常见的理财渠道及收益分析

常见的理财渠道及收益分析

鉴于这是一篇扫盲性的文章，所以在文章的内容当中，我会告诉你一些相对比较常见理财渠道，里面同时会涉及到以下内容:

1. 该理财方式的进入门槛

2. 可能出现的回报率

3. 我们可以从什么渠道获取相关信息，甚至进行购买

而关于大家可能会关心的，关于各种理财渠道之间有什么优势，有什么劣势，以及可能会出现的问题，我都将会在后面的文章中，一篇一篇的写出来。这样做的目的是为了写的更加清晰，也可以很好地避免篇幅太长对大家阅读造成困扰。要说明的是，以下所有的理财渠道，将会根据年化收益率进行排序，大多数时候，年化收益率越高的产品，相对而言的风险系数就会越高。

可以参照的一个数据是，截止至2014年第二季度，GDP同比增长速度为7.5%。 1.放在家里：利率0% 不要笑，放在家里曾经很长一段时间都是作为人民群众的理财方式。老一辈的人，比如说像我外婆，就曾经把大量的现金放在枕头底下，因为置放于银行里面相当于把钱交给别人，不太信得过；而老人家不会使用银行的各种系统也是一大硬伤。一通下来，床底和枕头下成了最佳的选择。进入门槛：你需要有个床，或者枕头，然后把钱放在下面。

购买渠道：可以去家具城买个床

2. 银行存款：好了，开完玩笑，下面要说正经的内容了。接下来提到的银行活期存款以及定期存款两项，是目前我们国家所有“有回报”的投资方法里面，资金额度最大的两个板块。而在讨论活期存款和定期存款之前，大家可以了解一个额外的消息，那就是，国家每年都会有个基准利率的规定，2014年的基准利率为：活期0.35%，定期从三个月到五年，利率从2.6%至4.75%不等。而除了基准利率以外，各大银行可以将利率上调10%，如0.35%上升至0.385%。相关历史数据可在央行官网查看。（注一）

下面是一份央行官网的统计报告截图:

1）银行活期存款：收益率0.35 – 0.385%（截止至2014年8月12日）如图所示，截止到2014年6月末，我们国家的活期存款数目达到18.91万亿元人民币。然而，如此庞大的金额，他所获得的年化回报率仅仅只有0.35%。0.35%是什么概念呢？就是相当于你存10000块钱进入银行，一年里面完全不动他，最后能获得35块钱，日均收获不足1毛钱。进入门槛：你需要有个银行账户。购买渠道：把钱放在银行里就可以了。

2）银行定期存款：收益率2.6%-5.225% （截止至2014年8月12日）如图所示，到2014年为止，我们国家的定期存款数目已经到了25.99万亿元人民币的地步。比起活期存款，定期存款的利率显然要可观的多。三个月 2.6%的年化回报率，相当于一年下来，起码能有260块钱呢，每天有超过5毛的收入呢！当然，最大的不便在于，你的钱的用度和取出相对比较麻烦，当然，有些银行也会采用其他的形式，让你在未满储蓄期的时候把钱取出来，也不会受到太大的损失，其中一个新闻链接在此：定期存款提前支取，不再按活期计息

进入门槛：你需要有个银行账户

购买渠道：你可以咨询银行业务人员，如何存蓄定期存款

3.银行理财产品：收益率4% - 7%（有可能会更高）和活期与定期存款不同，银行理财产品相对的，利润一般都会高于同样时期的定期存款（比如三个月的定存是2.6%，三个月的理财产品一般都会超过4%等等）而从大方向上说，理财产品一般分为两种。一种是银行自发的理财产品，一种是银行“代发”的理财产品（即银行代替其他机构发售理财产品。）关于后者，如果出了什么情况，银行是有可能不负任何责任的，签合同之前记得了解清楚哦。而在理财产品当中，有时候会出现一些保本保息的产品（极少），有时候也会出现一些保本的产品，当然，少不了的还有那种不保本，不保息的产品（换言之，就是你购买了一些银行理财产品，你有可能会亏钱）进入门槛：从数千元到数万元不等，视具体理财产品而定。（可看注2延伸阅读）购买渠道：当你存款到达一定程度以后（一般建议为5-10万），你可以询问银行柜台人员，有什么理财产品可以购买，他们

一定很乐意向你推荐的。

4. 余额宝，货币基金和债券基金：收益率4% - 10%（有些优秀的产品甚至会超过20%的年化回报率，但未必持久）

谈到互联网金融，我想目前最为知名的大概就是余额宝了。尽管它也是货币基金的一种，尽管余额宝之外的货币基金有更多。但鉴于余额宝的受众更多，知名度更高，而且是开创了这种模式的第一家公司，所以我把他单列出来。有时候我会和身边的朋友感慨，余额宝真的是一个非常好的产品，它让大家发现“原来我们可以这么轻松的进行理财”的一个渠道，尽管有许多人对此有不屑的态度，但我始终认为，拿着较低的存款利率是一个更加不好的理财方式。需要说明的是，余额宝也好，货币基金也好，债券基金也好，在收益高的同时，也会有相关的高风险在里面的。所以，一定要衡量好风险哦。

进入门槛：视公司情况而定，如同余额宝，刚刚测试了一下，账户里面剩下0.70元也可以继续保留，以及我试着往里面转入0.5元也可以成功，所以我默认他几乎没有最低存蓄限定。

购买渠道：余额宝如何购买我就不细说了，关于货币基金和债券基金方面，当你搜索关键字的时候也会有非常多的信息，以及购买方式，不妨亲自了解一下。

5. 第三方理财产品：收益率8%-10%（有可能更高）为什么会提到第三方理财呢，是因为近期而言，第三方理财上升趋势颇为夸张（就目前广东地区而言），几乎不管什么地方都能看到第三方理财的身影。关于这个理财的细节，我以后或许会提到。尽管他们的利率比起前面的产品来说已经非常可观，但实际上，由于存续周期普遍过长（我所接触到的二十多款都在5年以上），期间可能出现的风险和不可预估的因素非常之多，所以大家选购的时候也请慎重进入门槛：你需要有一个不错的积蓄或者月收入，我目前了解到的很多产品，月支出都过万元。购买渠道：你可以搜一下关键字“第三方理财”，就可以获得相关信息，可以选择电话咨询。但要注意的是，在你对他有充分了解，并知道所有负面信息之前，请谨慎考虑。

6.P2P相关理财：收益率11%-13%（有可能更高） P2P理财目前也是极为鱼龙混杂的一个理财项目。也是目前最容易出现“卷钱跑路”新闻的一个行业。我记得之前看过一个新闻，有个P2P网站，上线不到半天时间（上午开店，下午关店），

就把投资人的钱卷走跑路了。因此，在购买P2P产品的时候，一定要谨慎，谨慎，再谨慎。如果说什么样的公司可以不用担心它跑路的话，其中一些判断方法就是：要么创始人很厉害（比如某个P2P的核心团队有强大的家庭背景不会跑路）；要么运营多年，有成熟的线下团队；要么有知名公司投资等等…还是那句话，购买之前，请多多了解，谨慎鉴别。

进入门槛：目前市面上较为知名的一些P2P借贷公司，普遍入门要求都是50元。

购买渠道：由于是互联网金融，所以请使用搜索引擎搜索相关关键字即可。

7. 风险投资，私募基金等高风险投资方式：收益率20%以上基本上，到了风投，私募这个阶段，进入门槛就会大大的拉高了。事实上，我们国家大大小小的私募和风投也是非常之多样化的。选取的时候，尽量挑选那些信誉比较好的，过往记录比较优秀的，以及投资顾问有可靠背景的公司。当然，选择这类投资的时候，我希望你可以咨询身边懂金融行业的朋友，然后有个更加深入的认识。毕竟风险较大，而且涉及金额数目普遍也较高。当然，要注意的是，风险投资，私募投资这种模式，可是很有可能会亏钱的，几乎不可能保本的哦！

进入门槛：我见过最低的是100万人民币，当然我比较熟悉的私募和风投普遍都在600万以上。

购买渠道：私募和风投的购买渠道相对比较少，建议你搜索私募基金和风险投资这些关键字，去找那些比较知名的公司，然后再来进行深度了解，最好可以和他们的相关负责人进行深度谈话，再进行选择。

8.房地产：收益率#说不准# 比起前面的很多投资渠道来说，我想只要有钱的人们，都或多或少的会参与到房地产投资当中来。关于房地产投资的利弊，我就不多说啦，纯粹当做是一个收录，毕竟如果讲投资不讲房地产，那未免太对不起观众了。

进入门槛：视地理位置而定，少则数十万，多则要你命。

购买渠道：每个小区都有房地产中介，你也可以考虑去购买新上市的楼盘。我想，房地产那么热门的东西，应该不用我过多介绍了吧？

9.股票/股票型基金：收益率#说不准# 股票大概是最为激进的投资手法之一，相信这些年来，大家对股票被套牢，股票大亏损，等各种新闻已经见怪不怪了。

在这里加入股票的元素，仅仅是为了让这个理财文档更全面一点而已，比起前面几个投资手法，股票是最为复杂的，所以大家选择之前，一定要多加斟酌。

进入门槛：只要选择一家券商，并且在那里获得属于你个人的股票账户即可。

购买渠道：请咨询各大券商，他们会手把手教到你会为止的。

10.信托：收益率10%+（可以远高于这个）说到信托，其实笔者本人还有蛮深刻的印象的。因为其实信托是一个非常非常大的模块，可以说，很多”大客户“理财，本身就和信托有着非常深刻的联系。打个比方，笔者过去曾经负责的一款阳光化私募基金的产品开发，资金就要托管在信托公司旗下（当时选择的是华润信托），所以，如果你手上有着极大量的现金，或者你需要有个很好的渠道可以消化掉你大份额的现金的时候，信托大概是你当仁不让的选择。此外，信托有非常多的种类，甚至有些家庭在遗产继承的时候，会选择使用”家庭信托“这样的模式，所以如果你家里非常有钱，我相信你一定会对信托有极大的兴趣的。

进入门槛：网上找到最低的信托产品大约在50万左右，但常见的很多信托产品都是100万上线。

购买渠道：欢迎搜索”信托购买“，或者”信托产品“这样的关键字。当然，对于大笔资金，我建议你获取电话以后，线下和对方交流。以及尽量选择规模较大的公司为宜。-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

讲到这里，基本的理财渠道和一些可能的产品也就差不多了。事实上，理财的渠道还有非常的多，可供大家选择的理财产品也层出不穷。我文章内指出来的这些只是一些比较常见的理财产品，也只是做希望给大家有一个最基本的了解而已。如果你们确实有理财的兴趣，不妨咨询专业的理财师，一些对金融有较多了解的人，或者自己认真学习一下。关于这次谈论的各个板块的细节内容，我将会在后面一一和大家进行探讨。切记一件事，我提的每个产品都有他们相关的风险，所以千万不要因为收益高就盲目投资喔！

本文整理自椰子理财CEO知乎：@吴泽泳

理财之道-分析报告

西安交通大学城市学院 《理财之道》财务模拟分析报告 院系：管理系 专业与班级：会计304班 组名：阿里宝宝有限责任公司 姓名：牒鑫 学号：13121108 时间： 2016-6-1

《理财之道》财务模拟分析报告 摘要：《理财之道－财务管理电子系统》是一套财务管理技能的综合训练平台，通过对企业的财务运作管理的模拟，将企业运营中普通应用的财务知识、工具、模型、方法与国内外成功企业的财务管理经验融入到虚拟企业的经营管理中，使学生在模拟运营中快速掌握财务管理这一专业化极强的学科知识，并使复杂、抽象、枯燥的财务知识趣味化、生动化和形象化。《理财之道》模拟实战系统采用国际领先的商业模拟实战训练模式，全程在分组对抗与模拟实战的形式下学习与训练财务管理技能。参训学生分组组建成相互竞争的团队，每个团队分别组建一家模拟企业，在模拟企业的环境下进行对抗实战，通过熟练掌握对抗系统的操作流程来全面加深财务管理知识的理解和运用，提升财务管理的实战技能。 关键词：理财之道模拟企业 前言 《理财之道－财务管理电子系统》提供一个模拟的市场环境，参加训练的所有学生分组组成多家企业，并在一个共同的环境下相互对抗竞争，小组成员分别担任企业的总经理、财务经理、人力资源经理、投资经理、生产经理、财务助理等角色，全面体验企业的规划、创立、发展、成长的各个阶段。企业发展中的各项财务管理工作以及其他企业运营管理工作等各个方面的经营决策，均由团队成员根据市场发展与竞争形势的变化独立完成，最终通过平衡计分卡的综合评价分数来全面衡量模拟企业的经营绩效。 在运营前，企业将拥有一笔创业资金，团队管理的企业是个有机整体。经营团队应合理设计组织架构并分配各自的管理职责。首先，需要制定重要的战略规划和经营目标。在运营过程中，设法使企业具备最佳前景，实现战略计划，努力达成经营目标。在训练结束时，争取使企业在所有企业中表现最佳。 一、主要成果展示 1、综合表现：

理财市场产品分析报告

理财市场产品分析报告

理财产品分析报告 一、理财市场总体概况 招商银行《2013中国私人财富报告》1显示，2012年中国个人总体持有的可投资资产规模达到80万亿元，相较2010年年均复合增长率达到14%；可投资资产规模超过1000万元的高净值人士超过70万人，拥有的可投资资产规模达22万亿元。报告还预计，2013年中国私人财富市场仍将保持增长势头，全国个人可投资资产规模将达92万亿元，高净值人群规模将达84万人。随着中国高净值人群数量增多，财富管理市场现在变得炙手可热。 个人理财市场目标需求 需求是个人理财市场中很重要的一个组成部分，需求决定了最终理财产品的类型和特性，图1-1是2011年和2013年中国高净值客户财富目标比较分析柱状图，从图中可以看出，客户的财富目标种类更多即财富需求方面在不断拓宽和发展，例如现在新增加了对财富安全、子女教育和事业等方面。另外在总财富量和增加财富目标种类的同时也伴随着原有财富目标所占份额的减少。（数据来源） 2013中国私人财1数据来源：照行发布 富报告，中华工商时报，2013-5-18.

图1-1：2011年与2013年中国高净值客户财富 （二）个人理财市场实际需求 图1-2是2011年和2013年的中国境内资产配置情况，可以看出，股票和理财产品的占比在逐步增大，现金存款、基金和房地产方面的占比在缩小，这与人们的财富管理思想的转变和财富市场的发展趋势有很大关系。随着金融改革的进一步实施和银行贷款利率上限的放开，银行业及整个金融行业的市场化竞争越来越强，人们开始接受专业性和投资性更强的理财产品。（数据来源） 创造更多财富 创造更多财富 高品质生活 高品质生活财富传承财富传承财富安全子女教育发展事业其他0 1020304050607080901002011 2013 11-13年度中国高净值客户财富目标 其他 事业的进一步发展子女教育保证财富安全财富传承高品质生活创造更多财富

理财产品的SWOT分析说课讲解

对理财产品的简介:人民币理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。 债券型 投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型 投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 挂钩型 产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。 QDII型 所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。 理财产品的产生起源: 银行理财产品运作机制与投资选择翟立宏，孙从海第一章银行理财产品的起源与背景 理财业务的运作模式和其发展过程 一、监管部门界定的银行理财业务概念 按照中国银监会2005年9月24日颁发的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（自2005年11月1日起施行，以下简称《暂行办法》）中的概念界定，银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问和资产管理等专业化服务活动。这一概念从外延上来看比我们前述的理财服务概念要窄一些，这在很大程度上是由长期以来我国金融体系中分业经营、分业监管的格局以及金融服务内容的欠缺决定的，同时也受制于我国居民个人对个人理财服务的理解与需求现状的影响。 在《暂行办法》中，银行个人理财业务按照管理运作方式的不同被进一步划分为理财顾问服务和综合理财服务。前者是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；后者是指银行在向客户提供前者服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。并且，银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划，即银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，也就是银行个人理财产品。由此来看，银行个人理财产品只是银行综合理财服务活动的一部分，而银行综合理财服务又只是整个个人理财业务的一部分。但在近两年银行开展个人理财业务的现实中，银行个人理财产品似乎已经成为了银行个人理财业务的主要载体甚至全部内容，银行个人理财业务中更为重要的服务性内容反而被忽视了。 按照客户获取收益方式的不同，理财计划又可进一步分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险；或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

最常见的理财投资方式有哪些

最常见的理财方式都有哪些呢? 1、储蓄：深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式，它具有安全可靠手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。银行吸收储蓄存款以后必须付给储户利息，储户资金得以保值和增值。 2、保险：保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。主要有财产保险和人身保险两大类。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。 3、股票：股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反映。 4、债券：主要指国债，是以政府财产和信誉发行的债券，国债可以随时变现。国债虽然收益不是太高，但基本没有风险，算是最理想的投资渠道了。 5、基金：投资基金是指基金发起人通过发行基金券(即受益凭证)，将投资者的分散资金集中起来，交由基金托管人保管、基金管理人经营管理，并将投资收益分配给基金券的持有人的一种投资方式。是缺乏时间和专业知识的家庭投资者最佳的投资工具。 6、期货：期货交易是指交易双方在期货交易所内，通过公开竞价方式，买进或卖出在未来某一日期按协议的价格交割标准数量商品的合约的交易。期货交易根据交易对象分为商品期货和金融期货两大类。 7、黄金：黄金一直是人们心目中财富的象征，是世界通行无阻的投资工具。黄金作为最佳保值工具，黄金投资形式有五大类：实金投资(即金条)、金币投资、金首饰投资、纸黄金投资、黄金期货投资。 8、房地产：房地产除了满足居民家庭居住需求外，兼具保值增值的功效，是防止通货膨胀的良好投资工具。要投资于房地产，合理安排购房资金，并学习房地产知识。 9、收藏品：在各式各样的收藏品中，古玩、字画、钱币、邮品及火花称“五大世家”;磁卡、粮票、股证和彩票称“四大名流”。还有，诸如纪念章、各种工艺品等都可收藏。

中国工商银行理财产品分析

中国工商银行理财产品报告 目录 一．人民币理财产品概要。 (1) （一）银行理财产品分类 (2) （二）银行人民币理财产品 (2) 二．保本型理财产品与非保本理财产品 (2) （一）保本型理财产品 (3) 保本型理财产品可以保证不亏损，但这也是有条件的。保本型理财产品需要注意以下几个问题：首先，保本型理财产品对本金的保证有“保本期限”。不少投资者都认为保本型理财产品在整个投资期内都可以１００％保障本金，即使提前赎回也不会有本金损失；而实际情况是，保本型理财产品对本金的保证有“保本期限”，即在一定投资期限内（如３年或５年），对投资者所投资的本金提供１００％保证。因此，投资者在保本到期日，一般可以收回本金；如果提前赎回，且在市场走势不尽如人意的情况下，存在本金损失的可能。其次，保本型理财产品不保盈利。保本型理财产品的保本只是对本金而言，并不保证产品一定能够盈利，也不保证最低收益。最后，不要对保本型理财产品有过高的收益期望。 (3) （二）保本理财产品设计原理简介 (3) （三）非保本型理财产品简介 (3) （一）2011年高净值客户专属资产组合投资型人民币理财产品(90天)GDXT167 (4) （二）2011年第21期保本型个人人民币理财产品(95天)BB1128 (4) 该产品时候保本浮动型人民币理财产品，风险低，相应的收益也较低。 (5) 1．收益计算 (5) 一．人民币理财产品概要。 人民币理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投

入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 （一）银行理财产品分类 1．根据投资币种不同，一般银行理财产品分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。 2．按照客户获取收益方式的不同，银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。 保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。 （二）银行人民币理财产品 1．银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。 债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 挂钩型——产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。 QDII型——所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。 2．在投资人民币理财产品时要注意四大风险。 (1)收益率：如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是否代扣税，广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。 (2)投资方向：人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场，具体投资于什么金融产品，这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。 (3)流动性：大部分产品的流动性较低，客户一般不可提前终止合同，少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。 (4)挂钩预期：如果是挂钩型产品，应分析所挂钩市场或产品的表现，挂钩方向与区间是否与目前市场预期相符，是否具有实现的可能。 二．保本型理财产品与非保本理财产品

各类投资理财渠道的特点及适合人群分析

各类投资理财渠道的特点及适合人群分析 说到投资，我们首先想到的目的就是为自己财富实现增值，如企业一样，实现收益的最大化。但是对于不理投资理财的朋友来说，个人理财的渠道有哪些？应该如何投资呢？ 一般说来，我们可以参与的投资行为主要包括以下几种：房地产、金融投资（证券、期货、基金、P2P网贷）、收藏、储蓄、保险等。各种不同投资渠道的参与取决于投资者的资金大小、知识面及心理承受能力等因素，只有找到最适合自己的投资品种，才能在将风险降到最低的前提下去博取投资收益。金融投资的渠道很广，包括一切金融市场的所有品种，就大类来说有股票、期货和基金，它们代表着三种不同类型及操作模式的投资品种。本文就P2P网贷、股票、期货、外汇和贵金属、储蓄、债券、基金等方面对其特点及适合人群进行介绍。希望为大家提供投资理财参考。 一、P2P网贷 P2P网贷是指个人通过网络平台相互借贷。即，由具有资质的网站（第三方网贷平台）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。近两年在国内迅速增长，迄今比较活跃的有350家左右。虽然近年来兴起的P2P网贷平台，在一定程度上使投资者的权益比较有保障，但由于进入门槛低，发展历程较短，难免会出现鱼龙混杂的格局。如何才能判断一个P2P网贷平台委托的第三方支付公司，可以真正的保障用户的账户资金安全呢？这就要看其所谓的“资金托管模式”，是否能真正的杜绝用户的账户资金进入网贷平台。只有P2P网贷平台不涉及用户的账户资金，才能从根本上杜绝前段时间出现的挤兑潮。 那么如何才能防止P2P行业频现挤兑潮呢？那就要看P2P网贷平台所谓的“资金托管模式”，是否能真正保障到用户的账户资金安全。简单来说，真正的“资金托管模式”就是让投资人和借款人分别在第三方支付平台的系统中开设账户，且当交易发生时，资金是从投资人的账户直接转入借款人的账户中的，中间绝对不会通过平台这一层，做到用户的账户金额显示多少便能实时的提现多少。 以八陆融通为例，八陆融通会在交易之前要求投资人和借款人通过手机认证、邮箱认证、身份认证、开通并激活IPS账户、个人资料认证、绑定银行卡等多重审核认证，保证交易双方确有其人。交易阶段的把控重点是：即时交易匹配，实时账户监控。在此交易过程中，其合作的环迅支付会根据来自八陆融通的订单进行交易匹配，投资者如需动用账户资金（如交易确认、变更绑定银行卡等），也需验证IPS账户密码以及认证手机上收到的短信验证码。当投资人的账户资金发生变动时，系统会第一时间以短信形式通知到投资人。 那么什么样的P2P网站比较靠谱呢？笔者认为有几个最直观的条件可以进行甄别。一看网站，二看资金如何进出，三看本金是否有保障，只有本金安全了才有收益的产出。 二、股票 目前国内金融市场主要包括股票市场、商品期货市场、股指期货及纸黄金、纸白银之类

第6课投资理财的选择练习题及答案解析

第二单元第6课《投资理财的选择》课时训练（人教实验版必修1） 时间：45分钟分值：100分 一、选择题(每小题4分，共72分) 1．活期储蓄是百姓非常熟悉的一种投资方式。它与定期储蓄相比( ) A．流通性更强B．流动性更强 C．风险性更高D．收益性更大 解析：流通性是指资金能否在市场上转让交易，如果越容易转让交易，那么流通性越强；流动性是指资金能否迅速转化为现金的能力，如果越快转化为现金，那么流动性越强。活期储蓄灵活方便，流动性强，而定期储蓄流动性较差，但是收益高于活期储蓄。 答案：B 2．假设现在将1万元存入银行，定期3年，目前银行1年期的定期储蓄存款的年利息率是%,3年定期储蓄存款的年利息率是%。在不考虑其他因素的条件下，到期后存款人得到的利息是( ) A．999元B．333元C．675元D．元 解析：根据利息率的计算公式，利息＝本金×利息率×存款期限，可知3年后得到的利息是：1万元×%×3年＝999元。 答案：A 3．商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。其营利主要来源于( ) A．贷款业务B．存款业务 C．结算业务D．代理保险业务 解析：商业银行营利的主要来源是贷款业务，故选A。 答案：A 4．作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。这种风险是指( ) A．若发生通货膨胀，存款会发生贬值 B．商业银行比较容易破产新*课*标*第*一*网] C．定期存款提前支取会损失利息 D．存折丢失，容易被人盗取 解析：在市场经济条件下，商业银行存在破产的可能，但这并不等于说商业银行比较容易破产，B错误；题干强调的是活期储蓄和定期储蓄存在的共同风险，C不符合题意；材料说的是投资风险，D与题意无关。 答案：A 5．2010年8月28日至29日，第五届中国金融市场分析年会在北京召开。国泰君安总

银行理财产品市场需求分析

全国中文核心期刊现代金融2013年第9期总第367期 最大最强个人银行建设 责任编辑：黄瑞峰 一、银行个人理财产品市场需求调查 （一）市场对理财产品需求呈现短期化。6%的居民选择购买期限1个月内的理财产品；45%的投资者选择1~3个月期限之间的理财产品；86%的居民选择期限在6个月以内的理财产品，表明居民十分看重资金的流动性。 （二）居民购买理财产品金额提高。调查中，56%的居民愿意投入5万~10万元，38%的居民认购理财产品为10万~20万元，只有1%的居民购买理财产品金额在50万元以上。银行提供的认购金额在20万元以下的理财产品占绝对比重的77.2%。 （三）非保本浮动收益理财产品成为主要产品。60%的居民选择购买非保本浮动收益类理财产品，32%的居民选取保本保收益型理财产品，仅有8%的居民选择保本浮动型理财产品。目前银行推出的非保本浮动收益类理财产品占全部产品的66.7%，而保本保收益类理财产品仅占10.53%。 （四）居民购买的理财产品结构单一。仅有5%的居民选购信托类理财产品,而选择结构类理财产品的居民也仅占3%，其余均选择其他类产品。 （五）居民认购理财产品的时间集中于月末季末。47%的居民选择在季末购买理财产品，25%的投资者在月末认购理财产品，在周末购买理财产品的居民约为20%，在其他时间购买理财产品的居民仅有8%。银行每逢季末月末推出的理财产品数量更多，期限更短。 （六）居民认购理财产品仍然以柜面渠道为主。大多数居民依然是通过营业网点购买产品，比例达 68%；21%的居民选择网银购买理财产品，采用手机银行或电话银行交易的居民仅占5%和6%。 二、影响银行理财产品市场需求的因素分析（一）对流动性的偏好使短期理财产品需求量大。短期理财产品的销售金额大幅上涨，且在银行募集金额中所占比重大幅提高，表明居民看重资金的流动性。居民对于利率上升预期强烈，目前我国金融市场的资金仍趋紧，人们担心长期投资理财产品导致机会成本增加。银行受到货币市场资金面从紧的影响，从而对短期资金的需求量不断增加，各银行发售的理财产品呈现短期化趋势。 （二）居民收入增加，银行提高理财产品的起购金额。随着居民收入的不断增长，银行为了吸引资金，提高了部分收益较高理财产品的购买金额，一方面，可以在短期内募集大量资金，另一方面，也反映出居民希望通过理财产品实现财富增值的愿望。 （三）不同币种的理财产品可以抵补风险及活跃金融市场。居民除了购买本币理财产品之外，也逐渐购买外币理财产品，使得投资工具多样化以及试图分散投资风险，一些居民还通过利用理财产品的不同收益率以及不同货币的汇率差别进行套期保值。但由于我国资本市场尚未完全开放以及外汇管制等限制性措施的存在，居民对外币资产尚未深入了解，因而外币理财产品尚未获得充分发展。 （四）非保本浮动收益类理财产品迎合居民资产快速增值的需求。居民倾向于投资非保本浮动收益类理财产品的重要原因，在于产品收益率相对较高，这些理财产品所募集的资金大部分投向债券、货币 银行理财产品市场需求分析 □陈 洲 摘要：近几年来，个人理财业务作为具有良好发展前景的中间业务受到商业银行的青睐，各银行争先恐后推出了形式多样的个人理财服务和专有产品。本文通过对镇江地区商业银行个人理财产品市场需求的调查，提出加快发展个人理财业务的建议。 28

11种传统理财方式和三种新兴理财方式

11种传统理财方式和3种新兴理财方式一．11种传统理财方式 俗话说的好：你不理财，财不理你；你不爱财，财不爱你。人生需要规划，钱财需要打理。 让我们从现在开始，学会使用自己赚取的每一元钱，让我们的人生变得美丽而快乐。通过正确的个人理财规划使自己拥有一个高品质、自由自在的生活！下面介绍一下我们常见的11种传统理财方式： 1.银行储蓄。个人将自己所赚取的钞票放入银行卡里，进行活期存款或者定期存款， 也就是将钱放入银行，让银行替你保管，同时银行给与你很少的利息，活期利率最低，定期利率时间越长利率越高。银行储蓄的便利之处：多少钱都可以放，支取比较方便，安全性高。 2.债券。是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行， 同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。国债收益相对来说比银行收益要高一点。 3.信托。信托即受人之托，代人管理财物。是指委托人基于对受托人的信任，将其财 产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人（委托人）的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。但是信托的门槛比较高一点，起步委托一般在50万以上。 4.保险。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重大疾病、天灾等不确定因 素。保险是一把财务保护伞，它让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量，保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。 5.股票。股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入 股并据以获取股利收入的一种股权凭证，早已走进千家万户，成为许多家庭投资的重要目标。 股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，成为支撑我国股票市场发展的强大力量。

银行理财产品运作模式分析

目录 摘要 (3) ABSTRACT (4) 一、前言 (5) （一）银行资产池金融理财产品内涵 (5) （二）银行资产池金融理财产品特点 (5) （三）资产池理财业务现状 (6) 二、银行资产池理财产品产生的背景及意义 (7) （一）资产池理财模式产生的环境 (7) （二）对于商业银行经营的重要意义 (7) 三、商业银行资产池理财产品运作模式剖析 (8) （一）投资化存款 (8) （二）证券化贷款 (8) 四、分析商业银行资产池金融理财产品的风险管理 (9) （一）风险管理原则 (10) （二）市场风险 (10) （三）流动风险 (10) （四）信用风险 (11) （五）政策的风险 (12) 五、国内商业银行资产池理财产品在未来的发展建议 (13) （一）组织结构 (13) （二）操作模式 (13) （三）风险管理 (13) （四）产品营销 (14) 结论 (15) 辞谢 .......................................................................................................... 错误！未定义书签。参考文献 . (17)

引证文献 (18)

摘要 在世界银行产业经营转型的大环境下，国内商业银行理财业务的运作模式也发生了重大改变,基于资产池类理金融品为主的理财产品运作模式已经作为各银行中间业务营业收入的新增长点。本文主要针对商业银行资产池类理财产品在内涵、产生背景、现状及其运作模式上进行逻辑分析，在金融脱媒大背景下,推出资产池类理财产品实际上是国内利率市场和金融市场的重要步骤，展现了存款投资化与贷款证券化的特点。对目前的资产池进行了深入分析，主要分析存在于操作风险和控制措施，并对国内商业银行的资产池等金融产品的未来方向，提出指导意见。 关键词:商业银行；风险控制；资产池

保险理财产品市场分析

保险理财产品市场分析

明显区分为六类： (1)定期寿险保单； (2)终身寿险合同； (3)两全寿险保单； (4)万能寿险保单； (5)可调整寿险保单； (6)投资连结险保单。 定期寿险、终身寿险和两全寿险是传统的寿险品种，已经存在了很多年。万能寿险、可调整寿险和变额寿险是相对较晚的创新品种。 若不考虑它们之间的细微差别，则可以分为纯粹寿险保障类的产品，称为定期寿险；包含储蓄和投资因素的产品，称为现金价值寿险，如终身寿险、两全保险、万能寿险、可调整寿险、变额寿险。 (1)定期寿险：以小搏大 定期寿险只提供一定期限的保障，保障期限可能是1年、5年、10年或20年。在其保单条款中，可对保单续保一定的额外期限，每次期限与原来期限相同。例如，假定被保险人在25岁时购买了一份10年期的定期保单并且活到了这个期限，他有权选择续保10年而不用证明可保险资格，但因为他年龄的增加，后10年的均衡保费比前一个10年期的保费要高。

另条款可包括可换约定期寿险，被保险人可以选择将定期保单换成某种长期寿险保单而无须证明其可保险资格。如被保险人决定在其30岁时将定期保单转换为终身寿险保单，那么他可选择被转换成25岁为起始年龄，保费率按25岁购买终身寿险为准。 定期寿险适合收入低而保障需求强烈的人群，可体现以小搏大的保险作用。但因为定期寿险期满后，若被保险人仍然生存，保险公司没有任何的给付责任，保险费也不返还，消费者容易产生吃亏的感觉。 (2)终身寿险：现金价值可应急 终身寿险是永久性保险的标准形式，可分为普通终身人寿保单和限期内缴费终身人寿保险。终身人寿保险是一种不定期的人寿保险，为被保险人提供终身保障，即保险公司要对被保险人负责，直至被保险人去世时终止。终身人寿保险以人的最终寿命为保险事故，在事故发生时，由保险人给付一定保险金额的保险。 普通终身人寿保险中，被保险人在整个生命周期都要缴纳保险费，它提供永久性的保障，具有保障和储蓄的双重功能。限期内缴费终身寿险是终身寿险的一个变形，仅仅是缴费方式的变化。在保费支付期间内，保险率较高，支付期可从出生或满30天、60天到65周岁或80周岁等，各个保险公司的产品设计有细微差别。

家庭投资理财渠道的分析

家庭投资理财渠道的分析

家庭投资理财渠道的分析 我们作为理财规划师，针对家庭理财的主要渠道要有所了解，下面我和大家沟通一下家庭投资理财的十大渠道 一般来说，理财包括生活理财和投资理财两种。在国外，专业的理财师会根据客户的收入、资产、负债等情况，在充分考虑其风险承受能力的前提下，设计理财方案并帮助客户来实施。 个人理财一般包含股票、基金、期货、债券、黄金、外汇、信托产品、房产、收藏品及银行理财产品等可操作项目，该文粗略地整理了这十大工具并做了基本分析，但需指出的是个人理财概念比该文的罗列还要广些，还要涉及到诸如保险、社保乃至店铺经营一类的投资。后文将会一一列出一些文章，具体地讲解每种工具的基础理论。 1. 存款 存款是最古老的金融工具，以前是存钱庄，现在是存银行，它以获取固定利息为回报，可保证资金数字的增值，风险最低、兑现能力高等；但现在的2.25%利率标准，扣税后只有1.80%的利率，收益水平依然很低，预计今后几年依然还有升息的可能；存款的投资策略一般居民存款应以活期存款或者通知存款为主，通常的存款额以两到三个月家庭生活费用所需为宜，不必太多，因为银行只提供资金的流动性，绝不会提供资金的高额回报利益，而且还要付20%的利息税；虽然现在存银行的收益情况越来越不容乐观，但介于其对抗突如其来事件的高兑现力，每个人应该在银行存上一笔钱，以防万一，但切记不要全存，毕竟通货膨胀，货币贬值还在继续。 存款的风险提示存款以获取利息为回报，利率的变化对存款的收益影响很大，但更大的是通货膨胀对存款收益产生的风险；当存款利率不足以抵消通货膨胀率的风险时，个人在银行的实际价值就会缩水，一般又称作“负利率”，它事实上就是使得居民的存款越存越亏，这是从理财角度讲要尽量减少存款的金额，转向其他渠道 2银行理财产品 选择哪款产品需要花一定的心思，但是买完之后基本就交由专业团队来打理。借着

常见的理财方法有哪些

常见的理财方法有哪些 1、最低的就是传统的储蓄了，钱存在银行里，银行按照时间会给你相应的利息，不管银行的业务是赔还是赚对于给你支付的利息是不会改变的，一般定 期存款的利息就会更高一些，相应的活期的存款利息会少一些。 2、货币性基金，货币基金指的就是投资于货币市场上的短期有价证券的一种基金，它的收益率一般指是略微的高于一点定期储蓄利息的收入，不过在流 动性上要比定期储蓄好很多，不想定期储蓄那样死板的支取方式，是现在对于 很多传统理财的人来说不错的选择。 3、国债，顾名思义，就是将钱借给国家了，到期之后，是完全可以连本带利一起拿回来的，因为我们买到的国债一般都是只有国家政府发行的，所以说 除非国家破产了，不然风险还是相对很低的。 4、人民币理财产品，相对于股票等类型的理财产品，大多数都是拿去打新股，总之一般来说都是有固定收益的，所以说如果是投资于股票，据说和股票 型的基金也是没有什么太大的区别了。 5、基金，基金的类型也有很多，主要是看购买的是什么样的基金理财产品，一般来说，我们划分基金的风险等级是按照基金的种类来进行排序的，不过基 金理财产品的风险还是高于以上几款理财产品类型的。 6、股票，股票的风险，相信很多人是早就有所耳闻的，它不仅仅不能保证我们的收益，连本金都是没有办法给保障的，所以说这类理财产品风险相对较大，在选择的时候要更加的慎重一点。 7、P2P，P2P理财是伴随着互联网金融的发展而兴起的一种投资理财方式，他的主要特点就是投资门槛低(基本上在100元起)、收益高(大约在8%-15%之间)，保障措施也是比较多的;虽然P2P理财又那么多的好处，同时也存在弊端，那就是平台跑路的风险与企业诚信的风险，如果公司跑路了，那就只能是血本 无归了。

中国工商银行个人理财产品分析报告

我国工商银行个人理财产品的分析报告 理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 一、我国商业银行个人理财产品的主要类型 (一)我国商业银行理财产品（银行人民币理财产品）的主要类型 债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 挂钩型——产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。 QDII型——所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。 （二）中国工商银行理财产品的主要类型 中国工商银行的理财产品主要是在上述这几个类型上进行具体的开发设计出来的，中国工商银行的理财产品主要有稳得利、汇财通、灵通快线和东方之珠等四大类： 1、稳得利属于信托投资型理财产品，其预期年收益率可以达到5.2%申购最低金额5万，是一种相对长期的理财投资方式，主要投资于国有商业银行、大型全国性股份制商业银行和国家开发银行提供不

当前我国投资理财行为分析

当前我国投资行为分析 摘要：家庭投资理财有多种行为，例如：选择、组合、调整等行为，它们可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，下面我们对家庭的投资理财的这些行为进行分析探讨，然后对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险等问题进行简单的分析，使我们对家庭投资理财的实践有更深入的了解。关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。一、家庭投资理财的选择（一）、进行家庭投资理财选择的必要性家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明：家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。（二）、家庭投资理财的品种当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有： 1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中，股票（普通股）可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有

最常见的理财方式

最常见的理财方式 1、储蓄：深受普通居民家庭欢迎的投资行为，它具有安全可靠手续方便（储蓄业务的网点遍布全国）、形式灵活、还具有继承性。银行吸收储蓄存款以后必须付给储户利息，储户资金得以保值和增值。 2、股票：股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反映。 3、债券：主要指国债，是以政府财产和信誉发行的债券，国债可以随时变现。国债虽然收益不是太高，但基本没有风险，算是最理想的投资渠道了。 4、基金：投资基金是指基金发起人通过发行基金券（即受益凭证），将投资者的分散资金集中起来，交由基金托管人保管、基金管理人经营管理，并将投资收益分配给基金券的持有人的一种投资方式。是缺乏时间和专业知识的家庭投资者最佳的投资工具。 5、现货： 6、期货：期货（Futures）与现货相对，期货交易是指交易双方在期货交易所内，通过公开竞价方式，买进或卖出在未来某一日期按协议的价格交割标准数量商品的合约的交易。期货交易根据交易对象分为商品期货和金融期货两大类。 ---------------------------------------------------------------------------------------------- 7、黄金：黄金一直是人们心目中财富的象征，是世界通行无阻的投资工具。黄金作为最佳保值工具，黄金投资形式有五大类：实金投资（即金条）、金币投资、金首饰投资、纸黄金投资、黄金期货投资。 8、房地产：房地产除了满足居民家庭居住需求外，兼具保值增值的功效，是防止通货膨胀的良好投资工具。要投资于房地产，合理安排购房资金，并学习房地产知识。 9、收藏品（拍卖与）：在各式各样的收藏品中，古玩、字画、钱币、邮品及火花称“五大世家”；磁卡、粮票、股证和彩票称“四大名流”。还有，诸如纪念章、各种工艺品等都可收藏。 ------------------------------------------------------------------------------------------------------ 10、保险：保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。主要有财产保险和人身保险两大类。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。

{财务管理公司理财}家庭理财观常见的有几种方式

{财务管理公司理财}家庭理财观常见的有几种方式

你不理财，财不理你 中国有句古话，“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”，简明扼要地说明了生活要懂得理财的道理※。何谓理财，通俗地说，就是懂得花钱和挣钱，让钱生钱！套用一句时髦的话，就是盘活资产，保值增值。 在今天，越来越多的人已经在自觉不自觉地参与着理财的活动，比如说贷款消费、银行储蓄、炒股票、买保险等等，但日常生活中所进行的这些理财活动往往缺少系统的规划性，随意性较大，而就在这个过程中，财富积累已经受到了损失。因此，更多地了解一些理财知识，对我们的日常生活十分重要。 在了解家庭理财的前，我们先看看富人们如何理财。 李嘉诚上海“囤地”3年涨30亿 2006年12月，李嘉诚旗下的三家附属公司，以22亿元的价格，在公开招拍挂中购得A3-A6地块。三年后土地再次公开出让，而B1、B2南块起始楼板价已涨至7500元/平方米，相比2006年李嘉诚拿地时翻了一倍不止。三年来，李嘉诚仅在上海一地持有土地的浮盈就已经超过30亿元。 李泽楷北京“囤地”获利2.35亿 位于北京东三环长虹桥，属于最繁华地段的一块地皮，2006年被李泽楷旗下的盈大投得，闲置多年，没有开发。当年，盈大以5.1亿元人民币投得这块建筑面积为4.6万平方米的地皮，楼面地价每平方米1.3万元人民币，然而，目前该地段的住宅楼价，

每平方米（包括建筑成本）动辄高达3万~5万元人民币。 报道又说，按照土地出让合同的约定，该地的开工日期为2006年9月20日，竣工日期为2008年3月31日。然而，3年多来，盈大没有动工意思，到今天仍只是一个大坑。今年8月，盈大突然将这块地皮以9.2亿港元转手卖给瑞安建业，盈大因此税前获利2.35亿港元。 家庭理财观常见的有几种方式家庭理财常见的几种方式： 家庭理财的投资方式归纳起来有16种，它们是储蓄、债券、股票、基金、房地产、信托、黄金、外汇、古董、字画、保险、彩票、基金、钱币、邮票、珠宝。在这16种当中，古董和字画具有丰厚的增值内涵，但需要丰富的专业知识和鉴赏能力，非一般人能操作；邮票在家庭收藏中较为普遍，但作为一种投资，见效并不十分明显，更适合个人的爱好收藏；外汇，其运作受国际金融形势影响，有很大的不可预测性，风险性较大；彩票，近乎赌博，只能作为生活的一种调味剂……因此，最为常见的家庭理财方式还是集中在银行储蓄、债券、房地产、信托、保险、股票几种工具的运用上。 第一、银行储蓄 储蓄是大部分人传统的理财方式，从理财的角度讲，储蓄宜以短期为主，重在存取方便，而又享受利息；长期储蓄，依现有银行利息，考虑通货膨胀和利息税等因素，钱存得越久，贬值的

银行理财产品分析报告

银行理财产品分析报告 银行理财产品在今年上半年可以用“井喷”形容。据普益财富统计数据，今年上半 年商业银行共发行8497款理财产品（不包括对公产品），发行规模达8.51万亿元，这 已经超过了去年全年的7.05万亿元。相对于今年发行数量和发行规模都大大萎缩的基 金产品和券商集合计划产品，银行理财产品可谓独领风骚。以下将从几个方面详述当 前银行理财产品发展状况。 一、理财产品爆发式发展的动因及条件 （一）商业银行扩大理财产品规模的动因 1. 为应对监管考核体系改变，银行“不惜成本”争存款。 目前商业银行面临监管部门对于传统存贷款业务的多方面压力，主要体现在（1）按照月度监测银行的日均存贷款流动性水平，要求日均贷存比不得高于75%；（2）央 行年内6次上调存款准备金率至21.5%；（3）《巴塞尔协议Ⅲ》签订后，国内对资本充足率的要求可能进一步提高，另外考核更加严格也会导致实际资本充足率要求更高；（4）银行信贷额度受到严格限制，按月调控。 信贷额度、资本充足率、贷存比的多重因素限制银行信贷投放，而同样由于监管 考核的原因，理财产品资金可以部分化解多种监管压力。一方面，按照银监会的规定，保本型产品可以计入贷存比考核，非保本型产品不可以计入贷存比考核，但可以通过 产品期限设计使得产品在月底或季度底到期的方式，来增加时点存款数量。这也导致 商业银行（特别是股份制银行）在关键考核时点前不断提高产品预期收益率水平来吸 引资金，据银行业内了解，多数银行通过短期投资工具不能覆盖其提供的预期收益率，业内存在赔本争存款的现象。另一方面，银行扩大理财业务规模，通过理财资金池对 接信托计划的银信合作、委托贷款等方式为客户提供隐性贷款，这种“业务出表”模 式在监管措施未完全落实之前，成为银行争夺客户、提高盈利的重要途径。 2. 宏观经济环境的变化使理财产品承担了争夺客户的重任 一方面，今年上半年以来，通货膨胀率高企不下，在利率非市场化情况下，银行 存款的实际利率持续为负数，造成银行存款的吸引力在不断下降。大力发展理财产品 成为应对存款流失的压力，吸引和留住新老客户主要手段之一。 另一方面，我国人均收入达到3000美元以后，财富管理越来越成为广大居民经济 1