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个人理财网上作业题库及答案

第一章个人理财前导知识问题库

单项选择题

1. 若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ B ）。

A.利率与物价的关系

B.在借款期内利率是否可以调整

C.利息的计算方式

D.利率的决定方式

解析：利率按在借款期内是否可以调整，可分为固定利率及浮动利率。

2. 将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少( C )。

A.12500

B.13100

C.12762

D.11500

解析：复利模式下，S= Pv(1+i)n 取Pv=10000,i=5%,n=5,代入计算得终值S=12762

3. 普通年金终值系数的倒数称为（ B ）。

A.复利终值系数

B.偿债基金系数

C.普通年金现值系数

D.投资回收系数

解析：A=SA/i i n 1)1(-+ 或：1)1(-+=n i i S A A 把

1)1(-+n i i 称为“偿债基金系数”，它是i i n 1

)1(-+即“普通年金终值系数”的倒数。

4. 根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ C ）。

A.资产增值管理 > 养老规划 > 特殊目标规划 >应急基金

B.子女教育规划 > 债务计划 > 资产增值规划 >应急基金

C.子女教育规划 > 资产增值管理 > 应急基金 >特殊目标规划

D.购置住房 > 购置硬件 > 节财计划 >应急基金

解析：根据生命周期理论，家庭成长阶段，是指青年夫妇生育到子女上大学前的这段时间。家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。该阶段个人理财按照优先顺序如下排列：子女教育规划 > 资产增值管理 > 应急基金 >特殊目标规划。

5. 个人理财风险和报酬的关系是（ A ）。

A.正相关

B.反相关

C.无法判断

D.没有关系

解析：个人理财活动是在有风险的环境下进行的，投资者希望得到与该风险相对称（匹配）的收益（报酬）。风险和报酬是均衡的，个人理财风险和报酬是正相关的关系。风险越大，（期望）得到的报酬也越大；反之亦然。

6. 家庭净资产是指（ A ）。

A.资产合计-负债合计

B.资产合计-流动负债合计

C.资产合计-长期负债合计

D.流动资产合计-流动负债合计

解析：家庭净资产是家庭的全部资产减去家庭的全部负债，即：家庭净资产=资产合计-负债合计。

7. 以下属于信用中介的是（ A ）。

A.证券交易所

B.债券

C.股票

D.借款合同

解析：信用中介指一些充当资金供求双方的中介人，起着联系、媒介和代客买卖作用的机构，如银行、投资公司、证券交易所、券商和经纪人等；信用工具是借贷资本在金融市场上交易的对象，如各种债券、股票、票据、可转让存单、借款合同、抵押契约等，是金融市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的。要注意区分信用中介及信用工具这2个不同且易混淆的概念。

8. 具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（ D ）。

A.国有重点金融机构监事会

B.国家外汇管理局

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国人民银行

解析：中国人民银行是我国的中央银行（简称央行），在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务，加强外汇管理，支持地方经济发展。

9. 若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（ B ）。

A.3%

B.-3%

C.13%

D.6.5%

解析：实际利率是在名义利率的基础上，剔除了物价变动的影响。即：5%-8%=-3%

10. 最初的生命周期模型是由（ C ）提出。

A.伊查克·爱迪斯

B.侯百纳

C.弗朗哥·莫迪利阿尼

D.莫迪利阿尼和布伦伯格

解析：最初的生命周期模型是由弗朗哥·莫迪利阿尼（FrancoModigliani,1952）提出，该模型将一生分为两个阶段：一个是退休前，它是积累财富的阶段；另一个是退休后，它是支出大于收入的阶段。它认为人们总是在一生消费不超过收入的约束下，试图使自己一生的效用最大化。

多项选择题

1. 当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（ ABD ）。

A.银行存款

B.证券

C.房地产

D.外汇

解析：流动性是指资产以合理价格变现的能力。当前的个人理财产品中，流动性较高的有：银行存款，证券，外汇，他们均能“迅速”变现；而国债，房地产，期货期权等理财产品的流动性较低（较差）。

2. 常用的财务报表有哪些（ ABC ）。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.预算及决算表

解析：资产负债表、损益表、现金流量表是企业的三大财务报表，用于综合反映企业的财务状况、经营成果、现金流量等信息，为企业所有的利益相关方使用及决策。

3. 金融市场，应包括的要素有（ ABCD ）。

A.资金供应者和资金需求者

B.信用工具

C.信用中介

D.金融市场的价格

解析：一个完备的金融市场，应包括这些要素：资金供应者和资金需求者，信用工具，信用中介，金融市场的价格。

4. 以下哪些属于我国政策性银行（ CD ）。

A.中国农业银行

B.中国银行

C.中国进出口银行

D.中国农业发展银行

解析：政策性金融机构由政府发起并出资成立，为贯彻和配合政府特定的经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。我国的政策性金融机构包括三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。政策性银行不以盈利为目的，其业务的开展受国家经济政策的约束并接受中国人民银行的业务指导。

5. 当前企业财务报表的局限性主要包括（ ABCD ）。

A.信息不完整，披露不充分

B.时效性差

C.披露方式单一

D.披露内容不完整

解析：传统企业财务报表存在一些弊端，必须变革以适应当前社会经济的发展，其局限性主要体现在：财务报表信息不完整,披露不充分；财务报表时效性差，（披露的）会计信息滞后；报表披露方式单一；企业财务信息的披露内容不完整。

6. 以下属于信用工具的有（ AB ）。

A.债券

B.股票

C.银行

D.证券交易所

解析：信用工具是借贷资本在金融市场上交易的对象。如各种债券、股票、票据、可转让存单、借款合同、抵押契约等，是金融市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的。

7. 以下属于商品期货的是（ AB ）。

A.农产品期货

B.贵金属期货

C.外汇期货

D.股指期货

解析：期货是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种商品（例如黄金、原油、农产品），也可以是金融工具，还可以是金融指标。题中的外汇期货及股指期货都属于金融期货而非商品期货。

8. 货币产生时间价值的原因是（ CD ）。

A.持有货币的人“忍欲”得到的报酬

B.随着时间自动产生

C. 货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用

D.将这些货币要用于投资

解析：货币产生时间价值的条件有两个，缺一不可。其一是：货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用；其二是：这些货币要用于投资。既非持有货币的人“忍欲”得到的报酬，也非随着时间自动产生。

9. 年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（ ABCD ）。

A.普通年金

B.预付年金

C.递延年金

D.永续年金

解析：年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为普通年金（后付年金）、即付年金（先付年金，预付年金）、递延年金(延期年金)、永续年金等类型。普通年金是指从第一期起，在一定时期内每期期末等额收付的系列款项，又称为后付年金。预付年金是指从第一期起，在一定时期内每期期初等额收付的系列款项，又称先付年金。递延年金是指第一次收付款发生时间与第一期无关，而是隔若干期后才开始发生的系列等额收付款项。永续年金是指无限期等额收付的特种年金。它是普通年金的特殊形式，即期限趋于无穷的普通年金。

10. 个人理财常见的风险包括（ ABCD ）。

A.本金损失的风险

B.收益损失风险

C.流动性风险

D.管理风险

解析：个人理财常见的风险包括：本金损失的风险，收益损失风险，通货膨胀风险，时机风险，流动性风险（变现风险），利率风险，纳税风险，管理风险等。可见我们的个人理财活动经常是在有风险的环境下进行的。

案例分析题

某人准备买一套商品房，总计50万元。如果首付30%，银行提供20年的按揭贷款，贷款利率为6%。

根据上述资料，回答下列问题。

1. 为购房要向银行贷款（ C ）。

A.50万

B.15万

C.35万

D.53万

解析：首付30%后，为购房还需向银行贷款：500000×（1-30%）=350000元

2. 贷款额是房子（ A ）的价值。

A.现在

B.未来

C.升值后

D.扣除折旧后

解析：结合年金现值计算图理解，

图中每笔等额的款项都要折算到“现在”的同一个时点，再加总求和即得到普通年金现值。即：PA

该案例中的PA=350000是房子“现在”的价值，而非未来的价值。且从案例提供的有限资料，我们也无法预知房子将来的升值或折旧情况（实际上也是如此）。

3. 每年要向银行还贷（ A ）元。

A.30514.38

B.31514.38

C.29514.38

D.17500

解析：每年要向银行还贷的金额既是求该年金现值模式里面的A。

A=PA/i i n-

=350000/11.47=30514.38（元）

11.47通过查询n=20,i=6%的年金现值系数表得到

4. 每月要向银行还贷（ D ）元。

A.1458.33

B.2459.53

C.2626.19

D.2542.86

解析：每月要向银行还贷=30514.38/12=2542.86元

5. 我国的房贷利率（ BCD ）。

A.是一直不变的

B.基于基准利率

C.考虑了通胀的因素

D.考虑了风险的因素

解析：我国的房贷利率不是一直不变的，且基于央行的基准利率，由于是个人到商业银行办理，故考虑了通胀及风险的因素。

第二章个人理财概述问题库

单项选择题

1. 个人理财起源于（）。

A. 中国

B. 英国

C. 美国

D. 法国

答案：C

【解析】个人理财业务起源于20世纪30年代的美国。

2. 以下不属于个人理财规划内容的是（）。

A. 保险规划

B. 健康规划

C. 退休规划

D. 储蓄规划

答案：B

【解析】一个全面的个人理财规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等，其中，人生事件规划包括教育规划和退休规划。因此，健康规划不属于个人理财规划的内容。

3. 以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。

A. 基金公司

B. 保险公司

C. 信托公司

D. 律师事务所

答案：D

【解析】理财服务是由金融机构提供的一种业务，基金公司、商业银行和信托公司属于银行或非银行金融机构，有权利提供理财服务业务。但是，律师事务所是一种中介服务机构，只能提供与法律事务有关的业务，没有权利提供金融服务。

4. 个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ. 了解风险偏好；Ⅱ. 制定理财计划；Ⅲ. 确定理财目标；Ⅳ. 检查财务状况；Ⅴ. 执行理财计划；Ⅵ. 评估和调整理财计划。正确的次序应为（）。

A. Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ

B. Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ

C. Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ

D. Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ

答案：D

【解析】通过参考国际通行的理财顾问服务流程，个人理财的基本流具体如下：检查财务状况、了解风险偏好、确定理财目标、制定理财计划、执行理财计划、评估和调整理财计划。因此，D选项正确。

5. 下列投资工具中，风险相对最小的是（）。

A. 国债

B. 股票

C. 企业债券

D. 期货

答案：A

【解析】国债的风险最低，企业债券风险其次，股票的风险较高，期货的风险最高。

6. 下列理财目标中属于短期目标的是（）。

A. 子女教育储蓄

B. 按揭买房

C. 退休

D. 休假

答案：D

【解析】A、B属于中期目标，C属于长期目标。

7. 某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险. 低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（）。

A. 进取型

B. 稳健型

C. 冒险型

D. 保守型

答案：D

【解析】保守型的人对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品。如国债、存款. 货币基金等。

8. 家庭成长期的最佳理财顺序是（）。

A. 子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划

B. 养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金

C. 意外保险﹥节财计划﹥资本增值

D. 购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险

答案：A

【解析】家庭成长期，家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等，但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。

9. 当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（）。

A. 增加国债的配置量

B. 投资房地产

C. 继续持有外汇

D. 购买人民币资产

答案：C

【解析】人民币有升值压力，表明我国经济态势良好，经济增长较快。此时应当投资回报率较高的资产(如股票、房地产)，同时减持外汇，增加人民币资产的持有。C项继续持有外汇，当人民币升值由压力变为现实时，投资者会因外币的相对贬值遭受损失。A项，一般认为经济发展前景较好的时候，应该减少固定收益支付的资产，但是由于题干中并没有说有通胀压力，而且国债属于人民币资产，所以增加国债配置也是可以的。

10. 招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（）阶段的产品。

A. 萌芽

B. 形成

C. 发展

D. 成熟

答案：A

【解析】20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段。1995年招商银行推出的“一卡通”，国内首度出现以客户为中心的个人理财产品。

多项选择题

1. 下列关于个人理财的说法正确的有（）。

A. 个人理财业务的服务对象是个人和家庭

B. 个人理财业务是一种个性化、综合化服务

C. 个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质

D. 个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务

答案：ABCD

【解析】个人理财业务是专业化服务活动，服务性质有两种，一种是顾问性质一种是受托性质，所以个人理财业务并非一般性业务咨询服务。

2. 下列理财目标及其实现期限对应正确的是（）。

A. 国内外旅游——短期目标

B. 结婚准备金——中期目标

C. 子女高等教育基金——长期目标

D. 购置汽车家电和装修资金筹措——中期目

标答案：ABC

【解析】D项“购置汽车家电和装修资金筹措”属于短期目标。

3. 评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（）。

A. 年龄较低所能承受的投资风险较大

B. 资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险

C. 年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金

D. 长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高

答案：ABD

【解析】年长却愿意冒险的客户，但其年纪大仍不适合建议投资新兴国家基金或高风险股票型基金，可建议投资有保本设计的连动式债券，来参与股票上涨额外获利的机会。

4. （）不属于客户财务信息。

A. 投资偏好

B. 收支状况

C. 风险承受能力

D. 年龄

答案：ACD

【解析】客户信息主要包括客户的财务信息. 非财务信息和期望的理财目标。财务信息包括客户收支信息、资产负债信息、社会保障信息、保险信息、遗产管理信息等，非财务信息主要是指家庭成员的基本情况及个人信息。如客户本人及家庭重要成员的心理和性格分析、客户及家庭重要成员风险偏好分析、客户及家庭理财观念、习惯分析等。期望理财目标是指客户通过理财规划想要实现的目标和满足的期望，一般包括现金准备，综合投资需求，保险、债券、股票、基金等投资需求等。

5. 下列属于个人理财目标的有（）。

A. 增加收入和实现财富最大化

B. 减少不必要的支出

C. 为孩子准备教育金

D. 防范风险和储备未来的养老所需

答案：ABCD

【解析】理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财

务状况的焦虑，进而实现财务自由。实践中，个人理财的目标可以分为短期目标（休假、购车、存款等）. 中期目标（子女的教育储蓄、按揭买房等）和长期目标（退休、遗产等）。

6. 一般将客户的风险偏好分为保守型和（）。

A. 中立型

B. 轻度保守型

C. 轻度进取型

D. 进取型

答案：ABCD

【解析】风险偏好就是人对风险的态度，是对一项风险事件的容忍程度。一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型、进取型五类。

7. 处于中年稳健期的理财客户的特征是（）。

A. 理财理念是增加消费、减少负债

B. 风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C. 适度增加财富是其理财目标

D. 在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等

答案：BCD

【解析】BCD是处于中年稳健期的理财客户的特征，确切说，A不正确。

8. 预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。

A. 增长银行储蓄

B. 减少国库券的配置

C. 增加在股票市场上的投资

D. 适当增加基金的购买

答案：BCD

【解析】预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。

9. 如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。

A. 国债

B. 房地产

C. 股票

D. 活期存款

答案：BC

【解析】如果就业率比较高，预期未来收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置收益比较好的股票、房产等风险资产。

10. 我国个人理财业务发展滞后的原因有（）。

A. 产品创新不足

B. 专业人才匮乏

C. 理财功能不完善

D. 风险防范不到位

答案：ABCD

【解析】虽然我国个人理财业务发展迅速，但与西方商业银行发展迅速的个人理财业务相比，我国商业银行这项业务的发展明显落后，且差距很大。如产品创新不足、专业人才匮

乏、理财功能不完善、风险防范不到位、市场环境不成熟等等。

案例分析题

2008年，王建国家庭有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：一是希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；二是等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运公司售票，每月收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。

全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；

④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出408万元；②儿女学费支出 1.6万元；③儿女均参加书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。

面对进入2008年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理——国际金融理财师（CFP持有者）赵旭东。经过多次接触后，他将自己的家庭情况及所担心的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。

1. 根据家庭生命周期理论，关于王建国家庭所处的生命周期，下列表述正确的是（）。

A. 这个周期从女儿出生开始，儿子完成学业结束

B. 这个周期从结婚开始，儿子完成学业结束

C. 这个周期从女儿出生开始，王建国夫妻退休结束

D. 这个周期从儿子完成学业，王建国夫妻退休结束

答案：A

【解析】①单身期：参加工作到结婚前；②家庭形成期：结婚到孩子出生前；③家庭成长期：孩子出生到完成学业；④家庭成熟期：子女参加工作到父母退休前；⑤家庭衰老期：从夫妻退休到夫妻一方过世为止。王建国家庭应该是处于家庭成长期，故其所处的周期应为从大女儿出生到小儿子完成学业为止。

2. 王建国现在所处的人生阶段的理财活动主要是（）。

A. 偿还房贷，筹教育金

B. 量入节出，增加存款

C. 负担减轻，准备退休

D. 增加收入，筹退休金

答案：A

【解析】B项属于形成期的理财活动，C项属于衰老期的理财活动，D项属于成熟期的理财活动。

3. 赵旭东对王建国家庭的财务情况作出了家庭财务诊断，正确的是（）。

A. 家庭紧急备用金不够

B. 以定期存款和债券型基金准备子女教育金合理

C. 保险不足，应随家庭成员增加提高寿险保额，购买房屋寿险

D. 养老无忧

答案：AC

【解析】在A项中，家庭紧急备用金只有2万元，应保留最低3个月的必须支出31045元（4000×3+16000/4+5015×3）存款当作紧急备用金；在B项中，以定期存款和债券型基金准备子女教育金过于保守，应以股票型基金为主，以较高的预期报酬率来进行中长期的子女教育金规划；在C项中，王建国夫妇应购买商业保险，以防死亡、伤残、失能等使家庭收入中断，给正常的家庭生活、子女教育、住房带来冲击；在D项中，王建国夫妇无任何保险，妻子的基本养老保险也不足以应付养老。王建国一旦出现大病、伤残、失能或生意挫折，很难保证养老无忧。

4. 下列有关评估王建国风险承受能力的描述，错误的是（）。

A. 生意一直不错，抗风险能力强

B. 年富力强，所能承受的投资风险较大

C. 子女教育金需动用时间离现在尚远，能承担相应风险

D. 过去没有专业知识，又没有投资经验，承受投资风险的能力较弱

答案：A

【解析】王建国职业为个体经营，虽然现在能赚钱，但收入具有不稳定性，抗风险能力差。

5. 王建国家庭支出中，属于选择性支出的是（）。

A. 家庭每月生活费支出

B. 每年学费支出

C. 每年旅游费用

D. 每月的房贷支出

答案：C

【解析】除了C以外其余均是强制性支出，即收入中必须优先满足的支出。

第三章个人储蓄及信贷理财问题库

单项选择题

1. 活期储蓄的结息日是每季度末月的（ A ）。

A.20日

B.21日

C.19日

D.18日

解析：人民币个人活期存款采用积数计息法按照实际天数计算利息，按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日。

2. 存本取息的起存金额是（ C ）。

A.2000元

B.3000元

C.5000元

D.7000元

解析：存本取息存款的起存金额一般是5000元。

3. 阶梯储蓄法是（ C ）。

A.短期存款

B.长期存款

C.中长期存款

D.不定期存款

解析：阶梯储蓄法是一种中长期投资方法，适合家庭积累养老金、子女教育基金等。

4. 日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（ A ）。

A.交易需求

B.投机需求

C.预防需求

D.其他需求

解析：交易需求是指日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单而准备的资金；预防需求是我们根据我们的生活经验为生活中出现生病、失业等意外情况所要持有的现金；投机需求是日常生活中为了抓住高收益的短期投资而持有的现金。

5. 中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（ C ）。

A.一到四个月

B.两到五个月

C.三到六个月

D.四到七个月

解析：中外理财专家普遍认为一般一个家庭留三到六个月的收入就可以。

6. 个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（ C ）。

A.2000元

B.2500元

C.3000元

D.3500元

解析：个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购买耐用消费品的人民币担保贷款。贷款金额的起点不得低于人民币3000元（含3000元），最高贷款额度不得超过人民币5万元（含5万元），且不超过所购商品价格总额的80%。

7. 以下哪种贷款不属于担保贷款?（ A ）

A.个人信用贷款

B.个人综合消费贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.住房贷款

解析：个人信用贷款是银行为解决借款人临时性的消费需要发放的，期限在一年以内、额度在2000元至2万元且不超过借款人月均工资性收入6倍的、毋须提供担保的人民币信用贷款；个人综合消费贷款是贷款人向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款；个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购买耐用消费品的人民币担保贷款；个人住房按揭贷款，是贷款人向借款人发放的用于在大陆境内城镇购买、建造、

大修各类型住房的自然人发放的贷款。以贷款人认可的抵押、质押或者保证，在银行存入首期房款，借款金额最高为房款的80%、期限最高为30年的人民币专项贷款。

8. 在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（ A ）。

A.一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.额外还款法

解析：一次还本付息法的还款利息最少，还款负担最重。

9. 各行信用卡的免息期最短为（ B ）。

A.18天

B.20天

C.22天

D.25天

解析：对信用卡的非现金交易，从银行记账之日起至还款到期日之间为免息还款期。最短20天，最长可达50多天。

10. 信用卡透支消费的利率为（ C ）。

A.0.5%

B.0.3%

C.0.05%

D.0.03%

解析：信用卡透支消费的利息是从每笔透支消费的记账日开始计算，每天万分之五的利率。

多项选择题

1. 电子现金有很多性质，下列哪些是电子现金的性质( ABCD )。

A.独立性

B.不可重复花费

C.匿名性

D.不可伪造性

解析：电子现金的性质包括独立性、不可重复花费、匿名性、不可伪造性、可传递性、可分性。

2. 下列哪些是现金理财的融资工具( AC )。

A.信用卡

B.银行理财产品

C.个人保单质押贷款

D.货币基金

解析：现金理财工具从总体上分为投资工具和融资工具两大类。投资工具包括储蓄、货币基金、银行理财产品等。融资工具包括：1.信用卡，2.银行融资工具，包括个人凭证式国债质押贷款、个人定期存单质押贷款、个人保单质押贷款，3.典当融资。

3. 下列哪些不是现金理财的融资工具( BD )。

A.信用卡

B.银行理财产品

C.个人保单质押贷款

D.货币基金

解析：现金理财工具从总体上分为投资工具和融资工具两大类。投资工具包括储蓄、货

币基金、银行理财产品等。融资工具包括：1.信用卡，2.银行融资工具，包括个人凭证式国债质押贷款、个人定期存单质押贷款、个人保单质押贷款，3.典当融资。

4. 下列属于定期储蓄的有( AC )。

A.零存整取

B.定活两便储蓄

C.存本取息

D.储蓄一本通

解析：定期储蓄存款包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。

5. 本书中介绍的储蓄规划策略有( ABCD )。

A.规划好存取时间

B.增加储蓄本金，开源节流

C.采用合理的存款组合

D.选择合适的存储方式

解析：储蓄规划的策略有：规划好存取时间、采用合理的存款组合、增加储蓄本金，开源节流、选择合适的存储方式。

6. 消费信贷的特点有（ ACD ）。

A.贷款投向的个人性

B.贷款额度的大额性

C.贷款期限的灵活性

D.贷款资金的安全性

解析：消费信贷有以下五大特点：贷款投向的个人性、贷款用途的消费性、贷款用途的消费性、贷款期限的灵活性、贷款资金的安全性。

7. 信贷的要素有（ ABCD ）。

A.对象和金额

B.利率和期限

C.用途

D.担保

解析：信贷的六要素包括对象、金额、利率、期限、用途和担保。

8. 我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有（ ABCD ）。

A.一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.额外还款法

解析：目前主要有到期一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、额外还款法等几种还款方式。

9. 信用卡区别于借记卡的特点有（ BC ）。

A.先存款后消费

B.可以透支

C.免息期

D.存款计利息

解析：信用卡与借记卡是有区别的，具体而言，信用卡是先消费后还款，借记卡是先存款后使用；信用卡可以透支，借记卡不可以透支；信用卡有循环信用额度，借记卡没有循环信用额度；信用卡持卡人在最后还款日前全额还款的，购物消费享有免息还款期，借记卡没有免息期；信用卡存款不计息，借记卡存款按储蓄利率计；信用卡发卡需要符合相关条件，借记卡只要有身份证就可以了。

10. 信用卡可以用来进行消费理财，具体包括（ ABCD ）。

A.支出管理指导消费

B.关注银商优惠活动

C.信用卡透支省利息

D.巧妙避免手续费用

案例分析题（由单选和多选组成）

王先生今年45岁，夫妻二人每月都有近1.6万元的工资收入，家里有套140平米的房子，计划今年装修一次，家庭现有存款60万元。儿子明年将要去离家不太远的外地上大学，夫妻二人商量想把家庭每月剩余的一万元存起来准备买车，方便他们常去学校看望儿子，同时，前段日子在朋友的介绍下办理了一张中国银行的信用卡。王先生计划重新做一次理财规划。

1. 如果使存款所获利息最大，则王先生一家该选择何种储蓄方法（ B ）。

A.十二张存单法

B.驴打滚储蓄法

C.阶梯储蓄法

D.四分储蓄法

解析：“利滚利”储蓄法又叫做“驴打滚”储蓄法，是存本取息储蓄法和零存整取储蓄法有机结合的一种储蓄方法。因为其不但本金能产生利息而且利息还能产生利息，所以可以获得存款最佳收益。

2. 王先生上述存款方式其实是两种存款的组合，他们是（ BD ）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

解析：“驴打滚”储蓄法是存本取息和零存整取的结合。

3. 如果王先生现在资金不充裕，但又要进行装修，那么他可以选择以下哪种方式？（ ACD ）

A.选择个人综合消费贷款

B.选择个人耐用消费品贷款

C.利用信用卡家装分析业务

D.定期存单小额质押贷款

解析：个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购买耐用消费品的人民币担保贷款。个人耐用消费品是指单价在3000元以上、正常使用寿命在2年以上的家庭耐用商品，如家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等物品（不包括汽车、住宅、装修材料）。因此B项不能选，其他方式都可以用来解决王先生现在存在的问题。

4. 如果王先生选择用个人汽车消费贷款来购买一辆25万元的汽车，他的贷款金额最多为（ B ）。

A.18万元

B.20万元

C.22万元

D.25万元

解析：个人汽车消费贷款的贷款金额最高不超过车价的80%，因此为20万元。

5. 王先生计划用自己的信用卡进行投资理财，请问他应该如何做（ABCD ）。

A.利用免息期进行短期小额借款

B.用信用卡购买保险产品

C.巧用信用卡分期业务

D.关注发卡行的新业务

解析：以上四种方式是合理利用信用卡投资理财的主要方式。

第四章个人银行理财产品理财问题库

单项选择题

1. 假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是8

2.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ A ）。

A.10%

B.8.68%

C.17.36%

D.21%

解析：FV=t PV 1+r ?

（）代入数据100=2

×82.641+r （） 2. 假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ C ）年的时间该投资者可以获得100元。

A.1

B.2

C.3

D.4 解析：FV=t PV 1+r ?

（），代入数据100=t

75.131+10%?（） 3. 下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（ B ）。

A.风险低

B.管理简单

C.业务广

D.经营收益稳定

解析：投资于商业银行理财比其他类型的投资产品的风险要低，收入要较为稳定。但商业银行理财业务较为复杂。

4. 由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（ A ）。

A.保证收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

解析：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

5. 在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（ A ）。

A.银行

B.投资者

C.银行与投资者分摊风险

D.理财产品设计者

解析：由于保证收益理财计划是由银行按照约定条件想客户承诺支付固定收益，故风险承担者是银行。

6. 下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（ A ）。

A.保证收益理财计划

B.非保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

解析：同上题。

7. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ A ）。

A.保证收益型理财计划

B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

解析：银行承诺支付最低的收益，这样的理财计划为最低收益理财计划。

8. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（ D ）。

A.固定收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

解析：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。。

9. 下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（ D ）。

A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担

B.储蓄业务的资金运用是定向的

C.个人理财业务的资金的运用是非定向的

D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务

解析：个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

10. 银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（ C ）。

A.业务性质

B.资金运用方式

C.为客户服务

D.风险承担方式

解析：银行的个人理财业务是商业银行为个人客户进行财务规划等专业性的服务。

多项选择题

1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ CD ）。

A.股票

B.基金

C.人民币理财产品

D.外汇理财产品

解析：银行理财产品可以分为人民币理财产品和外汇理财产品两类人民币理财产品又可以分为保证收益和非保证收益的保证收益的产品再分为固定收益和浮动收益两种类型。

2. 外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ ABCD ）。

A.个人外汇存款类

B.实盘操作类

C.浮动收益类

D.结构投资类

解析：按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为：个人外汇存款类、实盘操作类、浮动收益类、结构收益类和期权类。

3. 以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（ ABC ）。

A.理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率

B.通常投资者无权提前终止理财计划协议

C.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金

D.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益

4. 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ ABCD ）。

A.固定收益率

B.最低收益率

C.预期最高收益率

D.浮动收益率

解析：商业银行常用的个人理财的收益率形式是固定收益率和最低收益率。

5. 我国目前个人黄金理财产品的方式有：（ ABD ）。

A.实金交易

B.凭证式交易

C.金饰品投资

D.投资于黄金矿业公司发行的上市股票

解析：个人黄金理财产品的方式为实金交易、凭证式交易和投资于黄金矿业公司发行的上市股票。

6. 以下哪些情况属于保证收益理财计划？（ AD ）

A.某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益

B.某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩

C.某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预

期年收益率有望达到 4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担

D.有一个预计最高收益 4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%

解析：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。B项的收益与债券基金表现挂钩，C项没有承诺支付固定收益。

7. 下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（ BCD ）。

A.固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划

B.在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有

C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配

D.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担

解析：固定收益理财计划是风险由银行承担的理财计划。

8. 下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（ ABC ）。

A.固定收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

解析：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

9. 下列理财计划中,具有保本效果的有( ABC )。

A.固定收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

解析：只有非保本浮动收益理财计划才不保证客户本金安全。

10. 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（ AB ）。

A.固定收益率

B.最低收益率

C.预期最高收益率

D.浮动收益率

解析：固定收益理财计划是投资者的收益固定的基础上，风险由银行承担的理财计划。

案例分析题

李太太是一位年轻的全职家庭主妇，“先生赚钱，太太理财”是这个丁克家庭的财富打理原则。作为资产配置的一部分，李太太将存在上海某外资行的家庭资产拿出了一部分购买银行理财产品。“可以说，去年我几乎还没有什么理财经验，买银行产品也只是觉得高信誉度应该有高收益保障吧。”可是，一款投资海外市场的QDII产品却让李太太尝到了苦头，现在她回忆：“其实我根本不适合这类高风险的产品，当初客户经理给我做的风险测评却显示的是‘风险偏好型投资者’。”

请根据以上材料，回答下列问题：

1. 下列关于个人外汇理财产品的论述正确的是（ ABC ）。

A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全

B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止

C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失

D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险

解析：虽然结构性外汇产品也被称为“存款”，但是也有一定的投资风险。与一般存款相比，风险主要体现在收益的不确定性和机会成本方面。

2. 不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回？（ A ）

A.货币型理财产品

B.债券型理财产品

C.贷款类银行信托理财产品

D.新股申购类理财产品

解析：由于货币型理财产品主要投资于货币市场，因此投资期限短，资金的赎回可以由投资者灵活选择，A选项符合题意;其他类型的银行理财产品包括债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品和结构性理财产品，一般都是由银行规定投资期限，银行可以根据市场情况选择是否提前终止。在规定的投资期限内，投资者一般不能提前赎回，这也是投资者购买银行理财产品面临的流动性风险。

3. 某投资者在8月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，8月21日将其卖出，8月18日的7日年化收益率为2.75%，8月19日的7日年化收益率为2.5%，8月20日的7日年化收益率为2.55%，投资者在此期间理财收益为（ B ）。

A.143.84元

B.213.7元

C.14.38元

D.21.37元

解析：投资者在此期间的理财收益为：(2.75%+2.5%+2.55%)÷365×100万元=213.7元。

4. 某投资者购买10万元甲银行期限为3个月(90天)的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（ A ）。（注：一年按360天计算）

A.687.5元

B.275元

个人理财规划课后习题答案

1.1 大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏

B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)

5 【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2

【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）

【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作

D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)

个人理财考最新试试题及答案

个人理财》试题及答案一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（） X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（）X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（） X 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（）X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（） √ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（）

X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（） X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（）X 17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √

《个人理财》作业一及答案

《个人理财》作业一及答案一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有

2021年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选取题： 1、如下国内机构中无法提供理财服务是_________。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D 2、与商业银行相比，如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是 _________。 A、具备明显私募性质信托产品通过银行代销也许性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托筹划时，不能向客户作出保证本金安全以及保证预期收益承诺。 D、信托公司影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 B 3、“中银理财”品牌价值重要体当前_________。 A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财富经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，宾客服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不对的 C 4、“中银理财”经营层级分为_________。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 C 5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容? A、教诲投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B 6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照_________不同进行区别。 A、承保对象 B、风险损失因素 C、风险损害对象 D、风险损失成果 C 7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为_________。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶尔风险 D、意外风险 B 8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：I、收集客户资料及个人理财目的 II、综合理财筹划方略整合 III、客户关系建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财筹划 VI、执行和监控理财筹划。对的顺序应为_________。 A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI D 9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是_________。 A、资产负债表 B、损益表 C、钞票流量表 D、利润分派表 A

川大《个人理财规划》19春在线作业

(单选题)1: 题目见图： A: A B: B C: C D: D 正确答案: (单选题)2: 比较常见的住房贷款的还贷方式主要有： A: 等额本金还款法和等比累进还款法 B: 等额累进还款法和等额本息还款法 C: 等比累进还款法和到期一次还本付息法 D: 等额本金还款法和等额本息还款法正确答案: (单选题)3: 就基差“走强”描述错误的是： A: 基差为正且数值越来越大 B: 基差从负值变为正值 C: 基差为负值且绝对数值越来越小 D: 基差为负值且绝对数值越来越大正确答案: (单选题)4: 对金融期货交易的基本特征描述正确的是： A: 金融期货交易必须在交易所内进行 B: 由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商 C: 投资者的参与增加了金融期货市场的流动性 D: 金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式正确答案: (单选题)5: 具有套利功能的基金是： A: 债券基金 B: 指数基金 C: 货币基金 D: 权证基金正确答案: (单选题)6: 制定金融期货交易保证金水平时，一定要充分考虑（）等诸多因素。 A: 监管能力、市场成熟程度以及投资者风险收益偏好 B: 交易品种风险收益特征、投资者参与程度以及监管能力 C: 市场流动性、市场成熟程度以及交易制度完备性 D: 市场流动性、投机者参与程度以及市场风险正确答案: (单选题)7: 下列金融工具与产品中哪一个是货币市场工具与产品：

A: 证券投资基金 B: 人民币集合理财产品 C: 可转换公司债券 D: 信用交易正确答案: (单选题)8: 股票的（）与股票的市场价格表现无关。 A: 票面价格 B: 帐面价格 C: 理论价格 D: 除权除息价格正确答案: (单选题)9: 期权的权利期间与期权的时间价值存在（）的影响。 A: 同方向但非线性 B: 同方向线性 C: 反方向但非线性 D: 反方向线性正确答案: (单选题)10: 普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（）的不同。A: 分红数量多少 B: 股权比例设置 C: 股东权利配置 D: 股东性质差异正确答案: (单选题)11: 根据金融理财内涵的不同，金融理财可以分为： A: 个人与家庭金融理财 B: 投资理财 C: 直接金融理财 D: 变动收益金融理财正确答案: (单选题)12: 对复利法的特点描述错误的是： A: 复利法在计算利息时考虑了本金的时间价值 B: 复利法在运用时要将前期的利息计入下一期的本金 C: 复利法不考虑前期利息的时间价值 D: 复利法是真正意义上反映资金时间价值的计算方法正确答案: (单选题)13: 金融期货价格由（）构成。 A: 现货金融资产持有成本、利息成本、交易佣金 B: 现货金融资产持有成本、交易佣金、预期利润

个人理财平时作业全文答案

个人理财平时作业1 一、单选题: 1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( A) A.增持储蓄产品 B.增持股票 C.增持股票型基金 D.减持固定收益类产品 2、个人理财业务师建立在(B)基础之上的银行业务 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(C) A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业 A.房地产 B.建材 C.汽车 D.电力 5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(：C) A.增加银行存款 B.卖出手中外汇 C.增持固定收益证券 D.出售手中股票 6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A) A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防 7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ B ）。 A．信托关系 B．合同关系 C．委托关系 D．供销关系二、多选题: 1、对于个人而言，利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E) A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获取的各种信贷的融资成本 D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定 2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事(C,D)

A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券业务 D.信托业务 E.贸易融资业务 3、关于私人银行业务，下列说法正确的有(A,C,D,E) A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务 B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。 C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标 D.核心是个人理财，实际是混业业务 E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D) A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度 D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房 5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(B,C,E) A.增加银行储蓄 B.减少国库拳的配置 C.增加在股票市场上的投资 D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买量 6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCDE )。 A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力 7、属于客户理财需求短期目标的有（ C,D,E ） A、按揭买房 B．子女的教育储蓄C．投资股票市场D．税务负担最小化E．控制开支预算 8、进行现金管理的目的在于(ABDE)。 A.满足未来消费的需求 B.满足日常的周期性的支出需求 C.满足对退休养老的需求 D.满足应急资金的需求 E.满足财富积累与投资获利的需求 9、下列关于理财目标对应正确的有（BC）。 A、启动个人生意----短期目标 B、休假----短期目标 C、建立退休基金----长期目标 D、按揭买房—中期目标 E、参加人寿保险----短期目标 10、个人银行理财产品的特点有（ ABCD ） A、收益稳定，风险较小； B、同质性 C、综合性 D、多样性 E、差异性三、判断并说明理由 1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平

个人理财作业__完整的答案

二、判断题（每题分，共分。正确的填上“√”，错误的填上“X”。） 1、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（x） 2、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。X 三、单项选择题（每小题分，共分。每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填在括号内。） 1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_____d___。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是___B_____。 A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。 D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。四、多项选择题（每题分，共分） 1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括____BD___。 A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作 B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作

D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。 2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。BCD A、政府机关或事业单位处级以上领导干部 B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准 C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上 D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上三,选择题 1,( A ) 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望. A,理财目标 B,投资目标 C,理财目的 D,投资目的 2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适( B ),并确定期限和金额. A,保险公司 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人 3,( D )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币. A,卡类理财产品 B,外汇理财产品 C,人民币投资人民币收益理财产品 D,人民币投资外币收益理财产品 4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的( A ) . A,依据 B,签证 C,证据 D,信息

卓顶精文2019《个人理财》试题及答案.(精华版)

《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（） √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）X 7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（） X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（） X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √ 15、期权费是指期权的执行价格。（） X 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 ( ) X 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 ( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( ) √ 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 ( ) √ 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) X

《个人理财》三次作业答案参考

《个人理财》第一次作业第1 大题是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。正确错误正确答案：正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。正确错误正确答案：错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。正确错误正确答案：正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。正确错误正确答案：错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。正确错误

正确答案：正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。正确错误正确答案：正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。正确错误正确答案：错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。正确错误正确答案：正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。正确错误正确答案：正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。正确错误正确答案：正确第2 大题

单选题 1 . (3分) （）是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法正确答案：3 2 . (3分) （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品正确答案：4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。

《个人理财》三次作业答案参考

《个人理财》三次作业答案参考《个人理财》作业一及答案一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现

9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有 16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和。A A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标 17、风险必须是大量标的均有遭受损失的。B A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性 18、和银行支票存款的流动性最高。B

电大2015个人理财作业1答案

第一次作业答案：一、判断： 1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。（正确） 2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误） 3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误） 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误） 5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确）二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA 1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。 2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。 3. 家庭净资产是指（A）。 4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活动。 5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A）。 6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务规划计划的基础和依据。 7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（B）的变化上。 8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。

9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。 10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。三、多项选择 1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。 2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。 4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。四、名词解释： 1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2、个人银行理财产品有哪些？是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。五、简答： 1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？

个人理财题目及答案

1.以下哪种情形实现了“财务自由”？（A） A、被动收入>日常支出 B、主动收入>日常支出 C、总收入>日常支出 D、收入>支出 2. 以下关于生命周期理论的观念，不正确的是（D） A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源 B、青年期、中年期是收入的主要来源期 C、老年期的财务来源十分有限 D、少年期是收入的主要来源期 3. 以下不属于个人理财三要素的是（D） A、了解个人的目标及理想 B、了解理财工具 C、了解社会和经济环境 D、了解个人性格特征 4.理财的本质是（BCD） A、炒股 B、开源 C、节流 D、分配 5. 理财的目标包括（ABC） A、财务保障 B、财务安全 C、财务自由 D、财务活动 6.理财是一种积极的生活态度，并不是有钱人的专属。（对） 7. 理财必须是专业人士才能完成的工作，普通人不具备系统的理财知识，无法理财。（错） 8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元，年利率2%，单利计息，则在第三年年末存款的终值是（C）元。 A.6120.8 B、6243.2 C、6240 D、6606.6 9.某人分期购买一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假设年利率为3%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（C）元。（P/A，3%，10）＝8.5302（提示：已知年金求现值） A、469161 B、387736 C、426510 D、504057 10.某一项年金前4年没有流入，后5年每年年初流入4000元，则该项年金的递延期是（B）年。（知识点：递延年金） A、4 B、3 C、2 D、5 11.复利终值系数的倒数是（A） A、复利现值系数 B、普通年金现值系数 C、普通年金终值系数 D、偿债基金系数

中央电大2015个人理财网上作业2答案

第二次：一、判断题（共 5 道试题，共 10 分。） 1. 分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。 A. 错误 2. 投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。 B. 正确 3. 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。 A. 错误 4. 保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。 B. 正确 5. 分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。 B. 正确二、单选题 1---10题：C/C/D/B/D/C/C/D/A/B 三、多选题 1、ABCDE 2、ABCD 3、ACD 4、AB 5、BCD 四、名词解释（共 3 道试题，共 15 分。） 1. 个人保险理财。简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。 2. 退休养老保险。是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。 3. 个人证券理财。个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。五、简答题（共 3 道试题，共 30 分。） 1. 个人保险理财对个人或家庭的作用第一，解除忧虑，保障个人或家庭的安定第二，满足个人或家庭对保险产品不断增加的需要第三，满足个人或家庭投资理财的需要第四，利用保险产品合理避税

国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案

国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案作业一一、名词解释。 1、个人理财——个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2、莫迪利亚尼生命周期理论——莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 3、马科维茨的资产组合理论——现代资产组合理论（Modern Portfolio Theory，简称MPT）认为，投资组合能降低非系统性风险，一个投资组合是由组成的各证券及其权重所确定，选择不相关的证券应是构建投资组合的目标。它在传统投资回报的基础上第一次提出了风险的概念，认为风险而不是回报，是整个投资过程的重心，并提出了投资组合的优化方法。 4、夏普的资本资产定价理论——资本资产定价模型（Capital Asset Pricing Model 简称CAPM）是由美国学者威廉·夏普（William Sharpe）、林特尔（John Lintner）、特里诺（Jack Treynor）和莫辛（Jan Mossin）等人于1964年在资产组合理论和资本市场理论的基础上发展起来的，主要研究证券市场中资产的预期收益率与风险资产之间的关系，以及均衡价格是如何形成的，是现代金融市场价格理论的支柱，广泛应用于投资决策和公司理财领域。二、判断题。 1、理财就是生财，就是投资赚钱。（×） 2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×） 3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（√）

个人理财网上作业题库

第1 大题是非题 0分 1 . (2分) 广义的个人银行理财产品一般仅指投资性理财产品。正确错误正确答案：错误 2 . (2分) 债券的本质是债的证明书，不具有法律效力。正确错误正确答案：错误 3 . (2分) 个人理财是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行管理的过程。正确错误正确答案：错误 4 . (2分) 证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。 5 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。正确错误正确答案：错误 6 . (2分) 财务策划师对第三方使用财务策划方案内容而引起损失需承担责任。正确错误

正确答案：错误 7 . (2分) 如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客户有其他要求。正确错误正确答案：错误 8 . (2分) 衍生工具具有最高投资风险，但投资的回报率不高。正确错误正确答案：错误 9 . (2分) 研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。正确错误正确答案：错误 10 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。正确错误正确答案：错误第2 大题单选题 0分 1 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。

保险公司 2 . 保险产品 3 . 受益人 4 . 保险代理人正确答案：2 2 . (3分) （）是多数银行理财产品收入的主要部分。 1 . 手续费收入 2 . 贷款 3 . 结算收入 4 . 银行利息收入正确答案：4 3 . (3分) （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品

个人理财作业答案

个人理财第一次作业一、名词解释 1、个人理财又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。 2、个人理财规划是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。 3、生命周期理论是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。 4、客户市场划分是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程 5、个人财务规划标准流程既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划 6、资产分配策略是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 2、个人理财的基本内容包括：个人理财需求与规划、现金、储蓄和消费规划、个人银行理财、个人保险规划、股票投资理财、基金投资理财、债券投资理财、以及其他理财活动等内容。 3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务-，达到人生效用最大化。4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。

5、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。 6、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。 7、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：收入、支出和盈余，，并以十二个月为一个时间段。 9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景。 10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综和资产组合。三、选择题 1、（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。 A、保险公司 B、保险产品 C、受益人 D、保险代理人 3、（D）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息

个人理财规划课后习题答案

大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏 B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)

【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2 【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）

【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作 D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)

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