家庭保险理财案例三口之家如何投资保险理财

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保险理财案例

聂先生今年31岁，有一个美满的家庭，妻子和他是大学同学，同岁。他们有一个健康聪明的儿子，今年5岁，一所贷款买的房子，还有一辆代步的汽车。聂先生夫妻俩在一家事业单位就职，每月总收入1万元，月支出5000元：还房贷1500元左右，孩子在幼儿园每月开销1500左右，日常消费在2000元。目前准备二胎进行中，据悉夫妻双方除单位社保外，没有其他保险。

财务分析

（一）聂先生一家，每月日常支出约5000元，结余5000元。

（二）现有储蓄10万元，夫妻二人均没有商业保险。太平洋保险理财建议：夫妻二人的生活比较稳定，但是风险保障缺失。月收入中的50%已经用于日常开销，建议聂先生把每月收入的20%2000元进行其他理财或者投资规划，另外20%为家人购买保障型险种和意外险，也就是每月预留2000元做年度保险规划，每年预留2.4万元，剩下的10%的月收入大约1000元做定期储蓄，以备家庭不时之需。

保险理财建议

（一）夫妻二人

夫妻二人，是孩子的守护神，首先应该考虑的是聂先生和妻子两人的保障。聂先生和妻子年缴保费在6500元左右，缴费年限20年。

随着时间推移，后十年的缴费逐步减少。夫妻二人所获得的保障如下：

1、观察期满180天后，假设重大疾病关爱呵护基础保额是10万元，随着年龄的增长保额不断提升，保障至终身。预计在50岁时，按照中等红利（4.5%的利率）进行演示，李女士重疾的保额已达14万元左右，60岁时保额高达16万元左右，70岁时高达19万元左右。

2、意外身价保障：从聂先生投保次日零时起，即可享受4项高达100万的意外身价护航。包含自驾车、八大自然灾害、水陆公交等交通工具、飞机等。其他意外基础身价10万元，并且此项保障也在随年龄的增长而提升。

3、在观察期满90天后，一旦发生重疾或者意外住院，还可以享受5万元医疗费用报销。如果有社会保险，报销的医疗费用是减去社保报销额度之后的费用（上限为5万元）；如果没有社保，将会报销被保险人发生的合理且必要的住院医疗费用金额总和的80%（上限为5万元）；若被保险人因保障1中的重大疾病住院，将按照保额的双倍，10万元为限进行给付。

4、养老保障基金此项保障组合对被保险人来说最大好处就是有病治病，无病养老。若平平安安，60岁，夫妻二人可分别先获得第一笔养老金：20064元。65岁，夫妻二人想把保障转换养老金，可按月、按年领取，各自可转换的金额达到10万左右。如果不想转换，可依然进行高额保障，直至终身。

（二）孩子

针对孩子来说，年龄越小，缴纳的用于保障的保费低保障高。所

以，早规划早受益。同时，再给孩子一笔不输在起跑线上的教育基金，用来抵御风险所导致的不确定性。5岁聂宝宝，缴费期限20年，前10年年缴保费9000元左右，后10年缴费在3000元左右；平均缴费在每年6000元左右。各项保障如下：

1、观察期满180天后，重大疾病关爱呵护基础保额是100000元，随着年龄的增长保额不断提升，保障至终身。预计在50岁时，按照中等红利（4.5%的利率）进行演示，重疾的保额已达20万元左右，60岁时保额高达23万元左右，70岁时高达26万元左右。

2、意外身价保障：10万元。

3、教育基金：两种领取方式：

（1）从合同生效的第三个合同生效日起，宝贝可以领取一次特别奖励金，每年领取祝福金到终身，18岁前，每年再领取一笔少儿教育金；18-21岁，每年领取1次大学教育金1322元；

（2）18岁前的特别奖励金和祝福金不领取，放在保险公司累计生息，18-21岁选择每年领取1万元，领取4次；

4、若平平安安，可选择在60岁时把保障转换养老金，可按月、按年领取，各自可转换的金额达到12万元左右，70岁时达到18万元左右。如果不想转换，可依然进行高额保障，直至终身。

5、孩子的养老金，一份保险，终身领取。孩子61岁开始，每年可以领取养老金2万元，领到75岁，共计领取30万元，80岁时还能再领取6万元作为自己的祝寿金。

6、在观察期满90天后，一旦因小病或者意外住院，每年可以报

销的额度是1万元。每年20%的年收入，缴费在2.2万元左右，家人保障就能全覆盖。