当前位置：文档视界 › 理财规划师考核试题个人理财P11

理财规划师考核试题个人理财P11

个人理财（一）10.10

一、单选

1.依据《中华人民共和国个人所得税法》，下列所得税中应缴纳个人所得税的是（C）。

A．养老金B国债利息C偶然所得D保险赔款

2．（D）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。

A商业票据B承兑汇票C国库券D大额可转让定期存单

3、下列关于商业银行理财产（计划）的表述中，正确的是（C）

A商业银行向客户承诺保证收益的附加条件,可以对理财产品（计划）期限调整、币种转换等权利,但不能对最终支付货币和工具的选择权利。

B、商业银行使用保证金收益理财产品（计划）附加条件所产生的投资风险应由商业银行承担。

C、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析。

D、商业银行应根据理财产品（计划）的风险状况，设置适当的销售起点金额，无需设置期限。

4、下列关金融产品收益的说法中，不正确的是（A）。

A债权类产品的收益主要来源于利息收益

B如果发生通贷膨胀，固定利率收益存款产品的实际收益水平可能大大降低C股权类产品的收益主要来源于股利和资本利得

D期货等基础金融衍生品的风险较高，但收益也相对较高

5、下列关于退休规划说法正确的（A）

A计划开始不宜太迟B规划期应当在五年左右

C投资应当及其保守D对投资和风险应当相当乐观

6、银行代理信托类产品是指信托公司委托（C）代为向合格投资者推介信托计划。

A证券公司B保险公司C商业银行D基金管理公司

7、（C）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。

A生命周期理论B资本资产定价理论C随机漫步D市场有效

8、理财产品按基础资产分类不包括（A）

A钢铁类B汇率类C利率类D信用类

9、基金（B）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为

A认购B申购C赎回D转换

10、下列（D）行为，违反的不是操纵市场罪。

A单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量

B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量。

C在自已实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D未经客户委托，假借客户名义买卖证券

11、外国银行经（A）批准，可以经营结汇、售汇业务。

A中国人民银行B外汇管理局C银监会D银行业协会

12、下列选项中，不属于证券交易内幕信息知情人的是（B）。

A保荐人B持有公司6‰股份有股东C承销的证券公司的研究人员

D证券监管机构依据法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员

13、我国证券交易的原则是（D）。A利益优先和价格优先B利益优先和时间优先

C时间优先和利益优先D价格优先和时间优先

14、在保险业务相关要素中，（A）只能由单位担任，不能是个人。

A保险经纪人B保险代理人C被保险人D受益人

15、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（B）。

A减少转移支付B增加财政补贴C增加税收D提高税率

16、证券投资基金是一种（B）的证券投资方式。

A直接B间接C视具体的情况而定D以上均不正确

17、用现金偿还债务与现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法下确的是（B）。

A负债的减少B净资产不变C资产的增加D负债的增加

18、（B）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。

A现金预逄B认知需要C失业保障月数D紧急预备金

19、对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行（A）。

A不应销售B应限量销售C应扩大销售以分散风险

D应按原计划销售并更小心地经营管理

20、在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（B）。

A单利B复利C年xxD普通年xx

21、下列说法中，错误的是（A）。

A可赎回债券降了投资者的交易成本

B提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式

C违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险

D债券的到期时间越长，利率风险越大

22、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（A）。

A国债B期权C期货D股票

23、《民法通则》规定，（D）可以开办个人理财业务。

A十岁以上的未长年人B不能辨别自己行为的人

C十岁以下的未成年人D限制民事行为能力的人的监护人

24、以下有关期货的说法错误的是（B）。

A期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易

C大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

D期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

25、（C）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A财务规划服务B资产管理服务C理财顾问服务D综合理财服务

26、保险产品的功能不包括（A）。

A增加流动性B转移风险C补偿损失D融通资金

27、在家庭生命周期中的（D），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。

AxxB建立期C稳定期D退休期

28、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（A）。

A了解各户的隐私以提供合理的税收规划B评估客户的财务状况

C了解客户风险认知能力D了解客户的风险偏好

29、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（D）。

A按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构

B按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品

C股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票

D股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格*投资回报率

30、在股市低迷时期，通过（A）印花税（）交易成本，从而刺激股市反调。

A降低，减少B降低，增加C提高，减少D提高，增加

31、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（C）。

A尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B主动为客户解答

C将客户移交理财业务人员D拒绝客户的提问

32、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（C）。

A公司债务担保的重大变化B公司分配股利或者增资的计划

C公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动

D上市公司收购的有关方案

33、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（C）以上。

A 1个月

B 3个月

C 6个月

D 1年

34、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（C）。

A储蓄B股票基金C黄金D债券

35、资产市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险情属于（D）。

A信用类B利率类C汇率类D股票类

36、以下哪项不属于客户信息中的定量信息（D）。

A个人和家庭档案B资产和负债C收入与支出D投资偏好

37、（A）是指银行等金融机构之间进行借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。

A同业拆借B商业票据C承兑汇票D回购

38债券挂钩类理财产品主要是指在（C）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

A股票市场，债券市场B期货市场，债券市场

C货币市场，债券市场D金融衍生品市场，货币市场

39、（B）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A综合性B合法性C规划性D目的性

40、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（C）。

A政府在市场上出售外汇基金票据B政府引入销售税

C政府购买增加D再贴现率从2%调整到1.5%

41、投资组合理论用（C）来度量投资的预期收益水平。

A收益率的方差B收益率的标准差

C期望收益率D收益率的算术平均

42、下列各项中不属于岗位职责的是（A）。

A不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定

B不打听于自身工作无关的信息

C未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

D不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要空白凭证、交易密码和钥匙等于自身职责任有关的物品或信息交于或告知其他人员

43、下列关于个人财务报表的表述错误的是（A）。

A现金流量表用来说明在某个时点个人的现金收入和支出情况。

B个人现金流量表可能以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具。

C通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员不仅可以了解客户的资产和负债信息，而且能够了解客户的资产和负债结构。

D资产负债表和现金流量表是两类重要的个人财务报表。

44、信托按信托关系建立的方式可以划分为（A）。

A任意信托和法定信托B法人信托和个人信托

C资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托

D以上都错

45、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（D）。

A适应性B客户经济支付能力C选择性D保障性

46、（D）目标就是通过明确客户的收益点，提高客户的满意度，以实现盈利。

A绩效管理B渠道管理C产品开发策略D客户关系管理

47、下列固定收益证券中，风险最低的是（A）。

A政府债券B企业债券C公司债券D金融债券

48、客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料，证券公司应当至少保存（D）年。

A 5

B 10

C 15

D 20

49、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（A）。

A货币兑换xxB商业银行划入的外汇资金

C境外汇回的投资本金D境外汇回的投资收益

50、（A）年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。

A 2002年

B 2003年

C 2004年

D 2005年

51、假定张先生当前投资项目，期限为主年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那么他在3年内每年年末至少收回（C）元才是盈利的。

A 33339

B 43333

C 58489

D 44386

52、某客户的投资总额为100万元，采取固定投资比例策略，分别按40%、60%的比例投资A基金、B基金，一年后A基金上涨17.5%，B基金上涨5%，则该客户应调整（B）。

A卖掉2万元B基金，买入2万元A基金

B卖掉3万元A基金，买入3万元B基金

C卖掉3万元B基金，买入3万元A基金

D卖掉2万元A基金，买入2万元B基金

53、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守中“监管规避”条款要求的是（D）。

A与同业人员交流本机构尚未xx的产品

B与同业人员接触时，共同研究本机构尚未公开的财务数据

C与同业人员接触时，交流本机构客户信息

D从业人员在业务活动中，向客户明示或暗示客户规避金融、外汇监管规定

54、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（A）。

A市场风险B流动性风险C其他风险D汇率风险

55、目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由（A）行使。

AxxxxB相对应级别的政府部门

C客户联盟D中国人民银行

56、A银行“新兴市场基金组合美元理财计划”，该产品的理财收益与摩根大通中国基金以及荷银全球新兴市场债券基金的表现挂钩，现财期限为18个月。风险提示中明确说明了投资者可能面临零收益的投资风险，但是A银行在本金风险的提示中则保证于到期日或自动终止日向投资者支付全部本金，由此可知该产口是典型的（A）。

A保本浮动收益理财计划B非保本浮动收益理财计划

C保证收益理财计划D非保证收益理财计划

57、以下怅于理财xx服务的是（B）。

A宣传银行的某项信贷产品B向客户提供投资建议

C向客户介绍信贷产品D销售储蓄产品

58、（A）是指投资人在申购基金时缴纳的申购费用。

A前端收费B后端收费C终端收费D初始收费

59、以现有资金产状况来衡量紧急预备金的应变能力，其中意外或灾害承受能力的公式为（A）。

A意外或灾害承受能力=（可变现资产+保险理赔金-现有负债）/基本费用B意外或灾害承受能力=（可变现资产+保险理赔金-现有负债）/现有负债C意外或灾害承受能力=（可变现资产+保险理赔金-基本费用）/基本费用D意外或灾害承受能力=（可变现资产+保险理赔金-基本费用）/现有负债

60、下列关于基金赎回的说法中，正确的是（A）。

A赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额

B即使低于约定份额，基金管理人也无权能赎回剩余部分

C在未知情况下，投资者以金额申请赎回

D投资者必须选择是否顺延赎回，未作选择默认为非顺延赎回。

61、下列产品组合中，风险系数最低的是（B）。

A外汇宝和期权B活期存款和国债C对冲基金和彩票D基金和蓝筹股62、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（C）。

A利率上升，金融资产价格上升B利率下跌，金融资产价格上升

C利率上升，金融资产价格下跌D利率下跌，金融资产价格下跌

63、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（C）。

A银行信用卡支出B股票C定期存款D汽车

64、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（C）。

A面值收益B预期收益率C方差D持有期收益率

65、今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（C）的存在。

A经济增长B通货紧缩C货币时间价值D天气变化

66、下列业务中，属于银行代理业务的是（D）。

A个人存款B消费贷款C信用卡D国债

67、下列不属于客户常规性收入的是（A）。

A捐赠收入B股票和债券投资收益C租金收入D银行存款利息68、以下关于保险兼代理许可证，说法错误的是（D）。

Axx的有效期限为3年

B保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜

C保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在于个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证

D由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜

69、债券分为附息债券和零息债券的依据是（C）。

A债券形式B计息方式C付息方式D利率变动方式

70、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（B）。

A导致利率水平下降B相应的资产价格上涨

C抑制房地产价格上涨D相应的资产价格下跌

71、个人理财政业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（A）的规定。

A《民法通则》B《中华人民共和国中国人民银行法》

C《中华人民共和国合同法》D《中华人民共和国商业银行法》

72、在进行基金转换时，以（C）为基础计算出金额。

A基金转换日（T）日，以T日的转出基金份额总值

B基金转换日（T）日，以T+1日的转出基金份额总值

C基金转换日（T）日，以T日的转出基金份额净值（扣除手续费）

D基金转换日（T）日，以T+1日的转出基金份额净值（扣除手续费）

73、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（B）。

A导致利率水平下降B相应的资产价格上涨

C抑制房地产价格上涨D相应的资产价格下跌

74、以下影响黄金价格变动因素的说法中，错误的是（C）。

A黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

B通货膨胀时黄金的名义价格会相应上升

C实际利率较高时，黄金价格将会上升

D黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关

75、下列债券不可xx流通的是（D）。

A无记名国债B实物国债C记账式国债D凭证式国债

76、以下关于债券和股票说法错误的是（D）。

A收益率相互影响B都属于有价证券C都是筹资手段D都有规定的偿还期限77、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：（B）。

A本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险D本理财产品是高风险投资产品，您应充分了解并且清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

78、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（A）。

A直接保险B投资型保险C财产保险D人身保险

79、金融市场分为有形市场和无形市场，是按（B）进行的分类。

A按照金融市场的构成要素分类B按照金融交易是否存在固定场所划分C 按照交易标的的物划分D按金融市场融资的地域活动范围划分80、保险是指（A）根据合同约定，向（）支付保险费，（）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。

A投保人，保险人，保险人B保险人，投保人，投保人

C保险人，投保人，保险人D投保人，保险人，投保人

81、债券挂钩类理财产品的特点不包括（B）。

A收益不高B流动性强C非常稳定D一般投资期限固定，不得提前支取82、银行理财产品要素包含的信息不包括（B）。

A产品开发主体信息B产品开发客体信息

C产品目标客户信息D产品特征信息

83、小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元（C）。

A年金终值为1438793.47元B年金终值为1538793.47元

C年金终值为1638793.47元D年金终值为1738793.47元

84、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（C）。

A个人理财业务B私人银行业务

C理财xx服务D结构性理财产品

85、比较A和B两种债券，它们现在都以及1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券五年到期，B债券六年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是（B）。

A两种债券都会升值，A债券升得较多B两种债券都会升值，B债券升得较多C两种债券都会贬值，A债券升得较多D两种债券都会贬值，B债券升得较多86、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（B）。

A人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上

B人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上

C人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上

D人民币5万元以上，外币应在于1万美元（或等值外币）以上

87、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（A）。

A上涨B下跌C不变D都有

88、保险产品的功能不包括（A）。

A增加流动性B转移风险C补偿损失D融通资金

89、保证收益理财计划中的保证收益（D）。

A不得高于同业拆借利率B不得对客户提出任何附加条件

C不得低于同期储蓄存款利率D高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件90、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（A）。

A报告制B银监会审批制C证监会审批制D当地银监局审批制

二、多项选择题

1、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有（ABCE）。

A开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划。

B衍生产品交易业务内部管理规章制度

C衍生产品交易的会计制度

D所有交易人员的名单、履历。

E风险敞口量化或限额的授权管理制度

2.理财xx服务的特点包括（ACD）

A.专业性很强

B.可以为客户做出最终决策

C.涉及的内容很广泛

D.有标准的服务流程和健全的管理体系

E.追求高风险高收益

3、信托按信托财产的不同划分为(ABCD)

A.资金信托

B.动产信托

C.不动产信托

D.其他财产信托

4、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（ABDE）

A.委托人有权了解信托财产的管理与运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明。

B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不适合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法。

C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为。

D.受托人违反信托目的处分财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人。

E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人5、理财环境的信息范围较广，包括（ABD）

A.经济发展情况

B.社会发展情况

C.个人资产

D.个人所处的社会地位

E.个人负债

6、以下关于动产的交付管理，正确的有（BCD）

A.动产物权的设立和转让，自使用时发生效力，但法律另有规定的除外。

B.船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。

C.动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力。

D.动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。

E.动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自交付时发生效力。

7、最常见的银行理财产品风险包括（ABCDE）

A.政策风险

B.违约风险

C.市场风险

D.利率风险

E.提前终止风险8、从业人员在向客户推荐投资组合产品时应综合考虑的因素包括（ABCDE）

A.投资工具进行交易的市场情况

B.投资组合收益、风险结构

C.客户的风险偏好

D.投资组合的基本目标

E.税收影响

9、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ABCD）A.要求银行金融机构报送报表、资料B.现场检查

C.与银行业金融机构高管人员谈话制度

D.责令银行业金融机构依法披露信息10、以下行为中（ABDE）体现了同事间团结合作、互通有为的精神。

A.开展经验交流会、专业知识培训会

B.交流销售产品的技巧

C.分享各自的客户资源

D.提示同事不恰当的行为

E.在工作讨论会中直接指出同事的错误

11、投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应的补偿，其要求的必要收益率包括（ACD）A.真实收益率B.持有期收益率C.通货膨胀率D.风险补偿

12、从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（AD）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。

A.投资门槛

B.收益型

C.风险性

D.流动性

13、信托产品的投资项目风险包括（ABC）

A.市场风险

B.财务风险

C.经营管理风险

D.信用风险

14、贷款类银行信托理财产品的风险包括（ABCD）

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险15、风险测量的常用指标是（ACD）

A.收益率的方差

B.期望收益率

C.标准差

D.VaR

E.组合收益率16、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是（ACD）

A.通常情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低。

B.理财目标的弹性越大，可能承受的风险越低。

C.中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险。

D.一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资。

17、（ACDE）不属于泄露客户信息

A.在于客户结束业务5年之后，销毁与该客户有关的信息资料和交易记录。

B.从业人员将客户填写作废的表格交给保险公司的朋友

C.银行工作人员将客户的大额交易信息提供给反洗钱检查机关。

D.同一团队的两名客户经理交换分享客户资源

E.银行个人金融部门将客户信息提供给信用卡部，是其能更准确的评估个人信用风险。

18、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括（BCD）A.投资计划B.投资状况C.投资表现D.风险状况

19、金融期权按基础资产的性质划分，期权可以分为（AB）

A.现货期权

B.期货期权

C.溢价期权

D.平价期权

E.折价期权20、商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（BC）

A.固定收益理财服务

B.理财顾问服务C．综合理财服务D.财务规划服务E.投资顾问服务

21、常见的资产配置组合模型中，可被视为低风险、低收益的资产的有（BCD）

A.债券

B.存款

C.国债

D.货币基金

22、客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为（ACE）

A.短期目标

B.中短期目标

C.中期目标

D.中长期目标

E.长期目标23、中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为（AB）

A.保证收益理财计划

B.非保证收益理财计划

C.保本理财计划

D.非保本理财计划24、债务人或者第三人有权处分的下列那些财产可以抵押（ABCD）

A.建筑地和其他土地附着物

B.生产设备原材料半成品产品

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通运输工具

E.土地所有权

25、按照美国学者罗斯顿的观点，将世界各国的经济发展归纳为以下几个阶段（ABCDE）A.传统经济社会B.经济起飞前的准备阶段

C.经济起飞阶段

D.迈向经济成熟阶段

E.大量消费阶段

26、组合投资类理财产品的主要优势在于（BCD）

A.产品的信息透明度不高

B.产品期限覆盖面广

C.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

D.赋予发行主体充分的主动管理能力

E.产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平

27、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ABCDE）

A.银行储蓄存款产品的收益率同步上升

B.所持房产价值走低

C.股票价值下降

D.债券价值下降

E.理财产品的配置比例28、理财产品的基础资产的市场风险按基础资产分类主要包括（ABCDE）

A.信用类

B.利率类

C.汇率类

D.股票类

E.商品类

29、进行市场分析和行业分析，制定（ABE）是银行自主开发理财产品策略的主要内容。

A.新产品开发计划

B.产品种类

C.产品风险

D.产品收益

E.产品规模30、如果预期未来利率水平下降，应采取的投资方式为（BCDE）

A.储蓄

B.债券

C.股票

D.基金

E.房产

31、下列各项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有（AE）

A.基金的募集符合《证券投资基金法》规定

B.基金合同期限为三年以上

C.基金募集金额不低于一亿元人民币

D.基金募集持有人不低于二千人。

E.基金份额上市交易规则规定的其他条件。

32、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ABCD）A.查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料。

B.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存。

C.询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明。

D.检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统

E.检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理

个人理财规划方案模板

个人理财规划报告初级白领小王的理财规划

目录声明 1 客户情况分析 2 1、个人基本资料 2 2、个人经济情况 2 3、个人保障情况 3 客户理财目标 3 宏观经济分析和数据假设 3 一、预测通货膨胀率 3 二、预测收入增长率 4 三、预测支出增长率及消费水平增长率 4 四、最低现金持有量 4 五、预测未来北京房价均价及增长率 4 六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4 理财规划建议 4 一、应急准备金规划 5 二、收支盈余规划 5 三、购房准备金规划 6 四、个人保障规划7 五、创业准备金9 理财规划方案的执行9 一、敏感的分析9 二、方案执行10 总结10

声明本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料（包括：急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划），参照我国统计局公布的宏观经济数据后，作出一些通常可接受的假设、合理的估计，结合客户自身的理财和人生目标，制定出本理财规划书。本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。本理财计划书由广东培正学院15经济2班，鄢世豪制定。

客户情况分析1、个人基本资料姓名王先生婚姻状况未婚性别男户口所在地安徽农村职业销售员学历大专家庭情况姓名关系生活状况王父父亲有医疗保险，现搬与城里的王姐住，总体生活状况良好。王母母亲王姐姐姐已婚，城里有套房，与父母一起住，生活状况小康。王先生五年前毕业以后，怀着梦想只身一人来到北京寻找工作。三年来，他做了几份工作，收入也提升了，还买了一辆二手捷达车。目前在一家公司做销售员，每天跑业务。他的父母都在安徽老家与他的姐姐一起住。他的姐姐已经结了婚并在安徽城里有一套自己的房子。王先生现在单身，并在近五年不想结交女朋友，他想通过在北京工作的期间多积累些经验和社会资源，给自己多攒些钱，为他以后的事业打好基础。 2、个人经济情况客户资产负债表资产金额（元）金融资产现金与现金等价物1500 其他金融资产2130000 金融资产小计2131500 实物资产汽车15000 资产小计15000 负债无0 负债总计0 净资产2146500 其他金融资产计算根据为基本储蓄+拆迁费，基本储蓄为王先生在2-3个月无收入情况下，保证基本生活状态的支出。实物资产计算根据市场平均成交价，二手捷达在市场基本成交价为1.5万。客户收入支出表（月）金额（元）占总收入/支出比例（%） 1、收入工资（税后）9000 100% 收入总计9000 2、支出房屋租金1000 16%

2018年高级理财规划师试题及答案

2018年高级理财规划师试题及答案一、单项选择题 1.按照账户的经济内容分类，“原材料”账户属于( )。 A.流动资产账户 B.非流动资产账户 C.盘存账户 D.成本计算账户 2.按照账户的用途和结构分类，“固定资产”账户属于( )。 A.资产类账户 B.成本类账户 C.盘存类账户 D.资本和资本增值账户 3.“预收账款”账户按经济内容分类，应属于( ) 。 A.资产类账户 B.结算类账户 C.负债类账户 D.盘存账户 4.当调整账户余额与被调整账户的余额在不同方向时，应属于( ) 。 A.附加账户 B.备抵账户 C.备抵附加账户

D.资产备抵账户 5.在下列所有者权益类账户中，反映所有者原始投资的账户是( ) 。 A.“本年利润” B.“实收资本” C.“盈余公积” D.“利润分配” 【参考答案】1.A 2.C 3.C 4.B 5.B 二、多项选择题 1.按照账户的经济内容分类，下列账户中属于资产类账户的有( )。 A.“应收账款” B.“实收资本” C.“财务费用” D.“固定资产” E.“本年利润” 2.按照账户的用途和结构分类，下列账户中属于收入类账户的有( )。 A.“主营业务收入” B.“本年利润” C.“投资收益” D.“其他业务收入” E.“盈余公积”

3.按照账户的用途和结构分类，下列账户中属于调整账户的有( )。 A.“制造费用” B.“管理费用” C.“累计折旧” D.“坏账准备” E.“利润分配” 4.下列账户中( )属于债务结算类账户。 A.“应收账款” B.“应付账款” C.“预收账款” D.“预付账款” E.“应付票据” 5.下列账户期末转入“本年利润”账户后无余额的是( )账户。 A.“制造费用” B.“财务费用” C.“管理费用” D.“销售费用” E.“其他业务收入” 【参考答案】1.AD 2.ACD 3.CDE 4.BCE 5.BCDE 三、判断题 1.( )按账户的用途和结构分类，“本年利润”和“利润分配”账户都属于财务成果类账户。

2020年电大考试个人理财试题及答案

个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明：结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。

√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明：结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累

D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)

个人理财规划方案范文

个人理财规划方案

“民生银行杯”大连首届百姓理财规划大赛个人理财规划方案 3号目录

一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)

一、重要提示尊敬的李先生：您好！ 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。二、方案摘要首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，能够看出您的家庭当前指标与理想指标有一定的差距。同时

2018年理财规划师考试试题及答案

2018年理财规划师考试试题及答案 1.自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中是( )关系。 A.隶属关系 B.平等关系 C.没有关系 D.交叉关系 2.民事法律关系不包括( )。 A.物权法律关系 B.债权法律关系 C.婚姻家庭法律关系 D.税收法律关系 3.既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据的是( )。 A.民事法律关系的主体 B.民事法律关系的客体 C.民事法律关系的内容 D.民事法律关系的合同 4.依照行为人的意识状态，可将行为划分为( )。 A.合法行为和违法行为 B.表示行为和非表示行为 C.自觉行为和非自觉行为 D.主动行为和被动行为 5.行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为称为( )。 A.自然事实 B.表示行为 C.非表示行为 D.事件 6.发现埋藏物是( )。 A.合法行为 B.表示行为 C.非表示行为 D.自然事实 7.下列各项物权中，不属于他物权的是( )。 A.典权 B.所有权 C.抵押权 D.质权 8.具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权是( )。

A.典权 B.抵押权 C.质权 D.留置权 9.债的原因不包括( )。 A.合同 B.不当得利 C.动产的交付 D.无因管理 10.债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产，于债务人到期不履行债务时，依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利是( )。 A.抵押权 B.质权 C.留置权 D.典权 1.B解析：自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中都以民事主体的身份出现，相互间不是隶属关系，而是平等关系。 2.D解析：民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的。民事法律关系有物权法律关系、债权法律关系、婚姻家庭法律关系等。 3.B解析：民事法律关系的客体既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据。 4.B解析：依照行为人的意识状态，可将行为划分为表示行为和非表示行为。 5.C解析：非表示行为指行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为。 6.C 7.B 8.A解析：典权就是具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权。 9.C解析：债的发生主要基于四种原因：合同、侵权行为、不当得利

2020年理财规划师考试试题：实操知识(2)

2020年理财规划师考试试题：实操知识(2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰ 贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰ 贴花 C.个人从国家相关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2020年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在 2020年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上调后的利率计息。 A.2020年7月7日 B.2020年8月1日 C.2020年12月27日 D.2020年1月1日

4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出：自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40% D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,不过每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

个人理财规划方案模版

王先生家庭理财规划方案班级：16金融管理2班组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南指导老师：龚晓云

目录一、家庭背景状况 (3) 二、方案摘要 (3) 三、家庭状况分析 (4) 1.基本状况分析 (4) 2.财务状况分析 (5) 3.风险评估分析 (5) 四、理财目标分析 (6) 1.家庭理财目标分析 (6) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (7) 1.资产规划 (7) 2.风险规划 (7) 3.不动产规划 (8) 4.教育规划 (8) 七、理财总结 (9)

一、家庭背景状况王先生与王太太均为外企职员，王先生33岁，王太太31岁。家中有一个5岁男孩，王先生年收入15万元，王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元，市价130万，目前还剩20万左右的贷款未还，每月支付房贷2000元。夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万，主要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元，定期存款在5万；每月用于补贴双方父母为1000元；每月家庭开销在4000元，孩子教育费用年5000元。王先生有每年举家外出旅行的习惯，每年8000元。王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。可能的话，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险，在其他保险方面没有购买任何保险。二、方案摘要首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我们对王先生的理财目标进行了分析，并予以确定。之后我们结合王先生家庭的特殊情况，紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。

2009年5月理财规划师二级专业能力试题及答案

2009年5月理财规划师二级理论知识试题及答案及答案解析专业能力（1～100题，共100道题，满分100分）一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。每小题有一个最恰当的答案，请在答题卡上答题卡答案的相应字母涂黑） 1．定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。老刘春节取得了30000元的奖金收入，计划给孩子9月份生日高中作为学费之用，由于担心投资可能亏损，他将该笔资金进行了定活两便储蓄，则届时他的利息收入为（）（A）根据活期利率实际天数计算（B）根据定期利率实际天数计算（C）根据半年整存整取利率计算（D）根据半年整存整取利率的60%计算 2．整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期支取本金，到期支取利息的定期储蓄，该储存产品适合（）的客户（A）有存款在一定时期内不需动用，只需定期支取利息作为生活零用（B）讲闲置至今转为定期存款，当活期帐户因消费或取现不足时需要讲定期存款自动转化活期存款（C）有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用（D）有整笔较大款项收入切需在一定时期内全额支取使用 3．影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模等，一般来说，单只货币基金规模越大，则该货币基金受益率（）（A）越高（B）越低（C）无法判断（D）与规模等比例递增 4．理财规划是在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、（）和届时房价这三大要素。（A）希望的居住面积（B）实际使用面积（C）房子所在区位（D）购房的环境需求 5．住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）来衡量的。（A）税后单位面积价格（B）租金价格（C）税前单位面积价格（D）税后经容积率调整后的单位面积价格 6．理财规划师在明确客户的住房目标后，应对客户的财务情况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下，以（）估算负担得起房屋总价，以及每月能承担的费用。（A）储蓄及缴息能力（B）储存与投资能力（C）投资与缴息能力（D）收入增长与投资能力 7．个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。具有消费用途（）、贷款额度较高贷款期限（）等特点。（A）广泛较短（B）指定较短（C）广泛较长（D）指定较长 8．教育负担比是衡量开支对家庭生活影响的重要指标，其测算公式是（）（A）目前子女教育金/家庭目前税前收入*100% （B）目前子女教育金/家庭目前税后收入*100% （C）届时子女教育金/家庭目前税前收入*100% （D）届时子女教育金/家庭目前税后收入*100% 9．国家助学贷款一般可以使得受助学生获得较为优惠的贷款条件，其中关于贷款期限的条款主要体现为（）（A）最长为毕业后6年（B）毕业后1～2年内开始还贷、6年内还清

个人理财考试题库

本次考试考生共得 (1.5)分 1.目前，我国银行业金融机构的监管职责要紧由( )行使。 A.中国银监会 B.相对应级不的政府部门 C.客户联盟 D.中国人民银行考生答案: A 正确答案: A 2.下列关于股票的理解，正确的是( )。 A.股票是股份公司发行的有价证券，事实上质是公司的产权证明书

B.引起股票价格变动的直接缘故是公司盈利水平 C.目前我国投资者购买股票最要紧是为了获得股息 D.优先股的股利发放先于一般股，但不是定额的考生答案: A 正确答案: A 3.人的一生专门可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。 A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险考生答案: B 正确答案: B 4.中央银行的货币政策阻碍到客户理财目标的实现，对此，下列讲法正确的是( )。 A.央行提高法定存款预备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率阻碍到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上

升 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升考生答案: 未做题正确答案: D 5.投资者购买（）理财打算承担的风险最大。 A.固定收益理财打算 B.保证收益理财打算 C.保本浮动收益理财打算 D.非保本浮动收益理财打算考生答案: 未做题正确答案: D 6.假如投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则( )。 A.实际收益率等于票面利率 B.实际收益率高于票面利率 C.实际收益率低于票面利率 D.实际收益率和票面利率无关考生答案: 未做题正确答案: C 7.上海黄金交易所实行( )组织形式。

2019年国家理财规划师试题及答案(卷三)

2019年国家理财规划师试题及答案（卷三） 1.财政、货币政策对于一国汇率的影响是间接的，但十分重要，以下关于货币、财政政策对于汇率的影响的说法不准确的有( )。 A.短期内扩张型的财政政策会导致本币对外贬值 B.紧缩型的财政政策会减少政府支出，稳定物价，信用紧缩，导致本币的升值 C.短期内扩张型的货币政策会使本币对外贬值 D.从长远来看，如果一国货币政策提高一国的经济实力、促进国际收支平衡和经济的发展，则使本币贬值 E.短期内紧缩型的货币政策会减少政府支出，稳定物价，信用紧缩，导致本币的升值 2.理财规划师判断汇价走势的时候最重要的是要掌握影响关键货币汇率变动的决定性因素，一般而言，影响美元汇率的基本因素是( )。 A.美国消费者的消费倾向 B.中美贸易状况 C.世界经济周期 D.美国的国际收支状况 E.美国财政状况 3.汇率的变动对国内经济往往会造成很大的影响，一般而言，这些影响主要体现在对( )。

A.物价的影响 B.就业水平的影响 C.国民收入的影响 D.产业结构的影响 E.一国国际地位的影响 4.在任何时间内，市场上的利率不止一种，利率体系是指各类利率之间和各类利率内部存在的相互影响和制约的关系而构成有机整体。我国当前的利率体系是可分为以下( )层次。 A.中央银行基准利率 B.政府存款利率 C.市场利率 D.金融机构的存贷款利率 E.银行间利率 5.我国银行间的外汇市场的交易品种主要有( )。 A.人民币兑换美元 B.人民币兑换日元 C.人民币兑换港币 D.人民币兑新加坡元 E.人民币兑换泰铢 6.汇率往往会对一国的国际收支造成影响，以下说法正确的是( )。 A.本币的贬值一般会造成该国贸易顺差 B.本币升值后，将导致外国资本流入的增加

5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案1

2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定卷册三：综合评审案例分析题（共3道题，第1~2题每题20分，第3题60分，共100分）一、2001年郑先生与刘女士相识，并于同年7月登记结婚，婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套，价值60万元，为祝贺二人结婚，郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士，两人很快发展成情人关系，并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋，用于居住。2008年郑先生因意外去世，留有一份自书遗嘱，将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元，婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元，2009年初郑先生的父亲去世，留有遗产40万元，郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海，请问： 1. 郑先生的遗产共有多少元？ 2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产？ 3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配？二、田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学，田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学，预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金，田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金，采用稳健投资策略，每年保证投资回报率5%，其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。 1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。 2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点？ 3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点？注：汇率为1美元=6.83元人民币三、客户基本资料：冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2007年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。出股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买

个人理财第七章试题

《个人理财》第七章一、单选题 1．银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）。 A、职业道德水准 B、职业操守水平 C、职业纪律规范 D、从业基本原则 2.提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业（）。 A、经营理念 B、企业文化 C、公司治理 D、发展规划 3.下列选项中，（）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。 A、勤勉尽责 B、诚实守信 C、客户至上 D、守法合规 4.银行从业人员在（）的监督下，自觉遵守本职业操守。 A、公众 B、银监会 C、同业协会 D、以上都对 5.守法合规是指以指银行从业人员应当遵守（）。 A、法律法规 B、行业自律规范 C、所在机构的规章制度 D、以上都应遵守 6.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。 A、诚实信用 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、岗位职责 7.（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。 A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用 8.下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 9.不属于“熟知业务”规定的内容是（）。 A、熟知向客户推荐的产品 B、熟知产品设计过程 C、熟知产品有效期 D、熟知业务处理流程 10.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（）。 A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇 B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品 C、建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇 D、因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法 11.银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（）。 A、不会产生严重的后果，可以允许 B、任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人 C、因为情况紧急，特殊情况可以原谅 D、张某的做法不当，未尽到岗位的职责 12.银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（）。 A、体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇 B、符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为 C、在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的 D、行为不当，除非经过内部调整 13.从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（）。

个人理财规划方案65133

个人理财规划方案一、情况简介身为现代大学生，无可厚非学习是我们的主业，除了要学会如何处事做人，规划个人的职业生涯外，我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。二、财务状况分析我大学生活费主要来自家庭，每月生活费用合计600元。 1、基本费用：（生活伙食费）充饭卡每月300元，网络缴费30元、手机充值20元，合计约350元； 2、购买相关学习书籍，体坛新闻报，娱乐杂志，零食饮料，合计用费20元； 3、同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，个人需要消费，合计约100元； 4、每俩月回家次数假设计算一次，车费80元，包括其他消费（回家零用钱），合计100元还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。

三、理财目标在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算，整年存储800-900元，留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资，在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下，这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱，也可以在结合个人的意愿和父母的指导下，做出一个合理理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言，生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资，避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资，将资金投资到作为大学生创业规划当中，但应该注意个人的能力，明辨是非，注意资金的使用。四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本，坚持每天将个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每周末制定一次电子表格，每月根据本月花销情况做出分析，理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念，理财会因自我反思变得更具意义。

理财规划师的试题及答案(二).doc

理财规划师的试题及答案（二）要想成绩好，必需多做题，下面提供理财规划师2017年的试题及答案（二）”，希望能帮到大家！一、单项选择题 1?理财规划服务合同宜采用（）。 A. 书面形式 B. 默示形式 C. 见证形式 D. 口头形式 A 2.（）是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。 A. 保持与老客户的沟通和交流，巩固现有的客户群 B. 与潜在客户进行会谈和沟通 C. 对潜在客户进行调查 D. 扩大客户的范围 B 3?如果客户双臂紧抱，说明他们（）。 A. 是放松的 B. 紧张

C. 不信任规划师 D. 愿意继续交谈 4?关于鉴于条款，下列说法正确的是（）。 A. 鉴于条款是合同的必备条款 B. 合同中设鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的 C. 鉴于条款”是合同主文中的内容 D. 鉴于条款”不是合同主文中的内容，若鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以鉴于条款”的内容为准 B 5?具有实事求是、仔细、客观、节制等性格特征的客户属于（）。 A. 现实主义者 B. 理想主义者 C. 行动主义者 D. 实用主义者 A 6.直觉型客户的办公室环境是（） A. 喜欢选择一些新型的家具 B. 喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作

C. 办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统 D. 办公桌通常大而乱 A 7?按理财目标的重要性划分，理财目标可划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。 A. 不必实现 B. 期望实现 C. 正常实现 D. 意外实现 B 8?定期评估的频率可以在签订理财规划服务协议时由双方约定。般来说，理财规划师每年需要对客户的理财规划方案评估（）。 A. 一次 B. 两次 C. 三次 D. 四次 B 9?对方案进行修改应按照一定的程序，以下排序正确的是（） A. 客户声明、会谈记录、修订执行计划、情况说明、方案确认 B. 客户声明、情况说明、会谈记录、修订执行计划、方案确认

{财务管理公司理财}理财规划师考试试题

{财务管理公司理财}理财规划师考试试题（A）爱祖国，爱人民，爱劳动，爱科学，爱社会主义（B）解放思想，实事求是，与时俱进，开拓创新（C）爱岗敬业，诚实守信，办事公道，服务群众，奉献社会（D）权为民所用，情为民所系，利为民所谋 3．对待传统文化，正确的态度是（）。（A）顶礼膜拜（B）全盘肯定（C）一概否定（D）综合创新 4．古罗马思想家贺拉斯说过这样一句话：“对朋友应视其有一天可能会变成你的敌人，对敌人应视其有一天可能会变成你的朋友。”你对这句话的理解是（）。（A）所有的人都是靠不住的，你只能相信自己（B）朋友也是敌人，敌人也是朋友，不要刻意分辨敌人和朋友（C）把握人的发展变化，团结一切能够团结的力量（D）任何人都不会有永恒的朋友，只会有永恒的敌人 5．关于从业人员爱岗敬业的说法中，正确的是（）。（A）强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利（B）人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础（C）敬业不一定要体现在爱岗上，也不一定体现在工作上（D）爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6．以下关于诚实守信的说法中，正确的是（）。（A）诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现（B）诚实守信的人偶尔吃亏，但符合人的长远发展的需要（C）企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求（D）做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7．下列关于节俭的说法中，你能够认可的是（）。（A）做人节制做事俭，朋友少来感情远（B）节俭消费不超前，日文银可成山（C）生活上水平，节俭断难行（D）吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8．关于创新的说法中，正确的是（）。（A）创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力（B）只有真正做ft科学技术发现或发明，才是真正的创新（C）对于一般的从业人员而言，干好工作即可，没有必要强调创新（D）创新需要区分工作领域，服务行业不存在创新的问题（二）多项选择题（第 9－16 题，共 8 分） 9．关于道德和法律的关系，下列说法中正确的是（）。（A）道德的适用范围比法律广（B）道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线，法律是第二道防线（C）一切道德可以干预的事务，法律同样能够发挥作用（D）建设法制社会需要法律，不需要道德 10．一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻，他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是（）。

个人理财规划范本

1、背景资料小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退休金。 2、小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入约为6000元，家庭支出包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元。 3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为30万元的住房，无贷款。现有定期存款5万元，货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。 3.理财目标预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，大学学费每年现值1万元。男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预计增加1万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母85岁为止。小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。 4.其他假设条件医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%，目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。薪资所得税免税额每月2000元，暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%，贷款20年。

2010年广东商学院第三届理财规划大赛 Personal Financial Analysis & Planning Report ——美满人生真诚规划（内部资料严格保存）致：王先生、王女士理财顾问：真诚理财团队张贵龙、李琳铌、刘志海郑建华、胡炎锋、林淮荣 2010年4月28日梳理规划财富增值享受生活

理财规划师基础知识真题及答案

基础知识 2007年5月第一部分职业道德（第1～25题，共25道题）一、职业道德基础理论与知识部分（一）单项选择题（第1～8题） 1、判断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是（）。（A）公说公有理，婆说婆有理，没有一定的标准（B）由行为人自己说了算（C）领导者的言论具有权威性，领导者的判断是权威判断（D）就是看其是否符合社会发展的基本要求 2、关于道德和法律，正确的说法是（）。（A）道德比法律的威力小（B）法律比道德要多一些实用性（C）与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性（D）道德比法律的适用范围广 3、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是（）。（A）消极怠工（B）罢式（C）与企业协商（D）诉诸法律 4、在社会主义市场经济中，应该坚持的义利关系准则是（）。（A）君子喻于义，小人喻于利（B）苟能获利，在所不惜（C）义以为先，见利思义（D）不犯法为上 5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是（）。（A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合作（D）科技为本 6、我国社会主义道德的基本原则是（）。（A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义 7、企业形象的本质在于（）。（A）厂容厂貌（B）企业信誉（C）员工文明礼貌（D）社会知名度 8、关于职业道德与职业技能，正确的说法是（）。（A）没有职业道德，就没有职业技能（B）没有职业技能，就没有职业道德（C）有了职业道德，职业技能自然会得到提升（D）职业道德良好，职业技能就有了保障（二）多项选择题（第9～16题） 9、关于职业道德，正确的说法是（）。（A）它涉及到人们的内心信念（B）它是以善恶进行评价的心理意识（C）它是一种在内在的、强制性的约束机制（D）它是人们职业活动的行为规范的总和 10、社会中存在这样一种说法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，无利不干”。在你看来，这种说法（）。（A）符合社会主义市场经济和价值规律的要求（B）有利于资源的最优化配置（C）置个人利益于国家、社会利益之上（D）不利于企业和个人的长远发展

理财规划师考试试题：实操知识(2)

理财规划师/模拟试题 2016年理财规划师考试试题：实操知识 (2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰贴花

C.个人从国家有关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2011年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在2010年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上调后的利率计息。 A.2011年7月7日 B.2011年8月1日 C.2011年12月27日 D.2012年1月1日 4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出:自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40%

D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,可是每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款