个人理财作业大全
、判断题
1、 银行从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信 息。（错
2、 红利和利息收入不记入个人现金流量表。（错
二、 单选题
1、 描述过去一段时间内个人的现金收 入和支出情况的财务报表是（C ）。
A. 资产负债表
B. 损益表
C. 现金流量表
D. 成本明细表
2、 收集客户个人信息的方法，不包括 （C ）。
A. 填写登记表
B. 与客户交谈
C. 向第三人打听
D. 使用心理测试问卷
三、 名词解释
1、 个人理财
是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按 照 个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预 期 目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套个人 （或家庭）资产效益最大
化为原则的、人生不同阶段的（如青春期、中年期、退休期）个人财务安排，并 在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服
务 的过程。
2、 个人银行理财
个人银行理财指个人（自然人）利用商业银行提供的个人财务设计、投资理
财、 代理收付、代理保管、转帐汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位 、 理财作业大全
（第一
章 第
综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。
3、储蓄
广义的储蓄是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分，它相当于国民收入的积累额。狭义的储蓄是指居民个人在银行或其他金融机构的存款，是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其他金融机构的部分。我国通常使用的是狭义的储蓄概念。
四、简答题
1、个人理财的主要内容有哪些？
答：包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
2、个人银行理财产品面临的风险主要包括哪几类？
答：按风险来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要包括以下几类：
（1）信用风险。也称违约风险，指债务人不能按期偿还本息的可能性；
（2）汇率风险。指由于汇率变动而给人个投资者带来损失的可能性；
（3）通货膨胀风险。指由于物价上涨使个人投资者实际投资收益下降的可能性；（4）政策风险。指由于国家货币政策、外汇管理政策、银行监管政策等一系列政
策发生变化，影响到相关个人银行理财产品的价格和收益而产生的风险；（5）道德风险。指在委托代理关系中，掌握信息多的代理人与掌握信息少的委托人之间存在着信息不对称，代理人有可能利用自身所拥有的信息优势，采取隐蔽
行为，改变签订合同时约定的行为模式（如不努力工作、挪用委托人资金、误导委托人等），从中获取更大的利益，从而损害委托人或其他人利益。
3、个人银行理财规划包括哪些步骤？
答：个人银行理财规划一般由七个步骤组成：（1）个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。（2）梳理自己的理财目标，知道想要干什么，希望有一个什么样的生活目标，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，这需要结合第一步的内容进行具体分析。（3）对个人风险偏好要有一个客观理性的评价，正确对待、识别、预测、控制自己的风险偏好，不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设。（4）借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，作战略性资产分配。（5）对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响投资收益和投
资风险的各种因素，在此基础上进行具体投资品种和投资时机的选择。（6）
个人银行理财业绩的评估。（7）个人银行理财规划的修正。
五、论述题
结合实际谈谈我国开展个人银行理财的意义。P9-10
从姫桥半的怖度岸讲?个AAU业暑的出JRJK肃场臨择的踣赛用対.个人財务抵 fe（托为一项专业眼
霁只祈橋足了客门的持迄畫威并貝能酷客户削査价値?才能现髓跟的市确竟*彳主件F祟宦则，育户可以”
用制W琨J推絶达种段芬。而观实中卜人理匕业齐的霁理冷花讣鲫『卜人理时对于荐户的荻吸件“虚宴务
职*。人理射邮依瘵具才底的实踐蛭隸* 14过祥学系统的规划?邓榴肋探户实現崔未率的生活I!标貝婷黑
石. 个人理财费务对害户筒心?HfiU F儿卜方曲的审規作Hh
-?援离生话水甲
惭卜人部瘠唱能整过L4车仆境、嵌4恵忧的*命电憎,個并小艇邯乍人的收人邯倦睡白已过jii种牛话
r丙此.如何便自c的所袒在裸证吋备安金的镰件下捷存展届爲的回抱半就成为人们誓常羌苦的一牛问U P?t 南，K?*$f K的实务鳧检RI专业技岭.驚通人注送方面拄柱月不从心.■■?一陛比牧恨科的人为了回■凤?
?金■所軒的机薔施在辕存“这荐嶽虽粘可以探证億对的财务安全*但却是N辆牲冋根瘵为代偷的，卜利于
牛人也沽水半的琵禺口曲号外一些在找资方曲戌较獄总的人，町能一垛地号?AM报帝想配了■在的凤険.高風
醞烏冋ftl的投破K功了BS然町稈’购一且先融關町fl&给帝人的财養圭全说成极丈的威楞。 以通过財务就划人肚的考业程务*懈补丫人枉投資经验耳技龍为谢的快盼.乂而出保浮戶在贴芬血仝的前捉卜 快闪血高的阿报* WUt人的生活水平* 灿于十人生括水平的提品.民約还町以从生命脚期的角堆卑百诗。ftiflHi^.人在K 歧的茬？'附刃屮， 人/j^flU和收人木屮的山功都/尺丫条廉平的“峙"而楚仃L 叶也自卞降?科锻峰也有波谷?一个人在他经讲I-效存创結皤的迖段时间憚?人力蛍隸牡于一卜急速上升的甌氐I如收人期町龍毘宅中刼他的阿践亠桓迪e阶股的祀《1#机少，t.W 现倩的乂力订站轻人不旳枷勒晞桥带.律约"犬Ct：^ii TiA t^.lri 力齋鼻开册腿览”牧人型幵松宵所下降：両從IEK迴你之岳”收入的取哽闻戒轿好?? 工■收人便仲止r,令人只帝甲做淮鲁才可以堆挣期樺的住恬水平 思的辜Mb k&其一生中敬人的軼U是非倉斗平均的 -个人如卑木良#做好整庫圖熄如枕诃僦处出理有锻前則鮭丈『K脚.滞M门住.肺收人尸译的时猷处埴閘“削WK*午人财芳审划町以卅僅一牛廉样龍划馆曲曜.ffiiasr*iTi-^MIIW^计期’ 便需门霍保皿财务矢全舸耐提F字哽也鳥版堆的-k话. 二规選风脸与悍眸生活 现代人简対的坚…牛埼息万变的世界.凤玛无处i （t ff何人核仃何时龊弗肓町咙a?总外耶什們帕附R 先早M电U殖町口特总外巾<1祐4：的从面达到琨塔啊J&*保岸牛储的目的牛人所闻科的哎购主豪“曲墊：一娄是倣现J或肾.即￡霁戸巾片帽关的城险.例创餐业.歧镐內霞，童外皈亡辛丹-宴尼遞軌叫险，即山麻琵冈索瞬决址的J4检.时亍人柬说尺尢诙拎制的.mtaid^C胀L frfltH 畢、域治幼嘗等J i7 i_ii*?风险都会黔牛人的财务虫全帝離一足r*廈的冲击匸亍人用羽帯叫以悟躍弃户Wit囁阳附忖对ft的酬祖jftiiL当〕4粒来临尉和术金惊ffit愎情f 獅抽?^I'^Piii f- 臬匹脱掩向头业时、血果需户还比较年轻史股有结略*祁么自然不必过于攫心a G￡?i 果阵户前年把我大麵簟廠负扒乂狼师*膵久衣护将命苗养户的牛稀曲成偃丸的诺辑i\ 对塢业前凤矗*財裁第划解的需任就是罐览狮充推备龙址舸央*律麟以斥样特资严的海曲n带方式.将対風脸的険测纳人则务舉创建以弾朮迪桂一M善中九腕矢业.就仁磁知一歐人的性林笈范Q 叫比加，血備■胀址歼壽粧人忙患视的「个K*K?p Hfeft：峻配经济状况较野的吋帳.通磚厦胀华-?t?比较紙個这井车优農通隨整氟圧JI足緊辔的国藝事或1=艸人们忽电通货筛螫的时族.它沖注粒BK地栓蚀人心削时冨* tH 在出厦舶性1#贷槪胀?<* iSfrHti的熾蟄世枷唧M ftMlt IW3 . l?*4 ?f时通債處赋宰连红趙aio^,髙于当时的名丈塞打祁款科华十规舉当时个人时富主菱是以银廿存款的融真“直?那么賞际L这*M扌富楚任不断地的本iftT扎财务策划可琨住両对廉■ H Fi'l.迹过》部礙产tllfn例帕绘加陽炖户我周的也例雳，￥叫避通铁畴胀的不段範响.财绝樹富受到民逆 三、为書户子女的僦康瓯长n好疑济基础 A r所和的叟斑祁窑电fl L fi'J「艾ftE硬曲址选直k.捋E［能第捲迎4鸟敦f! ? U A 底玄?烈电?的臨业柿；:中占fi席之施?HM. flfff f fcW?用带常羞拿常岛袖的, I庇見像出国鄭学零ii此教白戈岀.井不览划#黑庭挥商氐轻輕嗔扭的 IV^rti对ii些支出时睥做朴BL鸯恂为时11噪因it” ittH毎的庫当担勵融创子虫入电的锁苟支出令此理射肺剧町以埔他眸门桁犷女的界mi■划第人耀桩的预俸豺务軌划中上.方子女未来的养Ar尢出槌iftltt 好规划* H如阀为财揃匕的射越丽电响rF女的血R. 个人理财作业2 （第四章一一第六章）一、判断题 1、债券是一种由债务人向债权人出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（错） 2、风险厌恶的投资者通常不会将资金投资于股票市场。（错） 二、单项选择题 1、证券市场的特征是（A）。 A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，风险性低 D.风险性低，安全性也低 2、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合规避（B）。 A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 D.市场风险 三、名词解释 1、个人证券理财指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币闹资产保值和增值的行为。 2、债券是政府、金融机构、工商企业等机构筹措资金时，向投资者发行的承诺按照规定利率支付利息，并按约定条件偿还本金的债务凭证。 3、证券投资基金是指通过发信基金份额，将众多投资人的投资资金集中起来，形成独立财产，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。 4、个人证券理财规划是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，面对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。