中国民生银商贷通商户授信管理办法

中国民生银商贷通商户授信管理办法

一、定义：

商贷通是中国民生银行向中小企业主、个体工商户等经营商户提供的快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率等全方位的金融服务产品。

指民生银行向商贸流通及相关行业的个体工商户和企

业主（或实际控制人），以自然人名义发放的用于生产或投资经营活动的人民币授信。

二、具体操作：

（一）商业模式，明确目标市场，设计授信方案

立足网点周边，锁定目标市场，因地制宜制订业务开发规划和目标客户策略，采取业务批量操作方式；根据不同区域、不同市场、以客户需求为核心设计授信方案和风险控制措施，并报有权审批人审批。通过专业化的业务团队，组织实施，从而实现目标市场管理。

1.积极支持的目标市场

1）具有全国或区域较高知名度的各类商品交易市场、批发市场、批发性商业街等交易市场；

2）城市繁华商业街区或成熟购物中心内的品牌代理商、品牌经销商；

3）大型零售商或具有垄断性质的大型企业提供配套商品或服务的企业集群；

4）与大众生活关系紧密的流通服务行业的经营者；

5）与民生银行有长期业务往来，结算量大，信用好的

其他类型客户。

2.商圈（企业集群）的调查

对整个商圈经营环境、经营状况和商户的总体调查，包括该商圈基本情况、经营品种、经营规模、商圈覆盖范围、市场影响力、商圈的替代性、主要商品原产地来源、商品成本优势、商铺产权方式、商圈内商铺的流动程度、商铺租金价格、管理者情况、普遍的交易结算方式等，对金融需求和金融同业服务现状进行分析，提出民生银行金融解决方案，并从总体上评价商圈的长期风险和竞争优势。

1）市场商圈类，主要调查目标市场的商业模式、经营品种、商品交易方式、存续时间、历年交易额、商户数量、市场辐射力、商铺产权的合法合规性、商铺租金价格、出租率、换手率、结算方式等。

2)大型商业企业类，重点调查企业的商业模式、经营历史、市场辐射力、市场竞争力、门店管理、商品配送管理、财务状况、现金流状况、信用状况、应付帐款管理、供应商管理等。

3)产业链核心企业类，重点调查其行业特点和市场竞争力、销售和生产特点、财务状况、现金流量变化状况、应付帐款管理、信用状况、供应商管理等。

3.严禁支持对象

1）歌舞娱乐、桑拿洗浴、网吧酒吧等易受政策影响的行业和企业经营者；

2）污染严重、技术落后、资源浪费的行业、企业及经营者；

3）市场开发商（或管理者）有不良记录的。

（二）借款人及所经营企业的基本条件

1.借款人具备完全民事行为能力，为用款企业的实际拥有者和控制人，借款人及其配偶、所经营企业资信状况良好，无不良记录；

2.借款人原则上具有授信行所在地的城镇常住户口或有效居留身份，有固定住所；

3.借款人家庭实物净资产不低于50万元；

4.借款人从事合法的生产经营投资活动（包含承包、租赁活动），有三年以上行业从业经验；

5.借款人在经办行所在城市有固定经营场所并连续经营二年（含）以上，经营情况良好，无违法违规记录；

6.借款人本人在民生银行开立个人结算帐户，借款人经营或控股的企业（如有）在民生银行开立企业结算帐户；

7.民生银行规定的其他条件。

借款人及所经营企业有下列情况之一者，不得授信：

1.借款人及所经营企业的法定代表人、主要投资人、合伙人、股东、关系人有恶意不良记录的；

2.生产、经营国家明令禁止的产品；

3.国家明确规定的禁止用途。

（三）授信品种

1.短期贷款：是指对借款人发放的期限在一年以内（含）的流动资金贷款；

2.中长期贷款：是指对借款人发放的期限在一年以上（不含）的贷款，实行分期还款；

3.授信/额度承诺：给予或承诺借款人授信，在授信期限内，额度可以循环使用。

（四）授信额度

授信额度应根据借款人家庭和所控制企业资产规模、正常生产经营投资活动所需资金的合理范围、现金流情况、借款人的还款能力、担保方式等方面综合确定，原则上不超过借款人家庭和所控制企业净资产。

借款人家庭和所控制企业净资产=借款人家庭及所控制企业资产之和—借款人家庭及所控制企业的所有对外负债。

（五）授信期限

授信期限根据借款人的授信用途、还款能力和授信担保方式等因素综合确定，且借款人年龄加授信期限最长不超过60年。

1.采取房屋抵押方式的，授信期限原则上最长为5年（其中厂房抵押最长不超过3年）；对于具有长期稳定租金收入（指承租期限不短于授信期限且租金基本能覆盖贷款期供）且民生银行能够控制租金来源的或房屋抵押率较低的（住房抵押率≤50％、商用房抵押率≤40%）、抵押物有强流动性，授信期限最长可为10年。

2.采取法人保证方式的，授信期限一般不超过2年。

3.共同担保方式下，采取房产抵押加专业担保公司共同担保方式的，授信期限一般在3年以内；采取房产抵押加非关联企业共同担保方式的，授信期限一般在2年以内；采取房产抵押加非关系自然人共同担保方式以及其他共同担保方式的，授信期限控制在1年以内。

4.采取自然人保证、信用方式或其它担保方式的，授信期

限原则上最长为1年。

（六）授信定价

根据“风险收益匹配原则”，综合考虑收益水平、市场竞争、客户信用状况以及其对民生银行的业务贡献度等因素，综合确定收益水平。通过合理定价提高信贷资金的使用效率。

授信利率标准及调整要求，需同时按中国人民银行规定利率管理相关要求执行。

（七）授信用途

授信资金可用于短期资金周转与经营性投资需求、扩大经营规模、店面装修改造等，不得用于国家法律法规明确禁止的经营项目或用途。

（八）还款方式

授信期限在1年以内（含l年）的，可选择分期付息到期一次偿清贷款本金、分期偿还贷款本息等还款方式。

授信期限在1年以上（不含）的，可采用等额本息、等额本金或组合还款法等还款方式。

对借款人提前还款情形，可以收取一定金额违约金，具体标准由分行自行制定，并在借款合同中约定。

（九）授信担保方式

1．抵押物规定

1）抵押房屋一般要求

抵押房屋范围须在经办行所在城市的市区行政范围之内，具有完全产权、能够上市交易；房屋所有权人为具备完全民事行为能力的自然人或企业法人；抵押房屋楼龄一般不超过20年，房屋类型为配套设施完善、变现能力较强的住宅、商业用房或标准化工业厂房。

严禁接受农业用房、宅基地房屋、集体用地的房屋、面临拆迁的房屋以及其他依法不得抵押的房屋。

2）已形成商业环境的商业用房，主要以一、二类街区具有成熟商业氛围、较高流动性和收益性的商铺为主。

3）经总行批准的部分区域的标准化厂房。标准厂房是指在省（市）级及以上经济开发区内，按照国家标准及行业要求进行统一设计和建设，配套齐全、企业可直接入驻，并由企业用于自主生产经营的工业用房，企业对土地使用权的方式为出让取得。

4）谨慎接受高价住宅、高档别墅、低端住宅，一般地段的商业房产、写字楼、酒店式公寓。

5）抵押担保要取得产权共有人或其他权利人的同意；抵押房屋已出租的，抵押人应告知承租人。

2.抵押率及价值确定

1）以普通住宅作抵押的，授信金额不超过民生银行认可的抵押物价值的80%，一般应控制在抵押物价值的70％以下；

2）以高档住宅（房价高于当地平均住宅价格三倍以上）、高档公寓、别墅抵押的，抵押率最高不超过70％；

3）以商住两用房、一、二类街区形成成熟商业氛围、具有较高流动性和收益性的商业用房为抵押的，抵押率最高不超过60％；

4）以标准化厂房作抵押的，抵押率最高不超过50%；

5）抵押物及抵押率超过以上规定的，须上报总行审批。

6）抵押物价值确定：抵押房屋价值按照《中国民生银行个人信贷业务房地产估价管理办法》有关规定执行。

以住宅、商业用房及工业厂房抵押的，抵押物原则上须参加财产保险，且民生银行为第一受益人，保险金额不低于贷款（授信）金额，保险期限能够覆盖授信期限。

3.法人机构保证方式

1）专业担保机构保证

A．专业担保公司提供法人担保的，其对外担保责任余额不超过净资产的6倍，在民生银行保证金比例不低于担保

余额的10％，专业担保机构按照《中国民生银行个人信贷业务专业担保机构管理办法》的有关要求进行审批和管理；担保公司的资质、可承担的担保额度及其他担保条件须按授权规定报批。

B．各种担保基金担保，按财政部印发的《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》要求执行。

C．专业担保机构保证的单笔最高授信限额500万元。

2）市场开发商（或管理者）保证

A．各类开发区、工业园区、科技园区、交易市场、商业街的市场开发商（或管理者）提供法人担保的，要求管理方上年度资产总额不低于5000万元，净资产不低于2000万元且对外担保额不超过净资产2倍，管理方与企业主之间要落实反担保手续。

B．市场开发商（或管理者）保证的单笔最高授信限额500万元。

3）产业链的核心企业法人保证

A．大型零售商或特大型企业提供法人担保的，最高授信额度原则上不超过企业净资产。同时要求大型零售商或特大型企业的年销售额在5亿元以上，上年度净利润在1000万元以上，资产负债率控制在70%以内；其中制造业企业要

求上年度净利润在2000万以上，资产负债率控制在60%以内。

B．公司保证担保申请本授信业务必须满足公司担保符合国家相关法律法规，如《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国担保法》中关于公司对外担保的法律规定。

C．核心企业保证的单笔最高授信限额为500万元。

4)自然人联合担保

联合担保是指由3个（含）以上自然人自愿组成联合担保体（以下简称“联保体”），向民生银行申请用于生产或投资经营活动的人民币授信，相互提供连带担保责任的一种保证形式。

联保体成员（自然人），在本行业从业5年以上，企业成立3年以上，各成员家庭及其控制企业的净资产均不得低于200万元；联保体成员原则上不超过10人，所有联保体成员应为联保体中的任一成员在民生银行发生的授信业务提供连带责任担保。联保责任一经确立，借款人、担保人责任共担。

联保体整体最高授信额度不超过2000万元（含），同时不超过所有成员家庭及其控制企业净资产之和；联保体内成员

个人申请的最高授信额度不超过家庭及其控制企业净资产，单笔授信金额不超过300万元。

联保体成员必须在民生银行存入不低于授信余额10％的自有资金作为保证金，并为所有联保体成员的授信提供担保。

5）自然人保证与互保

自然人保证是个人向本行申请办理个人信贷业务，由他人提供连带担保责任的一种保证形式；要求保证人家庭实物净资产不低于50万元，且不低于担保金额的2倍，最高授信额度不超过100万元（含）。

互保则是自然人之间的相互保证。保证人家庭实物净资产不低于50万元，且不低于担保金额的3倍，互保合计的最高信贷额度不超过200万元（含）。

互保成员需为从业经历三年以上、个人资产总额相近、业务经营规模相当，且在所在分行区域内有固定住所、自身经营良好的自然人。

要求自然人具备良好的信用状况和还款能力，并依照民生银行授权管理规定报有权人审批。

6）质押方式

A．以民生银行界定的“标准化质物质押”方式叙做的

质押授信，授信项下贷款金额、贷款利息及处置质押物可能发生的费用之和一般控制在质物至授信到期日本息合计金额内。

B．商铺承租权质押。是指向在目标市场中拥有商铺承租权（商铺所有权归市场所属机构拥有）的承租户提供的以商铺承租权进行质押的授信业务。

对目标市场实行项目准入制度，确定的目标市场、商业模式以及具体的实施方案报总行审批后按相关管理要求执行。

商铺承租权质押项下授信最高额度不得超过民生银行认可的商铺承租权价值的50％，授信期限最长不超过一年且不超过租赁到期日，同时应充分考虑到贷款到期后质物价值和处置时间，合理确定授信要素。

C．应收账款质押。应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。

应收帐款范围具体包括：销售产生的债权、出租产生的债权、提供服务产生的债权、不动产收费权、提供贷款或其他信用产生的债权。

D．其他质押物——如出租车营运证、经营权、船舶、车辆、生产设备等，应选择价值变现能力强、市场价格相对稳定、易处置且能有效设定抵质押手续的作为抵质押对象，且授信金额原则上不超过民生银行认可的抵质押物价值的50%。

7）共同担保方式

A．个人住宅抵押+专业担保公司保证：授信金额不超过抵押物价值的120%。

B．企业（个人）商业用房抵押+专业担保公司保证：授信金额不超过抵押物价值的100%。

C．企业（个人）房产抵押+非关联企业保证（或非关系自然人保证）：授信金额不超过抵押物价值的100%。

D．其他共同担保方式，按风险敞口计算授信额度

中国建设银行额度授信管理办法

《中国建设银行额度授信管理办法（试行）》第一章总则 第二章一般额度授信 第三章公开额度授信 第四章对多头授信客户及集团客户的额度授信 第五章授信额度及使用额度的审批 第六章额度授信的后续管理 第七章信贷管理信息系统 第八章附则 建设银行各省、自治区、直辖市分行，总行直属分行，苏州、三峡分行： 《中国建设银行额度授信管理办法（试行）》已于1999年10月20日经中国建设银行第33次行长办公会议审议通过，现印发你们，请遵照执行。 各行接本通知后，要立即转发所属，认真组织学习。学习和执行中发现的问题，要及时报告总行。 附件一：中国建设银行额度授信管理办法（试行） （1999年10月20日中国建设银行第33次行长办公会议通过）第一章总则 第一条为适应向商业银行转轨的需要，加强对客户信用风险的总量控制，提高效率，方便客户，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》等有关法律、法规和规定，特制定本办法。

第二条本办法所称授信是建设银行对客户办理贷款、担保、承兑、开立信用证、贸易融资以及信用卡透支等各项信贷业务的总称。额度授信是指建设银行根据信贷政策和客户条件对法人客户确定授信控制总量，以控制风险、提高效率的管理制度。 上款中“授信控制总量”称为授信额度，包括对同一客户表内外形式的全部本外币授信。 第三条额度授信的适用对象为非金融类法人客户。 第二章一般额度授信 第四条一般额度授信是指建设银行通过对每个法人客户确定用于我行内部控制的授信额度，以实现对单一客户从授信总量上控制信用风险的目标。 第五条在授信额度内可以对客户进行固定资产贷款、固定资产性质的房地产贷款、流动资金贷款、票据贴现、票据承兑、信贷证明、信用卡透支、保证业务、进出口贸易融资（包括信用证）、银团贷款及境外筹资转贷款等全部表内外形式的本外币授信。 第六条建设银行在对客户进行全面评价的基础上，在原则上不超过按照《中国建设银行客户评价办法》测算出的对客户的授信控制量的前提下，综合考虑下列因素，确定对客户的授信额度。 （一）客户的客观信用需求； （二）预计其他银行对客户的授信变动情况； （三）建设银行的信贷政策。 第七条一般额度授信工作采取逐步推进的方式，首先从以下客户做起： （一）多头授信客户； （二）集团客户； （三）贷款五级分类为正常和关注类的客户；

中国特色社会主义之关于民生问题的一些看法

中国特色社会主义发展过程中的民生问题研究 摘要：马克思关切民生的思想既是一个当代性的话题,同时也是无产阶级执政党的一个永恒课题。马克思主义就是一个以广大劳动人民的民生为价值目的的思想体系。他认为，人类历史就是人民群众追求更加幸福美好生活的历史。在当代中国,继承、弘扬和实践马克思关切民生的思想传统，在一定意义上是当代马克思主义理论创新的需要,也是中国特色社会主义理论建设和早日实现小康社会的需要。 关键字：中国特色社会主义发展；民生问题；小康社会 马克思认为，人类历史就是人民群众追求更加幸福美好生活的历史。按照事物发展的规律，随着人类社会向前发展，人民群众的生活资料会越来越丰富、生活质量会越来越高，人的各方面能力会越来越全面发展，人类将更加接近自由全面发展的理想目标，真正达到“自由人联合体”的共产主义理想。然而理想需要切实的行动才能实现。我国社会主义改造结束后，也想尽快进行社会主义建设，提高人民的生活水平。但是后来发生了一系列的“左”的错误，并最终发生了文化大革命。总的来说，在改革开放前，我们党和政府的执政实践有成功的地方，但也依然存在不尽如人意的地方，这就是没有把民生建设放在执政的中心任务之中。尽管共产主义理想为我们指明了前进的方向，但是实现这个理想又要分为若干个实际的阶段，需要完成若干个阶段性任务。在无产阶级政党夺取政权以后，民生建设就是其中一个重要且不可或缺的阶段性任务。因此，民生建设问题，无疑是当前发展马克思主义的一个重要课题，也是发展和完善中国特色社会主义的重要内容之一。对于把握中国特色社会主义理论体系的精神实质和全面贯彻落实科学发展观,构建社会主义和谐社会,具有重大的理论意义和深远的现实意义。 一、存在的民生问题 由于种种原因，在新中国成立后的很长一段时间内，我们在探索适合中国实际社会主义建设道路过程中经历了许多曲折和失误，这也使人民的生活没有得到实质性的改变，现阶段，我国民生问题主要有以下几个方面： 1．就业问题 1）就业结构矛盾日益突出 在劳动力供求总量基本相当的情况下，劳动力供给与需求出现不匹配的情况，即劳动力难以实现就业的同时，部分企业却出现“招工难”。出现这一现象的主要原因是近些年受到经济下行压力、国际需求不振、国内需求尚待提升的影响，以及经济发展方式转变、产业结构转型升级的客观要求，大量劳动密集型加工企业生产萎缩或转型升级，导致传统制造业岗位需求显著减少。以此同时，这些失业人员的素质和知识水平，普遍没有达到一些新兴产业和高技术产业发展的要求，即使有着强烈的就业愿望，也很难在劳动力市场找到相适应的就业岗位。 2）农村剩余劳动力机遇与挑战并存 近年来，我国高达数千万的农村转出人口流入城市和城镇，这一方面为实现农业规模化、产业化发展创造了条件，也一定程度上缓解了部分地区的企业“用

中国民生银行上海分行

中国民生银行上海分行 “青年就业创业见习基地之实习生引进和培养计划”方案为响应团市委及总行号召，进一步做好我行“青年就业创业见习基地”这一品牌项目，同时深入贯彻落实民生银行关于“聚焦小微，打通两翼”的指示精神，引进和培养以小微业务为核心的全面零售专业人才，上海分行团委与分行人力部以及零售总部等部门共同拟定实习生专项引进方案。现将“青年就业见习基地之实习生引进和培养计划”具体操作方案明确如下： 一、实习内容、补贴及要求 （一）实习内容 1、商圈团队 （1）协助我行客户经理负责向商圈内商户营销我行乐收银、手机银行、资金归集等结算类产品，开立商户卡。 （2）协助我行客户经理对有需求的商户上门安装各类结算产品，熟知安装流程，并能向商户说明使用方法。 （3）协助我行客户经理开展售后服务日常运营，维护及进行问题答疑，引导挖掘客户金融需求并及时转介。 （4）协助我行客户经理实施商户的关怀与服务活动，及时传递我行的各类金融产品信息及政策。 （5）协助我行客户经理收集并分析商户需求，提出产品和服务优化开发建议。 2、社区团队

（1）协助我行客户经理负责向网点周边社区客户营销我行零售金融产品，开立借记卡。 （2）协助我行客户经理开展客户的关怀与服务活动，及时宣传我行的各类金融产品及政策。 （3）协助我行客户经理收集并分析社区客户需求，提出产品和服务优化开发建议。 （二）实习补贴 1、对于每名实习生提供个人意外伤害保险。 2、实习生根据所在团队的业务性质开展营销工作，并根据“基础补贴+超额补贴”模式发放实习补贴，每营销一种业务对应不同的积分，每月超额补贴根据个人名下的积分汇总累加核算。 其中，实习生每月基础补贴为1500元（含基本工作业务量）；超额补贴按照每月超额营销的业务量核算（即基本工作业务量对应积分不计入其中）。 （三）实习生要求 1、具备良好的道德品质、责任心及吃苦耐劳的精神，具有良好的团队合作意识。 2、在读大学本科（含）以上学历，能力优秀者可酌情放宽，专业不限，户籍不限。 3、具备一定的金融理论知识，有很好的沟通能力以及应变能力。 4、能够严格执行公司的各项实习工作要求。 二、实习生招募及手续办理

信贷业务贷后管理办法(试行)

信贷业务贷后管理办法（试行） 第一章总则 第一条为规范XXX公司（以下简称公司）信贷业务经营管理，有效控制贷后风险，确保信贷资金安全，根据《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》等法规和公司相关制度，制订本办法。 第二条本办法所称贷后管理是指从信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程各项管理与服务活动。包括帐户监管、贷后检查、风险预警、风险分类及不良贷款处理、贷款收回、档案管理、客户维护等。 第三条贷后管理坚持职责明确、责任到人、检查到位、及时预警、快速处理、安全收回的原则。 第四条贷后管理的最终目标是按期足额收回信贷业务本息，并与客户建立持续发展的业务合作关系。 第二章贷后管理部门及职责 第五条贷后管理由公司协同承担，日常管理由公司信贷前台部门负责。 第六条业务发展部、营业部信贷前台部门是贷后管理的具体承担者，应设臵贷后管理岗位，承担贷款客户日常管理与维护工作。主要职责是： （一）资金监管、贷后日常监测及客户维护。监管信贷资金使用情况，限制性条件落实情况，监测客户偿债能力、盈利能力及现金流变化情况，开展贷后跟踪检查，收集客户财务、非财务信息，并定期联系客户，做好客户维护工作；

（二）对担保人近况及担保物情况进行定期监测； （三）风险分类及日常管理。按规定复测客户信用等级，及时进行信贷资产风险分类，建立贷款监测台账，整理、收集档案资料，登录信贷管理系统，收回贷款本金及利息； （四）提出不良贷款清收方案，并具体实施； （五）风险预警。发现风险信号及时预警并提出有针对性的处理意见； （六）定期报告。定期向公司领导或信贷前台部门负责人汇报辖内贷后管理情况； （七）公司交办的其它贷后管理工作。 第七条公司是辖内贷后管理的组织者与监控者，负责重大授信客户日常管理与维护工作。日常管理由信贷前台部门负责，相关部门各负其责。具体职责如下： （一）公司信贷前台部门职责 1.组织、指导、督促部门或公司营业部实施贷后检查和客户服务工作，对贷后管理涉及的具体问题及时提出处理意见，重大事项及时向公司领导及公司汇报，并抄送公司风险管理部； 2.按规定复测所辖客户信用等级，负责贷款本息回收及重点客户维护工作； 3.负责信贷资产风险分类的初分工作； 4.交办的其它贷后管理工作。 （二）风险管理部职责 1.对辖内贷款风险状况进行风险分析，发现异常情况应随时上报，及时提示并督促部门或公司营业部限期处理，并告知公司信贷前台部门； 2.对辖内贷后管理情况实施现场检查，必要时可走访客户，深入

民生手机银行营销方案

民生手机银行专项营销推广方案 策划书 目录 一、方案概述

二、市场分析 1.企业的目标和任务分析 2.目标群体分析 3.市场环境分析 4.竞争状况分析 5.发展前景分析 6.SWOT分析 三、校园推广营销策略 1.营销目标 2.市场定位 3.具体营销方案 四、困难预测及解决措施 五、总结 一、方案概述

2012年7月11日，中国民生银行举办了以“银行随身民生随行”为主题的手机银行上线新闻发布会，这标志着中国民生银行手机银行的诞生。随着移动互联网的快速发展和智能手机的日益普及，客户对移动金融服务的需求更旺、要求更高。为满足客户需求，提供一流的移动金融服务，民生银行进行广泛的市场和同业调研，全面了解客户需求和同业手机银行服务。以客户需求为指南，并充分借鉴同业先进经验，创新推出手机银行，在功能、产品和服务上实现了重大突破，为客户打造了独特的移动金融服务。 而高校学生文化素质高，接受新技术，新产品较快，是民生银行的潜在优质客户群体。虽然现在高校中手机普及率和手机商务率已经很高，但是民生手机银行的普及率和使用率还有待提高，这块市场具有无限的潜能。不少大学生不了解、甚至不知道民生手机银行，还有一些学生认为自己根本不需要这样的服务和安全机制。针对这些情况，我们团队为民生手机银行进入大学校园量身设计一系列全新产品，并提供具体可行的营销推广方案。让同学们很好的了解手机银行的业务，使方便快捷的手机银行能够很好的为同学们服务；为民生手机银行赢得最佳宣传效果，赢得更多使用客户；为高校学生赢得更好的理财消费理念，为高校学生赢得更佳支付生活的战略。 二、市场分析

1、企业的目标和任务分析 民生银行即中国民生银行，中国民生银行股份公司是中国大陆第一家由民间资本设立，也就是由非公有制企业入股的全国性商业银行，同时又是按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。公司秉承“服务大众，情系民生”的理念，推进责任管理，加强履责实践，将“社会责任内化到银行的日常管理和企业文化中去”。民生银行努力提高管理水平，积极进行体制创新，实现了低风险、快增长和高效益。民生银行始终坚持“规规矩矩办银行，扎扎实实办银行和开动脑筋办银行”。2010年，民生银行继续推进新战略的实施，全行业务健康发展，改革创新有序推进，增长方式加速转变。民生银行推出手机银行与其他银行相比确有很大的创新之处，也取得了一定的成效，但是对于大学生群体这一块确实存在着空缺之处，大学生作为年轻、时尚、有一定知识水平的代表人群，是手机银行的潜在目标消费人群，如果民生手机银行能够在大学生这个广泛的群体中建立一席之地，发展前景将不容小觑。 2、目标群体分析 2013年9月26日，移动互联网行业《2013年中国手机银行用户调研报告》（以下简称报告）正式发布。报告显示，当前首选手机支付的用户占比46.97%，比例仅略低于PC端（台式电脑和笔记本电脑），且用户量增长迅速。预测在未来一年中，手机将首次超过PC 端设备成为中国网民最常用的电子支付媒介。同时通过下图，我们可

银行额度授信管理办法

银行额度授信管理办法 ,,银行额度授信管理办法 第一章总则 第一条为适应向商业银行转轨的需要，加强对客户信用风险的总量控制，提高效率，方便客户，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》等有关法律、法规和规定，特制定本办法。 第二条本办法所称授信是,,银行对客户办理贷款、担保、承兑、开立信用证、贸易融资以及信用卡透支等各项信贷业务的总称。额度授信是指,,银行根据信贷政策和客户条件对法人客户确定授信控制总量，以控制风险、提高效率的管理制度。 上款中“授信控制总量”称为授信额度，包括对同一客户表内外形式的全部本外币授信。 第三条额度授信的适用对象为非金融类法人客户。 第二章一般额度授信 第四条一般额度授信是指,,银行通过对每个法人客户确定用于我行内部控制的授信额度，以实现对单一客户从授信总量上控制信用风险的目标。 第五条在授信额度内可以对客户进行固定资产贷款、固定资产性质的房地产贷款、流动资金贷款、票据贴现、票据承兑、信贷证明、信 用卡透支、保证业务、进出口贸易融资(包括信用证)、银团贷款及境外筹资转贷款等全部表内外形式的本外币授信。 第六条 ,,银行在对客户进行全面评价的基础上，在原则上不超过按照《,,银行客户评价办法》测算出的对客户的授信控制量的前提下，综合考虑下列因素，确定对客户的授信额度。

(一)客户的客观信用需求; (二)预计其他银行对客户的授信变动情况; (三),,银行的信贷政策。 第七条一般额度授信工作采取逐步推进的方式，首先从以下客户做起: (一)多头授信客户; (二)集团客户; (三)贷款五级分类为正常和关注类的客户; (四)贷款余额居各经办行前十位的客户; (五)在我行贷款余额占其全部贷款余额60%以上的客户; (六),,银行拟争取的绩优客户。 第八条对客户确定的用于内部控制的授信额度是,,银行的商业秘密，不得以任何形式对外泄露。 第三章公开额度授信 第九条公开额度授信是指,,银行在对客户确定用于内部控制的授信额度的基础上，对符合本办法第十一条规定条件的客户，可以将部分授信额度向客户作出公开承诺，即给予公开授信额度。 第十条对客户的公开授信额度不包括固定资产贷款、固定资产性质的房地产贷款以及境外筹资转贷款。,,银行应从对客户确定的用于内部控制的授信额度内扣除预计在公开额度授信期限内客户对上述品种的信用需求量，再结合考虑,,银行的信贷政策后确定对客户的公开授信额度。 第十一条我行公开额度授信客户原则上应同时符合以下条件: (一)经,,银行评定的AA级以上(含AA级)信用等级; (二)资产负债率不超过70%(建筑施工、房地产开发以及进出口贸易融资客户不超过80%);

2017中国民生银行校园招聘市场营销岗说明

2017中国民生银行校园招聘市场营销岗说明 2017广东银行校园招聘开始陆续进行报名！中公金融人为广大考生整理发布全国各地银行校园招聘信息，及时获取近期各大银行招聘考试信息，可及时关注2017银行校园招聘公告汇总。 2017民生银行校园招聘市场营销方向具体岗位说明： 2017中国民生银行在全国范围内校园，主要是针对2017届本科及以上学历的毕业生，主岗位分为运营支持方向和市营销方向。很多同学对这两个职位不是很了解，现先就市场营销方向职位的工作内容、岗位职责、任职要求、发展前景等重点问题为大家一一解答。 1、市场营销岗在事业部包括总、分部客户经理、产品经理、投资银行项目经理岗。在分行包括小微及小区金融营销、理财经理岗;私人银行产品经理、营销推动、高端客户服务岗;公司业务市场营销岗。总体而言，市场营销岗属于外勤、更具有挑战性。 2、工作职责方面是负责手机银行的营销;负责手机银行的开通。 3、任职要求方面要求为2017届国内外全日制高等院校本科及以上学历毕业生;有社团活动组织经历、担任学生会干部或学习成绩优异者优先;工作严谨细致，具有良好服务意识、强烈的进取心、开拓意识;良好的沟通表达能力和团队协作意识。 有人说：先求生存，其次求发展。不是每个人总是有用不完的好运，与机会，不是你想去的所有银行都可以如愿进入，因此，小编建议考生能够综合考虑距离、个人意愿等因素的前提下尽量多申请，以保证顺利进入银行工作。 民生银行2017届校园招聘—市场营销方向 工作地区：昆明,温州,合肥,武汉,西安,上海,南京,常州,镇江,南通,盐城,无锡,泰州,宁波,上饶,拉萨,徐州,马鞍山,三亚,深圳,新乡,南宁,青岛,福州,淮安,赣州,乌鲁木齐,银川,宿迁,太原,广州,济南,天津,杭州,厦门,成都,长沙,贵阳,石家庄,鄂尔多斯,大连,重庆,苏州,郑州,南昌,泉州,长春,北京截止日期：2016-10-16

浅谈中国特色社会主义社会建设中改善民生的问题

浅谈中国特色社会主义社会建设中改善民 生的问题 摘要：民生问题是中国特色社会主义建设事业中的重要问题，本文结合自己对《中国特色社会主义理论与实践研究》课程的理解，通过对当前民生建设的问题及其解决的办法、改善民生与加强社会建设的关系以及改善民生的几个重要意义等若干方面的论述，阐述我对十八大“以保障和改善民生为重点的社会建设”的理解。关键词：民生问题；社会建设；改善民生 党的十八大明确指出，加强社会建设，是社会和谐稳定的重要保证。必须从维护最广大人民根本利益的高度，加快健全基本公共服务体系，加强和创新社会管理，推动社会主义和谐社会建设。 加强社会建设，必须以保障和改善民生为重点。提高人民物质文化生活水平，是改革开放和社会主义现代化建设的根本目的。要多谋民生之利，多解民生之忧，解决好人民最关心最直接最现实的利益问题，在学有所教、劳有所得、病有所医、老有所养、住有所居上持续取得新进展，努力让人民过上更好生活。 一、民生问题的主要表现及原因 民生主要是指人民的基本生存和生活状态，以及人民的基本发展机会、基本发展能力和基本权益保护的状况等，具体涉及劳动就业、社会福利、义务教育、基本住房、最低生活保障、社会救助等方面的内容。所谓民生问题，从社会学的角度讲，就是社会成员如何从社会和政府那里获得自己生存和发展的社会资源和社会机会，来支撑自己的物质生活和精神生活的问题。通俗地说，就是老百姓遇到的与衣食住行、生老病死等日常生活相关的问题，也可以说是老百姓过日子所遇到的种种问题。在当代社会中，民生状况以及其基本结构和指标的改善与发展状况，不仅直接地反映着人民的基本生存、生活和发展的状况，而且也在很大程度上折射着一个国家其社会结构、社会秩序和社会利益关系调整与建设的合理化与优化程度，在某种程度上甚至还强烈关涉着执政党的执政基础和社会基石问题。

授信管理办法

贷款授信管理办法 第一章总则 第一条为加强和规范农村信用社（以下简称信用社）客户风险管理，提高信贷管理水平和金融服务水平，根据国家有关法律法规及银监会、省联社有关规定，制定本办法。 第二条本办法所称贷款授信为信用社内部授信，授信额度作为信用社内部控制客户贷款的最高限额，由信用社内部掌握使用。信用社对客户提供的贷款余额不得超过最高授信额度。 第三条信用社贷款授信制度，遵循区别对待、动态调整、权限管理的原则。 第四条信用社对在国家工商行政管理机关核准登记，在信用社开立基本存款账户或一般存款账户，并与信用社有信用业务关系，或申请建立信用关系的非自然人类客户实施贷款授信管理。 第五条持续经营未满1年的企业、房地产开发企业、建筑安装企业以及事业法人单位暂不实行授信制度，其贷款需求按联社信贷管理要求审批发放。 第二章授信额度核定 第六条贷款授信根据客户分类情况区别对待，客户分类标

准为： （一）优良客户是指信誉好，具有良好发展前景，还款来源有保障的客户。优良客户必须同时具备以下条件： 1、企业主要股东以及主要经营管理人员或其曾经参与管理的企业未有拖欠金融机构贷款; 2、企业发展前景良好，依法合规经营，内部管理严格规范，财务制度健全，按期向信用社提供财务报表； 3、连续经营两年以上，销售收入和利润稳定增长,且资信等级达AAA级,资产负债率原则上应低于70%； 4、贷款形态按四级分类或五级分类均无不良，且无应收未收息； 5、吸存率10％（含）以上〔吸存率=该户存款积数/同期贷款积数*100%〕； 6、货款归社率达60%（含）以上〔货款归社率=（存款账户贷方发生额-贷款账户借方发生额）/当期销售收入*100%〕。符合下列条件之一的事业单位，均可直接认定为优良客户：1、行业垄断明显、产权明晰，年收费在500万元以上的盈利的企业化经营的事业法人客户； 2、全日制省级重点中学； 3、国家民政福利性收费单位。 部分指标达不到上述条件，但发展趋势、发展前景良好的成长型客户，也可认定为优良客户。

民生银行及招商银行公司治理结构的比较

目录 1 公司治理结构3 2 民生银行与招商银行公司治理结构的比较4 2.1 民生银行公司治理结构分析4 2.1.1 民生银行概况4 2.1.2 民生银行公司治理结构介绍4 2.1.3 民生银行公司治理缺陷7 2.2 招商银行公司治理结构分析8 2.2.1 招生银行概况9 2.2.2招生银行公司治理结构介绍9 2.2.3招商银行公司治理缺陷9 2.3 民生银行与招商银行公司治理结构的共同点9 3 英德银行公司治理结构借鉴22 3.1 英德银行公司治理结构介绍22 3.2 英德银行公司治理结构对我国的借鉴23 4 启示23 参考文献27

案例六：民生银行与招生银行公司治理结构的比较 近年来，随着经济体制改革的深入和民营经济的迅速发展，我国民营银行的发展时机日渐成熟，民营银行的进一步发展已被提上改革的日程。民营银行是指依法成立，由民间资本控制，以营利为目的，由主要出资人或出资人的代理人经营管理，从事商业化经营的现代股份制商业银行。规、完善的公司治理结构是发展民营银行的关键。按照现代公司制度的要求，发展具有规的银行公司治理的民营银行已成为我国金融业与国民经济健康发展的重要保证，已引起了理论界与有关部门的广泛关注。民营银行公司治理是公司治理在民营银行中的深化，它关系着民营银行股东价值最大化目标的实现，以及民营银行乃至整个金融业与国民经济的健康发展。我们认为，民营银行公司治理就是在民营银行的所有权和控制权相分离的条件下，用以协调股东、董事会、经理、雇员和债权人之间的利益关系，保证银行经理人员决策的科学化，保证各方面利益相关者的利益最大化的一系列正式的或非正式的、部的或外部的制度安排。 我们将以民营银行中的民生银行与招商银行作为例子，比较两者的区别与联系，并进一步说明公司治理结构的优化问题。 1 公司治理结构 公司治理又称为公司治理结构，是一套治理企业交易关系的制度安排，是存在于治理主体与其成员、管理者、其他利益相关者、审计员和政策制定者之间的正式与非正式的联系、网络及结构，包括外部治理环境因素、外部治理机制及部治理机制。商业银行公司治理是指建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。从含义上看，商业银行公司治理是对一般

客户授信管理实施细则

中国农业发展银行甘肃省分行客户授信管理 实施细则（试行） 第一章总则 第一条根据《中国农业发展银行客户授信管理办法》（2009年修订）（农发银发〔2009〕205号）及《中国农业发展银行信贷管理系统（CM2006）评级授信业务流程操作指引》及信贷管理相关规定，制定本实施细则。 第二条客户授信管理是指运用定性和定量分析相结合方法核定客户的最高综合授信额度，并通过客户的最高综合授信额度控制我行融资风险总量的管理制度。 第三条最高综合授信额度是指在对客户实行信用评级的基础上，通过对客户经营及融资风险状况的分析判断，为客户核定的我行愿意并能够承受的最高信用风险限额。融资风险总量是以客户在我行的融资余额，通过设定的融资品种、期限、方式的风险系数折算出的融资加权风险值。 第四条所有与农发行建立信贷关系的客户，必须按区别对待、分类管理的原则，核定最高综合授信额度，并纳入CM2006系统统一管理。 第五条本实施细则适用于所有与我行已建立或拟建立信贷关系的客户；与我行已建立或拟建立信贷关系，且为我行客户提供担保的客户。对在我行仅为客户提供担保的客户，如其无在我行融资意向，可暂不纳入授信管理。 第二章客户分类 第六条为了适应分类管理的需要，农发行客户分为政策性融资客户、准政策性融资客户、商业性融资客户、农业小企业融资客户、非经营性融资客户、机关与事业法人融资客户、新设法人融资客户、挂帐类客户8类。 （一）政策性融资客户：指上一年度在农发行的政策性融资月均余额占该客户当年月均流动负债65%（含）以上的客户（如政策性挂账贷款列入企业资产负债表流动负债项，在测算客户类别时，可从该项中剔除政策性挂帐贷款。下同。）。 （二）准政策性融资客户：指上一年度在农发行的准政策性融资月均余额（含商业性化肥储备贷款，即在划分客户类别时，可将商业性化肥储备贷款纳入准政策性贷款一并测算。下同。）占该客户当年月均流动负债80%（含）以上的产业化龙头企业或加工企业客户，或上一年度在农发行的准政策性融资月均余额占该客户当年月均流动负债65%（含）以上的其他客户。 （三）农业小企业融资客户。指评级时点按银监会有关规定认定的小企业客户。 （四）非经营性融资客户。指以承担政府改善农业基础设施建设或农村社会公益事业项目建设，以政府补贴资金为主要收益来源的客户。对以自身经营收入为主要收益来源的客户，即使承贷非经营性项目贷款，也不得纳入非经营性融资客户。 （五）机关与事业法人融资客户。指与我行建立信贷关系的机关法人客户和社会事业法人客户，含仅为我行客户提供担保的机关法人和社会事业法人客户。

中国民生银行动产融资业务营销指引

中国民生银行动产融资业务营销指引 （试行） 动产融资业务是面向中小企业融资的主打产品之一，特别是在围绕中心厂商的产业链服务领域中，由于其能有效“激活”企业担保资源，且具有操作灵活、形式多样、与企业需求联系紧密的特点，历来大受产业链流通环节中中小企业的欢迎。从银行角度来看，由于动产融资能培养忠实客户群体，并通过负债和中间业务的带动改善银行收入结构，资本占用少、综合收益高，符合资本约束下银行经营的需要。 为应对当前经营形势变化和未来我行健康发展需求，总行决定在全行范围内大力推广动产融资业务，特制定本营销指引，请各单位学习领会并参照执行。 一、定义和定位 本指引所称动产融资业务，是指以企业自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵质押担保项下的融资业务，或虽不实现抵质押担保、但我行能有效控制企业物流和资金流从而有效控制风险而开展的融资业务（如知名品牌乘用车汽车合格证、进口汽车“出入境检验检疫进口机动车辆随车检验单”和“进口货物证明书”等）。动产融资业务具体授信使用方式可采取短期流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、国际贸易融资等多种。 动产融资业务客户定位为自身实力规模难以达到传统授信条件、或授信额度难以满足其真实需求、但银行能通过对其经营货物实施有效监控并以此为还款来源而进行融资的各类企业。动产融资所涉及的企业商品定位参照总行动产融资监管中心定期在内部网站公示的《中国民生银行动产融资业务押品目录》中所列商品。 二、名词标准解释 动产融资业务环节较多，流程设计较为灵活和复杂，为清晰描述业务模式，统一行内经营机构、评审、监控、合规等部门的认识，防止概念不统一造成的操作风险，现对动产融资涉及到重要概念或名词进行解释，各机构在业务办理过程中，应使用本指引规定的标准概念或名词来描述具体模式。 （一）基于中心厂商（卖方）责任描述的名词 1、卖方担保。俗称厂家担保，即厂家作为卖方为民生银行向受信人（买方）在买卖双方之间的买卖合同所提供的授信承担连带责任保证，若授信到期，发生受信人无法按约还款的情形，则卖方承担连带还款责任。

个人信用贷款管理办法

XXX支行信用贷款管理办法（试行） 第一章总则 第一条为满足优质客户的贷款融资需求，挖掘信贷市场潜力，提高我行竞争力，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》、《个人贷款管理暂行办法》等相关法律法规及本行相关信贷管理制度，制定本办法。 第二条本办法所称个人信用贷款是指本行向资信良好的借款人发放的用于个人消费、个人经营用途的，无需提供担保的人民币贷款。 第三条信用贷开办原则是“定向发放、择优准入、差别授信、总额控制、动态管理”。 定向发放指定向经营正常、资信良好的个体商户、正式在编在岗的公职人员（不含临时工、合同工、内退人员、劳动代理人员等）发放。 择优准入指优先选择资信状况良好，收入较高且稳定，还款能力强的商户和公职人员发放。 差别授信指根据商户和公职人员信用状况、职级、收入水平、还款能力等额度测算，进行差别化设定授信额度。

总额控制指根据个体商户和公职人员贷款总额不得超过我行最高制定额度，不得化整为零。 动态管理指强化贷后管理，结合客户经营、资信状况等变化，及时调整授信额度，严格控制风险。 第四条个人信用贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。个人信用贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策。 第五条信用贷款坚持高效、灵活、限时办结原则。 第六条信用贷款严格执行信用等级评定制度。 第七条信用贷款办理应遵循“一次建档、自助办理、自动审核、综合授信、随用随贷”的原则。 一次建档：通过信贷管理系统将客户信息导入为客户建立信息档案； 自助办理：客户通过微信、客服电话等渠道申请贷款； 自动审核：系统根据行内数据、客户经理调查数据、征信信息等大数据对客户进行准入筛选； 综合授信：系统根据客户收入支出、资产负债等信息，自动测算客户综合授信额度； 随用随贷：在综合授信额度内客户可根据自身资金需求随时用款、还款。

中国民生银行2015年校园招聘考试笔试历年考试真题资料

民生银行校园招聘考试笔试历年考试真题资料 民生银行招聘考试笔试真题： 先说笔试： 一，选择题：主要是专业基础知识和最近的热门话题，大概20个。如 1、金融体系和结构的变化是因为（）的创新。A金融工具B金融制度C金融政策 2、备用信用证的英文翻译（这是最简单的一个）， 3、我国现行基准利率 4、有关房地产的问题（具体记不清了）呵呵，想起来再加。 二，简答题： 1、信用风险分析的“5C”中英文。 2、国际汇兑的风险点主要有哪些？ 3、一房地产公司有短期借款1亿元，工程尚在建设中，其财务报表反映财务费用为－105.2元，你认为该公司的财务宝报表是否真实？为什么？ 三，计算题：主要是计算年金，现值等。还有就是给你一公司的资产负债表和现金流量表，计算该企业的经营现金流。 四，论述题：诚信在日常工作中的作用？举例说明。 五，选做题：应聘不同的岗位选择不同的问题回答。如行业经理－－分析不同行业的现状，发展及风险点；客户经理－－你认为作为客户经理应具备哪些素质？；信息分析人员－－解释EXCEL里面的专业语言（lookup--@#$5^什么什么的呵呵）；贸易融资经理－－国际贸易这一块的。（总结，没有笔试的经历，也不知道是不是什么单位笔试都会这样？） 再谈面试：一起面试的人不是正在行与行之间的跳槽中，就是有过密切相关经验的MBA哥哥们，十几个领导坐了大圆桌的三面，留下一面给一起进来的五个面试者，一共十分钟的时间，有时候问题很专业，说说国际结算最新的三种方法并评论，对有工作经验的人就问他们在工作中具体作的事情，

注意，他们会刨根问底！！！譬如你申请客户经理，你来上班的第一件事做什么？你的客户资源在哪里？（一个问题就是谁？谁？谁？）（我晕）和我一组的都是有工作经验的，整个面试过程中我就没怎么说话，没有问题问我！呵呵。还有，领导的时间都是很宝贵的，有工作经验的人也不要为了表现自己就说个没完，会引起领导的反感！话要言简意赅，只要精辟的和关键的，其他的他问再说，不问就不要再故意表现了，会弄巧成拙。 中国民生银行招聘考试笔试复习资料: 1、中国民生银行备考须知及复习计划 2、综合知识 2.1 银行简介与新闻 2.2 最新时事政治（免费更新） 2、中国民生银行金融经济知识复习资料 2.1、中国民生银行【货币与金融】笔试复习资料 2.2、中国民生银行【微观+宏观经济学】笔试复习资料 2.3、中国民生银行【财会管理】笔试复习资料 2.4、中国民生银行【常考法律】笔试复习资料 2.5、中国民生银行【管理类】笔试复习资料 2.6、中国民生银行【市场营销】笔试复习资料 2.7、中国民生银行【统计相关】笔试复习资料 2.8、中国民生银行【国际贸易】笔试复习资料 3、行政能力测试做题技巧突破指导+国考真题套卷 3.1、【言语理解及表达】做题技巧+典型练习题+答案解析 3.2、【数量关系】做题技巧+典型练习题+答案解析 3.3、【判断推理】做题技巧+典型练习题+答案解析 3.4、【资料分析】做题技巧+典型练习题+答案解析 3.5、国家公务员行政能力测试真题+答案解析 4、中国民生银行基础常识+计算机

中国农业银行法人客户授信管理办法

中国农业银行法人客户授信管理办法 第一章总则 第一条为了加强和规范中国农业银行（以下简称农业银行）法人客户（以下简称客户）风险管理，提高信贷管理水平和金融服务水平，根据中国人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》和中国银行业监督管理委员会《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，以及农业银行信贷管理基本制度，制定本办法。 第二条本办法所称法人客户授信管理，是指农业银行对单一法人客户、集团性客户核定授信额度，并在额度内办理授信业务，实行集中控制客户信用风险的信贷管理制度。授信管理包括授信额度管理和授信业务管理。 第三条农业银行授信管理必须遵循严格授信原则、适应市场竞争原则、先核定授信额度后办理授信业务原则、动态管理原则。 第四条授信额度以人民币或可自由兑换的外币为计价单位。 第二章概念释义 第五条授信额度理论值，是指农业银行根据公式测算法或担保测算法测算的对客户愿意和能够承受的最高风险限额。 第六条授信额度，是指农业银行在客户授信额度理论值之内，结合客户的经营管理水平、所处行业、发展阶段、实际信用需求以及还款能力等因素，对客户核定的办理各类授信业务的限额。授信额度是农业银行的商业秘密，原则上不得对外公开，确有需要公开的，须经一级分行以上（含）的行长或分管客户部门行长批准同意，也可根 1 / 24

据需要签订协议。 第七条授信业务，是指农业银行在授信额度项下，对客户提供的各类表内外信用业务，包括本外币贷款、国际贸易融资、票据承兑、贴现及转贴现、保函、贷款承诺、银行信贷证明、透支、债券投资、短期融资券（自营投资部分）、资产支持票据的承销发行、信贷资产回购及买断、拆借、银赁通等。 第八条单项业务额度，是指在授信额度项下，根据不同授信业务品种，分别确定的办理各类授信业务的额度，包括流动资金贷款额度、固定资产贷款额度、银行承兑汇票额度、信用证额度、保函额度等。 第九条循环额度，是指在授信额度项下，为客户核定的可以便捷使用银行信用的额度，包括可循环使用信用额度和国际贸易融资额度。 （一）可循环使用信用额度，是指农业银行对满足规定条件的客户，在授信额度内根据客户经营计划核定的仅用于办理1年以内短期授信业务的额度，可以循环使用。 （二）国际贸易融资额度，是指农业银行对满足规定条件的客户，在授信额度内根据客户经营计划核定的仅用于办理1年以内短期国际贸易融资业务的额度，可以循环使用。 第十条特别授信额度，是指为解决客户临时性或季节性资金需求，在已核定授信额度的基础上临时增加的用于办理1年以内短期授信业务的额度。特别授信额度有效期根据具体授信业务期限确定，不得循环使用。 2 / 24

中国民生银行私募投资基金

中国民生银行私募投资基金 托管业务管理办法 第一章总则 第一条为推动中国民生银行私募投资基金托管业务合规有序开展，保护私募投资基金投资人的合法权益，规范业务操作，防范业务风险，依据《商业银行法》、《证券投资基金法》、《合伙企业法》、《私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）》、《私募投资基金监督管理暂行办法》、《中国民生银行资产托管业务管理办法》等相关法律法规、规章制度的规定，制定本办法。 第二条本办法所称私募投资基金，是指在中华人民共和国境内，以非公开方式向合格投资者募集资金设立的投资基金。私募投资基金财产的投资方向包括买卖股票、股权、债券、期货、期权、基金份额及投资合同约定的其他投资标的。 非公开募集资金，以进行投资活动为目的设立的公司或者合伙企业，资产由基金管理人或者普通合伙人管理的适用本办法。 以信托计划、基金专户、券商理财、保险计划、期货资产管理计划等形式设立的产品不适用本办法。 私募投资基金根据其投资方向，可以分为私募证券投资基金、私募股权投资基金和其他私募投资基金（包括“股权+证券”投资的混合型私募投资基金、另类私募投资基金等）。第三条本办法所称私募投资基金托管业务是指我行作为托 管人，与私募投资基金签署托管协议，依据法律法规和托管协议的要求，安全保管私募投资基金资产、办理基金名下资金清算、会计核算、对托管基金的资金使用情况进行监督，并收取托管费的银行中间业务。 第四条中国民生银行开展私募投资基金托管业务，应遵循诚实信用、谨慎勤勉的原则，为客户提供优质、周到的托管服务。

第五条我行各经营机构开展私募投资基金托管业务，应当依据法律、行政法规和监管部门的规定，与客户签订托管协议，明确约定各自的权利、义务和相关事宜。 第六条我行作为私募投资基金托管人，不得为违法违规的私募投资基金提供托管服务，原则上不得在托管协议约定的托管职责之外，出具任何例外性文件。 第七条我行各经营机构开展私募投资基金托管业务，应按照总行资产托管部有关行内制度流程进行申报并按规定收取服务费，收费标准由总行资产托管部制定。 第八条本办法适用于中国民生银行总行及其分支机构。总行及各分支机构在办理私募投资基金托管业务时，应严格按照本管理办法执行。 第二章资产托管人的职责 第九条我行作为私募投资基金托管人，应履行法律法规规定、托管协议约定的各项职责，包括但不限于： （一）安全保管私募投资基金财产，行使资金保管职责； （二）按照规定开设并管理私募投资基金的资金托管账户和其他相关账户； （三）保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料； （四）按照托管协议的约定,根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜； （五）根据相关法律法规规定和托管协议约定，为基金单独建账、独立核算； （六）根据托管协议的要求，对托管基金的资金使用情况进行监督； （七）按照托管协议的约定出具信息报告；

农村信用合作联社大额信贷业务管理办法

农村信用合作联社大额信贷业务管理试行办法 第一章总则 第一条为加强我省农村合作金融机构大额信贷管理，规范大额信贷操作，防范信贷风险，根据有关国家法律法规及《***农村信用社信贷业务基本操作规程》、《***农村信用合作联社统一授信管理指引》、《***农村信用合作联社押品管理办法》等，制定本办法。 第条本办法所称大额贷款包括公司类大额贷款和个人类大额贷款。公司类大额贷款是指县（市、区）农信联社、农合行、农商行（以下简称行社）向同一法人客户（含关联企业）发放的余额超过贷款行社资本净额5%或3000万元（含）以上的贷款；个人类大额贷款是指行社向同一自然人客户发放的余额超过贷款行社资本净额2%或800万元（含）以上的贷款，并按照孰低原则确定。 本办法所称信贷泛指各类贷款、票据承兑与贴现、保函、信用证等表内外授信和融资业务，其中票据承兑、保函、信用证等表外融资业务按敞口额度计算。公司类贷款包括企（事）业贷款和其他经济组织贷款，个人类贷款包括自然人贷款和个体工商户贷款。 第条行社应确定大额贷款职能管理部门和配备专职人员，明确管理工作职责与责任。 — 1 —

第条行社应严格执行集中度监管指标要求，单一集团客户贷款总额不得超过贷款行社资本净额的15%，单一客户贷款总额不得超过贷款行社资本净额的10%。 第条本管理办法中所指的大额信贷业务客户是指，已经通过本行社评级授信的客户，评定标准及流程依照《***农村信用合作联社评级授信管理办法》执行。 第条行社应严格实行大额贷款全流程管理，落实贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处臵等各环节的管理责任。 第二章大额贷款业务管理 第一节贷前管理 第条大额贷款的发放必须事先经过评级、授信；在审批核准的授信额度和授信有效期内给予信贷支持；必须逐级申报审批严格按程序和权限发放，不得简化程序和逆程序操作。 第条贷前管理是指进入审批程序前的管理，包括业务申请、资格审查、提交资料、调查评价。 第条业务发起单位（各分社、支行或直营业务部门）负责贷前管理。 第条用信申请。申请人直接提出书面信贷申请，说明信贷种类、信贷品种、金额、期限、用途、还款方式、基本经营状况、偿还能力和抵押担保方式，并按要求提供有关材料。 — 2 —

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[北京]民生银行总行营业部2010校园招聘-补招-春季招聘-北京大学宣讲会 发布时间：2010-03-05 工作地点：北京 来源：民生银行 职位类型：全职 附件：minshengform.xls (21 KB) 来自民生银行的消息： 民生银行求职讨论区： https://www.docsj.com/doc/9d16320190.html,/forum-515-1.html 03月12日周五下午2点半至4点/2:30-4:00pm, 12 Mar 民生银行总行营业部校园宣讲会/ Head Office of CMBC Bank campus presentation 地点/Venue: 北京大学光华老楼202会议室/Lecture Room 202,GSM Building 1 目标学生/Target students: 本科、硕博、MBA/undergraduate, postgraduate, MBA 全职招聘宣讲会/for full-time positions 应聘者请提前或现场填写《中国民生银行总行营业部应届生应聘登记表》（附件），初次 面试将在宣讲会后举行（现场不接收个性简历）。 中国民生银行总行营业部2010年应届毕业生招聘启事 1996年中国民生银行作为中国金融体制改革的一块试验田，叩开了中国民营资本进军金融市场的第一扇大门。2000年12月19日，中国民生银行A股股票在上交所上市。在美国著名 财经杂志《福布斯》评选的"2006中国顶尖企业十强榜"上，民生银行位列第七名。200 7年12月，中国民生银行荣获《福布斯》颁发的第三届"亚太地区最大规模上市企业50强"奖项。英国《金融时报》（FT）公布的2008年全球市值500强企业排行榜中(FT Global 500)，中国民生银行以221.153亿美元市值首次进入该排行榜，居419位。2009年，中国民生银行在香港联交所成功上市，成为该年度港股市场最大IPO。2010年1月，中国民生银 行获评"2009年度中国最具影响力企业"。 中国民生银行总行营业部系中国民生银行首家分行级机构，自1997年1月1日正式运营以来 ，锐意进取，开拓创新。2009年，中国民生银行总行营业部仍坚持快速发展与稳健经营并重，已成长为拥有45家支行的银行机构。截至2009年末，中国民生银行总行营业部各项存款高达2578亿，在北京地区股份制商业银行中位居第一；各项贷款1279亿，在北京地区股份制商业银行中位居第二；不良贷款率仅为0.25%，实现了"低风险、快增长、高效益" 的战略目标。总行营业部依靠自身的品牌,良好的信誉,优质的服务以及先进的企业文化, 在北京地区树立了富有生机和活力的新形象,取得了物质文明和精神文明的双丰收。（如 欲详细了解中国民生银行情况，请点击https://www.docsj.com/doc/9d16320190.html,）