中国银行吉林省分行个人国际汇款业务流程改进

中国银行吉林省分行个人国际汇款业务流程改进

第2章中行吉林省分行个人国际汇款业务现状与问题分析

中行吉林省分行基本情况与行业背景

中国银行成立与1912年，从1912年至1949年，中国银行先后行使中央银

行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，坚持以服务大众、振兴民族金融业为

己任，稳健经营，锐意进取，各项业务取得了长足发展。新中国成立后，中国

银行成为国家外汇外贸专业银行，为国家对外经贸发展和国内经济建设做出了

重大贡献。1994年，中国银行改为国有独资商业银行。2003年，中国银行开始

股份制改造。2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。2006年6月、7

月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首家在内地和香

港发行上市的中国商业银行。中国银行在内地、香港、澳门及29个国家为客户

提供全面的金融服务，是中国国际化和多元化程度最高的银行。

20H年3月，在《亚洲银行家》杂志举办的一年一度的“零售金融服务卓

越大奖，，活动中，中国银行凭借在网点建设及网点服务流程整合方面的优越表现，从亚太地区的25个国家和地区参选银行中脱颖而出，荣获“亚太区最佳网点建设”大奖，这也是国内中资银行唯一获得的亚太地区大奖。

中国银行吉林省分行是中国银行设立在吉林省的区域性机构，成立于1984

年，截至2010年底全辖共有机构210个，员工5677人。中国银行吉林省分行

在认真贯彻总行“追求卓越，持续增长，建设国际一流银行”战略目标的基础

上，积极拓展业务网络，扩大客户基础，增强产品创新能力，提升品牌知名度

和核心竞争力。按照总行统一战略、统一品牌、统一客户、统一渠道的要求，

发挥多元化服务的比较竞争优势，大力发展银行、基金、保险、投资、租赁等

业务，发挥多元化平台的协同效应，为客户提供全面优质的金融服务。

自成立以来，中国银行吉林省分行不断优化机构网络布局，突出资源配置

重点，合理精简机构层级，加快结构调整，扩大业务规模，加强风险管理，改

进内部流程，提高运营效率，加快渠道建设，注重人才培养，夯实发展后劲，

增强长期盈利能力和可持续发展能力。打造了一批高品质、高效率、高产出、

高竞争力的网点。同时，针对市场竞争和客户需求的变化，积极创新，对原有

系统和流程进行大力改革，服务水平得到了极大的改善和提高。2010年全行经

营效益大幅度提升，人民币各项存款余额89809亿元，五大商业银行市场份额

%;人民币贷款余额亿元，五大行市场份额%。外币各项存款

余额77847万美元，外币贷款余额39484万元，五大行市场份额排名第一。2010

年实现拨备前利润179553万元，五大行拨备前利润市场占有率%，市场排

名第二;实现净利润137601万元，完成总行计划的%，完成省行计划的

%，经营利润再创历史新高，人均利润在四大国有商业银行排名第一。

近年来金融业面临着更为复杂多变的发展环境，“十二五”规划的实施起

步，经济水平的不断发展，国内外金融监管力度的不断加大，以及通货膨胀带

来的新压力等等。在诸多新形式的变化下，中国银行吉林省分行始终秉承追求

卓越的精神，稳健经营的理念，客户至上的宗旨和严谨细致的作风，树立了卓

越的品牌形象。面对新的机遇与挑战，中国银行吉林省分行将坚持可持续发展，

向着国际一流银行的战略目标不断迈进。

中行吉林省分行个人国际汇款业务现状

中国银行于1983年2月在国内同业中率先加入电讯组织，成为其第1034

家会员银行，于1985年5月13日正式开通启用，并在中国银行总行建立了电

讯中国地区处理站。随后，中国银行的所有海外分行和内地286家分行先后加

入并开通了电讯。目前，中国银行总行使用IBM公司的软件MERV刀ESA处理电讯业务，与各国家和地区的2，700多家银行建立了电讯密押关系，日处理电

讯业务40000多笔(2002年数据)

中国银行是国内国际化程度最高的商业银行，凭借网络优势全球31个国家

和地区拥有超过900家分支机构，加上国内超过10，000家营业网点、114个出国金融服务中心以及1，600多家出国金融专区专柜，一直在国际业务上处于领先优势。其中的个人国际汇款业务也一直是中国银行的传统优势业务，主要包括汇

出境外汇款、境外汇入汇款以及汇入汇出款项的查询查复。

现有个人境外汇入汇款业务现状

中国银行境外汇入汇款方式包括电汇、票汇和信汇，目前常用的有电汇和

票汇。其中电汇速度最快，有利于收款人及时收款，加快资金周转速度;而票

汇和信汇费用较低，有利于收款人降低财务费用、控制成本;因此对资金周转

速度或控制财务费用有较高要求，宜选择电汇方式汇款;对于非贸易以及资本

项下的结算，主要采用票汇或信汇方式汇款。境外汇入汇款业务在境内流转过

程详见下图。

由图可知，境外汇款需要经过国外银行、中总行、中省行、解付行，最

终才能流转到境内收款人账户。该笔汇款在国内流转期间需要经过总行电讯系统，总分行间收付清算系统，分行与解付行间综合业务系统，最终解付行通过“综合业务系统”将汇款贷记到收款人账户中。

汇入汇款在中行境内各系统流转过程中，如果汇款指示内容填写标准，即

MT103报文的57场次(收款银行)填写标准收款行电讯代码，及59场次(收

款人信息)中账号项填写中行的标准化账号，则该笔汇款可以在总行系统中自

动被清分到省分行的收付清算系统，若汇款报文中此两项填写不规范，则需总行人工落地处理，将该汇款报文转至分行收付清算系统。汇款分至省分行后再由经办和复核双人操作，通过收款人账号、地址或身份证号码等信息判断最终的解付行，由该行进行汇款的解付工作。因此可知境外汇入汇款在流转过程中受人工干预成分较多，虽然中国银行承诺在系统运转正常，客户资料正确的情况下，汇款可以“环球汇兑一日通”，但由于人为工作的不确定性，最终会导

致汇款解付的时间从10几分钟到十几小时不等。

现有个人汇出境外汇款业务概况

中国银行汇出国外汇款是以约定汇款方式委托其海外联行或代理行将款项

付给指定收款人。汇款方式包括电汇、信汇和票汇，目前常用的是电汇和票汇。电汇速度最快，汇款人可及时付款，树立良好信誉，赢得收款人信任;票汇的

费用较低，有利于汇款人降低财务费用、控制成本;

由于境外各个国家对汇款要求不一，因此对于汇出境外的汇款，银行业务

人员需要具有较高的专业水平，才能保证汇款顺利到达境外收款人账户。假若收款国家或收款人疑似国际制裁名单或反洗钱名单中项目，则该汇款则很有可能被扣留在境外无法汇至收款人账户，甚至无法退回境内，因此若银行业务人员对各种情况不熟悉将直接影响客户利益。汇出境外汇款业务在境内流转过程详见图。

由图可知汇出境外汇款在流转过程中，只通过汇出行、省行两级机构即

可汇至境外。在业务处理过程中，汇出行前台业务人员需要进行的操作有:对

客户的身份进行验证;对客户年度内批汇额度是否超额进行确认;对本次批汇

额度进行申报;对客户填写汇款申请单的有效性进行确认;对汇款做出相应账

务处理;之后还需要将申请单内容录入“综合业务系统”;对客户汇款的路径

进行选择;最后由复核人员再次审查报文内容无误后发送至省行后台。

省行后台业务人员在“综合业务系统中”接收打印到前台填写的汇款申请

书后，需首先在系统内核销相关账务，确保头寸准确到账;之后在根据前台输

入的报文内容，在电讯系统中再次建立标准的MT103付款指示报文，核对前台

人员选择的汇款路径是否准确，同时对汇款人和收款人信息是否符合各个国家

汇款标准进行判断，最后由经办、复核、授权三级人员共同处理将汇款成功发

送至境外。

现有个人国际汇款查询查复业务概况

中国银行提供的“环球汇兑一日通”产品，可以保证当客户提供信息充分而且

准确时，汇款可在一个工作日内到达客户账户。但如果客户提供的汇款报文信息不充分、错误时，或者汇款报文内容涉及到美国OFAC和欧盟制裁名单中相关信心时，该笔汇款都将无法正常解付给收款人;同样对于汇出境外的汇款，若境外行出现解付问题时，均需要查询人员通过电讯发出查询报文，与国外银行间进行沟通协调，帮助客户顺利收到汇款。因此查询查复业务的处理效率将直接影响到汇款的解付速度。处理个人国际汇款查询查复业务流程详见图。

由图可知现有国际汇款查询查复业务由省行集中进行处理，处理一笔查

询业务需要三个系统:综合业务系统、收付清算系统，电讯系统。即各网点通

过“综合业务系统”对省行发出查询和接收查复，在发出查询过程中，所有信

息均需手工录入(如:国际汇款的起息日、币别、金额，相关编号，查询内容);

省行需要通过“综合业务系统”打印接收各网点查询报文，随后通过“收付清

算系统”调阅原始MT103报文，将查询报文与原始MT103报文打印装订后，

再通过“电讯系统”向境外银行发出查询报文接收查复报文，最后再通过“综

合业务系统”向网点发送查复。在此两项操作过程中，均需省行业务人员手工

输入报文信息(如:起息日、币别、金额、相关编号)以及查询的具体内容。

最后单笔汇款的查询查复过程结束后，省行业务人员需对涉及到的所有报文进

行装订，确保查询查复过程完整，最后定期装订成册，由专人进行保管。

中国银行汇款业务优势

(l)卓越的信誉保证。中国银行具有近百年的悠久历史，多次被权威金融

杂志—《欧洲货币》评为“中国最佳银行”。具有完善的公司治理机制、全

方位的业务流程整合、全面提升的服务内涵和效率、丰富且个性化的金融产品，

为客户提供全球金融服务;

(2)一流的服务水平。中国银行坚持以客户为中心的服务宗旨，为客户提

供一流的服务:

(3)创新的金融产品。中国银行率先推出“环球汇兑一日通”，在中国银

行开户的企业客户可以享受24小时入账的高效服务;

(4)畅通的清算渠道。中国银行拥有世界主要货币的清算渠道:美元清算

中心一纽约分行;港币清算中心一中银香港;欧元清算中心一法兰克福分行;

日元清算中心一东京分行;

(5)先进的科技水平。中国银行于1983年率先加入电讯国际组织，拥有

先进的电讯操作系统，能够方便、快捷、规范地为客户办理汇入汇款出口托收

业务;

(6)遍布全球的清算网络。中国银行拥有内地超过1万家网点和遍布港澳

台及全球31个国家的700多家经营性机构，与近4000家外资银行建立了代理

关系，网点遍布全球。经过近百年的积累已建立起多国家、多层次的高速通汇

网络;

(7)有效的避险机制。中国银行是国内最早开办远期结售汇业务的商业银

行，在帮助客户规避远期汇率风险方面有着丰富的经验。

(8)专业的技术优势。中国银行在国际汇兑领域具有高素质的专家队伍

和丰富的跨境业务经验，多次获得“中国最佳贸易融资银行，，、“最佳国际业务奖，，、“最佳跨境贸易结算奖”等金融服务奖项。

中行吉林省分行个人国际汇款业务存在问题

业务流程改进是商业银行再造理论中的重要组成部分，通过设计合理的业

务流程，以银行长期战略发展为目标，最终使银行适应竞争加剧和环境变化目

的。银行进行业务流程改进的核心就是创建面向顾客满意度的业务流程。

实施商业银行业务流程改进是一项战略性的系统工程。中国银行业务流程

遵循分工原则，但在长期发展中还存在一些弊端:如业务流程未能面向顾客需

要，业务流程僵化单一;缺乏差别化、多样化;业务流程分工细环节多周期长，

强调风险控制有余，强调运行效率不足;业务流程之间关系层次不清，资源配置

不合理;业务流程之间运行不畅，对信息技术的利用多限于自动化，缺乏智能

化内控机制;金融创新力度不够，倾向于互相模仿和同质竞争。正是由于存在这

样的问题和弊端，我国商业银行必须进行业务流程再造与创新。我国商业银行业

务流程可分为业务拓展流程、管理控制流程和支持保障流程三大部分，分别对应前台系统、中台系统和后台系统。

目前中国银行吉林省分行面临的问题主要有两个方面，一方面是属于银行

硬件环境的问题，如银行网点的设立，自助设备的配备等:而另一方面则是银

行自身的软件环境问题，可以分为前台业务环境与后台业务环境两方面。比如前台业务人员的专业水平，服务态度，营销水平;客户的等待时间、满意度等。后台运营部门的工作流程设计、工作质量与效率、与前台的配合度等问题。具体分析如下:

营业网点布局问题

中国银行虽然网点分布广泛，但具有办理国际汇款业务资格的网点不多，

目前吉林省内中国银行网点总数2巧家，但其中具有办理国际汇款业务资格的网点只有142家，仅占网点总数的66%。

因此当客户需要办理国际汇款业务时，需要客户首先了解附近有那些家网

点能够办理该项业务，然后再去指定的几家大型网点才能办理。该问题可能会给客户带来不便，进而有可能引起客户的不满意，影响客户对中国银行的整体印象。

客户等待时间问题

(l)办理国际汇出汇款业务时客户在柜台等待时间较长

前台业务人员操作项目较多，如对客户的身份进行验证;对客户年度内批

汇额度是否超额进行确认;对本次批汇额度进行申报;对汇款申请单有效性进

行审核;对汇款做出相应账务处理等等;特别是审核客户填写的汇款申请单时，

由于各国接收国际汇款标准不同，因此客户填写汇款申请单时必输项目也不同，需要银行前台人员要具备较高的国际汇款业务水平，对各个国家的汇款情况有较为详细的了解，当客户提交的汇款申请单有明显失误，可能导致汇款延误解付时，能及时做出判断，提醒客户修改申请单内容。另外由于柜员对于电讯汇款报文50场及59场(汇款人/收款人账号、名称、地址等)英文信息的输入或

对汇款路径选择较为陌生或担心出错等原因，柜员需花费大量时间用于录入和核对英文信息，更加延长了办理业务时间。通过对前后台柜员具体操作的大量样本进行时间测算及分析，处理汇出境外汇款业务各个环节所需时间详见表:

较多，耗时较长。此外，前台经办柜员提交交易后，系统要求前台核准柜员进行核准，核准柜员会对报文进行复核，系统核准通过后，核准柜员再次将电汇申请书与国际汇款借记通知书(业务完成后打印)进行核对，针对汇款报文内

容(50、59场)，前台核准柜员核对2次，经办柜员核对1次，如果再加上后台路径选择柜员和交易确认柜员的两次核对，针对汇款报文50、59场内容的复核共5次，控制重复，影响效率。经调研发现，业务人员办理一笔个人国际汇出汇款平均需要耗时20一25分钟。即客户在前台办理业务时(不考虑排队等待情况下)时间将近半个小时，容易引起客户的烦躁和不满。

(2)境外汇入汇款解付不及时，造成客户等待

境外汇入汇款流转过程中，境外银行首先将汇款全部转至境内中国银行总行，再由总行转至省行、省行转入客户开户所在分支机构，最后由该机构进行解付入账处理。在总行系统对提供标准化账户的汇款可以进行自动转报，但自动转报率仅为45%左右，大部分都是由人工干预完成汇款的转送。而解付机构业务人员在操作过程中，也完全需要人工干预进行，因此在国际汇入汇款流通的各个环节中，都有可能造成不同程度的人工延误。以汇款内容全部正确，客户开立中行标准化账户为前提条件，可以得出处理汇入境内汇款业务时间如表所示:

内各环节流转过程中人工延误较长时间的情况下，该笔汇款少则一个工作日多则数星期才能解付。客户未开通标准化账户情况下，将导致个人国际汇入汇款不能由系统直接入账，而必须人工干预、导致汇款入账时间较长，延误客户使用。因此客户开立标准化账号程度以及流转环节的多少，此两项都将直接影响到客户汇款的解付效率。经分析整理，可以得出目前常见导致系统不能直入账

原因如表:

该操作不但延长了工作时间，而且容易因为人为操作过多而造成差错，严重影响国际汇款查询查复的工作质量与工作效率。

2:34内部风险控制问题

(1)前后台流程衔接未实现平滑过渡，风险控制重复和疏漏情况同时存在。

在处理汇出境外汇款过程中，前台业务人员在审核客户的汇款申请单的有

效性后，将申请单详细内容手工录入到系统中，之后发送到省行后台相关部门。而省行后台业务部门在读取前台人员输入的各项内容后，需要重新将各项内容录入到汇款发出系统中，造成了重复劳动耗时，而且后台人员在发送汇款报文时，未能见到申请书原件，因此依据前台人员提供的汇款信息再次录入系统时后容易出现操作风险。

从汇出境外汇款业务前后台流程看，电汇申请书是连接前后台流程的关键

点。实际操作中，业务完成后前台经办柜员需要在电汇申请书上手工填写购汇金额、现汇金额、人民币金额、手续费和电报费、业务编号等内容，并在另一台电脑中扫描电汇申请书，不仅影响电汇申请书的传输效率，同时存在风险控制重复和疏漏的情况。

例如:前台柜员输入报文内容有误，后台柜员会将报文退回并电话通知前

台，前台柜员修改后不需要核准即可提交给后台。报文修改内容的真实性仅靠前台经办一人审核，并且电汇申请书也是由经办柜员传输，此项业务前台流程存在“一手清”的控制缺陷。

(2)处理查询查复业务手工录入项目较多，易造成操作风险。

在处理查询查复业务过程中，各网点及省行业务人员均需要对报文的基本

要素进行手工录入，如报文的起息日、币别、金额、相关编号等。不但费时，而且容易因为经办人员的疏忽，而导致建立报文过程中出现错误。

前台营销与服务问题

由于银行业务种类繁多，前台人员需要对各项业务有较为全面的了解，这

些都在无形中增加了业务人员的工作强度和难度，另外由于系统限制以及业务流程等原因，前台业务人员需要手工操作的项目较多，不但耗时而且容易增加业务差错几率。前台业务人员忙于处理手工烦琐的操作，而无法向客户介绍银行的相关业务产品，或者提供更优质的服务，使得营销与操作本末倒置，在一定程度上也会降低银行的经营收入。

所有行业都要提供品质服务，根据科特勒咨询集团对服务品质对相关行业

的重要性分析中得出如图结论:1

由图可知，银行业务中服务质量的比重达到了90%，因此与其他行业相

比，提供优良的服务对银行业来说更为重要。

综上所述，目前中国银行吉林省分行在国际汇款业务发展过程中，所遇到

的问题，除了网点设置问题可以归纳到硬件原因外，其他问题均可以从银行内部的流程入手进行改进。在现代化银行的发展过程中，已经逐步确立了后台部门的核心流程集中化、标准化处理模式，这一模式在银行整体运营过程中都起到关键作用，而且建立统一、高效的以客户为导向的运营平台也是以后银行的必然趋势。因此将银行前后台业务进行分离，逐步确立前台业务人员以营销和服务为主要工作方向，后台业务部门进行后线操作，是中国银行吉林省分行日后流程改进的主要工作方向。

第3章中行吉林省个人国际汇款流程改进条件分析

吉林省个人国际汇款客户需求分析

吉林省地理及人文环境概述

吉林省位于我国东北地区中部，地处于朝鲜、韩国、日本、俄罗斯、蒙古

与中国东北三省组成的东北亚中心。吉林省地理环境优越，各种物产资源丰富。吉林省属汉族、满族、朝鲜族、蒙古族的聚居地区。其中由于朝鲜族人口

众多，吉林省单独成立了延边朝鲜族自治州，是我国巧个人口超百万的少数民

族之一。朝鲜族主要分布在东北三省，占全国朝鲜族总人数的%。其中吉林

省人口最多，约1183567人，占朝鲜族人口总数的%。

吉林省个人国际汇款客户类型分类

基于吉林省地理环境、人文环境的特征，以及今年来经济的迅速发展，出

国留学、旅游人员等情况的不断增加，可将国际汇款客户划分为:留学、旅游、

移民、劳务工等类型。

(1)留学类客户

2009年，省内留学人数达到2万人，增幅20%。在中行目前的售汇客户总

量中，留学类客户数量近五年来一直大约占到1/3，金额则占到接近一半，并且近两年的增长速度都在12以上。从留学目的地看，美国、澳大利亚、英国、加拿大等地是学生出境的热门选择。而09年美国总统访华时提出希望中国每年赴美留学人数能达到10万人左右，日本也在09年提出了30万留学生计划，这都意味着将有更多的学生有机会出国留学。此外，《2010年中国首次中学生留学

意向调查》报告当中显示，七成以上的中学生表示目前或在今后的大学阶段想

要出国深造。这些都将推动留学市场需求的进一步扩大。

(2)旅游类客户

2010年1一H月，吉林省内共有出境旅游总人数累计达到131224人次，增

长速度高达%。我行目前的售汇客户总量中，旅游类也大约占到2/3，并且

近三年都在以50%左右的速度增长，也是用汇主要人群。

(3)移民类客户

近年来移民潮愈加汹涌，越来越多的人希望通过技术移民或投资移民渠道

获取他国永久居民权或国籍。此类人群在数量上较少，据统计2009年度美国批准内地的投资移民为1971宗;2009年加拿大投资移民内地名额为1000名左右;

香港“资本投资者入境计划”自2003年10月开始至2010年3月31日约6年

半时间内，只有6689名申请人获批。

(4)劳务类客户

改革开放以来，吉林省的朝鲜族陆续移居海外，据不完全统计，仅在1991

年一1994年期间移民俄罗斯的延边朝鲜族人口就达3万多人，还有大部分移民韩国、日本等发达资本主义国家。特别是近年来，而随着中国经济的进一步对外

开放以及中国农村劳动力的过剩，加上日、韩等国家的劳动力不足，大量的朝

鲜族以劳务输出的方式出国。主要输入国为韩国、日本、俄罗斯、美国、加拿大、澳大利亚等一些发达国家和地区。出国劳务己经成为延边朝鲜族自治州以

及部分朝鲜族聚居区域经济发展的一项重要特点。

吉林省个人国际汇款客户需求分类

通过对目标客户人群的分类调查，可以得出各类客户需求特点如下:

(1)留学类客户

该类人群是未来潜在客户，经过调研有留学意愿的人群多数为本科及以上

学历，少量还有小学生和中学生。该类客户有出入境往返需求，长期的换汇与汇款需求，偶尔的探亲与旅游需求。一般学生本人及其家庭都会为此花费大量时间进行调查比较、对银行的服务态度，以及汇款到账速度有要求较高。

(2)旅游类客户

该类客户希望在保证资金安全的条件下，办理业务时能够方便快捷，减少

不必要的手续，而且在办理业务时会向银行咨询很多注意事项，因此银行是否能够提供周到热情的服务显得尤为重要。另外由于旅游类客户群体具有不稳定性的特点，因此该类客户对银行首次服务印象的好坏将直接影响到日后对银行的忠诚度。

(3)移民类客户

由于国外对移民人群的条件限制较为严格，因此移民类客户大多具备学历

高、资金雄厚的特点，大多符合私人银行客户的高标准要求。此类客户群体对银行业务人员的业务水平、服务质量及银行各类产品都有着较高的要求，部分人群对银行还有着个性化需求，需要银行灵活对待。对此类客户推出有针对性的产品、开展有针对性的服务，将有利于维护中高端客户关系、拓展银行高净值客户。

(4)劳务类客户

我省此类客户多以延边、梅河等地的朝鲜族剩余劳动力为主，文化水平普

遍不高，因此在国外多从事的是简单操作性工作，如餐馆服务人员、建筑工人、海员等工作。此类客户向境内汇款较为频繁，对汇款到账的速度以及资金的安全性要求较高，同时由于文化层次原因，此类人群希望办理汇款业务方式简单明了，容易接受。

各金融机构国际汇款业务竞争环境分析

中国银行在不断扩大个人国际汇款业务受理网点的同时，也一直注意提升

服务水平，加强与国际汇款公司的合作，增加外汇业务来源。在进一步细化个人国际汇款业务市场的基础上，将众多的外汇产品整合为“一站式”服务，创建了“中银汇兑”品牌，在国际汇款业务的竞争市场中一直占有优势。以2010 年吉林省各家银行在个人购汇、结汇业务市场份额为例，可以看出中国银行在外汇市场一直占有一定的优势。详见表.

家银行除了推出个性化产品外，应在配套服务以及后续业务处理流程上打造自己的亮点来增加本行的核心竞争能力。

中国银行吉林省分行内部运营环境分析

中行经营理念的更新

近年来，中国银行各机构网点通过加强宣传力度、加强网点转型，提升服

务质量等措施，使得国际汇款业务已经得到很大程度的提升，但面对主要同业特别是建行以及一些先进的股份制商业银行的竞争，仍有很大压力，硬件转型效果未能完全发挥。因此要大幅提高国际汇款业务主要从以下三个方面入手: (l)观念的改变。以往大部分银行业务人员的服务理念停留在操作服务阶

段，没有意识到主动营销的重要性。大部分网点为解决客户排队问题，而投入大量人力物力，增加窗口增加柜员，并由大堂经理来完成对客户的疏导和安抚工作。而近年来随着银行间竞争的加剧，以及经济信息的共享，中国银行也逐渐意识到了内部的运营模式对前台业务的影响，因此业务人员也逐步考虑简化操作着重转向客户营销。

(2)流程的改进。业务流程设计不合理，将限制柜员角色的合理分工，一

些低端操作型业务即影响前台业务处理的效率，又容易因为等待时间过长而引起客户的不满。因此改进银行内部流程，加强自助银行渠道宣传力度，增加相关优惠政策，使得国际汇款业务通过多渠道操作，进而起到疏导客户的作用。

(3)运营服务能力的提升。运营业务整合的实践证明，“后台集中操作”

改革符合现代银行最佳实践和中国银行的实际情况。IT蓝图上线奠定了中行流程整合的技术架构基础。经过对系统功能的不断优化，逐步将可以放到后台操作的业务，分专业向后台集中，实行工厂化作业模式将成为可能。后台集中操作是一个渐进过程，要充分认识到“后台集中操作”是运营业务流程整合的方向，更要充分认识到实现这一目标的艰巨性和复杂性。后台集中需要强大的系统逻辑集中能力和完善、灵活的应用功能，业务量要达到一定规模，要符合法律和监管规定。运营改革的目的和意义应集中体现为“提高效率、降低成本和控制风险”。

中行IT蓝图系统的技术支持

中国银行IT蓝图全面推广实施后，在信息科技的支持下，使得国际汇款

业务的后台运营模式发生了大幅度改善，主要体现在以下几方面:

(l)信息系统由分散变为高度统一。使得业务传输及中转速度明显加快。

(2)数据由逐级汇总转为高度集中。全辖的业务数据集中到省行，有利于

省行对数据的全面准确掌握，及数据分析，减轻全辖报表编制和报送工作，节省相关人力资源。

(3)实现全行一本账。减少内部汇划级次，改变清算方式，实现点对点的

直接汇划，有利于提高效率、降低风险，推动全球支付统一平台建设。

(4)实现客户信息开立和维护的标准化，提高国际汇款的处理效率。

(5)建立规范的柜员管理系统，规范和强化柜员权限管理。

(6)支持业务处理与账务处理适当分离，推动前中后台分离和业务流程改进。

(7)实行机构和产品等参数化管理，增强机构业务处理的灵活性。

(8)对标准化信息的国际汇款支持7x24小时直入账服务。

(9)支持电子银行等多渠道业务发展。

上述变化将对运营服务条线工作流程、组织架构、风险管理等方面产生深刻影响，带来很多挑战，也提出了更高的要求。

中行人力资源支持

在流程改进过程中，运营部门面临着严峻的内外部挑战，人员的素质以及

参与状况也至关重要，目前从中国银行运营队伍整体看，存在人员老化、岗位轮换不畅、后备力量不足等问题，因此面对问题，要从以下几个方面，对人员素质进行提升。

(1)转变惯有工作思路。增强大局意识，善于从全局角度看待和理解本职

工作，把握本职工作的发展方向;增强责任意识，勇于承担责任，敢于迎接挑战，努力开拓创新;增强忧患意识，要清醒地意识到，时代在快速发展，银行

经营管理要求在不断提高，运营工作内容、模式和要求在不断变化，不加强学习、不积极工作、不提升素质，就可能被淘汰;

(2)提高学习和创新思维能力。认真学习IT蓝图系统实施后给业务带来

的新变化，研究在工T蓝图系统全面实施后，流程再造应该如何推进，运营各业务条线工作应该如何创新，切实改进工作。如何将风险控制关口前移，在业务办理过程中保证业务的真实性和信息采集的完整性、准确性，减少事后控制措施和投入;推动风险控制由人为控向技术控转化;从人为操作与系统改进两

方面入手进行流程的改进工作。

加强市场调研，认真学习国际国内同业的先进做法，研究“流程银行”的

基本模式，研究商业银行运营工作发展方向及其需要的体制机制，包括与之相适应的人事薪酬制度和绩效考核办法等，尽快制定和完善衡量运营工作价值创造和贡献的量化指标。加快推动人民币全球清算体系和全球统一支付平台建设。

(3)激发工作热情。工作激情，是事业心、责任感的外在表现和对未来憧

憬的渴望，代表积极向上的人生状态和进取心意识，体现追求卓越的职业精神与奉献品质。最后增强服务意识，是运营服务工作的职责所在，也是改进工作、发挥作用、赢得尊重、体现价值的必然要求。

中行吉林省分行个人国际汇款业务SWOT分析

通过对中国银行国际汇款业务外部同业竞争环境比对及内部系统、人员等

资源条件进行剖析，借助SWOT分析方法得出中国银行在国际汇款业务上的优势(Strength)、劣势(weakness)、机会(Opportunity)以及威胁(Threat)，对

中国银行国际汇款业务的发展有了全局把握。其中“S”和“W”是内部因素，“O”和“T”是外部因素。详见表。

第4章中行吉林省分行个人国际汇款业务流程改进方案设计

国际汇款业务流程改进原则

目前，运营能力已经成为领先国际银行竞争力的重要体现。强化运营能力，

不仅涉及后台，而且直接关系前台客户服务，通过建设运营平台、持续改进运营流程，为各渠道客户提供高品质服务，提高客户体验舒适度，这是提升运营能力的重要手段。而强大的后台支持平台是银行网点从交易核算型转向营销服务型的关键所在。基于这个原则，银行的运营部门必须加快后台业务的逻辑整合，建立适应集中作业要求的运营平台和生产方式，以降低成本，提升规模效盆。

境外汇入汇款方案主要依据核心银行系统来实现流程的改进，在国家外汇

管理等规章制度允许的条件下，将国际汇入汇款业务涉及个人客户汇入汇款的入账解付工作集中到一级分行运营部门，实现国际汇入汇款业务前后台分离操作(后台集中解付入账，前台完成外汇收支申报)。适用于受益人为个人客户的国际汇入汇款业务处理。

汇出境外汇款方案同样依据核心银行系统来实现流程的改进，将国际汇出

汇款业务处理全过程中的路径选择(汇款路线的确定)、汇款报文的发送等业务处理环节，集中到一级分行运营部门进行集中操作处理。适用于个人客户、公司客户通过我行办理的贸易、非贸易、资本项下国际汇出汇款业务。

国际汇款业务流程改进目标

汇入境内汇款再造目标

通过对汇入境内汇款流程改进，实现个人客户(账号、户名相符)国际汇

入汇款业务集中一级分行运营部门解付入账。

由于受外汇政策等监管制度的影响(公司客户汇入汇款要进行贸易和非贸

易性质的审查)，现阶段先将个人客户汇入汇款集中到一级分行运营部门解付入账，公司客户及个人客户留行待取业务的解付入账仍由开户机构或报文指定的汇入机构完成解付入账。

个人客户国际汇入汇款业务由一级分行集中入账，前台机构不再处理个人

客户国际汇入汇款解付入账业务，仅负责查询查复、及在5个工作日内联系客户进行外汇收支申报工作。

汇出境外汇款再造目标

通过对汇出境外汇款流程改进，实现国际汇出汇款业务前后台分离操作的

业务处理模式，借助影像系统实现前后台间汇款申请书的传递，将汇出汇款中

中国银行吉林省分行个人国际汇款业务流程改进

中国银行吉林省分行个人国际汇款业务流程改进 第2章中行吉林省分行个人国际汇款业务现状与问题分析 中行吉林省分行基本情况与行业背景 中国银行成立与1912年，从1912年至1949年，中国银行先后行使中央银 行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，坚持以服务大众、振兴民族金融业为 己任，稳健经营，锐意进取，各项业务取得了长足发展。新中国成立后，中国 银行成为国家外汇外贸专业银行，为国家对外经贸发展和国内经济建设做出了 重大贡献。1994年，中国银行改为国有独资商业银行。2003年，中国银行开始 股份制改造。2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。2006年6月、7 月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首家在内地和香 港发行上市的中国商业银行。中国银行在内地、香港、澳门及29个国家为客户 提供全面的金融服务，是中国国际化和多元化程度最高的银行。 20H年3月，在《亚洲银行家》杂志举办的一年一度的“零售金融服务卓 越大奖，，活动中，中国银行凭借在网点建设及网点服务流程整合方面的优越表现，从亚太地区的25个国家和地区参选银行中脱颖而出，荣获“亚太区最佳网点建设”大奖，这也是国内中资银行唯一获得的亚太地区大奖。 中国银行吉林省分行是中国银行设立在吉林省的区域性机构，成立于1984 年，截至2010年底全辖共有机构210个，员工5677人。中国银行吉林省分行 在认真贯彻总行“追求卓越，持续增长，建设国际一流银行”战略目标的基础 上，积极拓展业务网络，扩大客户基础，增强产品创新能力，提升品牌知名度 和核心竞争力。按照总行统一战略、统一品牌、统一客户、统一渠道的要求， 发挥多元化服务的比较竞争优势，大力发展银行、基金、保险、投资、租赁等 业务，发挥多元化平台的协同效应，为客户提供全面优质的金融服务。 自成立以来，中国银行吉林省分行不断优化机构网络布局，突出资源配置 重点，合理精简机构层级，加快结构调整，扩大业务规模，加强风险管理，改 进内部流程，提高运营效率，加快渠道建设，注重人才培养，夯实发展后劲， 增强长期盈利能力和可持续发展能力。打造了一批高品质、高效率、高产出、 高竞争力的网点。同时，针对市场竞争和客户需求的变化，积极创新，对原有 系统和流程进行大力改革，服务水平得到了极大的改善和提高。2010年全行经 营效益大幅度提升，人民币各项存款余额89809亿元，五大商业银行市场份额 %;人民币贷款余额亿元，五大行市场份额%。外币各项存款 余额77847万美元，外币贷款余额39484万元，五大行市场份额排名第一。2010 年实现拨备前利润179553万元，五大行拨备前利润市场占有率%，市场排 名第二;实现净利润137601万元，完成总行计划的%，完成省行计划的 %，经营利润再创历史新高，人均利润在四大国有商业银行排名第一。 近年来金融业面临着更为复杂多变的发展环境，“十二五”规划的实施起 步，经济水平的不断发展，国内外金融监管力度的不断加大，以及通货膨胀带 来的新压力等等。在诸多新形式的变化下，中国银行吉林省分行始终秉承追求 卓越的精神，稳健经营的理念，客户至上的宗旨和严谨细致的作风，树立了卓 越的品牌形象。面对新的机遇与挑战，中国银行吉林省分行将坚持可持续发展， 向着国际一流银行的战略目标不断迈进。 中行吉林省分行个人国际汇款业务现状 中国银行于1983年2月在国内同业中率先加入电讯组织，成为其第1034

中国银行国际结算业务操作规程

中国银行国际结算业务操作规程 中国银行国际结算业务操作规程第一章汇款业务第一节汇出国外汇款汇出国外汇款是指汇出行根据汇款人的委托，使用不同的汇款方式（如电汇、信汇和票汇等形式）委托港澳及海外联行或代理行将一定金额付给指定收款人的业务。一、电汇业务操作方法电汇是指汇出行以SWIFT、加押电传（以SWIFT 格式）方式委托港澳及海外联行或代理行解付汇款的业务。（一）业务受理及审核要点受理汇出汇款业务需审核客户提交的符合售付汇管理办法规定的有效凭证、汇出汇款申请书及外汇管理局规定的相关材料，进行合规性和表面一致性的审核。1、购汇申请书货币金额与汇出汇款申请书相符，经风险管理岗根据汇款公司提交符合售付汇管理办法规定的相关材料审核同意，方能购汇办理汇款。2、汇款公司从其现汇帐户支付汇款时，必须符合帐户的支付范围。向保税区注册的企业付款，应提供保税区企业的外汇登记证或复印件，方能办理汇款。3、审核汇款申请书。汇出汇款申请书是汇出行办理汇款的依据，也是汇款申请人和汇出行委托与被委托关系的契约，应订明合理的银行免责条款。在受理电汇业务时，需审核汇出汇款申请书的内容是否清楚与完整，双方的责任义务是否明确。汇款申请书必须注明汇款货币名称、金额、收款人名称地址、收款人的开户行名称、地址、帐号等，同时，还应注明有关国外费用由谁负担。除直接汇往我海外机构的可使用中文外，必须用英文填写汇款申请书内容。4、核对客户在申请书加盖印鉴签章与该客户在汇出行预留的授权书印鉴，并由核对人员在申请书上盖章确认相符。如果印鉴不符应迅速与客户联系；汇款的资金来

源（包括外汇和人民币资金来源）必须到位，不得透支。5、对资本项下汇款如：向国外汇出投资款或还外债付息应凭当地外汇局的核准件办理汇款。6、对货到付款项下汇出汇款，我行应凭客户提供的有效商业单据（合同和发票）、正本进口货物报关单、贸易进口付汇核销单、进口付汇备案表（如需）办理。正本进口货物报关单真实性的核查应使用进出口报关单联网核查系统，对报关单上的经营单位与付汇人不一致或核查中查不出来的报关单的情况，还要进行“二次核对”。对于一张报关单一次付完，报关单核注结案，则正本留存我行，报关单复印件和核注电子底单加盖“付汇报审付讫章”交与客户办理核销手续；如一张报关单分次付汇，付汇金额为多少，则核注金额为多少，此正本报关单退客户，我行留存报关单复印件。7、对于预付货款项下汇出汇款，企业名单未在外汇管理局付汇名录上，则另需领进口付汇备案表，且付汇金额在3 万美元以上，且需由国外银行开具预付款保函。8、对技术进口等项下汇出汇款，除需提供相关材料外则另需提供由经贸厅出具的《技术进口合同数据表》与《技术进口合同登记证书》、由税务机关出具的税务凭证或证明。9、对于服务贸易项下汇出汇款（如佣金、差旅费、展览费等），则需提供合同（协议）、发票（支付通知）、相关材料，付佣金提供的合同中须显示佣金条款，佣金金额不超过合同金额的10%且不能超过10 万美元，如超过须经外汇管理局批准。10．对于利润红利项下汇出汇款则须提供以下材料：（1）书面申请和购汇申请书（如购汇）（2）《外商投资企业外汇登记证》并在正本上批注（3）董事会利润分配决议书（4）注册会计师事务所出具的验资报告以及相关年度利润或股息红利情况的审

中国银行股份有限公司速汇金国际汇款业务管理办法.doc

中国银行股份有限公司速汇金国际汇款业务管理办法（试行） （2011年版）

速汇金国际汇款业务目录 第一章速汇金业务总则 (1) 1.1业务概况 (1) 1.2速汇金国际汇款交易列表 (3) 第二章速汇金汇出汇款、汇入汇款业务处理 (4) 2.1速汇金汇出汇款业务处理流程示意图 (4) 2.2速汇金汇出汇款业务操作流程 (4) 2.2.1业务受理 (4) 2.2.2 汇出汇款 (5) （1）汇出汇款录入 (5) （2）汇出汇款状态查询 (6) （3）汇出汇款修改 (6) （4）汇出汇款撤销 (7) 2.3速汇金汇入汇款业务处理流程示意图 (9) 2.4速汇金汇入汇款业务操作流程 (10) 2.4.1业务受理 (10) 2.4.2 汇入汇款 (10) （1）汇入汇款录入 (10) （2）汇入汇款撤销 (11) 2.5速汇金其他相关交易 (12) 2.5.1汇款异常处理 (12) 2.5.2汇款补打印 (13) 2.5.3按解付确认码/汇款业务编号查询 (14) 2.5.4 按业务状况查询 (14) 2.5.5按收款人/付款人查询 (14) 2.5.6速汇金网点查询 (15) 2.5.7增加机构 (15) 2.5.8查询机构 (16) 2.5.9删除机构 (16) 2.5.10修改机构 (17) 第三章帐务核对 (17) 3.1 保证金头寸对账 (18) 3.2手续费分润对账 (18) 3.3解付明细对账 (19) 第四章机构及柜员管理 (19) 4.1机构网点管理 (19) 4.2柜员管理 (19) 4.3柜员设臵要求 (20) 4.4柜员管理要求 (21) 第五章风险控制 (22) 5．1客户办理人要求 (22) 5．2业务办理要求 (23) 5．3其他监管要求 (24) 第六章附则 (24)

浅析中国银行国际结算业务

浅析中国银行国际结算业务，不少于1000字 中国银行是中国最早建立国际结算业务的银行之一，在国际业 务领域拥有丰富的经验和雄厚的实力。本文将从以下三个方面浅析 中国银行国际结算业务：业务范围、业务流程以及发展趋势。 一、业务范围 中国银行国际结算业务主要包括进出口信用证业务、国际贸易 融资、跨境人民币结算、国际保函业务和外汇支付业务。 1. 进出口信用证业务 进口信用证业务是指银行为进口商在进口贸易中发出的付款保函，出口信用证业务则是指银行在出口贸易中为出口商发出的付款 保函。在进出口贸易中，信用证是一个重要的支付凭证，银行扮演 着重要的角色。 中国银行在国际信用证业务方面有丰富的经验，同时也与全球 多家大型银行建立了业务合作关系，例如与花旗银行、摩根大通银行、德意志银行等银行签署了合作协议，为企业提供全球范围内的 信用证服务。 2. 国际贸易融资 国际贸易融资是指为企业在国际贸易中提供资金支持，一般包 括贸易融资、保理融资和国际保险等多种形式。中国银行在国际贸 易融资方面有着较为丰富的产品和服务体系，主要包括进出口保理、库存融资、买方信贷、出口押汇等多种融资产品。 3. 跨境人民币结算

跨境人民币结算是指在跨境贸易中使用人民币结算。随着人民 币国际化的发展，中国银行通过建立自己的跨境人民币清算系统、 与多家国际银行签署业务合作协议等手段，积极开展跨境人民币业务。 4. 国际保函业务 国际保函是指银行为客户在国际贸易中提供的付款保函。中国 银行在国际保函业务方面，拥有多种保函产品，例如投标保函、履 约保函、缴款保函等，能够提供全方位的保函服务。 5. 外汇支付业务 外汇支付业务是指银行为客户提供跨境外汇支付服务，包括外 汇汇款、汇兑等多种形式。中国银行可以为客户提供全球范围内的 外汇支付服务，同时也拥有完善的交易风险管理机制，确保客户交 易的稳健安全。 二、业务流程 中国银行国际结算业务流程主要分为以下几个环节： 1. 客户委托：客户向银行提交结算业务委托书。 2. 业务审核：银行审核委托书，确认客户身份和结算业务的内容。 3. 风险评估：银行针对客户的信用状况和交易风险等进行评估。 4. 全球交易服务：银行在全球范围内为客户提供交易服务，例 如信用证开证、贸易融资、跨境人民币结算、国际保函等。 5. 结算清算：银行清算结算服务费用，并将货款转移至受益人 账户。

商业银行开展跨境人民币结算业务存在的问题及改进策略

商业银行开展跨境人民币结算业务存在的问题及改进策略石立帅 【摘要】我国商业银行开展人民币国际业务起步晚、经验缺乏，在跨境人民币结算业务推广过程中存在诸如业务模式、结算流程、风险控制等方面的问题。究其原因，宏观方面在于跨境人民币结算制度存在缺陷，相关政策法规配套不完善；微观方面在于跨境人民币结算业务模式设计不合理，银行风险控制体系无法适应新业务发展要求，后备人才队伍短缺。要解决这些问题，一方面要分析目前跨境人民币结算制度的不足，借鉴国外成熟制度体系，制定出更加科学合理的制度，尽快出台相关政策法规；另一方面要分析现有跨境人民币业务发展模式的弊端，科学设计，提高商业银行风险防范能力。%RMB international business of commercial banks in China started late,and lack of experience. There are some problems existing in business model,risk control,settlement process of cross-border RMB settlement business promotion. The origins of the problem are the defects of cross-border RMB settlement system and relevant policies and regulations in macroscopic aspect. The microscopic aspect is the unsuit-able design of RMB settlement business model,lagging bank risk control system,and shortage of reserve personnel. To solve those problems,we should find out the shortcomings of the cross-border RMB settlement system,learn some valuable experience from foreign mature system to develop a more reasonable one,speed up the process of announce-ment and perfection of the relevant policies on one hand,on the other hand,analyze the defects of the existing develop-ment pattern of

中行换汇流程范文

中行换汇流程范文 中国银行（以下简称中行）是中国第一家成立的现代银行，也是国内 外客户中最广泛使用的银行之一、中行提供各种银行业务，其中包括外汇 兑换服务。 以下是中行换汇的流程： 1.去柜台：如果你需要兑换外汇，你可以前往中行的柜台。中行的柜 台一般在银行分行、营业网点、机场等地设有。你可以在中行的官方网站 上查找离你最近的柜台。 3.选择外汇种类：在填写换汇申请表时，你需要选择想要兑换的外汇 种类。中行提供多种外币兑换服务，包括美元、欧元、英镑、日元等。你 可以根据自己的需求选择适合的外币种类。 4.汇率确定：在选择外币种类后，中行会根据当时的汇率为你提供兑 换服务。汇率会在中行的柜台或官方网站上公布，你可以提前查询最新的 汇率信息。 5.汇款金额确认：在汇率确定后，你需要告诉中行你想要兑换的金额。中行可能会有一些最低兑换金额的要求，你需要确认你的金额是否符合要求。 6.交付资金：在确认兑换金额后，你需要将相应的本币交付给中行柜 台工作人员。中行可以接受现金或借记卡支付。 7.手续费和费用：兑换外汇会产生一定的手续费和费用。手续费和费 用的计算会根据兑换金额和汇率而定。你可以在兑换前了解这些费用，并 在柜台工作人员的帮助下核实。

8.确认交易信息：在交付资金后，中行柜台工作人员会核实你的交易信息。他们会向你确认交易金额、汇率以及兑换的外币种类等。你需要仔细核对并确认这些信息是否准确。 9.收据和回执：完成交易后，中行会提供一份兑换回执。这份回执会列出你的交易信息，包括兑换金额、汇率、兑换的外币种类等。记得保留好这份回执，以备将来查询和核对。 10.审核和处理：中行柜台工作人员会对你的申请进行审核和处理。这个过程可能需要一定的时间，具体时间会根据交易情况而定。 11.换汇完成：最后，中行会将兑换的外币交付给你。这可能是现金或存入你在中行的外币账户中。你可以选择将外币存入银行卡中，以便更方便地使用和管理。 需要注意的是，中行换汇的流程可能会根据不同分行和具体情况略有变化。因此，在兑换外汇之前，建议你先致电中行或查阅相关信息，了解详细流程和要求。另外，兑换外汇可能受到国家法律法规的限制，你需要了解和遵守相关规定。

浅析中国商业银行国际业务发展对策

国际服务贸易课题论文 题目浅析中国商业银行国际业务开展现状及发展对策 学院专业经管学院国际经济与贸易 姓名 学号 指导老师 二O一三年十一月三十日

摘要： 进入21后,随着中国入世成功以及经融市场不断对外开放，国内融入国际分工和生产国际化的趋势愈发明显,中国对外投资无论深度还是广度都出现了较大发展。中国商业银行发展的内在需要、外在市场的对外贸易支付需要和对外投资需要及科技的迅猛发展等因素不断促成本国商业银行国际业务的开展。 作为经济资本占用少、综合回报率高、业务联动强的主营业务,国际业务对于我国商业银行新时期加速推进战略转型、提高中间业务收入占比具有非凡的重要意义。因此，本课题将借此机会从介绍中国商业银行的国际种类入手,通过对中国商业银行国际业务现状和特点进行深入的研究,寻找中国商业银行国际业务发展存在的不足之处,从而找出原因，采取一系列积极有效的战略应对措施,以此大力推动中国商业银行国际业务的创新与发展,提高中国商业银行的国际竞争力。 关键字：中国商业银行国际业务业务现状发展对策 一、中国商业银行的国际业务种类 1、国际业务中的负债业务 (1)吸收各种存款 A、吸收当地存款人的存款 当地存款人包括当地各种企业、机构和个人,当地存款的货币种类有当地货币和其它国家货币两大类；存款的期限一般属于短期,也有部分中期存款。 B、吸收当地同业的存款 当地同业存款是当地银行和其他国家银行存放在本国银行的资金,所吸收的当地存款的货币种类也是有当地货币和其它国家货币两大类；期限分为短期和中期两种。 (2)发行国际债券

国际债券是指一国的国际金融机构、政府机构、公司企业或国际组织机构为筹集资金在国际市场上发行的以外国货币为面值的债券。国际债券从不同的角度可分为不同的类型: A、以发行的债券是否以发行市场所在国货币为面值作为划分依据,可分为外国债券和欧洲债券。 B、以是否公开发行为划分依据,可分为公募债券和私募债券。 C、以发行债券的利率情况划分,可分为固定利率债券、浮动利率债券、零息债券和限定下浮债券。 (3)短期国际商业借款 短期国际商业借款主要是指向其他银行借款，即同业拆放交易,银行同业拆放主要是为了调剂头寸余缺和获取利差收益,最终才贷给需要短期资金的工商企业。其特点是:期限短、金额较大、手续简便。 2、国际业务中的资产业务 国际信贷与投资是商业银行国际业务中的资产业务。国际信贷与投资与国内资产业务有所不同,这种业务的对象绝大部分是国外借款者。 (1)进出口融资 商业银行国际信贷活动的一个重要方面,是为国际贸易提供资金融通。这种资金融通的对象,包括本国和外国的进出口商人。商业银行为进出口贸易提供资金融通的形式很多,主要有以下几种: A、进口押汇，进口方银行承做的一种特殊的间接贷款业务。 B、出口押汇，由出口方银行所承做的贷款业务。 C、出口信贷，商业银行在政府的鼓励下,为促进本国商品和劳务出口而向贸易中的有关当事人提供的一种融资方式。出口信贷主要有两种类型,即卖方信贷和买方信贷。 D、打包放款,票据承兑,福费廷,国际保理等。 (2)国际放款 国际放款是商业银行在国外从事的与贸易无直接关系的资金贷放业务,主要目的是盈利。由于超越了国界,在放款的对象、放款的风险、放款的方式等方面,都与国内放款具有不同之处。商业银行国际放款的类型,可以从不同的角度进行

中国银行境内外币汇划操作流程

中国银行境内外币汇划操作流程 中国银行是中国最大的商业银行之一，境内外币汇划服务是其重要业务之一、下面将为您详细介绍中国银行境内外币汇划的操作流程。 一、准备工作 在进行境内外币汇划之前，需要办理汇款手续。对于个人客户，需要准备以下材料： 2.个人账户：汇款需要使用个人银行账户，因此需要先开立个人银行账户。 3.汇款申请表：填写详细的汇款信息，包括汇款金额、收款人名称、收款人账号等。 对于企业客户，需要准备以下材料： 2.公司营业执照：提供公司的有效营业执照副本。 3.企业账号：汇款需要使用企业账户，因此需要先开立企业账户。 4.汇款申请表：填写详细的汇款信息，包括汇款金额、收款人名称、收款人账号等。 二、操作流程 1.登录银行网上银行或前往柜台 个人客户可以选择登录银行的网上银行平台进行境内外币汇划操作，也可以前往柜台办理。企业客户只能前往柜台办理。 2.核对信息

3.填写汇款申请表 根据银行提供的汇款申请表，填写汇款人姓名、账号、汇款币种、汇 款金额等详细信息。对于国际汇款，还需要填写收款人的姓名、收款人账号、收款人开户行等信息。 4.缴费 根据银行规定的费率，支付相应的手续费。境内汇款一般不收手续费，而境外汇款的手续费一般是按照汇款金额的一定比例收取。可以选择直接 从您的银行账户中扣除手续费，也可以选择现金支付。 5.签署汇款指示 在确认信息无误后，您需要签署汇款指示。如果选择在网上银行操作，可以使用电子签名；如果在柜台办理，则需要在指定位置签名。 6.收据 完成所有手续后，银行将给您提供一份汇款申请表和收据作为凭证， 确认您的汇款交易已经办理完成。请妥善保管这些凭证，以备日后查询或 投诉之用。 7.汇款到账 根据汇款金额和目的地的不同，汇款到账的时间也会有所不同。通常 情况下，境内汇款当天可以到账，而境外汇款可能需要3-5个工作日甚至 更长时间。

国际汇款流程

国际汇款流程 国际汇款是指将资金从一个国家转到另一个国家的过程。随着全球化的发展，国际贸易日益频繁，国际汇款成为了商业活动中必不可少的一环。下面将介绍一下国际汇款的流程。 首先，发起汇款的人需要前往银行或其他金融机构办理国际汇款业务。在办理汇款之前，需要准备好一些必要的资料，如身份证明文件、汇款金额、收款人的姓名和银行账户等信息。 接下来，办理人员将根据提供的资料帮助填写汇款申请表。在申请表中，汇款人需填写相关信息，包括汇款金额、收款人的姓名、收款人的银行账户和开户行等。同时，还需填写汇款的目的和汇款方式等。 完成申请表后，办理人员会核实填写的信息是否准确，同时还会要求提供相关的支持文件，如合同、发票等。这些文件可以作为汇款的凭证，以确保资金在转账过程中的安全。 接下来，办理人员将开始办理汇款手续。一般来说，国际汇款有两种方式，电汇和信用证。电汇是指通过银行直接将资金转入收款人的银行账户。信用证是指通过发行人向受益人出具支付保证，受益人可凭此在指定的银行申领汇款。 对于电汇方式，办理人员会核对汇款人的账户，并在系统中输入相应的信息，如收款人的姓名、账号以及银行信息等。随后，办理人员会计算手续费和汇率，并向汇款人说明相关费用和所需的时间。交易成功后，办理人员会提供一份汇款凭证，上面

有汇款人的姓名、账号以及转账时间等。 对于信用证方式，办理人员会向银行出具信用证申请，其中需包括受益人的姓名、收款账户、开户行等信息。同时，办理人员还需提供一份合同或发票作为信用证的凭证。银行会验证信用证的真实性，并向受益人发出通知，告知其可以领取汇款。 最后，银行会开始办理资金的转账。对于电汇方式，银行会将资金从汇款人的账户转入收款人的账户，该过程通常需要1至5个工作日。对于信用证方式，收款人可以根据信用证的要求前往指定的银行领取汇款，通常需要提供相应的证件和凭证。 总结起来，国际汇款流程可以简单概括为：填写申请表→核实信息并提供支持文件→办理汇款手续→转账或领取汇款。在整个流程中，汇款人需要提供准确的信息，并按照要求填写申请表和提供相关的支持文件，以确保资金的安全和顺利转移。另外，不同的汇款方式也会对应不同的手续费和时间要求，汇款人需根据实际需求选择适合的方式。

中国人民银行关于加强跨境汇款业务反洗钱工作的通知

中国人民银行关于加强跨境汇款业务反洗钱工作的通 知 文章属性 •【制定机关】中国人民银行 •【公布日期】2012.08.12 •【文号】银发[2012]199号 •【施行日期】2012.08.12 •【效力等级】部门规范性文件 •【时效性】现行有效 •【主题分类】银行业监督管理 正文 中国人民银行关于加强跨境汇款业务反洗钱工作的通知 （银发〔2012〕199号） 外汇局，中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行： 近期，国际社会披露了个别跨国银行涉嫌未按规定防控不法分子通过跨境汇款业务进行洗钱等违法犯罪活动的丑闻。为防范我国金融机构涉入跨境汇款业务的洗钱和恐怖融资风险，避免类似事件在我国金融机构发生，维护我国金融机构良好声誉，现就加强跨境汇款业务反洗钱（含反恐怖融资，下同）工作的有关事项通知如下： 一、加强对跨境汇款业务全流程的反洗钱风险管理 （一）当客户向境外汇出资金金额达到单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上时，金融机构应按《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会

中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号发布）第十条的规定，完整地登记相关汇款交易信息。对于所登记的汇款人信息，金融机构应通过核对或者查看已留存的客户有效身份证件或者其他身份证明文件等合理途径进行核实，确保信息的准确性。 如发现客户有意隐瞒汇款人或收款人的信息等异常情况时，金融机构应对汇款人采取必要的尽职调查措施，怀疑其涉嫌洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动的应按照规定提交可疑交易报告。 金融机构应在自身能力范围内确保汇款基本信息在汇款交易链条的每一个环节完整传递或保存，不得通过隐瞒汇款人或收款人信息的方式规避国内外监管。 （二）处理境外汇入款时，金融机构应在自身能力所及范围内采取合理措施审查汇款人、收款人的信息是否完整。在交易处理过程中发现问题的，金融机构应及时采取要求境外机构补充信息、查询相关数据系统等合理措施。 当收款人接收的境外汇入款金额达到单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上时，金融机构应通过核对或者查看已留存的客户有效身份证件或者其他身份证明文件等合理途径核实收款人身份，并根据风险状况采取其他客户尽职调查措施，怀疑其涉嫌洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动的，应按照规定提交可疑交易报告。 二、强化对跨境汇款交易的反洗钱监测 （一）金融机构应按照我国有关部门要求，及时做好反洗钱监控名单更新工作。 （二）金融机构应切实采取有效的技术手段，不断提高对跨境汇款业务交易监测的时效性。 （三）如果客户、客户的实际控制人、交易的实际受益人以及办理跨境汇款交易的对方金融机构来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱，洗钱、毒品或腐败等犯罪

国际结算操作项目二国际汇款业务

国际结算操作项目二国际汇款业务 一、概述 国际汇款业务是指在国际结算中，银行或金融机构通过电子方式或传 统方式，将客户资金从一个国家或地区转移到另一个国家或地区的业务。 本文将介绍国际汇款业务的操作流程、相关费用以及风险控制措施。 二、操作流程 1.资金准备：汇款人首先需要准备足够的资金，包括本金和手续费等。 2.汇款方式选择：根据汇款人的需求和汇款金额，选择适合的汇款方式，例如电汇、汇票或支付宝等。 4.汇款费用支付：根据汇款方式和金额，汇款人支付相应的手续费。 5.提交申请：将填写完整的汇款申请表和相应的资金交给银行或金融 机构。 6.资金转账：银行或金融机构通过国际结算系统，将汇款人的资金转 到受益人指定的账户。 7.受益人收款：受益人通过自己的银行账户或金融机构，在符合条件 的情况下取款。 三、相关费用 1.汇款费用：根据汇款金额的大小和方式的不同，银行或金融机构会 收取一定的手续费，通常在汇款申请时一并支付。 2.汇率费用：由于国际汇款涉及不同国家或地区的货币兑换，银行或 金融机构通常会收取一定的汇率差价，这是汇款人需要注意的费用。

3.受益人费用：在一些国家或地区，受益人可能需要支付一定的费用才能收到汇款。 四、风险控制措施 1.货币风险：由于国际汇款涉及到不同货币的兑换，受益人可能面临货币升值或贬值的风险。为了控制这种风险，受益人可以选择将汇款保留在本地账户中，以便在合适的时机进行兑换。 2.假冒风险：在国际汇款中，假冒受益人的风险是存在的。为了避免这种风险，汇款人需要确认受益人的身份和账户信息，并选择可靠的银行或金融机构进行汇款。 3.传输风险：在国际汇款过程中，资金的传输可能会面临网络延迟、系统故障等风险。为了减少这种风险，银行或金融机构通常会采用高效的国际结算系统，并加密和保护传输的资金信息。 4.反洗钱风险：国际汇款涉及到跨国资金流动，可能面临洗钱或恐怖活动资金的风险。为了防止这种风险，银行或金融机构会对汇款人和受益人进行反洗钱审查，并报告可疑资金流动。 五、总结 国际汇款业务是国际结算中重要的一环，为全球经济和贸易提供了方便和快捷的支付手段。通过合理选择汇款方式、控制相关费用和风险，汇款人和受益人可以安全、高效地进行国际资金转移。

中国银行关于发送《个人国外汇入汇款转汇业务细则》的通知-中银业[1992]281号

中国银行关于发送《个人国外汇入汇款转汇业务细则》的通知 正文： ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行关于发送《个人国外汇入汇款转汇业务细则》的通知 （中银业[1992]281号1992年8月19日） 各省、自治区、直辖市分行，计划单列市、经济特区分行，总行营业部： 我行办理个人国外汇入汇款转汇业务一直采取“侨转委”转汇方式，现已不适应目前业务情况。根据业务发展的需要，为改善汇款服务质量，加速汇款解付，明确各自职责，总行经过征求各方面意见，决定取消“侨转委”方式，改为以902报单带头寸直接转汇，并将在1992年9月1日起正式实行。现将《个人国外汇入汇款转汇业务细则》下发各行，望遵照执行。如各行执行中对细则条款有补充、修改意见，请及时上报总行国际部。改革转委办法后，请各行抓紧清理9月1日前的侨委并及时解付。因各种原因不能解付的及时向总行营业部或其他转汇行查询。如经查询仍不能解付，各行应在今年12月31日前将转委款退回总行营业部或其他转汇行处理。 附件：个人国外汇入汇款汇业务细则 根据1992年5月全国汇款业务工作会议讨论意见，总行决定对个人国外汇入汇款转汇业务改变过去“侨转委”处理办法，以减少中转环节，改进服务，适应业务发展需要。现特制定本业务细则，供各行参照执行。 一、转汇行 汇入行收到国外的汇入汇款，收款人在外地的应办理转汇，委托收款人所在地银行办理解付。 (一)落实汇款头寸后，转汇行应将汇款通过“902全国联行外汇往来”或“904辖内往来”科目划收解

商业银行的国际支付业务解析国际汇款与结算

商业银行的国际支付业务解析国际汇款与结 算 商业银行的国际支付业务解析——国际汇款与结算 国际支付是商业银行在全球范围内提供的一项重要服务，主要包括 国际汇款和结算。国际汇款是指通过银行渠道将资金从一个国家或地 区转移到另一个国家或地区，而结算是指商业银行在国际贸易中，通 过清算、结算等环节实现资金交换。本文将对商业银行的国际支付业 务进行解析，介绍其流程和作用。 一、国际汇款 国际汇款是商业银行提供的一项基本的国际支付服务。它主要通过 银行间的网络和相关机构的合作来完成。以中国银行为例，其国际汇 款业务通常包含以下环节： 1. 预约和申请：客户需要填写相关表格，提供汇款金额、收款人信息、目的地等，然后预约汇款时间并提交给银行。 2. 资金划转：银行收到客户汇款的申请后，便开始处理资金的划转。这通常包括内部风险评估、核实汇款账户余额、判断交易是否合规， 并执行资金划转操作。 3. 外汇兑换：如果汇款币种不同于收款币种，商业银行会进行外汇 兑换服务。银行会按实时汇率进行兑换，并收取一定的手续费用。

4. 目的地银行处理：一旦资金划转到目的地银行，商业银行会将汇 款信息传递给目的地银行，并通知收款人领取汇款。 5. 收款人领取：收款人凭据有效身份证明到目的地银行办理汇款领 取手续，并领取到账款项。 通过以上流程，国际汇款实现了资金的国际转移。这对于跨国贸易、旅游消费、留学生费用支付等具有重要意义。 二、国际结算 国际结算是商业银行为国际贸易提供的一项重要服务。在国际贸易中，买方和卖方需要进行货款的结算。商业银行通过提供结算服务， 顺利完成资金交换。 国际结算以信用证的形式进行。信用证是买方的银行发给卖方的银行，保证了支付货款的安全。在信用证的作用下，商业银行进行以下 步骤： 1. 信用证开立：买方委托自己的银行开立信用证，并向卖方提供信 用证的副本。信用证中包含了相应的交易金额、货物规格、运输方式 等信息。 2. 信用证通知：信用证开立后，买方的银行会通过国际银行间网络 将信用证通知卖方的银行。卖方的银行收到通知后，通知卖方进行货 物的装运。 3. 卖方出运：根据信用证的要求，卖方安排货物的出运和交付，并 将相应的装运单据提交给自己的银行。

度中国银行业服务改进情况报告

202年度中国银行业服务改进情况报告202*年度中国银行业服务改进情况报告 《202*年度中国银行业服务改进情况报告》，本报告从七个方面描述了202*年中国银行业服务改进情况、存在的差距问题及相关改进重点。 一是增强服务意识，加强行业自律。202*年，银行业金融机构积极开展“为民服务创先争优”、“文明规范服务评选”等一系列活动，以“创先争优”为契机，构建高标准银行服务文化；通过完善服务规范体系、服务监测体系、服务培训体系，树立高水准服务标杆；针对消费者反应强烈的中间业务服务收费等问题，梳理银行服务收费项目，发布《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》等一系列自律规范，同时成立消费者保护委员会，搭建银行与金融消费者之间的沟通平台，主动致力于保护消费者权益，加强行业自律。 二是拓宽服务渠道，改善客户体验。加大网点建设力度，优化网点布局，不断完善自助渠道、电子渠道，发挥各渠道协同作用，形成方便快捷、覆盖面广、全天候的服务网络，进一步提升了客户体验。在物理渠道建设方面，各服务机构不断优化网点布局，完善功能分区，改善服务环境，为客户提供一流的服务。据不完全统计，截至202*年末，全国银行业金融机构网点总数达20.09万家，新增网点7,023家，其中多数分布在新建社区及城乡结合部，这标志着涉农网点正朝着网点布局合理化、服务功能综合化的方向转型。 截至202*年末，覆盖金融机构空白乡镇1249个，偏远农村地区金融服务发生了历史性变化。新装修改造的标准化网点24,668家，均具有标准功能分区，辅以服务流程的优化，大大满足了客户差异性服务需求，有效提升

了网点服务能力。全行业实现功能分区的营业网点达到77,146家，已有21家银行机构的全部营业网点实现功能分区。在环境改善、设施配置、隐私和安全保护及弱势群体客户关爱等服务细节方面更趋人性化。在自助渠道建设方面，202*年，银行业金融机构大力发展自助服务渠道，满足客户自助办理取款、存款、汇款、缴费及查询等业务需求。 据不完全统计，截至202*年末，全行业共有426,237台自助设备投入运行，202*年共增加各类自助设备90,629台，自助设施总交易额达253.23亿笔，同比增长43%，总交易额为18.17万亿元，同比增长6%。在电子渠道建设方面，持续对电子银行系统进行升级改造，网上银行、电话银行、手机银行、电视银行的快速发展，向客户提供了全天候、全方位的金融服务，为客户办理业务带来了极大便利。 据不完全统计，202*年全行业离柜交易达629.22亿笔，交易金额达719.76万亿元，行业平均离柜业务率为50.54%，比上一年增加了5.52个百分点。在客服中心建设方面，各家银行推陈出新，以便利消费者为核心实施了一系列改进措施，大大方便了客户，各项服务指标节节攀升，电话银行交易总笔数达到25.82亿笔，同时，为了满足迅猛增长的客服需求，新增客服人员3011人，达到17333人，增幅为21.02%。 三是优化业务流程,提高服务效率。202*年，银行业金融机构通过六项举措，进一步缩短了客户办理业务时间，大大提升了工作效率。在业务流程再造方面，通过整合业务操作系统，优化中后台业务流程，实施前、中、后台分离，构建了“小前台、大后台”集中作业模式，提高了专业化水平和服务效率。在科技支撑保障方面，借助科技的力量，不断升级操作系统，优化电子渠道和自助服务，为客户节约办理业务时间，或者让客户足不出户体验

银行工作中的国际汇款流程与注意事项

银行工作中的国际汇款流程与注意事项 随着全球经济的发展，国际贸易与跨境投资日益频繁，银行作为金融机构的重 要组成部分，在国际汇款方面发挥着重要作用。本文将介绍银行工作中的国际汇款流程与注意事项，帮助读者更好地了解和应对相关问题。 一、国际汇款流程 国际汇款是指个人或企业在不同国家之间进行资金转移的过程。在银行工作中，国际汇款流程大致分为以下几个步骤。 首先，客户需要准备相关的汇款材料，包括汇款申请表、身份证明、收款人信 息等。汇款申请表一般由银行提供，客户需要填写自己的姓名、账号、汇款金额等信息，并附上相应的身份证明文件。 接下来，客户将汇款申请表和身份证明文件提交给银行柜台或通过网上银行进 行申请。银行工作人员会核对客户的身份信息，并进行汇款手续的办理。在办理过程中，客户需要注意填写准确的收款人信息，包括收款人的姓名、账号、开户行等。 完成汇款手续后，银行会将资金从客户的账户中划拨至收款人的账户。这个过 程可能需要一定的时间，具体取决于汇款的国家和银行之间的结算方式。 最后，客户可以通过银行提供的查询系统或者联系银行工作人员，了解汇款是 否到账。如果出现任何问题，客户可以及时与银行进行沟通和解决。 二、注意事项 在进行国际汇款时，客户需要注意以下几个方面。 首先，确保填写准确的收款人信息。收款人的姓名、账号、开户行等信息都必 须准确无误，否则可能导致资金无法到达或延误。在填写时，最好再核对一遍，避免因疏忽而出现错误。

其次，了解汇款费用和汇率。银行在进行国际汇款时，通常会收取一定的手续费，并按照一定的汇率进行结算。客户应该提前了解相关费用和汇率，以便做出合理的决策。 此外，注意汇款的时间和限额。不同银行对国际汇款的时间和限额有不同的规定，客户需要了解并遵守相关规定。如果有特殊需求，可以提前与银行协商并办理相应手续。 最后，保护个人信息和账户安全。在进行国际汇款时，客户需要提供个人身份信息和账户信息，为了防止个人信息泄露和账户被盗用，客户应该注意保护个人隐私，不要将账户信息随意泄露给他人。 总结起来，银行工作中的国际汇款流程与注意事项是一个复杂而细致的过程。客户在进行国际汇款时，需要准备相关材料，填写准确的收款人信息，并了解汇款费用、汇率、时间和限额等方面的规定。同时，保护个人信息和账户安全也是非常重要的。通过了解和遵守这些流程和注意事项，客户可以更好地进行国际汇款，并确保资金的安全和顺利到达目的地。

银行国际业务个人总结

银行国际业务个人总结 银行国际业务个人总结1 作为一名加入银行大家庭的新员工，入职已经将近一年，也将在银行度过，回首这段时间，有领导的关心和教诲，有同事的支持和帮助，有融入新环境的喜悦和欣慰。虽然来到银行并不久，但是经过这段时间的努力适应，也为支行做出了一定的成绩，自身也取得了一定的进步，现将工作情况作如下总结： 一、加强学习，提升自身素质，尽快融入新环境 虽然我已是银行业的老员工，也是国际业务方面的熟练手，但是各行之间系统不同，操作的细节要求不同，文化不同等，或多或少给我造成了一定的紧迫感，鞭策我要尽快去学习适应中信的整个业务环境，不断提升自己的`业务素质。当然在这个过程中，对于新的系统、新的操作要求，我从无从下手，到逐渐熟悉，离不开领导、同事的帮助和支持。同时，我也意识到跟其他优秀的兄弟支行相比，我们还有很多薄弱之处要加强，跟其他业务精通的同事相比，我们还有很多业务要做探索。 二、开拓创新，深挖客户潜力，寻找新的市场增长点 目前，当地外汇市场各家银行客户资源和分布较为稳定，业务拓展乏力，但是要提高效益，增加存款，只有不断开发优质客户、扩展业务。我逐个向原来熟悉的朋友客户营销，除了拓展原来交叉客户的业务，还

成功营销了多家外商投资企业落户，并跟进原来一家外商投资企业的新设登记进度，虽然情况较为复杂，但是也逐渐理顺，赢得了客户的认可。 三、忠诚执着，做一行爱一行，对于本职工作尽心尽力 国际业务是我进入银行后一直从事的岗位，也和我所学专业吻合，与我而言，这是一份理想的工作。但是要成为国际业务的能手，并不容易，除了要熟悉行内行外各项规章制度，还要了解市场行情，熟悉汇率走势和国际时事，并做好客户营销，这势必要求不断地学习，持续的磨练。银行工作，每天要面对客户，面对各部门之间的沟通协调，不管对内对外，必须用心对待，做好工作。 四、存在不足以及明年计划 由于银行之间系统和操作的差异，让我对于银行的系统操作和各部门之间工作的分工协调并不特别熟悉，平时还是要向各位领导、同事多请教和学习，也希望大家可以继续支持帮助我，让我能很好的融入。 辞旧迎新，抚往思今。过去的一年是我职业生涯中变化最大的一年，也是我面临最大挑战的一年，我一直认为该有的人生态度是：适应当下，开心工作快乐生活。在新的一年中，我将继续一如既往的努力，抢抓机遇，推动我的各项工作向更高的层次迈进。 银行国际业务个人总结2