省政府办公厅关于开展科技小额贷款公司试点的意见(苏政办发〔2010〕103号)

江苏省人民政府办公厅文件

苏政办发〔2010〕103号

省政府办公厅关于开展

科技小额贷款公司试点的意见

各市、县人民政府，省各委、办、厅、局，省各直属单位：为有效配置金融资源，引导社会资金支持科技型中小企业发展，加大对自主创新的支持力度，促进我省经济转型升级，现就开展科技小额贷款公司试点工作提出如下意见：

一、科技小额贷款公司的性质

科技小额贷款公司是按照《中华人民共和国公司法》要求，由自然人（党政群机关、金融机构及国家事业单位在职人员除外）、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，面向高新

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技术产业开发区（园区）内企业，经营小额贷款和创业投资业务的有限责任公司或股份有限公司。

科技小额贷款公司是自主经营、自负盈亏、自担风险的企业法人，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人干涉。科技小额贷款公司的股东以其认缴的出资额或认购的股份为限，对公司承担责任。

二、科技小额贷款公司的设立

各市省级以上（含省级）高新技术产业开发区（园区）均可申请开展科技小额贷款公司试点，无省级以上（含省级）高新技术产业开发区（园区）的市可指定一个规模较大的省级科技园区申请试点。每个试点开发区（园区）在试点初期可申请设立1家科技小额贷款公司。

科技小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。其中，行政区划是指试点市的名称，行业为科技小额贷款，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

科技小额贷款公司的股东必须遵纪守法、诚实守信，无各种违法违规和严重失信等不良记录。有限责任公司应由50个以下股东出资设立，股份有限公司应有2－200名发起人。

科技小额贷款公司的注册资本金必须是股东自有合法资金，为认缴资本，以货币形式出资。首期到位注册资本金必须在50%以上，剩余部分按《中华人民共和国公司法》要求按期足额到位。最低注册资本金苏南为2亿元人民币，苏中为1.5亿元人民币，苏北

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为1亿元人民币。

申请设立科技小额贷款公司，由试点开发区（园区）管委会通过公开招标方式确定股东后，向所在省辖市金融办提出筹建和开业申请，市金融办会同市科技局审核批准后，再向省金融办提出筹建和开业申请，经省金融办会同省科技厅审核批准后，中标股东持省金融办批准开业文件到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续，并领取营业执照。

科技小额贷款公司应有符合规定的章程、管理制度和组织机构，拥有固定的营业场所，且必须设立在试点开发区（园区）内。

科技小额贷款公司主要业务工作人员应不少于6人，遵纪守法，诚实守信，无违法违规和严重失信等不良记录。其中，主要负责人应有5年以上从事金融工作或创业投资工作经验，信贷负责人应从事金融业务工作5年以上，创业投资负责人应从事创业投资工作3年以上，财务人员应持有《会计证》并从事会计财务工作3年以上，其他人员应从事相关经济工作3年以上。主要管理和经营人员均应参加省金融办组织的专业培训并取得合格证书，持证上岗。

三、科技小额贷款公司的业务范围

科技小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，也可通过向不超过两个银行业金融机构融入资金、经过批准的股东借款、科技小额贷款公司之间资金调剂拆借等方式，融入不超过资本净额100%的资金。在法律、法规规定的范围内，

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科技小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。

科技小额贷款公司的业务为面向科技型中小企业发放贷款、创业投资及省金融办批准的其他业务。鼓励科技小额贷款公司积极探索适合科技型中小企业的信贷与投资管理模式。

科技小额贷款公司贷款业务不得超出所在试点市。其中，用于支持开发区（园区）内科技型中小企业的贷款余额之和占全部贷款余额的比重不低于70%，期限在3个月以上的经营性贷款余额之和占全部贷款余额的比重不低于70%，小额贷款（具体标准由市金融办会同当地科技部门确定，报省金融办备案）余额之和占全部贷款余额的比重不低于70%，单户贷款的最高余额不超过资本净额的5%。在符合国家有关法律法规的前提下，贷款利率由借贷双方自主约定。

科技小额贷款公司可以开展创业投资业务，即向具有高成长潜力的未上市中小创新型企业进行股权投资，并为之提供创业管理服务，以期所投资企业发育成熟后，通过权益转让获得资本增值收益。科技小额贷款公司在开发区（园区）内的创业投资金额不得低于其创业投资总金额的60%；对单个企业的创业投资总额不得超过科技小额贷款公司资本净额的5%，也不得超过被投资企业资本净额的10%。创业投资总金额不得高于科技小额贷款公司资本净额的30%。

科技小额贷款公司应在当地银行业金融机构开立账户，委托

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办理现金收付和转账业务，并在业务发生后做好相应的账务处理，不得从事结算业务。

四、科技小额贷款公司的监督管理

省人民政府成立科技小额贷款组织试点工作领导小组，成员单位包括省金融办、科技厅、发展改革委、经济和信息化委、财政厅、工商局。领导小组办公室设在省金融办，负责科技小额贷款公司的审批和监管。各试点开发区（园区）所在市人民政府也要成立相应领导小组，市金融办承担领导小组办公室职责。

省科技管理部门协助省金融办核定科技小额贷款公司试点地区、业务发展模式、推荐贷款对象和创业投资对象，以及评估科技小额贷款公司支持科技创新的成效。省发展改革部门协助省金融办做好对科技小额贷款公司的创业投资管理工作。工商行政管理部门依照相关法律法规和本指导意见，负责科技小额贷款公司注册登记管理。财政部门依照相关法律法规和本指导意见，负责指导和管理科技小额贷款公司财务与会计工作。

科技小额贷款公司财务制度和会计核算办法参照《江苏省财政厅关于印发〈江苏省农村小额贷款公司财务制度（试行）〉和〈江苏省农村小额贷款公司会计核算办法（试行）〉的通知》（苏财规〔2009〕1号）有关规定执行。

科技小额贷款公司参照商业银行贷款五级分类办法划分贷款形态，识别贷款风险，并足额计提贷款风险拨备。

科技小额贷款公司采用全省统一的小额信贷管理系统、会计

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账务系统和业务监管系统等，并按省金融办要求联网运行。

科技小额贷款公司接受省有关部门的定期业务考核，贷款业务和创业投资业务不符合本试点意见规定的，省科技小额贷款组织试点工作领导小组予以限期整改、停止试点及提交工商行政管理部门给予停业整顿、吊销执照等处罚。

科技小额贷款公司接受社会监督，不得以任何形式吸收或变相吸收公众存款，不得从事账外经营，不得暴力收贷，一经发现，将提交工商行政管理部门给予停业整顿、吊销执照等处罚。违反法律法规的，由当地主管部门根据有关法律法规实施处罚，构成犯罪的，依法追究其刑事责任。

人民银行南京分行对科技小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将科技小额贷款公司纳入信贷征信系统。科技小额贷款公司应定期向所在地人民银行分支机构报送利率执行、信贷收支、资产负债及其他相关统计信息资料。

五、科技小额贷款公司的优惠扶持政策

试点期间，科技小额贷款公司原则上可享受农村小额贷款公司各项优惠扶持政策。其科技贷款业务经省有关部门评估审核，符合相关贴息和风险补偿规定的，可享受有关优惠扶持政策。其创业投资业务经省有关部门评估审核，符合《省政府关于鼓励和促进科技创新创业若干政策的通知》（苏政发〔2006〕53号）和《省政府办公厅转发省发展改革委关于加快创业投资发展若干意见的通知》（苏政办发〔2008〕141号）等相关规定的，可享

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受有关优惠扶持政策。各试点开发区（园区）也要研究制订鼓励科技小额贷款公司发展的政策扶持措施。

六、科技小额贷款公司的终止

科技小额贷款公司法人资格终止包括解散和破产两种情况。科技小额贷款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程规定的解散事由出现；

（二）股东大会决议解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

科技小额贷款公司解散，依照《中华人民共和国公司法》进行清算和注销。

科技小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。

七、其他

本指导意见未尽事宜，按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规执行。

本指导意见由省金融办负责解释。

二○一○年八月十四日

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主题词：金融科技小额贷款△意见

抄送：省委各部委，省人大常委会办公厅，省政协办公厅，省法院，省检察院，省军区。

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江苏省人民政府办公厅2010年8月16日印发

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小额贷款公司知识问答

小额贷款公司知识问答 https://www.docsj.com/doc/9b2890663.html, 时间：2011-03-28 14:34 来源：未知【字体：大中小］、小额贷款公司及其法律地位 （一）什么是小额贷款公司”：小额贷款公司，是由自然人、企业法人或者其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款的有限责任公司或者股份有限公司。 （二）小额贷款公司法律地位 1、是企业法人； 2、有独立的法人财产； 3、享有法人财产权； 4、以全部财产对其债务承担民事责任 二、小额贷款公司经营特点 （一）经营特殊商品一一人民币（只贷不存） （二）经营原则： 1、三小：A、小机构;B、小客户;C、小额贷款。 2、三线： （1）底线：以自有货币资金经营； （2）主线：小额、分散一一贷款金额小，贷款客户分散； （3）高压线：严禁非法或者变相非法吸收公众存款和非法集资。 （三）经营范围： 1、办理各项小额贷款； 2、办理小企业发展、管理、财务等咨询业务； 3、其他经批准的业务。 （四）经营要求： 1、小额、分散：70%的资金应用于同一借款人贷款余额不超过50万元的小额借款人；其余30%资金的单户贷款余额不得超过资本金的5%。 2、坚持为农民、农业、农村及城区小型企业的经济发展服务。 3、自主选择贷款对象。 4、经营市场化。 5、不得向其股东发放贷款。 6、不得跨区域经营贷款业务。 7、小额贷款公司营业大厅必须贴有安民告示：本小额贷款公司不吸收公众存款，非 法存款和集资不受法律保护。 （五）小额贷款公司发放贷款利率的浮动幅度范围： 1、按照市场原则自主确定。

2、 上限一一放开，但不得超过同期银行利率的四倍。 3、 下限一一人民银行公布的贷款基准利率的 0.9倍。 （六）小额贷款公司的发展前景： 1、 真正服务小企业和 三农”合规经营的，一年后可增资扩股。 2、 依法合规经营、没有不良信用记录的，可以改制为村镇银行。 三、设立小额贷款公司应当具备的条件 注册资本为货币资本，且应一次缴足。小额贷款公司设立为有限责任公司的，注 尉氐于2000万元（国家级、省级扶贫工作重点县不低于 1000万元）;设立为股份有 注册资本不得低于 4000万元（国家级、省级扶 贫工作重点县不低于 1500万元）。 注册资本的上限为 2亿元（国家级、省级扶贫工作重点县 为 1亿元）。 有具备相应专业知识和业务工作经验的高级管理人员和从业人员 ； 有健全的组织机构、良好的公司治理结构和有效的管理制度 ； 有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和办公设施 ； 省中小企业局规定的其它审慎性条件。 四、 小额贷款公司的名称的确定及组织形式 （一） 小额贷款公司的名称，由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中，行 政区划指县 级行政区划的名称，不得冠省级行政区划。 （二） 小额贷款公司的组织形式包括下列二种： 1、 有限责任公司； 2、 股份有限公司。 五、 小额贷款公司的章程 （一） 必须符合法律、法规和规章的规定。 （二） 必须符合《河南省小额贷款公司试点暂行管理办法》中规定的内容。 六、小额贷款公司的股东 （一） 企业法人； （二） 自然人； （三） 其他经济组织； （四） 试点期间，外资企业和外籍人士暂不能入股。 七、小额贷款公司的企业法人股东应当具备的条件 （一） 在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格 （一） 有符合《公司法》、《指导意见》和《试点工作意见》规定的章程； （二） 有限责任公司应由不高于 50个股东出资设立，其中有一个出资最多的第一大股东 ； 股 份有限公司发起人人数不超过 200人，其中有一个出资最多的主发起人，且有半数以上的 发起人在中国境内有住所； （三） 限公司 的， 试点期间， （四） （五）

2020年(财务知识)附录六小额贷款公司贷款五级分类实施细则

（财务知识）附录六小额贷款公司贷款五级分类实施细则

小额贷款X公司贷款五级分类实施细则（样本） 第壹章总则 第壹条为提高X公司信贷管理水平，增强风险预警能力，防范和化解信贷风险，根据《贷款风险分类指导原则》（银发[2001]416号）和有关小额贷款X公司的政策规定，制定本实施细则。 第二条本实施细则适用于X公司所有贷款风险分类。 第三条贷款风险分类（以下简称风险分类），是指按照风险程度将X公司贷款划分为不同档次的过程。通过风险分类应达到以下目的： （壹）促进X公司树立审慎运营、风险为本的管理理念； （二）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量； （三）及时发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存于的问题，提高运营管理水平； （四）为充分提取贷款损失准备金提供依据，增强抗风险能力。 第四条风险分类要坚持风险、真实、审慎、灵活及动态管理的原则。 （壹）风险原则。五级分类应以贷款的内于风险为主要依据，逾期情况只作为壹个重要参考因素。内于风险是指潜于的、已经发生但尚未实现的风险。 （二）真实原则。应当以借款人的财务情况、运营成果、现金流量、信用记录为主要依据，对各类贷款质量准确分类，真实反映出贷款的风险情况。 （三）审慎原则。要按照《贷款风险分类指导原则》和本实施细则要求，通过对影响债务人偿仍债务可能性的诸多因素的定性和定量分析、评估，合理划分风险类别。介于相邻类别之间的贷款原则上归入低级档次。 （四）灵活原则。贷款原则上应逐笔分类。同壹借款人于小额贷款X公司监

管政策规定的最高贷款限额范围内有多笔贷款的，于不影响总的分类结果的前提下，可将多笔贷款合且分类。 （五）动态管理原则。X公司贷款多为短期（不超过1年），原则上1—2个月必须进行壹次贷后检查，于此基础上进行贷款分类，及时、动态地掌握影响贷款回收关联因素的变化情况，对风险情况已发生重大变化的应及时重新认定。 第五条对贷款进行风险分类应按户分析，根据借款人的整体仍款可能性揭示贷款风险，且以评估借款人的仍款能力为核心，把借款人的正常业务运营收入作为贷款的主要仍款来源，贷款的担保作为次要仍款来源。 第二章核心定义 第六条评估X公司贷款质量，采用以风险为基础的分类方法，按照按时、足额收回的可能性将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，其中，后三类合称为不良贷款。 （壹）正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿仍。 （二）关注：尽管借款人目前有能力偿仍贷款本息，但存于壹些可能对偿仍产生不利影响的因素。 （三）次级：借款人的仍款能力出现明显问题，完全依靠其正常运营收入无法足额偿仍贷款本息，即使执行担保，也可能会造成壹定损失。 （四）可疑：借款人无法足额偿仍贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。 （五）损失：于采取所有可能的措施或壹切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

小额贷款公司基础知识

第一章小额贷款公司基础知识 一、小额贷款公司及其法律地位 (一）“小额贷款公司”定义： 小额贷款公司，是由自然人、企业法人或者其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款的有限责任公司或者股份有限公司。 （二）小额贷款公司法律地位： 1、是企业法人； 2、有独立的法人财产； 3、享有法人财产权； 4、以全部财产对其债务承担民事责任。 “小额贷款公司是企业法人”，也就是规定了小额贷款公司不是金融机构，但经营的是金融业务，可以说是“准金融机构”。 二、小额贷款公司经营特点 （一）经营特殊商品:货币（只贷不存） （二）经营规则： 1、小额贷款公司必须专营小额贷款业务； 2、严禁向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款；（高压线） 3、信贷资金来源必须合法，主要来源应为股东缴纳的资本金、捐赠资金和不超过两家银行的借贷资金。小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。（底线） 4、小额贷款公司不得从事投资业务和委托贷款业务； 5、小额贷款公司不得向关系人发放贷款：关系人指公司的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属以及他们投资或者担任高级管理职务的企业和其他经济组织。 （三）经营范围： 1、办理各项小额贷款；

2、办理小企业发展、管理、财务等咨询业务； 3、其他经批准的业务。 （四）经营要求： 1、小额、分散：单户贷款余额不得超过资本金的5％。 2、坚持为农民、农业、农村及城区小型企业的经济发展服务。 3、自主选择贷款对象。 4、经营市场化。 5、不得向其股东发放贷款。 6、不得跨区域经营贷款业务。海南小额贷款公司可在全岛开展业务。 7、小额贷款公司营业大厅必须贴有安民告示： “本小额贷款公司不吸收公众存款，非法存款和集资不受法律保护。” （五）小额贷款公司的贷款利率： 1、按照市场原则自主确定。 2、上限——放开，但不得超过同期银行贷款利率的四倍。 3、下限——人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。 （六）小额贷款公司的发展前景： 1、真正服务小企业和“三农”、合规经营的，一年后可增资扩股。 2、依法合规经营、没有不良信用记录的，可以改制为村镇银行。 三、小额贷款公司组织形式及内部机构 （一）小额贷款公司的名称，由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中，行政区划指县级行政区划的名称，不得冠省级行政区划。 （二）小额贷款公司的组织形式包括下列二种： 1、有限责任公司； 2、股份有限公司。

小额贷款公司简介

小额贷款公司简介 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。 小额贷款公司应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受各级政府及相关部门的监督管理。 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。 申请成立小额贷款公司的条件 1.有符合规定的章程。 2.发起人或出资人应符合规定的条件。 3.小额贷款公司组织形式为有限责任公司或股份有限公司。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2－200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。 4.小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于5000万元；股份有限公司的注册资本不得低于7000万元。主发起人原则上净资产不得低于5000万元，资产负债率不高于70%，连续三年赢利且利润总额在1440万元以上。主发起人持股原则上不超过20%，其他单个股东和关联股东持有的股份不超过注册资本总额的10%。 5.有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。 6.有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。 7.有必需的组织机构和管理制度。 8.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 9.省政府金融办规定的其他审慎性条件。 村镇银行准入条件 第三条拟改制小额贷款公司须符合《指导意见》的审慎经营要求。

小额贷款公司工作总结

小额贷款公司工作总结 篇一：小额贷款公司工作总结 小额贷款公司xx年 工作汇报 公司自*年*月*日公司正式对外营业以来，在各位股东的领导和关怀下，在公司全体员工共同努力下，公司各项业务逐步步入正轨，现将xx年度基本经营情况、业务发展情况等汇报如下： 一、经营管理情况 （一）严格执行国家政策，确保各项指标达到省金融办的要求。截止xx年*月*日，公司严格按照服务“三农”的原则，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展，同一借款人最高限额控制在100万元以内；账面利率控制在基准利率09.—4倍之间；无跨区域发放贷款的情况出现，无吸收或变相吸收公众存款的情况出现。 （二）积极营销，扩大市场份额，加快业务发展步伐。xx年以来，通过积极的营销，公司在信贷业务发展中取得了一定的突破，抢占了一定量的市场份额，建立了一批相对稳定的客户群体，加大了对信用

良好，还贷能力强的客户营销及维护力度，在行业内取得了一定的知名度，为今后的业务发展打下了基础。 （三）以效益为核心,完善工作效率，提高服务质量。公司在不断加强和改善日常信贷工作的同时，注重和加强了信贷人员业务能力的学习和培养，逐步提高了工作人员工作质量和效率，建立了完整的客户信息档案，强化服务手段，改善服务效率。二、业务经营指标情况 截止xx年末累计发生业务*笔，累计发放贷款*万元，累计实现业务收入*万元。上缴各项税费*万元。截至年末贷款余额*万元，到期贷款和利息收回率均为*%，信贷资金实现了良性循环，取得较好的经营效益。 三、贷款担保比例： 1、信用贷款*笔，累计金额*万元，占比*%； 2、抵押贷款*笔，累计金额*万元，占比*%； 四、存在的问题。

小额贷款公司实习自我总结(范文)

小额贷款公司实习自我总结 小额贷款公司实习自我总结 小额贷款公司实习自我总结小贷公司的工作感想 一、小贷公司篇小贷公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 二、业务内容篇目前我们公司推出的主要产品及业务有:动产抵押贷款, 房产抵押贷款, 土地抵押贷款, 保证贷款等等。目前我们公司业务范围内主要签订的合同如下:权利质押合同、抵押合同、保证合同、借款合同、最高额合同等等。譬如办理个人类房产登记时提供的资料相对简单，大致可以归纳为以下的文件:1.房产登记申请表2.房产登记委托书3.房产登记保证书4.房产登记保证书5.房地产抵押价格确认书6.承诺书7.抵押权人营业执照8.权人法人, 代理人身份证9.抵押人夫妻双方身份证10.户口本、结婚证11.房产证、土地证12.借款合同、抵押合同13.申明......单身的出具综合以上文件资料以及复印件上交房交中心业务办理柜台，经夫妻双方签字，如资料完整、真实、准确才能办理成功。 三、业务拓展篇客户资源的优劣决定了一家小贷公司业务结构、盈利状况和竞争力水平。实施客户知识管理可以提高客户资源的开发和利用。在实际操作中，我归纳总结了客户知识管理的结构，并用理论知识和时间不断丰富。改善小贷公司与客户之间的关系，拓展业务空间，发展利润源泉。在对客户服务的同时，我明白并领悟着，锦泰小贷公司在资产总额大但资本欠缺的情况下，是如何利用资本的稀缺性的。利用最少的经济成本获得最大的收益，是每个客户追求的，资本追求利润，决定了资本是闲不住的，只有通过不断摸索和创新金融服务来满足客户的需求。 四、风险控制篇其实对于小贷公司来讲风险的种类是繁多的.而实

小额贷款公司工作总结

篇一：小额贷款公司工作总结 小额贷款公司2013年 工作汇报 公司自*年*月*日公司正式对外营业以来，在各位股东的领导和关怀下，在公司全体员工共同努力下，公司各项业务逐步步入正轨，现将2013年度基本经营情况、业务发展情况等汇报如下： 一、经营管理情况 （一）严格执行国家政策，确保各项指标达到省金融办的要求。截止2013年*月*日，公司严格按照服务“三农”的原则，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展，同一借款人最高限额控制在100万元以内；账面利率控制在基准利率09.—4倍之间；无跨区域发放贷款的情况出现，无吸收或变相吸收公众存款的情况出现。 （二）积极营销，扩大市场份额，加快业务发展步伐。2013年以来，通过积极的营销，公司在信贷业务发展中取得了一定的突破，抢占了一定量的市场份额，建立了一批相对稳定的客户群体，加大了对信用良好，还贷能力强的客户营销及维护力度，在行业内取得了一定的知名度，为今后的业务发展打下了基础。 （三）以效益为核心,完善工作效率，提高服务质量。公司在不断加强和改善日常信贷工作的同时，注重和加强了信贷人员业务能力的学习和培养，逐步提高了工作人员工作质量和效率，建立了完整的客户信息档案，强化服务手段，改善服务效率。二、业务经营指标情况 截止2013年末累计发生业务*笔，累计发放贷款*万元，累计实现业务收入*万元。上缴各项税费*万元。截至年末贷款余额*万元，到期贷款和利息收回率均为*%，信贷资金实现了良性循环，取得较好的经营效益。 三、贷款担保比例： 1、信用贷款*笔，累计金额*万元，占比*%； 2、抵押贷款*笔，累计金额*万元，占比*%； 四、存在的问题。 1、公司从正式运行以来，客户的培养取得了一定的成效，但具有丰富管理经验的技术人员、独挡一面的人才较少，相比其他同业对手，客户经理队伍的专业技能仍然有不小的差距或信贷风险防范意识不高，专业技能还有待进一步提升。 2、公司融资难、融资能力有限。除股东资本金外，公司不能从金融机构或社会公众获得资金，无法满足中小企业、“三农”对资金的需求，制约了公司的发展。 3、公司客户数据未纳入人民银行征信系统管理，无法对客户申请贷款和不良信息进行有效识别，对拖欠公司贷款本息的客户没有“不良记录”的制约作用，增大了公司的经营风险。 4、内部管理力度不够。公司自正式营业以来，着重搭建了以业务发展为重心的经营方针，但在实际的运行当中，许多内部管理问题逐渐显露，主要体现在信贷资产质量，贷后管理及人才培养机制等几个方面。 五、工作规划 针对今年经营管理中存在的问题，公司将通过以下几个方面的工作思路开展工作： （一）实施人才战略，缓解和消除公司发展的“瓶颈”。 1、招贤纳才，网罗公司发展专业人才。根据企业发展战略，适时调整用人政策，招聘专业人才，充实公司的技术力量，满足我公司长期人才需求。 2、立足岗位，加强培养。在做好引进人才的同时，根据我公司目前发展现状，注重企业现有人才培养，调配和有效利用现有人才资源，挖掘现有人才的聪明才智，扩展其才能，提升其进一步为企业发挥智力的积极性。鼓励立足本职潜心学习，主动帮助其解决有关实际问题；对现有人才中具有一定实践经验、有培养前途的，创造条件进行专门的理论培训，进一步拓

小额贷款心得

小贷公司的工作感想 一、小贷公司篇 小贷公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 二、业务内容篇 目前我们公司推出的主要产品及业务有: 动产抵押贷款, 房产抵押贷款, 土地抵押贷款, 保证贷款等等。 目前我们公司业务范围内主要签订的合同如下: 权利质押合同、抵押合同、保证合同、借款合同、最高额(借款、抵押、保证)合同等等。 譬如办理个人类房产登记时提供的资料相对简单，大致可以归纳为以下的文件: 1.房产登记申请表 2.房产登记委托书 3.房产登记保证书(抵押人) 4.房产登记保证书(抵押权人) 5.房地产抵押价格确认书 6.承诺书 7.抵押权人营业执照 8.权人法人, 代理人身份证 9.抵押人夫妻双方身份证 10.户口本、结婚证 11.房产证、土地证 12.借款合同、抵押合同 13.申明......单身的出具 综合以上文件资料以及复印件上交房交中心业务办理柜台，经夫妻双方签字，如资料完整、真实、准确才能办理成功。 三、业务拓展篇 客户资源的优劣决定了一家小贷公司业务结构、盈利状况和竞争力水平。实施客户知识管理可以提高客户资源的开发和利用。在实际操作中，我归纳总结了客户知识管理的结构，并用理论知识和时间不断丰富。 改善小贷公司与客户之间的关系，拓展业务空间，发展利润源泉。在对客户

服务的同时，我明白并领悟着，锦泰小贷公司在资产总额大但资本欠缺的情况下，是如何利用资本的稀缺性的。利用最少的经济成本获得最大的收益，是每个客户追求的，资本追求利润，决定了资本是闲不住的，只有通过不断摸索和创新金融服务来满足客户的需求。 四、风险控制篇 其实对于小贷公司来讲风险的种类是繁多的.而实际操作中我们主要面临 的风险就是信用风险和操作风险. 控制信用风险的主要手段具体体现在与借款客户除了签订借款合同外,还需要签订抵押合同,保证合同以及家庭财产联保,股东会决议等.落实到细节就体现在借款申请时,客户要提供近期财务报表,收入证明,企业或个人基本资料以及工商局打印章程等,而且我们还会用客户签订的授权书去人行征信系统查询客户的征信报告,分析报告内容,得出客户征信状况. 控制操作风险的主要手段具体体现在贷款申请到借出再到收回的流程上.我们公司贷款申请首先需要客户填写贷款申请表,然后客户需要根据我们的要求提供资料,我们客户经理也会同时进行双人调查,收集齐资料.然后撰写调查报告,实际情况实际分析.完成后给相关领导查阅,如果领导同意继续,我们就要把内部运作报告表填写完整,并且逐一部门审批.如果审批通过就与客户签订各相关借贷合同和决议,承诺书等.把签订完成的文件交风险部审查,如无问题交财务部最后审批.通过就按照合同规定日期放款.放款后做好贷后管理,直到贷款本息收回. 我们知道小贷公司每多接一单业务就多了一份风险,而且利率越高风险就越高.所以降低的利率起到了两个主要作用,其一就是降低了实际操作中的风险系数.低利率可以让客户借得到,还的起.减少了客户的资金压力.其二就是增强了公司对外的市场竞争力,有效的扼制了周围对手的市场控制力.在市场上形成了不对称竞争 ,有利于提升公司借贷业务的市场份额. 五、总结体会

小额贷款公司相关知识

小额贷款公司相关知识

小额贷款公司代持股躲监管“红线”如虚设 - -------------------------------------------------------------------------------- 作者：佚名编辑：似水无痕来源：小额贷款网点击数：257更新时间：2011-11-15 2008年，《关于小额贷款公司试点的指导意见》的颁布使小额贷款公司以合法身份正式登上历史舞台，在这三年多时间里迅速发展到3791家，并且仍然在以每月一百多家的增速前行。 小额贷款公司虽然发展势头良好，但受融资比例等硬性规定限制，小额贷款公司普遍遭受无钱可贷的窘境。也正是因为融资比例限制的保护，在今年下半年集中爆发的民间借贷危机中，大批担保公司、典当行以及地下钱庄因资金链断裂一片哀鸿遍野，而小贷公司却能“独善其身”。为解决小企业融资难问题，规范民间借贷规范化

运行，监管层今年集中出台了一系列鼓励政策，浙江省也看中了小贷公司可以有效吸收民间资本，出台新规允许融资比例由原来的50%放宽到100%，成为国内首个放开小贷公司融资比例的省份。 为了防止一家独大,规范经营，控制风险，证监会规定“单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%”，实际上，这条规定形同虚设，很多公司已将这一比例提高到30%，甚至40%，甚至通过委托他人代持从而变相提高持股比例。 今后小贷行业将何去何从，是逐渐转制为金融机构？还是集中整合集团化发展？又或是步其他民间借贷机构的后尘？我们拭目以待。 1戴着脚镣舞蹈的“梦中人” “梦里不知身是客”这句话用在小额贷款公司身上或许再合适不过了。2008年的《指导意

小额贷款个人总结

小额贷款个人总结 小贷公司的工作感想 一、小贷公司篇 小贷公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 二、业务内容篇 目前我们公司推出的主要产品及业务有: 动产抵押贷款,房产抵押贷款,土地抵押贷款,保证贷款等等。 目前我们公司业务范围内主要签订的合同如下: 权利质押合同、抵押合同、保证合同、借款合同、最高额(借款、抵押、保证)合同等等。 譬如办理个人类房产登记时提供的资料相对简单，大致可以归纳为以下的文件: 1.房产登记申请表 2.房产登记委托书 3.房产登记保证书(抵押人) 4.房产登记保证书(抵押权人) 5.房地产抵押价格确认书 6.承诺书 7.抵押权人营业执照 8.权人法人,代理人身份证 9.抵押人夫妻双方身份证 10.户口本、结婚证 11.房产证、土地证 12.借款合同、抵押合同 13.申明......单身的出具

综合以上文件资料以及复印件上交房交中心业务办理柜台，经夫妻双方签字，如资料完整、真实、准确才能办理成功。 三、业务拓展篇 客户资源的优劣决定了一家小贷公司业务结构、盈利状况和竞争力水平。实施客户知识管理可以提高客户资源的开发和利用。在实际操作中，我归纳总结了客户知识管理的结构，并用理论知识和时间不断丰富。 改善小贷公司与客户之间的关系，拓展业务空间，发展利润源泉。在对客户 四、风险控制篇 其实对于小贷公司来讲风险的种类是繁多的.而实际操作中我们主要面临的风险就是信用风险和操作风险. 控制信用风险的主要手段具体体现在与借款客户除了签订借款合同外,还需要签订抵押合同,保证合同以及家庭财产联保,股东会决议等.落实到细节就体现在借款申请时,客户要提供近期财务报表,收入证明,企业或个人基本资料以及工商局打印章程等,而且我们还会用客户签订的授权书去人行征信系统查询客户的征信报告,分析报告内容,得出客户征信状况. 我们知道小贷公司每多接一单业务就多了一份风险,而且利率越高风险就越高.所以降低的利率起到了两个主要作用,其一就是降低了实际操作中的风险系数.低利率可以让客户借得到,还的起.减少了客户的资金压力.其二就是增强了公司对外的市场竞争力,

小额贷款企业需了解知识点

对小额贷款企业需了解的知识点 、如何选择客户 具备贷款主体资格的企（事）业、个体工商户、自然人。 明确区域重点，以园区、专业市场、协会等为抓手。 一）尽量不选择的客户 1、法人代表以及主要投资人、管理人员有恶意逃废银行债务、信用卡恶意透支以及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为的； 2、财务管理混乱、有严重偷漏税行为的； 3、生产技术落后，严重污染环境等不符合国家产业政策、环境保护政策的； 4、由中型以上企业由于生产经营恶化、规模缩小的企业。 二）高风险的客户 1、无不动产的 2、有洗钱记录的 3、财务公司 4、娱乐场所 二、调查中小企业的总体思路 根据小贷融资需求的“短、小、频、急”的特点和中小企业 发展的客观实际情况，不单纯依赖正式的财务报表、商业计划或各类书面文件。但必须注重现场调查，注意收集非财务信息和软信息。应深入小企业生产、经营和销售现场，通过实地调查和与借款企业管理人员交流等方式，了解借款人经营动态和资信情况。应从多方面、多渠道收集有关借款企业及其经营者家庭收支和信用情况的第一手信息，尽量减少借贷双方的信息不对称。

三、客户基本信息提示 1、营业执照、组织机构代码证书（副本及复印件等证书的年检证明。 2、合同或章程（原件及复印件）。 3、客户业主或主要股东个人身份证明及必要的信息。 4、客户业主或主要股东报告期的存、借款及对外担保情况。 5、税务部门年检合格的税务登记证明和近一年税务部门的纳税证明复印件。 6、能用于编制近两年或当期的报表的基本信息或已编好的财务报表。 7、其它必要的资料。 四、非财务因素提示 1、客户关健人员如经营决策人员、主要执行人员和技术人员的个人经历、受教育的背景、品行、健康状况等； 2、客户业主或主要股东个人及其家庭其他投资、资产负债或有负债情况； 3、客户业主或主要股东家庭成员情况、家庭居住情况、婚姻情况、家庭大致日常收入、生活收支情况等； 4、客户业主或主要股东个人资信情况、客户在工商、税务、海关等部门的信用记录情况；

邮政储蓄银最新行小额贷款及财务知识分析(DOC 16页)

中国邮政储蓄银行烟农小额贷款实施细则 （湖南省石门县支行试行） 第一章总则 第一条为确保烟农小额贷款项目的顺利推进，根据《个人贷款管理暂行办法》、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法》相关规定、业务制度特制订本实施细则。 第二条本细则所称的“烟农小额贷款”是指我行向与烟草公司签订《烟草种植收购合同》的资信良好的烟农发放的，用于购置烟苗在移栽大田时所需基肥、地膜以及烤烟所需燃料的贷款。 第三条烟农小额贷款采用我行农户联保小额贷款的方式发放。 第四条本办法适用于所有开办烟农小额贷款业务的中国邮政储蓄银行湖南省石门县支行及其下属各分支机构。 第二章贷款对象、金额、期限、利率和还款方式 第五条贷款对象。借款人必须是与烟草公司签订《烟草种植收购合同》烟农，同时借款人必须满足我行贷款的基本规定：（一）信用观念强、资信状况良好，无不良社会和商业信用记录；

（二）年龄在18周岁（含）至65周岁（含）之间，具备完全民事行为能力，具有当地户口或者在当地连续居住一年以上； 第六条贷款金额。单笔贷款最低为1000元（含），最高为5万元（含），贷款金额最小单位为100元。 第七条贷款期限。贷款期限以月为单位，最长不得超过12个月。 第八条贷款利率。烟农小额贷款年利率为9.9%。 第九条还款方式。烟农小额贷款可采取一次性还本付息还款法、阶段性等额本息还款法和等额本息还款法等三种还款方式。一次性还本付息还款法限于贷款额度为1万元（含）以内的贷款，阶段性等额本息还款法的宽限期最长为10个月(考虑到烟草的生产周期以及农户的实际经济情况，我行可为一万元以上贷款客户在烟草生产期间如资金周转困难经协商后由于我行代垫利息，待烟草交付烟草公司之后一并还本付息)。 第三章贷款业务流程 第十条签署烟农小额贷款合作协议。 （一）贷款市场确定。我行只在由我行及烟草公司共同确认的烟草种植地区发放烟农小额贷款。 （二）烟农小额贷款合作协议签署。由一级支行与石门县烟草公司协商，确定当年烟农小额贷款的具体利率及合作地域范围后，签订合作协议，明确双方的责任和义务。

小额贷款风险管理

小额贷款风险管理 一、风险基础知识 1、风险起源：“风险”一词的由来，最为普遍的一种说法是，在远古时期，以打鱼捕捞为生的渔民们，每次出海前都要祈祷，祈求神灵保佑自己能够平安归来，其中主要的祈祷内容就是让神灵保佑自己在出海时能够风平浪静、满载而归；他们在长期的捕捞实践中，深深的体会到“风”给他们带来的无法预测无法确定的危险，他们认识到，在出海捕捞打鱼的生活中，“风”即意味着“险”，因此有了“风险”一词的由来。 2、风险定义：风险的定义有两种。 （1）狭义：强调风险表现为不确定性 （2）广义：强调风险表现为损失的不确定性 3、现代企业内部管理风险 生产风险财务风险 经营风险环境风险 信用风险技术风险 销售风险人员风险 4、现代企业外部环境风险 经济环境 金融政策---利率、汇率 CPI指数 通货膨胀 行业环境 产品生命周期 产业政策 同行不正当竞争 5、风险时刻存在 任何项目的重要风险处理失当都可能导致企业经营的失败，造成巨大的经济损失，对作为债权人的小贷公司形成风险。 信贷工作接触到各行各业，对各行业风险都要有所了解。 二、小额贷款风险 特点“短、频、快” 资金成本较高---风险与收益成正比 银行基准利率4.875‰------目前普遍12‰ 我公司利率19.2‰ 国家保护的利率19.5‰-----民间借贷

小贷客户需求 1、短期资金周转需求 由于资金成本高短期使用才会有效益，长期使用成本高的资金风险会增大，同时会企业利润，不利借款企业的发展。 2、有好的产品（项目、机会）急需资金 新产品进入市场初期、涨价前的进货、拿到大额订单 3、借款人为了少亏，两害相较取其轻 例如：银行贷款到期如果企业抽取流动资金还贷款会严重影响到企业的正常经营，虽然利息较高，企业仍需要 （一）借款人经营风险 借款人经营风险直接传导给债权人 借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素不能或不愿按期归还贷款本息的风险。 （二）员工的操作风险（风险贯穿整个业务过程） 操作风险是指公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。 主要包括 员工操作失误：审核失误、文书填写失效 违反操作规程(逆程序) 信贷决策失误：投放方向 三、业务风险管理 识别借款人经营风险 1、财务信号。 财务信号一般包括借款人各项财务指标等指标低于行业平均水平或有较大变动。 如流动性比率、资产负债率、存货周转率、应收账款收回率、现金流量等变化。 企业针对不同报送对象做不同的账。 一是报税务局，以开票金额作收入，成本费用根据收入做调整。尽量做到收支相抵，做亏损或是稍微有一点盈利。 二是报送银行，以出入库单据作为收入和成本计量依据。做出的报表通过虚增资产，多记收入、少计成本费用使之与贷款规模相适应，盈利水平、各项比率满足银行检查要求。 三是对股东的报表。相对真实，以真实发生的收入、支出做依据。-------我们需要看到的报表 四是根据监管部门的要求报送相应报表，如统计报表、行业监管报表等。财务报表失真问题 1、虚增存货，市价单价100元，账面单价200元。 2、虚增土地价值，市价20万/亩，表上100万/亩 3、供销合同造假，刻几个章很容易

小额贷款企业需了解的知识点

对小额贷款企业需了解的知识点 一、如何选择客户 具备贷款主体资格的企（事）业、个体工商户、自然人。 明确区域重点，以园区、专业市场、协会等为抓手。 （一）尽量不选择的客户 1、法人代表以及主要投资人、管理人员有恶意逃废银行债务、信用卡恶意透支以及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为的； 2、财务管理混乱、有严重偷漏税行为的； 3、生产技术落后，严重污染环境等不符合国家产业政策、环境保护政策的； 4、由中型以上企业由于生产经营恶化、规模缩小的企业。 （二）高风险的客户 1、无不动产的 2、有洗钱记录的 3、财务公司 4、娱乐场所 二、调查中小企业的总体思路 根据小贷融资需求的“短、小、频、急”的特点和中小企业发展的客观实际情况，不单纯依赖正式的财务报表、商业计划或各类书面文件。但必须注重现场调查，注意收集非财务信息和软信息。应深入小企业生产、经营和销售现场，通过实地调查和与借款企业管理人员交流等方式，了解借款人经营动态和资信情况。应从多方面、多渠道收集有关借款企业及其经营者家庭收支和信用情况的第一手信息，尽量减少借贷双方的信息不对称。 三、客户基本信息提示 1、营业执照、组织机构代码证书（副本及复印件等证书的年检证明。 2、合同或章程（原件及复印件）。 3、客户业主或主要股东个人身份证明及必要的信息。 4、客户业主或主要股东报告期的存、借款及对外担保情况。 5、税务部门年检合格的税务登记证明和近一年税务部门的纳税证明复印件。 6、能用于编制近两年或当期的报表的基本信息或已编好的财务报表。 7、其它必要的资料。 四、非财务因素提示 1、客户关健人员如经营决策人员、主要执行人员和技术人员的个人经历、

(财务知识)附录六小额贷款公司贷款五级分类实施细则

小额贷款公司贷款五级分类实施细则（样本） 第一章总则 第一条为提高公司信贷管理水平，增强风险预警能力，防范和化解信贷风险，根据《贷款风险分类指导原则》（银发[2001]416号）和有关小额贷款公司的政策规定，制定本实施细则。 第二条本实施细则适用于公司所有贷款风险分类。 第三条贷款风险分类（以下简称风险分类），是指按照风险程度将公司贷款划分为不同档次的过程。通过风险分类应达到以下目的： （一）促进公司树立审慎经营、风险为本的管理理念； （二）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量； （三）及时发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，提高经营管理水平； （四）为充分提取贷款损失准备金提供依据，增强抗风险能力。 第四条风险分类要坚持风险、真实、审慎、灵活及动态管理的原则。 （一）风险原则。五级分类应以贷款的内在风险为主要依据，逾期情况只作为一个重要参考因素。内在风险是指潜在的、已经发生但尚未实现的风险。 （二）真实原则。应当以借款人的财务状况、经营成果、现金流量、信用记录为主要依据，对各类贷款质量准确分类，真实反映出贷款的风险状况。 （三）审慎原则。要按照《贷款风险分类指导原则》和本实施细则要求，通过对影响债务人偿还债务可能性的诸多因素的定性与定量分析、评估，合理划分风险类别。介于相邻类别之间的贷款原则上归入低级档次。 （四）灵活原则。贷款原则上应逐笔分类。同一借款人在小额贷款公司监管政策规定的最高贷款限额范围内有多笔贷款的，在不影响总的分类结果的前提下，可将多笔贷款合并分类。 （五）动态管理原则。公司贷款多为短期（不超过1年），原则上1—2个月必须进行一次贷后检查，在此基础上进行贷款分类，及时、动态地掌握影响贷款回收相关因素的变化情况，对风险状况已发生重大变化的应及时重新认定。 第五条对贷款进行风险分类应按户分析，根据借款人的整体还款可能性揭示贷款风险，并以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常业务经营收入

小额贷款公司部分知识

一、什么是小额贷款公司？ 答：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。 二、小额贷款公司试点的目的和意义？ 答：建立小额贷款公司是为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设。2005年以来，全国部分省市县及县以下地区已经试点设立了小额贷款公司，小额贷款公司对于改进和完善农村金融服务、培育竞争性农村金融市场发挥着积极的作用。为引导民间资本向正规化转移，引导民企资本向金融服务业发展进行了有益的探索。 三、小额贷款公司的主管部门有哪些？ 答：小额贷款公司的主管部门有省金融办、市（地）、县金融办或相关机构、公安局、工商部门、银监部门及人民银行。 省政府授权省金融办作为全省小额贷款公司试点工作的主管部门，负责全省小额贷款公司监督管理工作，具体负责牵头组织实施试点工作，制定和完善试点工作的相关政策，对小额贷款公司的设立、变更等重大事项进行审批等工作。各市（地）、县（市、区）指定的一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的日常监督管理。 市、县级主管部门负责依法对小额贷款公司实施持续、动态的日常监管。市、县级主管部门要建立多方联动的协同监管机制，组织工商、公安、人民银行、银监等部门加强对小额贷款公司的监督检查，重点防范和处置吸收公众存款、非法集资、高利贷等违法违规行为。

小额贷款话术(实用全面版)知识分享

小额贷款话术(实用全 面版)

小额贷款话术（实用全面版） 一、派单及陌拜话术 小额信贷员：您好！Xx无抵押借款产品（了解一下！）/您好！xx快捷无抵押借款产品（了解一下！） 小额信贷员：先生/小姐，您好！了解一下xx信贷,无抵押的借款，当您需要资金周转的时候，我们可以为您提供协助，只需个人资料就可以办理，方便快捷，最快一天放款！ 二、电话话术 小额信贷员：先生/小姐，您好！打扰一下，我们是xx信贷向您推荐一款由xx融资担保公司提供担保的无抵押借款产品，手续简单快捷，请问您或您的朋友近期有资金方面需要吗？ 贷款客户：我现在不需要。 小额信贷员：没关系的，您可以顺便看看最近是否有朋友或生意上的合作伙伴有这方面的需求，等会我把我的联系方式以短信的形式发送给您吧，如果您的朋友有需要可以联系我。……打扰您了，感谢您的接听，再见！ 三、产品介绍话术 贷款客户：你介绍一下你们的产品吧。 小额信贷员：我们是xx信贷为您推荐xxx信贷产品，该产品可以帮助您方便快捷地获取无抵押借款产品。只需一次公司拜访，带上您的收入证明、工作证明、身份证和住址证明，这些简单的材料就可以了。 贷款客户：你们的利率（费用）怎么计算？ 小额信贷员：一般一个万块钱200多块钱的利息。 贷款客户：那具体是多少呢？ 小额信贷员：根据个人情况不同，我们的费率也有一定的区别，先了解一下您的情况，然后根据您的情况我再介绍具体的费用。 贷款客户：我需要提供什么材料才能借款？ 小额信贷员：借款所需的材料比较简单，为了更快捷地为您办理，我可以先简单地了解一下您的情况，才能确定您需要提交哪些申请材料。 四、贷款客户筛选话术

小额贷款公司知识问答

小额贷款公司知识问答 作者：发布时间：2009年7月15日09:31:00点击次数：3228 4、从事银行业工作2年以上，或者从事相关经济工作5年以上； 5、具备大专以上（含大专）学历； 十四、设立小额贷款公司需提交的材料 （一）设立小额贷款公司申请书； （二）工商行政管理机关核发的《企业名称预先核准通知书》； （三）出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得借贷资金入股，不得以他人资金入股； （四）出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议； （五）可行性研究报告；

（六）公司章程； （七）法定验资机构出具的验资报告； （八）拟任职高级管理人员名单及任职资格证明材料； （九）股东为企业法人或其他社会组织的，应提供最近3年的经有证券从业资格会计师事务所出具的审计报告；（十）律师中介机构出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书； （十一）营业场所所有权或使用权的证明材料； （十二）公安、消防部门分别对营业场所出具的安全、消防设施合格证明； （十三）公安、人民银行分别对股东出具的无犯罪记录和信用记录证明； （十四）公司内部管理制度； （十五）省中小企业局规定的其它材料。 十五、小额贷款公司财务管理适用的法律法规依据 （一）《会计法》 （二）《金融企业会计制度》 （三）《金融企业财务规则》（中华人民共和国财政部令第42号） （四）《金融企业呆账核销管理办法》（财金〔2008〕28号） （五）《银行抵债资产管理办法》（财金〔2008〕53号） 十六、小额贷款公司解散的条件 （一）公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现； （二）股东会或者股东大会决议解散； （三）因公司合并或者分立需要解散；

小额贷款企业需了解的知识点

一、如何选择客户 具备贷款主体资格的企(事)业、个体工商户、自然人。 明确区域重点，以园区、专业市场、协会等为抓手。 (一)尽量不选择的客户 1、法人代表以及主要投资人、管理人员有恶意逃废银行债务、信用卡恶意透支以及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为的; 2、财务管理混乱、有严重偷漏税行为的; 3、生产技术落后，严重污染环境等不符合国家产业政策、环境保护政策的; 4、由中型以上企业由于生产经营恶化、规模缩小的企业。 (二)高风险的客户 1、无不动产的 2、有洗钱记录的 3、财务公司 4、娱乐场所 二、调查中小企业的总体思路 根据小贷融资需求的“短、小、频、急”的特点和中小企业发展的客观实际情况，不单纯依赖正式的财务报表、商业计划或各类书面文件。但必须注重现场调查，注意收集非财务信息和软信息。应深入小企业生产、经营和销售现场，通过实地调查和与借款企业管理人员交流等方式，了解借款人经营动态和资信情况。应从多方面、多渠道收集有关借款企业及其经营者家庭收支和信用情况的第一手信息，尽量减少借贷双方的信息不对称。 三、客户基本信息提示 1、营业执照、组织机构代码证书(副本及复印件等证书的年检证明。 2、合同或章程(原件及复印件)。

3、客户业主或主要股东个人身份证明及必要的信息。 4、客户业主或主要股东报告期的存、借款及对外担保情况。 5、税务部门年检合格的税务登记证明和近一年税务部门的纳税证明复印件。 6、能用于编制近两年或当期的报表的基本信息或已编好的财务报表。 7、其它必要的资料。 四、非财务因素提示 1、客户关健人员如经营决策人员、主要执行人员和技术人员的个人经历、受教育的背景、品行、健康状况等; 2、客户业主或主要股东个人及其家庭其他投资、资产负债或有负债情况; 3、客户业主或主要股东家庭成员情况、家庭居住情况、婚姻情况、家庭大致日常收入、生活收支情况等; 4、客户业主或主要股东个人资信情况、客户在工商、税务、海关等部门的信用记录情况; 5、客户近一年有水电费或其它公共事业收费清单; 6、客户近一年的设备运转和开工率;主要生产设备的技术水平; 7、客户成品仓库的入库、出库情况; 8、客户的纳税清单; 9、客户的资产、职工人数、收入情况; 10、客户近一年的现金流情况; 11、客户主要供应商和销售商情况; 12、其它情况。 五、项目经理要加强对客户非财务信息和担保情况进行调查了解，重点关注以下内容：