社会医疗保险与商业医疗保险的关系分析

社会医疗保险与商业医疗保险的关系分析

[摘要]随着社会经济的发展和不断完善，人们对医疗保障体系的要求越来越高。通过对我国社会医疗保险和商业医疗保险概念和特点的了解，分析了这两种医疗保险目前的发展状况，提出对这两种医疗保险形式应该进行有效的衔接和配合，实现互为补充和相互融合，共同促进我国医疗保险体系的不断完善和医疗保险事业的健康发展。

[关键词]社会医疗保险；商业保险；医疗保险体系

1社会医疗保险与商业医疗保险的概念和特点

社会医疗保险和商业保险的概念以及特点分别如下。

1.1社会医疗保险及其特点

社会医疗保险，指国家通过立法形式强制实施的，由用人单位和

个人按一定比例缴纳医疗保险费，建立社会医疗保险基金，参保人员患病时，可获得相应医疗费用补偿的一种医疗保险制度。当参保人员患病时，可以向社会保险机构按比例申请医疗费的补偿或报销等。社会医疗保险一般由各级政府部门通过行政管理、经济调控、法律法规等进行具体实施。

新医改就将建立健全覆盖城乡居民的基本医疗卫生制度作为其长远规划的目标。现行的城镇职工基本医疗保险较发达国家相比仍处于初级阶段，由于我国人口众多，医疗保险金由雇主和雇员按一定的工资比例交纳的保险费，政府也要给予一定的财政补贴，报销项目有所限制，报销比例仍然偏低，仅能提供最基本的医疗保障。社会医疗保险在资金账户的管理模式上，采用城镇职工基本医疗保险的社会统筹资金和个人医疗保险账户资金相结合的模式。

1.2商业医疗保险及其特点

商业医疗保险，指由商业保险公司进行经营操作，具有营利性特征的医疗保险方式。当消费者按保险原则缴纳一定金额的商业医疗保险费后，在身患重大疾病时，可从商业保险公司获得一定数额的医疗

费用赔偿。商业医疗保险也是我国医疗保障体系的重要组成部分，任何单位和个人可根据自身经济情况自愿参加。商业医疗保险的运作模式及补偿机制对社会医疗保险的缴纳及补偿等不会造成任何影响与干预。

商业医疗保险作为一种特殊的商品也遵循经济市场的客观规律，在其具体的方案制定上体现了对不同行业和不同人群的区别，可根据市场的变化和供求关系进行及时的调整，操作比较灵活。商业医疗保险机构通过与被保险人签订契约的合作方式，来履行合作双方的权利和义务，再进行有效的资源整合，实现医疗保险投保人共同分担意外事故造成经济损失的补偿机制[1]。

2社会医疗保险与商业医疗保险的现状分析

通过对我国社会医疗保险和商业医疗保险的概念和特点的了解，分析这两种医疗保险目前的发展状况。具体分析如下。

2.1社会医疗保险现状

自1994年国务院进行医疗保障改革以来，我国基本医疗保险制度开始逐步建立，这也意味着我国开始向社会保险型的医疗保障制度进行转轨。基本医疗保险制度的实施，使得机关公务员、事业单位工作人员和企业员工摆脱了沉重的医疗费用负担，对促进经济发展和维护社会稳定发挥了重要的作用。随着新医改的全面深入，新的医疗保险制度已经惠及全国绝大部分城市和地区。但由于我国人口众多，与发达国家相比仍存在一定差距，我国的社会医疗保险制度也只能停留在部分保障层面，无法实现全面的医疗保障。在治疗和用药的过程中，国家对药品种类、医疗服务和诊疗项目均做出了分类和细化，由国家和个人合力承担总的医疗费。随着医疗费用的逐年上涨和药品价格的逐年提高，个人医疗费用的负担也在不断加重，社会医疗保险制度不适应医疗行业发展的矛盾也日益突出。

2.2商业医疗保险现状

目前，我国的商业医疗保险主要由各商业保险公司承办并实施。商业医疗保险的内容丰富，人们可以有比较地选择适合自身实际情况的险种。但从给付方式来看，这些商业医疗保险主要为费用报销、定

额给付和补贴补助三种形式，这些表现形式形成了对现有社会医疗保险的补充和辅助。但从相关统计数据来看，商业医疗保险在整个商业保险的业务份额比例不大，与全国的卫生总费用比较更是九牛一毛，也就是说参与商业医疗保险的人群很少。从这个角度来说，人们认为商业医疗保险的作用还是很小，其主要功能仍是一种额外补充，无法真正实现代替社会医疗保险的重要作用。例如，商业医疗保险的费用报销对理赔的疾病种类进行了苛刻的限定，无法满足参保人的广泛需求；理赔的手续较为复杂和理赔周期较长等情况，让很多参保人员甚至中途退出和放弃理赔，对商业医疗保险感到失望。

3社会医疗保险与商业医疗保险之间的关系

社会医疗保险与商业医疗保险之间的关系是互为补充、相互融合。

3.1社会医疗保险与商业医疗保险互为补充

根据新医改的政策精神，商业医疗保险也是我国医疗保障体系的重要组成部分，是对社会医疗保险保障范围不足的补充，政府鼓励商

业保险机构开发不同的医疗保险产品，通过简化理赔手续等有效措施，满足群众日益提高的健康需求。同时，还鼓励企业和个人通过参加商业医疗保险的方式解决社会医疗保险保障范围不足的现实问题。在患者具体的治疗过程中，当社会医疗保险完成对基本医疗服务的按比例报销后，商业医疗保险即对社会医疗保险制度中需要个人承担的医疗费用给予辅助式的补偿，即补充自付额部分，以及补充封顶线以外部分的医疗费用[2]。此外，由于社会医疗保险对医疗保险的保险项目和报销范围有明确规定，项目以外的检查治疗和药品使用都有严格限制，这时，也可以考虑通过商业医疗保险来补充没有被纳入统筹范围人群的保障。

3.2社会医疗保险与商业医疗保险相互融合

要让社会医疗保险和商业医疗保险在统一的社会保障体系中发挥各自的优势，取长补短，就要大力促进社会医疗保险和商业医疗保险的相互融合，使其共同为医疗保障事业贡献力量。温总理曾讲过：基本医疗保障只能是低水平的，“保”而不是“包”，“保”即有一个基本的保障，超出部分主要通过商业保险来解决。因此在肯定社会医疗保险起到的基本保障作用的基础上，给予商业医疗保险充分的发展空间，引导商业保险公司不断对保险产品进行改革和创新。此外，还要不断

加强对社会医疗保险和商业医疗保险的管理和监督，保证举报和投诉的渠道畅通无阻，强调对社会医疗保险资金进行有效的控制和使用，强化对商业医疗保险的操作流程和规范进行核实和审查，以确保国家利益和个人利益受到保护。本文来自《中国医疗保险》杂志

我国商业健康保险发展存在的问题和对策研究

我国商业健康保险发展存在的问题及对策研究摘要：近年来，由于环境污染、人们工作压力大等原因而引起重大疾病屡屡发生。给人们的日常生活和社会经济造成了沉重的打击，人们对健康方面越来越重视。作为国民医疗体系中重要补充作用的商业健康保险的需求越来越多，它能够充分保障被保险人的合法权益，减轻政府的经济压力，同时在维护社会经济的稳定方面具有重要作用，能够促进社会的协调发展。我国商业健康保险的发展严重滞后于社会经济发展,原因不仅有自身的问题,还存在着外部的影响因素。对此，我国根据自身情况并借鉴外国经验出台了相应的一些促进我国商业健康保险发 展的对策。 商业健康保险不仅与人们的切身利益息息相关，而且已经成为人们一生当中需求最大的保险险种。我国商业健康保险市场潜力非常巨大，前景非常广阔，理应成为保险市场中的一个亮点。但是由于我国现有“低水平、广覆盖”的医疗保障体系，导致人们发展一直存在巨大的阻力。因此，就商业健康保险存在必要性和可能性进行系统分析。然后描述商业健康保险在我国的发展现状，阐述商业健康保险存在的自身问题。而后对这些问题进行原因分析。最后借鉴德国和美国的成功发展的案例对我国的商业健康保险提出改进和完善的对策。让商业健康保险的作用得到完整的发挥，从而保证社会和谐与稳定。 关键词：商业健康保险；现状；问题；对策 引言：我国的商业健康保险是用被保险人的身体作为保险标的，来保障被保险人在疾病或意外事故所导致伤害时的直接费用或间接损失获得赔偿的保险，包含医疗保险、疾病保险、收入保护保险和持久看管保险。疾病保险指以疾病的产生为给付前提的保险；医疗保险指以商定治疗的发生为给付条件的保险；收入保护保险指以因无意伤害、疾病致使收入间断或削减为给付保险金前提的保险；持

医疗保险制度及其对药品零售行业的影响分析

医疗保险制度及其对药品 零售行业的影响分析 Ting Bao was revised on January 6, 20021

医疗保险制度及其对药品零售行业的影响分析考试 返回上一级 单选题（共 10 题，每题 10 分） 1 . 我国农民自己创造了互助共济的“农村合作医疗制度”发生在那个年代？ A.40-50年代 B.50-60年代 C.60-70年代 D.70-80年代 我的答案： D 参考答案：C 答案解析：暂无 2 . 新中国成立后政务院于（）颁布了《劳动保险条例》。 A.1950年 B.1951年 C.1952年 D.1953年 我的答案： B 参考答案：B 答案解析：暂无 3 . 新中国成立后政务院于颁布了《劳动保险条例》，条例规定在（）享受医疗报销政策。 A.企业里的职工 B.国家机关工作的人员 C.在校大学生 D.人民公社的农民 我的答案： A 参考答案：A 答案解析：暂无 4 . 1998年国务院颁布了《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，标志着我国从（）的体制，转变为社会性医疗保险的体制。 A.卫生福利性 B.互助性 C.自给自足 D.大包干性 我的答案： A

参考答案：A 答案解析：暂无 5 . 国务院转发的卫生部等部门制定的《关于建立新型农村合作医疗制度的意见》是在哪一年？ A.1998年 B.2000年 C.2003年， D.2005年 我的答案： C 参考答案：C 答案解析：暂无 6 . 我国建立“新型农村合作医疗”的“新”是指（）。 A.新型农村 B.新型合作医疗 C.新型医院 D.以上都不是 我的答案： A 参考答案：B 答案解析：暂无 7 . （），中国政府宣布实现了医疗保险全覆盖。 A.2000年 B.2007年 C.2011年 D.2017年 我的答案： D 参考答案：C 答案解析：暂无 8 . 2017-2018年中国医药市场大类市场份额最大的是 A.生物制品 B.中成药 C.化学药 D.以上都不是 我的答案： C 参考答案：C 答案解析：暂无 9 . 目前我国社会医疗保险报销政策的设计是希望患者能在（）就医看病。 A.基层医院

医疗保险市场前景分析

医疗保险市场前景分析报告 一、保险市场概述 近年来保险行业快速发展源自居民财富增长与政策红利，行业发展经历了六年巨变，地貌被“重塑”。2011年-2016年，总资产从5.98万亿元增长到15.12万亿，年均增速为20.37%，2017年Q1达到16.18万亿，同比增速为16.83%，增速下滑近11%；净资产从2011年的5566亿元增加到2016年1.73万亿元，2017Q1达到1.72万亿，同比增速为6.90%，增速下滑近5%。 原保费收入摆脱2011年的负增长泥潭，2016年达到3.09万亿，年均增速为16.64%，2017Q1实现原保费收入1.59万亿，同比增速32.50%，增速下滑近10%；其中财险公司、寿险公司原保费同比增速分别为12.69%（增速上升近3%）、37.24%（增速下滑近15%）。 我国保险业总体处于初级发展阶段，国内保险相比国际平均水平存在翻番空间。2003年我国保费深度为301.19元/人/每年，约合36.39美元，2016年为2258.00元/人/每年，约合339.94美元，年均增速高达18.75%。但仍低于2015年亚洲及全球均值水平，更低于国际发达地区，如低于北美、西欧、日本和亚洲新兴工业化经济体。在保险深度方面，2003年为2.84%，2016年为4.16%，年均增速为2.98%，但仍低于2015年全球、亚洲均值水平，与北美、西欧及日本和亚洲新兴工业化经济体差距更大，存在提升空间较大。 2014年5月，《深化医药卫生体制改革2014年重点工作任务》

提出，研究制定鼓励健康保险发展的指导性文件，推进商业保险机构参与各位医保经办。加快发展医疗责任保险、医疗意外保险，积极开发儿童保险、长期护理保险以及健康管理、养老服务相关的商业健康保险。 2014年8月31日，《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，发展多样化健康保险服务，鼓励保险公司大力开发各类医疗、疾病保险和失能收入损失保险等健康商业保险，并于基本医疗保险衔接。 2014年8月27日，国务院常务会议再次提出，加快发展商业保险，助力医改、提高群众医疗保障水平。会议确定，加大政府购买力度，引入竞争机制，支持商业保险机构参与各类医改保险经办服务。 同时，《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（2014）及《保险业发展十三五规划》（2015）都明确提出到2020年保费密度与深度目标分别为3500元及5%左右。 二、医疗责任险概述 医疗责任保险是指，投保医疗机构和医务人员在保险期内，因医疗责任发生经济赔偿或法律费用，保险公司将依照事先约定承担赔偿责任。可谓是将医患关系中的突出矛盾统统包揽。 医疗责任保险是职业责任保险的重要组成部分,它不仅成为现代医疗保险服务的一个重要组成部分,而且是保险公司新的经济增长点,极具开发价值。

2018年商业健康险行业分析报告

2018年商业健康险行业分析报告 2018年3月

目录 一、商业健康保险：打开保障空间的钥匙 (5) 1、战略重地：医疗保障第三大支柱 (5) 2、打开需求侧：人口结构与消费力带动 (7) （1）居民收入、结构改变推动需求增长 (7) （2）老龄化加剧健康保障需求 (8) （3）医疗保障体系压力催化商业保险需求 (9) 3、配合供给侧：政策支持与险企觉醒 (10) 二、理解健康险：具备量、质双优的人身险 (12) 1、人身险的重要组成：重疾、医疗为主 (12) 2、倚重病差益盈利，穿越周期的高价值产品 (13) 三、对标海外，我国的健康险路径 (14) 1、三大保障模式，商业健康保险影响不同 (14) 2、美国、英国、德国的经验借鉴 (15) （1）美国：商业健康保险主导模式 (15) （2）英国：国家健康保险主导模式 (17) （3）德国：社会健康保险模式 (17) 3、我国的发展模式：建立在三种模式基础上的新型社会保障体系 (18) 四、我国的借鉴与发展：商业健康保险蓝海 (19) 1、当前的问题及原因 (19) （1）我国商业健康保险的现实问题 (19) （2）产业局限：逆选择与道德风险 (23) （3）体制限制：公立医院垄断与社保资源分配失衡 (23) （4）公司滞后：成本控制乏力与产品创新不足 (24)

2、它山之石，发展方向 (24) （1）找准目标客户，不断创新满足变化中的需求 (24) （2）以客户为中心，精细化健康保险服务 (25) （3）打造完善健康产业链，进行健康管理 (27) （4）深度参与社会医疗保障体系建设 (28) 五、上市险企健康险市场谋篇布局 (29) 1、健康保险市场，商业保险公司的兵家之争 (29) 2、四大险企的谋篇布局 (32) （1）中国平安：战略核心，领先健康管理 (32) （2）中国太保：绘制客户脸谱+搭建健康产业链 (33) （3）新华保险：深化产品改革，打造健康管理平台 (34) （4）中国人寿：打通健康产业链 (34)

健康管理在社会医疗保险和商业健康保险中的应用研究

健康管理在社会医疗保险和商业健康保险中的应用研究 社会医疗保险（以下简称医保）和商业健康保险（以下简称商保）是国家运用保险机制对全社会人民群众的生命健康进行有效保障的重要手段和措施，它体现了政府对人民群众生命健康的关爱和重视。从一定意义上说，医保与商保的工作效果直接关系到人民群众的生活与生命质量，关系到国 民生产总值，甚至关系国家的安定团结。医保与商保的工作效果是受许多因素影响的，其中费用的控制问题是核心问题。如何既能高质量地满足群众的健康需求，又能有效地将费用控制在提供保障一方能够承受的围是一个世界性难题。根据发达国家走过的历程和我国医保与商保的现状表明，采取有效的措施，控制导致医疗费用快速上涨的根本原因，从而从根本上控制医疗费用的增长，是我们目前亟待解决的问题。 那么我们应该采取什么方法和措施，才能达到既满足群众的医疗健康的需求又控制医疗费用支出这一目的？本文拟对这些问题进行探讨。 一、导致医疗费用上升的主要原因 1、慢性非传染性疾病发病率迅速上升 随着社会经济的发展和人们生活水平的提高，我国疾病谱已经发生了很大的变化，与生活方式密切相关的慢性非传染性疾病(以下简称慢性病)已成为危害人们健康的头号杀手。以下几组数字可充分说明这一点： ●据卫生部门统计，我国疾病死亡谱发生了重大变化。上个世纪50年代，我国总死亡人口中约有24%死于生活方式疾病；到90年代末，则有约70%的人死于生活方式疾病。 ● 2004年10月由国务院新闻办公室发布了《中国居民营养与健康现状》的调查报告显示，慢性病患病率上升迅速，几种主要慢性病患病人次达到近6亿，其中高血压患病率为18.8%，估计全国患病人数1.6亿多；18岁及以上居民糖尿病患病率为2.6%，空腹血糖受损率为1.9%。糖尿病现患病人数2000多万，另有近2000万人空腹血糖受损；成人超重率为22.8%，肥胖率为7.1%，估计超重和肥胖的人数分别为2.0亿和6 000多万；血脂异常患病率为18.6%，估计血脂异常现患人数1.6亿。 ●据《第三次国家卫生服务调查分析报告》的资料显示：我国2003年的卫生资源消耗达6500多亿元，因疾病、伤残等造成的损失大约8000多亿元，两项合计接近14000亿元。在这惊人的数字中，与生活方式相关的高血压、糖尿病、心脑血管病慢性病的医疗支出占30%以上，是十年前的5倍。 ● 2004年5月22日，第五十七届世界卫生大会做出的《饮食、身体活动与健康全球战略》决议中，预计到2020年慢性病引起的死亡率、发病和残疾将占所有死亡的73%（比2002年上升13%）和全球疾病负担的60%（比2002年上升13%）。这种状况如果不采取有效的措施加以遏制，将给国家的安定团结和百姓的生命健康带来重大隐患。 2、慢性病防治中存在的根本性问题 （1）只对症不对因。

医疗保险行业现状及发展趋势分析

年医疗保险行业现状及发展趋势分析

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2016年中国医疗保险行业现状研究分析与 市场前景预测报告 报告编号：1801923 中国产业调研网 https://www.docsj.com/doc/937078375.html,

行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容： 一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。 一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。 中国产业调研网https://www.docsj.com/doc/937078375.html, 基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。 投资机会 市场规模 市场供需 产业竞争 行业发展 发展前景 行业宏观 重点企业 行业政策 行业研究

一、基本信息 报告名称：2016年中国医疗保险行业现状研究分析与市场前景预测报告 报告编号：1801923←咨询时，请说明此编号。 优惠价：￥7020 元可开具增值税专用发票 网上阅读：https://www.docsj.com/doc/937078375.html,/R_YiYaoBaoJian/23/YiLiaoBaoXianWeiLaiFaZhanQuShi.ht ml 温馨提示：如需英文、日文等其他语言版本，请与我们联系。 二、内容介绍 医疗保险，传统意义上就是指由特定的组织或机构经办，通过带强制执行的政策法规或自愿缔结的契约，在一定区域的一定参保人群中筹集医疗保险基金，在参保人（被保险人）因疾病而招致健康和经济损失时实施经济补偿的一系列政策、制度与办法。 中国产业调研网发布的2016年中国医疗保险行业现状研究分析与市场前景预测报告认为，在国民经济保持稳定增长的同时，中国保险市场保持了相对较为稳定的发展速度。2013年，保险业实现投资收益3658.3亿元，全国保险公司利润总额达到991.4亿元。 目前，中国保费规模已在全球排名第四位。 2014年医疗保险相关指引扶持政策频出。2014年5月，《深化医药卫生体制改革2 014年重点工作任务》提出，研究制订鼓励健康保险发展的指导性文件，推进商业保险机构参与各类医保经办。加快发展医疗责任保险、医疗意外保险，积极开发儿童保险、长期护理保险以及与健康管理、养老等服务相关的商业健康保险产品。2014年8月，《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，发展多样化健康保险服务，鼓励保险公司大力开发各类医疗、疾病保险和失能收入损失保险等商业健康保险产品，并与基本医疗保险相衔接。2014年8月，国务院常务会议再次提出，加快发展商业健康保险，助力医改、提高群众医疗保障水平。会议确定，加大政府购买服务力度，引入竞争机制，支持商业保险机构参与各类医疗保险经办服务。鼓励医疗机构成为商业保险定点医疗机构，降低不合理医疗费用支出。 2015年1月底，人社部、财政部联合印发通知指出，2015年各级财政对城镇居民医保的补助标准将提高。2015年底所有地级以上统筹地区全面启动实施城乡居民大病保险，覆盖所有居民医保参保人员，逐步提高大病保险筹资标准。

中国医疗保险业研究与预测报告.doc

中国医疗保险业研究与预测报告 北京汇智联恒咨询有限公司 定价：两千元 第一部分行业发展概况 第一章国内保险业状况分析 第一节中国保险业政策环境 一、国内保险公司政策环境 二、外资保险政策 三、保险资金管理 第二节中国保险业状况 一、保险业概况 二、保险市场发展动态 三、保险中介业务状况 第三节全球保险业概况 一、保险业发展走强 二、寿险业收益复归 三、非寿险业收益持续增长 四、发展预测 第四节医疗保险模式的国际比较 一、社会医疗保险模式及分类 二、各国社会医疗保险基金的筹集与支出模式比较 三、几个主要国家医疗保险制度介绍 四、国外医疗保险制度的主要问题及改革 第二章基本医疗保险状况综述 第一节基本医疗保险覆盖率

一、城镇保险覆盖率 二、农村保险覆盖率 三、城镇不同群体医疗保险覆盖率 第二节基本医疗保险状况分析 一、总体状况 二、工伤保险 三、生育保险 第三节医疗保险概述 一、医疗保险概述 二、医疗保险的特征 三、医疗保险的功能和作用 四、医疗保险的基本原则 五、医疗保险的管理模式 六、医疗保险的产生和发展 七、医疗保险学科体系 第四节基本医疗保险问题与对策 一、存在问题 二、实证分析 三、解决对策 第三章、中国医疗保险业发展趋势 第一节专业化经营将是未来商业医疗保险的发展模式 一、业务结构逐步从以团险业务为主转变为以个人业务为主 二、健康保险占人身保险业务的比重将逐步上升 三、长期护理保险发展空间广阔 四、医疗保险的有效需求主体范围将不断扩大 五、医疗保险竞争将日趋激烈，保障范围更趋广泛 第四章、商业医疗保险业发展预测

第一节医疗保险保费收入市场规模预测 第二节城镇人均医疗保险费用支出以及人口增长情况预测 第三节医疗保险保费收入占医疗保健费用比例预测 第四节医疗保险保费收入规模预测 第五章、商业医疗保险投资机会分析 第一节投资价值评价指标 一、政策性指标 二、财务性指标 三、特征性指标 第二节投资价值评价 一、宏观行业投资价值分析 二、财务运营投资价值分析 第三节投资价值指标分析 第二部分市场运行情况 第六章商业医疗保险市场运行情况 第一节商业医疗保险保费状况 一、商业医疗保险保费分析 二、主要寿险公司保费收入分析 三、中外保险公司保费收入影响因素 四、医疗保险系统构成 五、医疗保险系统概述 六、医疗保险机构 七、医疗保险的参保人 八、医疗服务的提供者 第二节商业医疗保险市场状况 一、寿险业市场格局分析 二、寿险向健康险转型

商业医疗保险考察调研报告

商业医疗保险考察调研报告 新的《医疗改革方案》已于4月6日正式出台，医改新方案也明确提出了“加快建立和完善以基本医疗保障为主体，商业健康保险作为国家医疗保障体系的组成部，覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系”和“积极发展商业健康保险。鼓励商业保险机构开发适应不同需要的健康保险产品，简化理赔手续，方便群众，满足多样化的健康需求。鼓励企业和个人通过参加商业保险及多种形式的补充保险解决基本医疗保障之外的需求。继续探索商业保险机构参与新型农村合作医疗等经办管理的方式”等指导性意见。 《意见》明确了商业医疗保险是社会保险的重要补充，一方面商业医疗保险是社会医疗保险未保障部分的补充保险，即对基本医疗保险制度中的个人自费部分和超过封顶线以上的部分医疗费用给予补充。按照国务院对基本医疗费用交费费率水平的规定，社会统筹部分职工的医疗保险最高限额一般在4万元上下，且根据医疗费用金额的不同，还需自付20%-3%不等的费用，这并没有解决需要住院治疗的大病患者及慢性非感染性重病患者的问题。此外，对非基本医疗项目的检查、治疗、用药都有限制，如某些先进的治疗技术和药品、某些特需治疗的疾病则需职工自付费用。这就需要商业医疗保险来满足城镇职工高层次、特殊的医疗保障的需

要。 另一方面商业医疗保险是社会保险未保障人群的补充保险。由于当前的社会医疗保险覆盖范围有限，其保障的对象仅包括城镇职工，而自由职业者、职工家属及子女、乡镇企业职工、学生及长期在城镇务工经商的流动人口等其他类型的城镇劳动群体均未被纳入进来。这也需要通过商业保险来解决对这部分群体的医疗保险。因此，我国必须要加快商业医疗保险的发展，与社会医疗保险相互配合，尽快建立与我国社会主义初级阶段生产力发展水平相适应的多层次医疗保险体系，满足不同人群的医疗保障要求。 针对此次新《医改方案》中关于未来医疗保障制度的描述，在认真分析新《医改意见》的同时，裸漏出三大不足：第一，医疗保障体系的建设过分强调政府主导，市场作用被严重忽视；第二，政府对医疗保障和公共卫生的财政投入所需资金的相关信息严重缺失，无法对医疗保障体系构建中的成本和效率作出科学评估和预测；第三，方案大部分的内容还只是原则性的阐述，操作性的细节依然缺乏，特别是基本医疗保障和非基本医疗保障各自的责任范围、保障程度、经营管理模式等没有具体的界定，不利于未来医疗保险市场的多方参与和公平竞争。 在国外，商业医疗保险已有100多年的历史，美国80%以上的人口享有商业医疗保险，德国有8500万人享有此项

商业保险调查报告(精选多篇)

商业保险调查报告(精选多篇) 寿险市场调查分析 随着中国经济的迅速发展，中国居民家庭收入不断提高，保险意识不断增强以及我国保险行业的对外开放，保险已经受到了越来越多的关注。同时，保险行业也将面临着前所未有的挑战，为了开发出更好的保险产品，完善保险各项制度，以便满足人们的保险需求，此次，特对人们的保险意向展开了调查。 此次调查主要针对人们对各类寿险产品的保险意愿，城市居民保险消费习惯和态度等进行分析探讨。主要选取了父母年龄阶层的中年人以及部分在校学生和老年人为调查对象，进行了小范围调查。渠道包括直接问答、网上投票、电话咨询等方式。此次调查具有一定的参考价值，这些数据报告可以在一定程度上帮助保险企业了解保险市场需求结构变化及发展趋势，有助于开发适合市场需要的保险产品，有助于更好的了解消费者的保险意识和需求状况。 在传统的观念中,我们都知道，中国家庭抵御风险的意识和能力都很低,御险资金主要来源于存款和亲友借款,商业寿险尚未成为大部分中国家庭抵御风险的主要手段。其中储蓄仍然是中国人最主要的投资手段。可喜的是，根据此次调查结果，寿险中的商业医疗保险已经引起了人们的足够重视。在人们保险购买意向的选项中，几乎100%的人都勾选了商业医疗保险。这可能是由于现在家庭结构、社会制度的转变引起的。现代社会医疗保险明显不足，尤其针对社会保险没有覆盖的地方，我们应该加强商业医疗保险的宣传。 但是对于医疗保险保费接受程度还普遍较低，50%以上得让人选 择了50~100元/月，这可能与调查人员的收入水平有关，大部分调查成员的家庭年收入是10~16万。这些人大部分是知识分子，对商业医疗保险有一定的了解，但是对具体补偿方法及内容还不甚清楚。在保险营销时应特别注意将条款内容讲解清楚。例如，有调查者反应，曾经购买多份医疗补偿保险，却未得到足够的赔偿。这与保险营销人员在销售保险时未将医疗保险的“补偿”性质讲清楚不无关系。这样一次保险想必给这位被保险人留下深刻印象，其以后购买保险则很有可能不会轻易相信。因此，保险销售时务必要做到坦诚相待。 另外，人们对医疗保险的覆盖率和资金监管的透明度上还不是很满意，很多人因为信不过保险公司而选择不投保。因此，树立一个良好的保险公司形象就显得很有必要。在购买保险产品时，人们似乎更信赖品牌公司。调查中，人们对太平洋、平安和人寿等保险公司显得信赖有加，三者在消费者心目中的地位基本相当。数据还显示，人们对寿险服务的总体水平还是比较满意的，关键是目前的保险产品还难以满足消费者日益增长的、多层次的保险需求。

医疗保险制度及其对药品零售行业的影响分析考试

医疗保险制度及其对药品零售行业的影响分析考试 返回上一级 单选题（共10题，每题10分） 1 .我国农民自己创造了互助共济的农村合作医疗制度”发生在那个年代? A.40-50 年代 B.50-60 年代 C.60-70 年代 D.70-80 年代 我的答案: 参考答案 答案解析: 暂无 2 .新中国成立后政务院于（）颁布了《劳动保险条例》。 A. 1950 B. 1951 C. 1952 D. 1953 我的答案: 参考答案 答案解析: 暂无 3 .新中国成立后政务院于颁布了《劳动保险条例》，条例规定在（）享受医疗报销政策。 A. 企业里的职工 B. 国家机关工作的人员 C. 在校大学生 D. 人民公社的农民 I r ■.—■ L d L — 我的答案: 答案解析: 暂无 4.1998年国务院颁布了《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，标志着我国从（）的体制，转变为社会性医疗保险的体制。 A. 卫生福利性 B. 互助性 C. 自给自足 D. 大包干性 我的答案：A 参考答案：A

答案解析：暂无 5 .国务院转发的卫生部等部门制定的《关于建立新型农村合作医疗制度的意见》是在哪一年? A. 1998 年 B. 2000 年 C. 2003 年， D. 2005 年 我的答案：C 参考答案：C 答案解析：暂无 6 .我国建立新型农村合作医疗”的新堤指（）。 A. 新型农村 B. 新型合作医疗 C. 新型医院 D. 以上都不是 我的答案：B 参考答案：B 答案解析：暂无 7 .（），中国政府宣布实现了医疗保险全覆盖。 A. 2000 年 B. 2007 年 C. 2011 年 D. 2017 年 我的答案：C 参考答案：C 答案解析：暂无 8.2017-2018年中国医药市场大类市场份额最大的是 A. 生物制品 B. 中成药 C. 化学药 D. 以上都不是 — IB 」I f —rr ? ^RI ■■"j ■ ■■ ■ "_? ■ ■ rr 我的答案：C 参考答案：C 答案解析：暂无 9 .目前我国社会医疗保险报销政策的设计是希望患者能在（）就医看病。

商业医疗保险调研报告(1)

商业医疗保险调研报告(1) 读书人文档频道给广大网友提供最实用的文档资料 新的《医疗改革方案》已于4月6日正式出台，医改新方案也明确提出了“加快建立和完善以基本医疗保障为主体，商业健康保险作为国家医疗保障体系的组成部，覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系”和“积极发展商业健康保险。鼓励商业保险机构开发适应不同需要的健康保险产品，简化理赔手续，方便群众，满足多样化的健康需求。鼓励企业和个人通过参加商业保险及多种形式的补充保险解决基本医疗保障之外的需求。继续探索商业保险机构参与新型农村合作医疗等经办管理的方式”等指导性意见。 《意见》明确了商业医疗保险是社会保险的重要补充，一方面商业医疗保险是社会医疗保险未保障部分的补充保险，即对基本医疗保险制度中的个人自费部分和超过封顶线以上的部分医疗费用给予补充。按照国务院对基本医疗费用交费费率水平的规定，社会统筹部分职工的医疗保险最高限额一般在4万元上下，且根据医疗费用金额的不同，还需自付20%-3%不等的费用，这并没有解决需要住院治疗的大病患者及慢性非感染性重病患者的问题。此外，对非基本医疗项目的检查、治疗、用药都有限制，如某些先进的治疗技术和药品、某些特需治疗的疾病则需职工自付费用。这就需要商业医疗保险来满足城镇职工高层次、特殊的医疗保障的需要。

另一方面商业医疗保险是社会保险未保障人群的补充保险。由于当前的社会医疗保险覆盖范围有限，其保障的对象仅包括城镇职工，而自由职业者、职工家属及子女、乡镇企业职工、学生及长期在城镇务工经商的流动人口等其他类型的城镇劳动群体均未被纳入进来。这也需要通过商业保险来解决对这部分群体的医疗保险。因此，我国必须要加快商业医疗保险的发展，与社会医疗保险相互配合，尽快建立与我国社会主义初级阶段生产力发展水平相适应的多层次医疗保险体系，满足不同人群的医疗保障要求。 针对此次新《医改方案》中关于未来医疗保障制度的描述，在认真分析新《医改意见》的同时，裸漏出三大不足：第一，医疗保障体系的建设过分强调政府主导，市场作用被严重忽视；第二，政府对医疗保障和公共卫生的财政投入所需资金的相关信息严重缺失，无法对医疗保障体系构建中的成本和效率作出科学评估和预测；第三，方案大部分的内容还只是原则性的阐述，操作性的细节依然缺乏，特别是基本医疗保障和非基本医疗保障各自的责任范围、保障程度、经营管理模式等没有具体的界定，不利于未来医疗保险市场的多方参与和公平竞争。 在国外，商业医疗保险已有100多年的历史，美国80%以上的人口享有商业医疗保险，德国有8500万人享有此项保险，而在我国商业医疗保险则刚刚起步。相对于社会医疗

从医疗调查数据看购买商业医疗保险的必要性1

从医疗调查数据看购买商业医疗保险的必要性 健康保险部 商业医疗保险已经成为社会关注的热点。通过对医疗调查数据的分析使我们能够更清楚地理解大众对商业医疗保险的这种急切的、不可抑制的需求，也使我们充分认识到开展健康保险业务的重要意义。另外，这些医疗调查数据还是销售人员组织话术、推展业务的有效工具。为此，我们收集整理了全国和深圳市疾病发生情况和医疗费用状况的数据，供大家使用。 一、医疗费用大幅度攀升是一个必然的长期趋势 从全国来看，职工医疗总费用在1978年仅为27亿元，到1997年猛增28倍，达到773.7亿元，平均年递增19%。 为什么医疗费用增涨会如此之快？主要原因有以下三方面： 1．疾病发生情况改变。随着卫生条件的改善、疾病预防工作的开展，过去危害人民健康大的感染性疾病（如肺炎、结核病）已经大大减少。然而由于现代生活节奏加快, 工作压力增大，环境污染等原因，使得诸如高血压、冠心病、糖尿病、肿瘤、脑血管疾病等慢性病的发病率增加，而这类疾病往往起因复杂、病程长、治疗难、危害重，治疗费用常常超过数万元甚至数十万元。调查资料表明，深圳高血压、糖尿病和肿瘤的发病率高于同年龄段的全国平均水平。 2．医学高技术诊断和治疗方法的大量涌现使医疗服务价格不断攀升，诸如核磁共振、伽玛手术刀、体外循环机、心电检测设备动歵数十万上百万元，心脏手术、器官移植术治疗以及各种新药都十分昂贵。 3．人口老龄化以及大众健康的健康意识提高，使得人群寻求医疗服务的机会整体提高。 二、昂贵的住院医疗费用严重地影响了居民的生活水平 在医疗费用总支出中，住院治疗的花费无疑占据了主要部分。国家卫生部1999年7月公布的第二次（1998）国家卫生服务调查分析报告对全国城乡的住院发生状况和费用状况做了详细的分析。 1．住院发生情况 ?住院率：调查人口总住院率为35.4‰。即每年平均一千个人中就有三十五个半人住院。 其中女性住院率（38.3‰）高于男性（32.6‰）。城市居民的住院发生率更为惊人，在大、中城市分别为50.7‰和53.7‰。 ?住院时间：平均每人每次住院治疗的时间为16天，大、|中城市居民的平均住院时间分 别为24.6天和21.3天，明显超过农村人口（12.6天）。 表一、大城市几种常见疾病的每次平均住院天数 病名天数（天）病名天数 恶性肿瘤45.3 良性肿瘤20.3 糖尿病34.4 神经系统病45.8 脑血管病38.1 心脏病28.6 高血压25.0 慢性支气管炎27.5 慢性肝病和肝硬化32.3 泌尿生殖系统疾病24.8 肌肉骨骼和结缔组织疾病37.6 损伤和中毒32.4 ?住院原因：在城市，诸如脑血管病、高血压、糖尿病等病程长、花费高的疾病已成为导 致住院的主要原因。

2018年商业健康保险行业深度分析报告

２０１８年商业健康保险行业深度分析报告

核心观点： ●我国的健康保险是一个多层次的保障体系 我国健康保险体系主要由社会医疗保险、长期护理保险制度、补充医疗保险和商业健康保险组成；其中，社会医疗保险体系主要由涵盖城镇职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险的社会基本医疗保险，以及城乡居民大病保险、城乡医疗救助组成。由社会和雇主提供的保障主要针对医疗费用的补偿，个人购买的健康保险形式和功能则更加多样。 ●城镇基本医疗保险覆盖日益全面，商业健康保险快速成长 随着基本医疗保险制度改革的推进，我国社会基本医疗保险的覆盖人群逐步扩大。截至2017年，城镇基本医疗保险参保人数已达11.77亿人；同时，社会基本医疗保险的收入来源面临收缩压力。另一方面，伴随保险产品的优化、以及疾病、医疗等保障型需求的逐步提升，商业健康保险近年来取得了快速发展、在人身险市场中的占比不断提升。 ●结合海外经验，我国健康险市场仍有很大提升空间 医疗卫生支出水平与经济发达程度和科技水平更加相关；而社会和商业健康险的保障水平，也很大程度上受到社会文化和健康（医疗）保障制度的影响。结合德国模式的经验，在10、20、30年达到健康险深度接近1%水平的假设下，预计我国健康险保费年复合增速分别为7.01%、6.75%、 6.67%；在短期时间内，受需求和基数的影响，实际增速会高于复合增速。 ●健康险是上市险企重要业务增长点 未来的健康保险并不只是一个单独的产品和服务，而是需要和体检、医疗、健康管理、科技、以及养老等广泛结合的庞大体系；健康保险产品提供风险保障和经济补偿，而相关的服务体系更加决定了未来居民的医疗甚至是生活质量。 ●投资建议 目前行业仍处于政策影响和自身调整的发展时期，经历了年初保费较大幅度的负增长，随着公司推动销售的力度加大、以及后续基数趋于平稳，预计保费增速会有逐步边际改善；大型公司依然具备相对优势，负债端坚持价值成长、资产端平稳运行，维持买入评级；推荐个股顺序为中国平安、中国太保、新华保险、中国人寿。 ●风险提示 寿险行业存在人力增员及保费增长不达预期，以及保费结构调整缓慢、价值提升幅度低于预期的风险。资本市场具有不确定性，投资收益的波动会给公司业绩造成影响。

商业医疗保险行业前景分析预测

中国商业医疗保险市场调查研究及发展前景预测报告（2013-2018年） 编号：1303077

行业市场研究是当前应用最为广泛的咨询服务，一份专业的行业市场研究分析报告的主要包括以下几个方面： 注：以上内容的数据和研究分析部分，在报告中的比例各占50%。 作为通用型调研报告，行业市场研究注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。 一份有价值的商业医疗保险行业市场研究报告，可以完成对商业医疗保险行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完商业医疗保险行业研究报告后，能够清楚地了解商业医疗保险行业现状和整体的发展情况，确保了决策方向的正确性和科学性。 中国产业调研网基于多年对客户需求的深入了解，全面系统地研究商业医疗保险行业现状及商业医疗保险发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握商业医疗保险市场变化和商业医疗保险行业发展趋势。

商业医疗保险是医疗保障体系的组成部分，单位和个人自愿参加。国家鼓励用人单位和个人参加商业医疗保险。是指由保险公司经营的，赢利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金，遇到重大疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。 网上投保，随着互联网的发展，国内出现一批在线投保比价平台例如开心保网、泰康人寿等。消费者只要乐意，就可以在网上查到险种的基本内容，例如承保范围、保障金额、保费、时效等等。轻松填写一些基本资料，选择想要投保的险种就可以完成投保。 代理人服务，虽然越来越多的投保渠道纷纷登场，可比较传统的代理人制度依然有它的优势。代理人对自家保险公司的产品非常了解，而且也有不少保险公司积极对自己的代理人进行财务规划等培训，使得代理人能够针对客户不同的职业、年龄、家庭结构等因素，设计比较完善的保障方案。同时，选择通过代理人购买的另一大好处是可以得到续期、理赔等售后服务，形成长久的合作关系。 保险代理公司，如果说，由于保险代理人只能推销自己公司的产品，其中不免存在言过其实、不够客观的方面，那么保险代理公司则可以推荐不同公司的险种，让消费者有个比较，也能比较客观地分析险种，更好地满足投保人需要。这种产品间横向比较使投保人选择的范围更加广泛。这也是保险代理公司的最大优势。 保险经纪公司，代理人是保险公司的代理人，代表保险公司的利益；而经纪人则是投保人的经纪人，考虑的是投保人的利益。从这一点上不难看出，保险经纪公司比代理人或是保险代理公司来得更加客观些。这样，更有利于投保人找到合适的保险组合，不受代理人或者代理公司偏好的误导。 银行投保，通常在银行销售的保险是设计比较简单，消费者容易理解的储蓄、分红型保险，而需要仔细研究条款的健康险、长期寿险等产品，在银行柜台上很少见到。在银行买保险非常方便，只要当场签保险合同即可，在费率上通常会低一些。 第一章商业医疗保险产业相关概述 第一节保险的相关要素 一、保险的分类 二、保险的职能 三、保险的作用 四、保险的基本原则

医疗大数据商业医疗保险应用

医疗大数据商业医疗保险应用（保险公司） 大数据分析在商业医疗保险的保障设计、精算定价、理赔运营管理、医疗机构管理、市场和销售拓展等医疗保险经营的各个领域均有很大的应用价值；在战略决策支持上，大数据应用同样有着举足轻重的作用。 1.1获得新客户和保留已有客户的分析应用 对于商业医疗保险机构的市场和销售而言，如何获得新客户和保留既有客户是核心内容。应用大数据挖掘，可以剖析客户参保人群的费用驱动因素及健康情况，不仅可以为优化保障设计与精算定价提供有力支持，更可以以深度分析结果报告作为业务洽谈的基础，增进与客户的沟通，赢得客户对保险公司专业水平的信赖，并据此为客户量身定制相关增值服务。 1.2有效控制医疗费用的分析应用 商业医疗保险的最重要的核心价值在于：保障医疗质量的前提下有效控制医疗费用。大数据分析可以为医疗保险找

出费用的关键驱动因素。以此作为战略决策的依据，可以使决策者有针对性的制定措施解决问题关键。此类分析的要点在于通过由大到小、由粗到细的层级挖掘寻找问题的关键，成功应用于决策制定即需要整套专业分析技术的支持，更需要逻辑性、结构化的思维，及对医疗保险行业市场在战略层面的理解，因此对数据分析师的要求更高。 1.3商业医疗保险的保障设计和精算定价 目前商业保险业务分团体险与个人险，其中个人险中以储蓄理财型产品为主，少部分是消费理赔型，即真正意义上的医疗保险。此间很大原因在于缺乏对实际医疗费用的估算把控能力，在保障设计及精算定价方面无据可依，从而限制了产品的开发。 案例分析 以肿瘤类大病保险为例，由于政府医保以保基本为原则，支付额度经常不足以覆盖治疗肿瘤疾病治疗的全部费用，且报销目录通常不收录现今市场上疗效显著但价格昂贵

商业医疗保险调研报告

商业医疗保险调研报告 新的《医疗改革方案》已于4月6日正式出台，医改新方案也明确提出了“加快建立和完善以基本医疗保障为主体，商业健康保险作为国家医疗保障体系的组成部，覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系”和“积极发展商业健康保险。鼓励商业保险机构开发适应不同需要的健康保险产品，简化理赔手续，方便群众，满足多样化的健康需求。鼓励企业和个人通过参加商业保险及多种形式的补充保险解决基本医疗保障之外的需求。继续探索商业保险机构参与新型农村合作医疗等经办管理的方式”等指导性意见。 《意见》明确了商业医疗保险是社会保险的重要补充，一方面商业医疗保险是社会医疗保险未保障部分的补充保险，即对基本医疗保险制度中的个人自费部分和超过封顶线以上的部分医疗费用给予补充。按照国务院对基本医疗费用交费费率水平的规定，社会统筹部分职工的医疗保险最高限额一般在4万元上下，且根据医疗费用金额的不同，还需自付20%-3%不等的费用，这并没有解决需要住院治疗的大病患者及慢性非感染性重病(如心脑血管病、糖尿病)患者的问题。此外，对非基本医疗项目的检查、治疗、用药都有限制，如某些先进的治疗技术和药品、某些特需治疗的疾病则需职工自付费用。这就需要商业医疗保险来满足城镇职工高层次、特殊的医疗保障的需要。 另一方面商业医疗保险是社会保险未保障人群的补充保险。由于当前的社会医疗保险覆盖范围有限，其保障的对象仅包括城镇职工，而自由职业者、职工家属及子女、乡镇企业职工、学生及长期在城镇务工经商的流动人口等其他类型的城镇劳动群体均未被纳入进来。这也需要通过商业保险来解决对这部分群体的医疗保险。因此，我国必须要加快商业医疗保险的发展，与社会医疗保险相互配合，尽快建立与我国社会主义初级阶段生产力发展水平相适应的多层次医疗保险体系，满足不同人群的医疗保障要求。 针对此次新《医改方案》中关于未来医疗保障制度的描述，在认真分析新《医改意见》的同时，裸漏出三大不足：第一，医疗保障体系的建设过分强调政府主导，市

2020年医疗保险行业现状及前景分析

2020年医疗保险行业现状及前景分析 2020年

目录 1.医疗保险行业概况及现状 (3) 1.1医疗保险现状分析 (3) 1.3医保政策灵活度低 (5) 1.4商业保险的市场概览 (6) 1.5商业保险公司仍举步维艰 (7) 3.1医疗保险市场规模 (8) 2.医疗保险行业存在的问题 (8) 2.3产品差异化不足 (8) 2.2缺少标准化数据和医疗保险专业能力 (9) 1.2自付比例过高 (9) 2.4销售模式成本较高 (10) 2.1对客户需求缺乏了解 (11) 2.5医院缺乏合作的动力 (12) 2.6缺少税收激励 (12) 4.医疗保险行业发展趋势分析 (13) 4.1城镇基本医疗保险职工参保、居民参保人数 (13) 4.2商业医疗保险的重要性日益显露 (14) 4.3商业医疗保险前景广阔 (15) 4.4加强医疗险种的开发、销售和管理 (15) 5.医疗保险行业市场竞争格局 (15) 5.1历史经验看，进入医保对竞争格局有显著影响 (15)

5.3医保谈判催化，竞争格局生变 (16) 6.医疗保险行业政策及环境分析 (16) 6.1医保重要政策 (17) 6.2医保药品政策 (18) 6.3医保支付政策 (20) 6.4医保其他政策 (20) 7.医疗保险行业发展前景 (21) 7.1发展国际化 (21) 7.2政府监管法制化 (21) 7.3经营方式集约化 (21) 7.4运行机制商场化 (21) 1.医疗保险行业概况及现状 1.1医疗保险现状分析

中国医疗保险市场存在着相互矛盾的两个特点：一方面，基本医疗保险几乎已经实现全民覆盖；另一方面，基本医保距离为民众提供足够的安全保障还存在明显差距。老百姓大量储蓄，以确保当自己或家人突发大病时能够支付高昂的医疗费。面对这样的挑战，政府在不断加大医保投入的同时，也在积极寻求公共保险以外的渠道，以期实现更加完善的医保覆盖。 全民医保现存的缺口为商业保险公司进入中国这个世界上最大的市场提供了诱人的机会。但是面临复杂的市场格局，商业保险公司进军中国市场前还有很多艰巨的准备工作要做。 为了深入了解中国医疗保险市场的现状，我们首先分析在医保几乎实现全民覆盖的情况下，个人仍难以承受高昂医疗费的原因。接着审视中国商业健康险的市场格局，并探寻为何商

商业医疗保险与社会医疗保险的协调发展

职业技术学院 毕业论文 标题：商业医疗保险与社会医疗保险的协调发展 系别：工商管理系 专业：金融保险 学号： 姓名： 指导教师： 2011 年5月3日

摘要 医疗保障制度是社会保障制度的重要组成部分,它对国民医疗以及经济和社会发展有着重要作用,是国家的基本经济社会制度之一。社会医疗保险与商业医疗保险在维持社会稳定、弥补经济损失方面共同发挥着作用,同时又有所区别。在许多国家的医疗保障体系中,社会医疗保险和商业医疗保险起着相辅相佐,互为补充的作用。我国社会医疗保险遵循保基本、广覆盖的原则,主要提供基本医疗保险,难以满足人们对不同层次医疗服务的需求,建立健全多层次医疗保障的需求日益迫切,所以要更好地促进社会医疗保险和商业医疗保险的发展,社会医疗保险和商业医疗保险有机结合、协调发展成为医疗保障的必然发展趋势。本篇论文对现阶段我国社会医疗保险与商业医疗保险发展现状分析,探讨了其存在发展的可行性,从而提出了相应的对策。 关键词：社会医疗保险；商业医疗保险；医疗保险制度；配给模式

目录 摘要 (2) 目录 (3) 引言 (4) 1商业医疗保险社会医疗保险的概念界定及发展现状 (4) 2现行社会医疗保险制度所存在的缺陷 (5) 3商业医疗保险的对社会医疗保险的重要补充作用 (8) 4我国商业医疗保险和社会医疗保险和谐发展的对策 (9) 结束语 (12) 致谢 (12) 参考文献 (13)

商业医疗保险保险与社会医疗保险的协调发展引言 随着社会主义市场经济体制改革的逐渐深入，但缺乏医疗保障的人群却日益增加，而经济发展和人们生活水平的提高，表现出来的是人们对医疗保险的需求越来越强。我国医疗保障体系的不断改革，商业医疗保险与社会医疗保险将逐步覆盖到城镇所有劳动者。与此同时，商业医疗保险是社会医疗保险的一个重要补充形式。但现实状况和潜在需求存在一定的落差，虽然二者都发挥着不同程度的作用，但由于种种原因，协调发展，一直是我们需要解决的问题，因此妥善解决商业医疗保险与社会医疗保险如何协调发展的问题意义重大。 1商业医疗保险与社会医疗保险的发展现状及问题 1.1商业医疗保险的发展现状及问题 我国商业医疗保险起步晚，规模不大、专业化程度较低、风险控制能力薄弱、外部经营环境有待改善等问题，商业医疗保险水平还跟不上国民经济发展步伐，产品还没有丰富起来远不能适应广大人民群众日益增长的健康保障需求，但是经过这几年的积累和探索，已经有了一定的基础。1最近这几年，商业医疗保险有了较快的发展速度，在保险领域中的重要性也日益凸显。据调查，商业医疗保险是人们意向购买的主要人身保险产品之一。据2006年保监会的统计数据显示，2006年全国的总保费收入为5641.44亿元，其中，商业医疗保险的保费收入为376.90亿元，占总保费收入的6.68%；在对全国30个省份和6个大城市的商业医疗保险保费收入的统计中来看，排在前五位的分别是北京43.57亿元、广东32.87亿元、江苏32.03亿元、上海31.09亿元、山东21.41亿元，这说明在北京、上海等地，社会对商业医疗保险特别是医疗保险的需求十分大，这些数据也显示出商业医疗保险的市场发展潜力之大、需求之旺。所以说，医疗保险社会化是社会发展的必然趋势，商业医疗保险将会在社会各阶层日渐得到重视。 本人认为，商业医疗保险受到冷落，主要有以下原因：一是理赔范围均比较局限，如费用报销类，只规定一些特定的少数疾病发生的医疗费才能理赔，不能很好地满足参保人各类疾病治疗的需求；二是赔付额较固定，如定额给付类，无论参保人医疗消费多少，只按照投保定额给予，无法从根本上解决参保人医疗消费负担过重的问题；三是理1参见：石春英，商业医疗保险的发展现状与问题[J]