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是非题

1.按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费、

教育科研经费。正确答案：错误

2.存款和贷款都是银行的金融产品，存款人、贷款人不都是银行的客户。正确答案：

错误

3.保险公司对万能寿险的独立账户结算利率不能低于保证利率。正确答案：正确

4.保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。正确答案：正确

5.保险费的“三差益”是指死差益、利差益、费差益。正确答案：正确

6.不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次

是股票、基金、债券。正确答案：正确

7.不可能通过投资多样化来分散的房地产投资风险称为非系统风险。正确答案：错误

8.本金有风险外汇结构性存款是普通外汇存款和利率期权的组合。正确答案：正确

9.参与艺术品投资活动，最基本的动机和目的是保护艺术品。正确答案：错误

10.财务策划师对第三方使用财务策划方案内容而引起损失需承担责任。正确答案：错

误

11.财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综合资产

组合。正确答案：正确

12.传统外币储蓄存款适合投资个性保守的投资人。正确答案：正确

13.从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。正确答案：正确

14.从艺术品投资的特性看，该投资风险大，不安全。正确答案：错误

15.单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。正确答案：正确

16.对于短期内需要用钱的家庭，可以把急用钱用来买信托理财产品。正确答案：错误

17.房地产抵押放款是一种能够分享借款人投资收益，且不承担风险的投资方式。正确

答案：错误

18.房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。正确答

案：正确

19.房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。正确答

案：错误

20.分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水

平。正确答案：正确

21.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。正确答案：错误

22.个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括客户的

个人信息和证券信息两大类。正确答案：错误

23.个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。正确答案：正确

24.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。正确答

案：正确

25.个人理财的理论基础来自于现代投资学。正确答案：错误

26.个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。正确答案：错误

27.个人理财是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行管理的过程。正确

答案：错误

28.个人外汇结构性存款需要信用额度。正确答案：错误

29.个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型

两类。正确答案：错误

30.个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。正确答案：错误

31.个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最

大化。正确答案：正确

32.个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特

点。正确答案：正确

33.个人消费环节的纳税筹划主要有，购买一般消费品时的纳税筹划，购买住房的纳税

筹划，购买车船时的纳税筹划，劳务报酬所得的纳税筹划等。正确答案：错误

34.共同基金不可以将资金在不同的基金之间转换。正确答案：错误

35.公开的税收筹划是违法的避税行为，是转嫁税收负担的逃税行为。正确答案：错误

36.广义的个人银行理财产品一般仅指投资性理财产品。正确答案：错误

37.境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产

品、指数挂钩结构性存款等类。正确答案：错误

38.教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。正确答案：正确

39.教育投资与其他投资相比更加注重投资的安全性。正确答案：正确

40.教育投资资金的所有权归属可能导致风险，在签订投资合同时需加入一定的保护条

款。正确答案：正确

41.客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对以后出现责任纠

纷不负责任。正确答案：错误

42.老年人投资理财的原则是，安全投资、防范风险。正确答案：正确

43.目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保

险等理财产品免征个人所得税。正确答案：正确

44.年金保险开始领取，投保人仍然还可以缴纳保费。正确答案：错误

45.期权定价理论开辟了一条适用多领域的经济评估方法，还创造了新的衍生金融工

具。正确答案：正确

46.如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对

客户有其他要求。正确答案：错误

47.如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测

与评估。正确答案：正确

48.世界各国的养老保险模式主要有三种类型：投保资助型（传统型）养老保险、强制

储蓄型（公积金型）养老保险、国家统筹型（福利型）养老保险。正确答案：正确49.适合退休养老理财的工具包括储蓄、基金、股票、银行理财产品等。正确答案：错

误

50.投资连结险，在投资部分盈亏风险完全由被保险人自己承担。正确答案：正确

51.投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。正确答案：正确

52.投资艺术品市场，投资者自己要掌握相关知识和投资规律。正确答案：正确

53.外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获

取也以外币币值计算。正确答案：正确

54.外汇交易作为投资工具主要特征，收益高、风险小、流动性强。正确答案：错误

55.我国目前个人信托产品主要是资金信托为主。正确答案：正确

56.我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。正

确答案：错误

57.我国养老保险体系，第一层次是城市最低生活保障。正确答案：错误

58.我国教育经费的分配主要包括：一是在社会中的分配；二是在教育部门内部所进行

的分配。正确答案：错误

59.现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。正确答案：正确

60.选定信托公司之后，投资者应重点关注与信托公司签署的信托合同。正确答案：正

确

61.信托最本质的特征是所有权与利益相分离。正确答案：正确

62.信托财产在法律上不具有独立性。正确答案：错误

63.衍生工具具有最高投资风险，但投资的回报率不高。正确答案：错误

64.研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数

越低于1，他就越无并购价值。正确答案：错误

65.艺术品是一种可以以零散资金投资而获得规模性回报的投资工程。正确答案：正确

66.艺术品投资是世界上公认的效益最好的三大投资工程之一。正确答案：正确

67.银行理财产品的收益与风险，始终是投资者个人关注的问题。正确答案：正确

68.银行能利用负债进行信用创造。正确答案：正确

69.以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。正确答案：正确

70.以银行卡为载体的个人银行理财产品的银行卡是指商业银行向社会公开发行的各类

卡的统称。正确答案：错误

71.英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。正确答案：错误

72.员工接受企业授予的股票期权时，一般应作为应税所得征税。正确答案：错误

73.债券的本质是债的证明书，不具有法律效力。正确答案：错误

74.债券和基金交易免缴证券交易印花税。正确答案：正确

75.证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存

在差异。正确答案：错误

76.证券产品是指个人投资者可以投资理财的对象。正确答案：正确

77.政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。正确答案：

正确

单选题

1.保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择

合适（），并确定期限和金额。保险产品

2.常见的个人保险理财产品是（）。分红保险

3.传统教育投资工具包括个人储蓄、( )、人寿保险等。定息债券

4.对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是（）。保

险

5.贷款在未被机构和个人使用前，形成了机构和个人在银行的

（）。存款

6.（）的投资份额是可以不固定的。开放式基金

7.房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（）。收益法

8.房地产的估价方法中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去（）。经营

费用

9.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行

的分类。按投资基金的运作方式

10.分红保险的弱点主要表现在（）。灵活性较差

11.“高度储蓄性，具有养老保障功能”。属于以下（）保险特征之一。年金保险

12.个人投资办学应计征（）税。个人所得税

13.个人信托理财主要针对以下（）人群。富有阶层

14.个人向以下（）机构捐赠，可以在其纳税所得额中全额扣除。农村义务教育

和福利性

15.关于财务策划评估，以下表述正确的是（）。客户资本规模较大的，需经常监测与评估

16.关于教育经费，以下表述不正确的是（）。教育费附加自1984年在城市开始征税

17.关于退休养老投资，以下表述正确的是（）。退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低

18.关于艺术品投资，以下表述不正确的是（）。艺术品投资增值快，属于一项短线投资，投资者能够即时获利。

19.股票类理财产品的收益主要来源于（）。股利和资本损益

20.汇率变化最重要的影响是对（）的影响。贸易

21.（）看重当期收益，以追求当期收益的最大化为目标。收入型证券组合

22.开放式基金的交易价格主要取决于（）。基金净资产

23.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（）。安全

24.某客户已近退休，他的净资产数额为其年收入的一半，其财务状况（）。需采取措施

25.人们参与艺术品投资活动最基本的动机和目的是（）。资本的保值增值

26.（）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。万能寿险

27.（）是最具理论意义的财务估价方法。贴现现金流量计价法

28.（）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。外币协议储蓄

29.（）是银行经营的一项重要资金来源。储蓄存款

30.（）是多数银行理财产品收入的主要部分。银行利息收入

31.（）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。套汇

32.（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。人民币投资外币收益理财产品

33.退休养老投资理财，最重要的原则是（）、流动性较强、投资方法简单易行、投资组合应该多样化、注意整体收益。安全稳健

34.退休养老保险是社会保险的重要组成部分，属于（）的范畴。国民收入再分配

35.通常一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的（）。10％

36.投资者在银行存入一笔定期存款的同时，卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为（）。两得宝

37.学校为本校学生提供贷款应属于以下（）教育投资策划工具。短期教育策划工具

38.信托关系一经成立，信托财产本身及所产生的利益，只能由（）享受。受益人

39.信托理财产品涉及税种（）。契税和房产税、印花税、营业税

40.下列（）专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入不能免征个人所得税。储蓄存款

41.银行卡是银行客户的一种理财（）。基本账户

42.银行（）不需要先存款，可以先消费。信用卡

43.以下不属于行为税类的是（）。消费税

44.以下不属于信托关系人的是（）。中介人

45.以下不属于我国个人所得税规定的纳税义务人是（）。中国境内有住所但未

住满一年的居民

46.以下不能作为信托财产的是（）。继承权

47.以下不属于房地产特征的选项是（）。易损耗性

48.以下（），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被

保险人承担。投资连接保险

49.以下属于房地产投资系统风险的是（）。通货膨胀

50.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）。外汇市场系统风险

小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场

51.以下不属于劳务报酬所得的纳税筹划法所采用的方法是（）。递延计算筹

划法

52.以下表述正确的是（）。艺术品是指造型艺术的作品

53.以下不属于教育储蓄存款所具有优势的选项是（）。可优先录取

54.以下不属于个人银行理财产品的种类是（）。证券理财产品

55.以下对税收筹划含义理解正确的是（）。税收筹划是纳税人针对税收经

济政策所进行的一系列的反馈活动

56.艺术品，请人帮助鉴定、咨询、把关估价等称为（）。掌眼

57.影响房地产价格的个别因素是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的

微观因素。包括：（）面积、形状、小地貌、地势、地质基础等。一宗地的位置

58.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的

是（）。信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产

59.运用私款公存筹划法进行纳税筹划需要具备一定条件，这种方法只适合于

（）。民营企业的经理层人士

60.在教育投资策划时，应注意在签订投资合同时（），以防止可能导致的

资金归属的风险。加入一定的保护条款

61.在我国现行的税制结构中，（）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。

个人所得税

62.证券投资基金是一种（）的证券投资方式。间接

63.中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（）。基金40%，股票40%，

国债20%

64.资产组合理论是由（）在20世纪50年代首先提出的。马科维茨

65.作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要（）。与客户

建立联系会谈，了解财务状况

多选题

1.按照个人信托设立时间划分，信托可分为（）。生前信托/遗嘱信托

2.财务策划评估因素主要有（）。客户个人财务状况变化幅度/投资组合类型

/资本规模

3.财务策划书的正文包括以下（）部分。免责声明/客户声明

4.储蓄计划的制定包括（）。确定储蓄额度\选择储蓄网点\选择储蓄理财

方式\选择储蓄存期

5.传统外币储蓄存款作为投资理财工具的特征是（）。流动性相对较高/风险

较低/回报率低

6.从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个

人理财产品有（）显著特点。获利空间大/本金有保障/流动性差/对专业知识要求高

7.从理财商数的基本定义来说，以下（）属于其定义内容。能否管理现有财

富\能否利用这些财富，带来更多的效益。\能否懂得利用“钱生钱”，以达到财富增值。\这些财富能否给您带来欢乐，而不是负担。

8.房地产的建筑物重置成本估算方法可分为（）。工料测量法\分部分项法\

指数调整法

9.房地产与其他经济物品或财产相比，具有以下（）特征。耐用（耗）性\异

质性

10.房地产投资方式主要有（）。房地产购置/购买房地产证券/房地产投资信托

11.房地产投资风险控制策略包括（）。选择风险较小的工程进行投资/加强市

场调研/通过投资组合分散风险

12.房地产投资的风险类型一般有（）。经营风险\自然风险\流动性风险\财务

风险

13.个人保险理财规划的主要内容包括（）。个人理财的基本目标确定/根据个

人的投资能力确定保费/选择保险理财产品品种和期限/选择保险机构

14.个人保险理财产品的特点（）。具有风险保障和投资双重功能\保险合同列

明分红条款\投资收益水平不确定

15.个人非金融理财税收筹划的内容包括（）。房地产投资/教育投资/退休与员工

福利计划安排/遗产税

16.个人教育投资策划可以包括（）。个人本人教育投资策划\子女教育投资策

划

17.个人证券理财应该遵循（）原则。安全性原则\流动性原则\收益性原则

18.个人银行理财产品面临的风险主要分为（）。信用风险\汇

率风险\通货膨胀风险\政策风险

19.个人财务规划师收集客户信息一般包括（）。事实性信息\判断性信息\推

论性信息

20.个人理财包括（）等内容。个人房地产投资/个人艺术品投资/个人银行、

证券、保险、外汇理财/个人教育投资

21.个人信托理财产品主要包括（）。财产处理信托产品\财产监护信托产品\人

寿保险信托产品\特定赠与信托产品

22.根据风险损害对象的不同，风险可分为（）。人身风险\财产风险\责任风

险

23.根据客户不同风险偏好可将资产组合分为（）类型。保守型\进取型

24.国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有（）等形式。柜

台交易\网上交易\自助交易\电话交易

25.股票具有不可偿还性、（）、价格波动性等特点。风险性\权责性\收益性\

流通性

26.教育投资策划的步骤包括（）。估计子女教育费用/明确子女要接受教育的

类型/确定未来所必须支付的教育投资额

27.教育经费是以货币形式支付的教育费用，包括（）。各级政府财政预算实

际用于教育事业的资金/各种社会力量用于教育的费用/学生家庭及个人直接用于教育的费用

28.教育经费的分配主要包括（）层次。在国民收入中的分配\在教育部门内部

进行的分配

29.金融债券的期限以中期较多，其具有（）等特点。专用性\集中性\流动性

30.境内外资银行在国内的理财产品种类（）。不保本的双货币存款/保本的

市场挂钩产品

31.控制养老投资的风险的主要措施（）。理性对待风险，提高应对能力/组合

投资，降低风险/学会分散和转嫁风险

32.目前我国常见的个人保险理财产品主要有（）。万能寿险\分红保险\投资

连接保险\投资型家庭财产保险

33.契税的纳税筹划中隐性赠与筹划法的弱点是（）。以赠与人的信誉较好为前

提\当出现经济纠纷，产权归属的麻烦

34.其他教育投资工具包括（）。政府债券\股票和公司债券\教育信托基金\共

同基金

35.人民币理财产品具体可分为（）。人民币投资人民币收益理财产品\人民币

投资外币收益理财产品

36.申请契约信托的目的在于（）。增值财产\保存财产\处理财产

37.收藏书画艺术品应掌握的要点是（）。作品有高难度的技巧\作品有鲜明的

独特风格

38.世界各国养老保险的基本类型有（）。强制储蓄性/投保资助型/国家统筹型

39.投资连接保险的特点是（）。具有保障和投资理财的双重功能/具有很高的

透明度/设置独立投资账户

40.投资购买一件艺术品应该必备的要素（）。此物品有使用价值，具有升值

预期/有一定的资金投入/有技术力量

41.投资者购买房产主要由于（）考虑。对外出租\自己居住\投机获利\

减免税收

42.退休养老理财的工具包括（）。基金/银行短期理财产品/储蓄

43.退休养老保险的作用主要表现在（）。保证离退休人员的基本生活\解除

劳动者的后顾之忧

44.外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可分为（）。本金无风险类存款\

本金有风险类存款

45.外汇投资者要承受的风险主要有（）。汇率风险\利率风险\信用风险

46.万能人寿保险的特点是（）。保费可变\保额可变

47.我国个人外汇理财手段主要有（）。外汇信托\银行个人外汇理财产品\个

人外汇交易

48.我国外币储蓄存款账户分为（）。外汇账户/外钞账户

49.信托的基本职能，包括（）、投资职能和公益服务职能。财产管理职能/资

金融通职能

50.一个长期财务策划，财务策划师需要对客户以下（）等方面进行财务策划

假设。工资增长水平\退休金缴纳水平\平均资本利得回报率

51.影响投资者个人外汇理财产品投资收益的主要因素有（）。产品挂钩方式/

是否有提前终止权/期限的配置

52.影响个人退休策划需求的因素有（）。预期寿命的增长\社会保障与养老资

金紧张\性别差异\通货膨胀

53.以下属于传统储蓄类个人理财产品的是（）。存本取息定期储蓄

\整存零取定期储蓄\定活两便定额储蓄

54.以下属于客户非财务信息的是（）。客户社会地位\客户投资

偏好\客户风险承受能力

55.以下不属于个人信托理财产品的收益来源的是（）。实业投资股权收入/信

托贷款利息收入/证券投资股票或债券的利息收入/受益权转让收入

56.以下（）专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入免征个人所

得税。住房公积金\医疗保险金\基本医疗保险金\失业保险金

57.银行理财产品税收筹划方法有（）。私款公存筹划法/专项基金筹划法

58.艺术品投资业务流程（）。熟悉和掌握市场行情/选择好投资范围/学习掌握

电大个人理财考试答案

.一. 单选题（共10题,共6分） 1. 5、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）。（0.6分） A.最终目标 2. 2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的（）变化上。（0.6分） B.现金流量 3. 4、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。（0.6分） A.侵害他人 4. 1、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。（0.6分） B.0.2 5. 7、（）和银行支票存款的流动性最高。（0.6分） B.现金 6. 6、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。（0.6分） B.可能性 7. 3、资产是指客户拥有所有权的各类（）。（0.6分） A.财富 8. 8、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。（0.6分） A.12万 9. 10、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）。（0.6分） A.期权交易 10. 9、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。（0.6分） A.营业费用二. 多选题（共10题,共8分） 1. 6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）（0.8分）

A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 D.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 2. 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（）（0.8分） A.利率 B.汇率 D.税率 3. 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（）（0.8分） A.现金与现金等价物 B.其他金融资产 C.其他个人资产 4. 10、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（）（0.8分） A.短期目标 B.中期目标 D.长期目标 5. 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（）：（0.8分） A.A、旅游支出 B.B、衣物家具购置费 D.D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出

个人理财规划课后习题答案

1.1 大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏

B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)

5 【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2

【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）

【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作

D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)

《个人理财》作业一及答案

《个人理财》作业一及答案一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有

2019-2020年电大考试《个人理财》机考题库及答案

个人理财机考习题大全一、单项选择题 1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。 A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇 3.LIBOR指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。 A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场 C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所 5.房地产的投资方式不包括（ D ）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 6.以下金融产品中，（ D ）的风险通常最高。 A、国债 B、普通股 C、可转换债券 D、期货 7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。 A、固定收益证券 B、现金 C、黄金 D、储蓄 9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。 A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资 10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票 11.（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 12.（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。 A、基金50%，股票40% ，国债10% B、基金50%，股票30% ，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20% 14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ B ）。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 15. 房地产投资的风险不包括（ D ）。 A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 16. 书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。 A、50% B、60% C、70% D、80% 17. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的

川大《个人理财规划》19春在线作业

(单选题)1: 题目见图： A: A B: B C: C D: D 正确答案: (单选题)2: 比较常见的住房贷款的还贷方式主要有： A: 等额本金还款法和等比累进还款法 B: 等额累进还款法和等额本息还款法 C: 等比累进还款法和到期一次还本付息法 D: 等额本金还款法和等额本息还款法正确答案: (单选题)3: 就基差“走强”描述错误的是： A: 基差为正且数值越来越大 B: 基差从负值变为正值 C: 基差为负值且绝对数值越来越小 D: 基差为负值且绝对数值越来越大正确答案: (单选题)4: 对金融期货交易的基本特征描述正确的是： A: 金融期货交易必须在交易所内进行 B: 由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商 C: 投资者的参与增加了金融期货市场的流动性 D: 金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式正确答案: (单选题)5: 具有套利功能的基金是： A: 债券基金 B: 指数基金 C: 货币基金 D: 权证基金正确答案: (单选题)6: 制定金融期货交易保证金水平时，一定要充分考虑（）等诸多因素。 A: 监管能力、市场成熟程度以及投资者风险收益偏好 B: 交易品种风险收益特征、投资者参与程度以及监管能力 C: 市场流动性、市场成熟程度以及交易制度完备性 D: 市场流动性、投机者参与程度以及市场风险正确答案: (单选题)7: 下列金融工具与产品中哪一个是货币市场工具与产品：

A: 证券投资基金 B: 人民币集合理财产品 C: 可转换公司债券 D: 信用交易正确答案: (单选题)8: 股票的（）与股票的市场价格表现无关。 A: 票面价格 B: 帐面价格 C: 理论价格 D: 除权除息价格正确答案: (单选题)9: 期权的权利期间与期权的时间价值存在（）的影响。 A: 同方向但非线性 B: 同方向线性 C: 反方向但非线性 D: 反方向线性正确答案: (单选题)10: 普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（）的不同。A: 分红数量多少 B: 股权比例设置 C: 股东权利配置 D: 股东性质差异正确答案: (单选题)11: 根据金融理财内涵的不同，金融理财可以分为： A: 个人与家庭金融理财 B: 投资理财 C: 直接金融理财 D: 变动收益金融理财正确答案: (单选题)12: 对复利法的特点描述错误的是： A: 复利法在计算利息时考虑了本金的时间价值 B: 复利法在运用时要将前期的利息计入下一期的本金 C: 复利法不考虑前期利息的时间价值 D: 复利法是真正意义上反映资金时间价值的计算方法正确答案: (单选题)13: 金融期货价格由（）构成。 A: 现货金融资产持有成本、利息成本、交易佣金 B: 现货金融资产持有成本、交易佣金、预期利润

国家开放大学考试复习题个人理财

(A)历来是艺术品市场的中坚力量。A (A)是个人理财最基础的理论。A (A)是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。A (A)尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。A (B)是个人证券理财的根本作用。B (B)是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。B (B)最早提出了贴现现金流量的概念。B (BCDE等所得项目中需缴纳个人所得税。BCDE (C)的最大优点是其多样化的投资和灵活性。C (D)属于客户财务信息。 “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是( B)信息类型。B 4 0 岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是( C)。 50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于( D)投资。D 60 岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。 B A 按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有( ABCDE 。按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分，通常分为教育事业费和教育基本建设费。 B 按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征最高的是( A)。按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将( ABCDE 委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。 B 保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。 B 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。A 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。 B C 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。 B 财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。A 财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括( ABCDE等。财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括 (ABCDE) 财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。 B 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。 B 成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。B 初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴 B 储蓄计划的制定包括( ABCE)。传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。 B 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有( CDE)。传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获很低，有时甚至出现“负利率”。 A 传统教育投资工具主要包括( ACE)。传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。A 创新型保险理财产品面临的主要风险有( BCE)。从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，个人的一种理财行为。 A 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。 B 从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要 ( D D 当前，我国的个人外汇理财手段主要有( ABDE)。当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险定息债券是一种( A)。东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货升值5%，投资者可获9%的投资收益A 短期教育策划工具包括(ABCDE等。对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。B 对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，( B)需特别关注。B 对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置例的中值之间的差异一般不超过( D)。对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。A 对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托财产品是一种较为理想的投资。A F 房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为( A)。房地产的投资方式包括( ABCD)。房地产的重置成本估算方法包括( ABCE)。房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达保值增值的目的。这是房地产(B)的特征。B 房地产投资的特征包括( ABCD)。房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包 ( ABCDE)。房地产投资决策过程的融资分析不包括( A)。非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本但不能领取投资收益。B 分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人际保障水平下降的问题。A 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。 A 浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的利。B G 刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品为投资对象较为合适。 A 个人保险理财产品的最显著特点，是具有( C)和投资双重功能。(个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障金；另一部分是投资收益。 A 个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（ACE）。个人购买的自用普通住宅（指建筑面积在120 平方米以下的住宅）暂（A）征收契税。个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。 B 个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有（ABCE等显著特点。ABCE 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。

电大最新《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案

最新国家开放大学电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案 100%通过考试说明：2016年秋期电大把《个人理财》纳入到“教学考一体化”平台进行网考，针对这个平台，本人汇总了该科所有的题，形成一个完整的题库，内容包含了单选题、多选题、判断题，并且以后会不断更新，对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用，会给您节省大量的时间。做考题时，利用本文档中的查找工具，把考题中的关键字输到查找工具的查找内容框内，就可迅速查找到该题答案。本文库还有其他网核及教学考一体化答案，敬请查看。一单项选择 1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（ 2.00分） A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分） A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分） A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近 D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。（2.00分） A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分） A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分） A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产 7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分） A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分） A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分） A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分） A. 学识 B. 性别 C. 年龄 D. 财力 11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分） A. 住房抵押贷款 B. 信用卡贷款 C. 汽车贷款 D. 教育贷款 12.下列哪项不属于个人财务信息。（2.00分） A. 资产负债状况 B. 投资偏好 C. 风险管理信息 D. 社会保障信息 13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。（2.00分）

个人理财平时作业全文答案

个人理财平时作业1 一、单选题: 1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( A) A.增持储蓄产品 B.增持股票 C.增持股票型基金 D.减持固定收益类产品 2、个人理财业务师建立在(B)基础之上的银行业务 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(C) A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业 A.房地产 B.建材 C.汽车 D.电力 5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(：C) A.增加银行存款 B.卖出手中外汇 C.增持固定收益证券 D.出售手中股票 6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A) A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防 7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ B ）。 A．信托关系 B．合同关系 C．委托关系 D．供销关系二、多选题: 1、对于个人而言，利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E) A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获取的各种信贷的融资成本 D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定 2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事(C,D)

A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券业务 D.信托业务 E.贸易融资业务 3、关于私人银行业务，下列说法正确的有(A,C,D,E) A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务 B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。 C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标 D.核心是个人理财，实际是混业业务 E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D) A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度 D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房 5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(B,C,E) A.增加银行储蓄 B.减少国库拳的配置 C.增加在股票市场上的投资 D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买量 6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCDE )。 A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力 7、属于客户理财需求短期目标的有（ C,D,E ） A、按揭买房 B．子女的教育储蓄C．投资股票市场D．税务负担最小化E．控制开支预算 8、进行现金管理的目的在于(ABDE)。 A.满足未来消费的需求 B.满足日常的周期性的支出需求 C.满足对退休养老的需求 D.满足应急资金的需求 E.满足财富积累与投资获利的需求 9、下列关于理财目标对应正确的有（BC）。 A、启动个人生意----短期目标 B、休假----短期目标 C、建立退休基金----长期目标 D、按揭买房—中期目标 E、参加人寿保险----短期目标 10、个人银行理财产品的特点有（ ABCD ） A、收益稳定，风险较小； B、同质性 C、综合性 D、多样性 E、差异性三、判断并说明理由 1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平

2020年电大考试个人理财试题及答案

个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明：结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。

√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明：结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累

D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)

《个人理财》三次作业答案参考

《个人理财》第一次作业第1 大题是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。正确错误正确答案：正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。正确错误正确答案：错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。正确错误正确答案：正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。正确错误正确答案：错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。正确错误

正确答案：正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。正确错误正确答案：正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。正确错误正确答案：错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。正确错误正确答案：正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。正确错误正确答案：正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。正确错误正确答案：正确第2 大题

单选题 1 . (3分) （）是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法正确答案：3 2 . (3分) （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品正确答案：4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。

国家开放大学考试复习题个人理财

（A）历来是艺术品市场的中坚力量。A （A）是个人理财最基础的理论。A （A）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。A （A）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。A （B）是个人证券理财的根本作用。B （B）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。B （B）最早提出了贴现现金流量的概念。B （BCDE）等所得项目中需缴纳个人所得税。BCDE （C）的最大优点是其多样化的投资和灵活性。C （D）属于客户财务信息。 “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。B 4 0岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（C）。 50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（D）投资。 D 60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。B A 按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ABCDE）。按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分，通常分为教育事业费和教育基本建设费。B 按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征最高的是（A）。按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（ABCDE）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。 B 保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。B 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。A 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。B C 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。B 财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。A 财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（ABCDE）等。财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）。财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。B 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。B

电大2015个人理财作业1答案

第一次作业答案：一、判断： 1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。（正确） 2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误） 3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误） 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误） 5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确）二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA 1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。 2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。 3. 家庭净资产是指（A）。 4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活动。 5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A）。 6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务规划计划的基础和依据。 7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（B）的变化上。 8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。

9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。 10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。三、多项选择 1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。 2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。 4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。四、名词解释： 1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2、个人银行理财产品有哪些？是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。五、简答： 1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？

中央电大2015个人理财网上作业2答案

第二次：一、判断题（共 5 道试题，共 10 分。） 1. 分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。 A. 错误 2. 投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。 B. 正确 3. 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。 A. 错误 4. 保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。 B. 正确 5. 分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。 B. 正确二、单选题 1---10题：C/C/D/B/D/C/C/D/A/B 三、多选题 1、ABCDE 2、ABCD 3、ACD 4、AB 5、BCD 四、名词解释（共 3 道试题，共 15 分。） 1. 个人保险理财。简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。 2. 退休养老保险。是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。 3. 个人证券理财。个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。五、简答题（共 3 道试题，共 30 分。） 1. 个人保险理财对个人或家庭的作用第一，解除忧虑，保障个人或家庭的安定第二，满足个人或家庭对保险产品不断增加的需要第三，满足个人或家庭投资理财的需要第四，利用保险产品合理避税

电大个人理财题库

电大个人理财题库一、名词解释（每题4分，共20分） 1、个人证券理财：是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人资产保值和增值的行为。 2、规划：个人证券理财规划是指投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 3、个人外汇交易：个人外汇交易，或称个人外汇买卖，是个人客户委托银行，参照国际金融市场的外汇行情，把一种可自由兑换的外汇兑换成另一种可自由兑换的外汇，从中赚取现实收益或未来收益。 4、资金信托：资金信托也叫“金钱信托”，是指委托人基于对受托人的信任，将自己的资金委托给受托人，由受托人按照委托人意愿并以自己的名义，为受益人的利益或特定目的进行管理、运用资金的行为。 5、税收筹划：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。四、问答题（每题10分，共20分） 1、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防范？答题要点：个人银行理财是一个理财规划实现的过程，个人投资者需针对自身的短期、中期和长期投资需求及收益目标，梳理出一个清晰的理财框架和思路，做好个人银行理财规划。了解自己的资产状况；2）梳理自己的理财目标；3）对个人风险偏好要有一个客观理性的评价；4）借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，做战略性的资产分配；5）对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响收益和风险的各种因素；6）个人银行理财业绩的评估；7）个人银行理财规划的修正。 2、什么是创新型保险理财产品？主要有哪些特点？答题要点：创新型保险理财产品是保险产品与其他金融产品的充分的和巧妙的结合，既考虑到投保人和被保险人的方便和利益，同时又注意到保险人自身经营风险的分散，它的突出特点是既具有保障的功能，又具有投资的功能。主要有：分红保险、投资连接保险、万能人寿保险、年金保险和非寿险类保险理财产品。五、案例题（共10分）王女士，32岁，家庭主妇，丈夫34岁。每月家庭开支为3000元，儿子3岁，上幼儿元，计划在他15岁时送他到国外读高中。目前家里有20万元存款，需要准备6年的学费及生活费，一年学费及生活费大概26万元，6年总共要准备156万元。请帮王女士做一下理财分析答题要点：首先整理王女士的家庭财务资料，列出资产负债表，确认没有负债，再作出投资决定。扣

电大个人理财期末考试答案

选择题 1、收集客户个人信息的方法，不包括( C)。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷 2、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合最大限度地降低【 B 】。 A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 3、 D.市场风险以下关于债券的分类不正确的是（ c ）。 A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等 B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 c．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D．按债券的形态可分为实物债券、凭证式债券、记帐式债券等 2、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B ）。 A.规避通货膨胀风险 B.降低非系统风险 C.降低系统风险 D.降低理财的一切风险 3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是(A )。 A.定期存 B.房地产 C.股票 D.债券 1、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【C】。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表 2、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B）。A.规避通货膨胀风险B.降低非系统风险C.降低系统风险D.降低理财的一切风险标 3、下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（c）。A．您的未来职业发展情况如何B．您选择股票的标准是什么c．您曾经投资于成长型股票吗D．您通常怎样安排自己的富余资金 1、个人财务规划师与客户沟通准备阶段的第一要务是【 A 】。 A.明确沟通目的 B.确定沟通策略 C.背熟要说的话语 D.微笑面对客户 2.投资连接保险是个人保险理财产品中的（）。 A.寿险类个人保险理财产品 B.财险类个人保险理财产品 C.债券类个人保险理财产品 D.股票类个人保险理财产品 3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【A】。 A.定期存款 B.房地产 C.股票 D.债券 1、收集客户个人信息的方法，不包括(C)。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷 4、汇率变化最重要的影响是对（C ）的影响。 A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家 5、以下不属于我国个人所得税规定的纳税义务人是（ B ）。 A、中国公民 B、中国境内有住所但未住满一年的居民 C、香港、澳门、台湾同胞 D、在中国有所得的外籍人员 1、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（ A ）。 A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 4、在我国现行的税制结构中，（ C ）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。 A、增值税 B、营业税 C、个人所得税 D、房产税 1、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 2、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费。 3、个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益固定型和收益递进型两类。 4、房地产实体构成的二元性，指它是由非劳动产品和劳动产品构成的。 5、教育投资可分为客户自身教育投资和对子女教育投资。 1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的(全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。 2、人民币理财产品具体可以分为两大类：、。（人民币投资人民币收益理财产品、

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