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业务知识-信贷业务种类描述

信贷业务种类描述

产品大类产品小类产品描述产品特点

流动资金贷款短期流动资金贷款短期流动资金贷款是

贷款期限在一年以内

（含一年）的流动性

贷款，是为满足客户

在生产经营过程中临

时性、季节性的资金

需求，保证生产经营

活动的正常进行而发

放的贷款短期流动资金贷款是目前商业银行最主要的授信品种，具有笔数多、期限短、利率低、周转频繁等特点。

应收账款质押贷款应收账款质押贷款是

指借款人以其自身所

有，并经付款人确认

的应收账款收款权利

作为质物而发放的贷

款。用途：

满足企业临时性资金需求。

额度：

贷款限额按不超过合同双方确认的应收账款金额的60%执行

期限：

贷款期限按不超过付款人在应收账款证实书上承诺的付款期限确定，承诺付款期限原则上不得超过一年。

股权质押贷款股权质押贷款是指借

款人以其持有的股份

有限公司或有限责任

公司的股份作为质押

担保，银行据此提供

贷款的融资业务。随着我国社会主义市场经济体制的逐步建立和完善，股份制企业愈来愈多，股权质押贷款逐渐成为这些企

中期流动资金贷款中期流动资金贷款是

指企业因生产经营活

动产生对流动资金经贷款利率按照中国人民银行规定的利率政策，根据贷款性

常占用的需求，无法由自有资金满足时，向我行申请期限在一年以上三年以下的授信品种。质、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定，其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率。

法人账户透支法人账户透支业务是

指在企业获得银行授

信额度后，银行为企

业在约定的账户、约

定的限额内以透支的

形式提供的短期融资

和结算便利的业务。

当企业有临时资金需

求而存款账户余额不

足以对外支付时，法

人账户透支为企业提

供主动融资便利。币种：

人民币、美元、欧元、港币、日元、英镑。

透支额度：

根据您的额度申请

并结合银行给予您

的短期授信综合确

定透支业务的额度。透支额度占用授信

额度中的短期授信

额度。

期限：

透支额度一年核定

一次，有效期限为1年。

利率：透支资金利率执行中国人民银行

规定的6个月贷款利率，并可以根据可连续透支期的长短，在中国人民银行规定

的范围内上下浮动。

担保方式：

有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人。

票据融资商业承兑汇票贴现商业承兑汇票贴现是

指持票人将未到期的

商业承兑汇票转让给

银行，银行在按贴现

率扣除贴现利息后将

余额票款付给持票人

的一种授信业务

银行承兑汇票贴现是由在承兑银行开立

存款账户的存款人出

票，向开户银行申请

并经银行审查同意承

兑的，保证在指定日

期无条件支付确定的

金额给收款人或持票

人的票据。对出票人

签发的商业汇票进行

承兑是银行基于对出

票人资信的认可而给

予的信用支持。

商业承兑汇票保贴商业承兑汇票保贴

是指对符合我行条

件的企业，以书函的

形式承诺为其签发

或持有的商业承兑

汇票办理贴现，即给

予保贴额度的一种

授信行为。根据定义

可以看出，商业承兑

汇票保贴是我行对

企业发放的授信额

度，可在额度内循环

使用。申请保贴额度

的企业既可以是票

据的承兑人，也可以

是票据的持票人或

贴现申请人。授信承

担人在取得了银行

保贴额度得授信后，

可以在签发或持有

的商业承兑汇票后

加具银行保贴函，由

银行保证贴现，当持

票人向银行提交票

据要求贴现时，由银

行扣除利息后向其

融通资金。

固定资产贷款基本建设贷款是指用于经国家有

权部门批准的基础

设施、市政工程、服

务设施和以外延扩

大再生产为主的新

建或扩建生产性工

程等基本建设而发

放的贷款。贷款对象：

凡是具有法人资格，在经济上实行独立核算，能承担经济责任，并有还款能力的国有和集体企业、股份制企业以及国家批准的建设单位均可向银行申请基本建设贷款

贷款条件:

贷款项目的项目建议书已经有权机关批准，可行性研究报告或设计任书已编制完毕并上报审批；贷款项目投资方向符合国家产业、技术和经济政策并纳入国家中、长期计划和行业规划等等。

技术改造贷款是指用于经有权机

关批准的技术改造

项目的中长期贷款。

技术改造项目是指

在企业原有生产经

营的基础上，采用新

技术、新设备、新工

艺、新材料，推广和

应用科技成果进行

的更新改造工程。科技开发贷款科技开发贷款是国

家信贷计划中用以

支持国家科技计划

实施，并按商业银行

要求管理的专项贷

款。它不同于一般流

动资金贷款、基建贷

款、技术改造贷款。

它是专门用于支持

科技成果开发、转化

和推广的中长期专

项贷款。

商业网点设施贷款是指商业、餐饮、服

务企业，为扩大网

点、改善服务设施、

增加仓储面积等所

需资金，在自筹建设

资金不足时，而向银

行申请的贷款。

房地产开发贷款房地产开发贷款是指对房地产开发企

业发放的用于住房、

商业用房和其他房地

产开发建设的中长期

项目贷款。贷款原则

上应采取抵押担保或

借款人有处分权的国

债、存单及备付信用

证质押担保方式，担

保能力不足部分可采

取保证担保方式。对象：

房地产贷款的对象是注册的有房地产开发、经营权的国有、集体、外资和股份制企业。

期限：

房地产开发贷款期限一般不超过三年（含三年）

转贷款转贷款转贷款是指商业银行

既作为债务人，对外

签订贷款协议，借入

资金；又作为债权人，

将此资金转贷给国内

企业。转贷款多属于

国际融资贷款。

贸易融资出口押汇是指企业（信用证受

益人）在货物装运后

在向银行提交信用证

项下单据议付时，银

行（议付行）根据企

业的申请，凭企业提

交的全套单证相符的

单据作为质押进行审

核，审核无误后，参

照票面金额将款项垫

付给企业，然后向开

证行寄单索汇，并向

企业收取押汇利息和

银行费用并保留追索

权的一种短期出口融

资业务。

出口托收融资出口托收融资是指

在托收项下，出口商

委托我行向进口商收

取货款，因出口未收

汇而形成了短期流动

资金需求，向我行申

请办理的资金融通业

务。币种：

出口托收融资的币

种限于美元、欧元、日元、英镑、港元

期限:

出口托收融资的期

限根据出口合同规

定的信用期加上托

收单据的传递和处

理时间确定，信用期限最长不超过90天。

出口发票融资出口商业发票融资业

务是指出口商采用赊

销（O/A）、承兑交单

（D/A）等信用方式向

进口商销售货物后，

出口商将现在或将来

的基于其与客户（进

口商）订立的货物销

售合同所产生的应收

账款转让给我行，由

银行提供有追索权短

期融资的一种金融服

务. 产品特点:

1、银行在货物出运后向出口商提供的融资；

2、一般用于对采用汇出汇款方式结算的出口贸易提供融资；

3、融资金额一般不超过发票金额的80%；

4、商业发票上应注明该发票项下货款已让渡给我行；

5、我行对出口商保留追索权；

6、便于出口商拓展国际市场，增加贸易机会。

出口保理融资国际保理业务是指出

口商在采用赊销

（O/A）、承兑交单

（D/A）等信用方式向

进口商销售货物或提

供服务时，由出口保

理商和进口保理商共

同提供的商业咨询调

查、应收账款管理与催收、信用风险控制及贸易融资等综合金融服务。出口保理融资业务是国际保理服务的一部分。

福费廷福费廷业务是一

项与出口贸易密切相

关的新型贸易融资业

务产品，是指银行或

其他金融机构无追索

权地从出口商那里买

断由于出口商品或劳

务而产生的应收账

款。主要特点：

1) 无追索权条款。

2)福费廷属于中

期融资，融资期

限可长达10

年。

3)担保方式主要

有两种，一种是

保付签字，一种

是担保银行出

具单独的保函。相对于其他贸易融资业务，福费廷业务的最大特点在于无追索权，也就是出口企业通过办理福费廷业务，无需占用银行授信额度，就可从银行获得100%的便利快捷的资金融通，改善其资产负债比率，同时，还可以有效地规避利率、汇率、信用等各种风险，为在对外贸易谈判中争取有利的地位和价格条款、扩大贸易机会创造条件。

国际福费廷协

会（IFA）是福费廷业务领域最大的国

际组织，其宗旨是促进福费廷业务在全

球的发展，制订福费廷业务的惯例规则，便利成员间的业务合作。目前，该协会拥有140多家成员，主要为遍布全球的国际性银行和专业福费廷公司。

进口押汇进口押汇，是进出口

双方签订买卖合同之

后，进口方请求进口

地某个银行（一般为

自己的往来银行）向

出口方开立保证付款

文件，大多数为信用

证。然后，开证行将

此文件寄送给出口

商，出口商见证后，

将货物发送给进口

商。商业银行为进口

商开立信用保证文件

的过程。因此，进口

押汇是开证行向进

口商提供的一种资

金融通。条件：

1、企业必须在银行开有外汇或人民币基本账户或往来账户，保持经常结算往来，信誉良好；

2、企业应有齐全的财务管理制度和生产销售网络，进口商品有正常合理的销售渠道和可靠的资金回拢来源，能够按期偿还银行的垫款资金；

3、企业财务状况良好，具备短期偿债能力，如需要，企业应向银行提供经认可的贷款担保或抵押。

进口押汇的币种、利率、期限：

进口押汇币种为付款币种。押汇利率参照银行同期流动资金贷款利率，采取利随本清的计息方式。进口押汇的期限自每笔对外付款日起至押汇归还日

止，原则上不超过三个月。

进口保理融资进口保理是指进口保

理商根据出口保理商

的申请，在出口商以

赊销方式向进口商销

售货物或提供服务

后，接受出口商转让

的应收账款，为进口

商提供信用担保及其

它账务管理服务的业

务。特点：

1、免费获得信用担

保

2、有效降低成本

3、业务手续简便

4、简化账务管理

5、稳定贸易关系

进口代收融资进口代收融资是

是指在进口代收付

款交单方式下，代收

行向申请人提示对

外付款赎单通知时，

根据申请人提出的

书面申请，向申请人

提供的短期资金融

通，并按约定利率和

期限由申请人还本

付息的业务币种、期限、利率和融资比例

1、进口代收融资的币种限于美元、欧元、日元、英镑、港元、人民币。

2、进口代收融资的期限应根据进口货物生产或销售周期确定，最长不得超过三个月。

3、进口代收融资的利率参照我行短期流动资金贷款利率执行。

4、进口代收融资金额不超过进口合同项下的发票金额。

进口汇出款融资采用汇款方式结算

的、进口合同规定货

到付款的国际贸易项

下进口货物到港后，

根据申请人的书面申

请，我行为其支付给特点

进口商无需以自有资金支付进口汇出款项下的款项，可从我行取得短期资金融通。

国外出口商的部分或全部应付货款提供短期资金融通，并按约定的利率和期限由申请人还本付息的业务。特点:

进口汇出款融资的期限根据进口货物的生产或销售周期来确定。

融资金额一般不超过该进口合同项下货物进口报关单金额。如进口合同中有预付条款，融资金额则为扣减预付款后的金额。

进口汇出款融资的利率按照LIBOR/HIBOR加点报价方式执行，并可考虑当地同业同类业务的利率水平进行调整。

提货担保是指在货物先于信用

证项下提单或其他物

权凭证到达的情况

下，为便于进口商办

理提货，尽快实现销

售和避免货物滞港造

成的费用和损失，银

行根据开证申请人的

申请向船公司出具书

面担保。银行在担保

书中承诺日后补交正

本提单，换回有关担

保书。特点：

1.可减轻开证申请人（进口商）货物滞港费用负担，及早提货、销售，加速资金周转；

2.费用低廉，手续简便。

备用信用证又称担保信用证，是

指不以清偿商品交易

的价款为目的，而以

贷款融资，或担保债

务偿还为目的所开立

的信用证。它是集担一般商业信用证，总是货物的进口方为开证申请人，以出口方为受益人；而备用信用证的开证申请人与受益人

保、融资、支付及相关服务为一体的多功能金融产品，因其用途广泛及运作灵活，在国际商务中得以普遍应用。但在我国，备用信用证的认知度仍远不及银行保函、商业信用证等传统金融工具。鉴此，认识备用信用证的法律性质及功能所在，并予以合理应用，无疑有助于企业更有效率地参与国际竞争。既可以是进口方也可以是出口方。

开立进口信用证进口信用证是指开证

行根据进口商的申请

向受益人（国外出口

商）开具的，保证在

一定期限内，凭议付

行/寄单行寄来的符

合信用证规定的全套

单据，按照信用证条

款对外付款的书面承

诺。信用证是比较完

善的国际贸易结算方

式，由于银行信用的

介入，为出口商安全

收款、进口商凭合格

的单据提货提供了保

障。

开立保函保函是指我行应客户

的申请而开立的有担

保性质的书面承诺，

一旦申请人没有履行

保函下的约定义务，

受益人合理索赔，则

由我行履行担保责特点：

保函是依据商务合同开出的，但又不依附于商务合同，是具有独立法律效力的法律文件。当受益人在保函项下合理索

任。赔时，担保行就必须

承担付款责任。保函

品种包括投标、履

约、预付款、质量保

函等。

保理国内保理国内保理是指保理商

（通常是银行或银行

附属机构）为国内贸

易中以赊销的信用销

售方式销售货物或提

供服务而设计的一项

综合性金融服务。卖

方（国内供应商）将

其与买方（债务人）

订立的销售合同所产

生的应收账款转让给

保理商，由保理商为

其提供贸易融资、销

售分户账管理、应收

账款的催收、信用风

险控制与坏账担保等

综合性金融服务。

1、期限：保理融资期限一般不超过12个月，最长不超过18个月(含1-6个月的宽限期)。

2、额度：保理融资金额根据应收账款的质量、结构和期限按一定的预付比率确定，一般不超过应收账款净值的8 0%。

3、利率：应收账款融资按人民银行规定收取融资利息，利率按照同档期贷款利率含浮动计算。

4、费率：办理业务的手续费费率的高低取决于交易性质、金额、融资风险和服务内容等，一般为应收账款净额的0.1-1%。

进口保理进口保理是指进口保

理商根据出口保理商

的申请，在出口商以

赊销方式向进口商销

售货物或提供服务

后，接受出口商转让

的应收账款，为进口

商提供信用担保及其1、免费获得信用担保：由进口保理商为您提供信用担保，有利于提升公司的信用实力和企业形象；

2、有效降低成本：采用赊销方式进口，既可节省开证等费

它账务管理服务的业务。用，又可先收货、后付款，从而降低营运资金占用，提高资金使用效率；

3、业务手续简便：无需提供担保抵押，无需开立信用证，即可轻松办理进口业务；

4、简化账务管理：进口保理商为您提供对帐、到期提醒等一系列的账务管理服务，让应付账款管理工作更加准确和轻松；

5、稳定贸易关系：在进口保理业务中，基于进口保理商的信用担保，出口保理商可以为客户提供资金融通和信用担保，有助于与出口商建立长期稳定、互惠互利的贸易伙伴关系。

出口保理出口保理是指保理商

（通常是银行或银行

附属机构）对采用赊

销等信用方式出口商

品或提供服务的出口

商在受让其应收账款

的基础上，提供信用

担保、货款催收、销

售分类账管理以及贸

易融资等金融服务。

出口保理按照保

理商是否承担买方的

1、融通资金、手续简便：获得灵活的贸易融资便利，解决因赊销引起的现金流不足，加速资金周转，及时补充营运资金；

2、规避风险、提前退税：保理商提供的买方信用担保，即便出口到高风险地区，也可以高枕无

信用风险划分，分为无追索权保理和有追索权保理；按照是否需要融资划分，分为融资性保理和非融资性保理；按买断与否划分，分为买断型保理和非买断型保理。忧，不再担心出口收汇风险。而且，您还可以马上办理结汇和提前核销退税，避免汇率波动风险；

3、美化报表、降低成本：将未到期的应收账款直接转换为现金收入，降低资产负债率，报表得以美化。保理商负责应收账款催收和销售分户账管理，不仅省却财务管理的人力和物力，及时了解国外买方的资信状况变化，控制销售风险；更能助消除与不同国家买方之间交易的语言、文化和法律障碍。

买方信贷大客户买方信贷

海尔专卖店、社区店

买方信贷海尔专卖店、社区店

买方信贷业务是海尔

集团财务有限责任公

司遵从集团发展战

略，协同产业促进集

团销售增长，加强自

主控制销售渠道建设

而开展的创新型业务

海尔专卖店、社

区店信贷业务属于

国内买方信贷业务，

该业务是指海尔财

务公司根据海尔销

售公司（卖方）和经

销商（买方）的申请，

向经销商发放贷款，

专项用于经销商向

海尔销售公司支付

海尔产品货款的信

贷业务。目前海尔专

卖店、社区店约4500家，计划初期年贷款规模10亿元，贷款客户500家左右，占海尔专卖店、社区店总数的11%，单户贷款平均200万元。

国内信用证国内信用证是指开证银行依照

申请人（购货方）的

申请向受益人（销货

方）开出的有一定金

额、在一定期限内凭

信用证规定的单据

支付款项的书面承

诺。

我国信用证为不可撤消、不可转让的跟单信用证。

信用证结算方式只适用于国内企业之间商品交易产生的货款结算，并且只能用于转款结算，不得支取现金。

非融资性保函非融资性保函保函（letter of Guara

ntee）是指银行作为担

保人，应商业交易一

方（申请人）的需求，

以其自身的信誉向商

业交易的另一方（受

益人）为担保申请人

的某种责任和义务的

履行而作出的一种具

有一定金额、期限、

承担某种支付责任或

经济赔偿可书面付款

保证。

1、融资性保函包

括：融资担保、融资

租赁担保、透支担保、

延期付款担保等。银行保函主要用于合同履约、国际投标、工程承包、补偿贸易以及境外筹资等需要。

银行可提供的保函业务分为融资性保函和非融资性保函两大类。

2、非融资性保函包括：投标担保、履约担保、预付款担保、进口付款担保等

委托贷款委托贷款委托贷款是指由委托

人提供合法来源的资

金，委托业务银行根

据委托人确定的贷款

对象、用途、金额、

期限、利率等代为发

放、监督使用并协助

收回的贷款业务。委

托人包括政府部门、

企事业单位及个人

等。委托贷款的期限，由委托人根据借款人的贷款用途、偿还能力或根据委托贷款的具体情况来确定；

贷款承诺贷款承诺函银行与借款客户达

成的一种具有法律

约束力的正式协议，

银行在有效承诺期

内，按照双方约定的

条件、金额和利率

等，随时准备应客户

需要提供贷款，并有

权向借款客户收取

承诺费的一种授信

业务。从开出之日起到正式签定借款合同止。一般为6个月，最长不超过1年。

贷款意向书贷款意向书是我行根

据客户申请，在国家

有权部门批复项目建

议书或预可行性研究

报告之前，对外出具

的不具有法律约束力

的非承诺性文书，作

为政府有权部门批复

项目建议书或预可行

性研究报告的依据。

银行信贷证明银行信贷证明是根

据申请人（投标人）适用条件和对象：银行开立基本账户

的要求，以出具《信贷证明书》的形式，向招标人承诺，当申请人（投标人）中标后，在中标项目实施过程中，满足申请人（投标人）在《信贷证明书》项下承诺限额内用于该项目正常、合理信用需求的一种表外信贷业务。或一般存款账户的企事业法人或其他经济组织；信用记录良好，按期偿还贷款本息；具有偿还《银行信贷证明书》项下贷款的可靠资金来源。

个人贷款个人住房按揭贷款

个人商业用房按揭

贷款

个人信用消费贷款个人信用消费贷款

拖欠率上升，是导致

银行大幅缩减此项

业务的直接原因。

耐用消费品贷款违

约率最高。

银行信贷业务基本知识[2020年最新]

信贷业务基本知识（一）一、贷款的基本概念：二、贷款的基本种类：三、贷款的对象及条件四、《贷款通则》对借款人的限制：五、贷款担保的基本概念、方式：六、保证担保的方式，保证担保的范围：七、抵押担保的基本概念，哪些可以作为抵押物，抵押率的确定：八、质押担保的概念，哪些可以作为质押物，质押率的确定。九、“抵押”和“质押”的区别十、贷款利率知识：十一、银行贷款一般管理一、贷款的基本概念： 1、信贷的概念：信贷是一种借贷行为，是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。从经济内容看，就是债务人和债权人由借贷而形成的债权债务关系。银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式。银行信贷有广义和狭义两种含义。广义的信贷，是银行存款、贷款、结算等信用业务的总称，包括银行的主要的资产业务、负债业务、中间业务。狭义的信贷，就是指银行发放贷款。 2、贷款的概念：是指银行以债权人的身份将资金的使用权有偿转让的授信行为。它是银行最主要的一项资产业务，是银行的主要利润来源。

二、贷款的基本种类：根据我国《贷款通则》的规定，我国的贷款主要有以下几种： 1、按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小将贷款划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由信用社根据委托人的确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款，其风险由委托人承担。信用社只收取手续费，不承担贷款风险。目前，根据中国人民银行的规定，只有信托投资公司具有受托人的资格，可以接受委托发放委托贷款。特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行（工、农、中、建行）发放的贷款。这是一种法定贷款，具有特殊性。具体办法由国务院规定。 2、按照贷款期限划分，可分为以下几种：短期贷款，指贷款期限在1年以内的贷款。主要是流动资金贷款，这在我们整个信贷业务中占有很大比重。中期贷款，指贷款期限在1年以上（含1年）5年以下的贷款。长期贷款，指贷款期限在5年（含）以上的贷款。中、长期贷款主要是固定资产贷款，主要用于购建新的固定资产的资金投入。 3、按贷款的保证程度划分，主要有信用贷款、担保贷款和票据贴现三种。信用贷款，指以借款人信誉发放的贷款。最大特点是不需要担保和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款，因此风险较大。担保贷款，包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 ①保证贷款，指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定的承担一般保证责任或负连带责任为前提而发放的贷款。 ②抵押贷款，指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 ③质押贷款，指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。票据贴现，指借款人以未到期的票据向银行申请贴现，银行按一定的利率，扣除自贴现日至到期日的利息后将票面余额付给持票人的一种贷款形式，票据到期时，银行持票向最初签发票据的债务人兑取现款。这是一种风险比较小的贷款，只要企业有合格的票据均可用于贴现。 4、个人贷款的主要品种有：个人住房贷款、个人商用房贷款、个人工程机械贷款、个人汽车贷款、个人助业贷款、个人综合消费贷款等三、贷款的对象及条件：

贷款业务知识

实训七贷款业务一、实验目的 (一)熟悉商业银行贷款业务的相关业务种类和基本知识。 (二)熟悉贷款业务相关柜面操作流程、基本程序。 (三)了解不同贷款业务种类之间的异同点。二、实验环境 (一)系统模块环境：柜面业务系统 (二)情景数据库环境：随堂练习非授权库情景包；三、教学组织 (一)学生分组方式：学生的按每组6-8人分组。 (二)银行机构分配：每个小组分属于实验银行的一个机构网点，可以是分行营业部或二级支行。四、基本业务种类与流程

五、系统操作要点与难点 (一)贷款合同录入需要注意哪些事项，如何填写？ (二)如何查询贷款合同的合同号和借据号。 (三)商业银行贷款业务的审批与风险控制的手段与方法。 (四)贷款逾期还贷应当怎么处理？ (五)了解商业银行贷款业务利息如何收取与管理。六、实验实训内容（一）开设个人客户甲的一卡通账户。按照操作要求为客户甲录入一笔10000元、贷款利率0.43%、逾期利率0.54%个人短期信用贷款业务A。（二）为单位客户乙录入一笔100000元、贷款利率0.52%、预期利率0.65%的短期抵押质押（自由偿还）贷款业务C。 (三) 通过【5021抵质押物录入】页面为乙客户登记抵质押物，抵质押物名称、数量、评估金额和存放地点等信息可以自拟，但必须按照真实情况来拟定。 (四) 在【5031贷款发放】页面对所登记的合同A和合同C进行发放的确认。 (五)) 在【514复核窗口】查询到所要发放的交易，并进行二次确认，在【5032放款查询】处查询到交易成功所生成的借据号。 (六) 在【5222账户查询】处查询到生成的贷款户A。 (七) 在【50411部分还款】处，为贷款账户A现金还款5000元。回到【5222账户查询】查看贷款账户A的状态和余额。二次确认后再查询账户A的余额。 (八) 在【5061 单笔利息结息】对贷款账户A进行利息结息. (九) 在【50412 全额还款】处，为贷款账户A现金还款5000元， (十) 在【514 业务确认】处，对贷款账户A全额还款进行二次确认，再查询贷款账户A的账户状态和余额。七、实验思考题（一）区分什么是普通贷款、微小贷款、委托贷款，消费贷款？（二）这四种贷款在银行分别允许怎样的还款方式？（三）这四类贷款银行允许的信用方式有哪些？（四）贷款发放流程为什么要二次确认？（五）什么是表内应收息和表外应收未收息？区别？（六）商业银行如何处理不良贷款？

个人贷款知识概括

第一章个人贷款概述 1.个人贷款是贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费生产经营等用途的本外币贷款 2.借贷合同的一方是银行一方是自然人 3.个人贷款的意义：对银行而言：为银行带来收入；为银行分散风险（银行最忌讳贷款过于集中）宏观经济方面：融资；催化促进消费市场；推动生产。繁荣金融业 4.个人贷款特征：贷款品类多用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗（个人贷款最明显特征） 5.2010年我国第一部．．．出台的个人贷款管理法规《个人贷款管理暂行办法》个人消费类贷款按产品用途分个人经营性贷款 6.个人贷款款个人抵押贷款个人质押贷款按担保方式分个人信用贷款个人保证贷款（1）个人消费类贷款．．．．．．．：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款、个人医疗贷款（2）个人住房贷款包括．．．．．．．．：自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款。公积金住房贷款是专项住房贷款，不以盈利

为目的，低进低出，是政策性个人住房贷款（3）个人经营性贷款．．．．．．．包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款、下岗失业小额担保贷款（4）可以作为个人质押贷款的质物．．．．．．．．．主要有：汇票、支票、本票、债卷、存款单、可以转让的基金份额、股权、应收账款、财产权、商标专用权 7、个人贷款产品的要素：贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式、贷款额度（1）利率分为年利率00；月利率000；日利率0000 （2） 1年以内的短期个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限（3）还款方式：到期一次还本付息、等额本息、等额本金、等比累进、、、、到期一次还本付息：此种方式适用于期限在1年以内（含1年的贷款等额本息：利息逐月递减，本金逐月递增，每月还款额一样等额本金：指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。特点是定期、定额还本，每月付款及每月贷款余额定额减少。等比累进还款法。借款人在每个时间段以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。

个人消费类信贷业务基础知识

个人消费类信贷业务基础知识一、基本信贷政策（一）借款的基本条件 1、受理个人消费类贷款须具备的条件个人消费类贷款借款人及担保人年龄须在18周岁（含）以上，具有完全民事行为能力的自然人，且须持有合法有效身份证件，具有业务经办行所在地的有效居住证明或其他证明其在当地有固定职业、稳定居所的证明材料。 2、借款人及担保人婚姻状况对申请借款时婚姻状况为离异、未婚或丧偶的借款人或担保人，谨慎办理个人消费类贷款。 3、借款人的信用状况借款人夫妻双方须信用状况良好，无重大不良信用记录，且无劣迹及不良嗜好。借款人夫妻双方征信报告有以下情形之一的，原则上不受理贷款申请：（1）借款人夫妻双方征信报告中近2年内有贷款违约记录，且借款人夫妻双方各自征信报告中逾期月份数超过 8次或最长逾期月数大于2的；（2）借款人夫妻双方近3个月内贷款有逾期记录的；（3）借款人夫妻双方近3个月内贷记卡有逾期记录且逾期月份数超过1次的。

由金融机构出具的借款人信用报告逾期记录非本人恶意造成的合理佐证材料的，不受上述条件限制。 4、借款人、担保人年龄的规定（1）借款人的年龄控制在贷款到期日不超过65岁，各产品政策中有年龄限制的以更严格的产品政策为准；（2）保证人的年龄控制在贷款到期日不超过65岁；（3）抵押人、质押人的年龄控制在贷款到期日不超过70岁。（二）贷款用途禁止发放无指定用途的贷款。个人消费类贷款资金应用于借款人本人及家庭（家庭仅限于借款人的直系亲属，包括配偶、父母和子女）的消费支出。其中个人购房类贷款（包括个人一手住房贷款、个人二手住房贷款以及个人商业用房贷款）以及个人汽车消费贷款、个人出国留学保证金贷款只能用于特定用途资金需求，其他个人消费类贷款可满足的家庭消费用途包括：（一）支付自用住房的装饰、装修费用；（二）支付购买家具家电等家庭大额耐用消费品费用；（三）支付境内外旅游费用；（四）支付借款人的直系亲属就读于国内外大学、研究生院的学杂费及生活费用；

农村商业银行信贷知识测试题(客户经理、信贷会计)

年度信贷基础知识测试题（客户经理、信贷会计）所在单位：姓名：一、单选题（每题1分，共24分） 1．《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？ A.法律 B.行政法规 C.规章 D.监管规范性文件 2．单笔金额超过项目总投资( )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。 A.5%，300 B.5%，500 C.3%，300 D.10%，500 3．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4 4．贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( )。 A.风险垂直管理制度 B.风险限额管理制度 C.授信风险责任制 D.风险识别与评估机制 5．固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（）。 A．借款人帐户 B．还款准备金帐户 C. 支付帐户 D. 资金回笼帐户 6．对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（）。 A. 贷款展期 B. 市场化处置 C. 贷款重组 D. 核销 7．流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 A．固定资产、股权

B．固定资产、扩大再生产 C．股权、扩大再生产 D．固定资产 8．（）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限 A. 三个月 B. 六个月 C. 一年 D. 两年 9．贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。 A．激励约束机制 B．风险评价机制 C．报告和纠正机制 D．贷款操作规范 10．个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过( )人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。 A.二十万元 B. 三十万元 C. 四十万元 D. 五十万元 11.《固定资产贷款管理暂行办法》要求，贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限。 A.分级经营管理 B.统一授信、流程管理 C.岗位制衡、分级管理 D.审贷分离、分级审批 12．根据中国银监会有关实施《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，在风险可控的前提下，单笔金额（）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支付方式： A.小于50万元人民币 B.小于100万元人民币 C.小于200万元人民币 D.小于500万元人民币 13．《固定资产贷款管理暂行办法》所指的固定资产，即为国家统计局《固定资产投资统计报表制度》所指使的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的计划总投资（）的建设项目。 A.20万元及20万元以上 B.50万元及50万元以上 C.100万元及100万元以上 D.500万元及500万元以上

信贷员业务基础知识

信贷员业务知识培训一、贷款的基本概念： 1、信贷的概念：信贷是一种借贷行为，是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。从经济内容看，就是债务人和债权人由借贷而形成的债权债务关系。银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式。银行信贷有广义和狭义两种含义。广义的信贷，是银行存款、贷款、结算等信用业务的总称，包括银行的主要的资产业务、负债业务、中间业务。狭义的信贷，就是指银行发放贷款。 2、贷款的概念：是指银行以债权人的身份将资金的使用权有偿转让的授信行为。它是银行最主要的一项资产业务，是银行的主要利润来源。二、贷款的基本种类：根据我国《贷款通则》的规定，我国的贷款主要有以下几种： 1、按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小将贷款划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由信用社根据委托人的确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款，其风险由委托人承担。信用社只收取手续费，不承担贷款风险。目前，根据中国人民银行的规定，只有信托投资公司具有受托人的资格，可以接受委托发放委托贷款。特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行（工、农、中、建行）发放的贷款。这是一种法定贷款，具有特殊性。具体办法由国务院规定。 2、按照贷款期限划分，可分为以下几种：短期贷款，指贷款期限在1年以内的贷款。主要是流动资金贷款，这在我们整个信贷业务中占有很大比重。中期贷款，指贷款期限在1年以上（含1年）5年以下的贷款。长期贷款，指贷款期限在5年（含）以上的贷款。中、长期贷款主要是固定资产贷款，主要用于购建新的固定资产的资金投入。 3、按贷款的保证程度划分，主要有信用贷款、担保贷款和票据贴现三种。信用贷款，指以借款人信誉发放的贷款。最大特点是不需要担保和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款，因此风险较大。担保贷款，包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

银行从业个人贷款精讲讲义[精选.]

本章知识框架图：第一节个人贷款的性质和发展一、个人贷款的概念和意义 (一)个人贷款的概念(★★★★★) 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也正是个人贷款业务与公司业务相区别的重要特征。 (二)个人贷款的意义(★) 个人贷款的意义可以从金融机构和宏观经济两方面来说。从金融机构的角度看，个人贷款的意义在于：①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源，包括正常的利息收入和相关的服务费收入；②个人贷款业务可以帮助银行分散风险。出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中，无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。从宏观经济的角度看，个人贷款的意义在于：①个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用；③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经

济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。由此可见，开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求、繁荣金融行业、促进国民经济的健康发展。二、个人贷款的特征(★★★★★) (一)贷款品种多、用途广这实际上是相对于公司贷款而言的。目前，个人贷款的品种丰富，既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。 (二)贷款便利目前，客户可以通过银行营业网点的个人贷款服务中心、网上银行、电话银行等多种方式，了解、咨询银行的个人贷款业务；还可以在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务。这为个人贷款客户提供了极大的便利。 (三)还款方式灵活目前，各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，如等额本息还款法、等额本金还款法、等比索进还款法、等额累进还款法及组合还款法等，而且客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。 (四)低资本消耗中国银行监督管理委员会于2012年6月8日颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》已于2013年1月1日生效实施。《商业银行资本管理办法(试行)》对个人贷款的风险权重由l00％下调至75％，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45％、二套房风险权重为60％。然而，一般公司类贷款风险权重目前为100％。因此，与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款最明显的特征。

{业务管理}信贷业务基础知识试题

（业务管理）信贷业务基础知识试题

XX农村信用社信贷人员上岗考试试题（基础知识）壹、选择题（每题1分，共15分） 1、农村信用社主要的资产业务是（B）。 A、存款业务 B、贷款业务 C、代理业务 D、之上均是 2、（A）是农村信用社信贷管理的基础性工作。 A、客户信用等级评定 B、存款营销 C、贷款营销 D、风险评估 3、申请贷款展期应于短期借款到期（D）天、中长期贷款到期（）天之前向贷款社提交贷款展期申请书。 A、510 B、715 C、1020 D、2030 4、下列财产中，能够设定抵押的是（C）。 A、学校教学楼 B、土地所有权 C、抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具 D、以划拨方式取得的国有土地使用权5、担保公司的融资性担保责任余额最高不得超过其净资产的（D）。 A、2倍 B、3倍 C、5倍 D、10倍 6、农户小额信用贷款的贷后检查时间间隔最长不得超过（D）。 A、1个月 B、3个月 C、半年 D、1年 7、实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应于（B）通过借款人账户支付给借款人交易对手 A、贷款发放当天 B、贷款发放俩天内 C、贷款发放后1周内 D、没有明确的时间限制 8、根据《云南省农村信用社法人客户贷后管理办法》规定，贷后管理人员应于贷款业务发生后（B）内，对借款人进行贷款用途跟踪检查。 A、7天 B、15天 C、20天 D、1个月 9、信贷档案不齐全，重要文件遗失，且且对仍款构成实质性影

响的贷款应转入（B）。 A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 10、根据自然人壹般农户贷款五级分类矩阵表，信用等级为优秀的，贷款逾期90天以内的属于（A）。 A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款 11、根据国家关联政策规定，对于住房按揭贷款说法正确的是（D）。 A、购买第二套住房申请贷款的，首付不低于50%，利率不低于基准利率的1.1倍 B、商用房贷款首付不低于50%，期限不超过20年，利率不低于基准利率的1.1倍 C、家中已有成套住房产权于未成年子女名下，再购买壹套住房不受二套房政策限制 D、不得发放第三套房（含）之上的贷款，不得发放消费贷款用于购房 12、于办理以下业务当中，可不需查询个人征信系统的是（D） A、审核个人贷款申请 B、审核个人作为担保人 C、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人 D、对仍本付息正常、仍款意愿强、未发现重大变化的个人贷款进行定期贷后检查 13、以自然人名义申请，对从事合法生产运营的个体工商户、私营企业业主和其他自然人发放的用于支持其生产运营资金和其他合理需求的贷款为（C）。 A、个人生产性贷款 B、个人消费贷款 C、个人运营性贷款 D、个人周转贷款 14、以信用方式发放的个人消费贷款，期限最长（A），额度最高不超过（）。 A、3年50万元 B、5年50万元

【个人贷款】知识点整理

2014年银行从业资格考试《个人贷款》知识点整理管理原则一、全流程管理原则 1．原则含义：该原则强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每个环节。2．贷款人不能仅将信贷管理大致地分为贷前、贷中和贷后三个环节，而应将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，建立明确的问责机制。二、诚信申贷原则 1．原则含义：借款人恪守诚实守信原则，按要求提供真实申请材料；借款人证明自身信用良好，贷款合法用与还。 2．该原则能在贷款的首个环节防范潜在风险三、协议承诺原则 1．原则含义：要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件。 2．协议承诺原则通过腔调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足。四、贷放分控原则 1．原则含义：指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。 2．贷放分控的要义是审批通过不等于放款。 3．采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符；采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认。五、实贷实付原则 1．原则含义：指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。 2．实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。六、贷后管理原则 1．原则含义：指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。

2．原则内容：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监管；强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。业务操作流程一、受理与调查 1．个人贷款应具备的条件：身份、用途、数额期限币种、还款、信用 2．贷款申请应以书面形式提出，并由借款人提供相关证明材料 3．贷款人的尽职调查：实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。 4．贷款人应建立并严格执行贷款面谈面签居访制度。二、审查与审批 1．贷款审查的内容及重点关注对象： 2．贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估 3．贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系 4．贷款人应实行审贷分离额授权审批三、签约与发放 1．贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。 2．贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则。四、支付管理 1．贷款人应按借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。 2．个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式想借款人交易对象支付。经贷款人同意可采取借款人自主支付方式的情形：（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元；（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元的；（4）法律法规规定的其他情形。五、贷后管理 1．个人贷款制服后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等

信贷业务基本知识种类分析

信贷业务基本知识种类分析 (1)贷款：也称放款，是小额贷款公司以一定的利率和约期归还为条件，将货币资金转让给其他资金需求者的信用活动。 (2)贷款条件：是指向银行借款的单位或个人应具备的条件。 (3)贷款方法：是根据贷款的具体情况和要求而采取的发放和收回贷款的具体方法。一般有五种：逐笔申请、逐笔核贷;一次申请、定期调整;定期核定、周转使用;活放活收和透支。 (4)批放收余：是批准贷款、发放贷款、收回贷款、贷款余额四个统计要素的合称。批准贷款是一定时期内或截止至某一时点批准的贷款数量;收回贷款是已发放贷款中借款人偿还贷款的数量;贷款余额是某一时点贷面余额。同一时点累计发放贷款减累计收回贷款等于贷款余额。 (5)借新还旧：也称以贷还贷。如果贷款到期，借款者无力偿还，小额贷款公司发放新的贷款以作为归还到期贷款的来源。以贷还贷的实质是贷款没有取得预期的经济效益，应为逾期贷款。"以贷还贷"掩盖了逾期贷款，是一种不合理的贷款归还方式。 (6)收息率：即实际收回利息与应收利息之比。 (1)信用贷款：是指凭借款人信誉发放的贷款。其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。 (2)担保贷款：包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 ①保证贷款：指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。 ②抵押贷款：指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款。如果借款人不能按期归还贷款本息，银

行将行使抵押权，处理抵押物以收回贷款。③质押贷款：指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人动产或权利作为质押物发放的贷款。 (1)概念：是指贷款人限定借款人使用贷款资金的时间，即从合同签定日起至合同债务(含本金、利息和各种费用)清偿日至的期间。贷款期限结构一般由提款期、宽限期和还款期组成。 (3)宽限期：是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日止的期间。在宽限期内小贷公司只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是小贷公司仍应按规定计算利息，算至还款期才向借款企业收取。 (4)还款期：是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。 ②根据借款人信用的不同，贷款还可分为信用贷款、担保贷款(保证贷款、抵押贷款、质押贷款)、票据贴现等种类。 ③根据贷款用途的不同，可分为流动资金贷款、固定资产贷款、工业贷款、农业贷款、消费贷款和商业贷款等种类。无论何种贷款，除了经贷款人审查、评估、确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保外，其他的借款人均应提供担保。 1.借款用途。借款用途是信贷业务的要点之一，是贷款人严格贷前审查和贷后检查的重点。借款用途首先必须合法，必须符合国家、地方和所属行业、部门有关法律、法规和政策的规定;其次是合理，能够实现切实的经济效益、社会效益或满足个人借款人基本生活必备条件的需要。借款人获得贷款后必须按约定的用途使用信贷资金，挤占、挪用行为将受到贷款人的经济制裁。 2.还款来源。借款人必须具有可靠的还款来源，这也是贷款人严格贷前审查和贷后检查的重点。

信贷业务知识考试试题

信贷业务知识考试试题（1033题，其中单选题题号1—299 、多选题题号300-531、判断题题号532—825 ）一、单选题 1、一般而言，银行最主要的资产业务是（ B ）。 A、存款 B、贷款 C、证券投资 D、固定资产 2、中国人民银行规定，中期贷款期限为（ B ）。 A、1年以内 B、1年至5年 C、1年至3年 D、5年以上 3、中国人民银行规定，中期流动资金贷款期限为（ C ）。 A、3个月以内 B、3个月至1年 C、1年至3年 D、1年至5年 4、某期限为8年的技改贷款，如贷款到期后，借款人向银行申请展期，则银行给予展期的期限累计不得超过（ C ）年。 A、1 B、2 C、3 D、4 5、根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据（ C ）确定的。 A、借款人生产经营周期和银行头寸情况 B、借款人还款能力和保证人还款能力 C、借款人生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力 D、保证人的保证能力 6、与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是（ B ）。 A、普通准备金制度 B、专项准备金制度

、一般准备金制度D、特别准备金制度C． 7、票据贴现的贴现期限最长不得超过（ B ）月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。 A、三个 B、六个 C、十二个 D、十八个 8、贷款审批权限以（ B ）贷款金额确定。 A、单笔最大 B、单户累计 C、笔数最大 D、最大一笔 9、由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险，为（ C ）。 A、选择风险 B、承销风险 C、操作风险 D、交易风险 10、某些特定种类的企业或行业贷款可能包含比其他种类或行业更大的风险，这种风险称为（ A ）。 A、内在风险 B、集中风险 C、交易风险 D、组合风险 11、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（ A ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 12、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ C ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 13、不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B ）。 A、公开授信 B、内部授信 C、集中授信 D、秘密授信。）C 、下列哪个项目不属于流动资产（14．

银行住房金融与个人信贷业务知识试卷

中国建设银行住房金融与个人信贷业务知识试卷一、单项选择题(每小题1分,共50分。在每小题的备选答案中选出一个正确的答案,填在括号内）１. 从2006年6月1日开始，根据国家有关文件的规定，建设银行受理的套型建筑面积90平方米以上的自营性个人住房贷款申请，其首付款比例不得低于( )。 A．３０％Ｂ.20% C.40 D. 2５% 2.设区城市应当结合当地经济、社会发展情况，统筹兼顾各方面承受能力，严格按照《住房公积金管理条例》规定程序，合理确定住房公积金缴存比例。单位和职工缴存比例不应低于（）。Ａ．20%。 B.1％。 C. 5％ D.2５％。 3. 国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体(以下统称单位)及其在职职工，应当按 ( ）的规定缴存住房公积金。 A. 《住房维修管理条例》 B.《住房管理条例》 C. 《住房补贴管理条例》Ｄ.《住房公积金管理条例》 4. 个人住房最高额抵押贷款在贷款额度有效期间内，最高额抵押贷款

项下任何一笔贷款出现连续拖欠（）的，贷款额度失效。 A. 2期 B. 3期 C．任意期 D. 1期 5.当个人住房贷款牌告利率发生变动,中长期个人住房贷款利率的调整方式是（）。 A．下年１月1日调整Ｂ.立即调整Ｃ．固定利率 D.本年次期调整 6.申请建设银行个人住房最高额抵押贷款, ( )不能作为借款人的贷款用途。 A.购买住房 B.经营周转 C.收购他人公司 D．门面装修 7.个人住房最高额抵押贷款的最高贷款额度为抵押住房价值的（) A、80% B、70% C、６０% Ｄ、50% 8．借款人以未设定抵押的自有住房申请个人住房最高额抵押贷款, 抵押住房的房龄不得超过( ）年？ A.１0 Ｂ.40 C．３0 D.２5

银行信贷工作总结

银行信贷工作总结伴随着２０XX年尾声的悄悄临近,我走上工作岗位一年了,从刚开始对业务技能的不自信，到现在可以独自分析授信业务,其中发生的种种真的是受益匪浅。回顾这一年的工作，在银行领导的关心及全体同事的帮助下,我认真学习业务知识和技能,积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。现将这一年的经历与体会总结如下：一、问渠那得清如许，为有源头活水来。人无论从事什么职业，都需要不断学习，在思想、文化、业务诸方面得到鲜活的“源头之水”,只有这样，才能不断进步,保持一渠清泉。面对信贷员这个岗位，开始我还有些不自信。实地了解客户的基本情况、经营信息,调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力等等，这些对于只参加过几天培训的我来说，有很大难度。起初,我总在心里想，如果自己分析错误，把钱放出去还不上怎么办？于是经常打电话给鄂尔多斯总行在培训期间的师傅请教。与他们交流心中的疑惑,在得到细心的答复后，自己思考总结。在实践中学习，让我对信贷工作有了新的认识，也增加了自己的信心。同时,我深深感觉到自己在这方面的不足,只从实践中学习是不够的,还需要理论知识的补充，于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识的学习,不断充实自己。对行里提供的各种培训,积极参加，对行里下发的各种学习资料能够融会贯通,学以致用,业余时间，翻看金融书籍,参考成功信贷案例。通过实践中的经验积累、专业化的培训和自学，我渐渐地掌握了贷款业务和操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面,都有了很大的提高。二、立足本职某进取，辛勤浇灌信贷花我热爱我的本职工作，能够认真对待每一项工作任务，把国家的金融政策灵活体现在工作中。认真遵守规章制度,能够及时完成领导交给的各项任务，积极主动地开展业务,回顾这一年,辛勤的汗水终于换来了喜人的成绩。 1、团结守纪,为提高经营效益尽心尽力。一年来,我与同事们团结一致,服从领导的安排，积极主动地做好本职工作。 2、强化意识,积极主动营销贷款。慢慢接触信贷工作后，我不断强化自己贷款营销的意识，破除“惧贷”的思想，寻求效益好的贷户，在保证信贷资产质量的前提下，主动做好贷户的市场调查,对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持。 3、坚持信贷原则，做好信贷调查。我深知：信贷资产的质量事关我行经营发展大计,责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来,坚持对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查,从借款人

贷款业务基础知识

贷款业务基础知识贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。目录原则要素贷款利息贷款利率贷款对象贷款种类技巧（一）货比三家慎选银行（二）合理计划选准期限（三）弄清价差优选方式（四）贷款协议慎重签订防骗形式意义风险会计处理贷款条件五级分类正常贷款关注贷款次级贷款可疑贷款损失贷款贷款通则贷款审计展开原则要素贷款利息贷款利率贷款对象贷款种类技巧（一）货比三家慎选银行（二）合理计划选准期限（三）弄清价差优选方式（四）贷款协议慎重签订

防骗形式意义风险会计处理贷款条件五级分类正常贷款关注贷款次级贷款可疑贷款损失贷款贷款通则贷款审计展开编辑本段原则 “三性原则”是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。” 1、贷款安全是商业银行面临的首要问题； 2、流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要； 3、效益性则是银行持续经营的基础。例如发放长期贷款，利率高于短期贷款，效益性就好，但贷款期限长了就会风险加大，安全性降低，流动性也变弱。因此，“三性”之间要和谐，贷款才能不出问题。编辑本段要素贷款对象、品种、金额、期限、利率/费率（价格）、担保方式、使用方式、清偿方式、约束条件。贷款利息利息是指借款人为取得资金使用权而向贷款人支付的报酬，它是资本（即贷出的本金）在一定期间内的使用价格。在民法中，利息是本金的法定孳息。贷款利率（一）利率一定期限内利息与贷款资金总额的比率，是贷款价格的表达形式。即：利率=利息额/贷款本金利率分为日利率、月利率、年度利率。贷款人依据各国相关法规所公布的基准利率、利率浮动空间，而与该贷款银行确定贷款利率。（二）基准利率基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基

【金融基础知识】讲义：金融监管理论与实践

金融监管理论与实践金融监管理论与实践陈小莉

金融监管理论与实践

金融监管理论与实践目录金融监管理论与实践 (3) 第一节金融监管的原则、目标、内容和手段 (3) 第二节《巴塞尔协议》的主要内容 (5) 第三节金融监管实践 (6)

金融监管理论与实践金融监管理论与实践第一节金融监管的原则、目标和手段第二节《巴塞尔协议》的主要内容第三节金融监管实践第一节金融监管的原则、目标、内容和手段考点1金融监管的含义、目标、手段、原则 1、金融监管是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。 2、金融监管的目标第一，实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一。第二，减少金融风险，确保经营的安全。第三，实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展。我国社会主义市场经济新时期金融监管的基本目标，即贯彻执行国家的金融法令和政策;维护金融业的安全与稳定;调整银行业和非银行金融机构内部之间的关系，维护高效具有竞争性金

金融监管理论与实践融体系的运行;维护公众在金融业的正当利益;维持货币稳定，促进国民经济稳定增长。 3、金融监管的基本原则金融监管的基本原则主要有以下六点： 1）监管主体独立性原则监管主体的独立性是金融监管机构实施有效金融监管的基本前提。巴塞尔委员会订立的《有效银行监管核心原则》中即强调了金融监管主体实施有效监管所需的独立性问题，指出：“有效的银行监管体系要求每个银行监管机构都有明确的责任和目标。都应具备操作上的独立性、透明的程序、良好的治理结构和充足的资源。” 2）依法监管原则 3）外部监管与自律并重原则 4）安全稳健与经营效率结合原则保证金融机构安全稳健经营与发展是金融监管的基本目标。 5）适度竞争原则促进银行机构间的适度竞争有两层含义：一是防止不计任何代价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为;二是防止不

信贷业务基础知识

信贷业务基础知识.txt男人的承诺就像80岁老太太的牙齿，很少有真的。你嗜烟成性的时候，只有三种人会高兴，医生你的仇人和卖香烟的。 1、常用术语：（1）贷款：也称放款，是小额贷款公司以一定的利率和约期归还为条件，将货币资金转让给其他资金需求者的信用活动。（2）贷款条件：是指向银行借款的单位或个人应具备的条件。（3）贷款方法：是根据贷款的具体情况和要求而采取的发放和收回贷款的具体方法。一般有五种：逐笔申请、逐笔核贷；一次申请、定期调整；定期核定、周转使用；活放活收和透支。（4）批放收余：是批准贷款、发放贷款、收回贷款、贷款余额四个统计要素的合称。批准贷款是一定时期内或截止至某一时点批准的贷款数量；收回贷款是已发放贷款中借款人偿还贷款的数量；贷款余额是某一时点贷面余额。同一时点累计发放贷款减累计收回贷款等于贷款余额。（5）借新还旧：也称以贷还贷。如果贷款到期，借款者无力偿还，小额贷款公司发放新的贷款以作为归还到期贷款的来源。以贷还贷的实质是贷款没有取得预期的经济效益，应为逾期贷款。"以贷还贷"掩盖了逾期贷款，是一种不合理的贷款归还方式。（6）收息率：即实际收回利息与应收利息之比。（7）借据：指借贷双方用款和支付的凭证，列明贷款合同中的主要内容和有权人的签字。虽然法律法规中没有对借据加以规范，但作为传统操作手段仍被普遍采用，是借款台帐、会计核算的依据，也是法律诉讼中的文字证据。 2、借款种类：有多种划分种类的标准，按贷款保障方式可分为：（1）信用贷款：是指凭借款人信誉发放的贷款。其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。（2）担保贷款：包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 ①保证贷款：指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。 ②抵押贷款：指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款。如果借款人不能按期归还贷款本息，银行将行使抵押权，处理抵押物以收回贷款。 ③质押贷款：指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人动产或权利作为质押物发放的贷款。 3、贷款期限：（1）概念：是指贷款人限定借款人使用贷款资金的时间，即从合同签定日起至合同债务（含本金、利息和各种费用）清偿日至的期间。贷款期限结构一般由提款期、宽限期和还款期组成。（2）提款期：是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。（3）宽限期：是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日止的期间。在宽限期内小贷公司只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是小贷公司仍应按规定计算利息，算至还款期才向借款企业收取。（4）还款期：是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。