《金融监管学》综合测试题一答案
《金融监管学》综合测试题一答案
一、单项选择题(共10个，每个1分) 1、金融体系的负效应是指金融体系:(B)
A、金融安全
B、内在不稳定性
C、金融风险
D、金融稳定
2、金融风险预警的方法包括数量模型法和:( B ) A、临界值法
B、信号法
C、调查研究
D、指标判断
3、为满足企业和居民在财富增长之后，日益高涨的理财需求，金融机构推出
的创新型金融
工具叫做:( D )
A、技术推动型的金融创新
B、规避风险型金融创新:很多金融衍生工具
C、逃避金融管制型的金融创新
D、迎合理财需要型的金融创新
4、维护一国经济和金融稳定的主角是:(B ) A、国家机关
B、中央银行
C、财政部
D、货币政策委员会
5、内部控制的基本思想和初级形式是:( D ) A、机械牵制
B、体制牵制
C、簿记牵制
D、内部牵制
6、金融行业自律组织的基本功能:( A ) A、充当金融业的自律管理机构
B、充当金融业同业之间的协调机构
C、充当金融业的服务机构
D、充当监管当局的助手
7、《商业银行法》规定:商业银行资本充足率不得低于:( C )
A、10%
B、9%
C、8%
D、7%
8、取得营业执照后，商业银行即告成立，由国务院银行业监督管理机构予以公告。并必须
在取得营业执照之日起的( D )内开始营业。 A、3个月
B、4个月
C、5个月
D、6个月
9、《证券公司监督管理条例》规定:因故意犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾( C )的，
不得成为证券公司持股5%及以上的股东。 A、1年
B、2年
C、3年
D、4年
10、保险业监管的最主要的目的是:( A ) A、保证保险人有足够的偿付能力
B、促进并维护保险业的公平竞争
C、防止保险欺诈，保证保险业的健康发展。
D、保证合理盈利
二、多项选择题(共10个，每个3分) 1、一个有效的金融监管体系必须具备:(A、B、C) A、监管主体(监管当局)
B、监管客体(监管对象)
C、监管的工具(各种方式、方法、手段等)。
D、国家政策
2、金融风险的特征包括:(A、B、C、D) A、客观存在性
B、普遍性
C、隐蔽性
D、可度量性
3、银行传统的业务包括:(A、B、C) A、负债业务
B、资产业务
C、中间业务
D、公司业务
4、金融监管当局的特性:( A、B、C ) A、权威性
B、独立性
C、公共性
D、特殊性
5、一般说来，内部牵制机能的执行大致可分为:(A、B、C、D) A、实物牵制
B、机械牵制
C、体制牵制
D、簿记牵制
6、行业组织的存在及其自律行为对行业的稳定发展必不可少，它能够:(A、
B、C、D)
A、防止过度竞争
B、减少社会的交易成本
C、降低政府的监管费用
D、保护生产者与消费者的利益
7、金融基础法律的具体制度包括:(A、B、C、D)
A、银行业
B、证券业
C、信托业
D、保险法
8、在历史上，对商业银行的市场准入的原则有:(A、B、C、D) A、自由主义
B、特许主义
C、准则主义
D、核准主义
9、证券业监管的目标包括:( A、B、C )
A、保护投资者的合法权益
B、确保市场的公平、高效和透明
C、降低系统性风险
D、保证合理盈利
10、保险业具有不同于其它行业的特殊性，这表现在:(A、B、C) A、社会公益性
B、技术的特殊性
C、偿付能力的重要性
D、政府的干预
三、判断题(共10个，每个2分)
1、纵观世界金融监管历史，金融监管的主体和客体都经历了一个历史变迁的过程。(?)
2、一般地讲，金融风险是经济主体的金融活动无法达到预期结果的可能性。(?)
3、长期以来，金融业通常都是政府管制最严厉的部门之一。(?)
4、中央银行是最早的金融监管当局。( ? )
5、金融机构内控是一个有特定目标的制度、组织、方法、程序的体系，是一种狭义的管理制度。( ? )
6、商业银行的行业自律行为在世界范围内都比较普遍。( ? )
7、金融监管法律法规包含于金融基础法律之中。(?)
8、各国对待现场稽核的态度不尽相同。对我国来说，现场稽核是对商业银行进行监管的一个重要手段。(?)
9、信息披露制度是上市公司监管的核心内容，也是证券市场监管赖以保护市场公平原则的基础。(?)
10、美国保险市场的监管机构主要由各州的州政府负责，一般在州政府内设保险署，保险署由保险监督管负责。( ? )
四、填空题(共10个，每个1分)
1、所有监管本质上都是由于市场的不完全性，需要政府或其他部门对市场参与者进行管理，金融监管也是如此。
2、广义的金融风险包括获得收益和遭受损失的可能性，又称为投机风险;狭义金融风险仅指遭受损失的可能性，又称为纯粹风险。
3、金融管制的核心内容是利率管制。
4、公共权力的配置有集权、分权两种模式
5、金融机构建立并不断完善内部控制，关系到保障金融消费者利益、保障市场体系正常有序地运行和国际经济持续协调发展。
6、金融业自律组织一般由金融业同业自愿组成，以谋取和增进全体会员机构的共同利益为宗旨。
7、金融监管的法律支持系统主要包括两个子系统:一是金融基础法律支持系统，二是金融监管法律法规支持系统。
8、审批制已经成为现代商业银行市场准入的通行制度。
9、证券交易所对会员的证券交易行为实行实时监控，重点监控会员可能影响证券交易价格或者证券交易量的异常交易行为。
10、投保人的欺诈，主要表现为以各种手段骗取保险金。
五、简答题(共10分)
简述金融监管有什么作用,
答:金融监管的作用体现在四方面:
(一)有利于维护银行信用活动在社会再生产过程中的良性运转
银行信用是商品经济社会中最主要的信用形式，两方面的作用:积极作用、消极作用同时存在，金融监管就是通过一定的方式手段，趋利避害
(二)有利于保持货币制度和经济秩序的稳定
金融企业的特殊性，与实体企业不同
(三)防范金融风险的传播
(四)有利于央行贯彻执行货币政策，实现货币政策目标
六、论述题:(共20分)
试述金融监管为什么是必要的,
答:理论上，可以从多个角度来探讨金融监管为什么必要，我们从金融的正、负效应角度来
分析。
(一)金融体系的正效应
1、金融促进资源配置
2、作为一种特殊的资源，金融会引导和配置其它资源。金融是资金运动的信用中介，调剂余缺，影响到企业、产业的发展
3、金融是国家经济安全的核心。金融危机有很大的破坏性
防范金融风险，保持金融稳定，顺利推进金融改革:高度重视
(二)金融体系的负效应:指内在不稳定性，金融中介机构出现危机或破产生，经济各方面会受到影响，带来全面的经济衰退。
1、金融机构的内在脆弱性
信息不对称，信息的收集与监督要付出成本，从而产生委托—代理问题。 2、金融市场的内在脆弱性
由于行为主体行为是非理性的，难以相互合作，会出现逆向选择和道德风险问题。 3、金融资产价格具有内在波动性。
股价、汇价存在过度波动，特别是出现突发事件，如911，影响到投资者的心理预期大逆转，个体的非理性行为将导致整个市场的周期性崩溃。
而且，金融资产风险具有很强的传染性。连锁反应，如流动性不足导致支付困难，出现挤提，金融国际化?国际传递，金融资产对经济的影响能力不断增强。