林业行业项目贷款评审重点
林业行业项目贷款评审重点
一、林业行业发展规划和信贷政策要点
（一）林业行业发展规划
1．林业行业概况
（1）行业围
根据分类经营，林业行业分为林业生态体系和林业产业体系。林业产业是一个多业并举、独具特色的大产业体系。大体包括：人工用材林培育、人造板、木浆造纸业、林产化工业、经济林业、种苗花卉、竹产业、森林食品业、森林药材业、森林旅游业、野生动物饲养繁育业、林业服务业等。
我行林业行业贷款围主要指速生丰产用材林建设项目（下称速丰林项目）、林纸（林板）一体化项目和生态建设及后续产业开发项目。纸指纸浆和纸，板指人造板。
（2）行业现状
?我国森林资源状况：我国是一个森林资源缺乏的国家，森林
资源总量严重不足，且分布不均。森林生态系统的整体功能
非常脆弱，林业生产力水平较低，与社会需求之间的矛盾日
益尖锐。
?我国是纸生产大国、消费大国和进口大国。造纸行业存在原
料结构、企业结构和产品结构等不合理现状。我国人造板工
业生产总量居世界第二，但同样存在原料不足以及生产规模、
产品结构和消费结构不合理现状。
?长期以来，林、纸业分离的经营管理模式，制约了两业的共
同发展。
?根据“十五”计划纲要和党中央、国务院《加快林业发展的
决定》和全国林纸一体化工程建设“十五”及2010年专项规
划，积极发展木浆、高档纸及纸板；加强生态建设、加强营
造速生丰产林和工业原料林以及加快林纸（林板）一体化工
程建设，已成为社会共识。
2．行业发展规划
（1）重点地区速生丰产用材林基地建设工程规划
建设规模：至2015年建成速生丰产用材林1333万公顷。
建设围：400毫米等雨线以东，地势平缓，不易造成水土流失和对生态环境造成影响的地区。
2001年—2005年：重点建设以南方为重点的工业原料林产业带；
2006年—2015年：全面建成南北方速生丰产用材林产业带。
建设重点：相对集中，优先安排为大中型纸浆项目、人造板项目配套的原料林基地建设。
（2）全国林纸一体化工程建设“十五”及2010年专项规划
（二）开发银行信贷政策要点
1．项目特点
（1）速丰林项目（含工业原料林）建设期和贷款期较长。
（2）林纸（林板）一体化项目是资金密集型和技术密集型的项目。
（3）项目建设既要经济效益为主，又要兼顾生态效益和社会效益。
（4）借款主体多元化，民营和外资企业投资积极性高。
2．支持重点
以重点地区的大型速丰林项目和国家林纸（林板）一体化重大项目为开发重点，以生态建设及后续产业开发项目为补充,着眼于优质客户和优质项目。
（1）关于速丰林项目
结合重点地区速生丰产用材林基地建设工程规划，支持大面积速丰林建设。
?项目开发区域：
以、广西、、等省（区）为主，长江中下游地区、黄河中下游地区各省为辅，适当兼顾东北、西北、西南和蒙等省（区）。
?项目建设规模：
单纯速丰林种植项目规模在20万亩及以上，大径级用材林和珍贵树种用材林项目规模可适当降低，林纸（林板）一体化项目中的原料林基地种植规模在15万亩及以上。
?项目选择围：
◇由具备较强经济实力和管理水平，其产品市场竞争力强，并拥有规模和技术优势的国有林场建设或参与建设的项目
◇行业龙头企业建设的项目
◇列入国债的项目
◇林纸（林板）一体化项目中的原料林基地
◇开行与林业各级主管部门签订的开发性金融合作协议中投融资平台围的项目
（2）关于林纸（林板）一体化项目
?项目开发区域：
◇重点开发东南沿海地区，以、广西、、等省（区）为主。
◇结合退田还湖、退耕还林，积极开发长江中下游有条件地区，对于其中市场前景较好的高档纸和纸板基地项目可以重点开发。
◇对黄淮海地区，紧密结合造纸工业结构调整，以支持化学机械木浆为主。
◇按照国家合理利用西南地区木竹资源的规划，有选择地支持几个大型竹浆纸一体化项目。
◇林板一体化项目，配合重点地区速丰林基地建设，选择有市场需求的板种（如中密度纤维板、刨花板等）和具有一定规模的项目。
?项目建设规模
新建项目起始规模为：化学木浆单条生产线能力一般要达到年产50万吨及以上；化学竹浆单条生产线能力一般要达到年产10万吨及以上；化学机械木浆单条生产线能力要达到年产10万吨及以上；造
纸单条生产线能力要达到年产10万吨及以上。中密度纤维板厂和刨花板厂的生产能力要达到年产10万立方米及以上；其他人造板项目视效益情况而定。改扩建项目浆纸综合规模一般在10万吨及以上。
项目选择围
◇行业龙头企业及重点企业建设的项目。
◇列入国家发改委、国家林业局林纸（林板）一体化规划的项目。
（3）生态建设及后续产业开发项目
生态建设项目以生态效益和社会效益为主，属政府公共支出围，以财政投资为主，可应用开发性金融在建立比较完善的信用结构
二、关于借款法人评审
（一）借款法人种类及特点
1．国有企业法人。企业实力一般较弱，体制单一，现正在改革过程中。
2．上市公司。现林业企业上市公司仅几家，经营业绩较好。造纸企业上市公司较多，业绩参差不齐。
3．股份制企业。正在兴起，是今后项目建设的主体。
4．具有一定实力的个体、民营及境外投资者。造林积极性高，造林组织方式灵活，目标性强，目前是南方各省速丰林建设的主要力量。
境外投资者由于资金和管理的优势，经营业绩明显；民营企业的成长性、盈利性普遍较好。
（二）借款人会计报表
借款人会计报表与现行企业财务报表基本一致，其中，林木资产一般是作为其他长期资产列入资产负债表，但对国有森工企业和国有林场由于林木资产评估体系尚未建全，林木资产核算困难，故列入的林木资产一般不完全反映实际价值。
目前浆纸及人造板企业，由于没有原料林基地，而木质原料贮备的季节性较强，故占用流动资金量较大。
借款人资产负债率一般控制在65%左右，但不超过70%。
除我行对借款人评审要求外，重点要求说明经营管理办法（主要包括项目法人经营管理体制、管理机构和治理机制；造林经营管理模式及具体措施等）并提供有关文件（如合作、合同造林的意向书等）。
借款人对速丰林项目建设的管理机制，造林组织模式，将影响项目效益的实现。组织模式主要有自办林场、股份制造林和合作造林、合同造林等，评审重点在于落实各种模式的可行性。
三、关于项目政策、技术和完工风险评审
（一）常见政策风险
1．项目是否纳入国家及相关各省林业发展规划或国家林纸（林板）一体化规划。
2．速丰林项目是否根据各地区分类经营方案，列入商品林经营区。
3．政府的有关优惠政策如税费减免等能否落实。
4．速丰林采伐限额及更新改造采伐指标能否落实。
（二）常见技术风险
1．树种的选择是否因地制宜，适地适树。
2．确定的林木速生目标是否符合实际，一般选择的阔叶树种年平均生长量应达到1-1.5m3/亩.年，针叶树种年平均生长量应达到0.8-1m3/亩.年；能否做到良种壮苗，科学培育和集约经营，体现高科技、高投入和高产出。
3．项目所采用的技术是否成熟、可行以及在国外先进程度。
（三）造成完工风险的常见因素
1．自然灾害风险
速丰林项目常见的自然灾害有火灾、风灾和病虫害等，防措施是否有效、落实并能充分利用当地现有林政管理资源。
2．林地落实的风险
大面积速丰林建设普遍存在林地落实难度大的问题，评审中应要求借款人提供林地落实的相关文件（如有关部门发放的林权证、当地
政府承诺在项目建设期提供林地的意向函、土地经营权长期租赁合同等），同时在林地落实中严禁使用基本农田。
3．项目管理风险
项目管理水平的高低是造成完工风险的主要因素之一，对速丰林项目尤其重要，应要求借款法人有切实可行的措施（如组织机构和管理办法等）。
4．资金落实与技术力量的风险
浆、纸、板是技术密集型和资金密集型行业，项目建设资金的落实和技术力量的保证是完工的主要风险之一。
1．项目区地理位置及是否列入商品林经营区；
2．项目建设的必要性；
3．国家与地方的优惠政策；
4．项目区土地资源、现有林木生长情况；
5．树种的选择及依据；
6．人工林经营方案；
7．项目建设组织方案；
8．技术支撑体系；
9．前期工作准备情况，包括按规定履行基本建设程序情况，项目建议书或可研报告编制单位的资质等。林纸（林板）一体化项目还需提供环保部门对环评的意见或批文。
四、关于项目建设资金评审
（一）资金落实的标准和分析方法
1．项目总投资
速丰林项目总投资主要包括营林费用、森林保护费、科学实验费和林木资产保险费等其他费用。基本预备费按营林费用的3-5%计取，涨价因素为0，其余按我行总投资有关规定执行。
浆、纸、板和其他项目按一般工业项目执行。
2．速丰林项目建设期较长，资本金可按工期分年到位。
3．退耕还林中种苗补助费用、返还的育林基金等均可作为速丰
林项目资本金。
五、关于项目市场评审
（一）需要收集的市场分析资料和数据
速丰林项目（含林纸、林板项目中原料林基地）市场分析要收集全国和项目所在省（区）森林资源状况，木材生产供应量、需求量和项目所在区域速丰林建设规划等。
林纸（林板）一体化项目中，浆、纸、板项目还要收集木浆、有关纸种及人造板的国际、国和区域性市场信息。
（二）市场分析方法
1．速丰林项目除分析木材在国及区域市场的需求情况外还需对其产品销售目标市场作分析。
重点考察省或有效运输半径（约100公里）大中型浆厂、人造板厂及其他用材单位的需求情况、林木产品市场销售渠道是否稳定等。
2．在林纸（林板）一体化项目中，原料林基地木材产品主要为浆、纸、板项目提供木质原料，评审中要重点分析：
（1）有关浆、纸、板市场现状及需求预测，价格现状及趋势分析。同时要对浆、纸、板项目的原料（木材及商品浆等）供给平衡和市场进、销渠道是否稳定等问题作分析。
（2）分析借款人产品结构及其主导产品的市场竞争力，如浆、纸产品，应对国造纸市场进行细分的基础上，分析、判断借款人产品结构能否适应市场需求。其中，主导类产品在细分市场上的占有率是重点参考指标。
（3）目前，国大型纸厂的产品质量差异不大，竞争焦点主要集中在销售渠道和产品价格方面，因此，应将借款人主要产品成本、价格和市场销售渠道作为判断企业产品价格在市场上竞争力的主要容。
产品国外市场供需现状，产品国外市场供需预测（如同类产品的消费量、生产量、进出口量，国在建、拟建项目的生产能力等），产品目标市场分析，产品市场竞争力分析（优势、劣势），主要竞争对手；各类产品价格与现行价格的比较等。
同一地区、同一类型的项目过于集中，存在原料供应、产品销售市场竞争激烈的风险。
六、关于项目财务评审
（一）主要行业标准
速丰林项目部收益率一般不低于9%，偿债覆盖率一般不低于130%；浆、纸、板项目的部收益率一般不低于10%，偿债覆盖率一般不低于130%。
（二）收入、税费和成本计算依据、计算方法
1．速丰林项目
（1）收入：以各年木材产量乘以木材售价。
（2）税费：
?目前林业税费体制正处于改革过程中，各地执行有个过程，
因此，在项目评审中一定要收集当地林业税费实际征收情况。
目前速丰林项目主要税费有农业税、育林基金等。
国家对育林基金改革的初步意见是，对林木生产者一律按照20%的比例提取育林基金，15%留给生产者，林业主管部门征收不超过5%。具体办法以国家即将出台的《育林基金管理办法》为准。目前暂按各地的标准执行。
留给生产者的育林基金主要用作培育林木的生产资金。
?种植林木、林木种子和苗木作物以及从事林木产品初加工取
得的所得暂免征收企业所得税。
?属于西部开发项目，按国家对西部大开发有关税费优惠政策
执行。
（3）木材生产成本：主要由采伐费用、运输费用、林木资产摊销、木材检疫费、管护费、保险费、销售费用和管理费用等组成。
林木资产摊销指林木资产投入按经营期全部摊销。
（4）速丰林项目建设期根据树种不同而异，短周期速丰林项目一般为5至8年，经营期不超过二个轮伐期。
2．木浆、造纸及人造板项目
（1）成本、税费及收入按一般工业企业标准计算。其中利用三剩物和次小薪材为原料生产加工的综合利用产品（如纤维板、刨花板等）在“十五”期间实行增值税即征即退办法。
（2）建设期一般为2-3年，大型浆纸项目不超过4年，经营期一般为15年。
3．林纸（林板）一体化项目一般先分别计算林和浆、纸、板项目收入、税费和成本后再计算综合效益。
1．项目建设期、经营期，贷款宽限期。
2．速丰林种植和采伐的方案，林木生长量、出材率以及木材销售价格的确定等。
3．有关浆、纸、板国外价格比较以及取值的依据。
4．各种税费征收的依据。
1．速丰林由于林地落实等问题，建设周期可能延长，林木生长量、出材率等估算太高，木材产品定价不合理。
2．林纸（林板）一体化项目中，浆、纸、板项目的产品产量、销售价格估算太高，原料成本估算过低。
在计算浆、纸、板项目的产品原料成本时，木材原料价格应取高于市场价（近三年的平均价）；在计算原料林木材销售价时应取低于市场价（近三年的平均价）。
七、关于偿债能力评审
说明项目还款资金来源，明确税后利润先还款后分配；用于综合还贷的各种资金来源及可靠性。
1．速丰林项目应根据不同的组建模式，核算可用于还款的资金。
2．借款企业未来效益的测算过于乐观、不实，造成项目综合还款资金来源不真实。
八、关于信用结构评审
（一）项目所在地方政府和林业部门应就有关税费改革做出相应的承诺，取消不合理收费。
（二）地方林业部门做出承诺或意向承诺，在项目实施过程中协助落实林地、办理林权证、采伐限额等。可根据实际需要，明确要求借款人落实相关林地、采伐限额等事项作为我行贷款条件。
（三）贷款担保落实
1．第三方保证担保。具有法人资格、实行独立核算、有代偿能力的第三方提供连带担保责任。
2．抵、质押担保。
（1）林木资产抵押。允许以经过评估、投保的林木资产作抵押。应注意落实：
?抵押的林木资产产权明晰，应有林权证。
?林木资产需经有资质的林木资产评估单位评估。
?鉴于目前国森林资源保险存在法律法规尚不健全、保费较高
等问题，对于不易发生火灾、虫灾的树种和区域，在借款人
落实以下措施基础上，可适当减少保项和投保金额，具体保
险围和金额由分行根据实际情况提出要求。
◇提供项目区近20-30年的火灾、虫灾等自然灾害的发生频率和损失程度，并经有关部门确认。
◇借款人已建立的切实可行的防措施。
?采用未来林木资产作抵押的，可视情况，酌情增加有关担保
条款。
?对抵押的林木资产要明确监管方式，同时要充分利用当地林
政管理资源。
（2）其他具有处分权的财产或者权利作抵押、质押担保，按我行相关规定。
3．在可能的条件下，林业部门以征收的育林基金作质押。
4．纯生态建设项目、生态建设与产业化相结合项目均可纳入地方政府投融资平台，以平台的信用结构覆盖项目风险。
5．股权质押。
6．其他符合要求的担保方式。
（四）操作要点
对林木资产抵押的项目，要求先办理林权证（或说明林权证办理的时间），评审时对林木资产的估价，可根据企业资产负债表、林业行政主管部门提供的数据或评估部门初步评估值为准初估抵押率。合同签订前要经评估部门正式评估，以确定抵押率。
林木资产抵押的有关规定，应参照国家林业局即将颁发的《森林资源资产抵押贷款管理办法》（暂定名）执行。目前抵押率计算暂按：幼龄林原则上不超过40%，中龄林、近成熟林抵押率为60-70%；成过熟林及经济林等不超过80%。
由于林木资产在生长期是逐年增值的，故可考虑抵押物的动态管理。
1．林木资产虽具易变现和在生长期可增值的特点，但对林木资产抵押仍应持审慎的原则，即要充分考虑到自然灾害、盗砍盗伐和管理粗放的风险。
2．存在抵押的林木资产采伐未经开行同意，以及无法补充等值资产作抵押的风险。
贷款公司工作总结
贷款公司工作总结 目录 第一篇：小额贷款公司工作总结 第二篇：小额贷款公司工作总结 第三篇：xxx小额贷款公司年度工作总结 第四篇：小额贷款公司工作总结[1] 第五篇：小额贷款公司XX年上半年工作总结 正文 第一篇：小额贷款公司工作总结 平凉市崆峒区宏都小额贷款股份有限公司 二〇一四年度工作总结 自XX年9月开业以来，平凉市崆峒区宏都小额贷款股份有限公司在市金融办和区金融办的指导和大力协助下，在公司各位股东的鼎力支持下，全体员工紧紧围绕公司既定的工作目标，同心同德，开拓创新，取得了令人较为满意的经营业绩，在短时间内为公司业务稳定、高效、良好地发展奠定了基础。 回顾和总结XX年的工作，主要有以下几个方面： 一、业务发展平稳。半年来，经过公司上下一致努力，业务经营取得了令人相对满意的经营业绩。累计发生业务21笔，累计发放贷款4680000元，实现贷款利息收入186807.6元，。上缴各项税费10204.11元，各项成本费用支出358400.39元，年末实现净利润 -
181796.9元。截至年末贷款余额3250000万元，到期贷款和利息收回率均为100%，信贷资金实现了良性循环，经营效益初露苗头。 二、建章立制，确保业务有序发展。良好的制度管理是一个公司持续、稳定、长久发展的保障。我公司面对成立时间短、人员结构新、业务处理水平相对较低的不利局面，始终坚持“两条腿走路”，发展业务的同时不忘各项规章制度的建设。为确保小额贷款公司健康发展、业务规范运作，在公司成立初期，我们就组织制定了《贷款管理办法》、《财务管理办法》、《安全管理规定》、《印章使用管理规定》及《贷款审 1 查委员会工作细则》等规章制度。这些制度办法的实施，为小额贷款公司的正常运营、有效管理奠定了基础，从而保障了各项工作规范有序进行。 三、以抓培训为基础，全面提高从业人员素质。公司成立后，我们面对新公司、新人员，缺流程、缺经验的客观情况，组织全体人员发挥主观能动性，加大学习培训力度，以尽可能短的时间适应工作需要。一是抓好职业道德培训，引导相关人员端正态度，明确定位，找准方向，尽快进入工作状态；二是学习理解公司制定的各项规章制度，并适用到实际工作中；三是抓好业务学习。鉴于新进人员缺乏相关专业知识及从业经验，有的放矢的开展了信贷知识、财务知识、法律知识的业务培训，促使从业人员在业务操作方面尽快适应工作需要。
林业行业项目贷款评审重点
林业行业项目贷款评审重点 一、林业行业发展规划和信贷政策要点 （一）林业行业发展规划 1．林业行业概况 （1）行业围 根据分类经营，林业行业分为林业生态体系和林业产业体系。林业产业是一个多业并举、独具特色的大产业体系。大体包括：人工用材林培育、人造板、木浆造纸业、林产化工业、经济林业、种苗花卉、竹产业、森林食品业、森林药材业、森林旅游业、野生动物饲养繁育业、林业服务业等。 我行林业行业贷款围主要指速生丰产用材林建设项目（下称速丰林项目）、林纸（林板）一体化项目和生态建设及后续产业开发项目。纸指纸浆和纸，板指人造板。 （2）行业现状 ?我国森林资源状况：我国是一个森林资源缺乏的国家，森林 资源总量严重不足，且分布不均。森林生态系统的整体功能 非常脆弱，林业生产力水平较低，与社会需求之间的矛盾日 益尖锐。 ?我国是纸生产大国、消费大国和进口大国。造纸行业存在原 料结构、企业结构和产品结构等不合理现状。我国人造板工 业生产总量居世界第二，但同样存在原料不足以及生产规模、 产品结构和消费结构不合理现状。 ?长期以来，林、纸业分离的经营管理模式，制约了两业的共 同发展。 ?根据“十五”计划纲要和党中央、国务院《加快林业发展的 决定》和全国林纸一体化工程建设“十五”及2010年专项规 划，积极发展木浆、高档纸及纸板；加强生态建设、加强营 造速生丰产林和工业原料林以及加快林纸（林板）一体化工
程建设，已成为社会共识。 2．行业发展规划 （1）重点地区速生丰产用材林基地建设工程规划 建设规模：至2015年建成速生丰产用材林1333万公顷。 建设围：400毫米等雨线以东，地势平缓，不易造成水土流失和对生态环境造成影响的地区。 2001年—2005年：重点建设以南方为重点的工业原料林产业带； 2006年—2015年：全面建成南北方速生丰产用材林产业带。 建设重点：相对集中，优先安排为大中型纸浆项目、人造板项目配套的原料林基地建设。 （2）全国林纸一体化工程建设“十五”及2010年专项规划 （二）开发银行信贷政策要点 1．项目特点 （1）速丰林项目（含工业原料林）建设期和贷款期较长。 （2）林纸（林板）一体化项目是资金密集型和技术密集型的项目。 （3）项目建设既要经济效益为主，又要兼顾生态效益和社会效益。 （4）借款主体多元化，民营和外资企业投资积极性高。 2．支持重点 以重点地区的大型速丰林项目和国家林纸（林板）一体化重大项目为开发重点，以生态建设及后续产业开发项目为补充,着眼于优质客户和优质项目。 （1）关于速丰林项目 结合重点地区速生丰产用材林基地建设工程规划，支持大面积速丰林建设。
担保公司工作总结发言(1)
Xx投资担保公司年度年终工作总结报告 XX年XX投资担保公司在省中小企业局、省担保协会的领导下，以“人无我有，人有我优，人优我转”为经营理念，拓展思路，积极探索，勇于创新，经过全体员工努力拼搏和协同合作，确保各项任务顺利完成。突出表现在： （1）贷款担保额快速增长。年底累计担保额达xx亿元，在保额为xx万元。 （2）各项规章制度逐步完善，至今尚未发生风险代偿。 （3）内控制度不断加强。 （4）管理结构趋于合理。随着业务的发展，公司现设有：资信评估部、担保业务部、投资业务部、风险管理部、资产管理部和综合管理部；且拥有一支经验丰富的团队。 （5）公司发展初见成效。年创利润xx万元。 （6）银保合作更加顺畅。公司以良好的信誉和坚实的实力赢得了合作银行的认同。总结过去，我们主要做了以下工作： 一、灵活经营创佳绩，开拓创新促发展。 1、灵活经营，实现利润最大化。 公司对贷款担保发展缓慢，上不了规模这一情况展开研究，认真分析存在的问题，在提高自身业务能力的基础上，加大与银行合作力度，把工作的主要精力投入到如何拓宽业务领域，在较短的时间内把贷款担保业务做大做强，主要体现在以下几方面：一是细分市场，开展具有特色的贷款担保业务，目标锁定中小型客户群。发展担保业务以小企业及个体户为主，中型企业为辅。 二是选择贷款周期短、平、快，项目最长不超过一年。 三是根据市场变化，灵活机动地调整公司担保业务支持的重点。
四是本着“融资要快找金桥，贷款投资我担保”的宗旨，担保业务手续办理要求一个“快”字，一笔业务自始至终最长不超地十五天。 五是贷款担保每笔不超过xx万元，侧重点放在xx万元以内。 六是适当降低担保服务“门槛”，在收取风险保证金方面采取以项目的优劣及反担保物风险程度的高低确定收费比例。 2、开拓融资渠道，发展担保业务。 为资金的投入与管理提供必要的服务，是公司资产管理部门的职责。资产管理部门的设置公司有两方面的考虑：一是长远发展的需要，二是能提高业务专业人员素质，要求业务人员既要加强业务能力的培养，还要进行市场开发。 另从风险角度考虑，项目开发和项目考察分离符合风险控制要求。今年在市场开发方面，采用灵活经营策略，逐步确定客户群体，积极探索研究新的利润增长行业以拓宽市场。担保实力越强大，银行合作越畅通，担保业务才能稳健发展，随着担保额度的增加，加这投资业务的发展良好，资金需求量明显增大，在大家的努力下，成功短期融资近1000万元，为完成公司制订的任务起了一定作用。 3、加强与银行的合作，促进担保业务的发展。 银行与公司合作初期由于银行对公司的业务能力和实力不了解，因此，公司积极与合作银行多沟通，让银行了解担保公司评审操作程序和工作能力以及公司的真正实力；及时解决业务合作中的不同看法；多次与银行交流融资担保政策使银行认识到合作是互助互利、双赢的关系，通过业务合作加深了银行对公司的信任和支持。 二、防范、控制和化解风险是公司的永恒主题 防范和化解担保风险，提高风险管理水平，建立高效、完善的风险监测体系。在贷款担保项目风险防范方面必须做到事前、事中、事后全程控制，使业务运作达到良性循环。公司05年在风险控制与风险防范方面成绩显著，主要采取了以下措施：（1）风险防范抓源头。风险管理部门与各部门之间加强分工协作，采取银行贷款分类管理的办法来防范和化解担保业务可能发生的风险，提高担保质量。依据开展的担保业务实际情况，除了担保前对客户认真调查，仔细分析、评审、规范审批外，实行部门交叉调查评审，对受保护的整体状况全面复查，综合分析，重点对法定代表人的个人修养、财务状况等方面进行审核。
农业项目贷款评审重点
农业、林业森工项目评审 第一节农业项目贷款评审重点 一、农业行业发展规划和信贷政策要点 （一）行业范围 农业属第一产业。农业由若干个行业组成，各行业之间差异较大。农业可分为广义农业和狭义农业。广义的农业是指农业、林业及水利；而狭义农业是指目前由农业部主管的行业，主要有种植业、养殖业（含草原建设）、水产业（含水产养殖及海洋捕捞）、加工业及农机化业。 （二）行业现状 跨入新世纪，我国农业和农村经济正处在改革与发展的关键时期。从国内看，我国的农业和农村经济发展的主要目标基本实现，主要农产品供给实现了由长期短缺变为总量基本平衡、丰年有余的历史性跨越，农业发展由资源约束转为资源与市场双重约束，农业由解决温饱的需要转向适应小康生活的需要，人们对农产品的品种和质量有了更高的要求；从国际上看，我国已加入世界贸易组织，农业和农村经济直接参与了国际市场竞争，迫切要求我们加快培育有国际市场竞争能力的市场主体。目前我国农业面临的主要问题是：农业生产结构性矛盾日益突出，农产品品种不够丰富，优质农产品相对不足，不能满足市场对农产品优质化和多样化的需求；一些大宗低质农产品销售不畅，大量积压，而农民仍在继续大量生产；农业区域性结构雷同，地区比较优势未能得到充分发挥，不同程度地造成社会浪费，增加财政负担，影响我国农产品竞争能力和农民收入的提高，制约着农业生产的长远发展。当前最重要的是解决农业的增收问题。 （三）农业项目的特点和分类 1.农业项目的特点
总体来看，农业项目具有以下特点： （1）项目收益率相对低； （2）农业整体投资需求量大，但单个项目投资量相对小； （3）建设周期长，收效慢； （4）项目除与其他项目一样存在着经营风险和市场风险外，还受自然风险影响和政策性风险影响； （5）项目借款人经济实力较弱； （6）劳动力密集。 2.农业项目的分类： 农业主要可以分为以下几类，一是种植业，二是养殖业，三是捕捞业，四是加工业，五是农机化业。各行业所涉及的主要内容如下表： （四）近期我行农业贷款项目重点支持的范围 现阶段我行农业贷款的主要领域为农业产业化。 农业产业化经营是以市场为导向，以家庭承包经营为基础，依靠各类龙头企业和组织的带动，将农产品生产、加工、销售各个环节有机结合起来的经营组织形式和运行机制。目前我国农业产业化的主要形式如下： 公司+农户：公司通过订单的形式与农户签订生产合同，公司直接为农户提供各种服务和收购产品；
贷款业务员个人工作总结
贷款业务员个人工作总结 贷款业务员个人工作总结 12月15日，我加入了xxxx信息咨询（北京）有限 公司xx分公司。 xxxx信息咨询（北京）有限公司，作为中国知名的 小微借款咨询服务专业机构，公司致力于为城市及农村 高成长性人群，即小微企业主、工薪阶层、大学生和农户，提供快捷方便的xx金融服务。xxxx拥有来自金融服务行业和信贷行业的资深专家管理团队，为个人客户推 荐广泛的借款资金来源渠道，进行合理全面的财务规划，量身设计最优的借款解决方案。 时间随着北风吹过，让树叶飘落，让人影婆娑，时 间便这样随着北风让世界开始斑驳而又悄无声息地从我 身旁逝去，终于走到了20xx年1月31日，我在宜信工作告一段落了。 回顾在xxxx这一个半月的工作，感触很深，当然也颇有收获。虽然经过这一个半月的工作与学习，我仍然 做的不够好，我仍然有许多不足之处，但是在团队经理 和同事们的悉心关怀和指导下，并且通过我自身的不懈 努力，我对xx公司的业务流程和风险管理等有了初步的了解。下面我将从以下几个方面总结我的实习感受。
一、工作经验 1、业务操作流程 通过培训，我了解了xxxx公司的各种产品，如xxx、xxx以及xxx等，同时也了解各产品所适用的人群以及所需的申请条件。xxxx公司的产品主要面向的客户群体主 要为：中小型企业、个体工商户、上班族等。xxxx分公 司作为xxxx公司在xx开始的一家新分公司，在目前而言，产品皆属于信贷产品，即客户申请借款皆无需抵押及担保。作为一名刚刚进入岗位的客户经理实习生，熟悉业 务的每一步操作流程是必须要过的关卡，经过公司培训，我也学习到了很多。其业务流程主要分为三大步：客户 咨询（或是客户经理电销）、客户提交资料、客户经理提交申请，每一个过程都是环环相扣的，同时在这里面又 有很多营销技巧以及需要把握的地方。 在应对客户咨询的过程中，不仅需要客户经理对公 司各种产品非常了解，同时还需要具有随机应变的能力 以应对客户突如其来并且较为刁钻的问题。在客户提交 资料这一过程也要求客户经理了解透彻公司每一款产品，客户属于何种产品的客户以及所需要准备的资料，客户 在同时满足几种产品的申请条件的情况下更适合申请哪 一种产品，客户做准备的材料是否已经齐全，这些都是 客户经理在这一过程所必须注意的问题。客户经理提交
项目融资评审全面流程完整版
项目融资评审流程
目录 第一章....................................................................................................................... 总则3 第二章.............................................................................................. 项目融资评审全流程4 一、项目筛选与资料准备 (5) 二、项目风控法律内审流程 (5) 三、项目投资决策会流程 (7) 第三章项目融资评审规则文件清单 (10) 第四章项目融资评审相关文件清单 (10) 附件 (11)
第一章总则 一、为了建立健全全融信贷平台的项目筛选标准、确定 项目风险控制原则以及完善项目规范化融资流程，现特为项目 融资审批工作制订本流程. 二、明确项目融资评审流程，以公平、公正、公开为核 心原则进行项目审核. 三、项目评审流程主要包括项目资料准备阶段、项目风 控法律内审阶段、项目投决会阶段以及项目发审会阶段。
第二章项目融资评审全流程 项目融资评审流程主要包括项目或资产采集（业务部）、项目资料准备（业务部）、风控内审（法律、风控部）、投资决策（业务部、法律部及风控部）。详见下图1 图1项目评审流程
一、项目筛选与资料准备 业务发展中心部（进行项目采集、目标项目前期的尽职调查，收集项目资料，提炼融资项目信息，并在业务部门内部会议上决定是否立项。（见附件1、2） 业务部内部通过立项会后，业务部按照法律风控部规定的项目融资资料清单，将项目详细资料以电子邮件形式发给法律部和风控部负责人，经由两部门审核，风控及法律部门召开风控内审会对项目进行评审，并及时将内审结论反馈给业务部!（见附件3、4） 业务部与风控法律部内审通过后.即可准备投资决策会。 二、项目风控法律内审流程 1、项目风控会的意义 为有效控制项目融资风险，将承担的风险度降至最低，风控内审会作为项目融资至关重要的一环，具有极其重要的意义。其主要目的是从项目资料真实性与法律文本合规性揭示项目风险，防范内部和外部风险. 2、项目风控内审会内容 项目风控内审会以“严控风险、风险在外”为核心，以达到项目融资过程中的各种风险可控为目的。由公司风控部与负责人牵头召开。风险内审会人员包括风控负责人、法律部负责人、业务负责人及产品负责人，对提交项目进行内审审查，并形成《风控评审意见书》。详见图2
贷公司工作总结
贷公司工作总结 公司信贷业务部上半年工作总结 上半年公司信贷业务部以求发展、促稳定为大局，认真贯彻落实公司董事会会议精神，本着“服务创业，服务三农”的宗旨，树立“勤俭、创业、开拓、创新”的企业精神。牢固树立保稳定促发展的思想，突出风险防范，把好信贷审查关，强化监督，促进管理，不断提高经营管理水平，有效地发挥了信贷服务的杠杆作用，不断提高信贷管理水平，促进业务经营工作的健康发展。 一、主要经营情况 上半年,公司总体运行情况: 1、截止2014年6月30日，累计发放贷款224 笔共计：14484万元，其中企业贷款12笔共计2838万元，抵押贷款27笔共计660万元，信用贷款168笔共计7762万元，担保贷款17笔共计3224万元。累计收回 贷款112笔共计5485万元。截止2014年6月30日贷款余额为8999万元。其中企业贷款8笔共计1793万元，抵押贷款11笔共计236万元，信用贷款84笔共计3885万元，担保贷款9笔共计3085万元。 二、主要做法 （一）加强信贷监督管理，防范好信贷风险信贷管理工作是各项业务工作的重中之重，信贷资产的质量直接影响着公司的生存与发展，为防范信贷风险，今年上半年对发放贷款加大了审查监督力度，确保信贷资产安全。 第一，严把信贷质量关。 首先认真执行信贷管理制度，对贷款资料进行认真审查，审查重点涉及基本要素、主体资格、信贷政策及信贷风险等，从而把好贷款审查关，上半年共审查贷款258笔，金额12224万元；共退回不符合条件贷款8笔，金额达360万元。其次积 极推行审核个人信用制度。查询个人信用报告，对有异常、有不良记录的客户，拒绝发放贷款，今年来，共退回不符合贷款规定的贷款26笔，金额380万元。第二，加强贷后管理检查。 首先要落实“三查”制度，使每个员工在公司制度规定的基础上按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查，我部门做好贷前调查、贷时审查、贷后检查外。尽可能做到对贷款户进行跟踪回访，检查贷款客户贷款的使用情况、经营情况、还本付息情况。 第三，加大对大额贷款的监管力度。 （二）加大服务创业、服务三农。 借款人xx系xxxx小组村民，因发展养猪、养鸡扩大经营向我公司申请借款壹拾万元。信贷部立马下乡到xx进行调查，证实借款人xx和xx集团签订了养殖销 售协议，目前猪存栏500头，年出栏1000
化工项目贷款评审
第四节化工项目贷款评审重点 一、化工行业发展规划和信贷政策要点 (一）化工行业发展规划 １.化工行业分类 化学工业是一个多行业、多品种、与国民经济各部门及人民生活密切相关的基础原材料工业。参照原国家石油和化学工业局的分类方法,化学工业包括以下子行业： ?化学原料及化学制品制造业 ◇基本化学原料制造业：包括无机酸制造业、烧碱制造业、纯 碱制造业、无机盐制造业、其他基本化学原料制造业 ◇化学肥料制造业：包括氮肥制造业、磷肥制造业、钾肥制造业、复合肥制造业、微量元素肥料制造业、其他化学肥料制造业◇化学农药制造业：包括农药原药制造业、农药制剂制造业 ◇有机化学产品制造业：包括有机化工原料制造业、涂料制造业、油墨制造业、颜料制造业、染料制造业、其他有机化学产品制造业◇合成材料制造业：包括聚烯烃塑料制造业、热固性树脂及塑料制造业、工程塑料制造业、功能高分子制造业、有机硅氟材料制造业、合成橡胶制造业、合成纤维单（聚合)体制造业、其他合成材料制造 业 ◇专用化学产品制造业:包括化学试剂助剂制造业、专项化学用品制造业、林产化学产品制造业、炸药及火工产品制造业、信息化学品制造业、放射化学产品制造业、添加剂制造业 ?橡胶制品业 ◇轮胎制造业:力车胎制造业、橡胶板、管、带制造业、橡胶零件制品业、再生橡胶制造业 ◇橡胶靴鞋制造业:日用橡胶制品业、橡胶制品翻修业、其他橡
胶制品业 ?化学矿采选业:硫矿采选业、磷矿采选业、天然钾盐采选业、 硼矿采选业、其他化学矿采选业 ?化学和橡胶工业专业设备制造业： ◇化学工业专业设备制造业 ◇橡胶工业专业设备制造业 ２.化学工业现状 2003年主要产品产量:年产合成氨3795万吨，化肥392５万吨，硫铁矿871万吨,磷矿２44７万吨，硫酸3319万吨,纯碱1１08万吨,烧碱940万吨，农药86万吨，纯苯240万吨,精甲醇299万吨，冰醋酸8４万吨，染料86万吨,油漆1６4万吨，合成橡胶１2７万吨,化学纤维１１61万吨，轮胎１8785万条，化工设备260615万吨,等等。化肥、农药、染料、硫酸、纯碱、烧碱、甲醇、轮胎、合成材料等十余种主要化工产品产量居世界前列,现有主要产品的生产能力基本可以满足国民经济处于景气阶段的需要。 ３．化工行业发展规划 （1）指导方针 按照“有所为有所不为”、“有进有退”的原则，遵从市场规律，以调整和优化结构为目的,加快科技进步,提高经济效益和竞争力。稳定和优化支农产品,加快发展精细化工和为支柱产业配套的产品,控制和调整市场已饱和的产品。加强环保、节能,确保可持续发展。 （2）“十五”发展重点 ?继续将农用化学品的发展放在重要地位 ?搞好为国民经济重点产业的配套 ?加快精细化工产品发展，提高化工的精细化率
关于按揭个人工作总结
关于按揭个人工作总结 最近发表了一篇名为《关于按揭个人工作总结》的范文，觉得有用就收藏了，重新编辑了一下发到。 篇一：按揭专员2011年工作总结按揭专员2011年工作总结 从2007年至今，我到公司已经有五个年头了。时间很长，长的让我为公司付出了五年的青春，但是我觉得这五年的青春并没有白费，付出的很值得。因为我在工作的过程中学会了很多很多做人和做事的道理，真的是感觉受益匪浅。时间很短，短的让我没有机会学到更多更好的东西。总之，我是非常感激公司给我的这份值得骄傲的工作。就总体的工作感受来说，我觉得这里的工作环境和工作模式让我非常满意。第一是领导
的关爱以及工作条件的不断改善给了我工作的动力。第二是同事间的友情关怀及协作互助给了我工作的舒畅感和踏实感。因此，自从我进入公司的那一刻起，我就一直保持着认真的工作态度和积极向上的进取心，无论任何细小的事情都努力做到最好。，对工作保持长久的热情和积极性，辛勤的工作造就优秀的员工，我深信这一点，坚持不懈，不轻易放弃就能一步步走向成功。 随着工作地深入，在工作的过程中，我接触到了许多新的事物，也遇到了许多新的问题，而这些新的经历对于我来说都是一种新的磨练历程。回顾这一年我又学会了很多，在遇见困难的时侯，我学会了从容不迫的去面对；在面对挫折的时侯，我学会了去坚强的抬头；在重复而又繁琐的工作背后，我学会了思考和总结；在公司形象受到破坏的时候，我学会了如何去维护；在被客户误解的时候，我学会了如何沟通和交流；在被银行工作人员刁难的时候，我学会了如
何去忍辱负重；以上是我在工作方面取得略微突破的地方，但这种突破并不意味着我就把工作做到 了最好。在接下来的工作中我会继续完善自己，在失败中不断总结经验和吸取教训。在和同事工作的过程中，学习他们先进的工作方法和理念，扬长补短，共同进步，在沟通和交流的过程中学会谅解他人，宽容豁达。 一年的工作已接近尾声，在对前期工作的考核和总结基础上，我认真对照，逐步检查，客观的评价自己的每一项工作和现实表现。在公司领导和同事们的真诚指导和帮助下，正视工作中的缺点和不足，积极发挥工作中的各项优势，努力做到克服不足，保持成绩，基本能够独立完成本职工作，现将本人今年的主要工作做以下几方面的总结： 1、在本年度上半年，由于按揭部人员缺少，本人同时兼顾着中行和建行两家银行的贷款业务，能够合理有序的安排好客户的贷款工作。
水利项目贷款评审重点
水利项目贷款评审重点 一、水利行业发展规划 (一）总体布局 贯彻中央西部大开发战略,巩固东部，加快中西部的发展，以长江、黄河两条江河为轴线，针对东、中、西部不同的水问题及水利建设特点，进行水利工程建设布局，通过保障防洪安全和水资源持续利用支持社会经济持续发展。在受洪水影响地区,重点解决防洪问题;在水资源紧缺地区,重点解决供水问题。从全局出发统筹考虑，优化水资源配置，大力节约用水，兴建南水北调等大型跨流域跨地区的调水工程,形成东西互补、南北互济的水资源配置格局,多途径缓解北方地区水资源紧缺的矛盾。 （二)“十五”和2010年发展目标 1、防洪安全 特大型城市防御100年一遇以上洪水;大城市防御50—１00年一遇洪水;中等城市防御２0—５0年一遇洪水。 2、水资源开发利用与合理配置 “十五”期间全国新增供水能力４00亿立方米,总供水能力达到6200亿立方；2010年全国供水能力达到67０0亿立方米。 二、水利项目信贷政策要点 （一）支持重点 ?大中型水利枢纽工程项目 ?以水资源综合利用为目标的西部开发、国债项目、跨流域 调水、中央及省级重点建设项目 ?国务院批准的３1个重点防洪城市及省(自治区)、直辖市
指定的重点防洪城市的防洪项目;国家确定的七大流域治 理项目 ?地级及以上城市、经济实力较强的县级市的城市供水项目 三、关于借款人评审 (一）水利项目借款人的种类、特点 借款人主要包括:国有独资公司,中央出资人代表或地方政府出资人代表控股的有限责任公司，经政府主管部门批准,由外商、民营企业成立的独资或合资公司等。 借款人一般都具有政府背景。 (二)水利项目借款人会计报表 水利项目大都兼有公益性和垄断性行业特点，价格受政府控制,借款人的利润率较低，财务指标不太理想。 分析借款人的财务报表时,应注重分析其现金流量是否充足。 水利项目运行管理过程中行使一部分政府职能，借款人的财务报表一般都只进行内部审计。 地方出资存在资金来源是否合法、可靠的问题。地方政府往往在项目中要求占较多股份，但因财力有限，承诺出资不能按时到位 四、关于项目政策、技术和完工风险评审 造成完工风险的常见因素: ?前期工作准备不充分,设计深度不够，在实施过程中出现大量 重大设计变更； ?地质勘探工作不详细,施工中发现新的地质问题; ?在施工中使用新技术，由于没有可借鉴的成功经验,出现了不 可预见的技术问题,造成工期拖延；
煤炭项目贷款评审要点
煤炭项目贷款评审要点 一、煤炭项目信贷政策要点 (一)煤炭工业发展与改革的有关政策 1、指导思想 统筹煤炭工业与国民经济协调发展，统筹煤炭开发与生态环境协调发展，统筹矿山经济社会协调发展，以结构调整和产业升级为主线，以建设大型煤炭基地和大型企业集团为重点，走科技含量高、安全和经济效益好、资源消耗低、环境污染少的新型煤炭工业发展道路，实现煤炭工业全面、协调和可持续发展。 2、发展目标 用3到5年时间，形成比较完善的煤炭工业管理体制和法规体系；组建若干个亿吨级大型企业集团，使其市场占有率达到60%以上；大型煤炭基地建设取得重大成效，形成一批稳定的商品煤供应基地、煤炭加工转化基地。到2010年使煤炭工业步入健康稳定的发展轨道，基本形成适应社会主义市场经济体制的新型煤炭工业体系。 3、基本原则 坚持宏观调控与市场机制相结合的原则，优化资源配置，保障煤炭长期安全供应。坚持发展先进生产力和淘汰落后生产力相结合的原则，一手抓大型现代化煤矿的建设，一手抓中小煤矿的重组改造和联合提高。坚持市场运作与政府推动相结合的原则，培育和发展跨行业、
跨地区大型煤炭企业集团。坚持以煤为主与多元发展相结合的原则，促进煤－电、煤－化工、煤炭－建材等相关产业的发展。坚持企业自主发展与国家政策扶持相结合的原则，形成安全投入、衰老矿区转产发展、生态环境建设长效机制。 (二)煤炭行业的支持重点 1、重点开发的地区 结合我国煤炭发展规划和煤炭发展战略布局，主要支持地处煤炭消费中心的华东主要产煤地区和具有资源优势并有开发建设优势的中西部主要产煤地区。 2、贷款范围 根据煤炭行业尚未走出困境的发展状况以及我行历史上煤炭项目贷款风险高的情况，当前我行煤炭项目的开发重点为大型企业集团开发建设项目、煤电联营项目、重要的煤炭转化项目以及市场条件优越的矿井建设项目。具体主要包括以下几种类型： 1、神华集团、兖矿集团、中煤集团、国家开发投资公司等大型企业集团建设和参与建设的项目。 2、煤电联营项目。包括煤电一体化项目、“西电东送”配套项目及煤电基地中煤炭企业和电力企业合资建设的煤炭项目。 3、华东等煤炭消费中心地区资源条件好、效益好的矿井建设项目。 4、按现代企业制度组建成立的项目公司和经济实力强、信用状况良好的地方大型煤炭企业开发建设的资源条件好、市场可靠的煤炭
2019年创业担保贷款工作总结
2019年创业担保贷款工作总结 2018年创业担保贷款工作总结 一、基本情况 一是设立工作站。按照省厅统一安排，在局长大力关怀和亲自指导下，拟定《关于成立创业融资服务工作站的请示》；填报《创业融资服务工作站申请表》；申报设立创业融资服务工作站。5月30日至31日，带领我中心有关人员专程赴XX，向省局创业指导处汇报了工作站设立有关情况，还专门去省创业融资服务中心，提前学习了解创业担保贷款操作规程。6月28日，省就业局批复成立XX创业融资服务工作站。 二是加强学习培训。主动联系省就业局、省创业融资中心、邮储银行，加强政策沟通和业务对接，制定了业务操作指南，7月16日-17日，参加省局统一组织的政策理论和业务操作培训，8月23日，下发《关于进一步做好创业担保贷款工作有关事项的通知》（XX号），将此项工作部署到各县市区。要求各县市区人社局要依托乡镇劳动保障机构及时确定相应工作的联系部门和联系人，依托乡镇劳动保障机构对本辖区内符合创业担保贷款条件并有贷款意愿的个人和小微企业进行摸底，并负责收集、整理、初审原始资料后上报工作站。对中心人员重新进行工作分工。成立了2个工作组，分工负责14个县市区贷款工作。规定每周一上午为中心工作和学习例会，组织中心全体人员通报工作进展、学习《创业担保贷款业务操作规程》，提高工作人员思想认识和业务能力，营造团结向上的工作氛围。
三是明确工作办法和流程。在省中心指导下，通过与市邮储银行对接，现在已明确贷款操作基本流程。工作站对申请贷款人进行审核后，符合条件的，推荐给银行，银行见推荐意见，进行调查审批，工作站见审批意见，向省里进行担保申请，银行见担保函，发放贷款；贷款发放后，银行和工作站共同做好贷后跟踪管理服务等后续工作。 本着边学习、边规范的原则，工作取得初步成效。截至目前，2018年市直创业担保贷款累计发放贷款5户、240万元，带动就业78人；省级创业担保贷款累计发放贷款11户、110万元，带动就业43人。 二、存在困难和问题 一是对我们自身来说，学习停留在文件政策解读，对贷款业务工作标准、流程等操作办法把握不到位，缺乏实际操作经验，具体工作中遇到的问题多种多样，加之省厅没有出台全省统一的借款人资质审核办法和业务操作规程，实际操作中遇到问题比较多，需要随时和省里沟通和请示，一定程度上影响了工作进度。 二是政策宣传推广不到位，社会各界认知度不高。对创业担保贷款的宣传推广工作还不够深入持久，社会和群众对这项政策的认识不全面，不到位；有相当部分人员甚至还不知道有创业担保贷款贴息政策。 三是创业担保贷款政策门槛高，贷款户寻找担保人比较困难，导致贷款积极性不高。由于贷款对象多为家庭困难人员，无法对大额担保贷款进行反担保，阻碍了贷款扶持政策落实。对贷款申请人来说，反担保手续仍然是制约申贷成功的主要障碍，一些机关事业单位人员
公司贷款工作总结
公司贷款工作总结 一份优秀的工作总结可以带给领导一个良好的工作印象，下面请看小编带来的公司贷款工作总结的相关范文！ 公司贷款工作总结1 半年来，在联社的正确领导下，针对本人自身担任信用社主任，主要做好贷款管理工作，具体有以下几方面 要防范和化解不良贷款，员工素质是关键，特别是需要一支高素质的贷款管理队伍。一要强化贷款人员的职业道德教育，提高贷款人员的责任心和事业心，使防范贷款资产风险成为贷款人员的自觉行动，从而达到防范贷款管理人员道德风险的目的。二要加强对贷款人员的业务素质培训。 贷款管理人员需要具备和掌握多种知识，不仅要精通贷款业务，熟识贷款操作规程，还需要掌握企业的财务知识等，现有的贷款人员业务素质远远不能适应业务发展的需要，应利用多种方式，对贷款人员进行业务培训并考试，防范贷款管理人员的能力差带来的风险。三要敦促贷款人员必须及时掌握各项法律法规，特别是一些与贷款资产质量密切相关的基本法规，如商业银行法、贷款通则、担保法、破产法以及民事诉讼法等。掌握并运用法律武器，这是时代对贷款人员提出的迫切要求。 根据信用社的实际情况，在征得联社同意的前提下，对信用社贷款人员适时推出了三包一挂的管理机制，从利息收
入中拿出适当比例作为贷款人员的收入提成，这样一来明显加大了对放贷、收贷、收息有功人员的奖励和表彰力度，拉大贷款人员的收入差距，提高贷款人员工作积极性。同时，明确责任贷款警戒点，当贷款人员责任贷款中不良贷款超过一定数额时，坚决从贷款岗位甚至负责人岗位上换下来，防止因个人原因导致贷款质量的继续恶化和不良贷款的继续增加。 通过半年的实践，取得了预期的效果，全社不良贷款比年初下降了52万元，贷款收息收回率首次达到1xx%，各位贷款人员年收入比普通员工高出5xx0元左右，可以说集体个人的双赢。 每笔贷款，尤其是大额贷款，明确调查人员、二级决策机构成员、以及贷后管理人员的责任比例，既杜绝将责任集中于调查人员一身的不切实际的做法，又防止“集体清收”的形式主义现象，真正使贷款责任有着落，保证各岗位、各环节人员能恪尽职守，各负其责。 非贷款岗位人员不具有贷款管理的相关业务技能，不宜作为贷款责任人。 对内部职工介绍、担保、甚至本人承贷的贷款与其他贷款一视同仁，严格按照规定进行审查，清收责任应也由贷款岗位人员承担。 保持贷款人员队伍的相对稳定，使他们有足够的时间熟
小额贷款公司工作总结归纳
小额贷款公司工作总结归纳 公司自*年*月*日公司正式对外营业以来，在各位股东的领导和关心下，在公司全体员工共同努力下，公司各项业务逐步步入正轨，现将20ＸＸ年度基本经营情况、业务开展情况等总结报告如下： 一、经营管理情况 (一)严格执行国家政策，确保各项指标到达省金融办的要求。截止20ＸＸ年*月*日，公司严格按照服务“三农”的原则，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济开展，同一借款人最高限额控制在100万元以内;账面利率控制在基准利率09.—4倍之间;无跨区域发放贷款的情况出现，无吸收或变相吸收公众存款的情况出现。 (二)积极营销，扩大市场份额，加快业务开展步伐。20ＸＸ年以来，通过积极的营销，公司在信贷业务开展中获得了一定的突破，抢占了一定量的市场份额，建立了一批相对稳定的客户群体，加大了对信用良好，还贷能力强的客户营销及维护力度，在行业内获得了一定的知名度，为今后的业务开展打下了基础。 (三)以效益为核心,完善工作效率，提高服务质量。公司在不断加强和改善日常信贷工作的同时，注重和加强了信贷人员业务能力的学习和培养，逐步提高了工作人员工作质量和效率，建立了完整的客户信息档案，强化服务手段，改善服务效率。 二、业务经营指标情况 截止20ＸＸ年末累计发生业务*笔，累计发放贷款*万元，累计
实现业务收入*万元。上缴各项税费*万元。截至年末贷款余额*万元，到期贷款和利息收回率均为*%，信贷资金实现了良性循环，获得较好的经营效益。 三、贷款担保比例： ⑴信用贷款*笔，累计金额*万元，占比*%; ⑵抵押贷款*笔，累计金额*万元，占比*%; 四、存在的问习题。 ⑴公司从正式运行以来，客户的培养获得了一定的成效，但具有丰富管理经验的技术人员、独挡一面的人才较少，相比其他同业对手，客户经理队伍的专业技能仍然有不小的差距或信贷风险防范意识不高，专业技能还有待进一步提升。 ⑵公司融资难、融资能力有限。除股东资本金外，公司不能从金融机构或社会公众获得资金，无法满足中小企业、“三农”对资金的需求，制约了公司的开展。 ⑶公司客户数据未纳入人民银行征信系统管理，无法对客户申请贷款和不良信息进行有效识别，对拖欠公司贷款本息的客户没有“不良记录”的制约作用，增大了公司的经营风险。 ⑷内部管理力度不够。公司自正式营业以来，着重搭建了以业务开展为重心的经营方针，但在实际的运行当中，许多内部管理问习题逐步显露，主要体现在信贷资产质量，贷后管理及人才培养机制等几个方面。 五、工作规划
中国农业银行项目贷款及固定资产贷款管理办法
中国农业银行固定资产贷款管理办法 第一章总则 第一条为规范中国农业银行（以下简称农业银行）固定资产贷款业务经营行为，促进固定资产贷款业务健康发展，根据国家有关法律法规和农业银行信贷管理制度，制定本办法。 第二条本办法所称固定资产贷款系指农业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币融资。 第三条固定资产贷款实行授权管理，审批权限按拟承贷的融资总额度确定。 第四条固定资产贷款纳入客户授信管理。 第五条固定资产贷款按照“谁调查、谁组织评估”、“先评估、后审批”的原则办理，办理流程执行《中国农业银行法人客户信贷业务基本规程》等相关规定。一般程序为：客户申请、受理、调查与评估、审查、审议与审批、（报备）、信用发放条件审核、签订合同、提供信用、贷款 使用条件审核、资金支付、贷后管理（风险分类）、信用收回。 第六条概念释义。 项目法人：指作为项目运作和融资主体的法人或其他组织。包括对拟建项目专门组建的项目法人，以及以既有法人或其他组织（以下简称既有法人）为依托的项目法人。 项目总投资：指拟建项目所需的固定资产投资和铺底流动资金需要量之和，反映项目总资金需要量。 项目资本金：指固定资产项目总投资中投资者认缴的出资额，一般应为非债务性资金（有特别规定的除外）。 审批有效期：指从固定资产贷款经有权审批人批准日起至借款合同生效日止的时段。 固定资产贷款期限或总期限：指从项目第一笔贷款发放之日起至借款人按合同约定清偿全部贷款本息之日止的时间。 提款有效期：指自固定资产借款合同生效日起至借款人第一次提款的时段。 宽限期：指固定资产借款合同约定的，自第一次贷款发放日起至借款人第一次偿还贷款本金之日止的时段。 还款期：指从第一次归还贷款本金之日起至贷款本息完全还清之日止的时段。 第二章业务种类、对象及条件 第七条固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款。 第八条固定资产贷款按用途分为基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等。 第九条固定资产贷款按期限分为短期固定资产贷款、中期固定资产贷款和长期固定资产贷款。短期固定资产贷款指贷款期限在1年以内（含1年）的固定资产贷款；中期固定资产贷款指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的固定资产贷款；长期固定资产贷款指贷款期限在5年以上（不含5年）的固定资产贷款。 第十条固定资产贷款对象为经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的具备贷款资格的企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。 第十一条借款人申请固定资产贷款应具备以下基本条件： （一）符合国家的产业、土地、环保等相关政策和农业银行信贷政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序； （二）符合国家对项目投资主体资格和经营资质要求; （三）符合农业银行关于营业执照、贷款卡、账户管理等要求； （四）借款人信用等级原则上在AA级（含）以上，有特别规定的除外；
小额贷款公司工作总结
小额贷款公司工作总结 篇一：小额贷款公司工作总结 小额贷款公司xx年 工作汇报 公司自*年*月*日公司正式对外营业以来，在各位股东的领导和关怀下，在公司全体员工共同努力下，公司各项业务逐步步入正轨，现将xx年度基本经营情况、业务发展情况等汇报如下： 一、经营管理情况 （一）严格执行国家政策，确保各项指标达到省金融办的要求。截止xx年*月*日，公司严格按照服务“三农”的原则，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展，同一借款人最高限额控制在100万元以内；账面利率控制在基准利率09.—4倍之间；无跨区域发放贷款的情况出现，无吸收或变相吸收公众存款的情况出现。 （二）积极营销，扩大市场份额，加快业务发展步伐。xx年以来，通过积极的营销，公司在信贷业务发展中取得了一定的突破，抢占了一定量的市场份额，建立了一批相对稳定的客户群体，加大了对信用
良好，还贷能力强的客户营销及维护力度，在行业内取得了一定的知名度，为今后的业务发展打下了基础。 （三）以效益为核心,完善工作效率，提高服务质量。公司在不断加强和改善日常信贷工作的同时，注重和加强了信贷人员业务能力的学习和培养，逐步提高了工作人员工作质量和效率，建立了完整的客户信息档案，强化服务手段，改善服务效率。二、业务经营指标情况 截止xx年末累计发生业务*笔，累计发放贷款*万元，累计实现业务收入*万元。上缴各项税费*万元。截至年末贷款余额*万元，到期贷款和利息收回率均为*%，信贷资金实现了良性循环，取得较好的经营效益。 三、贷款担保比例： 1、信用贷款*笔，累计金额*万元，占比*%； 2、抵押贷款*笔，累计金额*万元，占比*%； 四、存在的问题。
机场项目管理贷款评审要点教学文稿
机场项目贷款评审要点 一、机场建设规划和信贷政策 ( 一) 机场建设规划 1、总体目标继续加强机场建设，提高机场密度，完善枢纽机场、干线机场、支线机场功能协调的机场布局，建立以轮辐式结构为主、轮辐式结构与城市对式结构并存互补的航线网络，提高整个航空运输网络的效率。 2、2005 年机场布局规划 (1)大型枢纽机场 3 个。包括北京、上海( 浦东) 、广州机场。 (2)中型枢纽机场 6 个。包括沈阳、武汉、成都、昆明、西安、乌鲁木齐机场。 (3)干线机场32 个。包括天津、石家庄、太原、呼和浩特、大连、长春、哈尔滨、上海(虹桥) 、南京、杭州、宁波、温州、合肥、福州、厦门、南昌、济南、青岛、郑州、长沙、深圳、汕头、珠海、南宁、桂林、海口、重庆、贵阳、拉萨、兰州、西宁、银川机场。 (4) 支线机场124 个。 3、2010 年机场布局规划 (1)大型枢纽机场 5 个。包括北京首都机场、上海浦东机场、广州新白云机场、成都双流机场、西安机场。 (2)中型枢纽机场12 个。包括沈阳机场、哈尔滨机场、大连机场、厦门机场、上海虹桥机场、武汉机场、深圳机场、桂林机场、重庆机场、昆明机场、兰州机场、乌鲁木齐机场。
(3)干线机场50个。华北地区 4 个，包括天津机场，石家庄机场，太原机场，呼和浩特机场；东北地区 3 个，包括长春机场，延吉机场，牡丹江机场；华东地区15 个，包括南京机场，南通机场，杭州机场，宁波机场，温州机场，黄岩机场，合肥机场，黄山机场，福州机场，泉州机场，武夷山机场，南昌机场，济南机场，青岛机场，烟台机场；中南地区12 个，包括珠海机场，汕头机场，湛江机场，郑州机场，宜昌机场，长沙机场，张家界机场，南宁机场，北海机场，柳州机场，海口机场，三亚机场；西南地区10 个，包括九寨沟机场，宜宾机场，泸州机场，西昌机场，西双版纳机场，丽江机场，思茅机场，芒市机场，贵阳机场，拉萨机场；西北地区 6 个，包括兰州机场，敦煌机场，西宁机场，银川机场，喀什机场，伊宁机场。 (4) 支线机场171 个。 ( 二) 机场项目信贷政策要点 1、重点支持的项目机场建设项目可分为新建、改扩建和迁建三种类型。根据全国机场建设布局规划，重点支持枢纽和干线机场改扩建和迁建项目，同时增加支线机场项目的开发力度。 2、其他政策对于地方政府给予建设资金补贴和还款补贴、建设征地价格优 惠、土地开发及其他盈利性项目开发权等扶持政策的机场项目，应给予优先支持。 二、关于借款人评审 ( 一) 机场项目借款人的种类、特点 1、枢纽和干线机场项目的借款人一般为机场公司或机场集团公司。 2、支线机场效益一般较差，主要采取以下借款方式：