农村商业银行电子设备管理办法

农村商业银行电子设备管理办法

73号（4月1日）

第一章总则

第一条为了加强农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）电子设备的购置、维护、维修、调配、报废等行为的管理，发挥电子设备的使用效能，根据省联社及《农村商业银行股份有限公司计算机管理制度》、《农村商业银行股份有限公司固定资产和低值易耗品管理办法》的有关规定，依据“集中统一、分级管理、分级负责”的原则，结合本行实际情况特制定本办法。

第二条本办法所指电子设备是指总行机关、各支行（部）业务及管理所用设备，包括：

1.硬件系统：主机、打印机、终端、磁带机等设备。

2.供电系统：不间断电源（UPS）、蓄电池等供电设备。

3.网络系统：路由器、交换机、防火墙、调制解调器等数据传输控制设备。

4.电子银行系统：自动柜员机（ATM）、制卡机等专用设备。

5.其它设备：用于检测、维修的设备、机房场地设施及领导交办的其它设备等。

第三条本办法所指“集中统一、分级管理、分级负责”是指：

1.全辖电子设备由本行科技部与相关部门统一购置、统一调配、统一管理。

2.总行各部、室所用设备由各部、室管理。

3.各支行、营业部所用设备由各支行、营业部管理。

第四条本办法适用于本行机关各部、室及辖各分支机构。

第二章科技部职责

第五条根据总行制定的费用管理办法的要求，制定全年电子设备预算。

第六条负责全辖电子设备购置报告的初审、提交及电子设备维护，确保业务正常开展。

第七条依据固定资产、低值易耗品管理办法要求建立登记簿。

第八条负责协调各支行、部、室富余电子设备的调配。

第九条负责各网点改造时线路规划及设备的安装、调测。

第十条定期对全辖电子设备的使用状况进行巡查。

第三章各支行、部、室职责

第十一条负责对本部门所使用的电子设备的管理。

第十二条电子设备使用中发现的故障应及时向科技部反映。

第十三条非本部门人员不得操作本部门的电子设备。

第十四条需新增设备，应事先向科技部申请。

第四章购置管理

第十五条电子设备的选型及购置由总行统一管理。科技部负责审核各支行、部的采购需求及设备选型，报批后由总行相关部门统一购置。

第十六条设备采购时应2人以上（含2人）共同参与，以议价、邀标或公开招标方式与生产厂商或产品销售商洽谈。

1.对价格变动不大且一次性采购量不超过5台（套）的设备（如终端、UPS电源、打印机等），采取每年一到两次的公开招标方式确定采购价格，按需购置。

2.对价格变动较大、更新换代较平凡的设备（如电脑主机、配件等），由相关部门根据本行费用管理办法的要施。

3.网络设备和电子银行设备一律采取公开招标方式。

第十七条选择供应商时要充分考虑其资质、经验、信誉、价格、实施能力等背景资料，遵循“产品优秀、服务优质、价格优惠”原则。

1.对于生产厂商可直销的设备应尽量与生产厂商直接联系，减少中间环节，降低采购费用。

2.网络设备应选择有厂家银牌资历授权的供应集成商，确保网络安全运行。

3.其他设备应着重参照维修响应时间等参数选择供应商。

第十八条设备到货后，科技部门应对购进设备的数量、型号、价格、质量等进行验收，必要时进行测试和综合评定，防止出现质量问题或病毒的侵害。

第十九条设备购置审批流程

1.需求支行、部将设备购置书面报告报科技部。

2.科技部审核，签署意见后报财务会计部。

3.财务会计部签署意见后，报分管行长审批，必要时报财务管理委员会研究后审批。

4.总行相关部门组织采购。

第五章实物管理

第二十条对验收合格的设备，科技部应编号并粘贴专用标签，登记设备使用登记簿（购置日期、金额、保修期限、供应商、使用部门等容）；领用时应填写《电子设备领用登记表》（附表一）。

第二十一条设备使用部门、支行在做好相关帐务处理的同时，应及时登记设备使用登记簿（购置日期、金额、使用人等容），每季度应对设备进行核对一次。

第二十二条设备使用部门、支行有权自行在辖进行设备的调剂，但必须做好登记。

第二十三条跨部门、支行的设备调剂及报废由科技部会同相关部门按规定流程处理。

第二十四条各部门、支行所使用电子设备原则上不得外借，若确因特殊情况，必须经分管领导签字同意后，方可外借设备。

1.必须认真填写借用清单，需注明名称，型号，规格，数量及归还日期。借用人应如期归还，到期不归还者需说明情况，并在借用清单上注明设备续借延长期限。

2.借用设备到期后应提请催收，并检查设备的情况，如发现外借设备有短少、损坏等，由借用人赔偿后再办理入库登记。

第六章使用管理

第二十五条主机使用注意事项

1.应每日以洁净的干布擦拭主机表面及显示器，防止杂物特别是金属物等掉入机箱及键盘；每周要进行一次清扫，进行时必须切断电源，每月要进行一次大清扫。

2.主机及其各个部件，外设的插拔连接，必须在断电情况下

操作，严禁带电操作。

3.主机开、关机步骤应正确，连续开、关机时间间隔应不少于30秒。

4.主机电源插头、插座应固定在安全、可靠的地方，各部件的线缆接口应接插牢固。

5.主机操作台要稳定可靠，防止震动，其上禁放茶杯、墨水瓶等杂物，无关物件应远离主机。

6.键盘的击打不宜过分用力。

7.严禁在主机上使用来历不明的磁盘、光盘、优盘等其它数据源。

8.严禁在主机上装载与业务无关的程序。

9.使用中的主机显示器上不得覆盖其它物件。

第二十六条终端使用注意事项

1.终端电源线插头应固定，通讯线缆应固定在墙上或桌子上面，插拔各电缆线插头前应关闭终端，严禁带电操作。

2.保持终端及操作台的清洁，操作台上严禁放置水杯等易泼洒的盛放液体的容器。

3.严禁以湿手插拔电源插头、电缆插头及开、关电源。

4.键盘的击打不宜过分用力，并防止异物掉入。

5.严禁用硬物在液晶终端的屏幕上插划。

第二十七条打印机使用注意事项

1.打印机上不要放置其它杂物，保持清洁。

2.插拔打印机与主机及终端的连接电缆时，应先关闭打印机电源。

3.严格按各种打印机的操作规程安装、更换打印纸、色带、色带盒、墨盒、硒鼓等。

4.针式打印机色带出现磨损时应及时更换，打印时应根据纸的厚度合理调整打印头与胶辊间隙，严禁用手旋转导纸旋钮。

第二十八条不间断电源（UPS）及蓄电池使用注意事项

1.严格按UPS的开关机顺序操作，非故障原因外UPS运行过程中不要关闭其任何开关。

2.UPS及其蓄电池应放置于通风良好，防晒，无可燃物的房间，严禁在UPS及蓄电池上堆放任何杂物。

3.严禁将空调机、照明等辅助电气设备接入UPS，特别是电热台板、电风扇、台灯、各种充电器等。

4.严禁用导线或起子直接在蓄电池极性柱上使用短路法来检查蓄电池是否有电。

5.UPS的蓄电池应每月至少放电一次，并按要求填报《UPS 放电情况登记表》（附件二），每次停电后及蓄电池放过电后，要安排专人进行不少于24小时充电。

6.停电时，非业务必须用的设备应关闭，主机显示器，暂不用的主机打印机应关闭。

第二十九条网络通讯设备使用注意事项

1.各网点使用的网络通讯设备参照主机、终端的处理。

2.中心机房网络通讯设备应定期（每月不少于一次）检查运行日志，记载各配件运行情况。

3.各网络设备应设置密码，防外来非法入侵。

4.各网络设备的配置文件应有备份。

第三十条对于违规操作导致电子设备损坏的，将追究违规人员责任。

第七章维修管理

第三十一条科技部门在年初根据电子设备类型、分布区域和使用情况制定年度设备维护与维修方案。

第三十二条对在维保期的设备，组织厂家或供应商每年巡检一次。

第三十三条对在维保期外需花费的设备，对维修服务商、维修价格等每年对外公开招标一次。

第三十四条设备发生故障时，应及时与科技部联系，由科技部确定维修方式。

1.送科技部维修需填写《农村商业银行电子设备维修记录单》（附件三）。不能正常使用，经确认需维修商维修的；到点维修，仍不能现场处理的；指导维修不能处理的。

2.到点维修（需填写电子设备维修记录单）。有故障，但仍然可使用的，由科技部联系维修商到点维修。

3.指导维修。非硬件故障，科技部技术人员可解决的。

第三十五条凡需送科技部维修的设备，并且严重影响业务开展的，科技部应尽量提供备机。提供备机时，单位和部门应向科技部提交《农村商业银行电子设备借用归还登记表》（附件四）。

第三十六条送修设备维修好后，各支行、部在接到科技部通知后应及时到科技部领取。向科技部借用设备的支行、部，在取回维修好的设备后，应在7个工作日将备机交回科技部，同时取回相关手续。

第三十七条科技部对所有设备的维修情况进行登记。

第三十八条重要的电子设备在出保后必须及时购买维保，如网络设备、服务器，制卡机、高速打印机等。

第八章调配管理

第三十九条本着物尽其用的原则，科技部对全辖各支行、部的闲置设备修复后做为备用机用于调配。

第四十条调配方式分二种：临时调配，永久调配。

第四十一条临时调配时，在征得调出支行同意后，报科技部审批同意确认，由调入支行向调出支行出据《农村商业银行电子设备调配单》（附件五），方可调配。

第四十二条永久调配由科技部负责，在征求调入支行、调出支行同意后，由科技部填写电子设备调配单，报财务会计部批准后组织调配。

第四十三条调入支行、调出支行凭科技部、财务会计部盖章后的调配单对相关帐务和登记簿及时进行调整，同时科技部对相关登记簿进行调整。

第九章清查与报废管理

第四十四条科技部门必须每年对其所管理的电子设备变动情况进行清查核实。

第四十五条电子设备的报废以使用功能丧失为界定原则，有下列情形之一的电子设备可提出报废申请：

1.折旧年限已到并已提足折旧，并且其主要功能丧失、退化、零部件损耗或一次性恢复其原有功能的再投入超过其重置价值的1/3以上的。

2.因超强度使用、自然损耗等原由造成其性能老化、事故频发（有运行记录和相关技术鉴定）而无常使用，恢复其原有功能或达到目标功能需要的投入占其重置价值的1/3以上的。

3.因不可抗力（如自然灾害、城市规划）或人为事故等因素导致的设备毁损、拆迁，恢复其原有功能的再投入超出同类资产重置价值1/2以上的。

4.长期闲置不用，在可预见的未来不会再使用，且已无转让价值的。

5.由于技术进步等原因，已不可使用的。

6.其他实质上已经不能再带来经济利益的。

7.规定必须报废的以及各单位认定其它可以报废的等。

第四十六条对纳入固定资产管理畴的电子设备报废应严格按照固定资产管理规定的权限及申请、鉴定、审批的程序执行。

第四十七条未纳入固定资产管理畴的电子设备（低值易耗品）报废流程。

1.申请支行、部需填制《农村商业银行电子设备报废申请单》（附件六），提交科技部。

2.科技部在收到申请单后，在五个工作日及时核实情况，签署意见后报财务会计部。

3.财务会计部收到科技部签署意见的申请单后，根据情况签署审批意见后，报分管行长批准。

4.申请支行、部凭批准的申请单对相关帐务和登记簿及时进行调整，同时科技部对相关登记簿进行调整。

第四十八条报废后的电子设备的处置。

1.报废后的电子设备由科技部统一收存、保管。

2.科技部应对报废后的电子设备建立专门登记簿。

3.对有利用价值的零配件应拆卸下来作为备件；对无利用价值的设备应视情况进行处置，处置方式主要有：存放库房、变卖、作垃圾处理、请专业厂家回收等。

4.报废电子设备变卖时，由财务会计部会同科技部一起处置，由此产生的收入按规定处理。

第十章监督与检查

第四十九条各部门必须加强对电子设备管理工作的监督和检查，及时发现和解决管理过程中存在的问题，总结经验教训，不断改进电子设备管理工作。

第五十条科技部应定期或不定期组织有关人员采取自查、互查、抽查和专项检查的方式检查电子设备管理工作情况。

第五十一条电子设备检查的主要容包括：

1.电子设备购租、验收、归档、消耗品与备品备件管理。

2.电子设备维护、报废情况。

3.电子设备台账账实相符和信息规化情况。

4.电子设备的原值、完好率、利用率、闲置率、报废率和使用部门满意率等容。

5.电子设备申请采购用途与到货使用情况是否一致、是否被挪用、购置合同中有关售后服务条款执行情况。

6.有关规章制度的制定与执行情况。

第五十二条检查人员要如实反映检查中发现的成绩和问题，全面、客观地写出检查报告。检查中如发现不按本办法规定

办理、管理混乱、违规操作、危害信息系统安全、造成电子设备重大损坏、积压、丢失或浪费的应追究有关部门领导和相关人员的责任，并依照有关规定给予处分。对检查中发现电子设备管理工作成绩突出的部门或个人，应给予表扬或会同有关部门进行奖励。

第十一章附则

第五十三条本办法由总行负责解释和修订。

第五十四条本办法自印发之日起执行

附件一：

电子设备领用登记表

网点/部门：_________ 日期：

注：领物人填好网点或部门，电子设备名称及数量、日期；再请科技部负责人签字；再到保管室领取。此表可复印。

附件二:

UPS（不间断电源）放电情况登记表

单位名称(盖章)：______________ ____年____月

填表人：支行行长：

注：1.每月放电不得少于一次，每次正常放电不得少于8个小时，如遇UPS电池电量不足报警，应即时恢复供电，避免损坏电池。

2.放电时，最好选择不停电的日期，以防意外。

3.放电当日，营业终了，不要关闭UPS，让UPS给蓄电池充电。

4.下个月送报表时，将此表一并送交科技部。

5.此表可复印，为统一格式，复印时必须为A4纸。

附件三：

农村商业银行电子设备维修记录单

备注:

1、产品编号是指由科技部统一编号，贴在设备上的标签上所示。

2、该单在送修设备时由送修单位盖章后与设备一起送交科技部保管。

3、故障现象的描述要详细。

4、送修设备在交接时，交接人必须签字确认。

附件四：

农村商业银行电子设备借用归还登记表

借用经办人：借用日期：年月日归还经办人：归还日期：年月日填表须知：（1）借用人必须认真填写；（2）设备归还时在本表的基础上填写归还资料。

附件五：编号:

农村商业银行电子设备调配单

_____年___月___日

备注:

1、本单一式四份，调出单位、调入单位、科技部、财务会计部各一份。

2、调入、调出单位凭该单作为帐务处理依据。

附件六：编号:

农村商业银行电子设备报废申请单__________支行(部)(盖公章) ______年___月___日

备注:

1、一式三份，申请单位、科技部、财务计划部各一份。

2、申请单位凭该单作帐务处理依据，科技部、财务会计部凭该单作登记簿调整依据。

3、作为低值易耗品管理的电子设备的现有价值指购置时的价值。

4、作为固定资产管理的电子设备的现有价值指固定资产净值。

商业银行资本管理办法(十四)

商业银行资本管理办法（十四） 第一百一十六条商业银行应当指定相关部门履行以下资本管理职责： (一)制定资本总量、结构和质量管理计划，编制并实施资本规划和资本充足率管理计划，向高级管理层报告资本规划和资本充足率管理计划执行情况。 (二)持续监控并定期测算资本充足率水平，开展资本充足率压力测试。 (三)组织建立内部资本计量、配置和风险调整资本收益的评价管理体系。 (四)组织实施内部资本充足评估程序。 (五)建立资本应急补充机制，参与或组织筹集资本。 (六)编制或参与编制资本充足率信息披露文件。 第一百一十七条商业银行采用资本计量高级方法的，相关部门还应履行以下职责： (一)设计、实施、监控和维护资本计量高级方法。 (二)健全资本计量高级方法管理机制。 (三)向高级管理层报告资本计量高级方法的计量结果。 (四)组织开展各类风险压力测试。 第一百一十八条商业银行采用资本计量高级方法的，应当建立验证部门(团队)，负责资本计量高级方法的验证工作。验证部门(团队)应独立于资本计量高级方法的开发和运行部门(团队)。 第一百一十九条商业银行应当明确内部审计部门在资本管理中的职责。内部审计部门应当履行以下职责： (一)评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况，以及相关人员的专业技能和资源充分性。 (二)至少每年一次检查内部资本充足评估程序相关政策和执行情况。

(三)至少每年一次评估资本规划的执行情况。 (四)至少每年一次评估资本充足率管理计划的执行情况。 (五)检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性。 (六)向董事会提交资本充足率管理审计报告、内部资本充足评估程序执行情况审计报告、资本计量高级方法管理审计报告。 第一百二十条商业银行采用资本计量高级方法的，内部审计部门还应评估资本计量高级方法的适用性和有效性，检查计量结果的可靠性和准确性，检查资本计量高级方法的验证政策和程序，评估验证工作的独立性和有效性。 第三节风险评估 第一百二十一条商业银行应当按照银监会相关要求和本办法附件13的规定，设立主要风险的识别和评估标准，确保主要风险得到及时识别、审慎评估和有效监控。 主要风险包括可能导致重大损失的单一风险，以及单一风险程度不高、但与其它风险相互作用可能导致重大损失的风险。风险评估应至少覆盖以下各类风险： (一)本办法第四章、第五章和第六章中涉及且已覆盖的风险，包括信用风险、市场风险和操作风险。 (二)本办法第四章、第五章和第六章中涉及但没有完全覆盖的风险，包括集中度风险、剩余操作风险等。 (三)本办法第四章、第五章和第六章中未涉及的风险，包括银行账户利率风险、流动性风险、声誉风险、战略风险和对商业银行有实质性影响的其它风险。 (四)外部经营环境变化引发的风险。 第一百二十二条商业银行应当有效评估和管理各类主要风险。 (一)对能够量化的风险，商业银行应当开发和完善风险计量技术，确保风险计量的一致性、客观性和准确性，在此基础上加强对相关风险的缓释、控制和管理。

农村商业银行薪酬管理办法

农村商业银行薪酬管理暂行办法 第一章总则 第一条为发挥薪酬分配的正向激励作用，切实转换经营机制，充分调动广大员工工作积极性、主动性和创造性，促进各项业务持续健康发展，根据《省行薪酬管理指导意见的通知》结合本行实际，特制定本办法。 第二条所有岗位贡献、酬劳均在岗位系数和绩效中体现。特殊岗位需要给予津补贴的根据省行统一规定发放。加班工资的计发按照有关规定执行。内退员工、工勤岗位工资按照省行有关人事管理办法执行。 第三条薪酬管理原则 一、按劳计酬原则。实行工资与个人劳动和绩效挂钩，按贡献计酬，体现多劳多得，拉开分配档次。鼓励基层员工工资高于机关员工工资，一般员工工资高于领导干部工资，经营岗位工资高于管理岗位工资。 二、质效优先原则。以总行为单位，工资增长总额、增幅不得高于利润增长总额、增幅，确保效益增长水平高于工资增长水平；将控新降旧、综合治理、案件及支付风险防范与绩效工资挂钩，对经营管理存在重大问题的单位及相关责任人按规定扣减绩效工资。 三、区别对待和兼顾公平原则。实行岗位和地域有别的考核机制，考核重点向一线倾斜、向经营岗位倾斜，向增量业务倾斜、向自营业务倾斜，培育全辖员工增强“劳动创造价值”的工作理念。 四、实事求是原则。坚持从实际出发，客观公正考核，对弄虚作假、徇私舞弊行为一律严肃查处。 第二章岗位设置 第四条全行设置管理岗、客户经理岗、柜员岗、保安岗及其他岗五类岗位。 一、管理岗。指基层支行(含营业部)从事管理工作的人员。主要包括：支行行长、副行长(正、副股级)、会计主管、专职信贷员。

二、客户经理岗。指基层支行从事存、贷款营销及管理的人员。包括一般信贷员、不良贷款清收盘活人员、专职揽储人员。 三、柜员岗。指基层支行营业人员。包括综合柜员、主管授权柜员及大堂经理。 四、大堂经理岗。特指总行下文聘任的扁平化支行大堂经理。 五、保安岗。指乡镇支行(不含天城)大堂保安人员。乡镇支行保安人员由内部职工担任。 六、其他岗。指上述界定岗位以外的其他岗位员工。 第三章薪酬构成 第五条薪酬构成 职工薪酬由基本工资、职级工资、效益工资、奖励工资及附加薪酬五部分组成。 一、基本工资 1、工龄工资。按照参加工作时间长短进行界定，每月按每年工龄XX元计算。 2、学历工资。中专及以下学历或员级、技工级职称每人XX元/月，大专学历或初级师、技师职称每人XX元/月，本科或中级师、高级技工职称每人XX元/月，研究生或高级师职称每人XX元/月。 3、农村支行津贴。为鼓励员工到山区农村支行工作，对农村支行干部员工计发农村支行津贴。其中：XX支行每人XX元/月；XX支行每人XX元/月；XX支行、XX支行、XX支行每人XX元/月。 二、职级工资 1、柜员岗。含综合柜员岗、授权岗、总行未下文聘任的其他大堂经理。一级柜员XX元/月；二级柜员XX元/月；三级柜员XX元/月。其中40岁以上不参与等级考核的，参照二级柜员标准计发。 2、客户经理岗。一级客户经理XX元/月；二级客户经理XX元/月；三级客户经理XX元/月。 3、大堂经理岗。扁平化支行已下文聘任的大堂经理XX元/月。 4、保安岗。指内部人员保安岗，支行保安岗人员由总行统一根据需求进行调配，每个支行定员1人，岗位工资XX元/月。保安岗以总行安排确定的人员为准。 5、管理人员和会计主管。各支行行长(营业部经理)、会计主管按XX元/月计发基本工资和职级工资，乡镇支行加计发农村支行津贴。 6、其他在岗人员。其他在岗人员未参加柜员岗、客户经理岗考核的，按XX元/月执行。 三、管理工资 (一)系数的确定。

市商业银行管理办法

市商业银行查库管理办法 第一章总则 第一条为加强市商业银行查库工作的管理，规范查库工作行为，有效指导业务管理部门人员进行查库工作，提高查库工作效率和工作质量，防范现金及重要单证风险，特制定本办法。 第二条本办法所称的查库，是指市商业银行有关人员依据有关规章制度要求，对总行金库、总分行凭证大库和各支行现金库存、自助设备现金箱、有价单证、贵金属、重要空白凭证及各类会计印章等进行核实和清查，确保账账、账款、账实相符。 第二章基本规定 第三条查库原则 （一）坚持“查必彻底”的原则。 各级责任人必须按制度规定的内容、频率、流程和要求组织、实施查库工作，不得擅自减少查库内容和简化查库流程、不得以部分检查或抽查替代查库、不得未实施查库只登记《查库登记簿》而进行虚假查库。查库发现问题，必须及时查明原因，彻底整改，不留隐患。 （二）坚持“保密、突击”原则。

各级责任人必须保证查库工作的突击性，确保查库工作落到实处。在查库前任何人不得通知被查单位或人员，不得故意调整被查人员库存现金、不得泄漏查库信息，确保检查结果的真实。 第四条查库内容 （一）总行金库、凭证大库 （二）分行凭证大库 （三）各支行现金管理员和综合柜员的现金尾箱库存 （四）自助设备现金箱 （五）各支行凭证管理员和综合柜员的重要空白凭证 （六）有价单证 （七）会计业务用章及印模 （八）收缴的假币 （九）贵金属实物 （十）废卡 第五条各级查库责任人的查库周期。 （一）总行金库和凭证大库 1、运营管理部主管行领导每半年查库不得少于一次。 2、运营管理部总经理每季度查库不得少于一次，主管现金及重要空白凭证运营管理部副经理每月查库不得少于一次，运营管理部现金中心经理每旬查库不得少于一次。 （二）分行凭证库 1、分行行长每半年查库不得少于一次。

商业银行股东管理办法

商业银行股权管理暂行办法 （征求意见稿） 第一章总则 第一条为加强商业银行股权监管，规范商业银行股东行为，保护商业银行、股东和存款人的合法权益，促进商业银行持续健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规，制定本办法。 第二条本办法适用于中华人民共和国境内设立的商业银行，包括村镇银行。法律、行政法规对外资银行变更股东或调整股东持股比例另有规定的从其规定。 第三条商业银行股权管理应当遵循分类管理、资质优良、关系清晰、权责明确、公开透明原则。 第四条投资人及其关联方、一致行动人单独或合并拟首次持有或累计增持商业银行股份总额百分之五以上的，应当事先报银监会或其派出机构核准。对通过境内外证券市场拟持有商业银行股份总额百分之五以上的行政许可批复，有效期为6个月。审批的具体要求和程序按照银监会相关规定执行。

投资人及其关联方、一致行动人单独或合计持有商业银行股份总额不足百分之五但成为商业银行前十大股东的，应当在5个工作日内向银监会或其派出机构备案。备案的具体要求和程序，由银监会另行规定。 持有商业银行股份总额百分之一以上、百分之五以下的其他股东，应当在10个工作日内向银监会或其派出机构报告。 第五条商业银行股东应具有良好的社会声誉、诚信记录、纳税记录和财务状况，符合法律法规规定和监管要求。 第六条商业银行的股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人等各方关系应清晰透明。 股东与其关联方、一致行动人的持股比例合并计算。 第七条商业银行股东应当遵守法律、行政法规和公司章程，依法行使股东权利，履行法定义务。商业银行主要股东应当遵守银监会各项审慎监管要求，并真实、准确、完整地报告相关信息。持有商业银行股份总额百分之五以上或持有股份总额不足百分之五但对商业银行经营管理有重大影响的股东，为主要股东。 商业银行应加强对股权事务的管理，完善公司治理结构。

《商业银行资本管理办法(试行)》附件1-17【精选】

《商业银行资本管理办法（试行）》附件 附件1：资本工具合格标准。 附件2：信用风险权重法表内资产风险权重、表外项目信用转换系数及合格信用风险缓释工具。 附件3：信用风险内部评级法风险加权资产计量规则。 附件4：信用风险内部评级法风险暴露分类标准。 附件5：信用风险内部评级体系监管要求。 附件6：信用风险内部评级法风险缓释监管要求。 附件7：专业贷款风险加权资产计量规则。 附件8：交易对手信用风险加权资产计量规则。 附件9：资产证券化风险加权资产计量规则。 附件10：市场风险标准法计量规则。 附件11：市场风险内部模型法监管要求。 附件12：操作风险资本计量监管要求。 附件13：商业银行风险评估标准。 附件14：资本计量高级方法监督检查。 附件15：信息披露要求。 附件16：资本计量高级方法验证要求。 附件17：外部评级使用规范。

附件1： 资本工具合格标准 一、核心一级资本工具的合格标准 （一）直接发行且实缴的。 （二）按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露。 （三）发行银行或其关联机构不得提供抵押或保证，也不得通过其他安排使其在法律或经济上享有优先受偿权。 （四）没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定。 （五）在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿。 （六）该部分资本应首先并按比例承担绝大多数损失，在持续经营条件下，所有最高质量的资本工具都应按同一顺序等比例吸收损失。 （七）收益分配应当来自于可分配项目。分配比例完全由银行自由裁量，不以任何形式与发行的数额挂钩，也不应设置上限，但不得超过可分配项目的数额。 （八）在任何情况下，收益分配都不是义务，且不分配不得被视为违约。 （九）不享有任何优先收益分配权，所有最高质量的资本工具的分配权都是平等的。 （十）发行银行不得直接或间接为购买该工具提供融资。 （十一）发行必须得到发行银行的股东大会，或经股东大会授权的董事会或

12-【实例】农村商业银行薪酬管理办法

第1页共10 农村商业银行薪酬管理暂行办法 第一章总则 第一条为发挥薪酬分配的正向激励作用，切实转换经营机制，充分调动广大员 工工作积极性、主动性和创造性，促进各项业务持续健康发展，根据《省行薪酬管理指导意见的通知》结合本行实际，特制定本办法。 第二条所有岗位贡献、酬劳均在岗位系数和绩效中体现。特殊岗位需要给予津 补贴的根据省行统一规定发放。加班工资的计发按照有关规定执行。内退员工、工勤岗位工资按照省行有关人事管理办法执行。 第三条薪酬管理原则 一、按劳计酬原则。实行工资与个人劳动和绩效挂钩，按贡献计酬，体现多劳多得，拉开分配档次。鼓励基层员工工资高于机关员工工资，一般员工工资高于领导干部工资，经营岗位工资高于管理岗位工资。 二、质效优先原则。以总行为单位，工资增长总额、增幅不得高于利润增长总额、增幅，确保效益增长水平高于工资增长水平；将控新降旧、综合治理、案件及支付风险防范与绩效工资挂钩，对经营管理存在重大问题的单位及相关责任人按规定扣减绩效工资。 三、区别对待和兼顾公平原则。实行岗位和地域有别的考核机制，考核重点向一线倾斜、向经营岗位倾斜，向增量业务倾斜、向自营业务倾斜，培育全辖员工增强“劳动创造价值”的工作理念。 四、实事求是原则。坚持从实际出发，客观公正考核，对弄虚作假、徇私舞弊行为一律严肃查处。 第二章岗位设置 第四条全行设置管理岗、客户经理岗、柜员岗、保安岗及其他岗五类岗位。 一、管理岗。指基层支行(含营业部)从事管理工作的人员。主要包括：支行行长、副行长(正、副股级)、会计主管、专职信贷员。 二、客户经理岗。指基层支行从事存、贷款营销及管理的人员。包括一般信贷员、不良贷款清收盘活人员、专职揽储人员。 三、柜员岗。指基层支行营业人员。包括综合柜员、主管授权柜员及大堂经理。 四、大堂经理岗。特指总行下文聘任的扁平化支行大堂经理。 五、保安岗。指乡镇支行(不含天城)大堂保安人员。乡镇支行保安人员由内部职

商业银行全面风险管理办法规定

商业银行全面风险管理办法规定

**银行全面风险管理办法 第一章总则 第一条为推进全面风险管理体系建设，提升风险管理水平，依据境内外有关监管指引、本行《章程》，并借鉴国际银行业风险管理的经验做法，特制定本办法。 第二条本办法所称风险，是指对本行实现既定目标可能产生影响的不确定性，这种不确定性既可能带来损失也可能带来收益。本办法主要关注带来损失的不确定性。 （一）信用风险。是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使本行业务发生损失的风险。 （二）市场风险。是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使本行表内和表外业务发生损失的风险。 （三）操作风险。是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。 （四）流动性风险。是指因本行无法以合理的成本及时筹集到客户和交易对手当前和未来所需资金而对本行经营所产生的风险。 除上述风险外，本行还关注外部监管部门或本行董事会要求－2－

关注的其他风险。 第三条本办法所称全面风险管理是指本行董事会、高级管理层和全行员工各自履行相应职责，有效控制涵盖全行各个业务层次的全部风险，进而为本行各项目标的实现提供合理保证的过程。 第四条本行风险管理应遵循以下原则： （一）收益与风险匹配 制定风险管理战略和进行风险管理决策，必须考虑承担的风险是在本行的风险容忍度以内，并有预期的收益覆盖风险，经风险调整的资本收益率能够满足股东的最低要求或符合本行的经营目标。 （二）内部制衡与效率兼顾 本行在风险管理规章制度中明确界定各部门、各级机构和各层级风险管理人员的具体权责，实行前中后台职能相对分离的管理机制。各部门、境内外分支机构和全体员工之间要有效沟通与协调，优化管理流程，不断提高管理效率。 （三）风险分散 本行实现信用风险敞口在国家、地区、行业、产品、期限和币种等维度上的适度分散，防范集中风险。严格遵循监管标准，审慎核定单一客户和关联客户授信额度，有效控制客户信用风险集中度。 本行实现市场风险敞口在国家、地区、市场、产品、期限和 －3－

农村商业银行股金管理办法

农村商业银行股金管理办法 179号（5月26日） 第一章总则 第一条为规范农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）股金管理，保护本行和股东的合法权益，根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》的精神，按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》要求及《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》《农村商业银行股份有限公司章程》等有关规定，特制定本办法。 第二条向本行入股，应坚持入股自愿、风险自担、服务优惠、利益共享的原则。 第三条本行对股金管理的有关规定，在章程、招股说明书等公开文字材料中载明，并置于营业场所，以供查询。 第四条本行股东以其所持股金数额为限承担风险和民事责任。并享有本行章程规定的权利。 第二章入股条件 第五条本行发起人（股东）资格 一、自然人作为发起人，应符合以下条件： 1．具有完全民事行为能力的中国公民； 2．有良好的社会声誉和诚信记录； 3．入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股； 4．银监会规定的其他审慎性条件。 二、境内非金融机构作为发起人，应当符合以下条件：

1．在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格； 2．有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录； 3．最近两年内无重大违法违规行为； 4．财务状况良好，最近两个会计年度连续盈利。境内非金融机构属重组改制的，重组改制后，该企业主营业务、主要控制人等未发生重大变化的，其重组改制前的经营年限及业绩可连续计算； 5．有较强的经营管理能力和资金实力； 6．年终分配后，净资产达到全部资产的30%以上（合并会计报表口径）； 7．具备补充农村商业银行资本的能力，除国务院规定的投资公司和持股公司外，权益性投资余额原则上不得超过净资产的50%（含本次投资金额，合并会计报表口径）； 8．入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，且不得以他人委托资金入股； 9．银监会规定的其他审慎性条件。 三、境内金融机构作为发起人，应当符合以下条件： 1．银行业金融机构资本充足率不低于8％，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％； 2．财务稳健，资信良好，最近2个会计年度连续盈利； 3．公司治理良好，内部控制健全有效； 4．主要审慎监管指标符合监管要求； 5．入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，且不得以他人委托资金入股； 6．银监会规定的其他审慎性条件。 第六条本行股东出资方式: 股东必须以货币资金入股，入

市商业银行薪酬管理办法

市商业银行薪酬管理办法

目录 第一章总则 (1) 第二章工资总额 (2) 第三章薪酬体系 (2) 第四章薪酬结构 (3) 第五章年薪制 (6) 第六章岗位绩效工资制 (6) 第七章提成工资制 (7) 第八章工资调整 (11) 第九章工资特区 (11) 第十章其它奖项 (12) 第十一章附则 (13) 附件一市商业银行商行岗位等级分布图 (15) 附件二岗位薪级工资标准表 (16) 附件三岗位浮动工资试算表 (17) 附件四：薪酬发放流程 0

第一章总则 第一条目的 制定本方案的目的在于充分发挥薪酬的作用，对员工为企业付出的劳动和做出的业绩给予合理的回报和激励。即： （一）使薪酬与岗位价值紧密结合； （二）使薪酬与员工业绩紧密结合； （三）使薪酬与企业的发展有效结合起来。 第二条适用范围 凡市商业银行市商业银行（以下简称市商业银行商行）的各级从业人员，除人力资源部另行的专案方式处理者外均依本方案实施。 第三条原则 薪酬作为分配价值形式之一，遵循按劳分配、效率优先、兼顾公平及可持续发展的原则： 公平性原则：薪酬以体现工资的外部公平、内部公平和个人公平为导向。 竞争性原则：薪酬以提高市场竞争力和对人才的吸引力为导向。在薪酬结构调整的同时，根据市场薪资水平的调查，对于市场水平差距较大的岗位薪酬水平有一定幅度的提高，使市商业银行商行的薪酬水平具有一定的市场竞争力。 激励性原则：薪酬以增强工资的激励性为导向，通过动态工资和奖金等激励性工资单元的设计激发员工工作积极性；另外，开放不同薪酬通道，使不同岗位的员工有同等的晋级机会。 经济性原则：薪酬水平须与企业的经济效益和承受能力保持一致。人力成本的增长幅度应低于总利润的增长幅度，同时应低于劳动生产率的增长速度。用适当工资成本的增加引发员工创造更多的经济增加值，保障出资者的利益，实现可持续发展。 第四条依据 薪酬分配的主要依据是：岗位价值、个人能力素质和业绩贡献，并参考市 商业银行市社会平均工资水平和金融行业平均水平、劳动力市场的供求状况、

某农商银行股权管理办法26页word文档

ⅩⅩ农商银行股权管理办法 第一章总则 第一条为规范ⅩⅩ农商银行（以下简称本行）的股权管理，优化股权结构，完善法人治理，发挥股权经济价值，保护股东合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《农村商业银行管理暂行规定》、《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》（银监发〔2019〕23号）、《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会2019年第3号）、《关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》（银监发〔2019〕92号）、《关于加强商业银行股权质押管理的通知》（银监发〔2019〕43号）、《浙江农信系统股权管理指导意见》（浙信联发〔2019〕6号）以及本行章程等有关规定，特制定本办法。 第二条本办法所称股权管理主要包括增资扩股管理、股权质押管理、股权变更管理、股权证书管理和股权信息管理等。 第三条本行按照合法合规、股权优化、操作规范和依法纳税的原则，进一步加强股权管理。 （一）合法合规原则。本行按照相关法律、行政法规、规章制度，切实加强股权管理，严格履行规定手续，确保入股资金来源、股权变更和股利分配依法合规。 （二）股权优化原则。加快推进股权改造，既要避免股权过于分散，又要避免股权过度集中，限制法人股向自然人转让。通过引导自然人股向法人股转让、增资扩股、定向增发企业法人股等方式，逐步优化股权结构。 （三）操作规范原则。本行根据相关规章制度，不断规范股权管理办法，明确操作手续、程序、审批权限等，确保股权管理有序进行；涉

及股权变更的，按规定报银监部门审批，并向有关部门报备。 （四）依法纳税原则。本行应积极向股东宣传、解释股权管理过程中涉及税费的相关规定，积极推动依法、诚信纳税。 第二章基本规定 第四条本行的注册资本为实缴资本，划分为等额股份，每股面值为人民币1元。 第五条无论持有主体是法人还是自然人，本行所有股份均为普通股，且同股同权、同股同利。本行印发记名股权证书（也称股金证），作为入股股东的所有权凭证。 第六条本行的股权结构应符合以下要求： （一）法人股比例高于35%，且有3-5家持股比例5%以上的法人大股东。 （二）单个自然人股东持股比例不超过股本总额的2%；单个境内非金融机构及其关联方合计持股比例不超过股本总额的10%，超过5%的需事先报银监部门批准。 （三）内部职工合计持股比例不超过20%，原则上单个职工持股比例控制在股本总额的0.5%以内。单个领导班子成员持股与普通员工（除领导班子和中层干部以外的员工）平均持股的倍比应适度，原则上最高比例不超过10 倍（交流的领导班子人员含原任职的农村合作金融机构股份）。 第七条自然人作为本行股东的，应当符合以下条件： （一）具有完全民事行为能力的中国公民； （二）有良好的社会声誉和诚信记录； （三）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人

管理制度某市商业银行客户经理管理办法

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黄石市商业银行客户经理管理办法 第壹章总则 第壹条为推进我行管理和服务创新，进壹步树立以客户为中心、以市场为导向的运营理念，改善金融服务，满足客户要求，拓宽业务领域，增强竞争实力，根据本行人事管理制度和实际，特制订本办法。 第二条为建立适应市场、贴近客户的营销体制，我行原各支行市场营销人员统壹更名为客户经理。本办法所称客户经理是指我行深入市场、服务客户、组织资金、拓展业务、营销贷款、开发推广金融产品和对外宣传的外勤服务人员（含各支行行长、营业部总经理）。 第三条本行客户经理分为高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理三级。客户经理和本行签订劳动合同，为本行于册员工。 第四条业务代办员是我行市场营销队伍的壹个组成部分，协助代办规定的银行业务，和本行只存于劳务关系，不存于劳动关系。 第二章客户经理基本条件、主要职责及工作制度 第五条客户经理应具备以下基本条件： 具有良好的思想品德和职业道；熟悉银行资产、负债及中间业务等主要金融业务；有壹定的独立工作能力、公关协调能力和语言表达能力。有较强的市场观念、服务意识和开拓创新精神。熟悉经济、金融、财务、管理、法律法规等关联知识和金融产品知识。 第六条客户经理主要职责和任务： 开发客户；营销金融产品或服务；维护客户关系，开发客户潜于需求；收集市场信息，为开发新产品提供预测资料；对客户信息资料进行科学的分析和管理；宣传和树立银行形象。第八条客户经理行为规范： 忠诚本行事业，维护本行信誉，为本行及客户保密；遵规守纪，按章办事，严守纪律，不越

农村商业银行股金管理制度

**农村商业银行股份有限公司 股金管理办法 第一章总则 第一条为了规范**农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)股金管理,保护本行和入股者的合法权益,根据监管部门有关文件及《**农村商业银行股份有限公司章程》等有关规定,特制订本制度? 第二条向本行入股,应坚持入股自愿?风险自担?服务优惠?利益共享的原则? 第三条本行股东以其所持股金数额为限承担风险和民事责任? 第四条本行股东享有按规定获取优惠服务和参与收益分配的权利? 第二章入股条件 第五条自然人?企业法人和其他经济组织符合向金融机构入股条件,承认本行股东章程,承担股东义务的,均可向其户口所在地或注册地农村商业银行股份有限公司申请入股,成为本行的股东? 第六条本行股东应以货币资金入股,不得以实物资产?债权?有价证券等形式作价入股? 第七条本行股东必须以自有资金入股,不得以农村商业银行股份有限公司贷款入股? 第八条各级人民政府?财政资金不得直接向本行入股? 第三章股权设置 第九条本行采取股份有限公司形式?本行根据股金来源设置自然人股?法人股?

第十条本行股本划分为等额股份,每股金额为人民币1元? 第四章股金管理 第十一条本行使用记名式股金证,作为股东所有权凭证和参与利益分配的依据?本行不得接受本行股金证作为质押标的? 第十二条本行股东享有以下权利: 1?参加或委派代理人参加股东代表大会,行使表决权; 2?选举董事?监事和被选举为董事?监事; 3?对本行的经营行为进行监督,提出建议和质询; 4?获得本行金融服务的优先权和优惠权; 5?享有股金分红和参与其他形式利益分配; 6?依照国家有关法律?法规和行政规章的规定转让股金和优先认购股金; 7?本行终止和清算后依法参加剩余财产分配; 8?国家有关法律?法规和行政规章及本行章程规定的其他权利? 第十三条本行股东承担以下义务: 1?承认并遵守本行章程; 2?按其所认购的股份向本行缴纳股金; 3?以其所持股金数额为限对本行承担风险和民事责任; 4?维护本行的利益和信誉,支持本行合法开展各项业务; 5?服从和履行股东代表大会的决议; 6?服从和履行国家有关法律?法规和行政规章以及本行章程规定的其他义务? 第十四条本行根据盈利情况,按照有关规定,对股东分配红利,但不对股金支付利息?本行当年亏损不对股东分配红利? 第十五条本行股东持有的股金,经董事会同意,并按规定办理登记手续后,可依法转让?继承和赠予,但不得退股? 第五章股金证管理

商业银行资本充足率管理办法相关

商业银行资本充足率管理办法相关附件—— 附件1：资本定义 一、核心资本 实收资本：投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本。 资本公积：包括资本溢价、接受的非现金资产捐赠准备和现金捐赠、股权投资准备、外币资本折算差额、关联交易差价和其他资本公积。 盈余公积：包括法定盈余公积、任意盈余公积以及法定公益金。 未分配利润：商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损。 少数股权：在合并报表时，包括在核心资本中的非全资子公司中的少数股权，是指子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分。 二、附属资本 重估储备：商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额为重估储备。若银监会认为，重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70%。 一般准备：一般准备是根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。 优先股：商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票。 可转换债券：商业银行依照法定程序发行的、在一定期限内依据约定条件可以转换成商业银行普通股的债券。计入附属资本的可转换债券必须符合以下条件： 1.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后，并不以银行的资产为抵押或质押； 2.债券不可由持有者主动回售；未经银监会事先同意，发行人不准赎回。 长期次级债务：是指原始期限最少在五年以上的次级债务。经银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%。如一笔十年期的次级债券，第六年计入附属资本的数量为100%，第七年为80%，第八年为60%，第九年为40%，第十年为20%。 附件2：表内资产风险权重表 项目权重 a.现金类资产 aa.库存现金 0% ab.黄金 0% ac.存放人民银行款项 0% b.对中央政府和中央银行的债权 ba.对我国中央政府的债权 0% bb.对中国人民银行的债权 0% bc.对评级为AA-及以上国家和地区政府和中央银行的债权0% bd.对评级为AA-以下国家和地区政府和中央银行的债权100% c.对公用企业的债权(不包括下属的商业性公司) ca.对评级为AA-及以上国家和地区政府投资的公用企业的债权 50% cb.对评级为AA-以下国家和地区政府投资的公用企业的债权100% cc.对我国中央政府投资的公用企业的债权 50% cd. 对其他公用企业的债权100% d.对我国金融机构的债权

农村商业银行员工贷款与员工担保管理办法

农村商业银行员工贷款及员工担保管理办法 第一条为加强农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）信贷管理，规范员工贷款行为，防范道德风险，根据《商业银行法》、《贷款通则》等法规以及《农村商业银行股份有限公司贷款管理基本制度》的规定，制订定本办法。 第二条本办法所称“员工”是指本行在册职工（不含退休、内退、病退职工和试用期、临时用工人员）、在岗合同制职工。 “员工贷款”是指员工向本行所辖办理信贷业务的有关网点申请的人民币贷款业务。 “员工担保"是指员工以自己的信誉和财产（包括薪金收入）为保证为他人在本行的任一网点办理的贷款提供的担保。 第三条员工贷款实行集中管理。本行指定由总行营业部办理全辖的员工贷款，其他网点未经授权不得办理。 第四条员工担保贷款实行贷前审批管理。各支行（部）发放员工担保贷款应在贷款前向总行授信管理部报送《员工担保贷款审批表》（表格见附件），总行授信管理部核对该员工贷款及担保的余额是否超最高限额，并予以回复。 违反本条规定发放的贷款视为超授权贷款。 第五条员工贷款的适用范围： 1．住房贷款以及自建房、房屋装修费用贷款； 2．购买汽车等消费贷款。

第六条实行员工贷款和员工担保总额的上限管理。 上限额度=员工贷款额+员工担保额。 上限额度标准如下： 1．总行领导班子最高额度为50万元（含）； 2．中层干部（支行行长、副行长，总行机关部室正、副总经理）最高额度为40万元（含）； 3．一般员工最高额度为30万元（含）； 员工贷款额与担保额之和不得超过本条第1、2、3款规定的上限。确因特殊情况需要突破以上限额的，必须报总行授信审查委员会审批。 第七条员工及其配偶均为本行员工（双职工）的，只能由其中一方办理贷款。上限额度参照第六条的标准。 对于既有员工又有他人担保的，其对外担保金额的计算以被担保贷款总额为准。 第八条员工贷款必须有符合条件的担保，不得向员工发放信用贷款。 第九条员工购（建）住房及购车等大宗耐用消费贷款期限原则上为中长期。信贷基础资料的收集参照总行相关制度执行。 第十条员工贷款可执行基准利率。 第十一条员工贷款原则上应采取贷款人受托支付方式。购房、购车等具备条件的贷款必须采取受托支付方式。 第十二条存量中，员工贷款和员工担保已超过本办法规定限额的，到期收回后按本办法规定执行。 第十三条员工有下列情形之一的，不得对其发放或继续发

商业银行股东资格相关监管规定

商业银行股东资格相关监管规定 《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》（根据年第号令修正）相关条款规定： 第九条境内金融机构作为中资商业银行法人机构的发起人，应当符合以下条件： （一）主要审慎监管指标符合监管要求； （二）公司治理良好，内部控制健全有效； （三）最近个会计年度连续盈利； （四）社会声誉良好，最近年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；（五）银保监会规章规定的其他审慎性条件。 第十条境外金融机构作为中资商业银行法人机构的发起人或战略投资者，应当符合以下条件： （一）最近１年年末总资产原则上不少于亿美元； （二）银保监会认可的国际评级机构最近年对其长期信用评级为良好； （三）最近个会计年度连续盈利； （四）商业银行资本充足率应当达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于％；非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的％；矚慫润厲钐瘗睞枥庑赖賃軔。 （五）内部控制健全有效； （六）注册地金融机构监督管理制度完善； （七）所在国（地区）经济状况良好； （八）银保监会规章规定的其他审慎性条件。 境外金融机构作为发起人或战略投资者入股中资商业银行应当遵循长期持股、优化治理、业务合作、竞争回避的原则。聞創沟燴鐺險爱氇谴净祸測。 银保监会根据金融业风险状况和监管需要，可以调整境外金融机构作为发起人的条件。 外商独资银行、中外合资银行作为发起人或战略投资者入股中资商业银行，参照本条关于境外金融机构作为发起人或战略投资者入股中资商业银行的相关规定。残骛楼諍锩瀨濟溆塹籟婭骒。 第十一条境外金融机构投资入股的中资商业银行，按照入股时该中资商业银行的机构类型实施监督管理。境外金融机构还应遵守国家关于外国投资者在中国境内投资的有关规定。酽锕极額閉镇桧猪訣锥顧荭。 第十二条境内非金融机构作为中资商业银行法人机构发起人，应当符合以下条件： （一）依法设立，具有法人资格； （二）具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式； （三）具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息； （四）具有较长的发展期和稳定的经营状况； （五）具有较强的经营管理能力和资金实力； （六）财务状况良好，最近个会计年度连续盈利； （七）年终分配后，净资产达到全部资产的％（合并会计报表口径）； （八）权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的％（合并会计报表口径），国务院规定的投资公司和控股公司除外；计算方式为（长期股权投资可供出售金融资产权益类本次划转股权价值）÷净资产；彈贸摄尔霁毙攬砖卤庑诒尔。 （九）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股，法律法规另有规定的除外； （十）银保监会规章规定的其他审慎性条件。 第十三条有以下情形之一的企业不得作为中资商业银行法人机构的发起人：

2012《商业银行资本管理办法(试行)》

银监会发布《商业银行资本管理办法（试行）》 根据国务院第207次常务会议精神，6月8日，中国银监会发布《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《资本办法》），并于2013年1月1日起实施。 本轮国际金融危机表明，银行业实现稳健运行是国民经济保持健康发展的重要保障。金融危机以来，按照二十国集团领导人确定的改革方向，金融稳定理事会和巴塞尔委员会积极推进国际金融改革，完善银行监管制度。2010年11月，二十国集团首尔峰会批准了巴塞尔委员会起草的《第三版巴塞尔协议》，确立了全球统一的银行业资本监管新标准，要求各成员国从2013年开始实施，2019年前全面达标。《第三版巴塞尔协议》显著提高了国际银行业资本和流动性的监管要求。在新的监管框架下，国际银行业将具备更高的资本吸收损失能力和更完善的流动性管理能力。 近年来，我国银行业有序推进改革开放，不断提高资本和拨备水平，风险防控能力持续增强，为我国抵御国际金融危机的负面冲击，实现国民经济平稳健康发展做出了重要贡献。当前，银行业稳步实施新的资本监管标准，强化资本约束机制，不仅符合国际金融监管改革的大趋势，也有助于进一步增强我国银行业抵御风险的能力，促进商业银行转变发展方式、更好地服务实体经济。 银监会有关负责人表示，2011年以来，银监会认真借鉴国际金融监管改革的成果，结合我国银行业的实际情况，着手起草《资本办法》，

不断丰富完善银行资本监管体系。起草过程中，银监会认真考虑了当前复杂多变的国内外经济环境和银行业实际情况，多次公开征求意见，并对实施新监管标准可能产生的影响进行了全面评估，对《资本办法》的内容进行了慎重调整，构建了与国际新监管标准接轨并符合我国银行业实际的银行资本监管体系。《资本办法》分10章、180条和17个附件，分别对监管资本要求、资本充足率计算、资本定义、信用风险加权资产计量、市场风险加权资产计量、操作风险加权资产计量、商业银行内部资本充足评估程序、资本充足率监督检查和信息披露等进行了规范。 《资本办法》主要体现了以下几方面要求： 一是建立了统一配套的资本充足率监管体系。《资本办法》参考巴塞尔III的规定，将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，储备资本要求为2.5%，逆周期资本要求为0-2.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%；第四层次为第二支柱资本要求。《资本办法》实施后，正常时期系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。多层次的资本监管要求既体现了国际标准的新要求，又与我国商业银行现行的资本充足率监管要求基本保持一致。 二是严格明确了资本定义。《资本办法》根据国际的统一规则，明确了各类资本工具的合格标准，提高了资本工具的损失吸收能力。

商业银行营业网点管理办法

ⅩⅩ市商业银行营业网点管理办法（试行） 第一章总则 第一条为使ⅩⅩ市商业银行（以下简称“本行”）营业网点积极稳妥的发展，实现管理系统化、规范化和标准化，确保营业网点能够准确、安全、高效、真实的处理各项业务，制定本办法。 第二条本行营业网点的设置，必须遵循“统一规划，方便群众，注重实效，确保安全”的原则。 第三条营业网点环境： （一）以标准、整洁的营业场所及方便、齐全的营业设施，向客户提供各项金融服务。 （二）营业场所外部环境的总体要求是规范、庄重、典雅。 （三）营业场所内部环境的总体要求是洁净、明亮、和谐、美观。 （四）办公场所环境的总体要求是整洁、有秩序。 （五）营业网点必须应用电子计算机处理各项业务。 （六）营业柜台要便于客户办理业务和监督；环境整洁优雅，便民设施齐全；有条件的大中型营业网点设立“一米线”标志。 （七）根据营业网点大小合理设置现金柜、非现金柜和

理财区、VIP室等对外服务窗口。 （八）为综合柜员配备适合工作需要的设施，每个柜员之间相互隔离，形成相对独立的工作间。 （九）每个综合柜员工作区域要配置具有检验人民币功能的防伪点钞机、加锁现金箱（抽屉）、终端机等必要机具，并安装图像清晰，能录像、放像的监控设备，录像后能看清柜员操作、储户面孔、现金总数、现金面额和柜员活动等情况。 （十）详细内容见《ⅩⅩ市商业银行营业网点标准化服务管理办法》。 第二章营业网点员工服务管理 第四条营业网点员工仪容仪表： （一）保持良好的仪容、仪表，并以良好的精神状态投入工作。 （二）员工统一着装，应当以美观合体、端庄大方、整齐清洁为标准。 （三）仪容要以干净、整洁、素雅、大方为标准。 （四）举止要礼貌、文明、大方，工作时间精神饱满，体现良好的修养和素质。 第五条营业网点员工日常工作时培养站立、就坐、行走、手势的良好姿势，保持良好的工作状态。 第六条营业网点员工要牢固树立顾客至上、服务第一

市商业银行账务调整管理办法

AAAA 市商业银行账务调整管理办法 第一章总则 第一条为了加强AAAA市商业银行（以下简称本行）基础会计工作，建立规范的业务工作秩序，提高会计业务工作水平，进一步防范金融风险，根据《中华人民共和国会计法》和财政部制定的《会计基础工作规范》、《金融企业会计制度》等法规，结合我行会计核算和业务处理的特点，制定本办法。 第二条本办法账务调整指各支行、科技部和清算中心等在通过综合业务系统进行业务处理时发生错账, 以及根据其他业务需要, 需进行账务调整，或在后台进行业务数据维护的行为。 第二章基本规定 第三条本行账务调整管理部门为会计结算部，账务调整执行部门为各业务部门、各支行和科技部。 第四条账务调整分为前台账务调整和后台账务调整。 前台账务调整指业务处理过程中发生的错账，可由柜员直接进行的账务调整、或由柜员经授权后进行的账务调整。包括当日撤销、隔日冲正补记等。 后台账务调整指业务处理过程中发生的错账，不能由柜员直接办理或经授权办理，必须由科技部通过数据维护进行的账务调整。包括业务流程出错、业务处理出错的账务调整以及业务数据维护。 第五条本行账务调整按调整金额分权限进行授权处理，并报告业务主管或主管领导签字同意。 （一）前台普通账务调整。调账金额在20 万元以下的业务撤销，由授权人对调整业务进行授权；同网点记账串户、记账金额记错等账务调整，由授权人对调整业务进行授权，并报告会计结算部业务管理员签字审核。

（二）前台特殊账务调整。由综合业务系统原因引起的错账调整，跨网点账务调整，或调账金额在20 万元以上的错账调整等，由错账网点（部门）发出账务调整申请，会计结算部审核并由主管领导签字同意后进行账务调整，经授权人授权后，由柜员办理调整业务。 芙蓉卡跨行业务或他行卡跨行业务错账调整，根据相关业务处理办法，由清算中心按特殊账务调整方式申请账务调整并经授权办理。 （三）后台账务调整。由错账部门提出账务调整申请，或需维护 业务数据部门提出申请，填写《综合业务系统数据修改审批表》，详细说明调整事由及调整内容，会计结算部审核并报主管行领导同意后，提交科技部并由其主管行领导同意调整后，技术人员方可进行账务调整和后台数据维护。 第三章账务调整手续和方法 第六条账务调整的手续 （一）由于操作原因引起的错账调整操作原因引起的账务调整行为指因业务部门在业务处理时发生的操作性差错、错误或错账，而必须进行账务调整的行为。 柜员在办理账务调整时，必须附上原错误凭证、有关原始附件的原件或复印件，或由错账相关部门和人员对错账原因进行说明。并在原错误业务凭证上注明调整日期和凭证编号。 （二）由于外单位原因引起的错账调整 外单位原因引起的错账调整指由于非我行的外部单位（开户单位或非开户单位）原因导致的错误或错账，相关部门必须进行错账冲正的行为。在办理错账调整时，除附原错误凭证、有关原始附件的原件或复印件外，还必须有该单位提供的情况说明及相关事项的单据或文书。 （三）由于业务系统原因引起的错账调整业务系统原因引起的错账调整指由于业务系统原因或其他系统 运行中出现异常等情况造成的错账，而必须由相关部门进行账务调 整的行为。在办理错账调整时，依据系统运行异常、或对账异常等