适合私人理财产品

理财说难也确实有难度，要做好现金、教育、保险、投资、养老、财产传承等规划，以上规划都处理好是个大工程。那么，有哪些适合私人的理财产品呢？一起来了解吧。

适合私人理财产品

1.基金：基金算是一种比较常规的投资手段。说到基金，大家都知道余额宝，

像余额宝之类的宝宝类产品都算是基金，所以说基金的投资门槛不算高，而且资金回笼快。缺点就是，你得仔细鉴别，找一个正规的产品，不要盲目相信所谓的高收益。如今大部分基金的收益不像以前了，基本在5%以上。

2.银行理财产品：个人投资，讲究的就是一个安全。在大多数老百姓的心中，

钱还是放银行来的'安全。不过现在都知道单纯把钱放银行里存着，是跑不过CPI 的。这个时候，你可以选择个大银行推出的理财产品了。一般年化收益率在5%以上，不会特别高，胜在风险较小。不过银行理财产品一般是五万起投，门槛不算很低。

3.数字产权类投资产品：不懂数字产权是什么的，还是先自己了解一下吧。这

可是今年最火的概念了。此类产品的投资额度比较低，有的还打出了100块就能

投资的概念，在数字产权交易平台上，就可以投资今年大热的电影、游戏等行业，诸如泛娱宝之类的都是做这个的。这种投资的特点的就是低门槛，但是收益还不错。看看每年电影总票房涨了多少，就知道这行有多赚了。

4. 众筹类产品：众筹类产品的起投门槛也比较低，不过这类产品的投资，投资者要仔细甄别平台和产品，一定要选择正规的平台，不然很可能收不回成本。

5.股市：炒股是比较适合个人投资的方式。与上面介绍的相比，炒股需要更加

专业的知识和技巧。去年股市大起大落，有人赚了很多，有人血本无归，不得不说，除了眼光和技术，运气也是很重要的。总之，投资有风险，入市需谨慎。在投资任何产品的同时，都要保持良好的心态，切不可因小失大。

适合私人理财产品

理财说难也确实有难度，要做好现金、教育、保险、投资、养老、财产传承等规划，以上规划都处理好是个大工程。那么，有哪些适合私人的理财产品呢？一起来了解吧。 适合私人理财产品 1.基金：基金算是一种比较常规的投资手段。说到基金，大家都知道余额宝， 像余额宝之类的宝宝类产品都算是基金，所以说基金的投资门槛不算高，而且资金回笼快。缺点就是，你得仔细鉴别，找一个正规的产品，不要盲目相信所谓的高收益。如今大部分基金的收益不像以前了，基本在5%以上。 2.银行理财产品：个人投资，讲究的就是一个安全。在大多数老百姓的心中， 钱还是放银行来的'安全。不过现在都知道单纯把钱放银行里存着，是跑不过CPI 的。这个时候，你可以选择个大银行推出的理财产品了。一般年化收益率在5%以上，不会特别高，胜在风险较小。不过银行理财产品一般是五万起投，门槛不算很低。 3.数字产权类投资产品：不懂数字产权是什么的，还是先自己了解一下吧。这 可是今年最火的概念了。此类产品的投资额度比较低，有的还打出了100块就能 投资的概念，在数字产权交易平台上，就可以投资今年大热的电影、游戏等行业，诸如泛娱宝之类的都是做这个的。这种投资的特点的就是低门槛，但是收益还不错。看看每年电影总票房涨了多少，就知道这行有多赚了。 4. 众筹类产品：众筹类产品的起投门槛也比较低，不过这类产品的投资，投资者要仔细甄别平台和产品，一定要选择正规的平台，不然很可能收不回成本。 5.股市：炒股是比较适合个人投资的方式。与上面介绍的相比，炒股需要更加 专业的知识和技巧。去年股市大起大落，有人赚了很多，有人血本无归，不得不说，除了眼光和技术，运气也是很重要的。总之，投资有风险，入市需谨慎。在投资任何产品的同时，都要保持良好的心态，切不可因小失大。

中国银行理财产品营销策略

中国银行理财产品营销策略 中国银行理财产品营销策略: 1我国私人金融理财产品营销发展及现状 近年来，.金融理财市场成为了中国金融领域白勺一个突然爆发白勺亮点。伴随着06-07年白勺大牛市，.各家银行纷纷新建金融理财中心且增加金融理财人士白勺储备，.以求能够满足金融理财市场巨大白勺需求。在2015年底中国银行业全面对外开放，.私人金融理财业务成为中外资银行角逐白勺焦点。一直到2015年全国36家银行共推出2120款金融理财产品。随着国家一系列财经政策白勺实施到位，.2015年投资金融理财市场白勺发展空间更为广阔，.私人投资金融理财可谓热点众多，.细数起来主要是以下八个方面：炒金、基金、炒股、国债、储蓄、债券、外汇、保险。其中炒金正在步入黄金时期，.自从中国银行在上海推出专门针对私人投资者白勺“黄金宝”业务之后，.炒金一直是私人金融理财市场白勺热点，.备受投资者们白勺关注和青睐。2015-2015年利率白勺上升，.必将刺激储蓄额白勺增加，.储蓄这一传统金融理财方式有望在2015-2015年能成为新白勺金融理财热点。外汇白勺投资获利机会也大增。2015年，.我国政府将会继续坚持人民币稳定白勺原则，.采取人民币与外汇挂钩以及加大企业白勺外汇自主权等措

施，.以促进汇市白勺健康发展。因此，.在汇市上投资获利白勺空间将会更大，.机会也会更多。 中国白勺金融理财业还处于新生阶段，.却已经颇具规模而且前景非常广阔。目前，.中国经济保持强劲增长，.市场条件更加开放，.各个金融理财客户群白勺资产也在进一步积累，.这些因素都将支持金融理财业务白勺持续增长。预计中国富有人士白勺年均资产在未来几年将以13%左右白勺比例增长，.到2015年中国白勺管理资产将增长到万亿美金，.而整个大中国市场白勺管理资产将在2015年超过5万亿美金。 2中外资银行私人金融理财产品营销策略差异 要提高金融理财营销白勺效率，.对于机构和销售流程白勺管理是十分关键白勺。当前看来，.外系银行在这方面更有优势，.外资银行多是采用混业经营模式白勺全能银行，.可以提供多种形式白勺产品，.其并于管理办法现金并与国际接轨。而中资银行采用白勺是传统白勺分业模式，.无法退出多样化白勺产品组合，.其机构繁复冗杂，.业务办理效率低下，.随着金融理财产品市场之争越演越烈，.中资银行需要对传统白勺机构管理策略进行改革，.迅速建立扁平化、专业化、集约化白勺营销管理组织架构，.促进业务快速、持续、健康白勺发展。 销售人员可谓走在中外资银行战场白勺前线，.人力资

建行理财产品哪款好推荐

建行理财产品哪款好推荐 建行理财产品哪款好? 【1】龙宝按日开放式理财产品(代销建信理财)。该款产品风险等级较低，为R2级别，且申赎实时确认到账，下班、节假日均可赎，是给大家闲钱管理的一款利器，其购买门槛也较低，1元就可以起购。 【2】安鑫按日开放式理财产品(代销建信理财)。该款产品风险等级也较低，为R2级别，因此用户的资金是比较安全的。其七日年化收益率为2.2%，用户可以根据自身需求购买，且无购买费率和赎回费率。 【3】睿鑫最低持有30天按日开放第1期(代销建信理财)。该款产品风险等级中等，为R3级别，且对投资者的持有时间有最低要求，需最低持有满30天，其近一年年化收益率为3.2%。 【4】恒赢按日开放式产品(代销建信理财)。该款产品风险等级较低，为R2级别，是净值归一类产品，申购份额=申购金额/1元/份。此外，本产品的净收益通过分红转份额的方式进行分配，并将该部分收益按日结转到投资者理财账户。 【5】惠众日申周赎开放式产品(代销建信理财)。该款产品风险等级较低，为R2级别。用户可以在开放期的每天9:00至15:30以及封闭期(每月最后三个工作日)的首日的9:00至最后一天的15:30进行购买，1元就可以起购。此外，本产品无分红机制，客户收益=客户持有份额__(客户赎回确认产品单位净值-客户购买确认产品单位净值)。 建行个人理财产品哪些好 建行理财产品怎么样具体都有哪些

1.“乾元”开放式资产组合型人民币理财产品、“乾元—享”系列、“乾元—赢”系列固定期限理财产品。 2.汇得盈、QUANTO、QDII型理财产品客户只需在产品发行期内，持本人有效身份证件与外币现钞或建行活期账户，至建行指定受理网点即可办理。由于个人外汇理财业务存在一定投资风险，建行须向客户进行必要的产品说明及风险揭示。 3.“建行财富”系列理财产品是中国建设银行财富管理与私人银行部为满足私人银行客户、高资产净值客户的多样化理财需求而推出的。“建行财富”系列理财产品目标客户群体为具有较高金融资产，愿意追求较高收益并能承受相应风险的私人银行客户和高资产净值客户。产品由建行专业投资团队设计并进行投资操作，通过完善的风险控制体系有效降低产品风险。“建行财富”系列理财产品多具有收益高、风险可控、起点较高的特点。根据产品结构不同可分为债券类、信托贷款类、新股申购类、股权投资类和证券投资类等类别系列产品。在此基础上，剩余的资金则可以按照保本产品的主要投资方向，通过其它投资渠道博取收益，这部分收益如果能够获得较高的回报，则能够为保本型产品“锦上添花”;反之，如果这部分投资折损严重，投资者则仅能收回本金。 如果你是一个自己较在行做股票或者你有一个可以信赖的朋友在行做股票，你可以自己做股票。切忌：不管钱多钱少，都是自己一分一分赚取的，要珍惜，理财产品都是有风险的，买理财产品的关键是要分清理财产品的投向(以此知道预期稳定性及收益)和管理此产品的人。 建行的理财产品哪个好 从初次购买银行理财产品的投资者角度分析的话，大家之所以选择银行理财产品，首先看重的就是银行理财产品的安全性，其次是预期收益、购买门槛，投资时间等等。

理财市场产品分析报告

理财产品分析报告 一、理财市场总体概况 招商银行《2013中国私人财富报告》1显示，2012年中国个人总体持有的可投资资产规模达到80万亿元，相较2010年年均复合增长率达到14%；可投资资产规模超过1000万元的高净值人士超过70万人，拥有的可投资资产规模达22万亿元。报告还预计，2013年中国私人财富市场仍将保持增长势头，全国个人可投资资产规模将达92万亿元，高净值人群规模将达84万人。随着中国高净值人群数量增多，财富管理市场现在变得炙手可热。 个人理财市场目标需求 需求是个人理财市场中很重要的一个组成部分，需求决定了最终理财产品的类型和特性，图1-1是2011年和2013年中国高净值客户财富目标比较分析柱状图，从图中可以看出，客户的财富目标种类更多即财富需求方面在不断拓宽和发展，例如现在新增加了对财富安全、子女教育和事业等方面。另外在总财富量和增加财富目标种类的同时也伴随着原有财富目标所占份额的减少。（数据来源） 2013中国私人财1数据来源：照行发布 富报告，中华工商时报，2013-5-18.

图1-1：2011年与2013年中国高净值客户财富 （二）个人理财市场实际需求 图1-2是2011年和2013年的中国境内资产配置情况，可以看出，股票和理财产品的占比在逐步增大，现金存款、基金和房地产方面的占比在缩小，这与人们的财富管理思想的转变和财富市场的发展趋势有很大关系。随着金融改革的进一步实施和银行贷款利率上限的放开，银行业及整个金融行业的市场化竞争越来越强，人们开始接受专业性和投资性更强的理财产品。（数据来源）

图1-2：2011年-2013年中国境内资产配置状况 理财产品分析 （一）银行理财产品分析 1.银行理财产品市场概况 （1）市场规模（发行数量和规模） 如图2-1所示,2004-2013年间，商业银行理财产品市场快速增长，发行数量一直在不断增加。2004年只有114只理财产品发行，2006年发行数量突破了千只，达到了1354只，2010年发行数量突破了万只，达到了12031只，2011年再创新高，达到了23501只，8年中的平均增长率高达114.09%。其中，2005年同比增长率最高，为424.56%，标志着理财产品市场进入了高速发展期，随后几年的增长率皆超过了100%。但是2009年，受到2008年金融危机的影响，增长率跌入18.66%的低谷。随着经济形势的好转，2010年增长率速度开始加快。2011年增长率为95.34%，基本恢复到金融危机前的水平。

国内外个人理财业务发展现状

国内外个人理财业务发展现状 个人理财业务是指金融机构为个人客户提供的一系列理财产品和服务，旨在匡助个人实现财务目标和增加财富。随着经济的发展和人们对财务管理的重视，个人理财业务在国内外都得到了快速发展。本文将从国内外两个方面探讨个人理财业务的发展现状。 一、国内个人理财业务发展现状 1.市场规模扩大：中国个人理财市场规模不断扩大。根据中国银保监会数据显示，截至2022年末，中国个人理财市场规模达到65.7万亿元人民币。这主要得益于金融机构不断推出创新的理财产品，满足了不同风险偏好和财务需求的客户。 2.产品多样化：个人理财产品种类繁多。目前，个人理财产品包括货币基金、债券基金、股票基金、保险产品、结构性存款等多种类型。这些产品既有低风险、稳健收益的产品，也有高风险、高收益的产品，客户可以根据自身需求进行选择。 3.互联网理财兴起：互联网技术的发展推动了个人理财业务的创新。通过互联网平台，个人可以方便地购买理财产品、进行资金管理和投资组合调整。互联网理财平台还提供了更多的理财工具和信息，匡助个人客户做出更明智的投资决策。 4.监管政策不断完善：为了保护个人投资者的权益，中国政府加强了对个人理财业务的监管。近年来，出台了一系列监管政策，包括加强产品准入审核、完善信息披露制度、加强投资者适当性管理等。这些政策的实施提高了个人理财业务的透明度和风险控制能力。 二、国外个人理财业务发展现状 1.发达国家市场成熟：发达国家的个人理财市场已经相对成熟。美国、英国、日本等国家的个人理财市场规模巨大，产品种类丰富，服务水平高。在这些国家，个人理财业务已经成为金融机构的重要利润来源之一。

理财产品大全

理财产品大全 理财产品大全（上） 导语：理财是管理金钱的一种方式，通过投资和管理资金来实现资产增值和财务目标。在当今社会，有许多不同类型的理财产品可供选择。本篇将为您介绍一些常见的理财产品。 一、储蓄存款 储蓄存款是最常见也是最安全的理财产品之一。它是将资金存放在银行或金融机构，以获取利息回报的一种方式。储蓄存款的风险相对较低，适合保守型投资者。 二、定期存款 定期存款是一种较长期的储蓄存款方式。投资者将一定金额的资金存入银行或金融机构，锁定一段时间并以固定利率获得回报。定期存款的收益相对较高，但也缺乏流动性。 三、货币市场基金 货币市场基金是由一组保本保息的短期债券和金融工具组成的基金。它通常提供低风险、流动性强的投资选择。货币市场基金适合短期资金存放和保值增值。 四、债券基金 债券基金是一种通过投资债券来获取收益的基金。它可以投资于政府债券、公司债券、可转换债券等不同类型的债券。债券基金的风险相对较低，且收益稳定，适合追求稳健回报的投资者。 五、股票基金 股票基金是通过购买股票来实现资产增值的基金。它可以投资

于不同行业、不同规模的公司股票。股票基金的风险相对较高，但同时也具备较高的投资回报潜力。 六、指数基金 指数基金是一种投资于特定股票指数的基金。它的目标是跟踪指数的表现，并尽量复制指数的投资组合。指数基金的优势在于低管理费用和广泛分散的投资组合。 七、黄金 黄金被认为是一种安全的投资资产，可用于保值和避险。投资者可以通过购买黄金饰品、金币、金条或黄金ETF等方式参与黄金投资。 八、房地产 房地产是一种长期投资，可提供稳定的租金回报和资本增值。投资者可以购买住宅、商业地产或参与房地产基金等方式进行房地产投资。 九、保险产品 保险产品是一种风险管理工具，可提供保障和理财功能。常见的保险产品包括寿险、医疗保险、车险等。投资者可以选择适合自己需求的保险产品进行投资。 十、期货合约 期货合约是一种标准化的金融合约，它约定了将来特定时间和价格交割某种标的物。期货合约的交易风险较高，对于有一定投资经验的投资者来说，可以作为一种投资选择。 以上介绍了一些常见的理财产品，每种产品都有不同的 特点和风险。投资者应根据自身的风险承受能力、投资目标和时间来选择适合自己的理财产品。 理财产品大全（下） 导语：在上一篇中我们介绍了一些常见的理财产品，本

理财产品大全

理财产品大全 理财产品是指银行、证券、保险公司等金融机构推出的一种投资理财方式。它们以各种形式提供给投资者，以帮助他们将闲置的资金进行投资并获得收益。理财产品的种类繁多，可以满足不同投资者的需求和风险承受能力。下面是一份理财产品大全，供大家参考。 1. 定期存款：定期存款是指投资者将一定金额的资金存入银行，并在一定期限后取出的存款方式。定期存款的收益率较为稳定，适合风险偏好较低的投资者。 2. 活期存款：活期存款是指投资者将资金存入银行，并随时可以提取的存款方式。活期存款的收益较为低，但具有灵活性，适合用于日常资金交易和紧急支出。 3. 货币基金：货币基金是一种由基金公司运作的低风险投资产品。它主要投资于短期国债、银行存款等低风险资产，收益相对稳定，风险较低。 4. 债券基金：债券基金是一种投资于债券市场的基金产品。它主要投资于政府债券、公司债券等固定收益类资产，收益率相对较高，但风险也相对较大。 5. 股票基金：股票基金是一种投资于股票市场的基金产品。它通过购买多种股票组成的投资组合，旨在获得股票市场上的长期增长收益。 6. 混合型基金：混合型基金是指既投资于股票市场又投资于债券市场的基金产品。它的投资组合更加多样化，既能获得较高的股票投资收益，又能分散风险。

7. 保本型基金：保本型基金是一种以保本或部分保本为目标的基金产品。它通过合理的资产配置和风险控制，保证投资者在一定期限内至少能拿回本金。 8. 黄金ETF：黄金ETF是一种通过证券交易所交易的黄金投资工具。投资者通过购买黄金ETF可以获得与金价走势相对应的投资收益。 9. P2P理财：P2P理财是一种通过互联网平台将资金借贷给借款人，并获得一定利息的投资方式。P2P理财具有高风险高收益的特点，投资者需谨慎选择平台。 10. 私募基金：私募基金是一种由私人投资者组成的基金，投资者需要满足一定的准入条件。私募基金的投资策略更加多样化，收益和风险相对较高。 11. 养老金产品：养老金产品是一种专门用于养老目的的投资产品。它可以在投资者退休后提供固定的养老金收入。 12. 教育金产品：教育金产品是一种专门用于教育目的的投资产品。投资者可以将资金存入教育金产品中，以便在子女上大学时支出教育费用。 13. 基础设施债券：基础设施债券是一种由政府或企业发行的用于基础设施建设的债券。投资者可以购买这些债券，以获得固定的利息。 14. 房地产投资基金：房地产投资基金是一种投资于房地产市场的基金产品。它可以通过购买房地产资产、房地产信托等方式，获得房地产市场的投资收益。 15. 外汇理财产品：外汇理财产品是一种投资于外汇市场的金融产品。投资者可以通过购买外汇理财产品参与外汇交易，并获得外汇市场的投资收益。 16. 分红型理财产品：分红型理财产品是一种以分红为

东莞银行理财产品分类及收益特点

东莞银行理财产品分类及收益特点 东莞银行投资理财产品 始终坚持立足本土、辐射全国的东莞银行，悉心打造“玉兰理财”品牌，秉承以“客 户为中心”的服务理念，致力于为广大客户多元化的理财需求提供丰富、稳健的理财方式 与产品。自开办理财业务以来，东莞银行“玉兰理财”取得的骄人业绩，获得了业内及广 大投资者的认可及高度评价。据理财业务权威研究机构普益财富和西南财经大学信托与理 财研究所联合发布了《普益标准--银行理财能力排名报告》对全国100多家银行发行的银 行理财能力进行了排名，在2021年二季度收益能力区域性银行排名中，东莞自主研发，稳健又增值银行理财产品荣获第一名。 针对不同风险偏好，满足不同投资需求，提供不同理财方案，东莞银行致力打造出 “量身订做、期限灵活、风格稳健、循环理财”的特色理财产品。经过多年经验的积累， 东莞银行自主研发出“玉兰理财”三大系列理财产品，分别有稳健收益系列、平稳增利系列、价值成长系列。 东莞银行理财平稳增利系列——平稳、增值、稳中生利 如果您具有一定投资经验，能够承受一定风险的投资者，那么平稳增利系列就最适合 不过了。 东莞银行平稳增利系列主要投向高评级的银行间市场债券、信托计划、券商集合理财 等高质量的资产，主张“平稳”、“增值”、“稳中生利”的三大特点，结合滚动型及单 期型两种理财方式，为客户提供最短12天，最长1年的理财期限。 2021年8月最新推出的“理财宝2号”更是平稳增利系列中的拳头产品，滚动型理财宝2号从12天至3个月不等，同样实现一次签约、循环理财的理财需求。目前12天滚动 理财宝2号的参考投资年化收益率已达4.60%，以100万元为例，12天就可获得收益1512.32元，较活期12天利息多出1385.75元。 2021年至今，平稳增利系列已到期的产品中实现的最高年化收益率达8.50%。 东莞银行理财稳健收益系列——稳健、保本、期限灵活 东莞银行稳健收益系列主打产品“理财宝1号”是一款保本浮动收益型的理财产品， 主张“稳健”、“保本”、“期限灵活”的三大特点，为广大客户多样化的需求提供不一 样的理财期限，最短仅为4天，最长可达1年。 资金流动性强是滚动型理财宝1号最大的特点，目前4天滚动理财宝1号的参考投资 年化收益率已达4.50%，以100万元为例，4天就可获得收益493.15元，较活期4天利息 多出450.96元。滚动型理财宝1号操作简便，到银行柜台办理一次签约，即可自动理财，

交行理财产品一览表

交行理财产品一览表 (1)交行理财产品 交通银行理财产品有哪些? 交通银行理财产品以系列为单位，主要有以下几大系列，每个系列分别又分为多中款式。 得利宝系列： 得利宝红系列 得利宝橙系列 得利宝黄系列 得利宝绿系列 得利宝青系列 得利宝蓝系列 得利宝紫系列 得利宝QDII系列 得利宝添利系列 得利宝至尊系列 交通银行(__)沃德添利·得利宝等理财产品是汇聚国内外资深投资精英的智慧结晶，运用银行丰富的本外币理财工具，根据客户的委托，通过国际、国内金融市场运作和资金管理，为投资者提供较高的收益。日前记者注意到，其中的多款明星理财产品春

节期间深受投资者追捧，在创出销售佳绩的同时，更成为广大投资者投资理财、确保财富保值增值的重要选择。 交通银行理财产品介绍 一、沃德客户尊享(交行日均资产50万元以上的客户即可独享尊遇) - 1、开卡有礼 - 2、日均存款30万元以上生日实物慰问 - 3、享受优先叫号功能 - 4、购买USBKEY证书版网上银行用户打对折 - 5、每月可在贝特利洗车房享受全自动洗车服务四次(龙凤桥下) - 6、理财产品购买利率比普通客户优惠 - 7、纤手美容美发消费8.8折(有效期至2010年2月28日) - 8、嘉兴宾馆住宿4-5.5折，餐饮8.8折 - 9、米萝咖啡中山名都店8.8折(地址:中山东路麦当劳斜对面) - 10、嘉兴二院看病有沃德贵宾室，住院床位享受9折优惠- 11、其它增值服务还在陆续增加中 二、得利宝(久久添利系列理财产品) 产品属性：开放式理财产品 产品收益：保本+保底收益+浮动收益

产品期限：无固定期限 产品认购期：2009年4月22日至2009年5月17日(9：00-14：30) 产品费用：认购费0.5%;申购费1.5%;赎回费一年内按赎回资金的2% 收取;1-2内按赎回资金的1.5%收取;2-5年内按赎回资金的 1%收取;超过5年则不收取赎回费 产品投资范围：主要投资于A股股票、证券投资基金和固定收益资产，其 中固定收益资产包括央票、国债、金融债、次级债、企业债公司债、短期融资券、可分离债券的纯债部分、债券基金以及具有固定收益的理财产品、信托产品等 产品适应人群：风险承受能力较力，追求稳健收益的中长期投资者 三、保险 一提到保险两字很多客户都会有反感情绪，认为不太可靠。其实从理财的角度来讲，保险恰恰是人的一生中所最必不可少的产品。 保险按类型来分可分为个险(一对一，可上门销售)和银行保险(只能在银行购买)两种，按险种来分可分为分红险、万能险、投连险等。个险的产品主要以保障为主，缴费期限较长，收益较低;银行保险主要以储蓄为主，期限较短，收益较高，保障赠送;在

理财方案3篇

理财方案3篇 理财方案篇1 抱怨工资低，每个月月光光的人不在少数。但是无奈之下，月光族的将来打算也成为一种羁绊，谈恋爱，结婚生子。所有的一切似乎困扰这月光族们。所以，做好理财规划对月光族们是迫在眉睫，你不理财才不理你，存一块钱也是理财 (一)背景分析 单身基本情况介绍：郭小姐，27岁，本科学历，研究生在读，公关部经理，月薪5000元左右，奖金浮动在每月1500元，各种福利累积每月平均500元。感觉自己的收入还可以，但每月几乎存不下钱，有时还要向父母临时借钱周转。 1.单身基本情况介绍 2.个人资产负债表简要分析 (1)净资产分析：净资产为296884，你现在的资产水平基本达到小康状况。我们建议你可以进行收益比较高的投资，以达求;更上一层楼;的目标。 (2)流动性分析：流动比率为260%，流动性资产过多，你需要将部分流动资产转向投资性活动。

(3)投资性资产分析：投资比率为31.7%，偏低，你的投资借贷太多。 (4)长期比率分析：长期比率为136.89%，理想水平。但根据资产负债的构成来看，家庭的净资产占总资产的比例为 42.53%，已低于50%这一安全的水平。一旦债务到期或经济不景气时，可能出现资不抵债的情况。 (二)收支规划 1.现金规划现金支出表 其中：贷款支出高于40%的临界水平，目前达到50%，已经超过了安全的界限。应考虑通过提前还贷、延长债务偿还期限等方式，降低月供水平。同时，对于一般家庭适当准备家庭应急基金3-6个月家庭消费为宜约为17103-34206元。 2.消费支出规划、(节约开支-消费管理) 支出前后对比表(月) 结论：家庭支出构成中，家庭的收入来源较为单一。目前家庭月度节余资金441元、年度节余资金5292元，占家庭年总收入的6.125%。这一比率称为储蓄比例，反映了你的家庭控制开支和能够增加净资产的能力。 3.支出规划 生活支出、信用卡支出、娱乐消费支出、汽车和其他支出、