履约保函操作流程及思路-

商业担保业务开展思路及操作流程

为促进商业担保业务的发展，提高商业担保部项目经理的综合业务能力，根据过往从事的保函项目的经验，得出如下思路及具体操作流程：

一、商业担保业务开展思路

（一）目标客户

1.园区内客户

园区内新入驻的名企是未来商业担保业务拓展的主要目标客户群体，这既符合园区总体规划发展需求，又为业务带来了更有利的地域优势。

2.公司融资老客户

公司融资客户也是商业担保未来大力拓展的重点，园区龙头分园企业从去年陆续至今已有许多进展，最近应抓紧回访意向客户。

3.园林绿化企业

去年部门领导大力研发的“融保通”业务，为今年针对园林绿化企业保函业务工作的开展奠定了重要基础。虽然目前效果不明显，但随着我们后续回访工作的展开，预计会有较好的拓展空间。

4.市政工程项目

结合未来国家宏观经济发展战略及房地产调控政策的前景等综合情况考虑，2013年商业保函应主要侧重于市政项目、基建项目的拓展，合理规避房地产及相关风险性较高行业风险。

（二）客户渠道

1.公司融资客户的商业保函业务拓展渠道

公司融资客户仍是未来商业担保拓展贸易类保函工作的重中之重。建议：

（1）商业部项目经理与融资项目经理建立及时有效的沟通机制。在融资项目每季度例行的保后调研工作开展、新项目保前调研之前，双方有效沟通，一同前往企业，融资经理做好保前、保后调研的基础上，商业部项目经理可继续挖掘企业的贸易履约保函需求。

（2）商业部项目经理同样要求与融资项目经理一同深入企业调研，全面了解企业的生产经营环节，发掘贸易链条上的商业担保合作契机。

2.公司合作银行的商业保函业务拓展渠道

建立有效的担保合作银行的商业保函合作机制，也是未来工作的重点。具体建议：

（1）希望公司领导给予合作银行综合授信额度的考虑，商业部也应将费率相应提高以增加担保费收入，保障公司整体利益。

（2）通过合作银行的关系与银行项目经理建立及时、有效的沟通，这主要体现在保证金存取、账户监管等关键环节方面，幷通过实际操作探讨出更加有效、便捷、可行的监管流程方案。

3.园区尚未开发及新入驻名企的保函业务拓展渠道

近2年入驻园区的万达、银海万象等名企是拓展贸易保函业务的侧重点，应依托园区有利资源展开工作。

3.区外及其他地区新客户拓展渠道

担保公司的分公司业务中，有适合看着贸易履约保函的企业也可以进行挖掘。其他区县的拓展工作也应进一步展开。

（三）评审要点

1.贷款方案设计灵活化

对于反担保物明显不足，但经营状况等指标良好的企业，理应设计出更加灵活的贷款方案，如给与与反担保物评估值相对应的融资贷款额度，剩余的企业资金需求可以采取“融资贷款+履约保函”的操作模式，解决实际采购环节资金需求的同时，也降低了项目风险性。

2.反担保措施多样化

商业担保业务应在风险可控的原则基础上，采取更加灵活、多样的反担保操作措施。应采取综合性的反担保措施进行风险监控，例如：对于有部分房产或机器设备等传统反担保物，但幷不足以覆盖贷款额度的意向客户，想要操作贸易履约类保函业务，此种情况下则应灵活设计反担保方案，可采取“1+1+N”的反担保措施，即“一系列传统房产等实物抵押”+“一套贷款资金监管方案”+“N种其他监管措施”等。

同时，也可以考虑依据《贸易合同》为主合同的质押反担保措施。

诚然，无论是哪种操作方式的前提均是评审阶段便要测算出企业实际贸易环节的真实资金需求

3.风险把控环节便捷化

除了传统的实物抵押操作环节的把控，还应建立便捷、及时的资金流向环节监管，如与银行客户经理沟通、实时查询企业资金流向、

动向。

（四）取费标准

建议贸易履约保函的取费标准参考融资标准执行，范围在2%-2.5%之间浮动。

依据：贸易履约保函的风险不亚于融资担保，采取有效的反担保方案的基础上，按照融资担保的标准收取担保费是较合理的。商业部项目经理在与客户沟通时应结合实际（例如分解企业民间借贷成本的高额比例及我们业务的便捷）正反辩证说服客户接受此标准的合理性。

（五）保证金缴存

履约保函涉及到客户需向银行缴存20%—30%（80%-70%敞口部分由我公司担保）不等比例的保证金问题，具体商业部项目经理可以与合作银行客户经理商谈降低缴存标准，或根据实际情况考虑由我公司代为缴存部分保证金。

（六）额度调整

贸易履约保函主要应用于企业采购环节，可以在初次评审上会时审批一个综合授信额度，在具体操作放款环节则根据实际采购资金需求给与分次放款额度。如：综合授信1000万，可拆分成5次，每次给与200万元的履约担保额度。只要掌握好放款、还款环节的时间点，便可满足企业的自己需求，降低项目违约风险性。

二、商业保函操作流程

（一）项目初审阶段

项目初审阶段是商业担保业务的重要开端，先期深入企业做尽职调查的过程，是项目经理发挥其主观能动性的过程，也决定了项目经理对整个项目实质的客观、准确、深入掌握程度。因此，商业部项目经理进入项目初审阶段的保前调研活动至关重要。具体工作包括保前调研提纲的撰写、材料的梳理等。

申请担保的企业应根据《商业担保申请企业应备材料清单》向我公司提供确实的企业材料相关。商业担保部进一步优化出一套适用于商业保函的材料清单。初审阶段应侧重于筛选具有行业风险性的企业，如房地产、养殖业等，合理规避。

（二）项目评审阶段（建议履约保函项目应先过评审会再承保）进入到项目评审阶段，商业部项目经理应根据保前调研情况撰写评审报告时发现的新问题，需要与企业进行仅一次的沟通。对于项目的风险把控、反担保方案的设计是重中之重。

（三）项目出函阶段

项目通过评审会后，项目经理准备出函、抵押合同，同时，知会企业负责人落实保证金及担保费的缴存、反担保措施等重点问题。待重点事项均落实好后，便按照流程逐个走签发手续。

（四）项目承保监测阶段

项目承保后，即开具保函（或换保项目与银行签订保证合同）后，即为项目风险跟踪的关键阶段。因履约保函不同于融资贷款项目，不是实质性的放款到账，只是双方（三方）签订好委托合同、保证合同后，法律上的履约义务便立即生效，但履约担保的风险性等同于甚至

某种程度要高于融资性贷款。因此，履约保函（贸易类）更侧重于监测企业买卖发生及资金流回笼情况。仅以贸易税款保付保函的操作流程为例： 卖方

贸易税款保付保函的操作流程

买方履

约

支

付发货

担保公司

担

保/

出函申请出函银行审核、

评估反担保

买方提交《银

行保证金台账

开设联系单》

第三联及其他保函开立并传递至台账网点网点核对保函及联系单，向海关开立《银行保证金台账开设通知单》为企业设立台账，保函正本交海关保存重点跟踪环节 基本操作办法:

1.如申请企业具备企业法人资格，在银行开立了帐户，银行对企业资信情况及提供的多种形式的担保经过评估后，认为符合风险控制要求的，可给予授信，并为其出具税款保付保函。

2.企业无论是否具备企业法人资格，只要提供国内、外金融

机构出具的、符合银行担保资格及担保条款要求的保函或备用信用证作为反担保，银行凭上述反担保为企业向海关出具税款保付保函。提交《银行保证金台账开设联系单》第三联及其他相关材料。

保函开立后，由银行内部传递至台账网点，台账网点在收到保函后，凭核对无误的保函和海关的《银行保证金台账开设联系单》第四联向海关开立《银行保证金台账登记通知单》，为企业设立台账，保函正本交由海关保存。

（五） 项目保后监管阶段

项目经理按季度对承保企业的保后调研工作，及时调查企业的存货、资金流向、银行流水等重点问题，并认真撰写每季度的保后调研报告。 银行初审：委托人（企业）递交材料、

申请开函担保公司初审：委托人递交材料、

申请保证担保

银行评审：审核材料，安排评审会、

确定授信额度担保公司评审：担保公司与银行沟通项目，安排评审

银行承保：评审通过、确定授信额，

出具《保证合同》担保公司承保：收取担保费、落实反担保、担保公司盖《保证合同》

银行开函：委托人交开函手续费、银行开函

图：银行换保业务操作流程

银行流程担保公司流程

上述流程图步骤可以分解为如下：

一、银行换保业务操作流程可分解为银行流程和担保公司流程协同操作的两种模式；

二、银行模式可分解为以下阶段：

1.银行初审：即委托人（企业）向开户行/基本户行提交基本资料、申请开立保函。

2.银行评审：承保银行审核委托人的材料，并尽快安排评审会、确定授信额度。

3.银行承保：承保银行通过评审会，确定综合授信额度后，通知委托人取走盖好银行印章的《保证合同》等（需担保公司盖章后，方可生效）。

4.银行开函：委托人将担保公司签订的《保证合同》等交予承保银行，并一次性交付开立保函手续费后，银行即刻开函给委托人。

三、担保公司模式可分解为：

1.担保公司初审：委托人与保证担保公司项目经理沟通项目情况，同时递交基本材料、申请保证担保。

2.担保公司评审：保证担保公司与银行项目经理沟通委托人项目情况、进展及保证金事宜，安排评审。

3.担保公司承保：委托人送来银行《保证合同》，向担保公司交付议定的担保费、落实反担保措施(签订法人个人保证合同、委托保证合同等法务手续）后，担保公司在《保证合同》及核保书上加盖印章。

出师表

两汉：诸葛亮

先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。

宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。

侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。

将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰“能”，是以众议举宠为督：愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。

亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也；亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。先帝在时，每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、灵也。侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也。

臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。

先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。至于斟酌损益，进尽忠言，则攸之、祎、允之任也。

愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不效，则治臣之罪，以告先帝之灵。若无兴德之言，则责攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自谋，以咨诹善道，察纳雅言，深追先帝遗诏。臣不胜受恩感激。

今当远离，临表涕零，不知所言。

银行出具履约保函的若干问题探讨

银行出具履约保函的若干问题探讨 一、引言 国际工程承包中，工程担保制度作为分散转移各方当事人风险的管理手段，已得到广泛地运用与认可。在国外，工程担保的担保人一般为银行。保险公司与担保公司，由银行提供的担保书称称为保函，由担保公司，保险公司提供的称为担保书或契约担保书。由于银行实力强大信用高收费合理，银行保函成为最普遍最易被各方所接受的工程担保形式。银行履约保函是工程担保中最重要的一种，因期限长金额大其出具保函的潜在风险是不容回避的事实。 我国加入ＷＴＯ已成定局，何时加入只是时间问题，加入世贸对我国的建筑业来说既是机遇又是挑战。实行工程担保制度，是使我国建筑业与国际惯例接轨的最重要一步，综观世界各国制度，谁没有工程担保制度，谁的建筑业就无法取得进步。可见，在我国实行工程担保制度其重要性与迫切性已非同一般。在实行工程担保制度的起始阶段，先由银行全面介入该领域，比较适宜我国的国情，同时也有必要对其在运行与操作过程中可能遇到的问题进行探讨与研究。 二、工程项目履约保函的相关特征 履约保函是由银行提供的担保书，是一份独立的法律文件。它涉及三方契约关系，第一方为申请人或委托人，为提出担保申请，对债权人具有合同义务的人,即为承包商；第二是债权人或称受益人

即接受担保，在申请人违约时有权按担保合同规定的条款，向担保人提出索赔的一方，即为业主；第三方是担保人即银行，根据申请人的要求开立担保合同的一方，其责任为保证申请人履行有关的合约，并在申请人违约时，根据债权人提出的符合担保合同规定的索赔文件，向债权人作出经济赔偿。保函具有特定的法律效力，一经开出，在其有效期内就不得任意撤销。在《中国金融大全》中,对银行保函曾作如下定义：银行保函是银行应申请人的要求向受益人开具的，担保申请人正常履行合同规定的某种义务的独立的书面保证文件。可见保函与一般的信用证明有着明显的区别。 履约保函是工程投标和承包合同不可缺少的组成部分，它受到招标文件中有关保函条款的制约。国际工程承包中业主为了规避因承包商违约造成的风险，通常要求承包商提供可靠的经济担保。如果承包商信誉太差，银行也不愿意出具保函，承包商就无法承揽工程。假如银行缺乏对承包商履约能力的了解，贸然出具履约保函同样要承担较高的经营风险，在《跨国承包》一书中对保函是这样来解释的：保函是指第三者(如银行)应当事人一方的要求，以其自身信用为担保交易项上的某种责任或义务履行而作出的一种具有一定金额，一定期限，承担其中经济责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。”银行对担保申请审查不严格或申请人没有提供足额的补偿措施，在赔付债权人的损失后，就可能从被担保人处得不到完全的补偿，其亏损额在于担保保证金与保费之和难以弥补给债权人的赔偿金,这就是银行只愿意给那些守信者作担保的原因所在。

流动资金贷款操作流程.doc

流动资金贷款操作流程 1目的 本文件规定了XX行(以下简称“本行”)流动资金贷款业务的操作规范和控制要点，旨在确保流动资金贷款业务的规范操作，使风险得到有效控制。 2适用范围 本文件适用于本行办理的流动资金贷款。 3定义、缩写与分类 3.1.定义 流动资金贷款：是指本行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的贷款。 3.2.缩写 无 3.3.分类 无 4职责与权限 部门/岗位职责与权限不相容职责 主任 负责对授信管理委员会审议通过的流动资金贷款授信业 务行使一票否决权。 调查 授信管理委员会/委员对超出授信审批部权限的流动资金贷款授信业务进行集 体审议，并形成决策意见。 调查 分管主任负责对权限内的流动资金贷款授信业务的审批。调查 业务管理部/用信审批岗1）负责对流动资金用信业务进行审批，并出具审批意见； 2）负责制作并下发流动资金用信业务批复意见书。 调查 业务管理部/ 用信审查岗 负责流动资金用信业务的尽职审查，提出独立审查意见。审批授信评审部/ 授信审批岗 1）负责对权限内流动资金贷款授信业务进行审批，并出调查

部门/岗位职责与权限不相容职责具审批意见； 2）负责制作并下发权限内贷款业务批复意见书。 授信评审部/授信审查岗1）负责流动资金贷款授信业务的尽职审查，提出独立审查意见； 2）负责对本部门权限外的流动资金贷款授信业务直接提 交有权审批人或授信管理委员会审议。 审批 业务管理部/ 总经理岗 参与调查，提出独立的风险防范意见。审批 公司银行部/客户经理岗1）负责受理客户贷款申请，收集贷款业务所需要的资料； 2）负责流动资金贷款业务尽职调查，形成调查报告； 3）接收贷款业务批复意见书。 审批 5原则与基本规定 5.1原则 开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 5.2基本规定 1、流动资金贷款不得挪用，不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 2、流动资金贷款纳入借款人及其所在集团客户的统一授信额度管理，在授信额度内发放，在约定期限和额度内可以循环使用。 3、贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。 6流程描述与控制要求

国际结算业务流程图

国际结算业务流程图 进口信用证开立业务流程 出口议付信用证业务流程 出口托收业务流程 进口代收业务流程 汇出国外汇款：A-电汇和信汇业务流程 B-票汇业务流程 国外汇入汇款：A-电汇和信汇业务流程 B-票汇业务流程 保函业务流程 保理业务流程 进口押汇业务流程 打包放款业务流程 出口押汇业务流程 出口贴现业务流程 福费延业务流程 提货担保业务流程 进口信用证开立业务流程返回 1.买卖合同 出进 口口 商 5..发货商 9.付款6.交单 4.通知L/C 10.付款11.放单2.申请开证 出口 3.开立信用证中国 方银银行 行 7.寄单索汇︵ ︵开 通 8.承兑/付款证 知行

出口议付信用证业务流程返回偿付行 9.付 8.索 款汇 4.审证并通知 5.交单出口商 知行/议付行） 10.入账或结汇 3.开 6.寄 证单 1.签订合同 2.申请开证 开证行 7.提示单据进口商 出口托收业务流程返回 出 3 托收委托书托中 口 9 付款收国 商行银 行 1. 2. 4. 8. 买发托通 卖货收知 合指承 同示兑/付款 进 5.提示付款/承兑代 口 6.付款/承兑收 商 7.交付单据行

进口代收业务流程返回 国 1买卖合同国 外内 出进 口 2 发货口 商商 3.托收 9.付款 5.提示 6.付款/ 7.交付 委托单据承兑单据 国 4.寄单中 外代国 托 8.通知承兑收银 收 /付款行行 汇出国外汇款电汇和信汇业务流程返回 进口商/汇款人 1提出申请 中国银行 2发出汇款指示 （SWIFT、电传或信函） 解付行（收款人账户行、中国银行 的代理行或联行） 3汇款解付 出口商/收款人

国际工程履约保函格式(银行)完整版

编号：TQC/K520 国际工程履约保函格式 (银行)完整版 In the case of disputes between the two parties, the legitimate rights and interests of the partners should be protected. In the process of performing the contract, disputes should be submitted to arbitration. This paper is the main basis for restoring the cooperation scene. 【适用合作签约/约束责任/违约追究/维护权益等场景】 甲方：________________________ 乙方：________________________ 签订时间：________________________ 签订地点：________________________

国际工程履约保函格式(银行)完整版 下载说明：本协议资料适合用于需解决双方争议的场景下，维护合作方各自的合法权益，并在履行合同的过程中，双方当事人一旦发生争议，将争议提交仲裁或者诉讼，本文书即成为复原合作场景的主要依据。可直接应用日常文档制作，也可以根据实际需要对其进行修改。 致：_____公司 鉴于： （1）甲方（_____）和乙方（承包商） 就_____达成协议，并签订本“合同”，承包 商同意完成合同规定的内容。 （2）合同明确规定了此条款，即由 _____银行（以下简称“担保人”）及时递交 给_____该保函。_____银行不可撤销和无条 件地向_____担保以下内容： a．如果承包商在任一方面不能履行合 同或违约，则根据_____第一次提出的不带

过桥资金操作流程

过桥“以新还旧”操作流程及风险控制 （一）业务内容：通过短期垫资，帮助贷款企业完成向银行借新还旧业务。 （二）业务风险： 1、资金已垫，但企业旧贷未还（垫资资金被挪用），新贷放不下来； 2、旧贷已还，新贷放不下来。 放不下来原因具体有4 种： ①银行主观上不放新贷，只是诱骗企业还旧贷 ②由于政策变化，银行上级通知不准放贷 ③借款企业被法院查封 ④抵押物未能抵押到指定银行，包括：抵押物被查封、抵押物灭失、抵押物被出 售、抵押物被用于其他抵押。 3、旧贷已还，新贷已放，但资金被企业挪用。 （三）风险防范： 该业务必须满足三个要件： 1、企业生产经营正常； 2、新的银行贷款已批好，借款合同已签订； 3、企业没有或只有少量银行外借款。 如果：①借款企业还能提供房地产抵押 ②下家银行能先做余值抵押 ③下家银行处级支行副行长以上介绍 ④下家银行客户经理连带责任担保 ⑤下家银行客户经理以上介绍，则按以上顺序列为优先选择业务； 该业务标准操作模式为： 1.上网及到企业实地调查生产经营情况，确认正常（万一这家银行新贷不批，可帮助企业到其他银行获得贷款）； 2.到银行查看贷款手续，经办人员必须亲眼看到以往还款是否逾期，本次贷款审批情况，贷款审批单原件及贷款合同原件（合同最好已做公证）； 3.查询企业及实际控制人征信系统，确认没有不良记录； 4.查询抵押物登记信息，确认没有查封、预卖、余值抵押（或只有少量余值抵押）、限制

权利等情况； 5.核对并收取企业以下资料（最好是原件质押）： ①营业执照复印件；②法定代表人身份证复印件；③抵押物原件（含贷款押抵物及企业、关联企业或实际控制人其它抵押物）；④一个贷款账户印鉴章（与银行预留印鉴核对，防止企业挪用新贷款）；⑤贷款账户剩余支付凭证（贷记凭证等，须与开户银行核对，确认没有剩余空白支付凭证留在企业手中，防止企业挪用新贷款）；⑥贷款账户金融服务卡（如有）；⑦与贷款金额相同的贷款账户贷记凭证一张（用于划回借款）；⑧贷款账户网上银行密钥（如有）；⑨企业实际控制人的住宅、车牌号、手机号等。 6、与企业签订借款合同（须企业当面盖章、法定代表人当面签字）若需要可做公证； 7、收取企业签署的同意借款的股东会决议或董事会决议； 8.下家银行介绍人当面签署连带责任保证（如有）； 9.经办人员亲自到房地产交易中心收取企业向我公司借款的抵押物他项权证（原件，如有）； 10.查询下家银行余值抵押登记情况，确认已抵押（如有）； 11.收取企业现金（借款利息，不开收条收据）； 12.财务开出银行本票，并向企业出示（不得交给借款人），收取企业收据，然后与借款人企业人员一起到上家银行归还贷款（确保垫资不被企业挪用）； 13.跟踪贷款发放进度，及时用贷记凭证划回借款。 其他事项：1.贷款银行给客户出具有条件的贷款承诺书或在新的借款合同、抵押合同上盖公章，以示审批通过。2.调查银行贷款批复的真实性3.业务部到借款企业进行资信调查，必须了解企业到期不能偿还银行贷款的真实原因，并撰写调查报告。4.承办业务营销中心与该借款企业签署委托公证：内容为在该企业不在现场的情况下，可以全权委托我司人员办理注销抵押登记及再次抵押登记手续。5.要求客户提供证明资金用途的材料如：购销合同等，以便银行放款畅通。6.要求客户提供相关资金过渡户的空白支票。7.与客户签订委贷的相关合同，或有股权质押的典当借款合同。8.提供相关企业及相关人员的连带责任的担保。 9.放款。原则上我司贷款额不超过原贷款金额的90%。 综上所述，保证过桥资金归还银行，封闭式操作，增加客户违约成本，风险可控，可以操作。

保函借款业务操作说明 (1)

保函借款业务操作说明 一、保函资金来源：投资公司（企业款）。 二、项目范围：符合国家信贷鼓励政策的项目优先。房地产、矿业、钢铁、石材等受银行信贷调控的行业，如果确认还款能力较强，也可以操作。 三、担保银行：四大国有银行或九大全国性股份制银行的一级分行或二级分行。 四、借款金额：根据项目批文总投资额度、担保银行的担保能力、借款企业的申贷需求，协商确定。3亿起步，上网保函和一级分行不上网保函不限额度，二级分行不上网保函额度30亿以下。 五、借款期限：5年。 六、借款年利率：上网保函，5年期，年利率按正常贷款息上浮不超过10%；一级分行不上网保函，5年期，贷款利率上浮10%；二级分行不上网保函贷款利率上浮最高不超过20%。 七、五年一次性贴息：不上网保函%，上网保函贴息%。 八、操作流程： 1、借款企业提供以下文件的扫描件：六证一卡及公司章程、项目批文、可研报告、申贷书、保函样本、银行授信审批意见（不要求授信额度）、借款企业盖章签字的本操作说明。 注：有银行授信的企业，基本可以初步确认银行开保函的真实性。操作方若能看到银行授信审批“意见”，即可简化审核程序，快速操作。如果没有银行授信，虽不能否认银行开保函的可能性，但肯定不能确认银行真心实意为借款企业开保函，这往往是保函借款操作失败的主因。说白了，就是银行忽悠企业，企业却被蒙在鼓里。没有银行授信，操作方就需要详细审核企业情况，核实银行真实意愿，帮助企业甄别行长意图，作出正确判断后，才能决定是否可以操作。所以我们承诺全程不收保证金、返程费及操作费等一分钱，让企业绝对放心合作。 2、操作方初审通过后，通过中介商定操作方前期代表赴借款企业实地考察时间。操作方代表按商定时间赴借款企业后，了解项目现状及已经具备的融资条件、借款企业与担保银行的合作方式、协助借款企业策划组卷。操作方代表往返食宿费用由借款企业承担，无其他费用（如律师调查费、评估费、商业计划书和可研报告制作费、返程费、操作费、保证金等）。 3、确认借款企业达到银主借款条件后，借款企业安排操作方代表与担保银行行长面洽（可以在非正式场合）。以确认担保银行为借款企业提供借款担保的真实性。 4、根据与担保银行行长面洽，操作方代表将会给借款企业一个明确的判断意见。

工程履约保函格式

中国人民建设银行不可撤销的保函 建银保Ｎｏ：____________ 担保类别：_____________________ 担保受益人：___________________ 担保银行：_____________________ 担保有效期：___________________ 固定条款 ?本保函根据中国人民建设银行总行授权签具。 ?我行的担保是依据《中国人民建设银行担保业务暂行办法》和委托人的申请及我行与委托人签订的担保协议向受益人提供的。 ?本保函是无（或有）条件不可撤销的信用保函。 ?本保函由担保银行自主出具，一经出具即具有法律约束力，各方当事人均不得擅自变更和解除各自的责任。但在担保有效期内发生下列两种情况，可变更或终止保函： 一、担保银行与受益人经过协商双方同意修改，或因担保事项所依据的国家计划修改，得换开新的保函。 二、保函项下合同的标的、数量、履行期限和违约责任等主要条款修改而未经担保银行同意，或因担保事项所依据的国家计划被取消，或因不可抗力致使保函项下合同无法履行，或因受益人违反保函项下经济合同致使保函履行无意义时，担保银行可终止本保函的效力。 ?如本保函受益人、担保事项、担保期限、担保金额、本行公章和法定代表人签字等项内容不全，本保函无效。 ?本保函不得转让，不得贴现，不得用于抵押。 ?本保函有效期自_________年_______月_______日至_________年_______月_______日。保函失效后受益人应将本保函退还我行。 附保函内页 参考格式一： 预收款退款保函 （受益人）： （委托人）系我行客户，其结算保证金存款户帐号__________________。该单位已于_________年_________月_________日与你方协商，该单位预收你方备料款_________元，用

借款保函

借款保函 编号： 致受益人： 因（下称“保函申请人”）与你方签订了编号为的《借款合同》，我行接受保函申请人的请求，愿就保函申请人按照上述借款合同的约定按期偿还或支付本息及其他费用向你方提供如下保证： 一、本保函项下我行承担的保证责任最高限额为(币种)人民币（金额大写) 。（下称“保证金额”） 二、我行在本保函项下提供的保证为连带责任保证。 三、本保函的有效期为以下第壹种： 1.本保函有效期至年月日止。 2.此栏空白。 四、在本保函的有效期内，如保函申请人违反上述借款合同的约定未按期偿还或支付本金，我行将在收到你方提交的本保函原件及符合下列全部条件的索赔通知后壹拾个工作日内，以上述保证金额为限支付你方索赔金额：（一）索赔通知必须以书面形式提出，列明索赔金额，并由你方法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章； （二）索赔通知必须同时附有： 1.一项书面声明，声明索赔款项并未由保函申请人或其代理人直接或间接地支付给你方； 2.证明保函申请人违反上述借款合同的约定以及有责任支付你方索赔金额的证据。 （三）索赔通知必须在本保函有效期内到达以下地址：1。 （四）本保函有效期届满或提前终止，本保函自动失效，我行在本保函项下的义务与责任自动全部消灭，此后提出的任何索赔均为无效索赔，我行无义务作

出任何赔付。 （五）所有索赔通知必须在我行营业时间内到达本保函规定的地址，即每个银行营业日1点前，否则视为在下一个银行营业日到达。 五、本保函保证金额将随保函申请人逐步履行保函项下合同约定或法定的义务以及我行按你方索赔通知要求分次支付而相应递减。 六、本保函项下权利不得转让，不得设定担保。受益人未经我行书面同意转让本保函或其项下任何权利，我行在本保函项下的义务与责任全部消灭。 七、本保函项下的合同或基础交易不成立、不生效、无效、被撤销、被解除，本保函无效；保函申请人基于保函项下的合同或基础交易或其他原因的抗辩，我行均有权主张。 八、因本保函发生争议协商解决不成，按以下第壹种方式解决： （一）向本行所在地的人民法院起诉。 （二）提交此栏空白仲裁委员会（仲裁地点为此栏空白）,按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。 九、本保函有效期届满或提前终止，受益人应立即将本保函原件退还我行；受益人未履行上述义务，本保函仍在有效期届至或提前终止之日失效。 十、本保函适用中华人民共和国法律。 十一、其他条款： 1。 十二、本保函自本行负责人或授权代理人签字并加盖公章之日起生效。 保证人（公章）： 负责人或授权代理人（签字）： 签发日期年月日

担保业务流程简述

业务流程简易示意图

担保项目业务操作流程简述 一、项目受理 1、申请人填写《担保项目基本情况表》、《委托担保申请书》，并按申请担保所需资料清单提交其他资料，所有资料必须加盖企业公章； 2、客户经理受理符合基本条件的申请人的担保申请，审核申请人基本资料，检查申请人盖章确认有无疏漏；核对资料原件、复印件；向申请人依公司规定解释担保收费项目（调查费、评审费、担保费）及其他收费项目（评估费、保险费、抵押登记费等）的收取标准和收取单位。对于项目经理确认可操作的项目，在公司“担保业务管理软件”里受理该项目； 3、与客户签署“五项合一”的《协议书》，依公司规定收取项目调查费和评审费。 二、初审与评估 1、项目经理实行Ａ、Ｂ角对项目进行尽职调查； 2、指定评估公司到申请人或抵押物所在地进行评估，并出具评估报告初稿； 3、客户经理对资料进行审查、分析、评审，通过担保业务管理软件系统撰写《担保项目评审报告》； 4、项目经理将项目资料提交风控部经理，由风控部经理分配项目主审人，主审人负责对项目资料的完整性、真实性、合法性、安全性进行审查，若需补充资料立即通知项目经理补充； 5、风控部与项目经理确定时间到企业进行调查。500万以下项目由风控部经理及资料主审人前往调查，500万以上项目需执行总裁同往调查。 三、审查与决策 1、风控部主审人撰写风险评审报告附在项目资料上；项目资料需传递各评审委员传阅审核； 2、对于符合上会要求的项目，安排上评审会。风控部出项目评审安排表，并知会办公室出召开评审会的通知。 3、评审会: 1）项目经理以相片形式介绍申请人及抵押物现场概况并通过系统详细汇报企业情况； 2）项目经理解答评审委员的提问； 3）风控部项目主审人及到过现场勘察的其他人员发表意见； 4）评委填写评审意见，并由主任委员最终决定担保与否、担保金额及反担保方案； 4、评审会后两日内，风控部出具项目评审意见，分派各评审委员签字；项目经理通知申请人项目评审结果。 5、对于通过的项目，项目经理需跟进申请人签署《反担保意见确认函》，并把该签署好的确认函提交风控部，由风控部出具《担保意向书》，项目经理把《担保意向书》送交贷款银行； 6、对于暂缓或否决的项目，若客户要求退资料，必须由客户、项目经理提出申请，报相关领导审批方可退回。注意退资料时，只退客户资料，不退我司任何文件。 四、担保手续的办理 1、银行审批通过后，项目经理通知风控部准备抵押合同等法律文件；

国际工程履约保函格式(银行)完整版

国际工程履约保函格式 (银行)完整版 In the legal cooperation, the legitimate rights and obligations of all parties can be guaranteed. In case of disputes, we can protect our own rights and interests through legal channels to achieve the effect of stopping the loss or minimizing the loss. 【适用合作签约/约束责任/违约追究/维护权益等场景】 甲方：________________________ 乙方：________________________ 签订时间：________________________ 签订地点：________________________

国际工程履约保函格式(银行)完整版 下载说明：本合同资料适合用于合法的合作里保障合作多方的合法权利和指明责任义务，一旦发生纠纷，可以通过法律途径来保护自己的权益，实现停止损失或把损失降到最低的效果。可直接应用日常文档制作，也可以根据实际需要对其进行修改。 致：____________ ____________公司，该公司执行 ____________国家法律，注册办公地址为____________（以下简称“NPOG”）。 鉴于： （1）甲方（NPOG）和乙方（承包商）就____________达成协议，并签订本“合同”，承包商同意完成合同规定的内容。 （2）合同明确规定了此条款，即

(最新)备用信用证(SBLC)、银行保函(BG)运作程序

备用信用证（ SBLC ）,银行保函（ BG ）运作程序 产品名称备用信用证（ SBLC ）,银行保函（ BG ）运作程序 产品规格 财政的* 存入银行工具发行而且打折 (激光唱碟., BG., SBLC,商业的 L/C.) * 固定了贸易计画 HYIP(保证现金,银行工具)*银行票据出具及贴现 (存款证，银行保函，备兑信用证,商业信用证)*高回报保障计划 (现金或银行票据)*具体关於票据租赁\ 回报投资我们将根据客户需求提供报价目前正在运作的程序备用信用证（ SBLC ）,银行保函（ BG ）运作程序(贴现或专案贷款用途)备用信用证（ SBLC ）/银行保函（ BG ）由世界排名 50 大行开出最低金额 200 万美元如果客户的银行可以贴现或专案贷款，我们可以从世界 50 大银行开出备用信用证,银行保函。 我们须要的文件 1. 专案企划书公司简介、投资远景、财务报告;2?意向书：3?不用於投资而用於商业用途需要提交有关说明；4?贴现或专案贷款方给我们可以用於贴现备付信用证或银行保函样本供我们开证参考；客户需要多久的保证期（最长一年另一天）；客户与我方必须再签署开证合作有关合约；客户同意证到期前向贴现银行平舱；操作程序 1. 客户将资金证明； 2. 客户与我们的开证方商讨确定最後的开证样本、开证银行、签署开证合约； 3. 客户将开证费用交我方指定的收款银行代理收取开证费用，我方代理收款银行会通过国际律师楼出据法律承诺文件给开证方，如我们不能在规定的时间开出符合条件的信用证或银行保函，代理收款的第三方银行会将开证费用退回，这是目前最安全的作法；4,当贴现银行收到我们的信用证，并按照规定咨询方式，如迅速的或 KTT 系统向我们的开证银行确认我们开出票据真实无误完成交易。5.至此此项开证业务操作完毕，我们的开证方将从第三方银行收取按合约规定的开证费。 资产抵押贷款 我们合作企业参与的数个北美小型私人投资银行及私募基金来源，为全球（包括中国）各类中小企业提供以自身资产为抵押品之直接融资贷款机会。融资贷款个案最低申请金额为 50 万美元.最高总金额为 4 亿美元。 可以用来成为抵押品包括：公正 , 公正/债务,长备的,不动产等. 贷款资金可以使用在下列领域：公寓 & 混合的使用协助了照料设备生意投资首都的生意没有不动产借出教堂 & 宗教性的财产建筑借出仪器虚伪 & 帐户应收帐款融资公正/债务;公正的 100% 融资首都的耕种/农业的财产特权;典型地100% 融资硬币;中间的桥融资旅馆/汽车旅馆登陆发展;向上到 100%信用的线使使用混合商业的多住处非使一致商业的不动产办公大楼-工业的和零售财产零售服务安置 /方便储存小的商业不动产借出专门财产生意贷款规划申请资格：正常营运企业；美国本土拥有或设立全资附属公司，以美国公司法人身份提交申请及签署有关文件；该美国公司必须经已加入美国财税系统；（我们可以协助办理）;根据指引提交相关资料。包括： *管理人员详细资料；* 用款计划书（我们可以策划支持服务）；*公司持有资产明晰；（有关文件需我们指定之法律及评估机构

银行保函操作协议书

银行保函操作协议书 甲方（资金按排方）： 乙方（借款方）： 乙方因开发项目需引进资金亿元人民币，以银行不上网保函担保方式等有关事宜，双方经友好协商，达成如下协议条款： 一、双方确认基本条件 1、资金来源及性质：企业或个人自有资金，是合法干净可移动的在国内人民币。项目方订机票或动车到达操作地，资方带壹亿元资金证明经乙方担保行确认有效，乙方即支付30万元定金（操作费）。 2、借款总额为亿元人民币（首笔进款壹亿元）。 3、借款期限为伍年。 4、年息：年利率7.5%，每季度支付一次。 5、一次性贴息12%（百分之十二），中介费另行承诺2.5%。 6、由中国银行分行授权支行操作担保。 7、担保方式：甲方款到担保银行显帐后，由操作银行出具还本付息《借款保函》给甲方，资方将款划至借款企业帐户上，借款保函到期，资方凭银行保函原件和资方与乙方签订的《人民币借款合同》到该行领取本息，银行无条件保兑。 二、操作程序 1、双方确认以上条款，乙方提供六证一卡，项目立项或备案批准文件，申贷书，银行《借款保函》样本，经乙方盖章，彩色扫描发给甲方。甲方审核认可后，双方网签本协议书。 2、网签本协议后，甲方带所需手续及资金余额单到操作银行所在地。银行查验资金余额单后，乙方支付给甲方叁拾万元定金，随后甲方安排资方及银行核保人员在三个工作日内到达操作银行。乙方拿出首单金额5%的贴息保证金共管，一亿人民币的5%保证金（即伍佰万元人民币）。 3、500百万保证金共管后、资方即刻在操作银行开设账户、将首单资金壹亿元存入金主自己的账户。一亿资金显帐后，五百万保证金甲方自由支配。 4、上述手续完善后、双方到银行核行、核行内容： 1）、甲方到该行行长室进行核对、由银行行长和经办人出示有效证件。 2）、银行是否同意为乙方向甲方借款亿元人民币提供还本付息《借款保函》担保？银行是否有权限担保亿元人民币？

中国农业银行国内保函业务管理办法

附件： 中国农业银行国内保函业务管理办法 第一章总则 第一条为规范国内保函业务管理，防范信贷风险，促进业务发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行信贷业务基本规程》等有关法律、法规和制度，特制定本办法。 第二条本办法所称国内保函业务，是指农业银行应某种合约关系一方（以下简称申请人）的要求，向合约关系的另一方（以下简称受益人）担保 合约项下的某种责任或义务的履行，所作出的在一定期限内承担一定金 额支付责任或经济赔偿责任的书面保证承诺。国内保函业务适用于申请人、 受益人均为国内客户的人民币保函业务。 第三条国内保函业务纳入授权和客户统一授信管理。非融资性保函业务审批权限根据总行授权书的相关规定执行 ; 融资性保函业务一律由总行审 批（低风险业务除外）。 第四条国内保函业务视同贷款业务管理。符合总行认定的低风险信用 品种条件的保函业务，按低风险信贷业务流程办理。 第五条国内保函业务收费按总行金融服务价格标准相关规定执行。 第六条办理国内保函业务须按要求及时录入信贷管理系统。 第二章国内保函业务种类及定义 第七条国内保函业务根据其性质和作用的不同，分为非融资性保函 和融资性保函两大类。 第八条非融资性保函。系指银行以银行信用替代商业信用为申请人 履行非融资性义务所作的书面保证承诺。业务种类包括：

（一）工程项下投标、履约、预付款、质量 / 维修、预留金保函。工程项下投标保函。系指银行接受工程投标人（申请人）的申请，向招标人（受益人）作出书面保证承诺，如投标人中标后擅自修改报价、撤 销投标书或者在规定时间内不签订招投标项下的合同，银行将按照保函约 定金额承担赔偿责任。该金额通常为投标人报价总额的1％－ 5％。 工程项下履约保函。系指银行接受工程承包人（申请人）的请求，向 工程业主（受益人）作出书面保证承诺，如承包人未能履行工程合同约定 的义务，银行将按照保函约定金额承担赔偿责任。该金额通常相当于工程 合约金额的 5％－ 10％。 工程项下预付款保函。系指银行接受工程承包人（申请人）的请求， 向工程业主（受益人）作出书面保证承诺，如申请人未能履约或未能按合 同约定使用预付款，银行将根据工程业主的退款要求，按照保函约定金额 返还预付款及相应利息。 工程项下质量 / 维修保函。系指银行接受承包人（申请人）的请求，向工程业主（受益人）作出书面保证承诺，如承包人在工程竣工后不履行合同约定的工程维修业务，或工程质量不符合合同约定而承包人又不履行合同约定的退换、维修、赔偿义务，银行将按照保函约定金额承担赔偿责任。该金额通常为工程合约金额的 5％－ 10％。 工程项下预留金保函（又称留滞金保函）。系指银行接受承包方（申请人）的请求，向工程业主（受益人）作出书面保证承诺，如承包人提前支 取合同价款中尾欠部分款项而不能按期归还时，银行将按照保函约定金额 负责退还预留金款项。该金额通常为工程合约金额的5％－ 10％。 （二）贸易履约保函。系指以商品购销合同为基础，在“延期付款”或“延期交货”交易中，银行接受交易一方（申请人）的请求，向另一方（受 益人）作出书面保证承诺，如销售方按规定交付商品而购买方未按合

银行保函详细介绍

银行保函包括履约保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。 履约保函：是指应劳务方和承包人（申请人）的请求，向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证承诺。倘若履约责任人日后未能按合约的规定按期、按质、按量地完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其他业务，农业银行将向业主方支付一笔不超过担保金额的款项。该款项通常相当于合约总金额5％-10％。 预付款保函：又称还款担保，是指向工程业主（受益人）保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则农业银行负责返还担保函规定金额（或未还部分）的预付款。预付款担保的担保金额不应超过承包人收到的工程预付款总额。 投标保函：是指向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期内，投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且在其一旦中标后，将按照招标文件的规定及投标人在报价中的承诺，在一定时间内与招标人签订合同，如投标人违约，农业银行将在担保额度的范围内向招标人支付约定金额的款项。该金额数通常为投标人报价总额的1％-5％不等。 维修保函：是指应承包方（申请人）的请求，向工程业主（受益人）保证，在工程质量不符合合同规定，承包方（申请人）又不能维修时，由农业银行按担保函规定金额赔付工程业主。该款项通常为合同价款的5％-10％。 预留金保函：又称留滞金担保，是指应承包方（申请人）的请求，向工程业主（受益人）保证，在承包方（申请人）提前支取合同价款中尾欠部分款项而不能按期归还时，由农业银行负责返还担保函规定金额的预留金款项。通常为合同价款的5％-10％。 税款保付反担保函：是指对在农业银行开户的加工贸易企业，农业银行可为该企业出具以中国银行为受益人的反担保函。加工贸易企业在开展加工贸易业务中为免向海关缴纳税款保证金，需委托中国银行出具以海关为受益人的税款保付保函。 海关风险保证金保函：是指企业在开展加工贸易业务中需要向海关缴纳风险保证金时，向农业银行申请出具以海关为受益人的保函业务。 功能：履约保函能满足国内企业之间履行工程合同方面担保的需要。 预付款保函能满足国内企业之间偿还预付款方面担保的需要。 投标保函能满足国内企业之间投标方面担保的需要。 维修保函能满足国内企业之间履行维修责任方面担保的需要。 预留金保函能满足国内企业之间归还预留金方面担保的需要。 税款保付反担保函能满足农业银行开户的加工贸易企业在中国银行为其向海关出具税款保付保函后，出具以中国银行为受益人的反担保函的需要。 海关风险保证金保函能满足企业因开展加工贸易为免向海关缴纳风险保证金提供担保的需要。 履约保函

借款保函

借款保函 编号：（）第号＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿（贷款人）： 鉴于贵方与＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿（以下简称“借款人”）就借款人向贷款人借款人民币壹仟万元的事宜，于年月＿＿日签订的《借款合同》，应借款人的申请，我方愿就借款合同约定的义务以保证的方式向贵方提供如下担保： 一、保证的范围及保证金额 我方的保证范围是借款人向贵方所借款的本金及利息，以及借款人未按借款合同履行主合同约定的责任和义务给贵方造成的实际损失。 二、保证的方式及保证期间 我方保证的方式为：连带责任保证。 我方保证的期间为：主合同约定的借款期限。 贵方与借款人协议变更合同约定日期的，经我方书面同意后，保证期间按照变更后的日期做相应调整。 三、承担保证责任的形式 我方按照贵方的要求以连带保证责任的方式承担保证责任。 四、代偿的安排 贵方要求我方承担保证责任的，应向我方发出书面索赔通知，索赔通知应写明要求索赔的金额，支付款项应到达的帐号。 我方收到贵方的书面索赔通知及相应证明材料后，在个工作日内

进行核定后按照本保函的承诺承担保证责任。 五、保证责任的解除 、在本保函承诺的保证期间内，贵方未书面向我方主张保证责任的，自保证期间届满次日起，我方保证责任解除。 、借款人按主合同约定履行了义务的，自本保函承诺的保证期间届满次日起，我方保证责任解除。 、我方按照本保函向贵方履行保证责任所支付的金额到达贵方指定帐号之日起，保证责任即解除。 、按照法律法规的规定或出现应解除我方保证责任的其它情形的，我方在本保函项下的保证责任亦解除。 我方解除保证责任后，贵方应自我方保证责任解除之日起个工作日内，将本保函原件返还我方。 六、免责条款 、因贵方违约致使借款人不能履行义务的，我方不承担保证责任。 、依照法律法规的规定或贵方与借款人的另行约定，免除借款人部分或全部义务的，我方亦免除其相应的保证责任。 、贵方与借款人协议变更主合同的，如加重借款人责任致使我方保证责任加重的，需征得我方书面同意，否则我方不再承担因此而加重部分的保证责任。 、因不可抗里造成借款人不能履行义务的，我方不承担保证责任。 七、争议的解决 因本保函发生的纠纷，由贵我双方协商解决，协商不成的，通过诉

担保公司管理系统各类工程保函地定义及操作流程

关于工程投标(保函)担保；履约保证证明(保函)担保；工程履约担保-非投标类；业主支付担保；工程维修担保-履约类；工程质量 公司担保业务具体操作流程规范： 一、工程投标(保函)担保： 1、定义: 担保人向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期内，一旦中标后，投标人将遵守其诺言。如投标人违约，将由担保人在担保的额度内向招标人支付约定的金额。 2、操作流程 (1). 客户申请担保（填写委托担保承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表； (2). 项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字； (3). 部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核； (4). 审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章； (5). 审查员将《缴费通知单》交财务部开具收据，收取相关费用； (6). 审查员将保函交项目经理送达客户在协议上签字,其余资料退还项目经理，公司出具保函或银行审核签字后出具银行保函； (7). 项目经理整理项目资料,移交审查员存档备查； (8). 保后管理；代偿和追偿(如有)；担保项目终结。 3、申请人（委托人）应提供的资料清单： (1). 营业执照复印件（盖公章）、公章确认证明（盖公章）； (2). 资质证书复印件、贷款卡、代码证复印件（盖公章）； (3). 法人代表证明书、身份证复印件（盖公章）； (4). 法人代表授权委托书（盖公章）；

(5). 招标文件（盖公章）、公司章程； (6). 经办人身份证复印件（盖公章）。 二、履约保证证明(保函)担保： 1、定义：应劳务方或投标人（申请人）的请求和业主的要求，担保人向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证。倘若投标人（申请人）一旦中标，担保人有能力为中标人继续向业主提供合同履约保证，否则担保人向受益人承担赔偿责任。 2、操作程序 (1). 客户申请保证担保（填写委托担保协议或承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函证明申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表； (2). 项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字； (3). 部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核； (4). 风险审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批，法律办拟定反担保协议，双方签定协议； (5). 风险审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章； (6). 风险审查员根据确定的收费额填制《缴费通知单》交财务部开具收据，收取相关费用； (7). 风险审查员将保函交项目经理，公司出具保证证明或银行审核签字后出具银行保证证明； (8). 项目经理整理项目资料,移交审查员存档备查； (9). 保后管理、定期检查；代偿和追偿(如有)；担保项目终结。 3、申请人（委托人）应提供的资料清单：

工程项目银行履约保函格式

工程项目银行履约保函格 式 The following text is amended on 12 November 2020.

履约保函 致：黄河勘测规划设计有限公司(以下简称“受益人”) 地址：郑州市金水路109号 本保函是黄河明珠水利水电建设有限公司(以下简称“承包方”)将与受益人就黄藏寺水利枢纽工程施工第8标段（1号道路工程施工）签订合同（以下简称“合同”）项下的履约担保。 中国银行股份有限公司河南省分行 (以下简称“我行”)以及他的继承人、受让人无条件地、不可撤销地并放弃追索权地，保证支付受益人金额为 CNY2248212.74（大写:贰佰贰拾肆万捌仟贰佰壹拾贰元柒角肆分）的款项，并以此约定如下： （1）当承包方未能忠实地履行合同项下的义务及此后合同双方同意的对合同的有效修改、补充和变动(以下简称“违约”)，我行将在收到受益人签署并加盖公章的声明承包方违约的书面索赔通知纸质原件及本保函正本纸质原件后，按受益人要求的方式支付给受益人累计总额不超过上述担保金额的款项。 （2）按上述约定支付的金额将是净数，不得扣除现在或将来应付的任何税捐、关税、费用、手续费或任何性质的由任何人加予的保留款。

（3）本保函的规定是我行无条件的、不可撤销的直接义务。合同条款的修改以及受益人所允许的时间改变或其它任何让步，除非此项变更会减轻我行担保责任，否则不能改变我行在本保函项下的责任。 （4）本保函自开立之日起至受益人颁发缺陷责任期届满通知前一直有效（以下简称“有效期”）。本保函项下的任何书面索赔通知纸质原件及索赔时需提交的本保函正本纸质原件必须在本保函有效期内我行营业时间结束前送达我行。 （5）本保函不可转让。 担保人：中国银行股份有限公司河南省分行 地址：河南省三门峡市崤山东路15号 年月日

贷款业务基本操作流程

风控业务基本操作流程 贷款办理操作程序为：受理借款申请→贷款调查→贷款审查→贷款审批→签订借款合同→发布标的募集资金→贷款发放→资料归档→贷后管理 一、受理借款申请 （一）收到借款人需要借款时，客户经理录入借款人并基本情况。 （二）客户经理对借款人情况作初步查询后，应及时将有关客户信息、资料内容、数据输入电脑登记客户信息档案。 二、贷款调查 风控人员调查详细了解借款用途、借款期限、还款来源、还款式、经营情况、发展前景、贷款风险分析及风险的控制等主要内容并要求借款人提供相关资料三、调查分析及调查报告撰写： 调查分析由客户经理对借款人、担保人及抵押物情况进行调查、评价，以实地调查为主，间接调查为辅，并将调查内容形成书面报告。 （一）、调查分析可以从以下方面进行： 1、对借款人基本情况调查 2、担保调查情况 （二）贷款调查报告的撰写： （三）撰写贷款调查报告要求 四、贷款的审查和审批 上贷审会审核通过： 上报调查报告，贷审会成员负责对调查情况和提供的相关资料进行核实、分析、评定和审查，作出审查意见并签署姓名。经审查不符合要求的在当日内退还上报资料，并要求客户经理作修改和补充。经修改、补充后再按程序上报贷审会审核；对符合要求的，办理审批手续签订借款合同。 五、签订借款合同、发布标的 （一）借款合同的签订与登记 合同的签订：贷款审批结束后，客户经理应及时、完整、真实的填写借款合同。合同的借款人、贷款人和担保人必须使用全称，与印、章、证名称一致；借

款种类、用途、金额、利率、期限、还款方式和各方的权利、业务、违约责任等要素填写清楚、齐全。贷款人、借款人和担保人三方应当面按规定签订借款合同（二）发布标的，募集资金，贷款发放， 六、贷后管理 贷款发放后，要加强客户的信息管理，确保贷款资金用于合同约定用途，对客户的贷款资金使用情况进行检查，发现问题，及时处理。 七、到期贷款及利息催收 贷款及利息的催收 八、客户档案的保管、调阅 保管：管理人员要对信贷业务档案妥善保管，严格遵守保密制度，定期检查信贷档案的保管情况，并作书面记录。 调阅：公司应建立信贷业务档案调阅登记制度，相关人员调阅信贷档案应填写调阅登记表，登记调阅人姓名、日期、调阅内容及调阅理由