16家上市银行业绩报告分析剖析

16家上市银行业绩分析报告

我们对16家上市银行2014年年报和2015年1季度季报进行了分析。研究表明：上市银行盈利能力和资产质量大幅下滑；存款稳定性减弱，吸收存款成本持续上升；小微企业贷款增速低于全部贷款增速；存贷利差不降反升，手续费下滑显著。同时，上市银行加快推进互联网金融业务，“走出去”战略取得积极成效。

一、盈利能力和资产质量显著下滑

一是净利润增速创近5年同期新低。1季度，16家上市银行实现净利润3576.09亿元，同比增长3.25%，创近5年同期最低增速。

二是资产质量为近5年最差。1季度末，16家上市银行不良

贷款余额7579亿元，同比增长46.42%，增速为近5年同期最高，环比增长13.47%；不良贷款率1.33%，为近3年来最高，同比提升0.32个百分点，环比连续10个季度上升。分银行看，国有银行不良贷款率最高（1.37%），其中农业银行达1.65%；股份制银行不良贷款余额上升最快（同比增长54.2%），其中兴业银行同比增长81.92%；城商行不良贷款率最低（0.92%），其中宁波银行为0.89%。受此影响，银行普遍加大债务催收、动用拨备核销，除宁波银行、南京银行外，已披露拨备覆盖率的13家银行均同比下滑，其中12家银行下滑超20个百分点。比如，不良贷款余额同比增长最快的兴业银行，其拨备覆盖率下降也最快，达109.9个百分点。

二、活期存款占比继续下降，吸收存款成本持续上升

存款结构继续发生深刻变化。一是活期存款占总存款的比重持续下滑。受股市回暖、理财分流以及互联网金融发展等因素影响，2014年末16家银行活期存款同比增长2.09%，增速创2012年以来最低水平；活期存款占总存款比重为45.12%，已经连续4年下滑。分银行看，16家银行中，仅交通、兴业、光大银行3家活期存款的同比增速高于本行全部存款的增速，而建设、华夏银行活期存款同比增速出现负增长。国有银行活期存款同比增长最慢（0.60%），其中建设银行同比下降 4.65%；城商行活期存款同比增长最快（8.49%），其中南京银行通过加大网点布局、灵活利率定价，活期存款增长最快（29.59%）。二是同业负债规

模快速增长。近年来，金融机构同业业务的快速发展带动同业负债规模大幅增长。1季度末，16家上市银行同业和其他金融机构存放款项余额占其总负债的11.7%，较2013年同期提升0.84个百分点，已连续13个季度占比超10%。

在利率市场化改革加速推进、金融市场竞争加剧、存款结构变化等因素的推动下，上市银行吸收存款的成本持续上升。2014年，10家公布存款成本的上市银行存款利息支出同比增长13.74%，连续2年上升。分银行看，股份制银行存款成本上升最快（同比增长24.64%），其中平安银行存款成本上升最快（37.79%）；国有银行同比上升最慢（同比增长10.64%），其中建设银行上升最慢（7.61%）。分类型看，公司较个人议价能力更强，公司存款利息成本上升较快，同比上升16.06%，增速较个人存款利息成本高6.62个百分点。

三、小微企业贷款增速低于全部贷款增速

2014年以来，受经济下行压力加大、不良贷款上升影响，商业银行普遍收缩对小微企业的信贷规模。2014年末，15家上市银行（宁波银行未公布相关数据）小微企业贷款余额同比仅增长8.05%，低于全部贷款余额增速3.68个百分点。分银行看，城商行小微企业贷款余额增速最高（同比增长23.92%），股份制商业银行余额增速居中（同比增长13.01%），国有银行增速最低（同比仅增长5.1%）。特别地，工商银行小微企业贷款余额同比下滑最快（-7.93%），占本行全部贷款的比重同比下滑3.23个百分点。

四、多数银行净利差增加，手续费收入增速下滑显著

人民银行2014年以来2次降息，存贷基准利差由之前的4%-2.7%缩小至2.85%-2.1%。而上市银行由于差异化经营战略，净利差出现分化（见表1）。2015年1季度，16家上市银行中，10家净利差同比增加，较2014年同期多1家。分银行看，股份制银行利差普遍较高（平均3.03%），国有银行（2.40%）和城商行利差相对较低（2.42%）。其中，中小微企业贷款占全行贷款增量8成以上的浦发银行净利差最大（3.63%）；小微企业贷款同比增长最快（34.00%）的兴业银行，净利差同比增加最多（0.77个百分点）。同时，6家上市银行净利差同比缩小，但整体缩小程度有限，缩小程度最大的宁波银行也仅减少0.46个百分点。尽管上市银行依靠相对强势定价地位扩大利差，但由于贷款利率下行，16家上市银行利息收入增速同比下降6.66个百分点，环比下降0.79个百分点。

表1 2015年1季度1家上市银行净利差情况单位：%，百分点

注：交通银行、平安银行、招商银行、南京银行和宁波银行2015年1季度季报披露净利差指标，其余指标数值来源于wind。

随着管理层出台一系列缓解企业“融资难、融资贵”措施和商业银行主动调整经营战略，上市银行手续费及佣金净收入增速明显下滑。2015年1季度，16家上市银行手续费及佣金净收入同比增长8.89%，同比增速较2014年同期增速下降近10个百分点。其中，国有银行手续费及佣金净收入出现同比下滑0.71%，中国银行下滑幅度最大，同比下降15.93%。

五、纷纷涉足互联网金融业务

面对互联网金额业务快速发展的态势，各上市银行积极运用互联网思维，优化业务流程，搭建新平台，推出新产品，以充分发挥自身在品牌、资金、管理和经验等方面的优势。民生银行重点围绕直销银行开展产品和服务创新，形成了“简单银行”为理念的互联网金融服务体系，其客户达到146.1万户。国有银行也不甘落后，农业银行、中国银行、建设银行、交通银行都已经开设了互联网金融综合服务平台。例如，工行依托互联网金融品牌“ｅ-ICBC”和系列产品，构建起集电子商务、网络支付、移动银行、互联网直销、融资投资等功能于一体、线上线下互动的金融服务体系。

六、“走出去”步伐加快

上市银行自身“走出去”步伐加快。2014年以来，为加强

海外战略布局，工商银行、建设银行、浦发银行和招商银行4家银行披露海外收购并购业务5起。2014年末，除宁波、华夏、南京银行外，13家上市银行都在境外设立了分支机构，总数达1000余家。其中，国有银行的境外总资产超过1万亿美元，实现净利润超过80亿美元，同比增长20%以上。

积极服务国内企业“走出去”。农业银行设立“引进来”重点客户名单和“走出去”重点项目库，在伦敦、法兰克福、纽约、迪拜、卢森堡等金融中心设立经营机构；建设银行在上海自贸区、“一带一路”和沿边开放地区设立专业机构或团队，加强境内外联动服务；中国银行为国内“走出去”项目提供贷款承诺1219亿美元，为多个大型海外并购项目提供金融支持。股份制银行也逐步发力。如，民生银行积极推进“民营企业国际化的主办行”策略，为民营企业提供个性化的结构化金融服务方案。

（信息来源：济南、广州分行，重庆营管部，长沙中支）

主送：行领导，货政司、货政二司、市场司、稳定局、会计司、研究局。

中国商业银行的经营绩效_基于14家上市银行2009年数据的分析

①数据来源：中国银监会网站（https://www.docsj.com/doc/6615958887.html, ）。② 数据来源：Wind 资讯。 ［收稿日期］2011年4月7日 ［作者简介］胡兆峰，男，中央财经大学金融学院，博士生，中国工商银行牡丹卡中心（北京，100081），E-mail ：hzf88482002@https://www.docsj.com/doc/6615958887.html, ； 王汀汀，男，中央财经大学金融学院，副教授，博士；王士洋，男，中央财经大学金融学院，硕士生。商业银行是中国金融体系的核心。根据中国银监会的统计，2011年2月，中国银行业资产规模达到96.51万亿元，同比增加18.4%，相当于2010年GDP 的2.42倍①。从企业融资的角度来看，商业银行信贷一直是企业获取资金的主要渠道。仅以2010年为例，当年新增人民币贷款7.95万亿元，而同年股票市场IPO 融资规模为4783亿元，前者相当于后者的16.62倍②。从居民投资来看，商业银行存款仍然是居民金融资产的重要组成部分。 商业银行作为中国金融体系的核心，其经营绩效如何，一直是资本市场和投资者关心的问题。本文拟以中国上市商业银行为样本，利用主成分分析方法对商业银行经营绩效进行综合评价。 一、文献综述 建立有效、客观的绩效评价体系对于银行业发展至关重要。西方商业银行从20世纪60年代就已经开始审视银行绩效问题。随着外资银行的引入和股份制银行的崛起，商业银行绩效也日益受到国内研究者的关注。部分学者利用传统的方法分析商业银行绩效，如朱晓会（2009）分析了国有商业银行绩效在上市前后的变化，杨德勇、曹永霞（2007）和汪来喜（2009）也利用类似的方法考察银行股权结构对绩效的影响。但是关新红（2003）认为，中国商业银行绩效分析的方法仍然局限在传统财务数据考评上，缺乏对银行资金利用效率以及银行风险程度的考核。此后，关于银行综合绩效评价方法的探讨成为这一领域中的热点。李志彤等（2004）采用主成分分析和聚类分析方法，结合国外的指标体系，对中国商业银行进行实证分析，探讨了一种新的评价方法，对中国银行业绩效研究问题具有重要意义。俄召娣、陈红（2009）利用类似的方法构建中国商业银行财务绩效评价体系，对上市商业银行绩效进行了评价。以上研究表明，商业银行绩效评价是金融市场研究中的关注热点，而如何构建一个综合、客观的指标则是此类研究中的核心问题。本文拟以上市的商业银行为样本，基于其公开的财务和市场数据，利用主成分分析法，进行商业银行综合经营绩效的评价。 中国商业银行的经营绩效 ———基于14家上市银行2009年数据的分析 胡兆峰 王汀汀 王士洋 ［摘 要］本文以中国14家上市商业银行2009年公告数据为基础，以净资产收益率等8个主要 财务指标构建盈利因子、偿债因子和可持续发展因子，利用各因子的解释能力计算中国上市商业银行的综合绩效得分。评价结果显示，以南京银行、浦发银行和北京银行为代表的股份制商业银行的经营绩效高于大型国有银行，在赢利能力和可持续发展能力方面，两类银行的差距较为显著。但大型国有银行仍然具有独特的核心竞争力，如庞大的客户资源、广泛的分支网络、稳健的经营战略、隐性的国家信用支持等，从长远角度看，大型国有银行的可持续发展能力与股份制银行并没有显著差异。 ［关键词］商业银行；上市公司；经营绩效；盈利能力［文章编号］1009-9190（2011）05-0043-05 ［中图分类号］F832 ［文献标志码］A 金融论坛 2011年第5期（总第185期）

招商银行盈利能力分析开题报告

毕业论文（设计）开题报告表

论文（设计）类型：A—理论研究；B—应用研究；C—软件设计等； 摘要 中、英（外）文论文（设计）摘要及关健词 摘要是论文（设计）的内容不加注释和评论的简短陈述 论文（设计）的主要内容 论文（设计）的主要观点 论文（设计）的主要贡献（创新） 中文摘要要求不低于200字；英（外）文摘要可在中文摘要的基础上缩写。 在中、英（外）文摘要结尾处另起行加“关键词”，对论文（设计）的内容进一步提炼，以便于检索。 要求： “摘要”二字二号宋体加粗居中 另起页。中（外）文摘要及关键词：论文（设计）的主要观点或创新点。要求3-5个关键词，关键字以空格隔开，摘要字数200-300字左右。

Abstract 中、英（外）文论文（设计）摘要及关健词 摘要是论文（设计）的内容不加注释和评论的简短陈述 论文（设计）的主要内容 论文（设计）的主要观点 论文（设计）的主要贡献（创新） 中文摘要要求不低于200字；英（外）文摘要可在中文摘要的基础上缩写。 在中、英（外）文摘要结尾处另起行加“关键词”，对论文（设计）的内容进一步提炼，以便于检索。

目录 －、第一级标题..................................................................................................................................... （一）第二级标题.......................................................................................................................... 1、第三级标题...................................................................................................................... （二）第二级标题.......................................................................................................................... 1、第三级标题........................................................................................................................ 二、第一级标题..................................................................................................................................... （一）第二级标题.......................................................................................................................... 1、第三级标题...................................................................................................................... （二）第二级标题.......................................................................................................................... 1、第三级标题........................................................................................................................ 2、第三级标题........................................................................................................................ 附录 ........................................................................................................................................................... 文献综述................................................................................................................................................... 参考文献................................................................................................................................................... 致谢 ........................................................................................................................................................... 目录要求：

【财务分析】浦发银行上市公司财务分析

【财务分析】浦发银行上市公司财务分析

浦发银行上市公司财务分析一：公司基本状况

日由上海市工商行政管理局颁发法人营业执照,1993年1月9日正式开业,1999年9 月23日,经中国证券监督管理委员会以证监发行字[1999]第127号文批准,本公司向 社会公众公开发行境内上市内资股(A 股)股票4亿股,每股发行价为人民币10元,并 于1999年11月10日上市交易。2002年度经2001年度股东大会批准,本公司实施 了每十股转增五股的资本公积转增方案,2002年12月23日,本公司经中国证券监督 管理委员会以证监发行字[2002]135号文核准增发A股3亿股,每股发行价为人民币 8.45元,该次增发已于2003年1月13日完成,业经安永大华会计师事务所有限责任 公司验证并出具安永大华业字(2003)第016号验资报告。2006年11月16日,本公 司经中国证券监督管理委员会以证监发行字[2006]118号文核准增发A 股7亿股, 每股发行价为人民币13.64元,实际公开发行A 股数量为4.40亿股,每股面值人民币 1.00元,募集资金人民币60亿元,该次增发已于2006年11月22日完成,业经安永大 华会计师事务所有限责任公司验证并出具安永大华业字(2006)第636号验资报告。 根据2007年度股东大会通过的利润分配方案“以公司2007年末总股本 4,354,882,697股为基数,向全体股东按每10股派发现金红利1.60元(含税)送红股3 股”,2008年4月该等分配实施完毕,业经安永大华会计师事务所有限责任公司验证 并出具安永大华业字(2008)第657号验资报告。本次送股后公司股本为56.61亿元, 目前正在办理工商营业执照变更手续。公司法定代表人为吉晓辉,法人营业执照注册 号为310000000013047,金融许可证号为B11512900H0001。 二．股本结构（取自2009年9月30日的数据） 总股本883,004.56万股， 流通A股792,588.65万股，占93.5% 。 国家持股仅19,900万股，该公司是一家民营企业。 三．08年12月31日的财务报表。 （对于没有数据的科目下表中没有显示） （其中利润表包含水平分析。）

上市商业银行盈利能力分析——以中国建设银行为例

MARKETING RESEARCH ◇袁雅楠秦海敏孔焕敏上市商业银行盈利能力分析摘要：本文运用杜邦分析法分析了2008年～2011年建设银行财务数据来探究上市商业银行的经营业绩，分析结果表明建设银行的盈利能力近年来在不断地上升，但还存在不少问题，竞争力仍然有待改善，这也是目前我国上市商业银行普遍需要解决的问题。最后，结合我国上市商业银行盈利能力影响因素对增强我国上市商业银行盈利能力提出建议。关键词：上市商业银行；盈利能力；实证分析一、引言中国的上市商业银行面临着一个全新的竞争时代，提高我国上市商业银行竞争力以应对银行经营环境的变化、保证银行长期稳定发展已成为各银行刻不容缓急需研究的课题，提高上市商业银行的竞争力本质上是提高银行的盈利能力、发展能力和风险控制能力。其中，占主导地位的是银行的盈利能力，不断提升盈利能力是银行经营的核心目标与重要任务。目前，关于我国上市商业银行盈利能力实证分析主要有两大类分析方法:一类是趋势分析法，即通过能够反映上市商业银行盈利能力的各种指标，把各个上市商业银行的盈利情况进行纵向比较，从而对上市商业银行的盈利能力总体发展趋势进行评价；一类是通过杜邦财务分析法，把上市商业银行的净资产收益率层层分解，找出上市商业银行盈利能力方面存在的问题，以提高商业银行的盈利能力。本文主要运用杜邦分析法，以中国建设银行为例，分析我国上市商业银行的盈利能力。二、基于杜邦分析法的上市商业银行盈利能力评价指标杜邦财务分析法（DuPont Analysis ）是利用几种主要的财务比率之间的关系来综合地分析企业的财务状况，这种分析方法最早由美国杜邦公司使用，故称之为杜邦财务分析法。其基本思想是以企业净资产收益率为核心指标，将偿债能力、资产运营能力、盈利能力有机结合起来，层层分析、逐步深入，构成一个完整的分析系统，全面、直观、系统地反映公司的财务状况，其目标在于具体追踪影响净资产收益率的因素，从而满足投资者、经营者及其他相关人员和机构通过财务分析进行绩效评价，了解企业主要效益指标发生变动原因的需要。杜邦分析法财务评价指标体系见图1。———以中国建设银行为例图1杜邦分析法财务评价指标体系问题研究51

上市银行财务分析_以交通银行为例

上市银行财务分析——以交通银行为例 摘要：企业编制的财务报表是反映企业一定时期财务状况和经营成果的表格式报告，是企业向外界传输财务信息的主要手段。然而，财务报表是历史性的静态文件，要进行有效的决策，还要对财务报表中反映的资料加工、整理，进行财务报表分析。只有在财务报表分析后才能使信息使用者、决策者得到确切的企业状况和经营成果，进而指导决策。本文以公司财务管理和财务报表分析的有关理论和研究方法为依据，主要通过比较分析法和比率分析法等方法来分析交通银行股份2010年到2012年的财务数据，探求近年来财务指标变化趋势和原因。同时，本文还引入国具有一定规模和参照性的企业，与交通银行股份部分财务指标进行横向比较。最后根据分析得出了自己的结论。 关键词：财务报表分析交通银行财务比率

目录 一、研究背景 (2) 1.行业背景 (2) 2.公司背景 (2) 二、交通银行财务报表分析 (3) 1、偿债能力分析 (3) （1）、短期偿债能力分析 (3) （2）、长期偿债能力分析 (4) 2、盈利能力分析 (5) 3、营运能力分析 (5) （1）、流动资产周转率。 (5) （2）、总资产周转率。 (6) 三、总结 (6) 参考文献 (6)

一、研究背景 1、行业背景 银行业是一个国家经济的血脉，也是国民经济中的主体行业，在证券市场中有着举足轻重的位置。2011年快速成长的中国经济和稳健的市场化改革，为中国银行业持续快速发展奠定了良好的基础。中国居民财富的持续积累，为中国银行业的发展提供了持久的动力。中国经济结构转型，为中国银行业自身的战略转型提供了难得的机遇。国际金融格局的重整，为中国银行业的发展拓展了新的领域和空间。作为我国金融体系的绝对核心，银行业维持了健康和稳定运行，不可否认，受金融危机以及国经济结构调整的影响，国银行业正面临一系列不可忽视的深刻挑战但在后金融危机时代，我国银行业仍然面临着异常复杂的外部经营环境。全球经济一体化及经济金融环境的不确定性，也使商业银行面临的风险显现出复杂性、突发性、扩散性和快速传播性等新特征。在市场竞争方面，随着金融市场发育程度和开放程度的不断提高，大型银行面临的竞争格局、竞争的空间围和竞争对手已经并正在继续发生深刻的变化。 2、公司背景 交通银行始建于1908年，具有百年历史，是我国历史最为悠久的银行之一。1958年以后，本行的地业务分别被并入当地的人民银行和中国人民建设银行（系建设银行的前身），分行继续营业。1986年，国务院决定重新组建交通银行，本行于1987年3月30日在国家工商局注册登记成立，成为我国第一家全国性股份制商业银行。本行设立时实行总分行两级法人体制，即总行与分支行均为独立法人，本行的股东分别持有总行及分支行的股份；1994年，本行由原来的总、分支行两级法人体制统一为单一法人体制，原持有本行分支行股份的股东将其所持有的股份折股，统一转为持有本行的股份。在完成了财务重组和引进境外战略投资者后，本行于2005年6月成功在联交所主板挂牌上市，成为中国第一家登陆国际资本市场的商业银行。其主要经营业务吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代

中国现阶段商业银行盈利能力分析

西北大学学报(哲学社会科学版) 2009年11月,第39卷第6期,Nov.,2009,Vol.39,No.6 Journal of North west University(Phil os ophy and Social Sciences Editi on) 收稿日期:2009205222;修回日期:2009208220 基金项目:教育部新世纪优秀人才支持计划基金项目(450021230274);吉林大学“985工程”基金项目 作者简介:金晓彤,吉林大学教授,博士生导师,从事金融研究。 【经济研究】 中国现阶段商业银行盈利能力分析 金晓彤,刘　宏 (吉林大学商学院,吉林长春　130000) 摘　要:通过采用文献分析和数据分析等方法,以2001—2008年商业银行的数据为样本,对近几年的商业银行盈利能力进行了统计分析,研究发现国有商业银行近年的盈利能力有了实质性提高,股份制商业银行也通过规模扩张积累实力,促进了盈利能力的提升,同时也发现了目前制约国有商业银行盈利能力提高的主要问题,并为下一阶段的深入研究提供了方向。 关键词:商业银行;盈利能力; 中图分类号:F830.9 文献标识码:A 文章编号:100022731(2009)0620048204 一、商业银行盈利能力研究的意义 银行经营的目标是安全性、盈利性、流动性。首 先,由于银行大部分的营运资金来自在于社会公众 的存款,银行经营的安全与否对整个社会的信用体 系有很大的影响,安全性也成为对商业银行经营的 最基本要求。其次,流动性目标是商业银行在日常 经营中寻求安全性与盈利性之间平衡的重要环节, 通过银行内部资产负债管理环节,一方面保证外部 监管对流动性指标的要求,另一方面,提高生息资产 的占比获得更多盈利。而从根本上讲,要真正地实 现商业银行的安全性和流动性目标,归根结底是要 在盈利性上下工夫。盈利对于商业银行具有极其重 要的意义,银行的盈利为银行提供了内部资本积累 的途径,同时它们对于吸引新的投资者的进入更是 必不可少的;另外银行持续的盈利也会建立公众对 银行的信心,从而尽可能地降低银行的资金成本,并 使它们赢得最好的借款人,最大程度地保证资金的 安全和债权人的用款需求。因而如何提高银行的盈 利能力始终是一个历久弥新的话题,在不同的经济 发展阶段不断被注入新的元素。针对我国银行业发 展的实际情况,我国四大国有商业银行经过不良资 产剥离、国家注资及股改上市等一系列的改革之后, 正焕发出新的活力;而股份制商业银行经过近年来 的金融体制改革,充分运用资本市场的力量,有了长 足的进步。面对入世以后的竞争,尽快提高我国银 行的盈利能力,促进核心竞争力的形成,开展商业银 行盈利性研究具有着深刻的意义。 二、银行盈利性分析的主要文献综述 王亚雄、李向明等利用统计的方法,以农业银 行、建设银行、交通银行、中信银行、民生银行、招商 银行等10家商业银行2000年数据为样本,运用主 成分分析法,得出新兴的股份制商业银行盈利能力 强于国有商业银行,上市的股份制商业银行强于未 上市的股份制商业银行,并通过与国外银行的资本 收益率、银行利润率、资产收益率三个单项指标对比 得出新兴股份制银行具有同国外银行竞争的实力, 特别是公开上市的股份制银行[1]。 范晓清、白娜在国有商业银行盈利性与国内外 各大商业银行比较研究的基础上,引入杜邦和安尔 伯茨两种模型,对国有商业银行的盈利能力展开分84

银行客户经理工作业绩

银行客户经理工作业绩 各位读友大家好，此文档由网络收集而来，欢迎您下载，谢谢 邮储银行XX市分行城区营业部XX 支行客户经理XXX，作为我行自2008年成立客户经理队伍起的第一批专职客户经理，在近三年的工作中通过不断学习总结、实践积累，客户从无到有，从少到多，营销业绩得到了稳步提升，特别是商贸市场商易通客户的拓展，共发展商易通100多部，在整个XX市分行名列前茅，成为其营销工作中的一大亮点。 XXX所在的豪德支行位于市区最大的综合性五金建材商贸市场--豪德贸易广场，XXX通过一家一户上门陌生拜访，耐心细致的与客户沟通，详细介绍我行商易通产品的优势，亲自演示我行商易通的使用方法，并注意日常回访和维护服务，从而最终赢得了客户的信任和认

可，成为我行的忠诚客户，通过服务和回访提高了客户价值，提升了营销业绩。有一次，通过陌生拜访的经营陶瓷地砖的陈老板，原先一直都是通过农村信用社转账汇款，通过安装我行商易通后，感觉非常方便，由于对XXX的服务非常满意，不仅他自己在我行的活期存款很快达到了日均10万元，还将我行的商易通介绍到另一个经营卫浴洁具的商户，这家商户安装商易通后，又将自己的隔壁介绍给XXX安装商易通和POS机，最终这几个商户都成了我行的优质客户。 由于我行发展商易通业务初期没有配备专业的商易通客户经理，而部分客户由于我行维护不及时造成商易通开通率和使用率较低的情况，有一次，XXX 在上门营销时发现一客户已经安装我行商易通，但由于不会使用和操作致使商易通机具闲置，并且很少到我行办理业务，XXX耐心地为客户演示，直到客户能熟练掌握操作为止，该客户之后经常

来我行办理业务，在我行的活期账户余额也迅速达到日均10万元以上，并且办理我理我行信用卡金卡。 还有一个客户，由于自己的商易通机具出现的故障无法正常使用，XXX回访及时为其更换了新机具，此后该客户的日均活期余额超过了200万，达到高端华商联盟客户。 这样类似的事例在XXX的日常营销工作中还有很多很多。 XXX除了做好商贸市场的客户拓展外，还在注重自身业务学习和参与省行的各项营销活动。先后取得了银行从业资格公共基础和个人理财资格证书，CHFP国家理财规划师职业资格和基金销售人员资格；并且积极参与省行校园营销和“X“计划等各种营销活动，与同事配合成功策划了XX技师学院“投篮就邮礼”校园投篮比赛，发展淘宝卡、腾讯QQ卡180多张；两次参加市行组织的营销尖兵全市客户经理商贸市场实战培训班，率领自己的小组团队夺得优胜团

中国农业银行IPO案例分析

中国农业银行IPO案例分析 摘要：中国农业银行是我国四大国有商业银行之中上市最晚的一家银行，同时也是融资规模最大的商业银行。本文就农业银行上市前的准备、上市原因、上市情况以及上市成功的原因做了简要论述，并提出自己的观点。 关键词：农行，上市，IPO 一、前言 中国农业银行是我国四大国有商业银行之一，在国民经济和社会发展中扮演着十分重要的角色。虽然在1951年，中国农业银行已经成立，当时叫做农业合作银行，但是由于中国农业银行长期担负着中国“三农”发展问题，各种政策性业务制约着其发展。因而，农行真正的商业化道路起步很晚，至今为止也不过十几年的时间，就在2010年，农业银行在完成政策性业务及不良资产的剥离以及股份制改造后，同时在A股和H股同时成功上市。 二、农行上市原因分析 农行之所以上市，其主要原因就是为了圈钱，另外也有一定的理由是为了更好地发展。在我国，20世纪末和21世纪初，国有银行在完成股改和资本化后，纷纷上市，其中有很大的原因是因为缺钱。银行为什么会缺钱呢？其实，银行有很大一部分钱被炒房的人掏空了。从近年来的新闻和国家政策上，也可以看出，国家逐步加强对房地产行业的监控，其中有很大一部分的原因就是为了限制炒房人不择手段的利用银行的钱去炒房，当然也有其他的一些因素。 另外，从中国人民银行2010年4月20日发布的统计报告中，也可以看出房地产行业对银行业的影响。2010年1季度，房地产开发贷款新增3207亿元，季末余额同比增长31.1%，其中个人购房贷款新增5227亿元，季末余额同比增长53.4%。数据充分说明，房贷资金对银行业的影响是比较大的。 三、农行IPO前的准备 农行上市前的准备可以分为几个过程，包括商业化改革过程，对不良资产的剥离过程，补充资本金的过程和公司治理改革过程。 1 商业化改革过程 从1980年开始，农行已经开始进行商业化改革，主要就是把政策性业务从农业银行中剥离出去。在1994年，中国农业发展银行成立，同时，农业银行按农业发展银行的会计科目和应划转业务范围，对农业政策性贷款和负债余额向农业发展银行进行划转，农业银行向商业银行转变迈出了实质性一步。到了1997年，农业银行确立以利润为核心的经营目的，从此农业银行正式步入现代商业银行的行列。

张艳荣工商银行盈利能力分析

目录 摘要： (1) 关键词： (1) Abstract: (1) Keywords: (2) 一、工商银行盈利能力分析研究的理论基础 (2) (一)盈利能力的意义及盈利能力分析的相关指标 (2) 1．盈利能力的不同定义 (2) 2．盈利能力指标 (3) (二)盈利能力影响因素分析 (3) 1．风险管理因素 (3) 2．业务因素 (4) 3．营运效率因素 (5) 4．行业分析 (5) 二、工商银行盈利相关指标及现状分析 (6) (一)工商银行近几年的盈利现状 (6) 1．工商银行的盈利方式和基础 (6) 2．工商银行近几年的盈利分析(2010年-2013年上半年) (6) (二)工商银行盈利能力相关指标和分析 (9) 1．盈利能力指标选取 (9) 2．主营业务指标分析 (9) 3．主要盈利指标分析 (10) 三、工商银行盈利能力存在的问题 (12) (一)多元化收入有上升空间，工商银行没充分发挥其优势 (12) (二)工行的价值创造能力和差异化竞争力不是很高 (12) (三)中间零售业务和理财产品收入状况不乐观 (13)

(四)在风险控制方面效率不高，运营机制还不够完善 (13) 四、改善工商银行盈利的对策和建议 (13) (一)拓展多元化收入来源，实现非利息收入增长 (13) (二)打造“产业化”银行，实现运作机制“精简化” (14) (三)发展差异化竞争能力，实现金融创新 (14) (四)确保资产质量的稳定，实现有效的风险管理体系 (14) 参考文献 (15)

工商银行盈利能力分析研究 重庆工商大学融智学院会计系财务管理2010级1班张艳荣 指导老师潘龙萍 摘要：通过持续努力和稳健发展，中国工商银行股份有限公司(以下简称“工商银行”)已经迈入世界领先大银行行列，成为全球市值最大、客户存款第一和盈利最多的上市银行，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。面临复杂严峻的经营环境，本行立足于服务实体经济和满足客户金融需求，加快发展方式转变和经营转型，深化改革创新，持续改进服务，严格成本管理与控制，保持资产质量稳定，经营呈现稳中有进的良好态势；盈利能力是指公司在一定时期内赚取利润的能力，利润率越高，盈利能力就越强。对于经营者来讲，通过对盈利能力的分析，可以发现经营管理环节出现的问题对公司盈利能力的分析，就是对公司利润率的深层次分析。工商银行的营业能力还是比较强的。但是，基于全球金融环境的不稳定性，以及未来银行的业务创新的不确定性，对影响银行盈利能力的因素和工商银行盈利能力的重要指标进行分析是很有必要的。 关键词：工商银行；盈利能力；主营业务；理论分析 Abstract:through continuous efforts and steady development, Industrial Commercial Bank of China Ltd (hereinafter referred to as the "bank") has entered the ranks of the world's leading banks, As the world's largest customer deposits, the first and most profitable listed bank, With high-quality customer base,diversified business structure,a strong innovation capacity and market competitiveness. Facing complex and difficult business environment,the bank based on the service entity economy and meet the financial needs of customers,speed up the transformation of development mode and management transformnation,deepending the reform and innovation,continuous improvement of service,strict cost management and control,to maintain asset quality is stable,business appears firm in have good posture; Profitability is the ability of a corporation in a certain period of the profit,the profit rate

银行员工工作业绩总结通用版

单位名称：_________________________ 姓名：_________________________ 日期：_______年______月______日 银行员工工作业绩总结通用版 ——Summaring Experience, Carrying Over To Go Forward Striving for More Achievement。

银行员工工作业绩总结 在银行工作了很多年了，也算是一个老职工了，不过像银行这种国家事业单位，员工待遇和福利什么的都十分的丰厚，一般没有什么特殊状况，职员是不会提出辞职的，所以我的同事中很多都比我的资格还老，因为一般单位没有银行的情况好。 我就是知道这一点，不在银行干了，也很难找到比银行工作更好的地方，所以我根本不打算走，我只有努力的工作，将自己的工作业绩做到最好! 在工作中，我是忠于职守，尽力而为的，领导和同事们也给了我很大的帮助和鼓励，在大家的共同努力下，客户们都认为xx 分理处的服务比其他银行的好，都愿意来这里开立账户和办理业务，去年开立的会计账户有200多个，人均笔数列居全行榜首，每天的忙碌可想而知，银行属于服务行业，工作使我每天要面对众多的客户，为此，我常常提醒自己“善待别人，便是善待自己”，在繁忙的工作中，我仍然坚持做好“三声服务”、“站立服务”和“微笑服务”，耐心细致的解答客户的问题，遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包容和理解他，最终也得到了客户的理解和尊重。 我的200x 年是在xx 分理处度过的，xx 分理处是一个业务量大，业务种类繁多的分理处，我的职责是接待单位客户，解答他们的有关业务问题， 编制和录入会计凭证，登记账簿，整理和保管会计业务资料。回顾这一年来的工作，我是问心无愧的，我的自我评价，是不是在美化自己，自有公论。我的缺点也是昭昭

16家上市银行业绩报告分析剖析

16家上市银行业绩分析报告 我们对16家上市银行2014年年报和2015年1季度季报进行了分析。研究表明：上市银行盈利能力和资产质量大幅下滑；存款稳定性减弱，吸收存款成本持续上升；小微企业贷款增速低于全部贷款增速；存贷利差不降反升，手续费下滑显著。同时，上市银行加快推进互联网金融业务，“走出去”战略取得积极成效。 一、盈利能力和资产质量显著下滑 一是净利润增速创近5年同期新低。1季度，16家上市银行实现净利润3576.09亿元，同比增长3.25%，创近5年同期最低增速。 二是资产质量为近5年最差。1季度末，16家上市银行不良

贷款余额7579亿元，同比增长46.42%，增速为近5年同期最高，环比增长13.47%；不良贷款率1.33%，为近3年来最高，同比提升0.32个百分点，环比连续10个季度上升。分银行看，国有银行不良贷款率最高（1.37%），其中农业银行达1.65%；股份制银行不良贷款余额上升最快（同比增长54.2%），其中兴业银行同比增长81.92%；城商行不良贷款率最低（0.92%），其中宁波银行为0.89%。受此影响，银行普遍加大债务催收、动用拨备核销，除宁波银行、南京银行外，已披露拨备覆盖率的13家银行均同比下滑，其中12家银行下滑超20个百分点。比如，不良贷款余额同比增长最快的兴业银行，其拨备覆盖率下降也最快，达109.9个百分点。 二、活期存款占比继续下降，吸收存款成本持续上升 存款结构继续发生深刻变化。一是活期存款占总存款的比重持续下滑。受股市回暖、理财分流以及互联网金融发展等因素影响，2014年末16家银行活期存款同比增长2.09%，增速创2012年以来最低水平；活期存款占总存款比重为45.12%，已经连续4年下滑。分银行看，16家银行中，仅交通、兴业、光大银行3家活期存款的同比增速高于本行全部存款的增速，而建设、华夏银行活期存款同比增速出现负增长。国有银行活期存款同比增长最慢（0.60%），其中建设银行同比下降 4.65%；城商行活期存款同比增长最快（8.49%），其中南京银行通过加大网点布局、灵活利率定价，活期存款增长最快（29.59%）。二是同业负债规

银行个人业绩总结

银行个人业绩总结 银行个人业绩总结 时光荏苒，一年的时间转瞬即逝。回首即将过去的xx-x年，有领导的关心与教诲，有同事的支持与帮助，有攻坚克难之后的喜悦与欣慰，也有惆怅彷徨之后的不悔抉择。虽然我还是一个从事银行工作刚刚两年的辅助员工，但是经过努力，我今年的业绩从年初的个人存款xx-xx多万增加到现在的xx-xx多万，净增xx-xx多万，已经成为支行揽储方面业绩第一名。现将我一年中的工作情况作如下总结： 一、加强学习，提升自身素质一年来，我能够认真学习银行方面的业务知识，不断提高自己的理论素质和业务能力。在学习的过程中，我逐渐总结出了符合自身特点的学习方法，即比较学习。跟其他同事比，我个人欠缺的就是我需要学习的;跟其他支行比，我们薄弱的就是我需要加强的;跟其他银行比，与我们不同的就是我需要探索的。 二、开拓创新，寻找新的市场增长点只有不断开发优质客户，扩展业务，增加存款，才能提高效益。我利用个人的社会关系网，与拆迁公司建立联系，通过拆迁公司，我得到了大批具有储蓄潜能的客户名单。然后逐个登门拜访，拒绝、冷眼甚至辱骂不可避免，但是值得庆幸的是，通过这种方式，我在原有的营销和维护个人客户，帮助客户理财的基础上，还挖掘了不少新客户，吸引了大笔新的存款。 三、忠诚执着，为支行事业发展尽职尽责银行是我学生时代就蒙昧以求的工作场所。毕业之后，我非常幸运的得到了这份理想的工作。但是要成为一名合格的银行工作人员也并不是一件非常容易的事情，必然需要不断地学习、持续的磨练。工作一年多后仍然不是银行

正式员工的事实让家人有些担忧，他们甚至为我找了他们认为更好的出路。是坚持自己的理想，还是体谅家人的感受，说实话我徘徊过、矛盾过。但是理性的思考之后，我毅然决定留在支行，继续努力，用我的成绩实践自己当初的畅想，也打消家人的顾虑。新的一年里，我为自己制定了新的目标，为了让自己尽快成长为一名合格的银行员工，我将着重从以下几个方面锻炼自己、提升自己。 一、业务方面。不断更新自己的银行业知识库，既要熟悉传统业务，又要及时掌握新兴业务;既要有较高的理论水平，也要有熟练操作具体业务的能力;既要学习自己职责范围内的专业知识，也要主动了解银行的贷款、存款、结算等其他领域的相关知识。 二、素质方面。养成强烈的责任意识和服务意识，认真对待每一位顾客。严格要求自己，作风正派，洁身自爱，自觉维护银行工作人员的良好形象。 三、心理方面。不断经受磨练，理智面对挫折和失败，把行程成熟、稳健的心理状态作为自己的成长目标。明年，我的业绩目标是个人存款到达1个亿。我会不断探索、开拓创新、尽职尽责、尽心尽力，自己成长的同时，为支行事业的发展做出属于我的一份贡献。 附送： 银行个人事迹材料 银行个人事迹材料 银行个人事迹材料以下是我们文秘114的小编给大家整理的银行个人事迹材料供大家参阅，希望能够帮到您！xxxx，男，xxxx年12月

上市公司农业银行经营绩效研究

农业银行经营绩效研究

目录 摘要 (1) 第一章绪论 (1) 1.1选题背景 (1) 1.2国内研究状况 (1) 第二章农业银行经营环境 (3) 2.1外部环境总体情况 (3) 2.2外部环境具体情况 (3) 2.2.3政府政策 (3) 2.2.4股市行情 (4) 2.2.5投资价值再次显现 (4) 第三章农业银行经营状况分析 (5) 3.1公司简介 (5) 3.2利润分析 (5) 3.2.1净利息净收入 (5) 3.2.2利息收入 (6) 3.2.3利息支出 (7) 3.2.4手续费及佣金净收入 (7) 3.2.5其它非利息收入 (8) 3.2.6业务及管理费 (8) 3.2.7资产减值损失 (8) 3.3资产负债表分析 (9) 3.3.1资产状况 (9) 3.3.2负债 (10) 3.3.3股东权益 (10) 第四章对农行的建议 (10) 4.1抓好负债业务，优化存款结构 (11) 4.2加强监管，努力提升整体服务水平 (11) 4.3加强考核力度，激发员工积极性 (11) 4.4转变经营理念，加快中间业务的发展 (11) 结束语 (12)

摘要 在当今经济、金融运行不确定性日益加剧的情况下，各商业银行都非常重视如何有效地控制风险、提高自身的竞争力和发展能力这一课题。目前我国银行存在着竞争力低下、经营管理水平不高、金融创新不足、不良货款多、银行风险加大等等问题，这些问题的产生和解决，都与提高银行经营绩效问题紧密的联系在一起。长期以来，我们一直非常重视发展的速度，而对于发展的质量所给予的重视不够高，从长远来看，银行业乃至整个经济金融的发展归根结底取决于微观主体绩效的提高，相应的发展速度仅仅是一个附属性问题。绩效是银行竞争力的集中表现，提高银行业的绩效是防范金融风险，对外开放银行的关键。 而本文要分析的农业银行是在2010年7月分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越，所以本文立足于2012年，对比2011年，对农业银行的经营状况，经营环境做了一个分析，最后给出了对农业银行的一些自己的建议。 关键词：经营环境；经营状况；建议 第一章绪论 1.1选题背景 现代商业银行是一个以追求利润最大化为目的，以金融资产和金融负债为主要经营对象，业务综合化、功能多样化的金融企业。它具有高负债经营、竞争性经营和带风险作业等特点。在当今经济、金融运行不确定性日益加剧的情况下，各商业银行都非常重视如何有效地控制风险、提高自身的竞争力和发展能力这一课题?，都希望能够通过有效的评价方法掌握银行业的整体运行态势，认识自身的优势及存在的问题，为银行的未来发展确定正确的方向标。而商业银行的绩效评价正是对商业银行做出全面的、客观评价的一个有力工具。 1.2国内研究状况 在经济增速放缓和监管政策持续落地过程中,商业银行面临着机遇与挑战. 银行业是亲周期的行业,未来的重要主题之一是'分化'. 中信证券银行业分析师朱琰日前接受《第一财经日报》记者采访时如是称. 她所在的研究小组是2013"第一财经最佳分析师评选"年度最佳分析师银行类第一名得主. 而对于银行股近期的表现, 国泰君安证券研报认为,经济弱复苏是主因,不过对于行业风险,业内普遍相对乐观.该奖项的前五名依次为:中信证券研究小组的朱琰,肖斐斐,王一峰,向启,国泰君安证券的邱冠华, 招商证券研究小组的罗毅,肖

【财务分析】浦发银行上市公司财务分析

浦发银行上市公司财务分析一：公司基本状况

公司简介上海浦东发展银行股份有限公司(以下简称“本公司”)为1992年8月28日经中国人民银行总行以银复(1992)350号文批准设立的股份制商业银行,1992年10月19日由上海市工商行政管理局颁发法人营业执照,1993年1月9日正式开业,1999年9月23日,经中国证券监督管理委员会以证监发行字[1999]第127号文批准,本公司向社会公众公开发行境内上市内资股(A股)股票4亿股,每股发行价为人民币10元,并于1999年11月10日上市交易。2002年度经2001年度股东大会批准,本公司实施了每十股转增五股的资本公积转增方案,2002年12月23日,本公司经中国证券监督管理委员会以证监发行字[2002]135号文核准增发A股3亿股,每股发行价为人民币8.45元,该次增发已于2003年1月13日完成,业经安永大华会计师事务所有限责任公司验证并出具安永大华业字(2003)第016号验资报告。2006年11月16日,本公司经中国证券监督管理委员会以证监发行字[2006]118号文核准增发A股7亿股,每股发行价为人民币13.64元,实际公开发行A股数量为4.40亿股,每股面值人民币1.00元,募集资金人民币60亿元,该次增发已于2006年11月22日完成,业经安永大华会计师事务所有限责任公司验证并出具安永大华业字(2006)第636号验资报告。根据2007年度股东大会通过的利润分配方案“以公司2007年末总股本4,354,882,697股为基数,向全体股东按每10股派发现金红利1.60元(含税)送红股3股”,2008年4月该等分配实施完毕,业经安永大华会计师事务所有限责任公司验证并出具安永大华业字(2008)第657号验资报告。本次送股后公司股本为56.61亿元,目前正在办理工商营业执照变更手续。公司法定代表人为吉晓辉,法人营业执照注册号为310000000013047,金融许可证号为B11512900H0001。 二．股本结构（取自2009年9月30日的数据）总股本883,004.56万股， 流通A股792,588.65万股，占93.5%。 国家持股仅19,900万股，该公司是一家民营企业。三．08年12月31日的财务报表。（对于没有数据的科目下表中没有显示）（其中利润表包含水平分析。）