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什么是财富管理

财富管理

随着近些年投资去散户化进程逐步加快，专业化的投资和理财产品逐步成为资本市场的主流投资趋势，而财富管理作为投资市场的新名词进入了投资者的视野。那么，究竟什么是财富管理呢？

财富管理实际上是由传统营销模式创新发展演变而来的，传统的理财产品营销模式，一般是由信托、基金、证券、期货等公司事先设计出一个或多个产品后，然后向投资者进行推介，去寻找合适的投资者，这种模式最大的弊端是不能够全面满足投资者多样化的需求，而只能在某一个方面去迎合他们的需求，这样实际上是一种低效营销的表现。

现代意义上的财富管理则是从客户需求出发，以客户为中心，根据客户的需求，设计出一套全面的财务规划方案，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。

财富管理范围包括: 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。从一般投资者资产配置角度来看，还可将财富管理划分成固定收益、低风险收益、高风险收益等资产管理模式的配置。

目前，市场上财富管理的机构很多，针对的侧重点和目标客户群体也不尽相同，推出的产品也是丰富多样。从推出产品的机构上划分，可分为银行、保险、证券期货和投资机构。

银行，作为中国最大的金融机构群体，财富管理所涉及的目标客户群体和产品的种类均在行业处于遥遥领先的，所以，其财富管理的客户群体不单单局限高净值客户，还有很多企事业单位等机构，而其财富管理很多都集中在帮助目标客户提供大量不同期现的固定收益类产品和财务规划服务。

保险公司，依托自身在保险产品方面的优势，在财富管理设计上更多是以保险产品作为基础，帮助其客户规划资产与投资的配置、遗产的处理等财富管理方案，帮助其客户享有保障的同时，能够实现资产在一定程度上保值与增值。其目标客户更多是个人客户基金、信托、证券和期货作为近些年理财产品市场的主力军，其财富管理业务也得到的蓬勃的发展，特别是期货类产品，以其高回报率的优势，得到了很多投资者的认可。这类机构的的目标客户则集中在高净值个人和企业，其财富管理的特点集中在投资领域的资产配置，按照客户自身的投资偏好，帮助客户设计出一整套综合的财富管理方案，在帮助客户降低风险的同时，又能够真正实现财富的增值。

投资机构资产管理业务随着市场的发展也在逐步的壮大，很多优秀的私募机构利用自身研发以及人才优势，吸引了大量的高净值客户和中介机构合作，同时，其还利用稳定的公开业绩与银行、保险、券商、基金、期货公司等合作，为其提供更为丰富的投资产品，从而壮大了金融市场的产品池，为客户提供更为综合的财富管理提供的保证。

总之，财富管理作为未来高净值客户资产管理主流方式，逐步被投资者和机构所认可，同时，金融市场产品的多样化也为财富管理提供类施展的空间，虽然各家金融机构所提供财富管理的方式和产品有很大不同，但随着财富管理业务发展的逐步走上成熟，金融机构横向合作将更加紧密，从而为客户设计出更加全面的财富管理的方案，极大的满足客户的需求。

文章来源：银河期货北京营业部https://www.docsj.com/doc/c012637722.html,

做好银行财富管理工作的建议.doc

做好银行财富管理工作的建议7 财富管理中心存在的几点问题及解决方案一、成立财富管理中心目的南区成立财富管理中心旨通过专业化的团队向客户提供系列化的顾问式服务，帮助客户制定一系列的理财规划方案，从而使客户实现个人理财目标。帮助各支行理财经理开发、维护贵宾客户，提升南区支行服务贵宾客户水平，最终吸引南区高端的贵宾客户来我行办理业务，将“首家财富管理中心”这个牌子打响、打亮并且扩大出去。二、成立财富管理中心的必要性 1、满足客户的金融需求，在量身定制的基础上，为其提供全面的银行、保险、证券、艺术品和投资理财产品与服务，协助客户实现资产保值增值的业务。 2、服务于各支行的理财经理，便于理财经理在各支行开发贵宾客户。三、目前财富中心运营模式及存在问题 1、目前财富中心运营模式及现状财富中心目前挂靠于广安门支行，客户资源主要靠理财经理个人营销，并且财富中心理财经理还是以销售理财产品换取积分为目的，与其他网点的理财经理无任何差异，与成立财富中心的真正目的相违背，无法对南区个金业务起到较大支撑作，依此模式运营下去，财富管理中心将变为广安门支行的贵宾室。

2、存在问题目前观察财富管理中心近2个月以来的管理和运行情况，存在以下几个致命的问题，若不及时正确地有效地解决，那么这个“首家财富管理中心”发展前景黯淡，财富中心将名不副实，非但高端用户难以吸引过来，而且财富中心将会成为广安门支行的贵宾室，这与一个普通的邮储网点相比能有什么区别？因此，我们认为有必要及时将这些问题反映出来，并及时解决，以求得财富中心能够更快、更好地发展下去。问题一：财富管理中心定位不明确财富管理中心紧挨广安门支行，财富卡客户除了一部分是在开业时各位领导和同事们动用私人关系拉来的客户外，其余的大都是在广安门支行网点大厅挖掘的客户，照此发展下去，财富中心将会成为广安门支行的贵宾室，发展的圈子将越来越窄，无法覆盖南区其他支行的贵宾客户，不能够起到支撑南区所有贵宾客户的作用。我们希望财富管理中心将直辖于南区个金部，个金部应给予全面的支撑，包括：财富中心应该定位为服务职能部门、人员的岗位、绩效工资、活动支撑等各项发展。财富管理中心不同于其他网点，应是其他网点的后台支持部门，个金部应区别对待。只有定位明确后，发展才有方向。问题二：财富管理中心客户挖掘与维护目前，财富管理中心的客户都是广安门支行的客户，根本没有起到服务整个南区的目的，因此我们建议将南区资产在50万元以上的客户上收，进行统一的资产管理和产品配置，通过设计个性化的理财规划方案来弥补我行产品线的不足，各位理财经理也不必担心绩效问题，因为上收的客户产生的所有积分将直接兑付给推荐的理财经理。至此，财富管理中心和南区全部网点才能初步形成联系，交叉成为一个巨

资产管理与财富管理的分工协作

从专业角度来说资产管理（asset management）和财富管理（wealth management）之间的区别是什么？尹小二，主业卖萌，副业债券代雨薇、郭子云、知乎用户等人赞同 @weizhi pan 举了瑞士流派的私人银行，他们的财富管理算AUM的，那么就跟资产管理行业一样了。如此说来，以下的描述只适合国内市场。第一次被人反对。估计不少朋友是从事私人银行工作的。之所以说它本质是销售工作，那是因为这个行业的收入大面上还是跟着卖了多少金融产品走的。只不过私人银行家的服务的确很多很高端，罢了。 -----分割线----- 在现实生活中，无论吹得多么天花乱坠，资产管理工作，管理的是资产组合，最常见的资产管理从业者就是基金经理；财富管理工作，顾名思义管理的是财富，实质上管理的是拥有财富的人，最常见的从业者就是各类理财经理和私人银行家，他们的工作本质是把金融产品销售给零售客户。如果把金融行业的产业链分级，那么资产管理业在上游，他们生产各类金融产品；财富管理业在下游，他们负责销售这些金融产品。虽然宣传的面上都说客户的利益为导向，实际上这两个行业各有各的特（cao）点（dian）。资产管理业在乎管理规模，财富管理业在乎产品销量。编辑于2014-10-02 9 条评论 weizhi pan，推荐微信公号difengxlicai。收起 canatone li、Dring Zhong、YYL 等人赞同啊，终于有一个和我的MSc. 所学相关的讨论了！ =====挖坑一天，发现没有多少脑残赞，开心ing，以下进入正题===== 在看到二爷的答案之后，我就评论过，这种对AM （资管）和WM（财管，妈蛋，有更好的翻译嘛？）理解是片面的。先清理一下缩写，AM = asset management, WM = wealth management, PWM = private wealth management, HNWI = high net worth individual, UHNWI = ultra high net worth individual, KYC = know your client, FOF = fund of fund. 谈资管，就应该对其资金的来源分类讨论，按照CFA 的分类，可以分为retail 和institutional。 retail 的话，就是大家熟知的证券投资基金，可以以unit trust 形式存在，也可以company 形式存在。国内的一般都是第一种，在这种业态的情况下，资方，也就是所谓买方的衣食父母，是retail investor，可以是我们这种屌丝买余额宝，也可以是牛逼的HNWI 买信托产品。这种业态的本质，就是积少成多，把资金聚合起来（money pool）由一个如@尹小二这样的

腾讯主要管理团队介绍

腾讯主要管理团队介绍马化腾: 主要创办人，首席执行官马化腾，腾讯公司主要创办人之一，董事会主席、执行董事兼首席执行官，全面负责本集团的策略规划、定位和管理。1998 年创立本集团前，马先生曾在中国电信服务和产品供应商深圳润迅通讯发展有限公司主管互联网传呼系统的研究开发工作。马先生于1993 年取得深圳大学理学士学位，主修计算机及应用。刘炽平: 总裁刘炽平，腾讯公司总裁。2005 年加盟腾讯，出任本公司首席战略投资官，负责公司战略、投资、并购和投资者关系;于2006年升任总裁，协助董事会主席兼首席执行官监督公司日常管理和运营。2007 年，被任命为执行董事。加入腾讯之前，刘先生为高盛亚洲投资银行部的执行董事及电信、媒体与科技行业组的首席运营官，并曾在麦肯锡公司从事管理咨询工作。刘炽平先生拥有美国密歇根大学电子工程学士学位，斯坦福大学电子工程硕士学位以及西北大学凯洛格管理学院工商管理硕士学位。张志东: 主要创办人，首席技术官张志东，腾讯公司主要创办人之一，身兼执行董事和首席技术官，全面负责本集团专有技术的开发工作，包括基本即时通信平台和大型网上应用系统的开发。 1998年创立本集团前，张先生在深圳黎明网络有限公司任职，主要负责软件和网络应用系统的研究开发工作。张先生于1993 年取得深圳大学理学士学位，主修计算机及应用，并于1996 年取得华南理工大学计算机应用及系统架构硕士学位。许晨晔: 主要创办人，首席信息官许晨晔，腾讯公司主要创办人之一，首席信息官，全面负责网站财产和社区、客户关系及公共关系的策略规划和发展工作。1998 年创立本集团之前，许先生在深圳数据通信局任职，累积丰富软件系统设计、网络管理和市场推广及销售管理经验。许先生于1993年取得深圳大学理学士学位，主修计算机及应用，并于1996 年取得南京大学计算机应用硕士学位。陈一丹: 主要创办人，首席行政官陈一丹，腾讯公司主要创办人之一，首席行政官，全面负责集团行政、法律、人力资源和公益慈善基金事宜。陈先生亦负责集团的管理机制、知识产权、政府关系。

银行财富管理中心运营团队主管竞聘演讲稿

银行财富管理中心运营团队主管竞聘演讲稿这是一篇由网络搜集整理的关于银行财富管理中心运营团队主管竞聘演讲稿的文档，希望对你能有帮助。大家好！今天，能够站在这里参加竞聘，我感到十分荣幸。首先感谢行领导和同志们给我提供了这个展示自我、回顾自我的机会，谢谢大家！我叫***，今年**岁，**学历，会计师职称。具有会计师资格证书，以及银行业从业资格考试的公共基础、个人理财及风险管理等多种资格证书。我于**年参加工作，曾先后从事储蓄、联行、企业结算、会计、事后监督、财会科副科长、委派财主管和业务经理负责人等工作。**年至今从事***工作。下面，我向各位汇报一下自己对这三个问题的思考结果。一、我为什么要参加此次竞聘？我的回答是，因为我热爱这份工作，并且有做好这份工作的强烈信心。爱因斯坦曾经说过：“兴趣是最好的老师，信心是成功的源泉”。我想，要想做好任何事情，兴趣和信心都是不可或缺的。入行xx年来，我始终以一颗爱岗敬业之心老实做人，勤恳做事，脚踏实地地耕耘着，不仅赢得了领导和好事们的好评，还先后被评为XX办事处及XX支行的先进分子、省行优秀存款员、优秀国内结算专管员，曾获会计竞赛团体二等奖。我对金融工作的感情越来越深厚，我深深地热爱着这份充满挑战的工作。正是出于对工作的至爱，多年来，我爱岗敬业，无私奉献，在工作中取得了出色的成绩，而且我坚信，这份热爱还将引领我在新的工作岗位上为我行的发展做出更大的贡献。这就是我参加这次竞聘的初衷。

二、我凭什么参加此次竞聘，我的竞争优势在哪里？我相信“事实胜于雄辩”，下面我结合自己的工作经历，从以下三个方面进行汇报：首先，我有扎实的专业理念基础和文字功底。大学里，我系统地学习了会计学等各方面的理论知识。参加工作后，我也没有放弃任何学习的机会，而是不断的努力，不断的提高，先后取得了各种专业证书。与此同时，我还具有扎实的文字功底，曾草拟了《XX办法》及《XX协议书》，特别是在XX分行担任委派财会主管期间，XX分行计划财会部的各类报告几乎是出自我一人之手。其次，我熟悉银行业务，具有丰富的实践经验。入行以来，我从基础做起，先后在多个岗位的磨练，不仅熟悉我行相关业务操作及规定，而且对行业务流程了熟于胸。无论干什么，我都干得非常出色，获得过嘉奖。多岗位知识与经验的积累，使我对全行的工作有了整体性的认识，识别风险的能力得到了提高。我在担任*支行业务经理负责人这一年的时间里，支行的差错率大幅下降，并有8个月实现了柜面业务零差错。这一切经验与成绩的积累，都使我有信心有能力担负起运营团队主管重任。再次，我具有组织、协调与沟通能力。在担任财会科副科长期间，我曾协助科长把整个科组织成具有较强凝聚力和战斗力的团体，财会科也多次被评为“先进科室”；在担任*支行*系统上机的业务指导工作及系统切换日的指挥工作，曾负责组织、指导该系统的上线推广工作；而担任委派财会主管期间，我负责计划财会部的全面工作，在和内审部门，外审部门打交道的过程中，很好地协调了与各部门的关系。三、如果竞聘成功，我能为营销部做什么？

2019《财富目标与财富管理》考试答案

财富目标与财富管理单选题 1 . 人们根据资金的来源、资金的所在和资金的用途对资金进行归类，这是（B）的表现。 A.过度自信 B.心理账户 C.时间偏好 D.认知偏差 2 . 根据美林投资时钟理论，过热阶段最好的资产选择是（B）。 A.现金 B.债券类资产 C.大宗商品 D.股票 3 . 投资者在信息不确定的情况下，行为受到其它投资者的影响，模仿他人决策，或者过多依赖于舆论，而不考虑私人信息的行为，这是（B）的表现。 A.心理账户 B.羊群效应 C.过度自信 D.损失厌恶效应 4 . 根据经济周期的不同阶段选择合适的资产配置方案，依据的是（C）。 A.生命周期理论 B.帆船理论 C.美林投资时钟 D.行为金融学 5. 下列不属于财富积累期的投资者的特点的是？（D） A. 通常较为年轻 B. 可能有相对稳定的收入来源 C.衣、吃、住、行等支出占收入比例较大 D.生活费主要来自社会保障金和之前的投资收益

6. 以下属于财富管理中期目标的是（B）。 A.休假 B.按揭买房 C.存款 D.遗产继承多选题 1 . 根据美林投资时钟理论，经济周期可以划分为（ABCD）等阶段。 A.衰退 B.复苏 C.过热 D.滞涨 2 . 生命周期理论认为人的一生可以分为（ABC）等阶段。 A.财富积累 B.财富巩固 C.财富消耗 D.财富转移 3 . 以下哪些特征属于财富积累期投资者特点（ABCD）。 A.有相对稳定的收入来源 B.衣、吃、住、行等支出占收入比例较大 C.对短期资金的需求相对较低 D.具有较长的投资周期，可承受较多短期波动 4 . 财富管理的基本流程包括以下步骤（ABCD）。 A.客户需求分析 B.风险承受能力评估 C.大类资产配置建议 D.基础资产组合构建 5. 基础资产组合需要持续动态调整，主要参考以下因素（ABCD）。 A.经济周期波动

第三方财富管理公司成功案例、操作方法和诺亚模式解析

精心整理第三方财富管理公司成功案例、操作方法和诺亚模式解析 ???美国时间11月10日，中国诺亚财富投资管理有限公司（代码“NOAH”）成功挂牌纽约证券交易所，诺亚财富总裁兼CEO汪静波在纽交所敲响了开市钟。汪静波经常让员工自己问自己三个问题：做了没有？做完了没有？做好了没有？“我崇尚持续改善，我觉得每一件事情做完了都有改善的空间。” ???据诺亚财富招股书披露，总裁兼CEO后总股本的25.2%，持股比例最高，市值1.38 本中国基金持有590万股，市值1.18230万股，市值4613 约6.1%，一位是章嘉玉，约占8%股权。 ???12月2 ???创业伊始，16个人就在里面办公。“也是5年 5年做到10个亿，客户做到100个，我们要成为业界抄在笔记本上。” ???注册资金300万，上海诺亚财富管理中心于2005年成立。 ???汪静波说，诺亚成功很大程度要归功于股东的选择，“我们选择的股东是非常好的，比如说何总，他非常重视团队培训，让我们不断去上课，公司收入500万，可能120万都会投在培训费用上。我们非常关注团队的成长，这是何总带来的价值观。”

???2007年3月，汪静波在上海展览中心参加理财博览会，遇到红杉一位员工，“红杉当时投了个保险经济公司，我觉得像保险经济公司可以被投，那我们也是可以的，所以跟红杉的人聊了一下，结果沈南鹏对我们这个行业很懂，最重要是他对我们这个行业有思考，当他听到他下属讲这个事以后，当天就给我打电话了，他说我们见个面。” ???“沈南鹏懂我们这个行业，红杉又是美国一个很知名的PE，那个时候我们自己不一种鼓励、一份自信。” ???初次见面220％。同年8 ??? ???汪静波连地摊都摆过。“在超市摆摊，后来发现不行，当地最好的 ???至2010年6月，诺亚的业务拓展到28个城市，城市客户经理由6个增至285个，注册客户数由930个增至12353个。汪静波说大型金融机构几乎都和她有合作。???汪静波给诺亚的定位，是希望成为金融的“携程”。

财富管理与投资的区别

财富管理与投资的区别在从事财富管理的这几年中，每当有人问我是做什么的，如果我回答“财富管理”，他们总会说:“喔，您是做投资的，最近股票怎么样呢?” 刚开始的时候，我总想用最简单的话解释，其实财富管理与投资并不是同一个职业。可是无论我以为自己是否沟通清楚了，下一次见面，朋友又会把我列入“投资”的行业。时间长了，也就不想再作什么解释。因为在中国，在我们现在的环境中，也许真的还很难一句话将财富管理与投资完全区分清楚，甚至于金融机构的财富管理中心，私人银行客户，投资机构，大家也没有真正的觉得财富管理与投资有什么不同，好像财富管理机构就是给客户推荐投资产品的，产品业绩表现好坏与否，决定财富管理机构品质的优劣。在我的心里，财富管理与投资，的确是两个不同的行业，涉及不同范畴的专业领域。巴菲特的全球代言人罗伯特·迈尔斯曾说过一句话：“如果您想快速致富，请不要学习巴菲特；如果您要真正拥有财富，请好好研究并跟随巴菲特”。虽然这句话并不能完全涵盖投资与财富管理的区别，加之巴菲特本人是职业投资人，所以也可能让您混淆，但是它确实从一定的角度表明了一次或几次投资成功与长期拥有财富的不同。也可以这么说，专业投资人是与专业会计师，律师相类似的一种职业，成为投资人需要您具备相关的专业知识与技能；而财富管理，是无论您从事什么行业，只要您拥有一定数量的财富或者想拥有财富，就必须要建立的财富观念，其中虽然包括一些简单的投资判断能力，但自身设定的财富目标，对生活品质的要求等等，更起到了决定性的作用。两者是两个范畴，但又相互联动。举个例子，在上一篇文章中我们曾谈到了一个观点，随着我们拥有财富数量的增加，每增加一元钱所带来快乐感是不断降低的。虽然在积累财富之初，都是通过承担一定的风险来获利的，但是随着财富积累的增加，是不是需要停下来思考持续这样做的必要性呢？比如在温州，我相信银行的低风险固定收益产品都乏人问津，因为大家都知道温州客户是风险偏好的，且当地地下钱庄发达，放私债收益很高。几乎金融机构的财富管理中心都会从客户对于产品的偏好来解释这个现象。

公司团队成员介绍模板

公司团队介绍模板团队名称：广州一七二旅行社团队LOGO：解释LOGO含义团队成员：A、B、C、D····· 团队简介：我们来自五湖四海，怀着共同的一个梦想，组成了一支钢铁团队。其中有思维严密的策划者，也有经验丰富的营销者，更有实力雄厚的领导者，大家各尽所长，优势互补。在一年多的相处中，我们共同挑战相互协作，建立了深厚的友谊和良好的默契。团队编年史：X年X月X日公司成立；X年X月X日简游熊上线；等等团队风采：黄梓滨广州一七二旅行社有限公司总经理资深品牌管理专家，对中小企业经营管理有独到见解曾服务于多家世界500强跨国企业，具有丰富的国际品牌推广运作及管理经验观点：态度决定命运、气度决定格局、底蕴的厚度决定事业的高度 ●名字与个人照片 ●头衔与职称与岗位职责 ●学习背景与工作经验专业擅长，能力与技术，优势资源运营或管理方面的经验成功经历 ●观点或座右铭梁辉首席管理顾问 10年企业管理工作经验曾任多家企业的生产总监、营销总监、财务总监、总经理等高级管理职务擅长企业战略规划、商业模式设计。观点：用经济学家的眼光来看待企业的经济效益和利润最大化，用管理学家的眼光看待企业的制度建设和团队管理，用战略学家的眼光高瞻远瞩，用心理学家的眼光走进员工的心理世界。丰高阳创作总监广告策划专家及资深广告培训专家曾任职于著名国内4A公司品牌推广、品牌策略及广告策略上颇有建树。观点：品牌强国，创意立世。

王思首席资深文案策划师河南大学市场营销专业博士学位，省内外报刊杂志刊登多篇学术篇章现负责参与智库营销及四家外围公司创意营销方案撰写制定及实施观点：策略在情理之中，创意在意料之外卢艳超项目总监多年项目管理经验，擅长市场推广、整合资源在中小企业、快消品行业等领域成功案例众多具有广泛社会人脉，与主流媒体保持多年良好合作关系观点：客户的利益等于自己的利益陈萌设计总监多年知名广告设计公司工作经验擅长VIS设计、标识设计、平面设计等对品牌形象创建、品牌包装设计有独特的见解作品受客户广泛赞誉，被誉为最有销售力的平面艺术。观点：我们相信平凡庸俗，是设计上的大敌朱金鹤执行总监资深策划人，对品牌的本土化适应及产品运作有丰富实战经验多次应邀为省内诸多高校、企业讲授前沿实战营销课程。国内诸多专业媒体特约撰稿人。观点：想干事、敢干事、会干事、干成事张亮首席摄影师中国摄影家协会会员，获得诸多全国摄影奖项曾任职于多家著名广告摄影公司，对产品商业摄影有颇深功力。观点：摄影在思考，摄影在原创。

优秀团队介绍

优秀团队介绍（第二天、后期制作）第二天：第二天上午我们登门拜访了中国著名紫砂大师项俊先生的工作室。项俊先生的工作室坐落于宜兴的城郊，先生爱清静，我们这些俗人也花了不少时间去寻觅他的住处。好在先生也有宣传紫砂之心，所以也颇为合作。一块不起眼的紫砂土，在项先生的一双的巧手翻转和搓揉下，变成优美光滑的形状，最后变成了精美的紫砂壶。惊叹于先生巧夺天工的手艺的同时，我们也记录下了美的诞生。在项俊工作室的拍摄过程中，轻松而又愉悦。我们在宜兴红茶的飘香中结束了第二天上午的拍摄和录音工作。第二天下午，我们前往了宜兴竹海景区附近的云贵山庄。在匆匆用完午饭之后，我们继续进行了拍摄和录音工作。下午一点，我们分成三组。一组，整理当天上午及前一天的视频及音频材料；二组，进行风景的拍摄，作为纪录片的空镜头；三组，进行环境音的录制。夏日炎炎，一点恰好又是处于一天最热的一个时间段。除了一组的同学，二三组的同学都在烈日之下抓紧时间工作。摄像的同学几乎可以用“飞檐走壁”来形容，爬到了山庄的房顶上进行俯拍和远景拍摄，用最写实的照片和最柔和的光去记录下了这一刻最美的竹海。录音的同学穿梭于竹林之间，去采集最“自然”的声音。夏天躁动的知了，竹叶在风中的摇曳，山中淙淙的流水，那些有关于夏天的声音，和着炎热的空气和流淌下的汗水，全部收录在了一支小小的录音笔之中。在这一刻，我们明白了传媒人的辛苦，也明白了作为一个传媒人的乐趣。后期制作：拍摄的日程中，我们行走于自然和艺术之间。相比于这样的日子，也许后期制作的时候会稍许枯燥一些。在后期制作的过程中，我们也碰到了不少难题。例如，相隔数十里的两个人要怎样像面对面一样的去研究视频的剪辑和重制。我们请教了很多专业人士，在学习和讨论中对片子进行进一步的制作和修改，终于呈现出了一个精美的片子。俗话说，好马配好鞍。片子精美，配音也应该达到与之相配的水准。虽然最后还是差了一点，但组员们看着辛苦制作的片子终于以一种艺术品的方式呈现在我们大家面前，心中还是油然而生了自豪的心情。

财富管理中心绩效考核办法

财富管理中心理财经理管理办法第一章：职业发展路径和汇报关系第二章：授权、授权限制与禁忌行为第三章：上岗流程和岗位职责第四章：薪酬体系第五章：定级与考核第六章：资源型理财经理考核第七章：日常管理第八章、社会保险和休假解释第一章、职业发展路径和汇报关系一、理财经理职业发展路径（一）誉享鼓励理财经理通过优秀的业绩和良好的行为表现获得晋升机会，除非卓越的表现，一般采用逐级晋升（二）根据理财经理个人表现和公司的考评，两大发展路径所设定的序列之间有畅通通道第二章、授权、授权限制与禁忌行为

一、授权上海誉享金融信息服务有限公司（下文中简称“公司”或“本公司”）仅在承担与公司所相关理财业务的合理风险的基础上，授权理财经理以公司名义从事以下理财活动： ——代表公司推介并销售各类理财产品；? ——代表公司向客户搜集客户资料；? ——代表公司向客户提供相关服务； ——代表公司从事其他经书面授权的业务 (一) 理财经理应使用公司（或按公司指示的其他关联公司）提供的表格、文件和材料。未经公司事先书面许可，不得修改或变更此表格、文件和材料，亦不得使用任何非公司（或非按公司指示的其他关联公司）提供的表格、文件和材料；不得修改或变更客户所填写的任何表格、文件和材料。财富管理中心理财经理收到的任何申请表格必须立即交给公司（或直接转交公司指示的其他关联公司）；(二) 在劳动合同有效期间，财富管理中心理财经理同意： 1、在任何情况下遵守本公司的保密规定，包括但不限于本公司和其他关联公司的业务信息，其他个人或公司与本公司或关联公司发生的业务信息，或理财经理知晓的任何业务信息； 2、当理财经理得知或意识到关于本公司或关联公司将承担风险或接受业务的事实和情形，应立即向本公司（或按本公司指示，直接向其他关联公司）汇报。二、授权限制 (一) 除非得到本公司书面授权，理财经理不得从事下列行为： 1. 代表公司接受投资风险或其他任何风险； 2. 代表公司签发书面证明或其他合同；

C12022财富管理系列课程之二投资组合管理和久期90分

1。以下哪个因素不会影响投资久期 A现行利率 B票面价值 C息票利率 D到期时间 2。如果你有一笔债券投资，利率为10%，两年之后现金收益为100美元，如今的现值为82.64美元，这意味着（） A82.64美元两年之后值100美元 B82.64美元是两年之后的100美元的久期 C如今的100美元两年后值82.64美元 D82.64美元两年之后值100美元 3。10年期，息票利率为12%的债券，其久期要（）10年期、息票利率为5%的债券 A长于 B差不多等于 C完全等于 D短于 4。下列关于免疫策略错误的是 A免疫策略更关注投资组合的到期期限 B免疫策略更关注投资组合的久期 C可以使投资者免受利率温和波动的影响 D投资者的投资期限与投资组合的久期相同 5。如果投资者有10年的投资期限，可以选择以下除（）之外的投资组合 A10年零息债券 B股票和债券的各种投资组合，久期为10年 C两种久期均为10年债券的投资组合 D债券的各种投资组合，其中50%的债券久期为20年，50%的债券久期为10年 6。以下哪种方式最利于投资者将再投资风险最小化（） A选择退出股票市场 B选择较低息票债券代替高息票债券 C选择久期和投资期限相匹配的债券 D选择到期时间和投资期限相匹配的债券 7。关于久期的“可平均性”，以下推论错误的是（） A。为了获得混合久期的效果，同一投资组合中应只存放同一类证券 B。通过混合匹配各种久期的证券可以得到具有特定久期的投资组合 C。不同久期的资产可以在不同帐户间自由转换

D。不同税收性质的账户中存放不同久期的证券不影响总投资组合的久期 8.将来所得利息不能按照原始利率再投资的风险被称为（） A不可预见的风险 B再投资风险 C风险容忍度 D低风险 9.投资组合1：面值=500万美元；久期=7年；面值=1200万美元；久期=12年。根据以上投资组合信息。下列哪种说法是不正确的？ A两项投资组合的总价值为1700万美元 B投资组合2约占整个投资组合总价值的71% C投资组合1约占整个投资组合总价值的45% D整个投资组合的久期为10.5年 10.阶梯式投资组合可以（） A通过延长投资组合的到期时间，延长投资组合久期 B不会影响投资组合久期 C缩短投资组合久期，降低再投资率 D延长投资组合的平均到期时间

组织架构团队介绍

专家团队介绍刘庆华湖南中医药大学糖尿病产学研基地主任、湖南省中西医结合学会慢病专业委员会常委、湖南康尔佳糖尿病中医药研究院院长、福报中医馆慢病管理首席顾问。刘庆华院长是著名中医，从事慢性病中医馆临床工作30余年。是全国最早运用传统中医古典理论同时结合现代医疗技术进行慢性病治疗的专家。刘庆华院长通过30余年的不断研究，大量运用现代医学的高端技术，融合中医古典理论精髓，首创慢性病“综合干预疗法”。带领专业医疗团队，三年时间治愈康复糖尿病高血压患者1600多例。该疗法问世以来已经使数以千例的慢性病患者摆脱终生服药的痛苦，回归到健康的生活中。

肖平田中南大学湘雅医院内科学和高压氧医学教授、主任医师、研究生导师，中华医学会高压氧分会副主任委员、湖南省高压氧疗质控中心主任、湖南省医学会高压氧专业委员会主任委员、全国高压氧医学培训中心秘书、美国科学协会会员、科普作家、远古大气学创始人。肖平田教授从事高压氧治疗研究多年，对高压氧治疗的操作进行了全程革新，并提出了相应理论依据，发表论文50多篇，高压氧治疗操舱及其理论的系列研究获省厅科技进步二等奖。先后任职：医师、主治医师、主任医师、教授等职务。王芳气

北京世华中医院资深专家、门诊部主任、副主任医师。擅长中老年久治不愈慢性病、心脑血管病、三高症、老年痴呆症、老慢支、长期咳嗽气喘、哮喘病、糖尿病。各种顽固性头痛、脑鸣、耳鸣、耳聋、眩晕症、失眠多梦症，久治不愈风湿关节痛、肩周炎、腰椎病。结石、肾炎、儿科病、鼻炎等疑难杂症。妇科病：月经不调、闭经、痛经、乳腺增生、婚后多年不孕症、更年期综合症、干燥症。男科病：慢性前列腺炎、肥大、尿频、尿急、阳遗精痿、婚后多年不孕症。王小龙出生中医世家，自幼随父习文学医深得家父真传，后又在湖南中医学院进修深造，治学勤奋、勤求古训、业医三十余载，精业内科。

财富管理部部门设置及薪酬绩效

第二部分部门设置及薪酬绩效考核体系一、部门架构二、与各部门交接流程：需要确认的流程： 1、信托计划销售流程：－机构部发送《预发售项目列表》（每周3前）－财富管理中心按照项目列表时间顺序（销售期在2周以上的）进行销售区域划分 ―项目部指定每个项目的产品经理1名（负责对财富管理中心进行-网络培训、文档及材料制作、在2周内接听财富管理中心来自各地的咨询） 2、签约流程及盖章合同交接： ―财富管理中心预报销售数量

―信息专员马上快递指定份额盖章合同 ―客户打款面签合同 ―信息专员将打款客户名单提供給信托财务部，并实时跟进到账状况－款项先到先得，超过-50份300万以下的，和-超出项目总金额的，由信息专员电话通知客户－信息专员将合同递交信财部； ―财富管理中心安排销售人员与客户洽谈另选产品 ―信息专员打电话并发书面成立公告或短信、电话通知給客户 3、面签流程：－财富管理中心洽谈客户的流程为：电话或短信联络、约见面谈确定购买意向、预约、面签－财富管理中心提供給客户的文档包括：公司介绍ppt 彩页（总裁办协助）信托业基本知识ppt 项目调查报告或项目补充说明书（项目经理提供）信托计划说明书（项目经理提供）信托合同空白文本（客户要求）信托合同原件（确定购买意向后，预约购买） 4、佣金确认签字：－各地团队负责人－信息专员汇总－部门总经理签字－信托财务部核算－财务总监－总裁签字 5、信托合同及客户信息：－合同发放：各地团队报合同份数－信财部－信息专员（包头）－快递各地－回收：直销合同交信息专员录入－信托财务部－代销客户信息回收：信财部收到客户合同后一周内录入－信息专员－部门总经理－就近分配至各地团队维护 6、部门市场活动、营销宣传费用、部门营销费用等相关费用预审签字：各地团队负责人－部门总经理－财务总监－总裁 7、部门人事聘用：人力资源部预审－部门总经理录用意见－总裁－人力资源部定岗定薪

C12021-财富管理系列课程之一投资者特征-100分

C12021 财富管理系列课程之一:投资者特征一、单项选择题 1. 边际税率与以下哪一项相同？（） A. 投资人支付的平均税费 B. 投资人支付的总税费金额 C. 投资人税单上的应缴税额总额 D. 针对收入中增加部分应缴的税款您的答案：D 题目分数：10 此题得分：10.0 批注： 2. 对于一名低边际税率的客户，以下哪一项不属于有效的投资工具？（） A. 对冲基金 B. 高收益证券 C. 付红利股票 D. 市政债券您的答案：c 题目分数：10 此题得分：10.0 批注： 3. 一名35岁的投资者，其计划退休年龄为53岁，则其投资期限为（）。 A. 18年 B. 35年 C. 53年 D. 12年您的答案：A 题目分数：10 此题得分：10.0 批注： 4. 客户决定投资方法时，下列不属于关键性因素的是哪一项？（） A. 平均税率 B. 投资目的 C. 投资期限 D. 风险容忍度

批注： 5. 按照经验法则，任何投资者的某个可获得账户中都需要有能保证（）开支的现金，以防出现紧急情况。 A. 六个月 B. 十二个月 C. 十八个月 D. 二十四个月您的答案：A 题目分数：10 此题得分：10.0 批注： 6. 同一名投资者，在针对同事件制定投资计划时，其投资期限将不断变化，原因是（）。 A. 市场的变化 B. 时间的推移 C. 投资者的财务弹性 D. 投资者风险容忍度的变化您的答案：B 题目分数：10 此题得分：10.0 批注：二、判断题 7. 投资期限短的投资人可以承受波动剧烈的市场环境所带来的潜在损失。投资人有足够时间来收回风险较大的投资可能带来的损失。（）您的答案：错误题目分数：10 此题得分：10.0 批注： 8. 如果客户的投资期限为短期，则短期固定收益证券比较适合该投资者。（）您的答案：正确题目分数：10 此题得分：10.0 批注： 9. 您客户的“投资期限”以及“风险容忍度”是界定她/他作为投资者的两大特征。（）

团队介绍

团队介绍（一）团队概况师大水站现有正式职工6人，兼职送水工数名，公司员工平均年龄20岁。公司拥有一流的致力于水务行业的管理团队，把人力资源放在优先的位置，核心是建立一个适应校园市场竞争的优秀服务管理团队。水站经营管理团队成员有：陈曦、万清晨、王洪光、张宇东、朱静、方晴等。公司的管理层熟悉水务行业，具有共同的事业远景和创业精神，拥有一定·的商业资源、人脉资源和社会资源，具有较强的社会实践能力，拥有部分项目经营、资本运作的理念和经验。团队成员拥有了良好的分工合作及团队协作精神，公司内部凝聚力强，职员责任心强，确保了公司各项业务实现了高效运转和高速发展。（二）成员简介陈曦：公司董事长兼总经理，男，本科学历，软件工程专业。在校学生会自律治保委员会工作两年，与保卫处联系紧密，社会实践经验丰富，曾多次在上市公司实习，在掌握了一定软件操作技术的同时有一定管理能力，辅修创业管理及产业经济学等经管类课程，专业知识充足。领导魅力强，人脉资源广，为公司打下了坚实的基础。万清晨：营销总监，男，本科学历，市场营销专业。曾在学生会工作，获“三好学生”等多项荣誉，多次参加社会实践及创业实践活

动，擅长制作营销策划，对市场定位及市场分析独有见解。王洪光：财务总监，女，本科学历，工商管理专业。共产党员，做事踏实积极，号召力强，信用度高。有一定财务分析及会计学、统计学知识，曾在校党站工作，有一定组织能力及自我管理能力。张宇东：人事总监兼宣传部长，男，本科学历，创业管理专业。曾多次参加企业实习，有一定社会实践经验。任学生会宣传部部长及腾讯职场精英发展协会副理事长，拥有一定的人脉资源及团队管理能力，善于与他人沟通协作，组织能力较强。具有丰富的活动策划经验、深厚的宣传功底、较广的宣传渠道以及熟练地计算机操作能力。主修创业管理专业，具备一定的创业管理知识技能。朱静：质检反馈部长、联络员，女，本科学历，经济学专业。有相当丰富的经济学知识，多次参加社会实践活动，善于分析经济动向，通过对顾客信息的整合能高效的确定公司发展方向，责任心强，亲和度高。方晴：公关部长，女，本科学历，教育管理学专业。英语功底深厚，并又多次翻译经验，善于与人沟通交流，写作能力强，曾参加报社与政府机构实习，有一定公关礼仪知识，敢于尝试，喜欢挑战，拥有丰富的演讲经验和活动组织经验，口才一流，辅修BEC专业。（三）公司理念（1）管理者对员工进行监督管理，员工服从管理者的工作指导，高效有序地完成上级指定的任务。

财富目标与财富管理参考答案

C18033 财富目标与财富管理参考答案单选题（共4题，每题10分） 1 . 以下属于财富管理中期目标的是（B ）。 A.休假 B.按揭买房 C.存款 D.遗产继承 2 . 下列不属于财富积累期的投资者的特点的是？（D ） A. 通常较为年轻 B. 可能有相对稳定的收入来源 C.衣、吃、住、行等支出占收入比例较大 D.生活费主要来自社会保障金和之前的投资收益 3 . 根据经济周期的不同阶段选择合适的资产配置方案，依据的是（C ）。 A.生命周期理论 B.帆船理论 C.美林投资时钟 D.行为金融学 4 . 投资者在信息不确定的情况下，行为受到其它投资者的影响，模仿他人决策，或者过多依赖于舆论，而不考虑私人信息的行为，这是（B ）的表现。 A.心理账户 B.羊群效应 C.过度自信 D.损失厌恶效应多选题（共4题，每题10分） 1 . 根据美林投资时钟理论，经济周期可以划分为（ABCD）等阶段。 A.衰退 B.复苏 C.过热 D.滞涨 2 . 基础资产组合需要持续动态调整，主要参考以下因素（ABCD ）。 A.经济周期波动 B.资产配置策略的调整 C.组合的绩效表现 D.客户投资目标或风险承受能力的重大变化 3 . 资产配置建议书的主要作用包括（ABD ）。 A.规范操作 B.便于展示 C.模拟预期收益 D.跟踪评估 4 . 生命周期理论认为人的一生可以分为（ABC ）等阶段。 A.财富积累 B.财富巩固 C.财富消耗 D.财富转移

判断题（共2题，每题10分） 1 . 行为金融学认为市场由行为不理性、认知有偏差的投资者组成，因此市场是非有效的。（对）对错 2 . 行为金融学中“后见之明”在证券投资中的体现是，牛市中的投资者倾向于将投资盈利归功于自身投资能力的提高。（错）对错

聚成管理团队简介

聚成管理团队刘松琳聚成股份董事长中共党员，国际注册管理咨询师、国际注册企业规划师、创新型国家研究中心研究员。现任中共聚成股份公司党支部书记、董事长。作为一名国内培训行业知名的青年企业家，刘松琳与他的伙伴领导创立了享誉业界的 “聚成模式”，并一举奠定了聚成股份在业界的地位。他的成功事迹，相继被CCTV-2、CETV-1、SZTV-1、《商界》、《经理人》、《民营经济报》、《世界华人企业家》、《创业家》等广大权威媒体报道，引起强烈的社会反响。刘松琳从领导创立聚成，成功推出“学习卡模式”，立即引发了培训行业的重新洗牌。他先后荣获“影响深圳咨询培训界二十位风云人之一”、“中国管理咨询行业品牌建设十大杰出人物”、中国“2006年度培训领袖”、“2009中国十大新锐创业领袖”等荣誉称号。陈永亮聚成股份副董事长、总裁、华商书院院长中共党员，现任聚成股份副董事长、总裁；深圳市华商世纪企业管理顾问有限公司董事长、院长；深圳管理咨询行业协会副会长及重庆商会深圳分会副会长等职务。主讲课程：《领袖之道》。罗峻云聚成股份副董事长中共党员，现任聚成股份副董事长，主讲课程《打造你的巅峰团队》。他一直致力于打造巅峰团队训练的研究，课程中整合了众多国内外顶尖企业的有效成功的团队理念、方法及系统等，同时还不断学习世界级顶尖成功人士的成功理念与实践精华。2004年获首届中国智慧产业大会组委会授予的“中国十大培训师”称号。魏桂东聚成股份董事、常务副总裁中共党员，国家企业培训师，WCU工商管理硕士。现任聚成股份董事、常务副总裁。多年的管理和运营经验，使其对个人品性塑造和企业成本分析有深刻的感悟。厉行节约，聚沙成塔是其成功的一大保障。曾被评为“2007年度中国杰出职业经理人”，并着有《节约的都是利润》、《许三多精神》等书。陈浩聚成股份董事、联想投资总经理 1992年加入联想，2001年与朱立南先生等一同创建了联想投资。作为投资总监对整体投资业务进行监控和协调，投资决策委员会成员。他是联想集成系统（上海）公司的创始人，短短几年将联想在上海的系统集成业务发展到上亿元的规模。2010年4月加盟聚成，成为聚成董事会成员。余紫秋聚成股份董事、和君咨询集团合伙人历任君安证券有限公司副总裁、上海联创投资管理公司副总裁、香港第一上海金融集团公司副总裁、深圳晓扬投资管理公司总裁、和光股权投资管理合伙企业合伙人。余紫秋先生是我国最早投身资本市场创建的人士之一。1993年在君安证券工作期间，主持设计并募集了“君安国库券再投资受益券”基金，创造性地将当时低迷的国库券与投资产品连接，

财富管理与筹划复习

. 金融理财的根本意义在于（）A. 一生财务资源配置效用的大化B. 财富管理和风险管理C. 减轻税收负担D. 保障退休后的生活答案：A . 下列关于金融理财的意义说法错误的是（）A. 平衡一生的收入与支出，积累财富B. 保障退休后的生活C. 收入的增加和资产的超额回报D. 管理和防个人风险答案：C 解析：：收入的增加和资产的保值 . 理财顾问业务的第一步是（） A. 确定客户财务目标B. 资产管理目标分析C. 风险分析D. 基本资料收集答案：D . 金融理财发展于（）A. 银行业B. 保险业C. 证券业D. 信托业答案：B . 财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于（）A. 努力工作 B. 主动投资 C. 被动投资 D. 被动工作答案：B . 综合理财策划是指下列那一项？（）。A. 投资获高回报率。B. 尽量减少税项的支出C. 将遗产合理地分配D. 系统化解决理财问题以及达成理财目标答案：D . 从第一期开始、在一定时期每期期初等额收取的系列款项是（）。A. 期初年金B. 期末年金C. 永续年金D. 普通年金

答案：A 解析：期初年金在期初收取 . 下列有关家庭资产负债表与收支损益表关系的表述中正确的是（）A. 以市价计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄。B. 以成本计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄。C. 以成本计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄+当期资本利得。D. 以市价计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄-固定资产折旧解析：以市价计时，净值差异=当期储蓄+当期资产市价变动。答案：B . 王某具有书写能力，为了确保遗嘱有效，王某邀请了两位朋友作证，自己口授，其中一位朋友书写，一位朋友在旁边作证。该两位朋友与遗嘱继承人、遗赠人都没有利害关系。遗嘱完成后，王某和两位朋友都在遗嘱上签字，并注明了年月日。该遗嘱的效力及原因为（）。A. 有效，因为符合代书遗嘱的有效要件B. 有效，因为符合自书遗嘱的有效要件C. 无效，因为王某有书写能力，不能请人代书D. 无效，因为王某的朋友和王某有利害关系，不能作为证人答案：A 解析：自书遗嘱不能由他人代笔。代书遗嘱中，遗嘱人口授所有容，必须有两人以上的见证人（代书人也可作为见证人）在场见证，代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签字，并注明年月日。因为符合代书遗嘱的有效要件，所以是有效遗嘱。 . 银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。A. 理财业务属于资产业务B. 理财业务属于负债业务