论金融安全与我国金融法体系的完善

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论金融安全与我国金融法体系的完善

作者：钟雯雯

来源：《时代金融》2016年第26期

【摘要】广义上的金融是指货币的发行、管理、结算兑换等等，狭义上的金融则是指货币的融通。随着时代的发展，我国金融的安全也受到了诸多因素的挑战，本文将对金融安全与我国金融法体系的完善进行分析研究。

【关键词】金融安全金融法体系研究分析

为促进我国经济水平的提升，加强金融安全管理力度显得十分重要，为提高金融发展的安全性，我国应对金融法体系不断完善，促进我国金融的有效发展。笔者将分别从：影响金融安全的相关因素、我国金融安全现状分析、促进我国金融法体系有效完善的主要对策，三个部分进行阐述。

一、影响金融安全的相关因素

金融在发展现代经济过程中有着重要作用，金融的安全程度严重影响了经济的稳定性，它与人类社会环境与经济、生活紧密相连；金融稳定是国民经济的核心，企业运转与人类的生活都跟它有关系，在建设市场经济的过程中，发展金融市场是必不可少的一项工作，要确保社会经济秩序稳定。所谓，金融安全实际上是指资金融通过程中的安全与稳定。为了确保我国金融发展的安全性及稳定性，相关人员必须加大金融安全管理力度，降低金融风险性。经笔者研究，影响金融安全的因素通常分为两大类，即内部因素与外部因素。

影响金融安全的内部因素通常包括：我国经济水平及风险控制能力；影响金融安全的外部因素则是指国际经济环境。

二、我国金融安全现状分析

综上，笔者对影响金融安全的相关因素进行了分析，为促进我国金融安全发展，首先应对金融安全现状加以分析，并根据金融安全管理问题制度一套行之有效的对策。

随着我国经济的不断发展，我国金融产品得到了有效创新，并开发出了新的金融产品。就现阶段而言，金融产品的创新在一定程度上能促进金融管理的有效进行，但其弊端也逐渐呈现出来，据此在对金融产品进行创新过程中，还必须对金融安全体系加以完善，然而目前我国金融市场依然存在金融产品开发过快，金融体系落后等问题，在一定程度上限制了我国金融发展的安全性。

目前，我国在金融安全管理中采用的是三会监管体制，所谓三会监管分别是指证监会、保监会、银监会，三会监管体制的推行能充分确保我国金融市场的安全稳定发展。众多周知，我

自考金融法笔记

金融法串讲笔记 第一章中央银行与银行业监管法律制度第一编金融机构与监管法律制度 第一节中央银行法概述 ［单选］中国人民银行是我国主管金融市场的政府部门。 ［单选］《中国人民银行法》于1995年3月18日审议通过。 ［单选］我国金融法的调整对象是国内的金融交易关系和金融管理关系。 ［单选］中国人民银行总行行长由国务院总理提名。 ［单选］中国人民银行的全部开支来源于财政，其从事公开市场业务的收入全部上缴国库。 ［单选］如果中国人民银行出现亏损，则由中央财政拨款弥补。 ［单选］人民币的发行主体是中国人民银行。 ［名词解释］中国人民银行：它是我国的中央银行，是在国务院领导下主管金融事业的行政机关，是国家货币政策的制定者和执行者，同时也是金融市场的监管者。 ［简答］中国人民银行的职责有哪些? （1）依法制定和执行货币政策； （2）发行货币，管理货币流通； （3）依法审批和监管金融机构； （4）依法监管金融市场； （5）发布有关金融监督管理和业务的命令和规章； （6）持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备； （7）维护支付、清算系统的正常运行； （8）负责金融业的统计、调查、分析和预测工作。 第二节中国人民银行的组织机构 ［单选］属于中国人民银行货币政策委员会的当然委员的是国家外汇管理局局长。 第三节中国人民银行业务 ［单选］中国人民银行采用的货币政策工具最直接的调节手段是公开市场业务。 ［单选］中国人民银行贷款的主要用途是解决商业银行临时性资金不足。 ［单选］中国人民银行对商业银行不能透支，主要目的是阻止通货膨胀。 ［单选］在我国决定商业银行票据再贴现利率的机构是中国人民银行。 ［单选］我国国库的存款货币以人民币计算。 ［名词解释］存款准备金制度：指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定账户的制度。 ［名词解释］基准利率：指中央银行贷款给商业银行的利率。 ［名词解释］再贴现：指当商业银行持有的票据在到期前，需要资金周转时，可以向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现就叫再贴现。 ［名词解释］公开市场业务：中央银行可以在金融市场上从事买卖业务，从而调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。 第四节中国人民银行与银监会的监管分工 ［单选］对金融市场实行监管的终极目的是保护存款人和投资者的合法利益。 ［单选］《中华人民共和国银行业监督管理法》正式施行的时间是2004年2月1日。 ［单选］在我国，对银行业负有监管职责的机构是中国人民银行和中国银监会。 ［简答］银监会的监管范围有哪些? 中国银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。银行业金融机构包括在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 此外，银监会的监管范围还包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经其批准设立的其他金融机构。 银行或非银行金融机构在境外设立的分支机构或者其他境外的业务活动，也都属于银监会的监管范围。 ［论述］试述中国人民银行与银监会之间的监管合作。 （1）信息共享。监管金融市场的基础也是金融信息的调查与统计，银监会等其他金融监管机构也有权要求被监管对象报送财务资料以及相关信息，但各自关注的重点不同。为避免增加报送机构的成本，同时也提高各监管者之间的监管效率，《中国人民银行法》和《银监法》都规定了信息共享制度。 （2）检查建议。中国人民银行在执行货币政策或维持金融稳定职责时，针对发现的问题，有权建议银监会对特定银行业金融机构进行检查监督。 （3）共同制定特定事项的规则。中国人民银行对金融市场运行的监测与银监会对金融机构业务活动的监管只是侧重点不同，在业务领域上有时是交叉甚至重合的，这就需要两个机构进行互相配合。《中国人民银行法》以及《银监法》都列举了一些需要两家机构共同决定的事项。 第五节银监会的监管与处罚措施 ［单选］城市信用社已经或可能发生信用危机，严重影响债权人利益时，银监会可以对其进行接管。 第六节中国人民银行与银监会的法律责任 ［简答］银监会工作人员的法律责任有哪些? （1）渎职责任： 不论是滥用职权，还是玩忽职守，都属于监管过程中的渎职行为。除行政处分外，构成犯罪的，适用《刑法》第397条渎职罪的规定。 （2）违反保密义务的责任：

国际金融法结课论文

论我国证券市场国际化进程中对中小投资者的保护 【内容摘要】证券市场国际化是当今世界金融自由化和经济全球化的重要表现之一，也是世界经济发展的必然趋势。如何适应和促进这一进程，是包括中国在内的世界各国立法和实践的重要课题之一。如何最大限度的保护中小投资者的利益是许多国家证券立法的宗旨之一，也是证券市场国际化进程中必须重视的核心问题，中国在证券市场国际化的过程中面临许多法律和制度上的问题，本文主要从保护中小投资者利益的角度对国际和国内的立法和实践进行分析，并提出一些立法建议。 【关键词】证券市场国际化中小投资者利益保护 一、证券市场国际化及其表现 证券市场国际化是指资金以证券形式在国际间自由流动，即证券发行、证券交易和证券投资在国际范围内的自由化，原来单个国家或地区的证券市场成为世界性证券市场的一部分。①从证券市场本身所包含的内容来看，证券市场的国际化应该包括投资者的国际化、筹资者的国际化、证券经营主体的国际化以及金融品种和金融制度的国际化。从单个国家或地区的角度来看，证券市场国际化包括这样三方面的含义：一是国外金融机构或国际金融机构在本国发行证券和本国金融机构在国际市场上发行证券，也即证券筹资国际化；二是外国投资者投资本国证券和本国投资者购买外国证券，也即证券投资国际化；三是本国法律对外国证券业经营者进出本国的规定和本国证券业向国外发展的有关规定，也即证券商及其业务的国际化。 目前世界各主要证券市场都已经呈现出明显的国际化趋势，主要表现为世界各大证券交易所已拥有越来越多的外国上市公司、各国竞相建立创业板市场、各国证券交易所寻求大联盟。2000年，纳斯达克上市的4829家公司中有429家外国公司；纽约交易所上市的2592家公司中有405家外国公司；伦敦交易所上市的外国公司占全部上市公司的20％，外国公司的市值占全部上市公司市值的66％；其他市场外国公司的比例分别为阿姆斯特丹40％，布鲁塞尔42％，瑞士42％，新西兰34％。欧洲的巴黎、阿姆斯特丹、布鲁塞尔三大交易所一直在寻求结盟；伦敦、法兰克福、斯德哥尔摩证券交易所也在探讨合并；新加坡交易所与美国证交所的合作也在拟议之中。而中国的证券市场虽然起步较晚，但是受整个国际形势的影响，也呈现出了明显的国际化趋势。主要表现在B股的对内开放和证券投资基金业的逐步发展，现在加入WTO以后，这种国际化的进程必将大大加快。 证券市场国际化有利于在世界范围内有效的配置资金，使得资金稀缺者和投资市场稀缺者互通有无，从而促进各国经济的发展进而促进整个世界经济的共同繁荣。但是，我们也必须看到，证券市场国际化的进程需要严格和有效的立法和监管，从而避免盲目开放市场损害国家的金融安全和投资者的利益，进而影响整个国民经济的发展。 二、证券市场国际化与中小投资者利益的保护 保护中小投资者的利益本是一国证券立法和证券市场监管的题中应有之义。在证券市场国际化的过程中，交易的复杂性和证券欺诈的隐蔽性都在增强，在这种情况下，保护中小投资者的利益的要求就显得更为迫切。本文所称的中小投资者，既包括上市公司中的中小股东，也包括证券市场中的中小股民，采取比较广义的概念。 （一）保护中小投资者利益的必要性 投资者的积极参与是证券市场的生命之源。实际上一个股市是否能有持久的活力，是否能实现配置社会资源的功效，主要是看中小投资者是否活跃。②特别是在中国这样一 ①王开国着：《中国证券市场跨世纪发展思考》，上海财经大学出版社，1999年版，第375页 ②陆郑重：“推进我国证券市场国际化有关法律制度的思考”，载《行政与法》2002年第9期

漆多俊 经济法课件 金融法

第四编宏观引导调控法 第十九章金融法 第一节金融法概述 一、金融与金融市场 （一）金融 金融，就是货币资金的融通。金融法意义上的金融，是指以银行等金融机构为中介的货币资金的信用融通活动。 （二）金融市场 金融市场是货币资金供应者和需求者双方以信用为基础、以金融机构为中介进行资金融通的场所。 二、金融法 （一）金融法的概念与调整对象 金融法是调整金融活动中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。金融关系通常分为两大类型：作为平等主体之间的金融交易关系和不平等主体之间的国家金融监管与调控关系。 ●金融交易关系:是指银行、非银行金融机构和其他非金融机构主体之间因金融活 动（业务）而产生的各种经济关系。 ●金融监管关系:是指国家及其授权的金融监管机关对金融机构、金融业务及金融市 场实施监管而产生的关系。 ●金融调控关系:是指国家及其授权的金融主管机关以稳定币值、促进经济增长为目 的，对金融市场实施调节和控制而产生的关系 ●（二）金融法的基本原则 金融法的基本原则是指金融法在调整金融关系时所应普遍遵循的行为准则。 ●金融交易关系:是指银行、非银行金融机构和其他非金融机构主体之间因金融活动 （业务）而产生的各种经济关系。 ●金融监管关系:是指国家及其授权的金融监管机关对金融机构、金融业务及金融市 场实施监管而产生的关系。 ●金融调控关系:是指国家及其授权的金融主管机关以稳定币值、促进经济增长为目 的，对金融市场实施调节和控制而产生的关系 ●（二）金融法的基本原则 ●金融法的基本原则是指金融法在调整金融关系时所应普遍遵循 的行为准则。 ●保持货币币值稳定，促进经济增长原则。 ●维护金融稳定原则:防范和化解金融风险，维护金融稳定原则是由金融业本身的高 风险性质和在现代经济中所具有的重大影响所决定的。 ●（三）金融法的渊源及体系 ●金融法的渊源 ●宪法 ●金融法律 ●金融行政法规和规章 ●地方性金融法规、规章 ●自律性规章 ●国际条约与国际惯例

金融法论文

论信托业经营的法律定位和公平竞争进入“十二五”时期以后，加快经济结构战略性调整，转变经济发展方式成为主线，我国经济社会开始全面转型。面对新的发展形势，我国信托业也需加快转变原有的业务模式，向专业理财机构战略转型，在这里信托业经营的法律定位和公平竞争问题就显得尤为重要。 按照我国现行的金融法律框架，金融业实行的是分业经营、分业管理，信托业享有完全独立于银行、证券和保险业的业务专营权。但是，这种专营权逐渐被各种部门规章以“委托理财”之名打破，使非信托业事实上都享有了经营信托的权利，再加之信托业自身能力的限制，必然出现业务经营的困境，甚至不得不事实上违规经营。“委托理财”实质上是一种非纯粹信托或称准信托，是对现行法律的有意规避，是造成信托业困境和不公平竞争的主要根源。因此，必须明确信托的认定标准，给信托业经营一个合理的法律定位，实现银行业、信托业、证券业、保险业之间基本公平的竞争。 我国信托业恢复三十几年以来，一直没有一个明确的法律定位，随着我国银行业、证券业和保险业相继开展委托理财业务，信托业经营的法律定位又开始模糊起来。最近证券投资类信托业务被严格限制开设证券账户的数量，信政合作业务由于受到财政部“担保禁令”的影响严重下降，银信合作业务被采取了严格控制措施等，使业界再一次关注我国信托业经营的法律定位与不同金融行业之间的公平竞争问题。本文试在前人研究成果的基础上，就此问题谈一点自己的看法。 在我国现行法律体系中，我国的信托公司有权经营几乎所有的信托业务。我国的信托业同银行业、证券业、保险业一样，也有自己专营的核心业务。并且，按照我国现行金融法的一般原则，某金融行业的核心业务，其他行业不得经营。按照我国现行金融法律体系和金融法的法理，信托业务是信托公司的专营业务，其他主体不得经营金融信托业务。但是，这种银行业、信托业、证券业、保险业分业经营分业管理，公平竞争的局面却被此后出台的各种法规中规定的委托理财业务所打破，出现了各类金融机构都事实上可以经营信托业务，然而在名义上都不称之为“信托”的局面。这种局面的形成不仅使银行业、信托业、证券业、保险业之间的业务竞争不再公平，更为严重的是它造成了我国

简论金融法的基本原则

简论金融法的基本原则 金融法的基本原则是指体现金融法的本质和基本精神，主导整个金融法体系，为金融法调整金融关系所遵循的根本准则，也就是金融立法、执法和司法所应遵守的根本准则。金融法的基本原则不是一成不变的。在不同国家或者同一国家的不同历史阶段，由于经济发展水平、金融政策目标的不同，金融法的基本原则亦有所不同，在我国，现阶段金融法应坚持以下基本原则： 一、在稳定币值的前提下，促进经济发展的原则 金融对国民经济有着重要的调节作用。一方面，通过调节货币供应量和信贷规模，来调节社会总需求使之与供给相适应，实现总量控制。另一方面，通过运用利率杠杆和信贷资金流向，调节产业结构乃至整个经济结构，实现结构合理和优化。金融对国民经济总量控制和结构调整是灵敏而有效的。因此，建立和完善以中央银行为中心的金融宏观调控体系是至关重要的。金融宏观调控的基本任务就是既坚持稳定货币，抑制通货膨胀，又要结构优化，发展经济。我国是一个发展中国家，现阶段历史条件下，发展经济有为重要，而发展经济必须是实实在在的增长，而不是靠增发货币，通货膨胀来刺激增长。必须在稳定币值的前提下，扎扎实实地促进经济增长。金融法就需要在此原则指导下，制定和实施一系列稳健的货币政策来保障经济持续、稳定、协调的发展。 二、保护债权人、投资者利益的原则 信用的基本特征是有借有还，到期归还，还本付息。无论是存款信用还是贷

款信用，或者投资信用，均必须符合这条信用的基本要求。因此，金融法的制定和实施，就必须遵守信用活动的基本规律，充分维护存款人、投资人的利益。这样，才能保障信贷和投资资金的安全性和营利性，进而也才能促进金融与经济发展。 三、规范金融行为、维护金融稳定的原则 金融是现代经济的核心,是国民经济的枢纽。金融秩序安全关乎一国的经济、政治、社会乃至国家安全。因此，金融法就应该积极地去规范和监管金融市场参与主体的行为，尤其应该健全法制，完善监管机制，共享信息机制，防范系统性金融风险，同时，对高风险金融机构以必要的救助，化解金融风险。从而维护金融稳定、有序、协调发展。 四、分业经营、分业管理的原则 金融具有广阔的活动领域，涉及银行、信托、保险、证券等。为了搞好经营，提高效益，就必须坚持银行业、信托业、保险业、证券业的分业经营和分业管理的原则。这样，一方面加强专业分工，提高经营管理水平和经营效益，另一方面打破了大一统的经营及管理模式，保护了竞争。但是，也应该看到，近年来随着金融创新的不断发展，发达国家对金融业的分业经营、分业管理原则有所放宽，银行也可以经验证券、信托等业务，这对于分散经营风险、扩大经营规模，提高效益有一定的意义。但是，我国目前仍处于市场经济体制的建立初期，市场化程度不高，金融监管制度不够完善，所以现阶段仍应该坚持分业经营、分业管理的原则，以保障金融业的稳健发展。

金融法论文

从金融危机中谈国际金融法的缺陷 学院：商学院 专业：国际商务 姓名：王蕾 学号：2014814031 年级：2014级

科学技术进步是经济发展的主要动力。随着科学技术的不断进步，全球经济迅速发展，21世纪我们将面临经济全球化发展趋势，世界各国对外开放经济渐渐连成一体，相互依存，相互作用、相互影响，任何国家都不能脱离其他国家而生存下去，而伴随世界经济全球化发展的是国际金融的全球化。近几年来，在国际金融全球化进程中，国际金融法是其中至关重要的一环，它已经变成了国际金融全球化快速发展的重要保障。在国际金融全球化迅速发展这一新时期的背景下，国际金融法取得了前所未有的突破性发展，其对世界经济以及世界金融的影响越来越大。巨额的资金不断突破地域性的管制在全球进行转移，各类金融机构及其业务在全球范围迅速扩张，跨国信贷和证券融资规模持续扩大，国际金融市场和金融工具不断创新，国际金融市场竞争愈发的激烈，金融日益成为现代经济生活的核心，国家间的经济关系日益深入地体现为国际金融关系，这一切必然导致发生在某些重要国家的金融危机迅速演变为全球性的金融危机，给国际金融市场带来一定的压力与挑战。但是正是在全球金融危机背景的下，国际金融法的漏洞初见端倪。在新的形势下对世界金融危机的成因进行认真分析，总结近年来各国政府和国际组织救济治理金融危机的实践，我们可以清晰地发现，现行的国际上所运行的金融法，国际金融法的发展已经严重滞后于金融、经济全球化和自由化发展的实况。在全球金融危机背景下，国际金融法暴露出众多的缺陷，存在着种种不足。 国际金融法是调整跨国金融关系的国际规范和国内规范的总称。其对象主要是国际金融，即在法律范围内对国际金融市场中的金融交易作出必要的规定，以维护国际金融市场的正常秩序。在内容上，它涉及国际货币体系、资本跨国流动、各种融资交易、银行、证券等金融市场的监管。国际金融市场中的金融交易，依据其性质来划分，主要分为三个领域：国际支付系统领域，国际信用领域，国际金融投机领域，包括外汇走私交易以及国际洗钱活动等。此外，国际金融交易还可以依据交易的种类划分为三个领域：银行类的金融交易；证券市场类的金融交易；混合类的金融交易，包括各种衍生金融交易等。同时，国际金融法又是国际经济法的重要组成部分，与传统的国际贸易法和投资法息息相关。在现代跨国经济关系中，离开国际金融法所形成的秩序，各类国际贸易活动、投资活动和各种经济活动将难以合理、顺利地进行；而国际金融法的成熟和完善，又在很大程度上决定着贸易、投资以及其它各种国际经济活动的方向和效率。 随着国际金融市场竞争日益激烈，近年来在世界范围内频繁出现金融危机。从1997年亚洲金融危机到2008年的全球金融危机。尤其是2008年美国次贷危机迅速蔓延到整个世界，导致全球性的金融和经济危机，成为世界经济发展的一个重要转折点，标志着世界经济一轮黄金增长期结束，开始进入一个较长时间的

2010-2014-年-自考-《金融法》简答论述整理

2010-2014-年-自考-《金融法》简答论述整理

2010-2014 自考《金融法》简答论述 三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31．简述银行卡持卡人的主要义务11-254 32．简述法律禁止设定抵押的财产。 33．简述信托中受托人的义务。 34．简述期货交易中的限仓制度。 四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35．试论中国人民银行的地位及职责。 36．试论我国外汇储备管理的必要性。 三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分) 31．简述国外金融市场实践中防范金融风险的防线。 32．简述委托贷款的特征。 33．简述外汇的种类。 34．简述公司债券上市后信息披露的义务。 四、论述题(本大题共2小题，每小题1O分，共20分) 35．试论银监会的监管与处罚措施。 1、试论中国人民银行的货币政策工具。1-1-11： 中国人民银行货币政策是通过对货币供应量/流通量的调节来实现的，这就需要运用特定的工具，称为货币政策工具，它是实现货币政策的手段。 中国人民银行作为我国的中央银行，可以采用的货币政策工具

包括：存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。 （1）存款准备金：存款准备金制度，是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行指定账户的款额，称为存款准备金。这部分款额与商业银行吸收的存款总额的比例，称为存款准备金率。 （2）中央银行基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率。商业银行给客户的贷款利率受基准利率的影响。 （3）再贴现率：再贴现率也是中央银行影响商业银行利率水平、进而影响全社会货币供应量的一种形式。贴现，是指票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。而当商业银行自身需要资金，但贴现票据仍未到期时，向中央银行申请再贴现取得的贷款，这种贴现就称为再贴现。中央银行根据一定的比率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。 （4）公开市场业务：中央银行与一般政府部门的一个区别就在于它可以在金融市场上从事买卖业务。中央银行从事这种业务的目的不是为了营利，而是为了调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。 2、试论货币政策委员会的性质、组成及其职责。1-2-10

民间融资法律问题研究

学院：广东警官学院 专业：法学 年级：2012级法学六班 学号：20123301140649 姓名：钟伯毅 民间融资法律问题研究 摘要：中小企业融资难一直是我国的“老大难”问题，而2011年3月到目前为止的温州民间借贷风波更是将中小企业融资推向了风口浪尖。在目前国家实行货币紧缩的大宏观背景下，中小企业融资环境进一步恶劣，贷款无门而致使资金链断裂，引发了一系列的中小企业倒闭潮；而另一方面，民间资本的盛行在一定程度上缓解了资金压力，但是高额的利息压力却使温州企业频现“跑路”老板。面对这些异常活跃的民间融资行为，相关部门在其运行规则、利率标准、风险防范等方面却往往监管不能到位，存在着很大的风险。面对接连不断的跑路风潮，我们该做哪些反思，民间资本的出路究竟在哪里？ 一、中国民间融资的现状： 中国民间融资的形式多种多样，百花齐放，主要形式有：1、个人之间民间借贷行为：农村和城镇居民为解决住房、子女上学、购买大件消费品等具有消费性质的民间融资。2、个体户及私营企业主间的民间借贷行为：此种借贷的金额一般都比较大，少至几十万，多至上千万，其借款原因一般是流动资金短缺或是投资资金的缺少。3、个人与企业之间的借贷行为：此种形式一般借款人和企业主有着熟人朋友或亲戚关系，利率要比银行高。 温州的民间融资风波。从2011年3月份到现在，江南皮革、三旗集团等温州当地的一些知名民营企业突然就人去楼空，之后媒体公开报道的失踪的温州业

主就达到了10多位。这一连串“跑路”事件的背后其实反映的是民企资金链断裂问题。温州素有民间资本晴雨表之称，此次接二连三地出现企业主失踪不禁引发一系列的思考，一直被猜测的民间高息借贷会不会因此出现崩盘？温州政府又将如何应对？中国的金融机制又将面临怎么样的发展与改革？ 二、中国民间融资盛行的原因： 在当前的金融体系下，一方面，大型金融机构的融资门槛较高，且往往对国有企业、大型企业或者有政府背景的融资平台有着天然的偏爱，大部分的信贷资源给了他们。面广量大的中小企业，尤其是民企，由于受到规模、产权、信息、管理等诸多因素的限制，绝大部分根本无法指望从正规的银行机构中获得任何信贷额度。此外，由于官方对金融的严格监管，使得小型的、地区性的金融机构又有着诸多的政策限制，许多急需资金救命的中小企业，无法通过合法的主流金融体系获得资金。 三、民间借贷错综复杂，危险环生： 温州民间融资历来存在，而随着近年国家控制通胀、流动性不断收紧的影响下，民间借贷空前活跃，借贷利息一路疯涨。同时，民间借贷规模相比以前也明显增加；此外，民间融资涉及行业广泛，随着大量融资机构的产生，非法金融现象有所“抬头”，导致融资关系错综复杂，民间借贷险象环生。 第一，民间借贷规模庞大。民间借贷由于过高的利润，这个巨大的市场吸引着各路资金。总体来说，温州民间借贷资金来源涉及温州几乎每一个家庭和个人。人民银行温州中心支行最新公布的《温州民间借贷市场报告》显示，温州民间借贷极其活跃，有89%的家庭个人和59.67%的企业参与民间借贷，目前温州民间借贷规模高达1 100亿元。庞大的民间资金客观上为温州的中小企业提供了新的融资途径，但错综复杂的资金关系同时也埋下了高风险的隐患。 第二，民间借贷利率高。民间借贷市场利率差比较大，一般来说，普通社会主体之间的借贷利率可达到18%，小额贷款公司的放款利率为20%左右，而社会融资中介的利率则可达到40%左右。根据人民银行温州市中心支行的最新监测数据显示，截止到2011年6月份，温州民间借贷利率已经超过历史最高值，一般月息3-6分，有的则高达1角，甚至1角5分，折合民间借贷综合利率水平为24.4%，折合月息超过2分，比2010年6月上升了3.4个百分点。

浅析我国金融法的基本原则

浅析我国金融法的基本原则 金融法的基本原则作为指导金融活动的基本准则，是确立金融法律制度的基础，其不仅可以弥补金融立法的不足，而且对金融执法和金融司法活动具有重要指导意义。金融法的基本原则必须具有高度的概括性，言简意赅，易于记忆，既体现金融法的功能和宗旨，又符合当代金融业的发展规律和要求。本文拟从四个方面概括分析我国现行金融法的基本精神。 一、维护货币政策原则 金融是现代经济的核心，其对国民经济的总量控制和经济结构优化具有灵敏、有效的调节作用。运用金融手段，借助货币市场、资本市场和外汇市场，国家可以通过控制信用货币的供应量，间接控制社会总需求，从而实现国家宏观调控的总体目标。因此，建立和完善以中央银行为中心的金融宏观调控体系至关重要。在整个金融宏观调控体系中，制定和实施货币政策，是中央银行完成其任务和实现其调控职能的核心所在。货币政策不是对单个银行或某一经济部门采取的具体经济政策，而是一种总量调节和结构调节相结合，并以总量调节为主的经济政策，其涉及国民经济运行中的货币供应量、信用量、利率、汇率以及金融市场等诸多宏观经济指标，并通过对这些指标的调节和控制进而影响社会总需求与社会总供给。自20世纪30年代以来，货币政策成为各国中央银行对宏观经济进行调节的重要手段，在社会经济中开始扮演“制动器”的角色，并与其他发挥驱动作用的宏观经济政

策相互牵制，从而保证经济持续、稳定、协调发展，为国民经济的发展创造良好的货币金融环境。货币政策的实质，是正确处理经济发展和货币稳定的关系，使国民经济的有关指标通过货币机制的调控服从和服务于国民经济政策，并成为国民经济政策的重要组成部分。货币政策在国家金融宏观调控体系中居于举足轻重的地位，其内容相当丰富，按照其运行机制，一般将其分为货币政策目标、货币政策工具、货币政策传导机制和货币政策效应等。为了保证货币的合理发行，保持人民币的币值基本稳定，就要从货币市场、资本市场和外汇市场等金融市场入手，使各种金融业务活动和金融监管活动朝着稳定货币并以此促进经济增长的目标发展。 因此，金融法应将维护货币政策确定为自己的基本原则之一，这样做的目的在于区别货币政策与宏观调控两个概念，并进一步明确二者之间的关系，确保政府有效转变其管理经济的职能，建立以间接手段为主的宏观调控体系。坚持这一原则，就要坚持稳定货币，抑制通胀，优化结构，发展经济，通过制定和实施稳健的货币政策，使国民经济的发展与客观经济规律的基本要求一致起来，使货币政策在金融法的保障下在各种金融活动中得到积极有效的贯彻和实施，进而实现国家的社会经济规划目标。 二、安全流动效益原则 以商业银行为例，我国《商业银行法》第四条第一款规定，“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风

金融法论述题总结

论述题1. 什么是金融法？试述金融法的调整对象 金融法，是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范总称。具体讲，金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中所形成的金融关系的法律规范的总称。 金融法的调整对象是在金融活动中产生的各种金融关系。金融活动包括商业金融活动与政府金融活动。其中商业金融活动既包括传统的直接金融活动、间接金融活动、金融中介活动，又包括具有创新意义的衍生金融活动；政府金融活动则包括金融调控与金融监管活动。由此，金融法调整的对象即为在商业金融活动中形成的金融交易关系和在政府金融活动中形成的金融调控与金融监管关系。 1、金融宏观调控关系 2、金融监管关系 3、金融业务经营关系 ①间接金融关系②直接融资关系③金融中介服务关系④衍生金融关系 4、金融机构的内部关系 论述题2.试述我国金融法体系。 金融法的体系是一国调整不同领域金融关系的法律法规所组成的有机联系统一的整体，依据我国的金融立法实践，金融法体系主要由下列几个部分构成 1、金融主体法，也称金融组织法，或金融业法，是关于各类金融关系的参加者， 主要是金融机构的性质、地位、组织形式、组织机构及其设立、变更和终止的规则。概括地讲，金融主体法，就是金融主体及其市场准入和市场退出的规则体系。 2、金融调控、监管法 金融调控、监管法是调整国家实施金融调控、监管活动中所发生的社会关系的法律规范，其任务是明确金融调控，监督目标，确定调控，监管机构，规范调控，监管手段，打击破坏货币金融秩序的行为。 3、融资行为法 融资行为法是指规范主体融资行为的法律法规的总称，它包括： （1）直接融资法----调整直接融资关系的法律法规 （2）间接融资法----调整间接融资关系的法律法规 （3）特殊融资法----期权，期货，外汇的法律法规 4、金融中介业务法-----调整金融机构和客户之间中介业务关系的法律法规。 简答题1.金融管理法律关系和金融业务经营法律关系各有何特点？ 1．金融管理法律关系 金融管理法律关系，是指国家金融管理机关或其他部门与金融机构、法人、公民之间依法产生的权利、义务关系。 金融管理法律关系的特点主要表现为： （1）主体的地位具有不平等性。 （2）权利和义务具有法定性。 （3）权利和义务不存在财产的对偿性。 （4）权利与义务具有相对性。 （5）权利和义务的实现具有强制性。 2．金融业务经营法律关系 金融业务经营法律关系，是指金融机构之间、金融机构与其他平等主体之间依法形成的权利和义务关系。 金融业务经营法律关系的特点主要表现为：

论金融法的基本原则

金融法基本原则探析 [提要]：：本文通过对我国金融业的基本原则和经营模式与法律监管进行阐述，介绍我国现行的分业经营与分业监管模式，指出其在金融法中的重要作用及其原则性的导向作用，从 而对现行金融法的四原则进行补充。... 金融业的基本原则，是一国金融立法体系贯穿始终的主线和纲领，它通过对若干重大基本问题的定性和定位，对国家金融发制建设起基础性的导向作用。就金融法而言，只有立足科学的基本原则，才能确保立法的高质量;就金融法的学习和研究而言，只有准确把握金融法的基本原则，才可能透彻理解金融法的全部内容。现行的金融法基本原则有如下四个： 第一、以稳定货币为前提促进经济发展的原则。金融促进经济的发展。必须受客观规律的制约，其中最重要的一条就是必须保持货币价值的稳定。经济的发展是指经济持续、稳定、健康、协调的发展，而非纯指经济的增长速度。该原则突出表现为：1、将“保持货币币值的稳定，并以此促进经济的增长”法定为中央银行的货币政策目标。2、确立了中央银行执行货币政策的相对独立性。3、规定了中央银行执行货币政策的文责义务。4、规定了中央银行可以采用的货币政策工具，为中国人民银行灵活、有效地调控货币供应量提供了法律基础;在严格规范人民币发型和流通管理的同时，加强了对外汇和外债的科学管理;依法严厉打击了各种危害货币、扰乱货币流通的违法犯罪行为。 第二、兼顾金融效率与金融安全的原则。该原则强调的是金融效率与金融安全的对立、统一。二者只有相互协调才能发挥出最大的功效。 第三、保护投资者利益的原则。加强对投资者利益的保护有重大意义：1、投资者乃一切金融交易的资金来源，倘其利益不能得到公平、有效地保护，资金融通势必成为无源之水、无根之木。2、突出对投资者利益的保护，更能体现法律的公平理念。3、金融工具的流通性决定了投资者的不特定性和广泛性。4、投资者是金融市场不可忽视的社会监督力量，用以保护投资者利益的各项法律措施，有助于提高金融市场透明度及其规范运作的程度。 第四、与国际惯例接轨的原则。 可见，基本原则在金融法的是实施运作过程中起着导向作用。那么我国的经营模式和法律监管如何呢?

全国10月高等教育自学考试金融法真题模拟

全国10月高等教育自学考试金融法真题

全国10月高等教育自学考试《金融法》真题，课程代码：05678。 一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是 符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.在中国，决定商业银行票据再贴现利率的机构是( ) A.商业银行 B.中国人民银行 C.银监会 D.证券交易所 2.中国对银行业负有监管职责的机构是( ) A.中国银行 B.中国证监会 C.中国银监会 D.财政部 3.设立全国性商业银行的注册资本最低为 人民币( ) A.5000万元 B.1亿元

C.5亿元 D.10亿元 4.有权向人民法院申请商业银行破产的主体是( ) A.商业银行的债权人 B.银监会 C.商业银行的债权人和银监会 D.国务院 5.信托公司对外担保的余额不得超过其净资产的( ) A.20% B.30% C.50% D.7 5% 6.法理上能够认为银行与客户的关系本质上讲是一种( ) A.监管法律关系 B.契约关系 C.担保关系 D.投资关系 7.按照现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长为( ) A.3个月 B.6个月 C.8个月 D.12个月

8.存款人死亡时，合法继承人为证明自己的身份和有权取得存款，应办理继承权证明书，为其办理继承权证明书的机构是( ) A.公安局 B.当地县政府 C.公证处 D.村委会 9.按照贷款是否有担保，贷款可分为( ) A.信用贷款、担保贷款与票据贴现 B.信用贷款与担保贷款 C.信用贷款与票据贴现 D.信用贷款与抵押贷款 10.有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是( ) A.中国人民银行 B.国务院 C.银监会 D.商业银行 11.以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权( ) A.不得设定抵押 B.一并抵押

如何学好金融法

如何学习金融法（证券法等其他课程）今年研二的上学期，学校开设了一门金融法的专业课，在开始学习金融法之前，我对学习此门专业课是有一点忐忑的，尤其是在学习了一段时间之后，这门专业课对于我来说还是有点难度的。而在学习金融法这门专业课的时候，我也总结了一下，在此学习的过程中遇到的一些困难：1、记忆量非常大；2、知识点多而且容易混淆。 那我们如何克服，这个记忆量大和知识点容易混淆的困难呢？为此，我在不断的学习与摸索中，外加借鉴他人学习金融法这门课的经验上，总结出五点建议可供大家参考： 第一、选择一本比较好（就是俗称的权威）的教材，并从头至尾的进行认真阅读，这样你才能对金融法这门课的内容和框架有个大致的了解。金融法共分十三章，通过对教材的阅读及解释内容的理解，对每一个法律法规的具体规定有初步的认识。别忘了经济基础决定上层建筑，确实结合实际加以理解都可以把相关规定读通。有了第一步的基础，就可以进入第二步的学习； 第二、结合金融法的法条进行学习，因为学习法律最重要的是要明确法规条文具体是如何规定的，在法律规范范畴内，我们可以做什么，不可以做什么。那么，我们就要去熟知条文。我们复习的是法律条文而不是解释，法律规范通常由假定、处理、制裁三个部分构成。假定，是指法律规范中规定的适用该法律规范的情况和条件。处理，是指法律规范中规定的允许人们做什么，禁止做什么或者要求做什么的部分，实际上即为规定权利、义务的行为规则本身。在细读时，我

们也要侧重于法条的学习，并对其前提先明确，然后去寻找并记忆权利义务，当然主要是法律的强制性规定，即义务部分的知识； 第三、通过记忆关键词以及记忆关键数字进行记忆，那么记忆重点就是金融法教材中，有关比例、时间等数字化的法律规定较多，我们在学习的过程中应当注意，不但要掌握有关数字，还应连同数字的出处一同记忆。还有如法定情形、上市条件、特征等也要重点复习。其次，要在理解的基础上记忆。中国汉语的表达繁冗多意。比如说，条文中经常出现“以上”、“以下”、“以内”、“不满”、“以外”等字样需要我们更多的去理解、辨别，此时如仅仅单靠强行记忆显然是不够的，别忘了我们涉及的大多数考题是灵活结合实际出题，仅仅是记忆了法律规定很难应付大部分考题。通常“以上”、“以下”、“以内”是包括本数在内，而“不满”、“过”则是不包括本数的； 第四、通过组图的方法来记忆，就是讲学习过程中的一个个零散的知识点通过一条线的形式都予以串连起来，在想起一个知识点的同时，顺带连在一条线的知识点都会在脑中闪现出来，这样知识点就是一块一块的块状，而不是零散的； 第五、知识点容易混淆的地方多做类别学习，比较学习。金融法的知识点，比如上市条件、退市条件、发行条件等等有相似之处，这就要我们把这些知识点放在一起，加以比较学习，分析它们的不同点以及相同点； 接下来，那我就结合自己学习金融法的经验，来说说我金融法这门课的心得体会。

国际金融法结课论文

国际金融法结课论文Last revision on 21 December 2020

论我国证券市场国际化进程中对中小投资者的保护 【内容摘要】证券市场国际化是当今世界金融自由化和经济全球化的重要表现之一，也是世界经济发展的必然趋势。如何适应和促进这一进程，是包括中国在内的世界各国立法和实践的重要课题之一。如何最大限度的保护中小投资者的利益是许多国家证券立法的宗旨之一，也是证券市场国际化进程中必须重视的核心问题，中国在证券市场国际化的过程中面临许多法律和制度上的问题，本文主要从保护中小投资者利益的角度对国际和国内的立法和实践进行分析，并提出一些立法建议。 【关键词】证券市场国际化中小投资者利益保护 一、证券市场国际化及其表现 证券市场国际化是指资金以证券形式在国际间自由流动，即证券发行、证券交易和证券投资在国际范围内的自由化，原来单个国家或地区的证券市场成为世界性证券市场的一部分。①从证券市场本身所包含的内容来看，证券市场的国际化应该包括投资者的国际化、筹资者的国际化、证券经营主体的国际化以及金融品种和金融制度的国际化。从单个国家或地区的角度来看，证券市场国际化包括这样三方面的含义：一是国外金融机构或国际金融机构在本国发行证券和本国金融机构在国际市场上发行证券，也即证券筹资国际化；二是外国投资者投资本国证券和本国投资者购买外国证券，也即证券投资国际化；三是本国法律对外国证券业经营者进出本国的规定和本国证券业向国外发展的有关规定，也即证券商及其业务的国际化。 目前世界各主要证券市场都已经呈现出明显的国际化趋势，主要表现为世界各大证券交易所已拥有越来越多的外国上市公司、各国竞相建立创业板市场、各国证券交易所寻求大联盟。2000年，纳斯达克上市的4829家公司中有429家外国公司；纽约交易所上市的2592家公司中有405家外国公司；伦敦交易所上市的外国公司占全部上市公司的①

(金融保险)金融法的重点考试章节第三章(第一

（金融保险）金融法的重点考试章节第三章(第一

金融法 《金融法》的重点考试章节：第三章（第一、二节）、 第五章（第二、三、五节）、 第六章（第三节）、 第八章（第二章） 第一章金融法总论 第一节金融法原理 第1页： 1.在奴隶社会,国家便把在原始社会后期人们在货币收付、汇兑、兑换、保管、接待等 金融信用活动中所形成的各种习惯和共同遵守的契约，通过一定程序予以认可，并用国家强制力保证其实施。从而这些习惯和契约就成为金融法的萌发。 2.单选题： 公元前221年秦始皇统一中国后，制定《秦律·金币律》，在全国范围内统一货币制度，使货币制度法律化。这可谓是最早的货币立法。 第2页： 1.1884年，英国国会通过了由政府首相皮尔提出的《英格兰银行条例》（又称《皮尔条例》）。 这是世界上第一部银行法，也是第一部专门性的金融法律规范。 2.简答题： ①什么是金融法？ 答：金融法是调整金融关系的法律规范的总称。具体说，就是调整货币流通和资金信用活动中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。 金融法师社会各主体（当事人）从事金融活动的基本行为规范，也是国家领导、组织和监督管理金融事业，保障金融秩序的基本手段和基本方法。

1.简答题： ②金融关系将涉及到哪几类社会关系？ 答：金融关系应是指五类社会关系，即金融领域内的相关主体之间的间接金融关系、直接金融关系和金融中介服务关系，国家金融主管机关与各种金融机构、非金融机构和自然人之间的金融调控和金融监管关系。前三类关系均发生在平等主体间金融市场上的交易活动中，故又合称金融关系交易关系。后二类关系发生在国家金融主管机关对金融市场及普通民事主体的金融交易活动进行调节控制和监督管理活动中，而尤以金融监管活动为多，故又简称金融监管关系。 第7页： 1.它（法律规范）规定人们可以做什么（权力），应该做什么（义务）、禁止做（禁 止）什么，是评价人们行为合法与否，指引人们行为并预测未来行为及其后果的 标准，也是警戒和制裁违法行为的根据。 2.法律规范依照不同的划分标准可以有不同的分类。按照法律调整方式的不同进行 分类，法律规范可分为：义务性规范、禁止性规范和授权性规范。 义务性规范是规定社会关系参加者积极作为义务的规范，要求人们作一定的积极 行为，执行的是法的动态调整职能。 禁止性规范是规定社会关系参加者不作为义务即消极义务的规范，要求人们不为 一定行为或一直一定行为。 授权性规范是规定主体有权为一定行为的规范，它允许人们作一定行为或要求他 人作一定行为。 授权性规范和禁止性规范结合起来，执行的是法的静态调整职能。

自考金融法重点复习(整理)

结合《中国人民银行法》和《银行业监督管理法》对中国人民银行与银监会职责分工的规定，论述我国的银行监管体制。 名词解释 1．金融法：是关于我国国内金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。 2．存款准备金制度：是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。 3．基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。 4．信托：是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。 5.回租租赁：简称回租，企业将自制或外购设备卖给出租者，然后再以租赁方式将设备租入使用。 6.转租赁：简称转租，它是承租者把租来的设备再转租给第三者使用，这种方式一般适用于引进外资或设备。 7.票据贴现贷款：是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，向贴现客户贷出现金的一种特殊贷款形式。 8.动产质押：是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。 9.权利质押：是指用代表或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。 10.外汇管理：是国家对进出本国境内的外汇收付、借贷、买卖、汇进汇出、汇率、携带出境等活动进行的管理。 11.资本项目：是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。 12.外汇担保：是指我国境内机构对国外其他机构借入外债或发行外汇债券等向外国债权人提供的担保。 13.利率：也叫利息率，它是一定时期内利息与贷出或存入金额本金的比率。 14.汇率，是指一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。 15.信用卡：是银行向用户发行的一种信用支付工具，它具有转帐结算、存取现金、消费信用、储蓄和汇兑等多种功能。 16.股票：是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。 17.公司债券：是指公司依照法定程序发行的、约定在一定期限内还本付息的有价证券。 18.开放式基金：是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。 19.封闭是基金：是相对与开放式基金而言的，是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过债券市场转让、买卖基金单位的一种基金。 20.契约型投资资金：也称信托型投资基金，是根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。 21、存款准备金:商业银行按照中央银行规定的比例将其吸收的存款总额的一定比例的款额缴存中央银行指定的账户，该款额叫存款准备金。 22、封闭式基金:是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过证券市场转让，买卖基金单位的一种基金。 23、权利质押:是指用代表金钱或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。 24、资本项目:是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。 25、股票:是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。 第一章中国人民银行的法律制度 1、中国人民银行的立法目的和特点 答：确立中国人民银行的地位和职责，保证国家货币政策的制定和执行，建立和完善中央银行的宏观调控体系 2、中国人民银行的地位和职责 答：中国人民银行是中央银行，也是国务院领导下主管金融工作的部级政府机关，负责国家货币政策的制定和执行，金融市场准入的审批机构和日常管理机构 职责：一、依法制定和执行货币政策； 二、发行货币、管理货币流通； 三、依法审批和监管金融机构； 四、依法监管金融市场； 五、发布有关金融监管和业务的命令和规章； 六、持有、管理和国家外汇和黄金储备、经理国库； 七、维护支付、清算系统的正常运作； 八、负责金融业的统计、调查、分析、预测工作。 3、中国人民银行金融监管的目的和手段 答：目的为一、维护金融安全；二、保护存款人和投资人的合法权益；三、提高国有商业银行的信贷资产质量。 手段分直接手段和间接手段。直接手段包括：金融机构许可证审批权；宣布停业或关闭的权利；贷款权和处