C. 缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定 D. 高投入、见效快、投资边际效应高 6. 下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品：A A. 证券投资基金 B. 金融期权 C. 可转换公司债券 D. 信用交易 7. 对现值的理解错误的是：C A. 现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值 B. 现值是在时间方面被标准化了的价值 C. 从现值来推算将来值的过程称作贴现 D. 现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的 8. 下列说法错误的是：D A. 信用卡是一种非现金交易付款的方式 B. 信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消 费时无须支付现金 C. 信用卡是简单的信贷服务
个人理财实务课后习题答案
个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编
目录 第一章个人理财需求与规划????????????????1 第二章个人理财基础知识?????????????????3 ※认识家庭的财务状况??????????????????6第三章现金、储蓄和消费信贷理财?????????????8 第四章银行理财产品理财?????????????????10 第五章证券投资理财???????????????????12 第六章保险理财?????????????????????17 第七章房地产理财????????????????????20 第八章外汇与黄金理财??????????????????23 第九章个人税收规划???????????????????27 第十章人生事件规划???????????????????29 参考书目????????????????????????29
第一章个人理财需求与规划 一、单选题 1. 投资组合决策的基本原则是（D） A. 收益率最大化 B. 风险最小化 C. 期望收益最大化 D. 给定期望收益条件下最小化投资风险 2. 下列理财目标中属于短期目标的是（D）。 A. 子女教育储蓄 B. 按揭买房 C. 退休 D. 休假 3. 以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。 A. 教育投资规划 B. 健康规划 C. 退休规划 D. 居住规划 4. 制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。 A. 个人风险管理 B. 长期投资目标 C. 预留现金储备 D. 购房目标 二、多项选择题 1. 个人理财的基本原则是（BC）。 A. 收益率最大化 B. 保障第一 C. 分散投资 D. 风险最小化 2. 个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。 A. 个人单身期目标 B. 家庭组成期目标 C. 家庭成长期目标 D. 子女教育期目标 3. 人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。 A. 节俭生财 B. 理财是富人、高收入家庭的专利 C. 理财是投机活动 D. 只有把钱放在银行才是理财 4. 在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。 A. 激进型 B. 稳健型 C. 保守型 D. 极端保守型 5. 个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。 A. 设定理财目标 B. 审视财务状况 C. 明确理财阶段 D. 优化资产配置 三、判断题 1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（×） 2. 理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。（√） 3. 个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。（×） 4. 个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。（√） 5. 理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×） 四、简答题 1. 简要描述个人理财的目标是什么？答：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。我们将个人理财的目标分为基本目标、最终目标和具体目标。 （1）个人理财的基本目标是实现个人或家庭财务安全。 （2）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务自由，享受高品质的优质人生。
银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析报告题等
银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等 第一节:理财计算器1 （一）基本功能 银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”。 首先，我们先看一下“理财计算器”操作界面（界面安排有微小差异，但是功能完全相同）。 （二）手机版理财计算器 金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点，特推出移动端的理财计算工具（金培网金融计算器），将金融计算器功能融入您的手机，可以用来随时随地做理财规划，也可以用来备考相关职业书，方便快捷。 接下来我通过一个典型例题，给大家讲解一下基本操作：例如：王先生的女儿今年8岁，18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元，王先生打算通过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%，那么王先生每年末须定期定投多少？ 【利率（%）】：输入题目给出的年利率。一定注意要去掉%，比如上题中“年投资回报率为5%”，只输入5即可。 【期数】：输入总年数。比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学”，总年数为10年，输入10即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值，本题中未涉及，输入“0”即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【终值】：未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。
【每期金额】：即每年收付的等额的金额（年金）。本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】。注意要求的参数，其前面的“□”不要选中。 【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”，比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。 【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。 注意：在没有特别说明期初期末的情况下，默认选择【期末】即可。最后，我们来看一下计算的最终效果图： 第二节:个人理财考试计算题类型 货币时间价值的计算功能 1.货币时间价值的输入顺序 2.现金流量正负号的决定 3.货币时间价值(TVM)的计算 4.期初年金与期末年金的设置 5.投资回报率的计算 6.债券的计算 7.房贷本息摊分函数AMORT 第三节:个人理财考试部分要点 一、海归派购车优惠 哪些购车者可免税？ 首先，留学回国人员也不是谁都能享受优惠政策的，记者在海关了解到，尽管我国对留学回国人员购车实行相关优惠政策，但只有在国外正规大学(学院)注册学习毕(结)业或进修(包括出国进修、合作研究)期限不少于9个月，完成学业后在外停留时间不超过两年，并自入境之日起1年向海关提出初次购买国产免税小汽车的，海关才可以批准其申请。看来，对于“海归派”可以购免税车的“定语”限制还不少，尤其是时间上得多加注意，不然错过了时间，就可惜了。 免税汽车可免啥税？ 另外，留学回国人员别想着有了该政策，就意味着可以从国外带一辆免税车回来了。记者从海关了解到，完全进口的车不在免税之列，“海归”享受该优惠政策只限于部分国产小汽车。所谓的“免税”项目，实际上指的是两方面容：一
个人理财
个人理财选择题 B 1.以下（）不属于个人理财规划的内容。 A.教育投资规划 B.健康规划 C.退休规划 D.居住规划 ACD 2.执行理财计划应遵循的原则包括（） A.准确性 B.一致性 C.有效性 D.及时性 C 3.从一般角度，理财规划的目标可以归结为财务安全与财务自由两个层次，（） 不属于财务安全的衡量标准。 A. 是否有充足、稳定的收入 B.是否有适当的住房 C.是否制定了奢侈品消费计划 D.是否有适当、收益稳定的投资 ABD 4.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（） A.货币的时间价值理论认为等量资金在不同的时点上的价值量不相等。 B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。 C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可 比性。 D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值。 AD 5.某在校大学生，今年20周岁。根据生命周期理论，他应当优先选择（）理财策略，进行有效的理财。 A.储蓄 B.风险投资 C.消费 D.准备应急基金 A 6.假设某理财产品的β系数为1.2，无风险收益率为5%，市场的期望收益率为15%，根据资本资产定价模型计算该理财产品的期望收益为（）。 A.17% B.23% C.21% D.20% D 7.为在第5年获本利和100元，若年利率为8%，每3个月复利一次，求现在应向银行存入多少钱，下列算式正确的是（）。 A.P=100×（1+8%）＾5 B.P=100×（1+8%）＾-5 C.P=100×（1+8%/4）＾5×4 D.P=100×（1+8%/4）＾-5×4 ABCD8.在现实生活中，人们的储蓄动机主要有（）。 A.未来消费动机 B.利息动机 C.遗产动机 D.养老动机 B 9.现金最重要的特征就是（）。 A.高风险 B.强流动性 C.低收益 D.低风险 B 10.通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。 A.2 B.3 C.4 D.5 B 11.何小姐有存款2万元，股票5万元，基金2万元，自住房屋价值40万元，贷款10万元，若月固定支出为5 000元，则可变现资产保障月数为（）。 A.4 B.18 C.78 D.98 A 12.做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（）。 A.外出就餐费用 B.房租支出 C.房贷利息支出 D.续期保险费支出ABD13.货币市场基金的特点包括（）。 A.本金安全、资金流动性强 B.分红免利息税 C.投资成本较高 D.收益率相对活期储蓄较高 C 14.张先生申请了某银行信用卡，按发卡规定，每月1日为账单日，25日为还款日。如果张先生在2008年3月2日消费3 000元，则它可以享受的免息还款期为（）天。 A.23 B.24 C.54 D.55 ABCD15.组成消费购买决策的整个过程包括（）。 A.购物前的准备 B.评价购物方案 C.选购商品 D.购买后的活动
2017银行专业个人理财章节试题及答案解析(第五章)
2017银行专业个人理财章节试题及答案解 析(第五章) 导读：本文2017银行专业个人理财章节试题及答案解析(第五章)，仅供参考，如果能帮助到您，欢迎点评和分享。 银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业个人理财章节试题及答案解析(第五章)”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助! 第五章银行代理理财产品 一、单项选择题 1. 下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。 A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险 B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任 C.银行担保的信托产品风险较低 D.信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台 2. 一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。 A.固定收益证券 B.现金 C.黄金 D.储蓄 3. 在基金转换中，投资者T日转换成功后。正常情况下，基金注册登记人于()日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。A.TB.T+1C.T+2D.T+3
4. 我国的国债专指()代表中央政府发行的国家公债。A.国务院 B.财政部 C.中国人民银行 D.国资委 5. 人们常说的“纸黄金”是指()。A.黄金基金B.黄金存折C.金币D.黄金期货 6. 下列关于基金认购的排序，正确的是()。 ①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点②柜台受理认购申请 ③投资人查询结果并确认基金份额④填写基金认购申请表 A.①④③② B.②④③① C.①④②③ D.①②④③ 7. 下列关于实物黄金业务流程，正确的排序是()。 ①客户选择开办实物黄金的网点办理业务②将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员 ③填写实物黄金购买申请表④收取或代保管黄金产品成交单及发票 A.①④③② B.②④③① C.①④②③ D.①③②④ 8. 下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，不正确的是()。 A.对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差 B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险 C.黄金不能保值 D.不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市
《个人理财》计算题
科目：个人理财 题：某人准备买一套商品房，总计50万元。如果首付30%，银行提供20年的按揭贷款，贷款利率为6%。 根据上述资料，回答下列问题。 1. 为购房要向银行贷款（ C ）。 A.50万 B.15万 C.35万 D.53万 2. 贷款额是房子（ A ）的价值。 A.现在 B.未来 C.升值后 D.扣除折旧后 3. 每年要向银行还贷（ A ）元。 A.30514.38 B.31514.38 C.29514.38 D.17500 4. 每月要向银行还贷（ D ）元。 A.1458.33 B.2459.53 C.2626.19 D.2542.86 5. 我国的房贷利率（ BCD ）。 A.是一直不变的 B.基于基准利率 C.考虑了通胀的因素 D.考虑了风险的因素 解： 1.首付30%后，为购房还需向银行贷款：500000×（1-30%）=350000元 2.结合年金现值计算图理解，图中每笔等额的款项都要折算到“现在”的同一个时点，再加总求和即得到普通年金现值。即：PA 该案例中的PA=350000是房子“现在”的价值，而非未来的价值。且从案例提供的有限资料，我们也无法预知房子将来的升值或折旧情况（实际上也是如此）。 3.每年要向银行还贷的金额既是求该年金现值模式里面的A。A=PA/ =350000/11.47=30514.38（元）11.47通过查询n=20,i=6%的年金现值系数表得到 4.每月要向银行还贷=30514.38/12=2542.86元 5.我国的房贷利率不是一直不变的，且基于央行的基准利率，由于是个人到商业银行办理，故考虑了通胀及风险的因素。 题：2008年，王建国家庭有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：一是希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；二是等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运公司售票，每月收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。 全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出408万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。
个人理财第二次
1、广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（） 错 2.要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（） 错 1.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（）对 2.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（） 错 3.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（） 对 4.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（ Y ） 5.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（Y） 6.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（） 错 7.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（）对 8.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（） 错 9.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（） 错 10.规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（） 错 1、传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（） 错 1、60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。（） 错 各类基金的风险与收益特征有高到低的排序(股票)
1、一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（） 对 7.渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（） 错 8、相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（ Y ） 9.个人银行理财产品具有同质性等显著特点。（） 对 10.债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（） 错 、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、 判断题:10道,每道4分,总分40 10.开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。（错误） 正确 错误 单选题:8道,每道4分,总分32 4.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（服务）。 货币储蓄 银行转帐 银行咨询 服务 7.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（4）。 10%以上 0.1 5%～10% 0.07 多选题:7道,每道4分,总分28多选题:7道,每道4分,总分28