个人理财的一般步骤与主要作用

一、个人理财和公司理财的区别

1、主体不同。家庭或自然人/企业。

2、理财的目标不同。规避个人财务风险，保障终生的生活为目标；

规避财务风险，实现企业价值最大化作为目标。

3、风险承担能力不同。个人风险承受能力较低；

企业因为拥有相对雄厚的财力，能承担较高风险。

4、收益与风险的权衡。个人理财一般将安全性放在收益性前面；

公司理财收益与风险可以同等考虑。

5、关注的时间长短不同。个人理财是以整个生命周期为时间基础的；

公司理财则往往有一个持续经营的假设。

6、依据的法律法规不同。个人理财依据的是关于家庭或个人财产保护、社会保障、保险、遗产和个人的

社会责任等方面的法律法规，如物权法、个人所得税法等；公司理财遵守的主要是规范和指导公司行为方面的法规，如公司法、证券法等。

7、行业管理不同。成熟的个人理财市场往往会成立专门的行业组织，标准化的法规、流程；公司理财通常是企业内部行为。

8、主要内容不同。个人理财包括现金规划、储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规划、教育规划、以及遗产规划等等；公司理财包括预算、筹资、融资、投资、控制、分析等等。

9、理财决策环境影响因素不同。个人理财主要是家庭、偏好，经济条件、家庭成员构成、职业、社会地位等因素；公司理财是企业文化、治理结构和财务状况等因素。

二、个人理财的一般步骤

1、明确个人现在的财务状况。个人财务信息是进行理财规划的首要基础。

2、了解个人的投资风险偏好。它对理财中各个具体规划起着重要的指导作用。

3、设定理财目标。就是在一定时间内，给自己设定一个个人资产的增加值。

4、制定并实施理财计划。根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。

5、评估和修正理财计划。应在外界因素发生变化时及时调整，以保证资产的增值保值。

三、个人理财记录的作用

1、帮助我们进行日常商业事务，比如按时偿付账单，包括及时偿付信用卡透支和及时交纳公共事业费等；

2、对财务活动和财务过程进行监控，衡量接近目标所取得的进步；

3、掌握日常收支情况，有效改变不合理的消费行为，成为一个理性的消费者，减少消费的冲动和盲目性；

4、保留理财活动的信息，为以后需要的各种报告提供基础信息，如提供缴纳个人所得税的收入材料，去银行贷款时需要提供的资产材料等；

5、了解自己的财务状况，方便进行各种财务决策。

四、个人理财报表的主要作用

1、报告最新的财务状况

2、测量达到理财目标的进程

3、保留理财活动的信息

4、提供准备纳税及信用申请时可使用的数据

五、资产负债表的主要作用

1、反映资产及其分布状况

2、表明所承担的债务及其偿还时间

3、反映净资产及其形成原因

4、反映未来财务发展状况趋势

六、编制资产负债表、现金流量表（案例计算）

七、支出保障比率的计算

1、流动资产保障率＝流动性资产/月固定支出

该比率反映资产在不发生价值损失的条件下迅速变现，以应付基本支出需要的能力。流动性资产包括现金、活期存款及可以及时变现的短期债券等。这一比率的经验值为3，即流动性资产可以满足3个月基本支出需要。

2、净资产保障率＝净资产/月固定支出

净资产是扣除负债后家庭自有资产，包括自用资产。当可变现资产仍不能满足家庭发生变故后的基本支出需要，有可能需要变卖部分自用资产。这一保障月数经验值为12。

3、变现资产保障率＝可变现资产/月固定支出

可变现资产包括流动性资产、基金、股票、定期存款及中长期债券等。当流动性资产不能满足基本支出需求时，就要动用其他需要付出一定成本的可变现资产。这一比率的经验值为6。

4、灾变保障率：

可变现资产 保险理赔金-现有负债灾变保障率＝

510年生活费+房屋重建装修成本

比率大于1，表明该客户的灾变承受能力较高

小于1，需要尽快提高灾变承受力，最快的改善方式增加保险。合理的终身寿险保额应等于5～10年生活费加现有负债减可变现资产，若嫌终身寿险保费太高，可投保定期寿险或意外险。

八、现金规划常犯的错误

1、由于冲动购物和使用信用卡导致过度消费；

2、流动资产（现金、活期帐户）不足以支付流动性开支；

3、动用储蓄或借款来支付当期费用；

4、没有把闲置资金进行储蓄或投资；

九、储蓄规划的原则和方法

原则：1、留足支付日常开支的现金。储蓄的基础是闲置的收入和货币；

2、建立理财目标。通过制定自己近年内的储蓄数额目标，确定平时的储蓄数额；

3、储蓄优先原则。有利于抑制消费欲望，从而有效控制支出；

4、连续性和长期性原则。储蓄贯穿一生，需要日积月累；

5、利率比较原则。采取“长短结合，统筹兼顾”的方法。

方法：目标储蓄法、计划储蓄法、节约储蓄法、增收储蓄法、折旧存储法、缓买储蓄法、降档储蓄法、滚动储蓄法、四分存储法、阶梯存储法、组合存储法、通知储蓄法

十、消费信贷的特点

1、贷款投向的个人性。以自然人为特定对象。

2、贷款用途的消费性。以消费性需求为目的。

3、贷款额度的小额性。不大量占用银行信贷资金。

4、贷款期限的灵活性。固定期限的封闭式信贷、不限期限的开放式信贷。

5、贷款资金的安全性。消费信贷大多有大都有抵押、质押物担保或保证。

十一、借记卡和贷记卡的区别

十二、投资规划的程序

1、创立投资目标：设置短中长期目标，一般以资金量作为指标，目标切合实际，明确、可以衡量。

2、确定投资决策：检查自己的财务状况，明确可投资资金的规模。

3、进行投资品种分析：分为基本分析和技术分析。

4、构建投资组合：确定具体的投资品种和投入的投资工具和投资品的资金比。

5、评估投资组合绩效：定期评价投资表现。如：投资回报率、投资者承受的风险。

十三、债券投资的策略和技巧

1、利用时间差提高资金利用率。这样可以减少资金的占用时间，相对提高债券投资的收益率。

2、利用市场差和地域差赚取差价。

3、卖旧换新技巧。必须比较卖出前后的高低，计算是否合算。

4、选择高收益债券。如：企业债券、可转让债券。

5、注意选择债券投资时机。债券一旦上市流通，其价格受多重因素影响，不断波动。

十四、基金投资的优缺点

优点：1、规模效益；

2、分散风险；

3、专家管理；

4、流动性强；

缺点：1、不能消除固有风险；

2、存在基金管理人的道德风险；

3、短期投资的高成本；

4、巨额赎回影响基金投资策略；

十五、黄金投资应注意事项

1、要对黄金有一定的了解（与股市负相关）

2、选择合适的介入时机（适宜长线投资）

3、黄金品种的选择很重要（不适宜投资黄金饰品）

4、要基本懂得黄金交易的规则和方法参考上海黄金交易所交易规则）

十六、收藏品的投资风险和应注意的问题

风险：

1）品相风险（如同人的相貌）

2）保管风险（防折、防蛀、防潮、防腐蚀等）

3）价格风险

4）赝品风险

5）变现风险

6）政策风险（不要收藏国家明文禁止买卖的收藏品）

应注意的问题:

1）投资者心态要“平和”，学会“等待”。

2）根据自己实际情况选择投资品种。

3）审时度势，“低进高出”，注意赚取异地差价

4）大胆投资“包装”“炒作”，瞄准方向“跟风”收藏也可赚钱。

5）做个收藏经纪人，投资开个“藏品店”。

6）投资收藏搞陈列、培训教育、展览观光也可获大利。

十七、为什么要进行房产规划

如果进行房产投资的时候不事先进行规划，可能会陷入以下困境：

1）由于目标重合，目前的资金不足以购房。

2）对未来的收支变化未能充分预期，没有合理的房产规划，导致购房计划难以实现。

3）没有房产生涯规划的观念，只想一蹴而就

4）没有可行的购房规划，难以强迫自己储蓄

5）如果不事先规划房产投资现金流量，则无法选择最佳的贷款组合。

十八、如何进行保险规划

1）分析个人资产状况：分析个人资产状况的目的是仔细计算个人净资产，为保险理财规划作准备。

2）确定保险金额：保险金额= 年收入×5 + 负债

3）确定保费支出额及缴费期限：确定合理的保费支出额度是为了控制家庭的财务开支，避免缴费风险的发生。一般保费支出额度的计算方法是：保费= 年收入×（10% ～20%）

4）评估风险偏好：评估风险偏好是为了明晰理财动向，便于选择保险理财产品和保险理财组合方案。

5）制定保险理财方案：目的是满足不同客户的理财需求，使客户获得充足的保障，并获得一定的保险理

财收益。

十九、子女教育规划的特点和原则

1、没有时间弹性，子女到了一定的年龄就要上学，不能因为没有足够的学费而延期。

2、没有费用弹性，各阶段的学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。

3、子女的资质无法事先掌握，自动自发的子女与漫不经心的子女，在求学期间所花费的费用差距甚大。

4、子女教育金必须靠自己来准备，单位就职者，个人养老金帐户用在退休规划，住房公积金帐户用在购房规划，但是没有为了子女教育强制储蓄的账户。

5、子女教育金支出占当年支出的金额不是最多，但子女从小到大将近20年的持续支付，总金额可能比购屋支出还多。

6、教育金的支出成长率较一般的物价增幅要高。

原则：

1）协调发展需求原则，注意与子女沟通。应以较宽松的角度使准备的教育金能够对子女不同的选择。

2）规划尽早进行。开始规划的子女年龄越早，时间复利的收益就越好。

3）灵活宽松，具有前瞻性。由于不确定性因素多，在筹集教育经费事还是以宽松为好。

4）充分利用定期定额计划。能为子女教育金的保证起到重要作用。

5）切忌孤注一捣地进行子女教育投资。任何投资都有风险，因此需要理智地进行子女教育金规划。

6）与其他理财规划相匹配。

二十、进行退休规划的必要性

1、退休生活时间在增加

①就业年龄推迟

②退休年龄缩减

③工作年限减少（积累的时间减少）

2、老龄化社会的趋势

3、退休后的医疗费用增加

4、退休保障制度的不完善

5、通货膨胀的严峻形势

6、未来不确定因素增加

资产负债表&现金流量表的编制及其计算

eg.1——资产负债表

资产数额负债数额

20000 他人借款10000 现金

100000 股票 50000 购房贷款40000

基金汽车贷款 30000

160000 400000 负债合计房产

100000 汽车430000 净资产

590000

资产合计合计590000

2006年夏飞家庭发生如下经济活动： 4万元8月份工资收入为7万元，生活支出为（1）2006年1～ 5％％，基金上升10％，房产市值上升（2）在这期间股票上升20 万元3）卖出所有基金，

买了一架钢琴，花了1.5（万元。1万元，偿还三项合计利息0.64）偿还私人借款1万元，偿还房贷本金1万元，汽车本金贷款（万元万元，储蓄型保险1.25）买了2万元的保险，其中纯保费支出0.8（万元）汽车折旧1（6 根据以上信息，请： 31日资产负债表2006年8月（1）请编制夏飞家庭 2）说明影响夏飞家庭净资产变动的因素（

资产负债表

数负数资

10000 2000 现他人借款90000 60000 股票购房贷款30000 基金 0 汽车贷款130000 420000 房产负债合计汽车90000

469000 15000 净资产钢琴 12000 储蓄型保险

599000

599000

资产合计合计净资产变动因素：工作收入、生活支出、保费支出、利息支出、股票上涨、基金上涨、汽车折旧——现金流量表：Eg.2

电大个人理财考试答案

.一. 单选题（共10题,共6分） 1. 5、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）。（0.6分） A.最终目标 2. 2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的（）变化上。（0.6分） B.现金流量 3. 4、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。（0.6分） A.侵害他人 4. 1、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。（0.6分） B.0.2 5. 7、（）和银行支票存款的流动性最高。（0.6分） B.现金 6. 6、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。（0.6分） B.可能性 7. 3、资产是指客户拥有所有权的各类（）。（0.6分） A.财富 8. 8、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。（0.6分） A.12万 9. 10、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）。（0.6分） A.期权交易 10. 9、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。（0.6分） A.营业费用 二. 多选题（共10题,共8分） 1. 6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）（0.8分）

A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 D.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 2. 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（）（0.8分） A.利率 B.汇率 D.税率 3. 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（）（0.8分） A.现金与现金等价物 B.其他金融资产 C.其他个人资产 4. 10、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（）（0.8分） A.短期目标 B.中期目标 D.长期目标 5. 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（）：（0.8分） A.A、旅游支出 B.B、衣物家具购置费 D.D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出

设定目标的七个步骤

设定目标的七个步骤 【本讲重点】 正确理解公司的整体目标并向下属传达 制定符合SMART原则的目标 检查目标是否与上司的目标一致 设定目标的步骤 设定一个好的目标，应该有以下七个步骤。但是许多中层经理在设定目标时往往只重视步骤一、二，步骤三以后的其他步骤常常被忽略，从而造成设定目标失败。 正确理解公司的整体目标并向下属传达 【案例】 某医药企业制定的2002年公司发展目标是： 目标一：公司植物药品的销售占公司销售的50%。 目标二：开发三个以上国家一类新药品种，并进入国家医药目录。 目标三：2002年六月前完成GMP认证。 目标四：公司的营业收入增长60%，达到5亿元。

中层经理只有在正确理解公司整体目标的前提下，才能围绕着这些目标，制定出既符合公司目标，又符合本部门实际情况的部门目标。 例如，他必须了解，为什么公司要把营业目标定在5个亿，为什么比去年增加60%之多。他必须站在高层领导的角度才能正确理解这些问题。在理解这些问题后，才能根据整体目标，制定出相应的部门目标。 在制定部门目标时，要点之一是：让你的下属了解公司的目标。而这往往是中层经理们容易忽略的地方。 一般来说，公司为了让所有的部门，尤其是中层管理人员理解公司的目标，往往要开年度会议，而普通员工则很少有机会了解公司的目标。员工不了解公司的目标，一是可能削弱他们的积极性；二是理解部门目标及制定个人目标时可能出现偏差。

制定符合SMART原则的目标 符合SMART原则的目标才是好目标。 【案例】 根据公司2001年度发展目标，任经理制订出人力资源部2002年度工作目标： 目标一：在2001年12月底以前制订出2002年度公司人力资源规划。 目标二：在2001年3月底以前完成OTC销售队伍、新药开发队伍的招聘工作。 目标三：在2001年4月底以前制订出公司新的考核制度。 目标四：在2001年3月底制订出公司年度培训计划，并按计划开始实施。 在这一步骤,可能出现两类问题：一是目标难以量化的问题；二是目标太多的问题。对于第一类问题,可以参考上一讲中“为什么没有好目标”的讲述。对于第二个问题：符合SMART 原则的目标有太多太多，可以借鉴“20/80原则”，选择最具价值的三个左右的目标，作为最重要的目标。 检查目标是否与上司的目标一致 图17-1 现代企业的目标制定程序 一般而言，现代企业里的目标制定程序可以用上图来表示： 董事会制定战略目标，也就是确定公司的整体发展方向，总经理再根据战略目标制定年度发展目标，部门目标则是对年度总目标的分解，员工根据部门目标制定个人目标。 由于目标是从上至下，层层分解形成的，因而，作为公司的一员，在目标的执行上不存在讨价还价的余地。你的目标必须与上司的目标一致，这是确定无疑的。所以，在目标制定和执行过程中，你要检查你的目标是否与上司的目标发生偏差。主要从两个方面检查你的目标是否与上司的目标发生偏差：一是与谁保持一致；二是针对目标的计划在具体执行方面也应该保持一致。 列出可能遇到的问题和阻碍并找出相应的解决方法

2019-2020年电大考试《个人理财》机考题库及答案

个人理财机考习题大全 一、单项选择题 1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。 A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇 3.LIBOR指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。 A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场 C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所 5.房地产的投资方式不包括（ D ）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 6.以下金融产品中，（ D ）的风险通常最高。 A、国债 B、普通股 C、可转换债券 D、期货 7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。 A、固定收益证券 B、现金 C、黄金 D、储蓄 9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。 A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资 10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票 11.（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 12.（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。 A、基金50%，股票40% ，国债10% B、基金50%，股票30% ，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20% 14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ B ）。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 15. 房地产投资的风险不包括（ D ）。 A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 16. 书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。 A、50% B、60% C、70% D、80% 17. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的

实现目标的六个步骤

实现目标的六个步骤 没有目标，人生就没有方向；而少了计划，目标就没有办法实现；目标和计划一样重要，都是实现梦想不可缺少的步骤，懂得设定目标、拟定计划，才能逐一实现自己的梦想，过上自己想过的人生。 拟定计划、实现目标的六个步骤！ 一、设立明确的目标 「为自己设立目标，才能了解什么是你这辈子最重要的事」 「人，一旦确立了自己的目标，就不应该再因任何事动摇为之奋斗的决心。」 一个人会成功，除了目标明确之外，使命跟理念也要很清楚 梦想一定要远大，但目标的设定却要合理。永远要对自己设立高的标准，而不要让自己甘于接受二流的水平。 无论你想做什么事，都得先替自己设定一个目标，没有目标就找不到人生的方向，我们不必是「足够聪明」才能朝着我们的目标努力。 当你有了一个明确的目标，就会变得很专注，一件事情只要你很想达成，就会想办法找出时间完成它，替自己设定一个长期目标，才能让你的生活更加充实。 二、拟订详细的计划 成功的人都善于规划自己的人生，他们设定目标、拟定计划，然后逐一实现它。 你不只需要长期、中期、短期计划，更需要将计划里面的细节写出来，越详细越好，当你写得越详细，就能够越贴近现实，也才能思考到你平时不会思考到的事情。 三、划分优先级 除了设定目标之外，也要懂得设定优先级，设定了优先级才能让你了解什么是最重要的，什么是次等重要的事。 当你能够划分清楚每个计划的优先级，你才不会因为要做的事情太多，而不知道从哪件事情开始，当你设定了优先级，就可以从最重要的事情开始做，然后逐一完成它，划分优先级，才不会让你手忙脚乱，不知从何开始。 四、订定奖赏及惩处 有了目标、有了计划，知道了优先级，你还必须时时督促自己，而奖赏与惩处就是最好的方式，当你达成了某件事，就给自己一点奖励，当你进度落后了，就给自己一点小惩罚。

简单实用的个人理财方法有哪些

简单实用的个人理财方法有哪些 即使是工薪阶层也能够理财，掌握一些简单实用的理财方法，制定好明确的理财 计划，也能存下钱。下面一起来看看小编分享给大家的简单实用的个人理财方法，希 望你喜欢! 简单实用的个人理财方法 1、“三份”理财法 很多人认为“三份”理财法已过时了，但是根据多年来的理财经验，“三份”理财法比 较科学实用。“三分”理财法就是把家里的钱分三份管理：一是应急的钱，以备家庭不 时之需，可存活期、短期定存或货币市场基金等;二是保命的钱，可以进行低风险的投资，如国债、储蓄型保险、银行保本理财产品以及固定收益类理财产品。如快捷财富，年化收益率8%-24%，并有着自己的风控团队，完全保障大家资金安全。 2、“4321”理财法 “4321”是一种安全稳健型的理财法。所谓“4321”理财法，就是40%投资创富，如 投资股票、外汇、基金、理财产品以及固定收益类等有较高收益的方式;30%用于衣食 住行，包括吃饭穿衣、手机费、娱乐费、加油费、汽车保养费以及房贷等，这些都是 必须花的钱;20%备用金，以备家庭不时之需。 3、“傻瓜式”理财工具 除了掌握简单易用的理财方法，一些“傻瓜式”理财工具也要学会使用，例如储蓄，年利率3%，虽然收益低，但非常安全;月定投，年化收益率6.8%，相当于强制储蓄，讲究长期理财效应，一般都被用于进行子女教育金的储备;还有目前较流行P2P固定 收益类理财，年化收益率一般在10%左右，正规金融机构的此类产品远比定存强。 四招简单实用的理财方法 方法一：记账 记账的主要目的一来能帮助你控制消费，合理支出;二来让你能清楚了解自己的收 入和支出情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，此外对自己的风 险偏好不是很了解，为未来投资做好准备，所以记账是做好理财的第一步，也是关键 的一步，坚持很重要。 方法二：强制储蓄

电大最新《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案

最新国家开放大学电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案 100%通过 考试说明：2016年秋期电大把《个人理财》纳入到“教学考一体化”平台进行网考，针对这个平台，本人汇总了该科 所有的题，形成一个完整的题库，内容包含了单选题、多选题、判断题，并且以后会不断更新，对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用，会给您节省大量的时间。做考题时，利用本文档中的查找工具，把考题中的关键字输到 查找工具的查找内容框内，就可迅速查找到该题答案。本文库还有其他网核及教学考一体化答案，敬请查看。 一单项选择 1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（ 2.00分） A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分） A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分） A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近 D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时 停止工作以及（）。（2.00分） A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分） A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分） A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产 7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分 为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分） A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分） A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分） A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分） A. 学识 B. 性别 C. 年龄 D. 财力 11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负 债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分） A. 住房抵押贷款 B. 信用卡贷款 C. 汽车贷款 D. 教育贷款 12.下列哪项不属于个人财务信息。（2.00分） A. 资产负债状况 B. 投资偏好 C. 风险管理信息 D. 社会保障信息 13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价 值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。（2.00分）

大学生人生规划的六个步骤

大学生人生规划的六个步骤。 许多人都曾将人生比作下棋,而这两者也确实有相似之处。下棋讲究谋略,人生也有它的游戏规则;下棋的过程千回百转,人生也充满了无数的转折;棋路的风格恰如人生的风格,有人保守,有人急进,有人冷静;棋的结局亦如人生的结局,有赢家,有输家; 有得意人,也有失意者……但也许最大的相似之处是:每一步棋都是一次选择,而人生亦如此。下棋时有“一步错,步步错”、“一着不慎,满盘皆输”的说法,而人生若在关键时刻选择错误,也会造成终生难以弥补的遗憾。 缺乏一个明确的梦想,即对人生没有一种设计,或许正是你很少得到提拔和不能够赚到更多金钱的原因。几年前,美国作家盖尔.希伊出版了一部畅销书,书名叫《开拓者们》,他在撰写这部书的时候,通过一份内容十分广泛的“ 人生历程调查问卷”,间接地访问了6 万多个各行各业的人士,他发现那些最成功和对自己生活最满意的人至少有两个共同的特点:第一,他们喜欢有更多的亲密朋友;第二,他们都致力于实现一个其实际能力所难于达到的目标。根据希伊的研究,这些开拓者们觉得他们的生活很有意义,而且比那些没有长远目标驱使其向前的人更会享受生活。正如西方有一句谚语所说的“如果你不知道你要到哪儿去,那通常你哪儿也去不了”。 人生规划既是一个实现你终生目标的时间表,也是一个实现那些影响你日常生活的无数更小目标的时间表。人生规划的设计是要使你的注意力集中起来,在一个特定的时间范围里充分地利用你的脑力和体力。事实上,注意力越集中,脑力和体力的使用就越有效。人们一般应该选择个人兴趣爱好及个人才智能力优势与社会、家庭所提供的发展机会相配合的区域,是人生定位的上选,成功的概率很高。相反,个人处于劣势和排斥的区域,是人生发展应该避开的暗礁区,不宜于作为成功人生的定位。人生规划可以合理地分配你的精力。以下是人生规划设计的六个步骤。 步骤之一:发现或搞清楚你的主要人生目标是什么。 所谓主要人生目标(人生定位,应该是一个你终生所追求的固定的目标,你生活中其他的一切事情都围绕着它而存在。对于一些人来说,这个工作是一个自我发现的愉

个人理财规划方案65133

个人理财规划方案 一、情况简介 身为现代大学生，无可厚非学习是我们的主业，除了要学会如何处事做人，规划个人的职业生涯外，我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。 二、财务状况分析 我大学生活费主要来自家庭，每月生活费用合计600元。 1、基本费用：（生活伙食费）充饭卡每月300元，网络缴费30元、手机充值20元，合计约350元； 2、购买相关学习书籍，体坛新闻报，娱乐杂志，零食饮料，合计用费20元； 3、同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，个人需要消费，合计约100元； 4、每俩月回家次数假设计算一次，车费80元，包括其他消费（回家零用钱），合计100元 还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。

三、理财目标 在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算，整年存储800-900元，留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资，在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下，这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱，也可以在结合个人的意愿和父母的指导下，做出一个合理理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言，生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资，避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资，将资金投资到作为大学生创业规划当中，但应该注意个人的能力，明辨是非，注意资金的使用。 四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本，坚持每天将个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每周末制定一次电子表格，每月根据本月花销情况做出分析，理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念，理财会因自我反思变得更具意义。

2020年电大考试个人理财试题及答案

个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。

√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累

D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)

实现你人生目标的五个步骤

《实现你人生目标的五个步骤》 节选自Ray Dalio 的《Principles》 为了得到你想要的生活，你必须做到五件事情。首先，你必须确定你的目标，这将决定你前进的方向。然后，需要制定一个实现目标的计划。在实现目标的路上，你会遇到一些问题。正如我所提到的，这些问题通常会导致痛苦。痛苦最常见的来源是自我反思，发掘自己的过错和弱点。面对这些过错和弱点，有两种选择，要么就感到痛苦，要么就像一个问题解决能手一样解决它们。这都取决于你自己的选择。要弄清楚如何解决这些问题，你一定要冷静分析，准确地诊断你的问题。只有你有一个准确的诊断后，才可以制定一个计划让这些问题远离你。然后，你必须执行计划中的任务。通过这个遇到问题、分析问题、并搞清楚如何远离问题的过程，你会逐渐变得强大，并更容易实现自己的目标。然后，你将设臵更大的更具挑战性的目标，同样的方式，那些锻炼时使用更大重量的人也逐渐获得更大的力量。我称这个人类进化的过程之为我的五步法。 整个过程包括五个步骤 1.有明确的目标； 2.辨别阻止目标实现的问题，整理成问题清单 3.确切诊断清单上的问题 4.制定计划，列出为了远离问题实现目标所需要做的各项具体任务 5.实施计划-也就是具体做这些任务 你需要做好所有的这些步骤，才能获得成功。 在更详细地单独讨论这些步骤之前，我想提出对这些过程的一些大致观点，以便在整体上有一个了解。 1)你必须弄清这些不同的步骤，不能将各个步骤的界限模糊。例如，设定目标时，就只是设定目标（不要去考虑你将如何实现这些目标或其他步骤）;诊

断问题，就只诊断问题（不要去想你将如何解决这些问题或其他步骤）。模糊各个步骤的界限将导致不理想的结果，因为它创造了混乱和各个步骤的短期改变。彻底做好每一个步骤将帮你做好其他步骤提供信息，因为这是一个迭代过程。 2)这五个步骤中的每一个都需要不同的才能和跨学科知识。最可能的是，你在某些方面很擅长但在其他方面却有不足。如果你缺少所需的任何才能和学科知识，这不是一个难以逾越的问题，你可以通过学习获得和补充这些知识，因为一旦你认识到自己的弱点并设法扬长避短，避免因为这些知识缺失而付出代价。所以，你必须诚实地进行自我反思。 3)这个过程实现各个步骤最重要的是有一个非常清醒的头脑和理性判断，而不是感情用事。弄清楚哪个对你影响更大，是理性还是感性，例如，如果更倾向于感性你需要时间来调节直到你可以理性地分析判断，向冷静思想有深度的人寻求指导和帮助等等。 为了帮助你做好这些事情，并保持目标明确的和高效的，你不能压制和去除你的情绪，尝试以下的这种减压法：把你的生活就看作一场游戏或一项武术。你的任务是弄清楚如何在面对挑战的情况下实现你的目标。通过玩游戏或练习这项武术，你会变得更加熟练。当你变得更好，你将会升级到游戏的更高层次，这将要求你拥有同时也教会你更好的技能。我会在下一节解释这些技能是什么。然而，一个真正特大的好消息是：你要获得成功并不需要所有这些技能！你只需要：1）知道哪些是需要的; 2）知道哪些是可以不要的，以及3）找出如何得到需要的技能（即，无论是通过自己学习还是与拥有这些技能的人合作）。 这种特殊的游戏-比如生活-的挑战将会以一种时不时让你感觉不舒服的方式出现。但是，如果你越过这种不适，并对此采取一种学习的态度，你将大大提高得到你想要的生活的机会。基本上，生活会给你应得的，它不给你一个你喜欢说的“该死的”。因此，你对你想要什么和为了得到你想要的而需要做的事情负有全部的责任，然后去做这些通常很难但是能得到一个很好结果的事情。接着，你将得到你应得的也就是你想要的东西。 这就是事情本来的样子，所以你可能会接受它。一旦你接受了玩游戏会感到不舒服这个事实，然后你这样做了一段时间之后，它会变得更加容易（像越来越

国家开放大学考试复习题个人理财

（A）历来是艺术品市场的中坚力量。A （A）是个人理财最基础的理论。A （A）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。A （A）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。A （B）是个人证券理财的根本作用。B （B）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。B （B）最早提出了贴现现金流量的概念。B （BCDE）等所得项目中需缴纳个人所得税。BCDE （C）的最大优点是其多样化的投资和灵活性。C （D）属于客户财务信息。 “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。B 4 0岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（C）。 50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（D）投资。 D 60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。B A 按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ABCDE）。按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分，通常分为教育事业费和教育基本建设费。B 按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征最高的是（A）。 按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（ABCDE）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。 B 保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。B 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。A 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。B C 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。B 财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。A 财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（ABCDE）等。财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）。财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。B 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。B 成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。B 初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴B 储蓄计划的制定包括（ABCE）。 传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。B 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（CDE）。传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获很低，有时甚至出现“负利率”。A 传统教育投资工具主要包括（ACE）。 传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。A 创新型保险理财产品面临的主要风险有（BCE）。 从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，个人的一种理财行为。A 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。B 从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要（D D 当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABDE）。 当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险定息债券是一种（A）。 东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货升值5%，投资者可获9%的投资收益A 短期教育策划工具包括（ABCDE）等。 对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。B 对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（B）需特别关注。B 对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置例的中值之间的差异一般不超过（D）。 对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。A 对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托财产品是一种较为理想的投资。A F 房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（A）。房地产的投资方式包括（ABCD）。 房地产的重置成本估算方法包括（ABCE）。 房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达保值增值的目的。这是房地产（B）的特征。B 房地产投资的特征包括（ABCD）。 房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包（ABCDE）。 房地产投资决策过程的融资分析不包括（A）。 非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本但不能领取投资收益。B 分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人际保障水平下降的问题。A 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。A 浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的利。B G 刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品为投资对象较为合适。A 个人保险理财产品的最显著特点，是具有（C）和投资双重功能。C

电大个人理财期末考试答案

选择题 1、收集客户个人信息的方法，不包括( C)。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷 2、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合最大限度地降低【 B 】。 A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 3、 D.市场风险以下关于债券的分类不正确的是（ c ）。 A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等 B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 c．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D．按债券的形态可分为实物债券、凭证式债券、记帐式债券等 2、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B ）。 A.规避通货膨胀风险 B.降低非系统风险 C.降低系统风险 D.降低理财的一切风险 3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是(A )。 A.定期存 B.房地产 C.股票 D.债券 1、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【C】。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表 2、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B）。A.规避通货膨胀风险B.降低非系统风险C.降低系统风险D.降低理财的一切风险标 3、下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（c）。A．您的未来职业发展情况如何B．您选择股票的标准是什么c．您曾经投资于成长型股票吗D．您通常怎样安排自己的富余资金 1、个人财务规划师与客户沟通准备阶段的第一要务是【 A 】。 A.明确沟通目的 B.确定沟通策略 C.背熟要说的话语 D.微笑面对客户 2.投资连接保险是个人保险理财产品中的（）。 A.寿险类个人保险理财产品 B.财险类个人保险理财产品 C.债券类个人保险理财产品 D.股票类个人保险理财产品 3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【A】。 A.定期存款 B.房地产 C.股票 D.债券 1、收集客户个人信息的方法，不包括(C)。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷 4、汇率变化最重要的影响是对（C ）的影响。 A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家 5、以下不属于我国个人所得税规定的纳税义务人是（ B ）。 A、中国公民 B、中国境内有住所但未住满一年的居民 C、香港、澳门、台湾同胞 D、在中国有所得的外籍人员 1、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（ A ）。 A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 4、在我国现行的税制结构中，（ C ）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。 A、增值税 B、营业税 C、个人所得税 D、房产税 1、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 2、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费。 3、个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益固定型和收益递进型两类。 4、房地产实体构成的二元性，指它是由非劳动产品和劳动产品构成的。 5、教育投资可分为客户自身教育投资和对子女教育投资。 1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的(全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。 2、人民币理财产品具体可以分为两大类：、。（人民币投资人民币收益理财产品、

设定目标的15个步骤和方法(精)

设定目标的15个步骤和方法 1热切的期待和欲望？问自己：“真的很希望得到吗？”强烈的愿望是人类一切活动的原动力。欲望越强烈，决心越大，而自己也才愿意付出代价。2目标必须是明确的，可达到的，可以衡量的? 只有明确而具体的目标才可衡量，而只有可衡量的目标才可能达到。否则只可能是笼统、空泛的无意义的大话而已。3把目标写下来当你在书写时，你的思维活动在记忆中产生一种不可磨灭的印象，它告诉你的潜意识：这是真的。我不相信我的记忆，我只相信我的笔记。4问自己：“为什么要实现这个目标”写出实现这个目标的理由，好处和意义理由或好处越多越好。这样做，有助于发现、认识目标的必要性和重要性，从而增加实现目标的紧迫感，获得强大的驱动力。5规定实现目标的期限没有期限，就等于没有目标，就永远达不到成功的彼岸。期限，是衡量目标进展的尺度，是激发你向目标不断前进的动力。6分析你的起始点没有理想，就没有前进的方向。没有起始点，就无从规划自己的航程；即使有了地图和指南针，仍然会无可奈何的迷失方向，只有明确自己现在所处的位置，地图和指南针才能发挥作用。分析起始点，就是弄清现在所处的环境和条件。7确认实现目标的障碍，并依“难度”设定优先顺序人不是为了痛苦而活着，是为了幸福才活着，而痛苦却伴随着人生。确认障碍，是为；了有备无患，从容不迫。‘同时要记住：障碍是对我们的锻炼和考验，而不能阻碍我们的前进。每前进一步都会有障碍，实现目标的过程，就是克服障碍的过程。8 确认达到目标所需的知识和技能为了实现目标而不断完善自己，作好知识和技能的充分准备。生命不息，学习不止。9确认对实现目标有帮助的人和团体调动一切可以调动的力量和因素，来帮助自己实现目标。10找出克服障碍的方法对关键性障碍应找出不少于五个解决方案，其他每个障碍都有有克服的办 法。11制定实现目标的计划一但定了目标及实现目标(克服障碍的方法，就要制定每年、每月、每周甚至每天的计划。计划，就是目标分解一览表。12将你的计划付诸行动，立即去做没有行动再好的行动也只是白日梦。不要拖延，不要“以后”，立即就做，现在就做。13将目标视觉化想象目标实现以后的情景，将自己沉浸在成功的快乐中。描绘一幅明晰的胜利景象，激发现实目标的动力和克服障碍的决心。14以坚定的信念支持你的目标任何事，

个人理财的方式有哪些

个人理财的方式有哪些 股市警语“股市有风险，入市需谨慎”。其实不只的股市，在 理财市场上无论哪种产品都是有着一定的风险的，一不小心，就掉 进了坑里。所以，多学习，多掌握一些理财经验是人们都应该关注的，针对个人理财的方式的问题让我们一起总结理财经验，掌握投 资技巧，争取更大的收益。 在很多人看来，理财是有钱人干的事，一般的工薪阶层只要保 证家庭收支平衡，如果小有结余就更好了，由于没有很多积蓄而觉 得理财无关紧要，其实这是一种狭隘片面的理财观念。省钱，节制 消费也是一种理财，家庭消费要量入为出，合理管理现金流，做到 健康合理的消费。同时尽量多储蓄，多积累资本。如果家庭积蓄达 到一定额度就可以考虑配置理财产品，来获得更大收益。实际上， 积蓄越少，才越需要理财。 个人如何投资理财?理财都是有风险的，要经过投资者的精挑细 选和详细考察才能决定，常见的理财项目有以下几种： 第一：储蓄 银行储蓄是最基本的一种小额理财工具，虽然收益率相对最低，但也相对最安全。把钱存在银行既不会损失本金，还能获得小额的 利息收益。所以在进行小额投资理财时，储蓄往往是人们首选的方式。 第二：基金和股票 基金股票也是时下非常热门的理财产品之一。相对于其他理财 产品，基金股票简便易行、种类丰富，具有很强的实用性。而且， 基金股票的回报率也比较可观，因此在小额投资理财准备中，购买 基金股票是非常有必要的。 第三：保险 商业保险，也可以用于小额投资理财。在过了投保期后，保险 人在保险合同约定的期限内，按照保险合同约定的方式、金额，有 规律地、定期向被保险人给付保险金的保险，实质上就相当于养老金。

不论什么方式的理财，都是需要投资者完全理解理财这个词的 含义，当然，我们还需要具备一定的理财知识，下面继续学习一下 我们需要具备的理财知识要点! 知识1：真正了解理财的含义 有些人把理财理解为：存钱拿利息，然后通过计算器计算，一 万元在银行定存，一年后也就200多元利息，数额太少，所以直接 把资金闲置留在银行账户内。这样的理解没有错，但是不够全面， 因为理财的方式有很多种，存钱拿息只是其中的一种。理财的意义 并不仅在于获得收益，而更有助于人们养成一种良好的消费行为习惯，对个人、家庭的消费合理规划，最终实现财富的增值。 知识2：如何选择适合的理财方式 哪种理财方式最好，是每一个人在理财过程中都会遇到的问题。因为每个人的财产状况不一样，而且承受风险能力也各不相同，所以，没有一种最好的理财方式，只有最适合的个人理财方案。目前 主流的投资理财方式包括:银行储蓄理财，股票投资理财，宝宝类产 品理财，P2P网贷理财，这些理财产品的收益以及风险各有不同。 存银行是最保守的理财方式。不过存银行拿利息也有多种方式 可拿得更高一点。比如使用通知存款，7天、30天通知存款等，在 相应的天数前提前通知银行取款即可，这种存款的利息比普通存款 要高一些。还有种方法就是配置大额存单，配置起点是30万，一年 期的收益率是2.85%(不同银行利率略有差别)，而普通的定期存款 的一年期收益仅为2%。由此看来，即使是存款，选择合适的方式也 能多赚一些钱。 另外需要提醒投资者需要特别注意的几个要素，投资过程中最 怕有一些不良习惯影响判断，影响收益，下面给大家说说怎么养成 良好的理财习惯： 让钱生钱 储蓄是"加法"的金钱累积，投资则是用"乘法"在累积财富。理 财越早开始越好，但不应该太早开始投资。如果没有好的观念、策略，赔钱的可能性大。其实理财很简单，从周围的点点滴滴做起， 都是为自己将来能够更好的投资做准备。

国家开放大学电大《个人理财规划》期末考试题及答案

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《个人理财规划》期末考试（20）
姓名：*** 班级：默认班级 成绩： 100.0 分
一、 单选题（题数：50，共 50.0 分）
1
关于个人生涯规划的说法错误的是（）。（1.0 分）
1.0 分
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A、
首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。
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B、
需要明细考察社会经济大环境
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C、
考虑如何使自己的知识技能适应社会
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D、
无法把握社会前进的脉搏
我的答案：D
2
下列房地产投资计划说法错误的是（）。（1.0 分）
1.0 分
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A、
房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。

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B、
房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。
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C、
需要考虑自己的房地产投资目的。
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D、
有些规定可以不予理睬
我的答案：D
3
以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0 分）
1.0 分
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A、
税收
?
B、
公债
?
C、
公共支出
?
D、
企业投资
我的答案：D
4
下列说法错误的是（）。（1.0 分）

1.0 分
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A、
根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。
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B、
教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。
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C、
分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的 差额。
?
D、
教育基金不属于教育投资计划工具。
我的答案：D
5
研究“以房养老”模式的原因不包括（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
老龄化问题突出
?
B、
人口高龄化
?
C、
人均 GDP 很高
?
D、

达成目标的12个步骤

达成目标的12个步骤 目标领域： 目标： （1）第一步：目标必须是你热切的愿望。 热切的愿望，是你完成伟大事情的起始点。 你必须面对自己完全诚实，这个目标是否真的是你想要的，想做的，想拥有的？_________________ （2）第二步：目标必须是可以被相信的，可以达到的。 这个目标必须是可以被相信的，也就是你必须相信这个目标是可以达成的。这个目标是否有50%的成功机会？__________________ 假如答案是否定的，重新设定这个目标，使它变成有50%成功机会的目标：（记着，每一个目标都应该建立在通往成功的下一步上。） （3）第三步，将目标写下来 请评估你的目标： 它是否具体？_____________ 它是否清楚？_____________ 它是否明确？_____________ 它是否以生动的文辞，积极的语言描述出来？_____________ 现在，请以个人语气，积极的言词，将你的目标清楚地陈述出来 ___________________________ （4）第四步：你为什么要这么做？你能获得些什么利益？你为什么要达成这个目标？ 将理由依序写在下面，你的理由写得越多，你就越能完成这个目标。 （5）第五步：分析你所在的位置 你现在整装待发的起始点在哪里？请明确注明。 ___________________________________________________________

（6）第六步：设定一个期限 在哪一天以前，你会达成这个目标？ ___________________________________________________________ 除了在总目标设定一个期限外，在设定一些迷你目标。 __________________________________________________ （7）第七步：确认你要克服的障碍 在你追求完成目标的过程中，你预期会遇到一些什么障碍？ 请将以上各项障碍，以其重要的优先顺序予以编号。 （8）第八步：确认你所需要额外的知识 你需要去学习什么知识以完成此目标？ ___________________________________________________________ ____ 你如何能获取你所需要的知识？ （9）第九步：确认你需要哪些人的帮助？ 确认有哪些人，哪些团体，哪些机构，你将会需要他们的协助来完成你的目标 记住：你的生活中的回收，永远会相等于你对他人所提供服务的价值。 （10）第十步：制订一个计划 列出了要达成目标所以你必须要做的事情。 接着针对每一件事，每一项活动，设定优先顺序，以及你需要花费多少时间完成哪一件事情，借此你可设定“迷你期限”，来协助你完成总目标。 优先顺序活动事件需要时间 1．#__________________________________________________ ____ 2．#________________________________________________ ______ （11）第十一步：视觉化与情感化 以生动的字眼来描述，当你达成目标时，你将经历到的感觉，你将看见的具体的