山东省农村信用社网上银行业务管理暂行办法

山东省农村信用社网上银行业务管理暂行办法

山东省农村信用社网上银行

业务管理暂行办法

第一章总则

第一条为加强网上银行业务的管理，有效防范业务风险，促进网上银行业务健康、有序发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国电子签名法》、中国人民银行《电子支付指引（第一号）》、中国银行业监督管理委员会《电子银行业务管理办法》等法律和制度规定，结合我省农村信用社实际，制定本办法。

第二条本办法所指网上银行业务是指农村信用社利用计算机和互联网开展的账户查询、存款管理、转账汇款、自助缴费、网上跨行实时支付、网上支付等银行业务。

第三条网上银行业务服务对象为在农村信用社开立账户、信誉良好的个人客户和企业客户，并按照客户签约方式和申请项目，提供相应的网上银行服务。

第四条山东省农村信用社联合社（以下简称省联社），各办事处、市联社，各县（市、区）联社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称县级联社）应建立网上银行业务培训制度，对网上银行相关人员进行法律法规、业务知识、操作技能等方面的培训。

第五条网上银行业务实行重大事项报告制度，若发生网上银行业务内部案件、客户资金被盗窃、业务差错损失等重大事项，必须按有关规定在第一时间报告省联社。

第六条本办法适用于省联社，各办事处、市联社，各县级联社及其分支机构。

第二章组织和岗位管理

第七条网上银行业务实行省、市、县分级管理，具体职责如下：

（一）省联社负责网上银行系统研发、运行维护及业务管理，主要包括：

1.制定网上银行业务发展规划、确定网上银行业务的品牌，指导全省农村信用社网上银行业务工作的开展，制定业务管理办法；

2.统一组织业务需求、系统开发、测试、验收与投产工作；

3.负责全省农村信用社网上银行业务应用系统的运行维护及系统参数维护管理工作；

4.组织全省农村信用社业务培训及业务制度执行情况检查。

（二)办事处、市联社负责辖内网上银行业务管理，主要包括：

1.贯彻落实省联社的各项工作目标；

2.制定辖内业务发展计划；

3.组织辖内业务培训及业务制度检查；

4.指导辖内各县级联社网上银行业务工作的开展；

5.向省联社提出网上银行业务的发展建议等。

（三）县级联社负责贯彻落实省联社、办事处（市联社）业务管理及各项工作目标，具体开展网上银行业务拓展、营销等工作；为客户办理网上银行业务注册、变更、注销等事项，并收取有关费用；指导客户使用网上银行产品，并做好相关服务等工作。

第八条省联社部门职责分工

（一）电子银行部负责网上银行业务管理工作，主要职责包括：

1.贯彻执行国家法律、法规和金融政策，研究制定并完善电子银行业务管理办法、操作规程等相关规章制度；

2.研究制定网上银行业务整体发展规划和发展策略，拟定经营目标，指导各县级联社网上银行业务运营和管理；

3.负责网上银行、手机银行等网上银行渠道以及相关内部应用系统的日常运营支持和后台管理等工作；

4.负责全省农村信用社网上银行产品市场调研、需求管理，组织开展创新研发、试点及全省范围内的市场营销、业务推广等工作；

5.负责网上银行业务的风险控制管理，制定相应的风险管理制度，建立风险预警机制及内控机制；

6.负责受理网上银行业务的咨询、投诉、求助、建议等客户服务工作；

7.负责全省农村信用社各营业网点网上银行业务的准入和退出管理；

8.负责进行网上银行业务的统计、分析，制作各类分析报表，为相关部门提供相关业务数据，为领导决策提供依据等。

（二）信息科技部负责网上银行业务应用系统开发、投产、运行维护等工作，制定相关技术标准，及时解决网上银行业务运行中出现的技术问题。

（三）财务会计部门负责网上银行业务会计核算管理、凭证管理、资费管理、手续费分配等工作。

（四）资金中心负责网上银行业务资金清算、结算和账务核对工作，负责日常网上银行业务相关差错处理工作。

第九条各办事处、市联社、县级联社部门职责分工参照省联社执行。

第十条省联社、各办事处、市联社、各县级联社应配备相应的专职人员，负责辖内网上银行业务组织、业务管理和市场营销等工作，保证网上银行业务的顺利开展。

第十一条开办网上银行业务的营业网点应符合以下准入条件：

（一）具备开办网上银行业务必须的软硬件条件；

（二）按规定配备2人以上（含）专职或兼职网上银行内部管理系统操作员，人员分工合理，岗位职责明确；

（三）各类业务操作规范，风险管理制度和内部控制制度健全；

（四）最近三年无重大结算事故和经济责任案件。

第十二条为加强网上银行业务操作风险控制，降低柜员操作风险，在岗位设置上建立录入岗和审核岗，对重要交易由录入员和审核员共同操作完成。

第十三条省联社岗位设置

（一）业务超级管理员。主要负责岗位设置、权限修改、注销等，以及系统参数设置、维护等，该岗位由省联社财务会计部相关人员担任；

（二）系统超级管理员。主要负责系统签到管理；

（三）会计录入岗、会计审核岗、业务管理岗、业务审核岗。主要负责省级业务参数设置、机构管理、工作日历管理、业务统计、留言管理等。

第十四条在办事处、市联社及县级联社管理部门设置会计录入岗、会计审核岗、业务管理岗，主要负责本级业务参数设置、机构管理、业务统计、留言管理等；在市联社营业部、县级联社营业部及各营业网点设置业务录入岗、业务审核岗，主要负责

网上银行签约管理、数字证书管理、账户管理等网上银行基本业务的办理。

第十五条岗位人员的新增、修改、删除要建立“柜员管理登记簿”进行详细登记。岗位人员使用登录名及密码登录，登录名全省唯一，密码要定期更换，确保安全。密码遗忘后，须由上级岗位人员进行密码重置。

第三章业务功能管理

第十六条农村信用社网上银行客户按照签约注册方式的不同，分为个人网银大众版客户、个人网银专业版客户和企业网银客户。

第十七条个人客户登录农村信用社个人网上银行系统自助注册后成为大众版客户。大众版客户只能办理账户信息查询等非账务性业务。

第十八条农村信用社网上银行系统在营业网点柜台为客户提供如下业务功能：

（一）签约。是指客户在营业网点柜台签订客户服务协议后成为个人网银专业版客户或企业网银客户。在柜台签约时必须预留网上银行密码，并在首次登录网上银行系统时进行密码修改。

（二）用户管理。包括个人网银用户锁定、解锁及密码重置；企业网银用户锁定、解锁、密码重置、操作员新增、操作员删除。

（三）账户管理。包括加挂、解挂及权限修改。

（四）个人客户信息修改。是指对个人网银客户信息的变更。

（五）证书年费代扣账户修改。是指对客户用于扣收证书年费的账户进行的修改。

（六）收费管理。包括缴纳证书年费、申请用积分兑换证书年费。

（七）企业审核流程管理。是指根据企业网银客户不同的业务类型及金额，设置不同权限的企业操作员分级进行审核。

（八）客户注销。是指客户不再使用网上银行时，到柜台办理注销手续。

第十九条客户到柜台办理网上银行业务时，应按规定填写相关申请表，并提供相关账户及身份证明文件。柜员应认真审核申请表内容的完整性、准确性，并在业务办理完毕后打印相关业务办理凭证。

第二十条个人网银客户签约能够在账户所属县级联社内的任一营业网点办理，用户管理、账户管理、信息修改、网银注销等其它业务可在全省农信系统内各营业网点办理。企业客户网上银行业务的签约、账户管理、信息修改、注销等所有业务仅限于在账户的开户网点办理。

第二十一条大众版客户到柜台申领数字证书后即可升级为专业版客户。专业版客户能够使用个人网上银行提供的各类服务。

第二十二条其它网上银行业务

（一）积分规则定制。省联社按照个人网银客户和企业网银客户分别设置积分规则，区分行内转账、跨行转账、网上支付、批量转账、代发工资、缴费等业务，并设置每类业务的积分上限和下限。

（二）机构管理。包括开办网上银行业务机构信息的新增、修改和撤并。

（三）工作日历管理。包括对网上银行系统工作日历进行设置和修改。

（四）留言管理。包括对网上银行客户留言的回复和查询。

（五）公告管理。包括对公告的新增、修改、删除等。

第四章客户功能管理

第二十三条个人网银客户登录个人网银系统能够办理账户管理、存款管理、缴费管理、转账汇款、功能申请及客户服务等网上银行业务。

（一）账户管理。包括账户的余额查询、交易明细查询、历史交易明细查询，和签约账户加挂、解挂及网银挂失。

（二）存款管理。包括活期存款管理、定期存款管理、通知存款管理等。

（三）缴费管理。包括签订缴费协议、自助缴费。

（四）转账汇款。包括行内转账、跨行转账和农信银特色转账。行内转账的收款方为同城或省内的农村信用社系统个人和企业客户，系统支持单笔转账和多笔转账；跨行转账的收款方为同城或异地她行个人和企业客户；农信银特色转账的收款方为省外农村信用社系统内个人客户。

（五）功能申请。包括短信通、转账汇款等网上银行业务功能的申请开通或关闭。

（六）客户服务。包括客户信息修改、登录名和登录密码修改、留言、预留信息设置、快捷菜单设置、网银积分查询、网银交易日志查询等。

（七）收款人管理。包括收款人增加、删除或查询。

（八）限额设置。包括行内转账、跨行转账和农信银特色转账的单笔交易限额和日累计交易限额设置。

第二十四条企业网银客户登录企业网银系统能够办理账户查询、存款管理、转账汇款、交易审核、缴费管理、电子汇票、代付服务及客户服务等网上银行业务。

（一）账户查询。包括账户的余额查询、交易明细查询、历史交易明细查询、协定

存款查询、电子对账等。

（二）存款管理。包括定期存款管理、通知存款管理等。

（三）代付服务。包括代发工资签约、代付工资、费用报销和预借、报销信息查询等。

（四）电子汇票。包括出票承兑、背书转让、贴现、质押、提示付款、保证、追索、票据查询及照票等。

（五）转账汇款。包括行内转账、跨行转账和农信银特色转账。行内转账的收款方为同城或省内的农村信用社系统个人和企业客户，系统支持单笔转账和多笔转账；跨行转账的收款方为同城或异地她行个人和企业客户；农信银特色转账的收款方为省外农村信用社系统内个人和企业客户。

（六）交易审核。是指企业网银审核员对录入员提交的业务进行审核。

（七）功能申请。包括短信通、转账汇款等网上银行业务功能的申请开通或关闭。

（八）客户服务。包括客户信息修改、登录名和登录密码修改、留言、预留信息设置、快捷菜单设置、网银积分查询、网银交易日志查询等。

（九）收款人管理。包括收款人增加、删除或查询。

（十）限额设置。包括行内转账、跨行转账和农信银特色转账的单笔交易限额和日累计交易限额设置。

第五章网银实时业务管理

第二十五条网上银行实时业务是指客户登录网上银行经过人民银行网上支付跨行清算系统办理跨行转账、跨行收款、第三方贷记转账等转账支付业务以及进行

账户授权支付协议签约、账户信息查询协议签约、跨行账户信息查询等业务。

（一）跨行转账业务。即实时贷记业务，是指由客户在付款行网上银行发起，经过网上支付跨行清算系统向收款人主动汇款的业务。

（二）跨行收款业务。即实时借记业务，是指由收款人经过收款行网上银行发起的、根据收付款方账户已经签订的授权支付协议对付款人账户进行扣款的业务。

（三）第三方贷记业务。是指提供第三方服务的商业银行或非金融支付服务组织接受客户的委托，通知付款行经过网上支付跨行清算系统向收款行主动汇款的业务。

（四）账户授权支付签约。是指客户与其开户银行签订授权支付协议，约定开户银行在收到指定机构发来的支付业务时，根据协议内容对支付业务有关要素核验后即可从指定账户进行付款。授权支付协议经过网上支付跨行清算系统在线签订，客户能够经过其授权支付账户的开户行进行签约，也可经过指定支付业务发起机构发起签约申请。

（五）账户信息查询签约。是指客户与其开户银行签订信息查询协议，约定开户银行在收到指定机构发来的账户信息查询业务时，根据协议内容对账户信息查询业务有关要素核验后即可提供指定账户的余额或交易明细信息。账户信息查询协议经过网上支付跨行清算系统在线签订，客户能够经过其被查询账户开户行进行签约，也可经过指定查询机构发起签约申请。

（六）账户信息查询业务。是指客户委托商业银行或非金融服务组织经过网上支付跨行清算系统查询自身或授权人指定账户信息的业务。

第二十六条农村信用社作为付款行收到人民银行网银中心转发的第三方贷记业务，应经过在线认证或协议认证方式由付款行对支付业务进行确认。在线认证是

指付款行向付款人提供在线认证界面，依据付款人在线提交的信息进行身份认证后确认付款；协议认证是指付款人与付款行事先签订授权支付协议，由付款行根据支付协议对第三方贷记业务中的业务信息进行核验，核验经过后确认付款。

第二十七条客户经过网上支付跨行清算系统发起的支付业务，在预定时间内未收到人民银行业务处理结果的，系统主动发起业务撤销指令，收到人民银行返回的撤销成功结果的，更新原业务结果为失败，同时冲正账务，收到业务撤销失败结果或未收到业务撤销结果的，业务结果为超时未知，系统根据与人民银行对账结果进行处理。

第二十八条农村信用社作为客户账户开户行时，客户与农村信用社在线签订或解除授权支付协议后，农村信用社应经过网上支付跨行清算系统实时通知协议约定的支付业务发起机构。

第二十九条农村信用社作为客户账户开户行时，客户与农村信用社在线签订或解除账户信息查询协议后，农村信用社应经过网上支付跨行清算系统实时通知协议约定的查询机构。

第三十条系统对客户办理的转账支付业务逐笔发送，实时轧差，实时清算，并实时获得最终处理结果；对客户办理的账户跨行支付签约、跨行查询签约、跨行账户信息查询业务逐笔发送，并实时获得最终处理结果。

第三十一条客户办理网银实时业务时，系统实时从其账户扣收手续费。省联社资金中心根据人民银行规定的收费比率实时向开户网点计收手续费，并在月末收到人民银行的手续费计费报文后将手续费划转给人民银行。人民银行按照规定的费用返还比率，定期向省资金中心进行费用返还，省联社资金中心定期将手续费返还给各网点。

第三十二条网上支付跨行清算系统实行7×24小时不间断运行，每日16：00进行日切处理，即前一日16：00至当日16：00为网上支付跨行清算系统的一个工作日。网上支付跨行清算系统收到人民银行日切报文后即进行系统日切，日切后网上支付跨行清算系统日期转入下一日。系统只在小额支付系统工作日进行日切。

第三十三条系统在清算日完成日切后，接收人民银行下发的汇总对账信息，进行业务笔数和金额的汇总核对。汇总对账与人民银行不符的，系统自动向人民银行申请明细对账信息，进行明细对账。系统内业务状态与人民银行业务状态不符的，系统同步修改业务状态与人民银行相符。省联社资金中心负责网上支付跨行清算系统的业务对账管理。

第三十四条省联社与人民银行网上支付跨行清算系统间资金往来与大额支付系统、小额支付系统使用同一个清算账户；与小额支付系统共享同一净借记限额。网上支付跨行清算系统与小额支付系统采用相同的净借记限额控制机制进行信用风险管理。省联社资金中心负责网上支付跨行清算系统的资金清算组织和管理。

第三十五条经过网上支付跨行清算系统发出或接收的业务，因为系统故障、网络异常等原因导致业务规定时间内未收到人民银行业务结果的，根据与人民银行对账结果，由系统批量时进行账务的冲正或补记处理。系统自动处理失败的，次日由省联社资金中心下发业务调账通知，由账户行进行确认调账处理。

第三十六条农村信用社网上支付跨行清算系统或核心系统因网络、硬件、软件故障不能继续受理业务时，应该及时经过网银页面通知客户，由系统管理员经过网银内管系统退出农村信用社在人民银行网上支付跨行清算系统的登录，并及时修复系统

故障，恢复系统的正常运行。

第六章网上支付业务管理

第三十七条网上支付是指客户在网上商店购物时，直接把资金从客户的银行卡中转账到网站账户中,完成付款的业务。个人客户开通网上支付功能时，需阅读并同意农村信用社个人客户网上支付服务协议。

第三十八条农村信用社仅提供网上支付交易的资金清算服务，对于个人客户与商户之间的产品解释、产品质量、物流货运等相关问题，农村信用社不承担任何解释工作与仲裁。

第三十九条退货交易是指将经过网上支付方式支付的货款退还给个人客户的业务。系统须核对原交易信息，退货款只能退回原账户。

第四十条按退货金额不同可将退货交易分为部分退货与全额退货，多次部分退货的总金额不能大于原交易金额，全额退货金额不能大于原交易金额。

第七章数字证书管理

第四十一条网上银行业务采用数字证书方式对客户进行身份确认。数字证书是一种将个人信息与电子签名唯一绑定的电子文件，经过它能够对客户的网上交易进行身份确认，确保交易数据的保密性、真实性、完整性和不可否认性。当前全省农村信用社使用中国金融认证中心颁发的数字证书。

第四十二条客户到营业网点办理网上银行数字证书业务时，应按规定填写相关申请表，并提供相关账户及身份证明文件。柜员应认真审核申请表内容的完整性、准确性，按规定收取相关费用，在业务办理完毕后打印相关业务办理凭证。

第四十三条USBKEY是存放数字证书的物理介质，每个USB KEY都有唯一的编号。USBKEY由省联社统一设计、购置，并纳入重要空白凭证管理。USBKEY 在出厂时已经进行证书预植，客户无需下载即可使用。

第四十四条USBKEY密码是网银客户使用USBKEY时输入的密码。每个USBKEY都有初始密码，客户登录网上银行时能够根据个人需要进行修改。凡使用USBKEY及密码进行的操作，均视同网银客户本人所为。

第四十五条USBKEY密码连续输入错误6次即被锁定，需由客户本人持有效身份证件及USBKEY到营业网点柜台办理解锁。解锁后，USBKEY密码恢复为初始密码。

第四十六条客户应妥善保管USBKEY和密码，如因保管不当、密码泄露等造成纠纷或损失，由客户自行负责。

第四十七条客户USBKEY丢失后，应及时持有效身份证件到营业网点柜台申请挂失。网银客户USBKEY挂失或损坏后，可到营业网点柜台申请替换领取新的USBKEY。

第四十八条个人网银专业版客户和企业网银客户可申请领取USBKEY。营业网点对客户发放USBKEY时，需将数字证书与客户信息进行绑定。个人客户数字证书与个人客户信息进行绑定，企业客户数字证书与企业操作员信息进行绑定。客户不再使用数字证书时，能够申请进行证书解绑，解除数字证书与客户信息的绑定。

第四十九条网银客户操作不当导致数字证书损坏时，需到营业网点申请进行数字证书补发，并在登录网上银行时自助下载新的数字证书。如下载数字证书失败，

需到营业网点申请进行两码重发，然后再次登录网上银行下载新的数字证书。

第五十条数字证书有效期为5年。证书到期时，客户需到营业网点进行证书换发，并在登录网上银行时自助下载新的数字证书。

第五十一条客户不再使用数字证书时，可到营业网点申请注销数字证书。

第五十二条个人网银客户数字证书绑定和USBKEY替换能够在签约网点所属县级联社内的任一营业网点办理，证书解绑、补发、两码重发、换发及USBKEY 挂失等业务可在全省农信系统内各营业网点办理。企业网银客户的所有USBKEY业务和数字证书业务仅限于在账户的开户网点办理。

第八章收费管理

第五十三条网上银行业务实行有偿服务，营业网点要依照网上银行业务收费标准向客户收取有关费用。收费对象为个人及企业网银签约客户。客户未按时支付有关费用，可按有关协议终止其相关网上银行服务。

第五十四条省联社负责全省农村信用社网上银行业务收费管理工作，对全省农村信用社网上银行业务收费项目及标准进行制订、指导、监督。各营业网点负责公告有关收费服务项目和收费价格，办理具体的网上银行收费业务。

第五十五条网上银行业务收费按性质不同划分为服务费、交易手续费、工本费及其它费用。

（一）服务费是指以一次性或定期等方式向客户收取的网上银行服务基本费用。当前包括网上银行个人数字证书年服务费和网上银行企业数字证书年服务费。

（二）交易手续费是指向客户收取的网上银行转账结算等交易服务的费用。当前主

要包括存款管理交易手续费、转账汇款手续费、农信银特色转账手续费和网银互联业务手续费。

（三）工本费是指向客户收取的USB KEY的费用。

（四）其它费用是指向客户收取的USB KEY挂失等费用。

第五十六条经过网上银行办理业务取得的服务费、交易手续费、工本费及其它费用等各项费用，按省联社相关规定进行核算。

第五十七条网上银行各项收费经过系统自动收取或手工收取。服务费在为客户开通网上银行服务及延续服务期时收取或在每年固定日收取；交易手续费在客户交易发生时收取；工本费在客户申领USB KEY时收取；其它费用在为客户办理相关业务时收取。

第五十八条省联社根据与中国金融认证中心签订的协议，定期向中国金融认证中心缴纳数字证书年服务费。并根据各县级联社数字证书使用量在全省范围内进行费用分配，统一扣收。

第五十九条收费优惠。数字证书年服务费能够用网银积分进行抵扣。工本费采取先收取后返还的模式，对于在规定时间内达到返还条件的客户，能够对其已经缴纳的工本费进行返还。

第九章事后监督

第六十条网上银行业务事后监督是指对柜员手工干预处理的网上银行业务和由客户发起经系统自动处理的网上银行业务的监督。

第六十一条网上银行业务事后监督范围包括客户签约注册、信息变更、客

户证书发放等业务申请资料的监督和业务处理结果的监督。

（一）业务申请资料的监督

1．申请资料是否齐全，填写内容是否完整；

2．申请人签字和姓名是否一致；

3．申请资料上是否加盖了经办社业务公章，业务经办人员的签章是否齐全。

（二）业务处理结果的监督

柜员录入系统的客户签约注册、信息变更及客户证书发放和申请资料中的各项内容是否一致。

第六十二条网上银行业务凭证的传递和保管。对网上银行业务涉及的各类业务处理凭证，按相关规定进行传递和保管。其中，对客户办理网银业务的申请资料，保存期限至该客户撤销网上银行业务后5年；客户经过网上银行发起账务性交易时，网上银行系统对客户身份和账务性交易指令进行确认形成的日志文件等记录，保存至交易后5年；对客户经过网上银行发起账务性交易时形成的交易数据，保存期限为5年。

第十章重大事项处理

第六十三条网上银行重大事项包括服务中断和风险事件。

网上银行服务中断是指由于系统故障或不可抗力等原因，使得网上银行系统不能正常运行，造成客户无法办理网上银行业务的情况。

网上银行风险事件分为业务风险事件和技术风险事件。其中，业务风险事件是指由于网上银行客户自身原因造成其信息或账户资金被非法窃取的各类事件；技术风险事件是指网上银行系统存在安全漏洞、遭到攻击或破坏的各类事件。

第六十四条服务中断应急处理

（一）网上银行业务应急处理应在有效控制风险的前提下，提高处理效率，尽量缩小不良影响范围。

（二）各营业网点应与客户约定服务中断的应急处理方式。对于能够经过营业网点办理的业务，原则上要求客户到营业网点办理；对于客户已提交的指令不应再采取应急处理。

（三）遇到网上银行服务中断情况，有关部门应立即排查原因，尽快恢复系统，并做好客户解释工作。对于因系统故障等原因造成客户无法办理网上银行业务的，应建议客户到指定营业网点办理，或按约定的应急处理方式办理。短期内不能恢复服务的，要以电话、传真、手机短信等方式通知重点客户按约定的应急处理方式办理业务。

（四）因系统升级或改造而需要暂时中止提供网上银行服务超过3小时(含)时的，应提前3天告知客户。计划服务中断应选择适当的时间，尽可能减少对客户的影响。

（五）各营业网点均应根据上述业务规定及农村信用社实际情况制定详细的业务应急预案，在网上银行服务中断的情况下，要按照预案进行应急处理。

第六十五条风险事件处理

（一）省联社电子银行部负责牵头处理网上银行风险事件，并与信息科技部、审计部、监察保卫部、政策法规部分工协作，各司其职，共同做好网上银行风险事件的处理工作。主要职责划分为：

1．省联社电子银行部负责所有网上银行风险事件的管理，对网上银行风险事件进行统计、汇总、分析，制定有关防范制度，拟定风险事件对外宣传解释的统一口径。

2．省联社信息科技部负责对网上银行风险事件进行技术分析，制定和实施技术应对方案。

3．省联社审计部负责网上银上风险的评估，组织研究应对网上银行风险事件的办法和策略。

4．省联社监察保卫部负责就重大风险事件向公安部门报案，协助处理网上银行风险事件和配合公安机关调查网上银行风险事件。

5．省联社政策法规部负责提供法律咨询，协调处理可能的法律纠纷。

（二）网上银行风险事件的处理应遵循审慎、高效、保密的原则。风险事件涉及的各部门要积极配合，通力合作，妥善处理好风险事件。

（三）各营业网点发现银行内部人员利用从事网上银行工作之便窃取客户信息或账户资金的事件，应立即专题报告省联社电子银行部。

第十一章客户投诉管理

第六十六条电子银行部负责网上银行客户投诉管理工作。要明确相关人员职责，制定并完善投诉受理流程。并将客户投诉和处理情况作为相关人员绩效考核内容之一。对涉及其它部门的投诉，要积极进行协调，全程督促相关部门在规定时限内及时处理投诉。同时要做好客户投诉档案管理工作，做到有据可查。

第六十七条规范投诉受理的操作流程

（一）营业网点直接受理的客户投诉

1．投诉登记。柜面人员接到客户投诉后，要耐心倾听、详细记录，积极做出正面解释。不与客户争论，避免矛盾升级，产生不良影响。网点负责人应视情况主动出面调

解和安抚；若超出网点负责人处理权限，要及时向上级管理部门汇报。

2．投诉调查。经过询问当事人，了解客户投诉的原因，初步判断是否为有效投诉，形成书面调查及处理结果，必要时向上级管理部门汇报。涉及重大责任事故或案件时，要及时上报有关部门。

(二)管理部门受理的客户投诉。

1．投诉登记。各级服务管理部门接到客户投诉或相关部门转接的投诉，要认真对投诉情况进行登记，及时向负责人汇报。

2．投诉调查。服务管理部门要及时调查客户投诉情况，需要相关部门协助调查的，要及时通知相关部门，由相关部门了解投诉原因，形成书面调查结果，报服务管理部门。必要时服务管理部门可对投诉原因进行实地调查。

3．投诉处理。服务管理部门根据投诉调查情况，对责任人员提出处理意见，报相关部门进行处理。

第六十八条各县级联社要规定客户投诉受理及反馈时限。投诉调查结束后，要将调查及处理结果及时经过电话或登门告知客户，并与客户进行有效沟通，求得客户对柜面服务工作的支持。受理客户投诉后，如无法当天给予客户处理解决方案，应及时告知客户投诉处理的进度，并向客户承诺再次回复的时间。

第六十九条电子银行部要定期对客户投诉处理情况进行总结和分析，针对客户反应比较集中的问题，推动相关部门做好服务改进工作。

第十二章附则

第七十条本办法由山东省农村信用社联合社制定，解释、修改亦同。

山东省农村信用社网上银行使用支持手册

山东省农村信用社网上银行 使用支持手册 山东省农村信用社联合社 二〇一一年三月

目 录 第一部分：个人网上银行......................................................- 3 - 一、开通（注册/签约）.......................................................- 3 - 1、如何做才可以享受山东省农村信用社网上银行服务？ (3) 2、注册中提示“未安装控件”，怎么办？ (3) 二、登录....................................................................- 3 - 1、为什么无法登陆网上银行？ (3) 2、为什么无法输入密码？ (6) 3、登录时的用户名及密码是什么？ (6) 4、如果忘记了登录用户名称或密码，应当如何处理？ (6) 5、WIN7如何登录网上银行 (7) 三、证书（USBKEY/数字证书）.................................................- 7 - 1、提示无法找到USBK EY (7) 2、数字签名错误 (10) 3、客户端证书无效 (10) 4、我持有的USB KEY损坏或遗失怎么办？ (11) 5、USBK EY为什么会被锁？ (11) 6、USBK EY被锁后怎么办？ (11) 四、使用...................................................................- 11 - 1、在使用过程中碰到问题应该怎么办？ (11) 2、为什么网上银行账号会被冻结？ (11) 3、我是否可以查询在山东省农村信用社开立的所有账户余额？ (12) 4、我可以查询多久之前的交易记录？ (12) 5、办理转账是否需要支付手续费？ (12) 6、山东省农村信用社网上银行转账服务的到账时间是怎样的？ (12) 7、什么是加挂/解挂账户功能？ (12) 8、什么是收款人管理？ (13) 9、当我确认交易或选择服务后而系统没有立即响应，我该怎么办？ (13) 10、我可以用关闭窗口的方式退出网上银行网页吗？ (13) 11、跨行转账网银提示交易成功，为什么不能即时入账？ (13) 12、什么是行内多笔转账？ (14) 五、安全...................................................................- 14 - 1、山东省农村信用社网上银行的安全性如何保证？ (14) 2、客户使用网上银行服务需注意什么？ (15) 3、如何确认我进入的是正确的山东省农村信用社网站？ (16) 六、其他...................................................................- 17 - 1、山东省农村信用社个人网上银行提供什么服务？ (17) 2、山东省农村信用社提供网上银行服务是否有时间限制？ (17)

农村信用社农村合作银行农村商业银行电子银行章程

农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）电子银行章程第一条为推动电子商务的应用和发展，更好地为客户提供金融服务，ⅩⅩ农村信用社联合社辖内农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称农村信用社）在中华人民共和国法律法规及监管制度的许可下开办电子银行业务。 第二条农村信用社通过网上银行、电话银行、手机银行等电子银行渠道为客户提供业务咨询、账户查询、存款管理、转账汇款、自助缴费、网上支付等服务。 第三条办理电子银行业务的农村信用社分支机构、电子银行客户及电子银行交易的其他参与方，均须遵守本章程。 第四条电子银行业务服务对象为在农村信用社开立结算账户、信誉良好的个人客户和企业客户，并按照客户签约方式和申请项目，提供相应的电子银行服务。 第五条农村信用社电子银行客户按照客户类别和签约注册方式的不同，分为个人网上银行大众版客户、个人网上银行专业版客户、企业网上银行客户和手机银行客户。客户办理电子银行签约时，应保证所提供和填写的资料真实、准确、完整、有效，并与农村信用社签订服务协议。 不具有完全民事行为能力的个人客户应由其监护人代为办理签约并负责保管其银行卡、用户名、数字证书及相关密码。监护人对通过以上信息完成的金融交易负责。

第六条农村信用社以客户的登录名、动态口令、数字证书及相应密码作为识别客户有效身份的标识，并以客户发出的电子交易指令作为办理电子银行业务的合法有效依据。农村信用社为客户提供不同安全策略和身份识别标识组合，以确保客户资金、信息等安全。 数字证书是指存放客户身份标识，并对客户发送的网上银行交易信息进行数字签名的电子文件，该文件存放在USBKEY等介质中；动态口令是指按照一定规则随机变化且可作为识别客户身份的字符，生成及存储字符信息的介质为动态令牌；密码是指用于确认客户身份的数字或字符信息。 第七条个人网上银行大众版客户使用密码验证，只能办理账户信息查询等非账务性业务；个人网上银行专业版客户和企业网上银行客户使用密码加数字证书验证，手机银行客户使用密码加动态口令验证，与个人网上银行大众版客户相比，可以享受更全面的电子银行服务。 第八条客户办理电子银行业务，应遵守农村信用社有关交易规则，并根据交易提示进行正确操作。 客户办理电子支付业务，应在账户支付能力范围内进行支付，账户状态应正常，并严格遵守支付结算业务的相关法律。对农村信用社验证无误并已执行的电子支付指令，客户不得要求变更或撤销。

13.山东省农村信用社(农村合作银行、农村商业银行)差别化管理办法(试行)

山东省农村信用社（农村合作银行 农村商业银行）差别化管理办法（试行） （修改稿） 第一章总则 第一条为加强和改进对全省农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（以下简称各县级联社，有特别说明的除外）的管理，提高管理的科学化和规范化水平，推动县级联社持续健康发展，制定本办法。 第二条本办法所称差别化管理是指行业管理方式和手段的差别化。行业管理对各县级联社的行业管理要求、行业管理内容和行业管理责任不受差别化管理的影响。 第三条省联社（含办事处、市联社，下同）各类行业管理制度的制定都要遵循差别化管理的要求。 第四条本办法规定的差别化管理是指省联社管理、指导、协调和服务职能中的管理职能。省联社在按差别化管理的要求履行行业管理职能的同时，要按照全面规范履职的原则，进一步加大对各县级联社的指导、协调和服务力度，提高指导、协调和服务水平。 第二章总体要求 第五条省联社对县级联社的管理要坚持分类指导、区别对待和市场导向的原则, 依据监管评级和治理水平、风险管控能力、自主决策水平的不同，采取有针对性地行业管理方式和手段，督导其完善公司治理，转换经营机制，防范化解风险，实现持续健康发展。 第六条对经营管理较好、监管评级较高的机构，行业管理主要是通过加强后续检查监督，指导其进一步完善公司治理、内控制度和运行机制，改造业务流程，实施现代银行管理，健全风险防控体系，提高自主管理和自我约束能力，不断改革创新，加快发展，实现做强做大，打造成为管理规范、效益良好、服务一流、竞争力强的现代一流金融企业。 第七条对经营管理和监管评级一般的机构，行业管理主要是指导落实行业管理制度，逐步完善公司治理，强化内控管理，加快业务发展，夯实发展基础，提高经营效益，努力提高经营管理的规范性和科学性，进一步提升风险防范能力和可持续发展能力。 第八条对经营管理较差、监管评级较低的机构，行业管理主要是围绕风险防范，强化行业管理制度的贯彻落实，全面加强信贷、财务、资产、干部员工队伍、绩效考核等方面的管

【农村信用合作联社农村金融改革工作总结】农村信用社网上银行

【农村信用合作联社农村金融改革工作总结】农村信用社网 上银行 聚力三农发展助推金融改革农村金融改革工作开展以来，XX县农村信用合作联社紧紧围绕各级政府关于农村金融改革工作的整体部署，立足“服务三农”的根本宗旨，在不断深化自身产权制度改革的同时，积极推动农村金融改革工作，各项工作扎实稳步推进。截至9月末，XX联社各项存款余额255,733万元，较2012年初增长147,220万元； 各项贷款余额146,132万元，较2012年初增长82,133万元； 不良贷款余额3,869万元，较2012年末下降23,999万元。 一、以兢山沃土为根基，全力支持县域经济社会发展。 近年来，XX联社扎根兢山沃土，务实求效，在谋求自身发展的同时，紧紧围绕当地政府的整体发展思路，积极稳健开展信贷投放，认真落实支农惠农各项措施，全力支持县域经济发展。一是坚持先农业后其他资金的投放顺序，优先保证和全力支持全县农业资金需求，在此基础上，信贷资金逐步向现代农业产业链倾斜，积极支持“三农”发展。2012年初至今，我社累计投放各类贷款458,300万元，其中累计投放涉农贷款320,800万元，占全县商业银行涉农贷款的80%以上。二是倾情帮扶小微企业发展。为支持小微企业及商户发展，2012年初至今共发放十年期按揭消费类贷款42,069万元； 发放商品房抵押3年循环使用贷款260,990万元。三是我社累计投放大学生创业贷款、妇

女创业贷款、下岗再就业贷款20,247万元，解决当地就业问题的同时，盘活县域经济。四是充分发挥农信社点多面广、网络连接城乡的优势，2012年初至今，全辖18个营业网点累计发放城乡低保资金、县财政工资、惠农直补资金等各项惠农资金11,5000万元，为民排忧解难，积极履行了社会责任。五是2012年初至今，努力为县域106名大学生提供了就业岗位，有效缓解了当地大学生的就业压力。 二、以“两权”抵押贷款为契机，拓宽农村融资渠道。 近年来，XX联社按照上级联社的工作要求，围绕当地政府的工作思路，紧跟政策部署，积极解决农村经济发展的困境，采取有力措施拓宽农村融资渠道，助力农村经济发展。一是以农民专业合作社为载体，通过“合作社+金融”的新型现代农业金融服务模式，助推农民合作社发展壮大。2012年初至今，我社累计向78个农民合作社投放贷款21,332万元，余额4,344万元。二是专门制定了《XX联社土地经营权流转抵押贷款实施方案》和《XX联社村集体用房抵押贷款实施方案》，积极探索“两权”抵押贷款发放模式，在风险可控的情况下，积极发放“两权”抵押贷款。截至9月末，我社累计投放土地经营权贷款41,566万元，农房抵押贷款5,247万元，两权抵押贷款余额8,490万元。 三、以支农扶贫为纽带，活化“精准扶贫”。 近年来，XX联社充分发挥支农扶贫主力军作用，聚力精准扶贫，为农业增产、农民增收保驾护航。 一是积极与县扶贫办、县就业局、县妇联合作，向有支付能力、诚实守信的建档立卡贫困户发放小额扶贫贷款，对有创业能力的失业人员发放下岗失业担保贷款，对有创业意愿的农村妇女发放妇女创业贷款，千方百计，为贫困户提够必要的资金支持。二是为贫困户量身定做信贷产品，扶贫贷款执行年利率1.75%的优惠政策，让贫困户减少利息负担，并在营业网点开辟“绿色通道”，安排专人为贫困户办理贷款结算业务，为贫困户提供一站式

广西农村信用社个人网上银行常见问题

广西农村信用社个人网上银行常见问题 1.个人用户如何开通网上银行服务? 答：您需携带本人银行卡/存折及有效身份证件到我社（行）营业网点申请开通。 2. U-key必须在网点购买吗？U-key与普通U盘可以通用吗? 答：如果您需使用我社（行）提供的网上银行数字证书认证服务，请到我社（行）的网点申领指定的U-key。普通的U盘不能与U-key通用。 3.如何下载数字证书? 答：我社（行）个人网上银行证书用户使用认证中心颁发的数字证书，证书必须存放在我社（行）专用的U-key中。 您在办理了网上银行开户手续后，登录我社（行）网上银行网站，选择“个人网上银行”，进入“相关下载”，按照网页上的提示操作，即可完成U-key 驱动程序的安装和证书的下载。 4.为什么插上U-key，电脑无法识别? 答：在使用U-key前应首先要检查您是否已经安装好 U-key的驱动程序。第一次插入U-key时，应自动弹出安装驱动程序。若由于系统限制，没有自动弹出界面，应点击U-key 所在盘符手动安装，详见U-key使用说明。U-key驱动程序正确安装完成，插入U-key时在电脑右下角应有图标。 5.如果第一次下载证书失败，该怎么办? 2 答：为了保证证书的唯一性，证书只能被成功下载一次。 若第一次下载证书失败，您可以继续尝试下载证书。若因网络速度等原因，证书未能正确下载到您的U-key中，您可携带有效证件和签约银行卡/存折到营业网点办理重发两码，并重新下载证书。 6.为防止U-key丢失或者数字证书损坏，能备份用户证书吗? 答：为了保证网上银行的安全，请不要将证书备份到 U-key之外的任何地方。若您的U-key丢失或者数字证书损坏，您可持本人有效身份证件和签约银行卡/存折到我社（行）营业网点办理补发证书及U-key重新申领手续，重新下载数字证书即可正常使用。 7.U-key的初始密码是多少? 答：U-key的初始密码是123456，为确保您的使用安全，首次使用请立即修改您的U-key密码。 8.如何修改U-key密码? 答：如果您是初次使用U-key，系统会自动弹出密码修改框。如需修改U-key 密码（即PIN码），请将U-key插入计算机USB口，使用U-key管理程序修改U-key密码。为保证您安全使用网上银行，须切记将初始密码设置为自己的密码，努力提高密码强度，并不定期进行修改。 9.如果忘了U-key的密码，该怎么办? 答：您可以携带您的U-key和本人有效身份证件和签约银行卡/存折到我社（行）营业网点办理U-key初始化和补发 3 证书，重新下载数字证书即可正常使用。 10. U-key遗失或损坏了，该怎么办? 答：如果U-key遗失或损坏而无法正常使用，您可持本人有效身份证件和签约银行卡/存折到我社（行）营业网点办理补发证书及U-key重新申领手续，重新下载数字证书即可正常使用。

1.山东省农村信用社不良贷款管理办法

山东省农村信用社 不良贷款管理办法（试行） 第一章总则 第一条为加强全省农村信用社、农村商业银行、农村合作银行（以下统称农村信用社）不良贷款管理，提高不良贷款管理和清收处臵水平，根据有关法律法规及山东省农村信用社制度规定，制定本办法。 第二条本办法所称不良贷款是指按照山东省农村信用社信贷资产风险分类的有关规定划分为次级类、可疑类、损失类的贷款及表外不良贷款。 第三条不良贷款管理是指根据不良贷款的内在特点，通过科学的管理方法与流程，对不良贷款移交、日常管理、清收处臵和监测、检查与奖惩等各个环节进行的全过程管理。 第四条本办法所称贷款管理单位是指承担贷款发放、贷后管理等职责的农村信用社经营机构，包括县级联社公司业务部、个贷中心、营业部及基层信用社等。 本办法所称不良贷款管理单位是指承担不良贷款管理、清收处臵等职责的农村信用社经营机构，包括县级联社资产管理部及承担不良贷款管理处臵职责的贷款管理单位。 本办法所称还款义务人是指借款人、保证人以及依法承

继其还款义务的个人或单位，如财产继承人、虚假出资或抽逃资金的企业股东、改制后具有债务承继关系的企业、企业开办单位等。 第五条不良贷款管理遵循的原则： （一）真实反映。真实、准确、客观地反映不良贷款的形态状况及不良贷款管理、清收处臵各环节的工作情况。 （二）依法合规。不良贷款管理、清收处臵工作必须严格遵守国家法律、法规、政策及有关规定。 （三）尽职履责。不良贷款管理人员根据尽职管理要求，忠实履行工作职责，维护信用社权益。 （四）科学管理。科学合理设臵不良贷款的管理体系和业务流程，创新工作模式，提高处臵技术水平。 （五）优化处臵。合理把握处臵效率和效益的关系，通过处臵时机的选择、处臵方式的比较和定价机制的运用等，实现不良贷款处臵效益的最大化。 （六）信息保密。严格保密不良贷款管理、处臵相关信息，避免造成不良影响和贷款损失。 第二章组织机构及职责 第六条资产管理部门。省联社、办事处（市联社）和县级联社要设立资产管理部门，根据实际需要，配备相应数量的工作人员。辖内经营单位或不良贷款较少的办事处也可设臵不良资产管理岗。

山东省农村信用社员工违规违纪处理办法

山东省农村信用社联合社办公室文件 鲁农信联办〔2009〕400号 关于印发《山东省农村信用社 员工违规违纪行为处理办法》的通知 各办事处、市联社，各县（市、区）联社、农村合作银行、农 村商业银行： 为进一步加强全省农村信用社内部管理，健全完善违规违 纪行为惩处机制，实行从严治社，促进依法合规经营，省联社 组织对《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（试行）》进行了全面修订，形成了《山东省农村信用社员工违规违纪行 为处理办法》（以下简称《处理办法》）。根据有关法律法规 和省联社章程规定，《处理办法》已经省联社第二届理事会第 四次会议审议通过，提请省联社第二届社员大会社员社代表和 -1- 职工代表表决通过，并已征得全省农村信用社各法人机构工会同意。现将《处理办法》印发给你们，并提出如下要求，请认 真贯彻执行。 一、提高认识，增强从严治社意识。《处理办法》是全省 农村信用社合规经营的纲领性文件之一，是对员工违规违纪行 为进行责任追究的主要依据，是从严治社、依法治社的重要体现。各级各单位要充分认识实施《处理办法》的重要意义，自 觉地将其纳入日常管理和合规建设中，并以此为契机，进一步 加强内控管理，规范操作规程，强化监督制约，提高依法合规 经营水平。 二、认真组织学习培训，提高员工合规操作自觉性。各级 各单位要统筹安排当前工作，积极组织全体员工认真学习《处 理办法》，适时开展专题培训等活动，使员工熟知《处理办法》 的各项具体规定，明确违规违纪行为带来的危害，从根本上树 立起不想违规不敢违规的意识，增强依法合规的自觉性。 三、正确理解运用处理规定，促进依法合规经营。各级各 单位要认真分析研究《处理办法》的各项规定，立足事实，合 理把握处理尺度，审慎处理违规违纪行为，严格履行处理程序，确保处理结果的公正和公允，使《处理办法》能真正起到惩处 违规违纪行为、促进农信社依法合规经营的作用。各地可根据 当地实际情况，本着从严治社的原则，研究确定经济处罚标准 和其他处理的适用范围、对象等内容。 -2- 各地在执行中遇有疑点和问题，请及时以书面形式报告省

山东省农村信用社-财富在手卡-手机银行(短信版)使用说明

手机银行（短信版）客户操作流程 注意事项： 手机银行（短信版）业务办理过程中需要使用的密码包括：登录密码、交易密码和账户密码。登录密码为进入手机银行（短信版）菜单时需要输入的密码（初始登录密码为：123456）。交易密码为办理转账业务时需要输入的密码（初始交易密码为用户在银行柜台设置的密码）。账户密码即银行卡的密码。 操作方法： 移动用户在营业网点柜台签约后，先发送“7777”到“106573028068”，联通、电信用户无须此操作。 卡片注册：安装卡片→修改初始登录密码(卡片注册)→返回信息提示注册成功即可。 修改登录密码：进入系统设置中心→选择登录密码修改→输入原登录密码→输入新登录密码→确认新登录密码→确认后发送修改信息→手机收到返回信息，提示登录密码修改成功。 修改交易密码(进行转账交易时需输入的密码)：进入系统设置中心→选择交易密码修改→输入原交易密码→输入新交易密码→确认新交易密码→确认后发送修改信息→手机收到返回信息，提示交易密码修改成功。 行内转账：进入汇款转帐中心→选择从关联账户转出→执行行内

转账→选择关联账户→输入收款方账号→确认收款方账号→输入收款方户名→输入交易金额→确认交易金额→输入备注→确认操作信息→输入交易密码→输入账户密码→发送交易信息→手机收到返回信息，提示行内转账交易成功。 实时汇款：进入汇款转账中心→选择从关联账户转出→提交实时汇款→选择关联账户→输入收款方开户号→输入收款方账号→确认收款方账号→输入收款方户名→输入交易金额→输入用途→确认操作信息→输入交易密码→输入账户密码→发送交易信息→手机收到返回信息，提示实时汇款银行已受理。 自助缴费：预留菜单，暂未开通。 发起收款：进入账单支付中心→选择主动收款→发起收款→输入收款方手机号→确认收款方手机号→输入交易金额→输入收款事由→确认后发送收款申请。 确认付款：进入账单支付中心→选择主动收款→确认付款→下载最近付款请求→选择付款记录→查看付款记录→执行付款→选择主或备关联账户→输入交易密码→输入账户密码→确认后发送付款申请。 功能菜单一点通

欢迎光临山东省农村信用社联合社

欢迎光临山东省农村信用社联合社 为进一步推动“大众创业万众创新－巾帼在行动”活动开展广泛引导鼓励城镇广大女性参与巾帼创业。鱼台联社专门组建专业服务团队整合客户资源创新金融产品和服务方式加强与政府沟通加大信贷投放全力扶植“巧媳妇”们发家致富奔小康。2015全年累计投放妇女创业贷款1.21亿先后支持全县760余名妇女奔上了致富快车道。 镜头一：打工妹创业“不差钱” 王庙镇常店村常婵婵原是在北京打工的小保姆由于干净利索、老实本份在“北京林业大学”某位教授家一干就是4年2010年底辞去工作回家受到教授的耳熏目染她明白绿色食品已成为城里人餐桌上的首先。跟教授沟通后她决定利用村前那条东鱼河的特殊地理优势发展生态养鹅并和村委签订了3年的河堤承包合同。她拿出自己多年积蓄但仍不够承包款和购鹅崽的钱。正在苦恼之际她得知王庙信用社有妇女创业小额贷款。于是按要求备齐各种资料经过客户调查论证短短3天时间从当地信用社顺利拿到了5万贷款。有了起步资金她订购了5000只鹅苗及饲养辅助设备。除雨雪天外她全把大白鹅集中在河堤散养鹅的食源主要是河道里野草和虫子不能散养时就从地里专门割来苜蓿和大叶菜拌麦麸、玉米糁子喂养。 由于她散养的大白鹅纯天然无添加任何饲料鹅蛋、鹅肉在市场上非常

抢手一时不应求。当年就实现纯收入两万看到自己规模一天天扩大原本的小打小闹已经不能适应发展教授建议她申请自己的生态商标积极拓展外地市场争取摆上大型超市货架。于是她专门跑到县工商局注册了“鱼台绿源”商标并为每枚鹅蛋都贴上了专门印制的标签。又招聘了几名农村妇女来河堤打工现在每天从河堤上捡拾鹅蛋近100余公斤去年年底出栏肉鹅6000只现在各大超市、熟食店的订单都已经排到了年后。 镜头二：女青年创业“不愁钱” 在鱼城镇红星肉牛养殖场里大学生张红指着正在吃草的鲁西南黄牛对前来了解生产发展情况的鱼城信用社负责人说：没有信用社的大力支持就没有我们今天的幸福生活。现在我这里黄牛存栏量四十头今年的产值可达一百二十万净利润有望突破十万等到明年春天蘑菇种植面积扩大了我的收入更是不菲了。张红大学毕业后不恋城市的繁华与丈夫杨金星共同回乡创业。创业初期缺乏经验积蓄几乎全部投入到了养殖房上原本打算购进幼牛的钱所剩无几眼瞅着就要错过最佳饲养周期张红那几日是“愁容满面”、丈夫更是“举杯消愁愁更愁”。偶然听说信用社大力扶植有志青年回乡创业于是她就抱着试试看的态度来到了当地信用社。客户根据她的申请当天便去养殖场调查并通过多方面调查证实很快就为其授信10万并在3天内就将贷款发放到位。

V1.0农村信用社网银机安装指南

农村信用社网银自助服务机系统 安装服务指南 项目代号RNIS1101 文档编号 修订日期2011年09月27日 版本号 1.0 编制程启龙 审核 批准

修订记录 受控范围

目录 1编写目的 (4) 2安装说明 (4) 3适用范围 (4) 4硬件安装 (4) 5开机初始化配置 (5) 5.1开机初始化配置 (5) 6设置ADSL宽带拨号 (7) 7设置无线网卡 (12) 8北京农商行端机注册后台操作 (17) 8.1端机注册后台操作 (17) 9验证工作 (20) 9.1验证注册后台 (20) 9.2验证是否可以正常登陆网银界面 (21) 9.3请网点人员在设备加电验收单上签字盖章 (21)

1编写目的 本文档详细描述了农村信用社电子银行服务机（以下简称：网银机）安装步骤，包括硬件安装、开机网络配置等，请详细阅读后再来操作。 2安装说明 1、工程师在安装网银机时请注意，网银机上网方式有两种，一种是ADSL拨号上网 （参见下述第6节设置ADSL拨号说明进行操作），一种是无线网卡上网（参见下述第7节设置无线网卡进行操作），两种方式根据客户现场实际条件决定采用哪种上网方式。 2、保证网银机正常登陆农信社网上银行界面； 3、工程师需要现场对网点人员进行简单培训，介绍客服电话：400-778866，安装完成后需要现场填写《设备加电验收单》，需要网点人员在《设备加电验收单》上签字并盖上带有网点名称的公章，《设备加电验收单》最后会统一到服务站后，返回给厂家，厂家以此单与行里进行验收工作，此单务必填写。 3适用范围 适用人员：农村信用社电子银行服务机安装实施工程师，技术支持人员等。 适用系统：农村信用社电子银行服务机。 4硬件安装 1、开机 （1）、打开配件盒，将网线、电源线与设备连接好，如下图所示：

山东省农村信用社员工违规违纪处理办法

省农村信用社联合社办公室文件 鲁农信联办〔2009〕400号 关于印发《省农村信用社 员工违规违纪行为处理办法》的通知 各办事处、市联社，各县（市、区）联社、农村合作银行、农 村商业银行： 为进一步加强全省农村信用社部管理，健全完善违规违 纪行为惩处机制，实行从严治社，促进依法合规经营，省联社 组织对《省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（试行）》 进行了全面修订，形成了《省农村信用社员工违规违纪行 为处理办法》（以下简称《处理办法》）。根据有关法律法规 和省联社章程规定，《处理办法》已经省联社第二届理事会第 四次会议审议通过，提请省联社第二届社员大会社员社代表和 -1- 职工代表表决通过，并已征得全省农村信用社各法人机构工会同意。现将《处理办法》印发给你们，并提出如下要求，请认 真贯彻执行。 一、提高认识，增强从严治社意识。《处理办法》是全省 农村信用社合规经营的纲领性文件之一，是对员工违规违纪行 为进行责任追究的主要依据，是从严治社、依法治社的重要体现。各级各单位要充分认识实施《处理办法》的重要意义，自 觉地将其纳入日常管理和合规建设中，并以此为契机，进一步 加强控管理，规操作规程，强化监督制约，提高依法合规 经营水平。 二、认真组织学习培训，提高员工合规操作自觉性。各级 各单位要统筹安排当前工作，积极组织全体员工认真学习《处 理办法》，适时开展专题培训等活动，使员工熟知《处理办法》的各项具体规定，明确违规违纪行为带来的危害，从根本上树 立起不想违规不敢违规的意识，增强依法合规的自觉性。 三、正确理解运用处理规定，促进依法合规经营。各级各 单位要认真分析研究《处理办法》的各项规定，立足事实，合 理把握处理尺度，审慎处理违规违纪行为，严格履行处理程序，确保处理结果的公正和公允，使《处理办法》能真正起到惩处 违规违纪行为、促进农信社依法合规经营的作用。各地可根据 当地实际情况，本着从严治社的原则，研究确定经济处罚标准 和其他处理的适用围、对象等容。 -2- 各地在执行中遇有疑点和问题，请及时以书面形式报告省

福建农村信用社农合行农商行企业网上银行适用的客户

1、福建省农村信用社（农合行、农商行）企业网上银行适用的客户？ 答： （1）拥有在福建省农村信用社（农合行、农商行）任一网点开立的对公账户。 （2）承认并遵守《福建省农村信用社网上银行服务协议》。 （3）同意并与福建省农村信用社（农合行、农商行）签订《福建省农村信用社（农商行、农合行）企业网上银行业务申请表》。 2、企业注册网上银行需提交哪些资料？ 答： 企业客户要申请注册使用网上银行，必须向账户开户网点提供以下书面申请资料：《福建省农村信用社（农商行、农合行）企业网上银行业务申请表》、营业执照副本及复印件、法人授权委托书、法人和经办人的身份证明原件及复印件等申请材料。开户网点核准申请材料并审核其注册资格，审核合格后，开户网点按《福建省农村信用社企业网上银行操作规程》完成相关操作。 3、福建省农村信用社（农合行、农商行）企业网上银行目前提供的主要功能有哪些？ 答： 福建省农村信用社（农合行、农商行）企业网上银行目前提供的主要功能有：账户查询、转账汇款、收款人名册管理、企业操作员管理和交易授权。 账户查询：账户余额查询、账户明细查询、贷款账户查询、贷款明细查询、网银交易流水查询。 转账汇款：企业内部转账、行内转账、跨行转账。 收款人名册管理：收款人名册管理。 企业操作员管理：操作员查询、密码修改。 交易授权：交易授权、审核历史查询。 4、请问使用企业网上银行可以查询多长时间的历史网银交易流水明细？ 答： 目前对网银交易流水明细查询没有时间限制，但要求单次查询跨度不超过一个月，支持跨年度查询。 5、请问使用企业网上银行可以查询多长时间的账户交易明细？ 答： 目前对网银交易流水明细查询没有时间限制，但要求单次查询跨度不超过一个月，不能跨年度查询。 6、客户追加网上银行签约账户怎么办理？ 答： 客户只需再填一份《建省农村信用社（农商行、农合行）企业网上银行业务申请表》，到企业网银注册网点柜台办理签约即可。 7、福建省农村信用社（农合行、农商行）网上银行的安全性如何保证？ 答： （1）采用FJCA认证体系，检测用户身份的合法性，防止非法系统的侵入。 （2）使用USB-key存储CA证书，用户发起的每笔交易都需经验证证书的合法性后

山东省农村信用社网上银行业务管理暂行办法

山东省农村信用社网上银行业务管理暂行办法

山东省农村信用社网上银行 业务管理暂行办法 第一章总则 第一条为加强网上银行业务的管理，有效防范业务风险，促进网上银行业务健康、有序发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国电子签名法》、中国人民银行《电子支付指引（第一号）》、中国银行业监督管理委员会《电子银行业务管理办法》等法律和制度规定，结合我省农村信用社实际，制定本办法。 第二条本办法所指网上银行业务是指农村信用社利用计算机和互联网开展的账户查询、存款管理、转账汇款、自助缴费、网上跨行实时支付、网上支付等银行业务。 第三条网上银行业务服务对象为在农村信用社开立账户、信誉良好的个人客户和企业客户，并按照客户签约方式和申请项目，提供相应的网上银行服务。 第四条山东省农村信用社联合社（以下简称省联社），各办事处、市联社，各县（市、区）联社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称县级联社）应建立网上银行业务培训制度，对网上银行相关人员进行法律法规、业务知识、操作技能等方面的培训。 第五条网上银行业务实行重大事项报告制度，若发生网上银行业务内部案件、客户资金被盗窃、业务差错损失等重大事项，必须按有关规定在第一时间报告省联社。 第六条本办法适用于省联社，各办事处、市联社，各县级联社及其分支机构。

第二章组织和岗位管理 第七条网上银行业务实行省、市、县分级管理，具体职责如下： （一）省联社负责网上银行系统研发、运行维护及业务管理，主要包括： 1.制定网上银行业务发展规划、确定网上银行业务的品牌，指导全省农村信用社网上银行业务工作的开展，制定业务管理办法； 2.统一组织业务需求、系统开发、测试、验收与投产工作； 3.负责全省农村信用社网上银行业务应用系统的运行维护及系统参数维护管理工作； 4.组织全省农村信用社业务培训及业务制度执行情况检查。 （二)办事处、市联社负责辖内网上银行业务管理，主要包括： 1.贯彻落实省联社的各项工作目标； 2.制定辖内业务发展计划； 3.组织辖内业务培训及业务制度检查； 4.指导辖内各县级联社网上银行业务工作的开展； 5.向省联社提出网上银行业务的发展建议等。 （三）县级联社负责贯彻落实省联社、办事处（市联社）业务管理及各项工作目标，具体开展网上银行业务拓展、营销等工作；为客户办理网上银行业务注册、变更、注销等事项，并收取有关费用；指导客户使用网上银行产品，并做好相关服务等工作。 第八条省联社部门职责分工 （一）电子银行部负责网上银行业务管理工作，主要职责包括：

山东农信网银常见问题解答

山东农信个人网银专业版常见问题解答 开通（注册/签约） 1、如何做才可以享受山东省农村信用社网上银行服务？ 凡是在山东省农村信用社开立了凭密码支取的借记卡的客户，均可在山东省农村信用社网上银行页面自助注册成个人大众版客户或到山东省农村信用社开办个人网银的营业机构柜台签约成为个人专业版客户。 2、注册中提示“未安装控件”，怎么办？ 请到登入首页点击“安全控件下载安装”，下载控件后在本地安装。如果控件下载不成功，有可能是因为客户的浏览器禁止下载执行ActiveX 控件，您必须打开浏览器的ActiveX 的相关权限。具体操作方法如下： 在浏览器菜单中选择“工具”-“Internet 选项”，在弹出的对话框中选择“安全”-“Internet”-“自定义级别”，在弹出的对话框中“重置为”选择“安全级-中”，点“重置”按钮，确定即可。 [] 登录 1、为什么无法登陆网上银行？

该问题的主要原因是浏览器设置不当，解决方法如下： （1）浏览器版本应为IE6.0及以上版本且密钥长度至少为128位。

（2）重置Internet Explorer设置，同时启用 SSL 3.0/使用TLS 1.0。 （3）将网上银行系统网址加入可信站点。

（4）将安全级别重置为中（默认）。

2、为什么不能弹出USBKEY管理工具？ USBKEY连接到电脑后，不自动弹出管理工具，这时，根据您所使用的USBKEY品牌，点击【中孚管理工具下载 | 握奇管理工具下载】，下载安装管理工具即可。 3、为什么无法输入密码？ 如果未能正确安装安全输入控件则会导致无法输入密码的情况。此时，客户可以通过个人网上银行专业版首页的“安全控件下载安装”中的“1.安全控件下载”下载相应控件并安装即可。 4、登录时的用户名及密码是什么？ 登录时的用户名及密码是您在注册或签约山东省农村信用社网上银行时申请的用户名称及密码。首次登录个人网银专业版的用户，登录网银的用户名即您在柜台签约时的签约银行卡账号，登录成功系统会提示您修改用户名；登录个人网银大众版的用户，登录网银的用户名为您注册时输入的用户名。

最新山东省农村信用社考试试题汇总

2007年山东省农村信用社考试试题

山东省农村信用社2007年考试 一、判断(15分)： 1.货币贬值的影响 2.分散化投资与股票 3.国际自由贸易是否会增加每个人的福利 4.IS-LM曲线的利率分析 5.货币市场冲击与货币政策 6.市场经济概念问题 7.收入再分配 8.充分就业的概念 9.金融风险问题 10.非现场监管概念 11.巴塞尔协议由来（国际统一监管） 12.外汇市场的融资功能 13.中间业务与表外业务的关系 14.预期利率与债券利率关系 15.通货膨胀与政府支出 二、单选（30分）： 1.比较优势与绝对优势 2.需求与需求曲线问题 3.道德风险问题 4.边际税率问题 5.股票价格与现金流量问题 6.开放经济与个人储蓄、资本流动等关系 7.债券收益率问题 8.CAPM模型计算问题 9.股票的美式、欧式期权比较 10.MM定律成立假设条件 11.利率互换应用问题

12.弗里德曼的永久性收入假设与税收关系 13.国库券利率与支票帐户付息关系 14.货币需求、投资曲线与边际消费 15.索洛模型的人均资本品与边际收益递减 16.生产资料所有制 17.法人治理结构含义 18.个人收入再分配的负责主体 19.公共物品与纯公共物品 20.宏观调控与货币财政政策关系 21.资本国际性流动的内在动力 22.国债的基本功能 23.权责发生制 24.资产负债表含义 25.投资基金的收益 26.存款扩张倍数 27.汇率决定的根本性因素 28.资本的对内、外可兑换概念 29.7.21汇改的人民币对美元价 30.单一借款客户的10%比率 三、多选（15分）： 1.市场经济运行的条件 2.市场经济的一般特征 3.按生产要素分配（注意与按劳分配区分） 4.宏观调控目标 5.WTO的基本原则 6.税种的基本分类 7.影响商业银行创造货币供应量的因素 8.政策性银行的特征 9.金融衍生工具分类 10.利率市场化影响

0718--山东省农村信用社网上银行业务操作规程

山东省农村信用社网上银行业务操作规程 （2013版） 第一章总则 第一条为规范全省农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）网上银行业务操作，根据《山东省农村信用社电子银行章程》、《山东省农村信用社电子银行业务管理办法(暂行)》、《山东省农村信用社电子银行业务风险管理办法（暂行）》等制度，制定本规程。 第二条本规程所指网上银行，是指通过计算机和互联网，为客户提供的账户信息查询、存款管理、贷款管理、转账汇款、网银实时结算、代理业务等服务。根据服务对象不同，分为个人网银和企业网银。 本规程对网上银行内部管理进行规范，对涉及业务事前、事中、事后操作进行了详细阐述。 第三条本规程适用于山东省农村信用社联合社（以下简称省联社），办事处、市联社、青岛农商银行，县（市、区）联社、农村商业银行、农村合作银行（以下统称法人机构）及其分支机构。 第二章岗位职责 第四条按照网上银行岗位权限设臵，在网银内管系统设臵业务超级管理员、系统超级管理员、会计录入、会计审核、业务管理、业务审核、业务查询岗、业务录入等岗位。

第五条省联社岗位职责。 （一）财务会计部设臵业务超级管理员岗（系统初始设臵）、会计录入岗和会计审核岗。 业务超级管理员岗负责创建岗位，建立和维护省联社会计录入岗、会计审核岗、业务管理岗、业务审核岗以及网银实时业务查询岗等岗位，并增加相应交易操作权限。 会计录入岗负责维护办事处、市联社以及青岛农商银行会计、电子银行部门操作员；维护工作日历、机构信息；设臵和维护网上银行系统的业务参数以及交易权限；管理年服务费的归集以及统计各项业务数据等。 会计审核岗负责对会计录入岗办理的业务进行审核。 （二）电子银行部设臵业务管理岗、业务审核岗和网银实时业务查询岗。 业务管理岗负责维护网上银行系统公告、业务参数和统计网银各类业务数据。 业务审核岗负责对业务管理岗办理的业务进行审核。 网银实时业务查询岗负责网银跨行实时结算业务相关查询工作。 （三）信息科技部负责网上银行系统的日常运行及维护，设臵系统超级管理员岗（系统初始设臵）。超级管理员岗负责向网上银行、企业级信息服务总线（ESB）系统以及人民银行网银中心签到，向人民银行网上支付跨行清算系统

山东省农村信用社SWIFT系统管理办法

山东省农村信用社SWIFT系统管理办法 第一章总则 第一条为更好地使用和管理SWIFT系统，建立有效的内部控制制度，防范资金风险，从而为山东省农村信用社外汇业务发展提供高效、安全的通讯服务，特制定本管理办法。 第二条环球银行金融电讯协会（SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION S.C.R.L，简称为SWIFT SCRL，通常以SWIFT代表网络系统本身）是一个全球的、专有的国际金融信息通讯网络组织，它具有技术性和保密性强、自动化程度和准确率高、速度快及普及面广的特点。SWIFT系统设定的名址（法定名称为SWIFT BANK IDENTIFIER CODE、电文语言为SWIFT ADDRESS，简称为SWIFT BIC、BIC，俗称SWIFT CODE、SWIFT代码）是识别一家会员机构的标准代码，由8位字母组成。 第三条本管理办法适用于山东省农村信用社联合社辖内开办外汇业务的农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行。 第二章用户管理和安全管理

第四条“用户”（USER）是指SWIFT系统上按工作人员岗位设置的操作员身份，每位工作人员在PC-CONNECT、ALLIANCE及主机生产系统上分别只能拥有一个用户。用户按工作性质分为安全管理员、系统管理员、操作员等。 第五条用户的业务操作权限应相互制约，任何对外发报以及发报的修改都必须双人以上操作完成。可按以下要求设定用户： （一）用户不能复核或授权自己编辑或修改的电文，但可以授权自己复核的电文，即一笔电文中复核和授权可以同为一个用户； （二）根据业务需要，有复核和授权权限的用户，可以同时有权限编辑或修改，但自己编辑和修改的该笔电文只能由另一个用户复核和授权；同样的，有编辑和修改权限的用户，可以同时有权限复核和修改，但自己复核和授权的该笔电文只能由另一个用户编辑和修改。 第六条安全管理（SECURITY）是通过国际业务部门和科技部门各一名安全管理员各持一半密码共同完成上机操作，主要职责是对系统管理员（SYSTEM MANAGEMENT）和操作员（USER OPERATION）的用户权限进行开立、修改设置和授权。安全管理员所持密码是整个SWIFT系统的最高权限，

农村信用社网上银行查询余额方法1

农村信用社网上银行查询余额方法1 农村信用社网上银行查询余额方法 1 请携带你得有效证件在各地的农村信用社开通网上银行，然后你就可以登录农村信用社网银查账户余额。开通了农村信用社网上银行后，登陆农村信用社个人网上银行，输入自己的号码，可以进行农村信用社余额查询。农村信用社网上银行查询并不仅仅局限于交易明细查询，客户还可以进行账户查询、账户积分查询、转账结果查询、贷款基本信息查询，以及还款历史明细查询等等。 与其它商业银行的网上银行类似，农村信用社网上银行的功能主要体现在以下几个方面： 第一、个人账户管理。实现个人客户对网上银行登记账户的查询、管理及设置等综合类服务功能，具体功能包括账户查询、交易明细查询、财富总揽、账户的追加/删除、账户挂失及积分查询等。 第二、个人转账汇款。实现个人客户通过网上银行向本社账户或他行账户转账的功能，具体包括行内转账、跨行转账以及农村信用社网上银行查询功能之一的转账结果查询等等。 第三、个人理财业务。实现个人客户通过网上银行实现定期账户和通知存款账户与活期账户的互转功能。具体功能包括活期转定期、定期转活期、活期转通知存款、通知存款转活期功能。 此外，农村信用社网上银行还具备个人贷款、企业账户管理、

企业内部付款、企业对外付款等等功能。而这些功能则划定了农村信用社网上银行查询功能的范围。 农村信用社网上银行查询余额方法2 1、通过电话查询：您可以拨打发卡银行的客服电话，在输入银行卡账号和密码后，即可按语音提示，查询到卡内的余额; 2、通过网上银行查询：您可以开通发卡银行的网上银行，登录网银后即可知道银行卡内的余额; 3、通过atm机查询：您可以将银行卡(无银行卡则需要在本行的atm机里才可查询)插入任意带有银联标志的atm机里，输入操作密码后，即可获知银行卡内的余额; 4、通过柜台查询(有的银行需要提供出示银行卡)：您可以到发卡银行的网点，将身份证及银行卡交给柜台人员帮您查询。 快速查询农村信用社网上银行余额的方法第一种方法 比如你去营业厅存钱的时候，让柜台的工作人员帮你查查，第二种方法 如果你有银行的存折，直接看存折就可以了，上面有余额的，这个方法是不是有些狗血，呵呵， 第三种方法 如果你开通了农村信用社网上银行，在网上银行就可以查询了，下来我给大家以“山东省农村信用社网上银行”做个示范，首先登录“山东省农村信用社网上银行”的页面，点击“个人网银大众版”， 输入用户名和密码，点击“登录”， 点击“余额查询”，