国外四种社会医疗保险模式介绍

国外四种社会医疗保险模式介绍

有关报道介绍了国际医疗保险制度目前主要的四大类型，选编如下：

.德国：社会保险模式

德国是世界上第一个建立医疗保险制度的国家，其特点是：医疗保险基金社会统筹、互助共济，主要由雇主和雇员缴纳，政府酌情补贴。

德国国民按收入的一定比例交纳保险金，高收入者多交，低收入者少交，无论交多少，有病都能得到治疗。月收入低于马克的工人，保险费全部由雇主承担，而失业者的医疗保险金大部分由劳动部门负担。岁以下无收入者和家庭收入低于一定数额的，可免交某些项目的自付费用。

目前，世界上有上百个国家采取这种模式。

.美国：商业保险模式

主要特点是参保自由，灵活多样，有钱买高档的，没钱买低档的，适合的多层次需求。

美国实行以自由医疗保险为主、按市场法则经营的、以盈利为目的的制度，往往拒绝接受健康条件差、收入低的居民的投保，因此其公平性较差。同时造成其总医疗费用的失控，占国内生产总值的％，是世界上最高的，但同时仍有万人得不到任何医疗保障。

.加拿大：全民保险模式

特点是政府直接举办医疗保险事业，老百姓纳税，政府收税后拨款给公立医院，医院直接向居民提供免费或低价收费服务。保险内容覆盖所有必需的医疗服务，医药适当分离。除特殊规定的项目外，公众免费享受所有其它基本医疗保险。同时，鼓励发展覆盖非政府保险项目的商业性补充医疗保险。凡非政府保险项目均由雇主自由投资，其所属雇员均可免费享受补充医疗保险项目。

不过，加拿大国家医疗保险制度目前也面临着改革。报道介绍，年，加拿大卫生费用占份额达到，列世界第位。卫生资源浪费、医疗费用无限度增长困扰着加拿大政府。

.新加坡：储蓄保险模式

新加坡法律规定，必须把个人消费基金的一部分以储蓄个人公积金的方式转化为医疗保险基金。这部分的缴交率为职工工资总额的，雇主和雇员分别缴纳和。国家则设立中央公积金，分担部分费用。此外，政府还拨款建立保健信托基金，帮助贫困国民支付服务费。新加坡的所有国民都执行统一的医疗保健制度，政府高级官员和一般雇员享受同样的医疗保健服务。（完）

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平安海外特定疾病医疗保险条款

-4- 阅 读 指 引 本阅读指引有助于您理解条款．．．．．．．．．．．．．，对．“．平安．．海外．．特定疾病．．．．（．2018．．．．）． ．．．．．． ．．．．．．．．．．． 您拥有的重要权益 签收本主险合同后10日内您可以要求全额退还保险费 ……………………………………1.6 被保险人可以享受本主险合同提供的保障……………………………………………2.2、2.4 您有退保的权利 ………………………………………………………………………………5.1 您应当特别注意的事项 我们对免除保险人责任的条款作了特别提示，详见条款正文中背景突出显示的内容 ……………………………………………………………2.3、2.4、2.5、3.2、6.1、6.2、7 退保会给您造成一定的损失，请您慎重决策 ………………………………………………5.1 您应当按时支付保险费 ………………………………………………………………………4.1 您有如实告知的义务 …………………………………………………………………………6.1 您有及时向我们通知保险事故的责任 ………………………………………………………3.2 请留意条款所称医院的特定含义 ……………………………………………………………7.6 我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意 (7) 本主险合同的保险期间为1年…………………………………………………………………1.7 条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。 条款目录 险种简称：海外特定疾病2018

平安海外特定疾病（2018）医疗保险条款 在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指平安健康保险股份有限公司。 ◆ 您与我们的合同 1.1 合同构成本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保书、与保险合同有关的投保文 件、合法有效的声明、批注、批单、附加险合同、其他书面或电子协议都 是您与我们之间订立的保险合同的构成部分。 “平安海外特定疾病（2018）医疗保险合同”以下简称为“本主险合同”。 1.2 合同成立与生效您提出保险申请、我们同意承保，本主险合同成立。 本主险合同自我们同意承保、并签发保险单开始生效，具体生效日以保险 单所载的日期为准。 1.3 保险对象具有中华人民共和国国籍的（仅限中国大陆地区）均可作为本主险合同的 被保险人。 1.4 投保年龄指投保时被保险人的年龄，投保年龄以周岁（见7.1）计算。 本产品接受的投保年龄为0周岁至64周岁，投保时被保险人为0周岁的， 应当为出生满28日且已健康出院的婴儿。但被保险人年满64周岁后、74 周岁前（含74周岁），如您在上一个保险期间届满60日内提出重新投保 申请、且经我们审核符合承保条件的，我们仍然同意承保。 1.5 保障区域本主险合同的保障区域为除中国以外的全球其他区域。归国后责任按约定 执行。 此处以及条款后文所称“中国”包括中国大陆、香港、澳门特别行政区以 及中国台湾。 1.6 犹豫期自您签收本主险合同次日起，有10日的犹豫期。在此期间请您认真审视本 主险合同，如果您认为本主险合同与您的需求不相符，您可以在此期间提 出解除本主险合同，我们将无息退还您所支付的全部保险费。 解除本主险合同时，您需要填写申请书，并提供您的保险合同及有效身份 证件（见7.2）。自我们收齐上述申请材料时起，本主险合同即被解除，合 同解除前发生的保险事故我们不承担保险责任。 1.7 保险期间本主险合同的保险期间为1年。保险期间届满后，若您要继续享有本产品 提供的保障，您需要重新投保。 若保险期间届满时，本主险产品已停止销售，我们不再接受投保申请，但 会向您提供投保其他保险产品的合理建议。 我们提供的保障 -5-

各国不同世界医疗保险制度大对比

各国不同世界医疗保险制度大对比目前，养老和医保都是国民所关注的热点。许多人查看世界医疗保险机制之后，发现我国的医保水平很低。 加拿大：全民保险模式 特点：政府直接举办医疗保险事业，老百姓纳税，政府收税后拨款给公立医院，医院直接向居民提供免费服务。 具体内容：国家立法、两级出资、省级管理，即各省医疗保险资金主要来源于联邦政府拨款和省级政府财政预算，各省和地区政府独立组织、运营省内医疗保险计划。保险内容上覆薪所有必需医疗服务，医药适当分离。住院保险和门诊保险，除特殊规定的项目外，公众免费享受所有基本医疗保险。同时，鼓励发展覆盖非政府保险项目的商业性补充医疗保险。凡非政府保险项目均可由雇主自由投资，其所属雇员均可免费享受补充医疗保险项目。 德国：社会保险模式 特点：世界上第一个建立医疗保险制度的国家，其医疗保险基金社会统筹、互助共济，主要由雇主和雇员缴纳，政府酌情补贴。目前，世界上有上百个国家采取这种模式。 具体内容：保险金的征收是按收入的一定比例，保险金的再分配与被保险者所缴纳的保险费多少无关，体现了高收入者向低收入者的投入，无论收入多少都能得到治疗。参保人的配偶利和子女可不付保险费而同样享受医疗保险待遇。劳动者、企业主、国家一起筹集保险金，体现了企业向家庭、资本家向工人的投入。在保险金的使用上，是由发病率低向发病率高的地区转移。对于月收低了61O马克的工人，保险费全部由雇主承担，失业者的医疗保险金大部分由劳动部门负担。18岁以下无收入者以及家庭收入低了一定数额的，可以免交某些项目的自付费用。

法国：全民保险模式 特点：在法国社会保险的众多项目中，最人注目、涉及面最广、覆盖人数最多的一项保险就是医疗保险。在全国6000多万人口中，医疗保险覆盖了全体国民。 具体内容：在通常情况下，投保者有权自由选择普通科医生。享受医疗服务，必须由社会保险部门认可的医生开出处方，所享受的医疗服务项目和药品都制定了严格的范围和目录。患者医疗费用的报销比例根据医疗方式(如住院或门诊)、疾病谱、药品功能的差异而有所差别。为体现国家鼓励生育，照顾危重患者，防止疫情扩散，抚恤等社会政策，患者医疗费用自理部分费用。 美国：商业保险模式 特点：参保自由，灵活多样，有钱买高档的，没钱又低档的，适合需求方的多层次需求。美国这种以自由医疗保险为主、按市场法则经营的以盈利为目的制度，往往拒绝接受健康条件差。收入低的居民的投保，因此其公平性较差。 具体内容：美国实行的是私立型商业保险模式。在私立型商业保险模式之下，医疗服务以个人消费为主，政府对特别人群(老年、残疾、低收入等)提供费用补助，或采用特殊医疗保险方式。国家仅负担医疗保险中的一小部分，大部分转移给患者或企业。 英国：全民保险模式 特点：英国实施公费医疗即“全民健康服务”(NHS)。所有合法居民，哪怕是外国人，都可以在NHS所指定的医疗机构享受基本上免费的医疗服务。国家为NHS付账的大头儿(80%)来自财政，一小部分(大约12%)来自国家保险基金(类似于我国的社会保险基金，主要负责失业保险和养老保险)，还有一小部分来自向病人收费，因为“大体上免费”不等于什么都免费。由于英国是这一制度的鼻祖，而且最典型，这种做法被称为英国模式。

国外医疗保险制度模式及其对我国的启示

沈阳理工大学 毕业设计（论文） 题目：国外医疗保险制度模式及其对我国的启 示 摘要 医疗保险是社会保障制度的重要组成部分，是各项社会保险制度中最复杂的一项，被称为“世界性难题"。医疗保险制度改革是一项复杂的社会系统工程，关系改革、发展、稳定的大局。由于涉及多方利益格局的调整，人们对其关注程度远远超过了其他问题。医疗保障制度总的来说有国家医疗保险模式、社会医疗保险模式、商业医疗保险模式和储蓄医疗保险模式四种典型模式，这几种模式各有利弊。我国的医疗保险制度也经历了两个时期——国家医疗保险和社会医疗保险，现已初步建立起社会统筹和个人账户相结合的城镇职工基本医疗保险制度和新型农村医疗合作制度。但是，同养老、失业保险相比，医疗保险制度的改革步履为艰，我国目前现行医疗保险体系尚不能实现全民医保，应当采取有效措施进行改进。本文分析了当前国内外社会医疗保险制度的历史沿革及发展背景，着眼于我国城镇医疗保险改革的现状，总结了国外医疗保险制度运行的成功经验和教训，根据当前的国情提出了完善我国医疗保险制度的对策建议。

关键词：医疗保险制度，模式，启示，医疗保障

Abstract Medical care insurance is an important component of social guarantee system，it is also the complicated item among various insurance systems. So it is called ‘international problem’. The reform of medical care insurance is a complex social systematic project, which is closely related the general situation of reform, development and stability. People are paying much more attention to this problem than to others，because it involves the adjustment of multilateral benefits．Looking at the insurance mode worldwide it general has four typical patterns including national health insurance mode, social health insurance mode, commercial health insurance mode, and savings insurance mode, each has both advantages and disadvantages. After experienced two periods of the national health insurance and social health insurance, the basic medical care insurance system which combines society’s balance and personal account in cities and towns and the new rural cooperative medical system in village in China have just begun. However, it still has a hard and long way to go compared with old-age pension and unemployment insurance.Beginning from the revolution and background of present urban medical care insurance system of both domestic and abroad, the thesis analyses the present situation of medical care insurance reform, and generalizes a series of successful experience and failure lessons of medical care insurance system from abroad. According to our national situation, the thesis propose a policy to perfect the urban medical care insurance system． Keywords: system of medical care insurance, mode, enlightenment, medical security

国外医疗保险的四种典型模式

国外医疗保险的四种典型模式 发表时间：2004-8-5 10:41:13 点击94 次 国外医疗保险制度的历经百余年的发展与演变，已日趋成熟与规范。目前，世界上医疗保险主要有四种典型模式。 全民保险模式：加拿大 该种模式的特点是：政府直接管理医疗保险事业。政府收税后拨款给公立医院，医院直接向居民提供免费（或低价收费）服务。 加拿大国家医疗保险具体做法：1）国家立法、两级出资、省级管理。即各省医疗保险资金主要来源于联邦政府拨款和省级政府财政预算，各省和地区政府独立组织、运营省内医疗保险计划。2）保险内容上覆盖所有必需医疗服务，住院保险和门诊保险，除特殊规定的项目外，公众免费享受所有其他基本医疗保险。3）鼓励发展覆盖非保险项目的商业性补充医疗保险。凡非政府保险项目均可由雇主自由投资，其所属雇员均可免费享受补充医疗保险项目。 这种面向全民的医疗保险模式最大的优点是国家的介入。由于政府是最大的雇主及服务买家，所以，从理论上讲在控制成本方面有着很大的优势。但从实际上看，这种模式面临着沉重的财政支出、服务的短缺、公共医院的官僚主义作风、医生缺乏成本意识导致的严重浪费等问题。1991年，加拿大卫生费用占GDP的10.1%，列世界第二位。卫生资源浪费、医疗费用无限度增长长期困扰着加拿大政府。 社会保险模式：德国 德国是世界上第一个建立医疗保险制度的国家。其医疗保险基金实行社会统筹、互助共济，主要由雇主和雇员缴纳，政府酌情补贴。目前，世界上有上百个国家采取这种模式。 德国社会医疗保险模式的特点是：1）保险金是按收入的一定比例进行征收，而保险金的再分配与被保险者所缴纳的保险费多少无关，因此，无论收入多少都得到治疗。参保人的配偶和子女可不付保险费而同样享受医疗保险待遇。2）劳动者、企业主、国家一起筹集保险金，体现了企业向家庭、资本家向工人的所得转移。3）在保险金的使用上，是由发病率低向发病率高的地区的所得转移。4）对于月收入低于610马克的工人，保险费全部由雇主承担，失业者的医疗保险金大部分由劳动部门负担。18岁以下无收入者以及家庭收入低于一定数额的，可以免交某些项目的自付费用。 德国没有统一的医疗保险经办机构，而是以区域和行业划分为7类组织，各医疗保险组织由职工和雇主代表组成的代表委员会实行自主管理，合理利用医疗保险基金，因而其浪费、滥用现象较少。但这种医疗保险模式也有很大的局限，即它不能控制外在经济环

购买境外医疗保险的利与弊

龙源期刊网 https://www.docsj.com/doc/d68341802.html, 购买境外医疗保险的利与弊 作者：邓华 来源：《大众健康》2018年第07期 近年来，我国人民对于健康保险购买和储蓄的意识逐步增加，很多人选择到大陆以外地区购买医疗保险，距离大陆最近的香港地区成为很多人买保险的选择。内地居民到香港投保的保费一直大幅增长。在健康险领域，香港的高端医疗险和重疾险有相对明显的优势。这也是为什么近年来，很多内地的客户打着“飞的”到香港购买保险的原因。 香港作为全球金融中心，发展成熟的保险行业，较内地更低的死亡率、重疾发生率，公开透明的市场竟争环境都为香港保险的优势奠定了良好基础。香港高端医疗险的特点是：全球受保，保障额度高，特别是价格上较内地有明显优势；香港的重疾险，有分红这一点，更是吸引了很多前来投保的客户。 怎么能让“钱值钱”，是很多人所关心的。一份重疾险如果没有分红，保额将一直维持在同一个水平，根本无法抵御未来的通货膨胀。如1998年购买一份保额2万的重疾险，在那个人均收入只有几百元的年代，这样的保障是比较充足的；但是20年后的现在，真要发生理赔，这2万的理赔款可以说是杯水车薪。而香港的重疾险保额会逐年递增，能够有效地抵御通货膨胀。虽说分红并非保证，但2017年香港GN16實施，所有香港保险公司必须在官网上公布过往分红保单实现率。大家可以看到，除了极个别公司，大多数公司实现率基本都在98%-100%，所以香港重疾的分红并不是镜花水月。 当然除了这个最大的优势，还有一些其他优势：1. 癌症三次赔付，3年间隔期。这个在内地的重疾险市场还没有实现，只有两家公司的防癌险能够达到，并且价格并不便宜。2. 儿童先天性疾病也在受保范围。香港有几家大保险公司都把儿童先天性疾病纳入受保范围，这个在内地目前的保险产品上都是责任除外的。3. 对于小部分疾病定义，较内地更为宽松。如脑中风后遗症，内地判定神经机能缺损后180天，香港判定时机为4周；双耳失聪，对听阈内地要求是大于90分贝，香港是80分贝。 去香港购买保险需要付出的时间和金钱成本还是比较高的，特别是涉及到两地政策法律因素，也并不是所有居民都适合买香港保险。以下这几类人更合适去香港投保。 1.身体健康状况良好的人。 一般对于身体健康状况不够乐观的客户，我都不建议赴港投保，毕竟要花费一定的时间和精力。就算是客户执意要来香港“试一试”，我也会建议香港和内地重疾同时投保，看两边结果哪边更优。我曾有客户患乳腺增生，投保香港重疾，结果乳腺责任除外，但内地正常承保，客户两相权衡之下，最终还是选择了内地保险。所以产品虽有高低，但选择适合自己的，才是最

国外典型国家医疗费用支付方式经验及其借鉴

国外典型国家医疗费用支付方式经验及其借鉴 [摘要] 近年来，世界各地医疗费用不断上涨，这个问题已经受到各国关注，要解决好这个问题要从解决医疗费用支付方式入手，不同的医疗费用支付方式所带来的控费效果都是不一样的。通过比较分析德国、美国、英国不同的医疗费用支付方式，得出了一些值得借鉴的经验。在我国医疗费用支付方式改革的过程中，要实行多种混合支付方式，但是必须是在保证总额预算的前提下进行、实行预付制和激励医生机制的同步进行、根据我国国情逐步推广DGRs付费方式。 [关键词] 医疗费用;支付方式;经验借鉴 控制医疗费用上涨的关键在于医疗费用支付方式，同时也是决定我国医疗改革成功的关键因素，医疗费用支付方式改革还有利于推进建设健康中国。目前，我国医疗费用支付方式还处于探索阶段，而国外一些国家已经有了丰富的经验，通过对比分析国外典型国家的医疗费用支付方式，从中得出一些值得借鉴的经验。 一、医疗费用支付方式的类型 目前，世界各国通行的医疗费用支付方式主要分为下五种类型： 按医疗服务项目后付费方式。该方式指参保人在医院接受医疗服务时自己垫付医药费用，凭借缴费单据向社会保险经办机构申请报销。该种模式的优点在于支付方便，易于操作。但是容易造成医院诱导需求，过度治疗。 按医疗服务单元付费方式。它是指医疗保险方与医疗服务方预先协商规定每日平均住院费用的标准或者每次平均门诊费用标准来支付医疗费用的支付 方式。这种方式可以有效的控制医疗费用提高工作效率，但是医生会诱导轻病患者以扩大收入推诿重症患者以减少成本，所以出现小病大治，大病外推的现象。 按人头预付费方式。该支付方式是指医疗保险方先确定人均支付费用的标准，然后根据医疗服务方所签约的注册人头数向医疗服务方支付费用。也就是说医疗保险方按照预先签约的人头数支付费用，而不是按照实际看病的人数付费。 所以医院会增加注册人头数以扩大收入，让人不得病、少得病、不得大病，对大病患者及时有效转诊以降低成本。 按病种预付费方式，全称为“诊断分类定额预付制” （diagnosis-related groups，DRGs）。该支付方式根据国际疾病诊断分类标准（ICD-10）将疾病分为不同组别，每组又根据病种病情轻重程度及有无合并症、并发症进行分类，测算不同类别的医疗费用标准，并预先支付给医疗服务方。这

出国一定要购买境外医疗保险吗

出国一定要购买境外医疗保险吗 提到境外医疗保险，很多人觉得它离我们很遥远。其实不然，留学、出国旅游、出国公干……只要涉及到“出国”，境外保险就是无法回避的问题。而这些年来，“出国”已经很普遍了，因此不妨及时掌握些关于境外保险的相关知识。 什么是境外医疗保险 境外医疗保险，也叫境外旅行保险，顾名思义，它是专门针对境外旅游、境外探亲访友、境外公干等而设计的保险产品。当我国国民在境外面临意外、医疗等风险时，如果提前购买了境外险，就可以享受24小时全天候、综合性的紧急救援服务及意外、医疗、救援服务和约定的费用报销。境外旅行险的作用主要有以下两点： 首先，根据申根国家的规定，从2004年6月1日起，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外保险，证明可担保国外住院费用及遣返费用，保险金额不得低于30万元人民币，保险期限不得少于一个月，并且覆盖所有的申根国家。在同时递交了护照和保险单后，才能发放签证。

其次，就境外险本身来说，它就像一个“护身符”，让人们在举目无亲的异国土地上，拥有一份踏踏实实的安全感。因此，出国前购买境外险不仅是为了取得签证，也是给自己增添一份保障。 境外医疗保险如何办理 如何才能成功办理境外旅行保险呢？主要有四种方法。 第一，最传统的办法是客户直接到保险公司销售柜面购买，填写投保单，保险公司收具保险费后出具保险凭证，保险生效。 第二，现在很多保险公司推出网上在线投保，客户完全可以足不出户，在网上完成填写投保信息和付费，保险公司出具电子保险凭证，通过电子邮箱或短信发送给客户，保险生效。 第三，很多消费者都有为自己服务的保险代理人，消费者可以通过这个代理人购买。 第四，有些保险公司会将系统终端装置在代理机构，客户提供投保信息并向代理机构交付保险费后，代理机构通过保险公司系统打印保险凭证给消费者，保险生效。 出国必须买境外医疗保险吗 那么，是不是出国一定要购买境外保险？答案是肯定的。但是在具体选择保险产品时，不用局限于医疗险范围内，也可以选境外旅行意外险，附加个医疗险就行了。总之，出门要谨慎，出“国门”，更是要做足保障才能无后顾之忧。

国外大学生医疗保险制度浅谈

国外大学生医疗保险制度 摘要：大学生医疗保险是社会医疗保险制度的重要组成部分。本文对大学生医疗保障制度发展较为成熟美、英、德、法、新加坡等5个国家的大学生医疗保险制度进行了比较研究，并在此基础上提出了对我国大学生医疗保险制度建立和完善有益的借鉴和启示，包括完善多层次的大学生医疗保障体系，强制实行大学生医疗保险等。 关键词大学生医疗保险国际比较 一、文献综述 1.国内学者的研究 我国有关大学生医疗保险制度的理论研究起步较晚，因此理论研究较少，可以说目前，大多数研究只是通过对大学生医疗保险现状的描述，进而提出初步的建议或措施，还缺少对于新的大学生医疗保险的理论研究和实证研究。 （1）对现行大学生医疗保险制度存在问题的研究 随着社会的发展，公费医疗不再能满足大学生的医疗需求，越来越多的人意识到大学生公费医疗存在的问题，研究此类问题的学者也逐年增加。 刘铁明（2006）认为，在突发疾病与意外事故前，目前的大学生公费医疗显得苍白无力。传统的公费医疗体制下，对于一旦出现大、重疾病的学生来说，有限的投入成了杯水车薪。易建明，陈阳林(2007)简要分析大学生医疗保险的问题，他们认为大学生医疗保险全国至今没有一个统一的标准，而且保障水平低，学生经济负担和心理压力过重；国家财政拨款不够，学校承担责任不够。余青、戚巍(2007)指出当前我国大学生医疗保障制度面临的问题有：公费医疗不再适应社会发展；公费医疗地域限制太大；重大疾病患者难以得到医疗保障等等。安华（2009）认为目前的大学生公费医疗社会化程度低，抗风险能力差。现行的大学生公费医疗体制中，国家将计划内大学生的医疗经费拨给各高校后，各校根据自己的经济实力制定报销比例。各地各校的标准都不一样，可以说是各校管各校，社会化程度低，医疗保险抗风险的能力较差。 （2）对大学生基本医疗保障的筹资制度的研究 李均(2006)针对现状得出应该探索适应大学生筹资形式的社会医疗保险制

浅谈外籍医疗保险

浅谈外籍医疗保险 伴随国家经济繁荣和对外政策的不断拓宽，外籍医疗保险早已不在是“老外”的专属服务，中高收入阶层更倾向于到环境良好的外资医疗服务机构就诊。外籍医疗保险具有人性化、定制化服务匹配的特点也深受国内人的欢迎。 外籍医疗保险制度兴起的简介 从创立和发展来看，外国医疗保险制度的也经历了相当长的一段发展时期。它萌芽于农业社会中的政府救济制度，并且在资本主义进入机器大工业时代后，由工人自发地成立了医疗互助组织，由工人代表与对应的医院签订救助合同，从此，外国的医疗保险制度拉开了帷幕，又经过一段时间的发展，最终在二战以后崭露头角。 外籍医疗保险的特点 外籍的医疗保险的特点是什么？就以美国的医疗保险为例。 美国的医疗保险制度由私人医疗保险和社会医疗保险构成。人们常说的医疗保险属于政府资助的社会保险项目。在美国，不少人同时参加私人医疗保险和社会保险。美国的医疗保险是参保自由，灵活多样，适合多层次需求的人群。 美国的医疗保险是一种特指的社会保险制度。这种社会保险制度起始于1965年，是为了向65岁以上的老年人提供

医疗保险，1993年参加者达3200万人。医疗保险大约包括了老年人住院治疗医疗费用和医疗补贴。因此，平均起来，私人投保的医疗费价格要高出近30%。 美国的医疗保险福利金分为住院医疗保险和补充性医疗保险两部分。参加住院医疗保险是强制性的。住院医疗保险通过对在职人员征收医疗保险工薪税（与社会保障工薪税合称为社会保险工薪税）来筹集资金，由雇主和雇员分别交纳，其补充性医疗保险是自愿性的。 外籍医疗保险服务模式 从服务模式上看，外国的医疗保险分为很多种，其中最具代表性的为国家卫生服务模式。国家卫生服务模式是指医疗保障资金主要来自于国家的普通税收，再经由政府通过预算分配的方式将通过税收筹集的对应资金直接地拨给医疗机构，同时向普通居民提供免费或者低收费的医疗服务，从而保障本国的国民可以公平地获得医疗保障服务的一种医疗保障形式。 国家卫生服务模式在本质上，是一种国家的福利制度，这种制度覆盖到了本国的全体居民；在资金来源上，国家卫生服务模式的资金主要来源于普通的国民税收；在资金的流向上，国家卫生服务模式是经由政府通过自己创立公立的医疗机构或者直接通过私人购买医疗服务的方式直接向国民提供医疗服务，因此不存在第三方付费，这也在一定程度上

国外管理式医疗保险模式的启示

我国人口老龄化的趋势以及医疗费用的逐年上涨，对个人、家庭和社会造成了巨大的经济压力，激发了社会对健康保险的强烈需求。有关调查显示，在未来的3年里，49.9的城市居民有购买商业保险的意愿，其中，预期购买医疗保险的比例达76.但是，一方面，保险公司不能提供令消费者满意的险种；另一方面，保险公司又承受着巨大的风险。欧美国家实行的“管理式医疗保险模式”，对于我国建立新型商业医疗保险体系具有非常有价值的借鉴意义。 管理式医疗保险模式 能降低医疗费用 近年来，国外管理式医疗保险模式取得了举世瞩目的成就，但无论是HMO（健康维护组织）、PPO（优先选择提供者组织），还是这些年能够在国外迅速发展的原因都是由于降低了医院就诊人次和医疗总支出。有数据显示，与传统的保险公司单纯依据服务多少而后收费的方式相比，要少支出15-40的医疗费用。 管理式医疗保险模式为何能降低医疗费用？这是因为拥有这种模式的维护组织在服务中融合了保险和医疗提供这两个功能，保险和医疗提供这两项功能的整合，极大地改变了对医疗提供者的激励。对比而言，传统的保险合约下，作为承保商的保险公司处于第三方位置，只是在病人自己寻求并得到医疗服务后，承担相应医疗费的责任 这势必导致医疗费用的不可控。而管理式医疗保险模式隐含的内在逻辑是显而易见的。当医疗提供者即医生同意以一笔事先约定的固定费用负责满足一个病人全部的医疗保健时，他就接受和承担了相当大的一部分经济风险。通过承担以固定预付金提供并满足病人医疗服务这样一种风险，健康维护组织有一种很强的激励机制来实现其战略目标，即降低过度的医疗消耗及将其他低效率最小化，于是在兼顾医疗资源的利用和控制医疗费用二者之间就会更富有成效。因此，国外医疗保险模式的核心就是保险与医疗服务提供者成为利益共同体，这也是管理式医疗保险模式能够降低费用的根本原因。 对我国健康医疗保险模式的启示 医疗机构的积极配合是保险公司控制风险的关键因素 那如何在我国促进保险公司和医疗服务提供者之间形成有效的合作机制。 留德医学博士韩小红认为，首先，健康保险需要得到国家立法、税收等方面的支持。国家政策应当明确商业健康医疗保险的法律地位，税收政策，划清社保和商保的界限。比如：在德国的法律就规定补充医疗保险必须由商业保险公司提供，社会医疗保险组织不得提供补充医疗保险，因此，尽管德国社会医疗保险覆盖人群达全国人口的90，但商业医疗保险仍十分发达。因此国家政策的扶持是发展的前提。 其次，可通过健康管理组织嫁接医疗服务和健康保险。她解释说，健康管理是一个对个人的健康危险因素进行全面管理的过程。这几年，健康管理在我国发展很快，高收入群体开始逐步认同和接受。 据了解，健康管理由3部分组成：首先是收集个人的健康信息，包括目前的身体状况、生活方式和习惯、疾病家族史以及进行体格检查等。然后，根据所收集的健康信息进行健康

国内外典型医疗保险制度对比

国内外典型医疗保险制度对比 一、各国医保模式的特点 国外的医保体系中最具代表性的有三种：全民医疗保险、社会医疗保险和商业医疗保险制度，每一种制度都有其典型特征，而相应的代表国家实际医保现状也存在不同问题。如加拿大的全民医疗保险制度，是以公费医疗为主，由政府出资，政府管理，私人医院或医生提供医疗服务，其特点是以社会公平民主、公民享有平等自由的权利为核心，建立一个病有所医、急有所救、人人共享的医保体系。同时，还有商业医疗保险作为补充性医疗福利，以此支付公费医疗保险项目之外的医疗服务费用，根据各省的法律，这些福利只能涵盖政府保险计划规定的公费医疗项目以外的费用[1]。美国是唯一没有建立全民医疗保障制度的发达国家，全美56.7%的公民（约1.7亿）购买商业医疗保险，43.5%的公民（约1.2亿）享受社会医疗保险或医疗救助项目，另有近15%的公民（约4700万）没有任何医疗保障[2]。美国的医保模式由私人商业医疗保险占大份额，使公立和私立医院公平竞争，政府作为第三方督促市场有序运行，并承担穷人和老人的医保费用。德国是社会保障制度的发源地，1883年《工人疾病法》为其社会医疗保险制度确定了基本框架，到1975年，90％以上的人口进行了社会医疗保险登记[3]。德国的社会医疗保险不同于商业保险，是一种通过法律手段促使企业单位和个人共同缴纳社保基金，并以互助共济为宗旨，由政府计划组织并监管的保险模式。与这三个国家不同，我国并不属于典型医保制度中的任何一种模式。构成我国现今医保制度的主要有以下三种：新型农村合作医疗制度、城镇职工基本医疗保险制度和城镇居民基本医疗保险制度。我国始终坚持以“让人人享有基本医疗服务，建立覆盖全国城乡的医疗保障体系”为目标建立医保制度，但由于各地区和单位等多种客观因素的差异，公民享有的医保待遇标准也各不相同。 二、国外医保制度存在的问题 世界上没有完美无缺的医疗保险制度，各国运行的制度中都存在些许不足。以加拿大这个看似全民都能享受免费医疗的国家为例，它与中国传统的挂号就医模式不同，在加拿大的医院里没有挂号处，也没有门诊部而只有急诊室。这取决于加拿大运行的层级医疗体系，将家庭医生设为“看门人”，没有家庭医生的推

国外医疗保险基金运行情况分析2011-03

写作思路：概况-基金-基金数据-费用控制 （二）国外医疗保险基金结余适宜度与平衡性研究 1．医疗保险基金结余情况 以下以德国、法国和美国为例，分析国外医疗保险基金运行情况。 德国在1883年通过《工人疾病保险法》，奠定了现代社会医疗保险的法律基础。在其后的100多年里，德国对医疗保险制度的覆盖范围、待遇水平及费用控制等方面经过多次改革，不断得到完善。在德国，参加医疗保险的人均由法律规定，主要分为三类:一是强制参保人，一般是有收入的人和其雇主；二是自愿参保人，一般是收入超过一定上限的人或者通过其他途径解决了医疗保险问题的有收入的人群；三是连带参保人，主要是指强制参保人的配偶和子女，可以免缴医疗保险费而连带成为法定医疗保险的参保人，享受与义务投保人同等的医疗保险待遇。据统计，德国的法定医疗保险系统覆盖了约90%的人口，再加上其他形式的医疗保险， 99.5%以上的德国国民享有医疗保险。 法国医疗保险体系创建于1945年，政府通过立法形式规定，该国全体国民，包括企事业单位雇员、公务员、工人、农民、自由职业者及退休人员均受该国社会保险体系覆盖，必须参加该国法定的基本医疗保险。其基本原则是：1.社会普遍性。每位合法固定居住在法国的社会成员（包括外国人）都有权利享受社会保障，并且按照其劳动收入缴纳社会保险费，然后依据其健康状况获得保险金赔付。 2.社会统一性。国家制定全国统一的社会保险政策标准，统一征收、赔付、服务。 3.社会统筹性。利用专门的社会保险系统实行社会统筹共济，提供获得医疗服务的保障。 4.保险的广泛性。基于公共服务的社会公平原则，推行全民保险，包括没有收入没有缴费的人。全国约500万月收入低于600欧元的弱势人口，也享受免费医疗。目前法国已建立和形成了以基本医疗保险为主、补充医疗保险并存的多层次医疗保险体系。其中，全体国民必须参加法定的基本医疗保险，而补充医疗保险则由各人视其经济状况和条件，自由选择参加。法国医疗保险制度覆盖率目前已占全国总人口的99.2%。 美国现行的医疗保险制度区别于德国和法国，是混合型的医疗保障制度，没有全国统一的医疗保险，而是分成私人医疗保险计划和公共医疗保险计划两类。私人医疗保险市场由两部分构成，一部分是雇主性医疗保险，雇主性医疗保险是

国外医疗保险的四种典型模式教学文案

学习资料 仅供学习与参考国外医疗保险的四种典型模式发表时间：2004-8-5 10:41:13 点击94 次 国外医疗保险制度的历经百余年的发展与演变，已日趋成熟与规范。目前，世界上医疗保险主要有四种典型模式。 全民保险模式：加拿大 该种模式的特点是：政府直接管理医疗保险事业。政府收税后拨款给公立医院，医院直接向居民提供免费（或低价收费）服务。 加拿大国家医疗保险具体做法：1）国家立法、两级出资、省级管理。即各省医疗保险资金主要来源于联邦政府拨款和省级政府财政预算，各省和地区政府独立组织、运营省内医疗保险计划。2）保险内容上覆盖所有必需医疗服务，住院保险和门诊保险，除特殊规定的项目外，公众免费享受所有其他基本医疗保险。3）鼓励发展覆盖非保险项目的商业性补充医疗保险。凡非政府保险项目均可由雇主自由投资，其所属雇员均可免费享受补充医疗保险项目。 这种面向全民的医疗保险模式最大的优点是国家的介入。由于政府是最大的雇主及服务买家，所以，从理论上讲在控制成本方面有着很大的优势。但从实际上看，这种模式面临着沉重的财政支出、服务的短缺、公共医院的官僚主义作风、医生缺乏成本意识导致的严重浪费等问题。1991年，加拿大卫生费用占GDP的10.1%，列世界第二位。卫生资源浪费、医疗费用无限度增长长期困扰着加拿大政府。 社会保险模式：德国 德国是世界上第一个建立医疗保险制度的国家。其医疗保险基金实行社会统筹、互助共济，主要由雇主和雇员缴纳，政府酌情补贴。目前，世界上有上百个国家采取这种模式。 德国社会医疗保险模式的特点是：1）保险金是按收入的一定比例进行征收，而保险金的再分配与被保险者所缴纳的保险费多少无关，因此，无论收入多少都得到治疗。参保人的配偶和子女可不付保险费而同样享受医疗保险待遇。2）劳动者、企业主、国家一起筹集保险金，体现了企业向家庭、资本家向工人的所得转移。3）在保险金的使用上，是由发病率低向发病率高的地区的所得转移。4）对于月收入低于610马克的工人，保险费全部由雇主承担，失业者的医疗保险金大部分由劳动部门负担。18岁以下无收入者以及家庭收入低于一定数额的，可以免交某些项目的自付费用。 德国没有统一的医疗保险经办机构，而是以区域和行业划分为7类组织，各医疗保险组织由职工和雇主代表组成的代表委员会实行自主管理，合理利用医疗保险基金，因而其浪费、滥用现象较少。但这种医疗保险模式也有很大的局限，即它不能控制外在经济环

国外医保支付方式

关于国外医疗支付方式的资料国际上现行不同医疗费用支付方式的比较分析到目前 为止，各国已经探讨了不同的对医疗服务提供方的偿付方式，大致可以分为后付制（post-payment system)和预付制（pre-payment system)。按服务项目付费制度(fee for service)是后付制，预付制包括按病种给付（diagnosis related system group， DRG)、按人头付费（per capital)、总额预算（global budget)等方式。多年的经验告诉我们，单一的支付方式对于控制医疗费用的不合理增长效果并不明显，只有将多种支付方式联合才能起到控制医疗费用的作用。 一．按人头付费导致医疗费用过度控制，需要发达的医疗体系支撑 按人头付费（Capitation）是指医疗保险组织根据医疗机构的规模、技术、服务对象的特点等情况，按照事先确定的每个服务对象（人）的支付标准及所服务的人口数，向该医疗机构预先支付一笔固定费用，医疗机构则负责向目标人群提供相应的医疗服务，如果医疗机构提供服务的总成本超出了支付总额，则经济风险由医疗机构承担，这也是一种预付费方式，如英国的全科医生都是采用这种方式。其弊端在于：医疗服务的提供者可能为了节约费用而减少必要的服务提供或降低服务数量，拒绝重病患者；医院缺乏竞争识，医务人员没有提高医疗技术的积极性。 泰国医保支付方式按人头付费结合疾病相关群组预付

制：泰国自2002年4月起开始实施“30铢计划”全民健康保险(UCS)(简称“30铢计划”)，目的是覆盖当时没有任何健康保险或者福利计划的人群，实现全民覆盖并取代健康卡，采用的支付机制为门诊服务按人头付费和住院服务按疾病相 关群组预付制付费，以及每次就诊每人30铢的共付费用。 由于门诊就医以一些常见病为主，相应的治疗方案也比较简单，个体差异相对较小，因此按人头付费更适合门诊预付，但这种付费方式最大的弊端就是医疗机构的逆向选择，医疗机构会尽量避免与治疗费用较高的慢性病人签约，在实际诊治时会发生治疗不充分的现象，过度控制了医疗费用，导致患者医疗质量严重下降；此外按人头付费的建立必需以完善的医疗体系为前提，由于我国医疗资源还较为紧缺，医疗条件地区差异性大，全科医生的培养还处在起步阶段，我们认为短期内这种付费方式在我国较难全面实施 二．按项目付费医疗质量最高，但医疗费用失控 按服务项目收费（fee-for-service，FFS）是指医疗机构根据提供给患者的服务类型（比如诊断、X光检查、外科手术或其他服务）和数量获得不同的补偿。在这种支付方式中，医生按事先确定的价格收取服务费用，是最常见的后付费支付方式，也是世界各国过去采用的主要付费方式。 按项目付费可以激励医生增加医疗服务的数量，延长工作时间，接受更多的病人，因此病人医疗质量会比较高；但由于在此种付费方式下医疗费用与医疗服务数量密切相关，医疗机构过度提供服务、提供高收费服务的动力较

国外医疗保险制度对我国的启示(完成)

国外医疗保险制度对我国的启示 丛亮 （辽宁医学院，辽宁锦州121002） 【摘要】医疗保险制度是现代国家最重要的社会保障制度之一, 事关广大人民群众最根本的利益。通过对国外医疗保险制度实践先进经验的总结，积极完善我国医疗保险制度、规范各有关行为主体的行为、积极完善法律体系及相关制度建设已成为当务之急。 【关键词】医疗保险；保险模式；经验借鉴；医保合一 一、国外医疗保险制度概述 医疗保险，也称医疗社会保险，是疾病保险的核心，它是指劳动者非因工患病、负伤、残疾和死亡时为劳动者本人提供医疗服务和收入补偿的一种社会保险制度。 目前发达国家普遍建立了医疗保险制度。国外企业雇员的疾病保险按组织方式的不同基本上分为三种类型：Ⅰ自愿保险。即个人自愿向社会保险机构投保，国家不作强制规定，以美国和瑞典为代表；Ⅱ社会保险模式。国家以法律制度强制就业者参加社会医疗保险，个人以受雇机构或组织为单位，集体参加保险，绝大多数国家实行这一种医疗保险模式；Ⅲ全面保险模式。国家强制全体社会成员参加社会医疗保险，以英国和欧洲一些福利国家为代表。 根据医疗保险筹资方式，国外医疗保险制度大体可分为：国家预算型、社会医疗保险型、商业医疗保险型及个人储蓄医疗型等。 1．国家预算型 政府直接管理医疗保险事业。政府收税后拨款给公立医院，医院直接向居民提供免费（或低价收费）服务。 2．社会医疗保险型 其医疗保险基金实行社会统筹、互助共济。保费主要由雇主和雇员共同缴纳，政府酌情补贴，各医疗保险组织由职工和雇主代表组成的委员会实行监管。目前，世界上有近百个国家采取这种模式。

3．商业医疗保险型 该制度完全采用市场机制运转，以盈利为目的，按市场法则经营。优点是受保人参保自由，灵活多样，可按照自身经济负担能力自由选择，适合参保方的多层次需求。并能够获得高质量、高效率的医疗服务。 4．个人储蓄型医疗保险 根据法律规定，强制性地把个人消费的一部分以储蓄个人公积金的方式转化为保健基金，它以个人责任为基础、政府分担部分费用，国家设立中央公积金。 二、各国医疗保险制度经验介绍 各国医疗保险制度的模式很少是单一制的，是在不同历史条件下，适应不同国情逐步形成的多元化体制。各种管理模式都有自己的优缺点，并且各国的医疗保险制度模式不是一成不变的，而总是处于不断的改革和完善之中。 1．美国模式，即市场主导型。美国是以市场为主导，实施商业医疗保险的典型。美国医疗保障体系主要由三大部分构成：政府性的社会医疗保障计划（穷人的医疗救助和老人、残疾人的医疗照顾）、雇主型医疗保险计划及个人投保的商业医疗保险计划。政府性的医疗保险计划主要包括：为65岁以上老人提供的医疗保障计划和为穷人提供的医疗救助计划。目前，美国80%以上的人口参加了各种各样的医疗保险，80%的医疗总费用由医疗保险组织支付。2004年美国的医疗费用为1.9美元，占GDP的16%，是经合组织发达国家平均水平的两倍。美国人每花6美元，就有1美元用于医疗。然而，在如此之高的费用下，仍有大约15%的人口没有医疗保险。 2．英国和加拿大模式，即国家福利型。英国医疗卫生服务特点：国家推行福利政策，实施国家卫生服务制度（NHS），医疗服务体系是典型的从上到下的垂直体系，且是双向转诊体系。国家卫生服务体系分为三个管理等级：社区基础医疗系统、社区全科诊所和城市综合性医院。社区诊所24小时提供最基本的保健服务，并在必要时将患者转诊到上一级医院。英国所有的纳税人和在英国有居住权的人获得全面、免费的医疗服务。加拿大实行全民医疗保险制度, 每年政府都投入大量的人力物力用于改善医疗环境, 为公民提供基本医疗保障。加拿大人一般都加人公共医保和商业保险两种保险。根据法律规定, 加拿大联邦政府主要

国内外医疗保险制度对比分析

国内外医疗保险制度对比分析 （一）中、美、俄、澳四国医疗保险制度解析 1、中国现行的基本医疗保险制度 （1）城镇职工基本医疗保险。是根据财政、企业和个人的承受能力，保障职工基本医疗需求的社会医疗保险制度，实行属地管理，基本医疗保险费由用人单位和职工双方共同负担，基本医疗保险实行社会统筹和个人账户相结合；（2）城镇居民基本医疗保险。是以没参加城镇职工医疗保险的城镇未成年人和无业城镇居民为主要参保对象的医疗保险制度；城镇居民基本医疗保险以家庭缴费为主，政府给予适当补助；（3）新型农村合作医疗。是由政府组织、引导和支持，农民自愿参加，个人、集体和政府多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。 2、美国的医疗保险制度 中投顾问发布的《2016-2020 年中国医疗保险市场投资分析及前景预测报告》表示，美国推崇市场经济， 以市场调控为主导，因而，美国的健康保险主要分为由私营保险公司经营的商业医疗保险，以及由联邦或各州级或地方政府负责的社会公共医疗保险。由政府负责提供运营的医疗项目主要包括：（1）医疗保险。 负责向美国65 岁以上的老年人和有残障的年轻人提供医疗健康服务。（2）医疗补助/ 美国健康保险辅助项目。是为一些低收入群体和家庭提供的医疗付费计划。政府负责管理向美国合法的永久性居民中的低收入群体及其家庭和某些残障人士等符合医疗补助资格的人员提供经费支持。（3）联邦雇员健康福利计划。是一项 提供给政府雇员的政府年金制度，政府雇员负责支付年金费用的1/3，其余部分的费用由政府承担。（4）印 第安部落健康服务计划。是一项主要为美裔印第安人以及阿拉斯加州土著居民提供健康医疗的保障计划。（5）儿童健康保险计划。为家庭收入能维持基本生活但无法支付过高的医疗费用的家庭中的儿童提供必要的医疗健康服务。 奥巴马医疗改革内容包括：（1）扩大医保覆盖率，健全补偿机制。政府将为没有医保的人创建一个新的保险市场，让个人和小企业能够以有竞争力的价格购买医疗保险，而且不会因为失业或换工作而失去保险。（2）加强法律强制力，规范保险“三方”行为。在改革法案中，保险公司因为投保人有既往病史而拒绝赔付，或因投保人生病而取消其保险计划或限制他们的保险范围均是违法行为。（3）节约成本，降低无效率 费用的支出。对于低收入者提供医药费用补贴，以保障其能达到保障线，并且规定了一些药物的购买折扣。国会预算机构预计，通过实施新的医疗法案，在未来的10年后，医疗财政赤字会减少1380 亿美元。如果执行新的患者保护与平价医疗（）法案，那么每年将能节约1770 亿美元。（4）提高健康保险效率。新医改 通过扩大医疗服务的保障，横向提高了保障水平，全方位为人民健康提供保障。使受保障群体得到更好的健康水平的保障，提高人们的健康素质，减少医疗资源的使用和成本。同时，为改善资源配置效率低的问题，奥巴马政府希望通过财政和税收政策等手段对其进行校正，使真正需要保障的群体能得到应有的保障，保证资源的高效率使用。 3、俄罗斯的医疗保险制度 1991年6月28日，俄罗斯通过了《俄罗斯联邦公民医疗保险法》。该法为俄罗斯医疗制度改革奠定了