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简析互联网金融的八大类型

相关资料显示，国内互联网金融概念，是由谢平教授在2012年4月7日"金融四十人年会"上首次公开提出。目前，互联网金融备受监管层关注，成为金融界和IT界、电商界等领域的热门词汇，以及大资本所青睐的行业。

互联网金融是传统金融机构或电商企业与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术

实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融本质仍是金融，并没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。

参考谢平教授的观点，互联网金融根据其在支付方式、信息处理、资源配置三大支柱上的差异，可以大致划分为8种主要类型：

1.传统金融机构的互联网形态

20世纪90年代中期，随着信息技术的发展普及，互联网逐步改变我们的传统服务行业，也改变了我们的传统的生活方式。信息技术由原来作为提高金融系统营运效率的手段与工具，转变为推动金融业务模式、金融产品与金融服务创新变革的外在动力。

传统金融机构的互联网形态体现了互联网对金融机构的物理网点、人工服务等的替代，包括：(1)网络银行和手机银行；(2)网络证券公司；(3)网络保险公司。

越来越多的传统金融机构在尝试开展互联网金融业务，或是将金融产品嫁接互联网平台，或是以互联网方式完善金融服务，或是实现业务模式、服务模式的创新。

近几年兴起的网上银行服务、手机银行服务，其方便快捷、功能丰富等特点使银行客户能更便捷、随时随地享受银行的服务。根据人民银行第一季度有关支付体系运行数据报告，第一季度，全国银行机构共处理电子支付4业务227.39亿笔，金额772.54万亿元。其中，网上支付业务71.24亿笔，金额602.93万亿元，同比分别增长12.79%和109.53%。

图表1：第一季度支付体系运行数据分布情况

数据来源：人民银行第一季度支付体系运行数据报告

2.移动支付和第三方支付

移动支付和第三方支付体现了互联网对金融支付的影响，以支付宝（阿里）、财付通和微信支付（腾讯）、汇付天下为代表。

第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接，使买、卖双方的交易结算更快捷方便。

根据人民银行2015年第一季度有关支付休系运行数据，我国电子支付业务第一季度保持较快的增长速度，尤其移动支付涨幅明显。第一季度，全国银行机构共处理电子支付4

业务227.39亿笔，金额772.54万亿元。其中，移动支付业务13.76亿笔，金额39.78万亿元，同比分别增长108.85%和921.49%。

互联网时代，支付活动已经不再被简简单单地视为一个结算行为，由支付行为可以聚集到的数据信息越来越显得宝贵，通过对这些数据信息的收集、整理、分析，能够对客户信用、行为、爱好等进行全面了解和掌握，从而为其他业务提供必要的基础性支撑，为支付服务提

供者有针对性地营销客户、维护客户、推销产品和服务等提供有效保障。许多商业银行或支付机构互联网化服务并不仅仅是为了增强客户粘性，为客户提供增值服务，更是为了获取数据的挖掘和利用。

自从2011年5月人民银行颁发首批第三方支付机构牌照，目前取得中国人民银行第三方支付牌照的第三方支付机构有270家。

图表2：人民银行历次颁发第三方支付机构牌照的情况（单位：家）：

数据来源：中国人民银行.非金融机构支付业务许可信息公告

从上图数据，我们可以看出人民银行传递了第三方支付机构牌照政策收紧的信号，越来越多的集团公司进军支付领域，随着互联网金融的兴起与发展，经第三方支付机构结算的流动资金规模越来越大，第三方支付的边界越来越模糊，不仅仅是充当支付渠道，也承担了部分清算职能。但是各第三方支付公司从市场影响力、技术能力及创新能力等方面比较有较大差别。

针对第三方支付机构部分参与资金清算职能，近期中国人民银行下发了《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》(下称意见稿)，明确了第三方支付只做支付，其余

归银行。第三方支付若具有结算功能，将会有大量的资金沉淀，毕竟第三方支付并非银行机构，其信誉及风险管理能力也无法与银行比拟。

3.互联网货币

互联网货币，又称为虚拟货币、数字货币或者电子货币，这与我们现实中使用的货币全然不同。在"互联网社会形态"里，人们根据自己的需求成立或者参与社区，同一社区成员基于同种需求形成共同的信用价值观，互联网货币就是在此基础上形成的"新型货币形态"。

互联网货币的发行方不需要政府的特殊授权或者监管机构发放的牌照和资质，某种意义上，每一个主体都可以创建自己的虚拟社区作为"独立王国"，每一个社区都可以根据需要成为发行主体发行互联网货币，发行权和控制权掌握在社区手中。

互联网货币体现了互联网对货币形态的影响，以比特币、Q币、亚马逊币为代表。

自2009年发布以来，比特币已成为最知名的虚·拟货币，主要被在线商户使用。不过近年来，一些小型实体商户也开始接受比特币支付。通过复杂的算法和大量计算资源，用户可通过"挖矿"的方式来获得比特币，当然也可通过交易所或类似BitInstagnt和Coinbase 的服务来购买比特币。

互联网货币的发行基于社区或发行公司的信誉，不受或很少受监管，中国人民银行也无法了解互联网货币的流通情况，使用范围仅限于接受发行这些虚拟货币企业或机构控制的商户、个人之中。

图表3：比特币对人民币价格图

数据来源：数据来源于第一纸白银网站

据上图数据，比特币在经过2013年的暴涨、2014年的振荡之后，2015年的行情已逐渐趋于比较平稳的状态。由于比特币产生的特殊性，全球每天产生的比特币数量是一定的，产生的数量不会随着需求的变化而作出相应调整，一旦需求产生变化，供应量不能满足时，比特币的交易价格将会被抬高，一旦出现抛售时，价格也会下降。比特币前期玩家比较少、流通性、用途也比较有限，因此庄家进入时，比较容易被炒作。比特币虽然也被作为一种货币但因其用途比较有限，也有人将其称为"商品"。

任何新事物的诞生与成长几乎都有一个毁誉参半的过程，互联网货币也是如此。互联网货币的使用基于社区的信誉及发行主体的信誉，给社区交流及电子商务交易带来一定的便捷性，其中一大特点就是网联网货币可以做到零成本在世界范围内自由支付结算。但是因其具有货币功能，又处于金融监管部门的视线之外，其发行是发行主体自身的商业行为，缺乏监管和必要的约束与规范，发行主体可能随意增发互联网货币，甚至以此谋取暴利，这可能对我国的金融秩序产生一定的影响。

4.基于大数据的征信和网络贷款

因为贷款的核心技术是信用评估，我们将征信和网络贷款放在一起讨论。基于大数据的网络贷款，以阿里金融、京东金融、腾讯微众银行较为有代表性。

互联网已经深入到人们的生活、工作当中，我们在网上购物、发微博、浏览网页等日常事情中创造了海量数据，而这些数据随时都有可能被收集起来，并加以分析、处理和使用。社会信息的数字化，为大数据在金融行业的应用创造了有利条件。

近年电商的快速发展，电商巨头阿里巴巴、京东等都积聚了大量商户、用户的交易信息，通过对这些数据进行分析、提取，完全可以成为小额贷款的授信可靠依据。阿里小贷依托数据库，客户从申请贷款到发放贷款有时只需要几秒钟，工作效率之快是传统银行机构与小贷机构无法比拟的。提高效率的同时，因其便捷性及客户的可控性，也大大降低了运营成本。

我国的征信一直处于覆盖面窄、信息不全面的状态，随着人民银行1月份发出做好个人征信业务准备的通知，有8家机构首批获准开展个人征信业务准备工作，因此今年也被喻为国内征信元年。

图表4：8家即将获得牌照的征信机构

数据来源：中国人民银行.《关于做好个人征信业务准备工作的通知》

目前芝麻征信、腾讯征信、前海征信纷纷推出各自产品进行测试，其中"信用分"成为各大机构的主推产品，所谓"信用分"，即各征信公司通过自家平台数据和外部数据抓取的个人信息数据进行分析整合，对个人的消费能力、偿债能力和还债意愿等做出的综合测试评分数。目前也已有部分P2P网贷平台与芝麻信用达成合作，将芝麻信用分作为个人信用贷款授信审核的参考维度之一。但是大多数人还是对这种主要以互联网交易、社交数据作为评分因素的信用分抱有怀疑态度，更有人担心个人隐私成为他人的"财富"，为他人所用。

5.P2P网络借贷

P2P网络贷款是互联网上个人之间的借贷，以Prosper、LendingClub（美国）、Zopa （英国）、贝通网、陆金所、拍拍贷、人人贷为代表。

P2P借贷在国外的模式，一般是线上获取借款人和投资人，投融双方自由摄合交易，平台只是一个信息中介的作用。国内的P2P模式除了少数纯线上的纯信用模式，更多的是线下线上结合，并结合平台自身优势形成了多种业务模式，如债权转让、担保/抵押模式、P2N模式等。

P2P网络借贷于2013年进入爆发式增长阶段。截止2015年7月底，全国共有3846家P2P网贷平台，较6月底（3547家）新增加了299家。截止2015年7月底，全国P2P 网贷的贷款余额2708.97亿元，同比（较去年7月底）增长219.35%，环比（较上月）增长14.64%。7月份全国P2P网贷贷款余额创历史新高。因一直未有明确的监管细则，行业发展呈现出欣欣向荣与乱象丛生共存，倒闭、跑路、提现困难等各种问题平台及主动停业平台，2015年7月份新发生126家，与上月持平，比去年11家同期增加115家。

图表5：2014.7-2015.7，问题平台总数（单位：家）

注②：数据来源棕榈树7月网贷行业分析月报

随着互联网金融指导意见的出炉，以及平台间竞争的白热化，未来几个月将是平台发生问题和主动停业的爆发期。一方面平台要根据政策开始转型，比如去担保化，明确信息中介的地位，与银行进行资金存管等，如果转型成本过高或者新模式运营经验不足，极有可能发生问题。

P2P网络借贷从诞生到爆发性增长，因问题平台频现及交易量的不断攀升，引起监管部门的关注，监管部门一直以来相对宽松的监管态度及行业的发展前景一直引发了大资本的注入，风投机构、上市公司、国资企业、银行机构、保险机构等相继进入行业，随着指导意见的出台，"鼓励银行业金融机构开展业务创新，为第三方支付机构和网络贷款平台等提供资金存管、支付清算等配套服务。支持小微金融服务机构与互联网企业开展业务合作，实现商业模式创新。鼓励保险公司与互联网企业合作，提升互联网金融企业风险抵御能力。"

自2013年以来，已有多家银行先后布局P2P网络借贷平台，招商银行、平安集团、民生银行、国家开发银行、兰州银行、包商银行、江苏银行、苏州银行、宁波银行等设立的十多个P2P平台，随着监管政策的不断明朗及鼓励，日后涉足互联网金融的金融机构定会越来越多。

6.众筹融资

众筹融资是互联网上的股权融资，以Kickstarter（美国）、天使汇为代表。

众筹作为一种商业模式最早起源于美国，距今已有10余年历史。近几年，该模式在欧美国家迎来了黄金上升期，发展速度不断加快，在欧美以外的国家和地区也迅速传播开来。

国内第一家众筹平台点名时间于2011年5月上线，至今国内约有一百多家众筹平台。众筹项目的品种也很多，如科学研究项目、个人创意顶目、公益项目、创业项目、公司扩张等都有所涉及，根据不同的众筹品种，众筹平台可分为股权众筹、产品众筹、公益众筹等。由于一般投资人对商业项目的价值难以充分了解做出全面的投资分析，同时也受法律环境的限制，比较知名的众筹平台天使汇等采用领投模式。但是对于创意项目、公益项目等，可能投资人更多的不是考虑商业价值，而是出于对项目的支持，此类项目一般投资门槛也相对较低。更多的众筹项目由于对筹资人数有所限制及投资人资质有所要求，一般对投资金额有一定的限制。

众筹行业一直也是处于缺乏监管的状态，但是由于我国非上市公司不能公开募集资金的，近期中国证监会发布的《关于对通过互联网开展股权融资活动的机构进行专项检查的通知（证监办发[2015]44号）》，在业内引起不小的反响。专项检查重点关注的正是融资方是否对融资进行公开宣传，是否向不特定对象发行证券，股东人数是否累计超过200人，是否以股权众筹名义募集私募股权投资基金等。

从专项检查的文件看，只要众筹平台把握好"领投+跟投"模式，对投资人资格进行筛选，控制投资金额和投资人数，基本上还是属于"私募"股权众筹。

法律支持的缺失，加上投资者的对众筹的认识不足，对众筹平台的定位比较不利，往往比较容易和非法集资联系起来。另一方面，由于国内上市融资的道路并不是每家企业都能轻

易做到的，同时，众筹平台的投后管理工作及项目进展的不确定性等因素，股权众筹对投资者后续的退出机制也缺乏一定的保障。

7.金融产品的网络销售

通过网络销售金融产品，以余额宝、百度金融、融360、东方财富网为代表。

马云所说的"如果银行不改变，我们就改变银行"已经为传统银行敲响了警钟。2013年6月马云的余额宝一经推出，互联网金融开始火起来了，财经媒体的大规模报道及余额宝一路上升的收益，让其规模不断壮大。马云推出余额宝依托支付宝的庞大用户及用户的消费习惯，后续百度金融也推出百度百发等也相继效仿。东方财富网作为国内知名财经门户网站，庞大的用户量是其实现金融产品代理销售的基础。互联网金融理财相比传统理财渠道，门槛更低、申购赎回方更快捷、收益更高、体验更好，这对传统金融机构是一种潜在威胁，也是一种优化服务、改革的刺激因素。

8.网络金融交易平台

网络金融交易平台，在我国以前海股权交易所为代表。

前海股权交易中心是在沪深交易所和商业银行之外，为中小企业提供一个新型融资平台，利用互联网技术将企业和投资人联系在一起。

沪深交易所对企业的股票发行量有最低限制要求，而且是一次批量发行，对企业的盈利情况也要求相对苛刻。前海股权中心，融资企业可以根据不同的需求，出卖一定的份额来实现融资，回购机制也是相对灵活。前海股权交易中心对企业信息披露没有强制要求，对于保护企业的核心竞争力有一定的作用，只对意向投资者披露信息。前海股权交易中心是建立在互联网文明之上，其特点是小众、非标准化、客户订制、个性化。

目前前海股权交易中心已有5930家企业挂牌，据相关资料显示，全国有1300多万家中小企业，在沪深交易所上市的公司达不到3000家，像前海交易中心这样的场外市场未来的发展前景是相当大的。

互联网金融的各种业态中，近年来以互联网货币、众筹、P2P网络借贷的争议最大，目前还未有明确的监管细则，随着行业的不断创新与发展，监管层也仅是从相对宽松的态度进行指引。7月18日，中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（下称《指导意见》）的四大要求"鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展"，可以看出监管层对互联网金融的监管还是相对宽松，以鼓励创新和支持为主，毕竟互联网金融的兴起是一种必然的趋势，也有利于构建我国多层次金融体系。

冶金等八大行业企业分类界定简明表

冶金等八大行业企业分类界定简明表行业大类名称冶金冶炼铁合金冶炼炼铁炼钢铸造黑色金属铸造压延钢压延加工烧结烧结有色有色金属冶炼和压延加工铜、铅锌、镍钴、锡、锑、铝、镁等常用有色金属冶炼金、银等贵金属冶炼钨钼、稀土金属等稀有稀土金属冶炼有色金属合金制造（材料合成）有色金属铸造铜铝及其合金、金、银、铂、钨、钼、钽等有色金属压延加工建材非金属矿物制品水泥、石灰和石膏制造石膏、水泥制品及类似制品制造砖瓦、石材建筑陶瓷、防水、隔热、隔音等建筑材料制造平板玻璃及其他玻璃制造玻璃纤维和玻璃纤维增强塑料制品制造卫生陶瓷制品制造耐火材料制品制造石墨及其他非金属矿物制品制造机械1.金属制品业结构性金属制品制造金属门窗、金属结构制造金属工具切削及农用及园林用等金属工具集装箱及金属包装容器制造集装箱及金属压力、包装容器制造金属丝绳及其制品制造金属丝绳及其制品制造建筑、安全用等金属制品制造建筑、安全、消防用等金属制品制造金属表面处理及热处理加工金属表面处理及热处理加工生产专用、建筑装饰、卫生洁具等不含日用品搪瓷制品制造生产专用、建筑装饰、卫生洁具等不含日用品搪瓷制品制造锻件及粉末冶金制品制造锻件及粉末冶金制品制造交通及公共管理用金属标牌制造交通及公共管理用金属标牌制造其他未列明金属制品制造其他未列明金属制品制造

2.通用设备制造业锅炉及原动设备制造锅炉及辅助设备制造内燃机及配件制造汽轮机及辅机制造水轮机及辅机制造风能原动设备制造其他原动设备制造机械金属加工机械制造金属切削机床制造金属成形机床制造铸造机械制造金属切割及焊接设备制造机床附件制造其他金属加工机械制造物料搬运设备制造轻小型起重设备制造起重机制造生产专用车辆制造连续搬运设备制造电梯、自动扶梯及升降机制造其他物料搬运设备制造泵、阀门、压缩机及类似机械制造泵及真空设备制造气体压缩机械制造阀门和旋塞制造液压和气压动力机械及元件制造轴承、齿轮和传动部件制造轴承制造齿轮及齿轮减、变速箱制造其他传动部件制造烘炉、风机、衡器、包装等设备制造烘炉、熔炉及电炉制造风机、风扇制造气体、液体分离及纯净设备制造制冷、空调设备制造风动和电动工具制造喷枪及类似器具制造包装专用设备制造文化、办公用机械制造电影机械制造幻灯及投影设备制造复印和胶印设备制造计算器及货币专用设备制造其他文化、办公用机械制造通用零部件制造金属密封件制造紧固件制造弹簧制造机械零部件加工其他通用零部件制造

工贸八大行业分类

工贸八大行业分类一、冶金行业主要包括黑色金属冶炼和压延加工业1大类所包含的全部企业及烧结企业。二、有色行业主要包括有色金属冶炼和压延加工业1大类所包含的全部企业。三、建材行业主要包括非金属矿物制品业1大类企业。不包括,玻璃制品制造1中类的所包含的全部企业,陶瓷制品制造1中类的陶瓷制品制造,日用陶瓷制品制造,园林、陈设艺术及其他陶瓷制品制造等3个小类的企业。四、机械行业主要包括金属制品业,通用设备制造业,专用设备制造业,汽车制造业,铁路、船舶、航空航天和其他运输设备制造业,电气机械和器材制造业,计算机、通信和其他电子设备制造业,仪器仪表制造业,金属制品、机械和设备修理业等9大类企业。不包括,金属制日用品制造,船舶及相关装置制造,航空、航天器及设备制造,自行车制造,电池制造,家用电力器具制造,照明器具制造,钟表与计时仪器制造等8个中类所包含的全部企业,手工具制造,刀剪及类似日用金属工具制造,搪瓷日用品及其他搪瓷制品制造,衡器制造,照相机及器材制造,眼镜制造等6个小类的企业,家用锁具及其配件制造企业。五、轻工行业主要包括农副食品加工业,食品制造业,酒、饮料和精制茶制造业,除酒精制造,,皮革、毛皮、羽毛及其制品和制鞋业,木材加工和木、竹、藤、棕、草制品业,家具制造业,造纸和纸制品业,印刷和记录媒介复制业,文教、工美、体育和娱乐用品制造业,橡胶和塑料制品业等10大类的企业,日用化学产品制造,除香料、香精制造,,

玻璃制品制造,陶瓷制品制造,除卫生陶瓷制品制造,,金属制日用品制造,自行车制造,电池制造,家用电力器具制造,照明器具制造,钟表与计时仪器制造、日用杂品制造等10个中类所包含的全部企业,手工具制造,刀剪及类似日用金属工具制造,搪瓷日用品及其他搪瓷制品制造,衡器制造,照相机及器材制造,眼镜制造等6个小类的企业,以及家用锁具及其配件制造企业。不包括,从种植、养殖、捕捞等环节进入批发、零售市场或者生产加工企业前的农、林、牧、渔业产品初加工服务企业。六、纺织行业主要包括纺织业,纺织服装、服饰业等2大类所包含的全部企业。七、烟草行业主要包括烟草制品业1大类所包含的全部企业及烟草制品批发1个小类的企业。八、商贸行业主要包括批发业,仓储业,零售业,住宿业,餐饮业等5大类的企业,不含消防、燃气的监管,。不包括,医药及医疗器材批发,贸易经纪与代理,货摊、无店铺及其他零售业等3个中类所包含的全部企业,食品、饮料及烟草制品批发中类的烟草制品批发1个小类的企业,矿产品、建材及化工产品批发中类的石油及制品批发、化肥批发、农药批发、农业薄膜批发、其他化工产品批发等5个小类的企业,汽车、摩托车、燃料及零配件专门零售中类的机动车燃料零售企业,其他餐饮业中类的餐饮配送服务1个小类的企业。

金融风险管理期末复习简答题(0118111158)

分析层是数据处理的最高阶段，它要根据风险管理的不同需要从五、简答题 1. 简述金融风险与一般风险的比较。答：从金融风险的内涵看，内容要比一般的风险内容丰富得多。从金融风险的外延看，其范围要比一般风险的范围小得多。相对于一般风险： 1. 金融风险是资金借贷和资金经营的风险。 2. 金融风险具有收益与损失的双重性。 3. 金融风险有可计量和不可计量之分。4. 金融风险是调节宏观经济的机制。 2. 简述金融风险的特征。答：金融风险除了具有一般风险的基本特征外，还有以下特征： 1. 隐蔽性 2. 扩展性 3. 加速性。4 可控性。 3. 简述金融风险管理的目的答：金融风险管理的目的，概括来讲包括：1、保证各金融机构和整个金融体系的稳健安全；2、维护社会公众的利益； 3. 保证金融机构的公平竞争和较高效率； 4. 保证国家宏观货币政策制定和贯彻执行。 4. 简述金融风险管理信息系统的构成。答: 金融风险管理信息系统的结构基本由三部分组成：数据仓库，中间数据处理器和数据分析层。数据仓库仓储前台交易记录信息，各种风险头寸和金融工具信息及交易对手信息等。中间数据处理器主要是将前台收集到的原始数据信息进行分类识别和处理，并抽取其内在特制，按照不同数据结构和类型将其分别存储到数据仓库的相应的位置，数据数据仓库中抽取信息进行分析。 5. 简述依照“贷款风险五级分类法”，贷款风险的分类。答: “贷款风险五级分类法”即按贷款风险从小到大的顺序，将贷款依次分为“正常，关注，次级，可疑，损失”五个级别，其后三个级别为不良贷款。 6. 简述控制信贷风险的几种措施。答: 控制信贷风险通常采取避开风险，减少风险，转移风险和分散风险四种措施。 7. 简述导致信贷风险的风险因素。答： 1. 借款人经营状况，财务状况，利润水平的不确定性以及信用等级状况的多变性。 2. 宏观经济发展状况的不稳定性 3.自然社会经济生活中可变事件的不确定性。 4. 经济变量的不规则变动。 5.社会诚信水平和信用状况，心理预期，信息的充分性，道德风险等。 8. 简述信用评价制度的作用。答：信用评级制度在投资人与筹资人之间架起一道信息的桥梁，由客观公正的第三者对举债公司进行信用强度的调查分析，并将分析结果以简明的等级形式报道出来，作为投资人的决策参考，是投资人的认知风险得以降低，资本市场得以顺畅运作。 9. 简述信用风险对流动性风险产生的影响。答：信用风险会破坏流动性良性循环，防范于化解信用风险，也是避免流动性风险的要求。

中国职业分类大全

金融风险的种类及防范

性。所谓管理风险是指由于金融机构或经营者经营管理不善而造成损失的可能性。所谓信用风险，亦称信贷风险，是指债务人不能按期偿还债务本息，使债权人受到一定经济损失的可能性。造成信用风险的原因主要有以下几种情况： 1.债务人没有偿还债务的意愿。这种原因又有三种状况：其一、债务人有能力归还债务本息，但故意逃避责任，不予归还；其二、债务人虽然暂时没有偿还全部债务的能力，但经过努力是可以做到的，却不去努力，长期拖欠，缺乏承担还债义务的责任感；其三、采取种种非法的欺诈手段骗取贷款，即金融诈骗行为。 2.金融机构内部人员的违法失职行为。银行或其他金融机构内部的一些掌管放贷权力的人员，甚至高级管理人员，以权谋私，非法放贷，收受贿赂，挪用公款，非法出具金融票证等，致使放出的贷款无法回收或不能按期回收，造成金融机构的重大损失。 3.金融机构内部人员与外部的坏人内外勾结作案。为了提高作案的隐蔽性和成功率，金融机构内部的蛀虫往往与外部的坏人勾结作案。目前，这种内外勾结作案的方法手段越来越多样化，也越来越巧妙，已成为危害金融安全的主要风险之一，应当成为今后法律打击和防范的重点。由于上述原因和情况，造成国家金融资产的大量流失，银行和金融机构出现大量的呆账坏账，如果这些不良资产多到一定的程度，即超过金融机构的资本金时，金融机构将面临破产的危险。三、从政治、法律界人士和国家看金融风险从政治和法律以及国家的角度来看，金融风险是指可能影响金融业务正常进行，破坏金融秩序、危害经济安全的不确定因素。它不完全以经营者的盈亏为标准。从这一角度出发，金融风险有以下两

2019年工贸八大行业划分按照《国民经济行业分类》(GBT4754-2017)编制-(31710)

冶金行业依据《国民经济行业分类》（GB/T4754-2017 编制炼铁炼钢钢压延加工铁合金冶炼有色行业铜冶炼铅锌冶炼镍钴冶炼锡冶炼锑冶炼铝冶炼镁冶炼硅冶炼其他常用有色金属冶炼金冶炼

银冶炼其他贵金属冶炼钨钼冶炼稀土金属冶炼其他稀有金属冶炼有色金属合金制造铜压延加工铝压延加工贵金属压延加工稀有稀土金属压延加工其他有色金属压延加工建材行业水泥制造石灰和石膏制造水泥制品制造砼结构构件制造石棉水泥制品制造

轻质建筑材料制造其他水泥类似制品制造粘土砖瓦及建筑砌块制造建筑用石加工防水建筑材料制造隔热和隔音材料制造其他建筑材料制造平板玻璃制造特种玻璃制造其他玻璃制造玻璃纤维及制品制造玻璃纤维增强塑料制品制造建筑陶瓷制品制造卫生陶瓷制品制造石棉制品制造云母制品制造耐火陶瓷制品及其他耐火材料制造

石墨及碳素制品制造其他非金属矿物制品制造机械行业金属结构制造金属门窗制造切削工具制造农用及园林用金属工具制造其他金属工具制造集装箱制造金属包装容器及材料制造金属丝绳及其制品制造建筑装饰及水暖管道零件制造安全、消防用金属制品制造其他建筑、安全用金属制品制造金属表面处理及热处理加工生产专用搪瓷制品制造建筑装饰搪瓷制品制造

搪瓷卫生洁具制造黑色金属铸造有色金属铸造锻件及粉末冶金制品制造交通及公共管理用金属标牌制造其他未列明金属制品制造（武器弹药制造除外）内燃机及配件制造汽轮机及辅机制造水轮机及辅机制造风能原动设备制造其他原动设备制造金属切削机床制造金属成形机床制造铸造机械制造金属切割及焊接设备制造机床功能部件及附件制造其他金属加工机械制造

八大行业安全监管分类标准基本知识

八大行业安全监管分类标准基本知识八大行业类别 1、冶金行业； 2、有色行业； 3、建材行业； 4、机械行业； 5、轻工行业； 6、纺织行业； 7、烟草行业； 8、商贸行业。 1、冶金行业主要包括黑色金属冶炼和压延加工业（31）1大类所包含的全部企业及烧结企业 2、有色行业主要包括有色金属冶炼和压延加工业（32）1大类所包含的全部企业

3、建材行业主要包括非金属矿物制品业（30）1大类企业。不包括：玻璃制品制造（304）1中类的所包含的全部企业；陶瓷制品制造（307）1中类的特种陶瓷制品制造，日用陶瓷制品制造，园林、陈设艺术及其他陶瓷制品制造等3个小类的企业。 4、机械行业主要包括金属制品业（33），通用设备制造业（34），专用设备制造业（35），汽车制造业（36），铁路、船舶、航空航天和其他运输设备制造业（37），电气机械和器材制造业（38），计算机、通信和其

他电子设备制造业（39），仪器仪表制造业（40），金属制品、机械和设备修理业（43）等9大类企业。不包括：金属制日用品制造（338），船舶及相关装置制造（373），航空、航天器及设备制造（374），自行车制造（376），电池制造（384），家用电力器具制造（385），照明器具制造（387），钟表与计时仪器制造（403）等8个中类所包含的全部企业；手工具制造（3322），刀剪及类似日用金属工具制造（3324），搪瓷日用品及其他搪瓷制品制造（3379），衡器制造（3467），照相机及器材制造（3473），眼镜制造（4042）等6个小类的企业；家用锁具及其配件制造企业（3351）。 5、轻工行业主要包括农副食品加工业（13），食品制造业（14），酒、饮料和精制茶制造业（15）（除酒精制造（1511）），皮革、毛皮、羽毛及其制品和制鞋业（19），木材加工和木、竹、藤、棕、草制品业（20），家具制造业（21），造纸和纸制品业（22），印刷和记录媒介复制业（23），文教、工美、体育和娱乐用品制造业（24），橡胶和塑料制品业（29）等10大类的企业；日用化学产品制造（268）（除香料、香精制造（2684）），玻璃制品制造（305），陶瓷制品制造（307）（除卫生陶瓷制品制造（3071）），金属制日用品制造（338），自行车制造（376），电池制造（384），家用电力器具制造（385），照明器具制造（387），钟表与计时仪器制造（403）、日用杂品制造（411）等10个中类所包含的全部企业；手工具制造（3322），刀剪及类似日用金属工具制造（3324），搪瓷日用品及其他搪瓷制品制造（3379），

金融风险课后习题整理123章

第一章 1.简述金融风险含义的含义、特点和主要类型金融风险是指金融变量的变动所引起的资产组合未来收益的不确定性。（正收益也有可能是风险、不确定性即是风险、方差度量法度量）金融风险具有不确定性，客观性，主观性，叠加性和累积性，消极性和积极性并存的特点。金融风险的类型：按照能否分散，可以分为系统风险和非系统风险。按照会计标准，能分为会计风险和经济风险。按照驱动因素，能分为市场风险、信用分析、操作风险、流动性风险、其他风险（经营、国家、关联风险）等。 2.试对金融风险的诱因和有可能导致的经济结果进行阐释和分析诱因：未来收益有可能受金融变量变动影响的那部分资产组合的资金头寸称为风险暴露。金融风险来源于风险暴露以及影响资产组合未来收益的金融变量变动的不确定性。（暴露是风险资产的一种状态。风险是可能性）。不确定是金融风险产生的根源（内在和外在即非系统和系统）可能导致的结果：金融风险利弊共存，不良影响有：（1）可能会给微观经济主体带来直接或潜在的经济损失。（2）影响投资者的预期收益。（3）增大了交易和经营管理成本（4）可能会降低部门生产率和资金利用率。（5）可能会引起一国经济增长、消费水平和投资水平的下降。（6）影响一国的国际收支。（7）可能会造成产业结构部合理，社会生产力水平下降，甚至引起金融市场秩序混乱，对经济产生严重破坏。（8）对宏观经济政策的制定和实施也产生重大影响。（4个微观，4个宏观） 3.辨析金融风险与预期损失、未预期损失、经济资本、监管资本之间的关系金融风险的经济资本是与金融机构实际承担的风险直接对应、并随着机构实际承担的风险大小而变化的资本，是由金融机构基于追求股东价值最大化的理念对风险、收益、资本综合考虑的基础上所确定的。金融风险的监管资本是指监管部门针对有可能发生的风险而要求金融机构必须备足的资本。（核心资本和附属资本）预期损失是实现可以预计的平均损失，一般视为金融机构的业务成本之一，以计提准备

金融风险管理概述

金融风险概述 ●一、金融风险的定义 ●二、金融风险的特征 ●三、金融风险的分类 ●四、金融参与者对待风险的态度一、金融风险的定义定义：金融风险是指金融变量的各种可能值偏离其期望值的可能性和幅度。金融风险定义的理解。从上面我们可以得出金融风险与一般风险的两个主要区别：一是金融风险是针对资金借贷和经营带来的风险; 二是金融风险是一种投机风险，既可以带来经济损失，也可以获取超额收益。因此，金融风险的外延比其他风险要小，内涵比其他风险要大。 ●金融风险的特征1、隐蔽性：2、扩散性；3、加速性 4、不确定性 5、可管理性 6、周期性三、金融风险的分类 ●按金融风险的主体或承担者分类 1.金融机构风险： 2.企业金融风险： 3.居民金融风险： 4.政府金融风险： 5.金融体系风险：按照风险来源不同分类： 1、市场风险(Market risk)：指由于市场价格(如利率，汇率，股价以及商品价格等)的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的风险。 2、信用风险(Credit risk)：指由于借款人或市场交易对手的违约而导致损失的可能性。 3、流动性风险(Liquidity risk)：指金融参与者由于资产流动性降低而导致的可能损失的风险。它包括市场流动性风险和现金流动性风险。 4、操作风险(Operational risk)：指由于金融机构的交易系统不完善，管理失误或其它一些人为错误而导致金融参与者潜在损失的可能性。主要来自技术和组织两个层面。按照金融风险能否分散分类 1、系统性风险：指由那些影响整个金融市场的风险因素所引起风险。它无法通过资产组合分散。这些风险因素包括经济周期、国家宏观经济政策变动等。 2、非系统性风险：指一种与特定公司或特定行业相关的风险。它可以通过资产组合分散。因此，它们与前面的可分散风险和不可分散风险是相对应的。 ●按金融风险的层次分类 1.微观金融风险：参与者 2.宏观金融风险：国家，金融体系按金融风险的地域分类 1.国内金融风险 2.国际金融风险 ●按金融风险的形态分类 1.信用风险 2.操作风险 3.流动性风险 4.政策风险 5.利率风险 6.汇率风险 7.通货膨胀风险 8.法律风险 9.经营风险 10.道德风险(信息不对称) 商业银行风险的主要类别 1.信用风险 2. 市场风险 3. 操作风险 4. 流动性风险 5. 国家风险 6. 法律风险 7. 声誉风险 8. 战略风险 ●信用风险（违约风险）主要种类违约风险结算风险（1974年赫斯塔特银行破产） ● 2. 市场风险主要种类利率风险汇率风险股票风险商品风险

金融机构客户洗钱及恐怖融资风险分类

金融机构客户洗钱和恐怖融资风险分类管理指引（征求意见稿）第一章总则为全面落实风险为本反洗钱方法，指导金融机构合理确定客户洗钱和恐怖融资（以下统称“洗钱”）风险等级，合理配置反洗钱资源，提升反洗钱和反恐怖融资（以下统称“反洗钱”）工作有效性，现根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律规定，特制定本指引。第一章总则一、基本原则（一）风险相当原则：金融机构建立的反洗钱风险管理政策、风险管理程序和工作计划应与风险状况相当，对于较高风险客户及业务关系应当采取强化的风险控制措施，对于较低风险客户及业务关系可以采取简化的风险控制措施。（二）全面性原则：除本指引所列的例外情形外，金融机构应在全面考虑客户及地域、业务、行业、职业等方面的风险状况基础上，科学合理为每一名客户确定相应的风险等级。（三）同一性原则:金融机构应建立合理的客户风险等级划分流程引导不同条线（部门）参与客户风险评估工作，赋予同一客户在本金融机构唯一的风险等级。（四）动态管理原则：金融机构应定期或不定期根据客户尽

职调查情况，及时调整客户风险等级，确保客户风险等级符合实际风险状况。二、功能（一）本指引所列风险评估要素及其子项所组成的风险评估体系是引导金融机构观察客户洗钱风险的基本维度，是引导金融机构具体分析客户洗钱风险的基础路径，是指导金融机构实现客户风险等级划分的方法。（二）客户风险等级划分结果是金融机构优化配置反洗钱资源的依据，将引导金融机构及其工作人员选取与风险状况相当的反洗钱工具并决定其使用的频率、范围和强度，既能更有效预防洗钱活动发生，又能减少金融机构及其工作人员反洗钱工作负担。（三）金融机构按照本指引要求评估客户风险并据此采取相应风险管理措施的过程，实际也是建立、组织和运行有效的反洗钱工作流程体系的过程，将有助于发挥业务条线（部门）了解客户的基础性作用，将反洗钱合规管理部门的工作与业务条线（部门）有机整合。（四）反洗钱风险评估是持续有效开展反洗钱工作的基础和前提，它既是对单位时间内反洗钱工作的总结，又是开展下一周期反洗钱工作的起点。三、适用范围本指引适用于金融机构为实现反洗钱工作目标而对客户进行的风险评估，及依据风险评估结果开展的后续风险管理工作。金融机构应按照本指引要求对已存在或预期可存在可持续

八大行业分类

冶金有色建材机械轻工等八大行业分类对照表（参照GBT4754-2011）冶金代门类C 大类 31 3113110 码中类小类类别名称说明黑色金属冶炼和压延加工业炼铁指用高炉法、直接还原法、熔融还原法等，将铁从矿石等含铁化合物中还原出来的生产活动 3123120炼钢指利用不同来源的氧（如空气、氧气）来氧化炉料（主要是生铁）所含杂质的金属提纯活动 3133130黑色金属铸造指铸铁件、铸钢件等各种成品、半成品的制造 3143140钢压延加工指通过热轧、冷加工、锻压和挤压等塑性加工使连铸坯、钢锭产生塑性变形，制成具有一定形状尺寸的钢材产品的生产活动3153150铁合金冶炼指铁与其他一种或一种以上的金属或非金属元素组成的合金生产活动有色代门类C 大类 32 321 码中类小类类别名称说明有色金属冶炼和压延加工业常用有色金属冶炼指通过熔炼、精炼、电解或其他方法从有色金属矿、废杂金属料等有色金属原料中提炼常用有色金属的生产活动 3211铜冶炼指对铜精矿等矿山原料、废杂铜料进行熔 -5-

代门类大类码中类小类类别名称说明炼、精炼、电解等提炼铜的生产活动3212 3213 3214 3215 3216 铅锌冶炼镍钴冶炼锡冶炼锑冶炼铝冶炼指对铝矿山原料通过冶炼、电解、铸型，以及对废杂铝料进行熔炼等提炼铝的生产活动3217 3219 322 3221 镁冶炼其他常用有色金属冶炼贵金属冶炼金冶炼指对金、银及铂族金属的提炼活动指用金精（块）矿、阳极泥（冶炼其他有色金属时回收的阳极泥含金）、废杂金提炼黄金的生产活动 3222银冶炼指用银精（块）矿、阳极泥（冶炼其他有色金属时回收的阳极泥含银）、废杂银提炼白银的生产活动 3229 323 其他贵金属冶炼稀有稀土金属冶炼指钨钼、稀有轻金属、稀有高熔点金属、稀散金属、稀土金属及其他稀有稀土金属冶炼活动，但不包括钍和铀等放射性金属的冶炼加工3231 3232 3239 3243240 钨钼冶炼稀土金属冶炼其他稀有金属冶炼有色金属合金制造指以有色金属为基体，加入一种或几种其他元素所构成的合金生产活动 3253250有色金属铸造指有色金属及其合金铸造的各种成品、半成品的制造 326 3261 3262 3263 有色金属压延加工铜压延加工铝压延加工贵金属压延加工指铜及铜合金的压延加工生产活动指铝及铝合金的压延加工生产活动指对金、银及铂族等贵金属，进行轧制、拉制或挤压加工的生产活动 3264 3269 稀有稀土金属压延加工其他有色金属压延加工指对钨、钼、钽等稀有金属材的加工 -6-

商业银行金融资产风险分类暂行办法最新.doc

商业银行金融资产风险分类暂行办法（征求意见稿）第一章总则第一条【法律依据】为促进商业银行准确评估信用风险，真实反映金融资产质量，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。第二条【适用范围】本办法适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行。第三条【分类资产】商业银行应对表内承担信用风险的金融资产进行风险分类，包括但不限于贷款、债券和其他投资、同业资产、应收款项等。表外项目中承担信用风险的，应比照表内资产相关要求开展风险分类。第四条【风险分类定义】本办法所称风险分类是指商业银行按照风险程度将金融资产划分为不同档次的行为。第五条【分类原则】商业银行应按照以下原则进行风险分类：

（一）真实性原则。风险分类应真实、准确地反映金融资产风险水平。（二）及时性原则。按照债务人履约能力以及金融资产风险变化情况，及时、动态地调整分类结果。（三）审慎性原则。金融资产风险分类不确定的，应从低确定分类等级。（四）独立性原则。金融资产风险分类结果取决于商业银行在依法依规前提下的独立判断，不受其他因素影响。第二章风险分类第六条【五级分类】金融资产按照风险程度分为五类，分别为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类，后三类合称不良资产。（一）正常类：债务人能够履行合同，没有客观证据表明本金、利息或收益不能按时足额偿付，资产未出现信用减值迹象。（二）关注类：虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益，且资产未发生信用减值。

（三）次级类：债务人依靠其正常收入无法足额偿付本金、利息或收益，资产已经发生信用减值。（四）可疑类：债务人已经无法足额偿付本金、利息或收益，资产已显著信用减值。（五）损失类：在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分金融资产，或损失全部金融资产。前款所称信用减值指根据所适用的会计准则,因债务人信用状况恶化导致的资产估值向下调整。第七条【非零售资产】商业银行对非零售资产开展风险分类时，应以评估债务人履约能力为中心，重点考查债务人的财务状况、偿付意愿、偿付记录，并考虑金融资产的逾期天数、担保情况等因素。对于债务人为企业集团成员的，其债务被分为不良并不必然导致其他成员也被分为不良，但商业银行应及时启动评估程序，审慎评估该成员对其他成员的影响，并根据评估结果决定是否调整其他成员债权的风险分类。商业银行对非零售债务人在本行的债权5%以上被分为不良的，对该债务人在本行的所有债权均应归为不良。第八条【零售资产】商业银行对零售资产开展

金融风险管理资料

金融风险管理资料文稿归稿存档编号：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-MG129]

【经典资料，ＷＯＲＤ文档，可编辑修改】【经典考试资料，答案附后，看后必过，ＷＯＲＤ文档，可修改】第1章金融风险的基本概念解析学习目标通过本章学习，您可以了解或掌握： 1. 金融风险的概念及其特点； 2. 风险的诱因、风险发生时所可能导致的经济结果； 3. 未预期损失、经济资本、监管资本的定义以及上述概念之间、上述概念与金融风险之间的关系； 4. 市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等各风险类型的概念、基本特点及各类风险之间的相互关系。主要内容第一节金融风险的定义及特性分析第二节金融风险的分类第三节金融市场风险第四节信用风险第五节操作风险第六节流动性风险第七节其他类型的金融风险第一节

金融风险的定义及特性分析一、金融风险的概念 1. 风险(Risk)是指未来收益的不确定性。 2. 金融风险(Financial Risk)是指金融变量的变动所引起的资产组合未来收益的不确定性。 3. 风险度量：方差度量法——即金融风险是指由于金融变量的变动所引起的资产组合的未来收益偏离其期望值的可能性和幅度。二、金融风险的特点 (一) 金融风险的不确定性 (二) 金融风险的客观性 (三) 金融风险的主观性 (四) 金融风险的叠加性和累积性 (五) 金融风险中的消极性与积极性并存三、金融风险的来源分析 1. 未来收益有可能受金融变量变动影响的那部分资产组合的资金头寸称为风险暴露(Risk Exposure)。 2. 金融风险来源于风险暴露以及影响资产组合未来收益的金融变量变动的不确定性。四、金融风险的经济结果分析金融风险对微观经济的影响：可能会给微观经济主体带来直接或潜在的经济损失；影响着投资者的预期收益；

金融风险的种类及防范

金融风险的种类及防范 Prepared on 24 November 2020

金融风险的种类及防范一、金融风险危及金融与经济安全所谓金融风险，是指由于形势、政策、法律、市场、决策、操作、管理等诸因素的变化或缺陷而导致损失的不确定性。不确定性意味着它有朝两个方向发展的可能，一是未加防范或防范不利使损失成为事实；二是由于采取了防范措施且措施得当，使损失没有发生或将损失降低到最低限度。我们应当尽量避免出现第一种可能，争取实现第二种可能。金融风险的直接危害，不仅破坏金融业务活动的正常进行，削弱和抵毁金融业本身存在的抵抗各种金融风险的能力；而且危及金融安全和国家经济安全，金融风险发展到金融危机或金融风暴。金融风暴可以不放一枪一炮把一个国家的经济挤到崩溃的边缘，出现政治危机和社会动荡。历史的和现实的、地区的和国家的以及国际社会的金融危机都说明了这一点。而在理论上“金融是现代经济的核心”，而现代经济亦称金融经济，这是千真万确的。二、从经营金融者看金融风险要保障金融安全，首先需要了解在金融活动中可能会出现哪些风险，以便有针对性地防范和化解风险。对于金融风险的种类，从不同的角度出发，会有不同的认识或不同的关注点。对于经营金融者来说，金融风险是指所从事的经营活动给自己造成经济损失的风险。此类风险主要有利率风险、外汇风险和管理风险，尤其是信贷风险。所谓利率风险是指由于预期利率水平和到期实际市场利率水平的差异而造成损失的可能性。所谓外汇风险是指因汇率变动而蒙受损失或丧失所预期的利益的可能性。所谓管理风险是指由于金融机构或经营者经营管理不善而造成损失的可能性。所谓信用风险，亦称信贷风险，是指债务人不能按期偿还债务本息，使债权人受到一定经济损失的可能性。造成信用风险的原因主要有以下几种情况： 1.债务人没有偿还债务的意愿。这种原因又有三种状况：其一、债务人有能力归还债务本息，但故意逃避责任，不予归还；其二、债务人虽然暂时没有偿还全部债务的能力，但经过努力是可以做到的，却不去努力，长期拖欠，缺乏承担还债义务的责任感；其三、采取种种非法的欺诈手段骗取贷款，即金融诈骗行为。 2.金融机构内部人员的违法失职行为。银行或其他金融机构内部的一些掌管放贷权力的人员，甚至高级管理人员，以权谋私，非法放贷，收受贿赂，挪用公款，非法出具金融票证等，致使放出的贷款无法回收或不能按期回收，造成金融机构的重大损失。 3.金融机构内部人员与外部的坏人内外勾结作案。为了提高作案的隐蔽性和成功率，金融机构内部的蛀虫往往与外部的坏人勾结作案。目前，这种内外勾结作案的方法手段越来越多样化，也越来越巧妙，已成为危害金融安全的主要风险之一，应当成为今后法律打击和防范的重点。由于上述原因和情况，造成国家金融资产的大量流失，银行和金融机构出现大量的呆账坏账，如果这些不良资产多到一定的程度，即超过金融机构的资本金时，金融机构

工贸八大行业分类

一、冶金行业主要包括黑色金属冶炼和压延加工业1大类所包含的全部企业及烧结企业。二、有色行业主要包括有色金属冶炼和压延加工业1大类所包含的全部企业。三、建材行业主要包括非金属矿物制品业1大类企业。不包括：玻璃制品制造1中类的所包含的全部企业；陶瓷制品制造1中类的陶瓷制品制造，日用陶瓷制品制造，园林、陈设艺术及其他陶瓷制品制造等3个小类的企业。四、机械行业主要包括金属制品业，通用设备制造业，专用设备制造业，汽车制造业，铁路、船舶、航空航天和其他运输设备制造业，电气机械和器材制造业，计算机、通信和其他电子设备制造业，仪器仪表制造业，金属制品、机械和设备修理业等9大类企业。不包括：金属制日用品制造，船舶及相关装置制造，航空、航天器及设备制造，自行车制造，电池制造，家用电力器具制造，照明器具制造，钟表与计时仪器制造等8个中类所包含的全部企业；手工具制造，刀剪及类似日用金属工具制造，搪瓷日用品及其他搪瓷制品制造，衡器制造，照相机及器材制造，眼镜制造等6个小类的企业；家用锁具及其配件制造企业。五、轻工行业主要包括农副食品加工业，食品制造业，酒、饮料和精制茶制造业（除酒精制造），皮革、毛皮、羽毛及其制品和制鞋业，木材加工和木、竹、藤、棕、草制品业，家具制造业，造纸和纸制品业，印刷和记录媒介复制业，文教、工美、体育和娱乐用品制造业，橡胶和塑料制品业等10大类的企业；日用化学产品制造（除香料、香精制造），玻璃制品制造，陶瓷制品制造（除卫生陶瓷制品制造），金属制日用品制造，自行车制造，电池制造，家用电力器具制造，照明器具制造，钟表与计时仪器制造、日用杂品制造等10个中类所包含的全部企业；手工具制造，刀剪及类似日用金属工具制造，搪瓷日

2019应急管理部八大行业分类(试行)

应急管理部办公厅关于修订《冶金有色建材机械轻工纺织烟草商贸行业安全监管分类标准（试行）》的通知应急厅〔2019〕17号各省、自治区、直辖市应急管理厅（局），新疆生产建设兵团安全监管局，各有关单位：为进一步科学界定冶金等工贸行业范围，依据《国民经济行业分类》（GB/T4754-2017），应急管理部重新修订了《冶金有色建材机械轻工纺织烟草商贸行业安全监管分类标准（试行）》，现印发给你们，请参照执行。原《国家安全监管总局办公厅关于印发冶金有色建材机械轻工纺织烟草商贸行业安全监管分类标准（试行）的通知》（安监总厅管四〔2014〕29号）同时废止。应急管理部办公厅 2019年1月31日

冶金有色建材机械轻工纺织烟草商贸行业安全监管分类标准（试行）按照《国民经济行业分类》（GB/T4754-2017），对冶金有色建材机械轻工纺织烟草商贸行业安全监管作出分类标准。一、冶金行业主要包括：31黑色金属冶炼和压延加工业大类所包含的全部企业。二、有色行业主要包括：32有色金属冶炼和压延加工业大类所包含的全部企业。三、建材行业主要包括：30非金属矿物制品业大类企业。不包括：305玻璃制品制造中类所包含的全部企业；3073特种陶瓷制品制造，3074日用陶瓷制品制造，3075陈设艺术陶瓷制造，3076园艺陶瓷制造，3079其他陶瓷制品制造等5个小类的企业。四、机械行业主要包括：33金属制品业，34通用设备制造业，35专用设备制造业，36汽车制造业，37铁路、船舶、航空航天

和其他运输设备制造业，38电气机械和器材制造业，39计算机、通信和其他电子设备制造业，40仪器仪表制造业，43金属制品、机械和设备修理业等9大类企业。不包括：338金属制日用品制造，373船舶及相关装置制造，374航空、航天器及设备制造，376自行车和残疾人座车制造，384电池制造，385家用电力器具制造，387照明器具制造，403钟表与计时仪器制造，405衡器制造等9个中类所包含的全部企业；3322手工具制造，3324刀剪及类似日用金属工具制造，3351建筑、家具用金属配件制造，3379搪瓷日用品及其他搪瓷制品制造，3473照相机及器材制造，3587眼镜制造等6个小类的企业；3399其他未列明金属制品制造小类中武器弹药制造的企业；特种设备目录中的特种设备制造企业。五、轻工行业主要包括：13农副食品加工业，14食品制造业，15酒、饮料和精制茶制造业，19皮革、毛皮、羽毛及其制品和制鞋业，20木材加工和木、竹、藤、棕、草制品业，21家具制造业，22造纸和纸制品业，23印刷和记录媒介复制业，24文教、工美、体育和娱乐用品制造业，29橡胶和塑料制品业等10大类的企业；305玻璃制品制造，307陶瓷制品制造（除3071建筑陶瓷制品制造，3072卫生陶瓷制品制造），338金属制日用品制造，376自行车和残疾人座车制造，384电池制造，385家用电力器具制造，387照明器具制造，403钟表

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