小额贷款公司风险控制部年终总结

风险控制部年终工作总结

2010年是公司发展“壮大期”，风险控制部以《****小额贷款公司管理办法（试行）》为指导方针，紧紧围绕公司工作重点，以增效为中心，强化监督、防范风险。今年以来主要从以下几个方面开展工作。

一、以合规操作为准绳，加强规范管理。

审查每笔贷款业务是否符合区域规定，期限、利率是否超越范围；努力对贷款流程的规范，信贷档案的齐全，贷款三查制度的执行等方面进行细节化、格式化；提出贷款风险隐患，跟进风险防范措施落实情况。每季对现有贷款余额客户进行五级分类标准进行考核。

二、专项检查，发掘潜在隐患，排查风险点。

根据上级监管部门和公司领导工作安排，今年风险部分别于四月份、十月份、十二月份对贷款档案及操作流程进行了专项检查活动，严格、深入地对贷款申请、受理、审核、办理及贷后管理和材料收集等方面做了调查，对发现问题的，提出整改意见。通过几次检查活动，信贷业务规范化对比上年有了很大的加强。

三、积极应对，顺利通过上级监管部门检查。

今年金融办分别于四月份和十二月份对公司内部管理、信贷资产、财务状况等方面进行专项检查，风险部根据公司领导要求及时准备，认真对待，对所有信贷资产风险点、风险人进行关注、排查，有

问题的迅速解决，处理到位，自身无法解决的及时向公司领导汇报协助解决。顺利的通过了上级监管部门的现场和非现场检查。

四、参加洽谈会，增加公司市场知名度。

为参加今年6月10日在广晟广场召开的“政银担融资合作洽谈会”，风险部根据公司领导的工作安排，积极参与会展的前期准备工作：现场协调与兄弟企业友力担保公司的展位排列，与广告公司商讨布景方案，准备会展的各种宣传资料和用具。会展期间，与业务部一道坚守岗位，向各方客户宣传讲解公司的经营宗旨、业务品种，散发宣传单张。经过全体员工上下努力，洽谈会取得圆满成功，为增加公司市场知名度起到了很好的促进作用。

五、以信贷报表为晴雨表，为分析贷款业务提供服务。

信贷报表数据作为全面反映公司资金营运状况的“晴雨表”，真实准确及全面为公司股东和领导决策提供依据。2010年风险部按时准确上报金融办的贷款情况月度统计表和市人行统计系统及信贷系统等各类固定统计信贷报表，并根据上级监管单位和公司领导要求及时完成了临时报表的统计上报工作。每月按照业务经营发展状况，适时撰写信贷经营分析报告。

六、工作中存在的问题：风险控制部人员少，工作较多而杂，尽管日常做了大量的管理和指导工作，但与公司标准还存在一些差距和问题：一是平常忙于日常事务较多，深入客户调查较少；二是风险控制能力还不能适应管理和业务发展的需要；三是信贷合规意识不强，有待提高，信贷人员规范意识和风险防控意识比较淡薄，在工作中伴随着操作风险；四是信贷档案存在收集不全现象，管理不规范，利率、期限计算不够严谨；五是执行力不强，有章不循现象时有发生。

七、2011年工作计划。

1、2011年是公司发展“平稳期”，风险控制部将针对2010年工作存在问题及时制定相应措施。加大贷款五级分类后续管理，规范贷款操作流程。

2、开展客户信用评级，规范客户授信。依据现有制度评级办法，结合公司实际，制定内部信用评级指标体系；会同业务部对现有客户进行有效的信用评级；在评级的基础上进行规范授信管理。努力提高对客户整体风险的识别能力，实现以客户为中心的经营管理，全面提高信贷管理水平。

风险控制部

2011年1月12日

小贷公司工作总结2篇

小贷公司工作总结2篇 自20XX年7月6日华商小额贷款有限责任公司开业以来，在嘉峪关市金融办、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的指导和大力协助下，在公司领导、公司各位股东的正确领导下，全体员工紧紧围绕公司既定的工作目标，共同努力取得了令人较为满意的经营业绩，在短时间内为公司业务稳定、高效、良好地发展奠定了基础。 回顾和总结20XX年的工作，现将20XX年有关工作总结汇报如下： 一、取得的成绩： 1、学习公司的相关规章制度、贷款政策及贷款利息政策等。良好的制度是管理一个公司的基础，是公司持续发展、稳定发展、长久发展的保障，是公司的软实力，它确保我公司业务的长久有序发展。在公司成立初期，我公司就组织制定了《华商小额贷款有限责任公司规章制度》。进公司的初期，我认真学习了公司的各项规章制度，懂得了应该干什么，明确了工作分工，为我在公司的循章办事奠定了基础，从而保障了各项工作规范有序的进行。 2、半年来，经过公司上下一心，一致努力，我公司业务经营取得了令人相对满意的经营业绩—业务发展平稳，经营效益实现稳定。20XX年7月至20XX年12月，华商小额贷款有限责任公司累计发生业务40笔，累计发放贷款3081万元，累计利息收入94.9917万元，已收利息47.0017万元，应收未收利息47.9900万元。到期贷款收回率90%以上，信贷资金实现了良性循环，经营效益较为可观。在

此过程中，我积极配合公司做好贷款相关工作，遇到办理房产抵押贷款的客户，陪同客户到房管局做好他项权登记手续以及后期他项权证的领取等。 3、强化风险防范，实现经营资金的良性循环。本着宁缺毋滥的原则强化风险防范，对每笔贷款，我和公司业务人员裴萌舒一起做好贷前调查工作，亲自到客户的工作地点询问贷款客户的真实情况，工资情况，有无负债等，尽量多了解客户信息，作好调查后回公司将客户信息如实汇报给上级领导，以便上级对贷款客户作以初步了解。在贷款中期做好贷款资料，在贷款后期做好对贷款客户的跟踪及催收利息等相关工作。 二、存在的不足及改进措施： 1、部分贷款客户在还本付息上严重逾期。自开业以来，大部分客户保证了每月20号以前交清利息，到期还本付息，但是同时也出现个别客户严重逾期，例如，贷款客户康英贷款壹拾万元，自次月起没有及时交利息，我公司联系客户时发现客户预留的联系方式一直联系不到本人及其家人，此后多次联系未果，公司也进行了家访，针对此类类似贷款客户，我们需进一步加强风险防范，做好贷前调查，摸清客户的真实负债及偿还能力；贷中审查；贷后监查，做好对贷款客户的跟踪。对在库的客户，也要加强管理，筛选出信用度良好的客户，以便后期二次贷款的操作。 2、业务模式相对单一，可运营的资金仅限于注册资本及贷款利息收入，一旦资金都贷出去，公司的业务基本就属于停滞状态，担保

安全风险管理工作总结

xxxx安全风险管理工作总结 月）年12（20132013年，xxxxx认真贯彻总公司安全生产工作部署，坚持“安全第一，预防为主，综合治理”方针，紧密围绕总公司安全风险管理目标开展工作，以总公司安全风险管理“三四五九”工作思路，深入落实“九阻断、八必查”，强化现场风险控制，夯实安全基础目标，确保安全风险管理各项工作有序发展。主要做了以下工作： 一、领导高度重视，推进安全风险管理体系建设。 为能够使安全风险管理各项工作得到有效落实，公司将安全风险管理工作纳入公司每周一党政联席会议议程，由安全风险管理专职人员汇报安全风险管理工作推进情况和存在的问题，针对工作开展中的问题，参会人员共同探讨，分别交换意见，确定最终解决方案。并结合安全风险管理推进工作领导小组成员各自工作实际，划定任务，明确职责，形成任务到人、责任到人、层级负责、严抓落实的良好局面，为工作的开展奠定了基础。 二、加强岗位培训，提高干部职工安全风险意识。 1、开展事故案例警示教育。结合铁路总公司通报的作业人员责任死亡较大事故，制定事故案例警示教育内容，组织干部职工学习“xxxxx（2013）96号”《关于进一步加强近劳动安全工作的通知》及xxxxx（2013）94号《污水提升站、化粪池等集污，充

分利用班前点名会、职工学习会、设备维修安全操作规程》 安全“警示室”等，明确各级干部的监控责任和职工岗位作业标准，并在污水提升站、化粪池等集污设备等维修作业中认真贯彻落实。明确管道、窨井、阀门井、化粪池、污水处理池、污水积水井、储水池、地沟、锅炉、压力容器、箱罐类容器、烟道、除尘器、储藏室、冷库等有限空间作业技术要求和管理程序。 2、安全风险知识培训。组织各车间安全管理人员，在xx职培基地分5次进行安全风险管理知识培训，通过“安全风险管理方法与技术”“安全管理理论与方法”“安全文化建设”三个培训课件，结合公司安全生产实际情况，引导干部职工树立安全风险意识，正确识别安全风险源点，熟练掌握现场作业风险源点控制技巧，提高职工现场处置能力。 3、新工岗前培训教育。对新分到我公司的5名大学生、33名高职毕业生，在公司培训基地，分两期对新职人员进行岗前安全培训。劳人部针对新职培训工作，提前入手，精心准备，找准培训重点、确定培训内容，从安全部、劳人部等相关业务部室，抽调文化素质高、安全意识强、专业功底硬的人员，担当授课老师，采取多种形式，保证培训效果，避免走形式、走过场，做好新入路职工初期的培养、锻炼，促进新工的尽快成长和成才。同时找准培训重点、制订“一人一案”的培训计划，尤其要增强预算编制、电器维管、集中控制等关键岗位适应性实践锻炼，鼓励新接收职工考取国家认证资格，采取多种形式，保证培训效果。确保

贷公司工作总结

贷公司工作总结 公司信贷业务部上半年工作总结 上半年公司信贷业务部以求发展、促稳定为大局，认真贯彻落实公司董事会会议精神，本着“服务创业，服务三农”的宗旨，树立“勤俭、创业、开拓、创新”的企业精神。牢固树立保稳定促发展的思想，突出风险防范，把好信贷审查关，强化监督，促进管理，不断提高经营管理水平，有效地发挥了信贷服务的杠杆作用，不断提高信贷管理水平，促进业务经营工作的健康发展。 一、主要经营情况 上半年,公司总体运行情况: 1、截止2014年6月30日，累计发放贷款224 笔共计：14484万元，其中企业贷款12笔共计2838万元，抵押贷款27笔共计660万元，信用贷款168笔共计7762万元，担保贷款17笔共计3224万元。累计收回 贷款112笔共计5485万元。截止2014年6月30日贷款余额为8999万元。其中企业贷款8笔共计1793万元，抵押贷款11笔共计236万元，信用贷款84笔共计3885万元，担保贷款9笔共计3085万元。 二、主要做法 （一）加强信贷监督管理，防范好信贷风险信贷管理工作是各项业务工作的重中之重，信贷资产的质量直接影响着公司的生存与发展，为防范信贷风险，今年上半年对发放贷款加大了审查监督力度，确保信贷资产安全。 第一，严把信贷质量关。 首先认真执行信贷管理制度，对贷款资料进行认真审查，审查重点涉及基本要素、主体资格、信贷政策及信贷风险等，从而把好贷款审查关，上半年共审查贷款258笔，金额12224万元；共退回不符合条件贷款8笔，金额达360万元。其次积 极推行审核个人信用制度。查询个人信用报告，对有异常、有不良记录的客户，拒绝发放贷款，今年来，共退回不符合贷款规定的贷款26笔，金额380万元。第二，加强贷后管理检查。 首先要落实“三查”制度，使每个员工在公司制度规定的基础上按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查，我部门做好贷前调查、贷时审查、贷后检查外。尽可能做到对贷款户进行跟踪回访，检查贷款客户贷款的使用情况、经营情况、还本付息情况。 第三，加大对大额贷款的监管力度。 （二）加大服务创业、服务三农。 借款人xx系xxxx小组村民，因发展养猪、养鸡扩大经营向我公司申请借款壹拾万元。信贷部立马下乡到xx进行调查，证实借款人xx和xx集团签订了养殖销 售协议，目前猪存栏500头，年出栏1000

小额贷款公司风控部经理岗位职责

*****小额贷款公司 风控部经理岗位职责 主要负责项目及贷款全程的风险管控，制定风险管理政策、制度，监测、评价、审查和控制业务和产品制度及风险。 一．负责制定项目及贷款整体风控规划、制度和流程管理工作。 1.组织制订和完善操作风险和信息安全管理制度和政策，完善风险控制流程；规划、制定、分解部门和业务的规划和经营目标，监督和指导规划和计划的执行情况，分析评估经营目标达成情况，组织落实调整方案。 2.组织规划部门的组织架构，完成部门机构设置，规划和调整岗位设置，设计完善岗位职责，组织设计和调整完善部门与岗位工作流程。 3.定全行风险管理政策、风险评价标准和相关管理制度。 二．负责部门业务的整体统筹和管理工作。 1.组织开展各类风险的识别、衡量、监控、预警与处理的工具、技术、模型研发。 2.组织开展对项目风险状况定期分析（包括流动性风险、信用风险、市场风险和操作风险、产品风险等），综合统计分析项目运行。 3.随时关注市场风险状况监控，收集有效信息，及时调整政策。

4.负责各项目业务系统运行体系的组织、协调和管理、监督、检查各业务系统政策与制度执行情况，建立完善内控管理制度与风险监控体系，定期组织对也业务风险的监测、调查和协调处置。 5.定期组织员工开展专业培训，提升员工的专业技能。 三．负责各类资源配置工作，发挥部门最大功效。 1.部门内人员和工作分配和调整、人员使用情况和工作负荷的考核和评价，人员绩效的考核和沟通，本部门人员的招聘和培训。 2.制订与平衡部门财政预算、分配和调整财政预算、审批或授权审批费用使用，监督控制预算执行和费用使用情况。 3.负责部门之间和部门内部的沟通、协调、指导。 四．遵守公司各项规章制度，不断提高个人行为规范。 五．完成领导交办的其他工作。 六．权限。 1.对本部门管理制度的建议权。 2.对项目运作流程的检查权。 3.对项目的尽职调查权。 4.对项目立项的建议权。 5.对本部门合同签署、业务合作的建议权。 风险专员岗位职责 主要负责在尽职调查过程中侧重融资方资信状况真实性的披露，在具体开展工作中与其他尽职调查人员互为补充、相互监督，坚持客观、公正、诚信的原则独立履行职责，协助制定调查计划、出具调查

内部控制与全面风险管理工作年度总结

***公司***年内部控制与全面风险管理工作总结 为规范***公司内部控制与全面风险管理工作，建立科学、有效的内部控制体系，以保证***公司经营活动安全稳健的运行，提高经营管理水平和风险防范能力，根据《***有限公司内部控制与全面风险管理办法》和《***有限公司内部控制评价办法》以及***公司下发的《关于印发《***公司内部控制与全面风险管理办法》的通知》等文件的要求，***年***公司从风险管理的组织职能体系、规章制度、风险管理策略、风险管理措施、风险管理信息系统和内部控制系统等方面出发，全面地梳理了***公司内部控制和风险管理体系，开展了内部控制与全面风险管理工作。现将***年***公司内部控制与全面风险管理工作做出总结。 一、***公司编制了内部控制手册。手册主要描述***公司内控与风险管理体系组织架构与职责，全面阐述***公司内控与风险管理体系建设的目标，从内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督五个方面对内控与风险管理体系的构成要素、关注要点和相应措施进行全面、系统的阐述。流程层面控制部分，介绍了***公司所涉及12个一级流程的实施要点和主要控制措施。12个一级流程分别是：经营计划管理、经营管理、人力资源管理、财务管理、资产管理、仓储物流管理、采购管理、工程管理、安全质量环保管理、综合管理、运营监控、法律事务。

***公司内部控制手册在结构和内容上既相互联系，又各成体系，并与***公司的企业文化和制度体系相辅相成，共同构成了支撑***公司有效运营的管理体系。 二、***公司内部控制和风险管理组织结构与职责分配完善。***公司合理分配决策层职责权限，保证决策层合理，形成相互制衡的机制；***公司已建立“三重一大”集体决策或联签机制；***公司根据实际业务情况，全面梳理职能机构，明确部门职责和权限。 三、***公司建立了包括人力资源配置、员工培训与发展、薪酬福利和绩效考核管理程序在内的人力资源管理程序。旨在保证***公司人力资源配置合理，员工能力水平不断提高，保障员工薪酬福利的合理增长，绩效考核制度完善、具有很好的激励作用。风险评估机制建立及运行情况。 四、风险评估机制建立及运行方面，***公司已建立风险评估程序，确保企业已建立风险承受判定标准或制度，及时准确识别内外部风险。***公司定期组织***公司各部门、各大队全面系统、持续地收集内外部信息，采用定量、定性指标，从风险发生可能性、影响程度两个维度对战略、运营、财务、市场、法律风险进行评估打分，建立***公司层面风险数据库，绘制重大风险坐标图，制定重大风险应对措施，并汇总分析风险评估结果形成风险评估报告。***公司业务开展实行稳健的风险管理理念和程度适中的风险偏好，对高风险项目采取谨慎介入的态度，对可能

xx小额贷款公司2019年工作总结及2020年工作计划

济南市xx小额贷款有限公司 2019年工作总结及2020年工作计划 面对今年以来复杂的经济金融环境，xx小额贷款公司在集团公司领导下，以跟随市场，服务市场的思路，中小企业的成长伙伴，个体商户的创业朋友的经营理念，全力打造市场品牌。公司正确处理好宏观调控和自身发展、总量和结构、数量和质量的关系，加强风险控制和业务创新，继续保持良好的经营发展局面。现将公司2019年工作情况总结如下： 一、主要任务完成情况 1、2019年全年，公司共向户发放贷款共计笔，累计发放贷款金额亿元。 2.年末贷款余额为万元，较年初贷款余额万元增加万元，增幅 %。 3.2019年，公司实现营业收入 7111万元，较去年的万元增加万元，增幅为 %，实现利润总额万元，较去年的万元增加万元，增幅 %。 4.不良贷款率为 %，比年初下降个百分点。 5.全年确保可控费用（费用总额剔除职工薪酬、折旧、

税金后）占收入比例控制在4%以内 二、2019年重点工作完成情况 （一）严格执行国家政策，确保各项指标达到省市金融办要求 2019年公司严格按照省市金融办要求，无跨区域贷款的情况出现；无吸收或变相吸收公众存款的现象出现；账面利率控制在基准利率的0.9-4倍之间。2019年，通过积极的营销工作，公司在信贷业务发展中取得了一定的突破，建立了一批相对稳定的客户，加大了对信用良好，还贷能力强的客户营销及维护力度，为今后的业务发展打下了基础。公司在2019年6月获得市金融办、市总工会、团市委、市妇联授予的“济南市巾帼文明岗”。总经理xx在2019年中国小额贷款协会“双推”活动中被评为“突出贡献者”，风险管理部员工xx被评为“优秀员工”。 （二）做细工作，促进信贷业务健康发展 1.各信贷业务人员进一步收集整理国家、省、市信贷政策、制度、办法及行业指导意见，进一步加强信贷人员业务培训，切实结合公司发展实际拟定年度信贷业务发展规划，真正做到目标明确，责任到人。 2.认真做好贷款业务发展市场调查，切实结合公司业务开展，进一步开拓和细分信贷市场，逐渐培育公司优质客户群，不断提升公司核心竞争力。

小额贷款公司如何控制风险

小额贷款公司如何控制风险? 小额贷款公司扩张发展后的风险管理尤为重要，目前，小额贷款公司未获得央行征信数据库的支持。内部控制风险也是小额贷款公司面临的实际问题之一，多种原因导致其难以吸引优秀人才，在业务审核、流程控制等操作上缺乏竞争力，加大了操作风险和控制风险。“小额、分散”的贷款原则和规章制度的不成熟、不完善也加重了小额贷款公司的内部控制风险，小额贷款公司面临着如何控制和降低风险的问题。 六种风险控制措施，一是注重贷前对贷款者个人的信誉、经营能力和业务状况等信息的搜集;二是大额贷款实行集体决策制;三是灵活运用各种贷款形式。如以农户经营权、股权、农村土地使用权的抵押贷款，微小企业流动资产抵押贷款，公司+农户、农户+基地的生产性担保贷款，有固定收入的职工工资性担保贷款，以及贵金属、有价票证为质押的贷款和小组担保、家族式担保贷款等。四是实行月结息和贷后回访制度;五是杜绝信贷人员私下舞弊;六是严格执行操作流程，杜绝运行中的差错。 根据小额贷款公司的产品，制定有针对性的符合本地特点的信用审查办法，按照设定的指标进行审查，如：客户对象特点、调查手段、数据资料来源可靠性等。小额贷款公司信用审查流程包括： 1、贷款申请 填写贷款申请表，包括：个人和公司信息、抵押品信息、拟申请贷款品种(贷款额，贷款年限、还款方式等)。 2、客户初步审核 对客户提交资料进行核实，包括进行实地初步调查，如：营业执照、税务登记证、个人资料、婚姻状况、经营居住地址、电话等。 3、资料审查 包括对客户提交资料和内部业务资料的审查。

(1)客户提交资料审查：身份证明(个人和公司的相关身份资料)、资产证明(个人和公司的相关资产资料)、财务资料(财务报表、银行对帐单、税单、购销合同等)、抵押品资料(权证、评估报告、发票等)。 (2)信用查询，通过银行征信以及黑名单排除。 (3)内部业务审查：对申请表、调查报告、贷款建议、审批表等内部业务文件进行审查。 4、实地调查 通过实地调查，取得更多的信息，以利于进一步的风险评估和审批。包括： (1)经营场所考察：环境、营业状况、行业和社区信誉、内部环境、客户访谈和询问 (2)居住地考察：环境、购买租赁信息、内部环境、居住稳定性(社区信誉) 5、客户业务情况调查——上下游调查 对贷款申请人的上下游(供应商和客户)的调查，判断贷款申请人是否出现了财务问题、购销趋势和问题，以评价其经营能力和预期收入。 6、抵押品评估 根据产品和需要，由第三方评估师或评估机构进行评估。对第三方评估师和评估机构要进行甄选，建立评估机构数据库，进行评估、年审等监管。 7、贷款审批和拨付 按照小额贷款公司的审批流程，按规定的审批权限和流程手续对贷款进行审查，通过审查的按规定向客户放款。

2016公司内部控制专项检查工作总结范文

2016公司内部控制专项检查工作总结范文 xx年公司内部控制专项检查工作总结 根据公司要求，我处对本部门涉及的工作进行了全面梳理、自查，具体情况 一、推进安全标准化，实施全过程风险管理，完善公司安全管理体系 从xx年起，我处开始牵头推进公司安全标准化工作。在原有职业健康安全管理体系的基础上，我处对照安全标准化规范，制定安全标准化实施方案，清理公司各环节各层次安全管理流程，完善规章制度、作业安全管理和组织现场安全整治。通过两年的艰苦工作，公司于xx年11月27日通过市安监局化学品登记办组织的达标验收，达到国家安全标准化二级企业要求。 安全标准化的核心是实施全过程风险管理，建立pdca管理模式，持续改进安全绩效。按照这一要求，我处每年组织各单位进行一次全面的安全风险辨识和风险控制效果评价；对检修、技改、变更等非常规活动，坚持要求在实施前进行风险评价，制定落实风险控制措施，实施中进行检查确认，实施后进行验证和效果评价；特别对重大危险源、重大风险，要求制定预案和专项控制方案。通过这些手段，保证公司生产运行中的安全风险时刻处于可控状态。 二、建立完善公司规章制度，规范各环节安全管理 为规范公司各层面、各环节的安全管理，我处于xx年组织

相关职能部门对企业安全管理制度进行全面梳理，补充完善，经过8个月艰苦工作，形成《安全管理制度汇编》。这本制度汇编，包括综合管理、组织措施、危险作业、技术规范、职业卫生5大类43个制度。随着形势的变化，我处及时组织对汇编进行评审和修订，并于今年上半年公司完成对原汇编的全面修订，出台公司《安全管理制度》（xx版），将公司安全管理制度从原来的5大类43个制度完善为10大类62个制度。使公司层面、各环节的安全管理从制度层面持续符合国家法律法规、标准和其他要求。 三、规范作业票证台帐，严格危险作业审批，确保生产过程安全 近年来，我处不断改进和完善公司各种安全管理台帐和作业票证，到目前为止，已建立了24个安全管理台帐和10个危险作业票证，并指导各单位正确规范使用。生产现场是我处安全管理工作的重心，安排2人专门负责危险作业审批和现场安全管理，确保危险作业全过程在有效监控内。 四、开展安全检查，排查各类隐患和问题，督促安全制度和规程的落实 我处坚持每月组织一次全厂性综合检查，每星期分别对重大危险源、关键装置、重要物料管线、危险场所安全检修作业进行一次专项检查，每天对全公司生产现场进行不定期的巡回检查，发现隐患和问题责令责任单位或人员进行整改，如今天前三季度排出隐患和问题78项、下隐患整通知书6份、发违章告知卡3

小额贷款公司XX年度总结

北京XX小额贷款有限公司 XX年度工作总结 自XX年X月X日公司正式对外营业以来，在董事长和各位股东的领导和关怀下，在公司全体员工共同努力下，公司各项业务已逐步步入正轨，现将XX年度基本经营情况、业务发展情况等汇报如下： 一、经营管理情况 （一）严格执行国家政策，确保各项指标达到市、区金融局（办）的要求，公司严格按照服务“三农”的原则，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展，面向“三农”发放的贷款占贷款总额的90%以上；同一借款人最高限额控制在150万元以内；账面利率控制在基准利率0.9.—4倍之间；无跨区域发放贷款的情况出现，无吸收或变相吸收公众存款的情况出现。 （二）积极营销，扩大市场份额，加快业务发展步伐。XX年X月份以来，通过积极的营销，公司在信贷业务发展中取得了一定的突破，抢占了一定量的市场份额，建立了一批相对稳定的客户群体，加大了对信用良好，还贷能力强的客户营销及维护力度，在行业内取得了

一定的知名度，为今后的业务发展打下了基础。（三）以效益为核心,完善工作效率，提高服务质量。公司在不断加强和改善日常信贷工作的同时，注重和加强了信贷人员业务能力的学习和培养，逐步提高了工作人员工作质量和效率，建立了完整的客户信息档案，强化服务手段，改善服务效率，提升了公司的对外形象。 二、人事变动情况 公司目前正式员工共计9人。其中业务部2人，行政部3人，财务部2人，监理1人。XX年X月，公司员工岗位发生过一次变动，原总经理离职，公司任命了新的代总经理，并根据员工工作能力和实际需要，提拨了一名行政副总经理和一名业务副总经理。 三、业务经营指标情况 XX年X月至X月，公司累计发生业务98笔，累计发放贷款12340万元，累计利息收入675万元。在公司员工的共同努力下，公司XX年度实现了到期贷款收回率100%，利息收回率100%。公司XX年度的支出包括：营业税金35万元，所得税106万元，管理费用163万元。 公司XX年度实际净利润为371万元，扣除坏账计提53万元，资本公积32万元，盈余公积16万元，公

小额贷款公司如何加强风险控制

当前形势下小额贷款公司如何加强风险控制(初稿) 当前，受经济下行等因素的影响，资金短缺现象已波及到各行各业，为保持自身的流动性、盈利性和安全性，小贷公司应及时调整策略并加强风险控制，下面提出一些意见建议仅供参考。 一、选择客户与识别风险 （一）选择客户 1、从借款主体选择。重点选择诚实守信、依法合规经营的中、小、微企业、个体工商户、农户以及有固定工作和稳定收入来源的居民。对集团型大客户须审慎介入，确实需要的必须在充分调查和非常熟悉或合作已久的前提下方可介入。对所有客户在贷款发放以前必须有明确具体的第一还款来源，否则不予发放。所有借款人不论关系、地位如何，必须要真诚配合办理相关业务手续方可介入。 2、从借款用途选择。借款用途必须明确并合规合法，重点支持转贷、验资、投标保证金、拍卖保证金、临时短缺等临时周转使用资金。 3、从需求特征选择。优先满足具有额度小、期限短、时间紧急等资金需求特征的客户。 4、从担保方式选择。按照质押、抵押、保证、信用的先后顺序，并根据市场供求状况和客户具体情况选择适合的客户。即优先选择有合法、足值、有效担保方式的客户，严格控制信用贷款的发放。 （二）识别风险。主要从以下五个方面对客户进行风险识别 1、欺诈风险识别。主要包括：一是虚假借款主体风险识别；二是

虚假借款申请风险识别；三是虚假借款用途风险识别；四是虚假还款来源风险识别；五是虚假借款资料风险识别。 2、担保方式风险识别。主要包括：一是保证人不落实风险识别；二是保证人人能力不足风险识别；三是抵押物不落实风险识别；四是抵押物不足值风险识别；五是质押物不落实风险识别；六是质押物不足值风险识别。 3、资金监管风险识别。主要包括借款用途不合理风险识别和借款人资金被挪用风险识别。 4、市场风险识别。主要是指客户所处市场（如产品的市场、原材料市场等）的变化对其第一还款能力影响的风险识别。 5、经营管理风险识别。主要是指客户所自身的经营管理水平对其第一还款来源的影响的风险识别。 二、在业务办理过程中的风险控制技术 （一）基本动作要领 首先要保证思路清晰，不能因为陌生客户和陌生行业或者其他 原因让自己乱了方寸，通常情况下按照以下四个步骤开展调查、审 查工作：一是借款主体的合规、合法性；二是借款用途的合规、合法、合理性；三是第一还款来源的合法、足值、可靠性；四是担保 的合法、足值、有效性。 然后是保证评估客观，客户经理调查和风管人员审查切忌主观 判断，提出的观点、措施和结论都必须要有依据，对没有直接依据的，多采用校验和旁证的方法，做到心中有数，尽可能公正客观、

企业内控管理工作总结

企业内控管理工作总结 篇一：公司内部控制工作总结(2) 公司内部控制工作总结 XX年，公司按照工程公司（XX）109号关于印发《集团公司内部控制操作细则》的统一部署，开始正式运行与国际接轨的内部控制体系。近三年来，本公司在内控体系的贯彻上，突出“执行”二字，重在“狠”、“严”上下功夫，不仅经受住了多轮次的上级单位的审计和测试的考验，有效地实现了防范风险的目的，而且推动了公司各项管理的规范化、制度化、标准化、程序化，促进了公司管理水平的提升。主要体现在以下几个方面： 一、强化内控执行，按程序办事的规矩日渐形成 “没有规矩，不成方圆”，企业管理实质就是制度管理。本公司依据内控要求，结合自身管理存在着有章不循、执行力较差的现象，进行了对照检查，找出了差距和不足。为此，公司采取了一系列措施，以确保内控体系执行有力。 加强培训，注重宣传，确保手册相关内容人人掌握。学习、掌握好内控手册的相关内容，是执行好这套体系的前提和基础。公司在内控手册发布后，结合各部门、各单位不同层次的培训需求，于XX年6月全公司范围内举行了一次XX 版《内部控制操作细则》的视频培训会议，使员工了解了XX 版比XX版内控手册的新增内容。通过培训，各级管理人员

理解和掌握了内部控制的管理方法和相关要求，全体员工明晰了职业道德规范及行为准则和公司发展目标，为内控体系的有效执行奠定了扎实的基础。 健全内控工作络，确保组织机构落实。公司成立了内部控制办公室和内控制度检查评价工作领导小组，设兼职科级职6人和成员共12人，内控工作由项目管理转向日常管理，进一步加强了内控工作组织领导和机构落实。 狠抓落实，层层负责，确保流程控制实现硬着陆。为了使内部控制真正落到实处，公司将内控责任层层分解，狠抓执行。在领导责任上，内控工作是公司年经营工作的重中之重，是一把手工程，各单位主要领导对内控工作的重视不要仅停留在口头上，而且要落实在行动上，定期对内控的各流程进行前面或者有针对性测试检查，并有计划地对各项目部进行专项或内控流程的检查。并且指出哪个单位在内控上出现问题，追究哪个单位的领导责任。这样，公司上至总经理、主管领导，下至各部门、各单位领导都把内控执行放在重要议事日程，出现问题有人协调，有人负责。 在组织落实上，公司内控办公室组织编制了公司《某公司内控制度实施细则》，切实把内控体系的执行落到实处。内控检评组，对于内控执行、测试过程及时跟踪，及时反馈，严格履行督促、检查的职责，严把执行关，发现问题及时上报，及时解决，保证所有内控流程都有令必行，有据必依。

小额贷款公司工作总结归纳

小额贷款公司工作总结归纳 公司自*年*月*日公司正式对外营业以来，在各位股东的领导和关心下，在公司全体员工共同努力下，公司各项业务逐步步入正轨，现将20ＸＸ年度基本经营情况、业务开展情况等总结报告如下： 一、经营管理情况 (一)严格执行国家政策，确保各项指标到达省金融办的要求。截止20ＸＸ年*月*日，公司严格按照服务“三农”的原则，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济开展，同一借款人最高限额控制在100万元以内;账面利率控制在基准利率09.—4倍之间;无跨区域发放贷款的情况出现，无吸收或变相吸收公众存款的情况出现。 (二)积极营销，扩大市场份额，加快业务开展步伐。20ＸＸ年以来，通过积极的营销，公司在信贷业务开展中获得了一定的突破，抢占了一定量的市场份额，建立了一批相对稳定的客户群体，加大了对信用良好，还贷能力强的客户营销及维护力度，在行业内获得了一定的知名度，为今后的业务开展打下了基础。 (三)以效益为核心,完善工作效率，提高服务质量。公司在不断加强和改善日常信贷工作的同时，注重和加强了信贷人员业务能力的学习和培养，逐步提高了工作人员工作质量和效率，建立了完整的客户信息档案，强化服务手段，改善服务效率。 二、业务经营指标情况 截止20ＸＸ年末累计发生业务*笔，累计发放贷款*万元，累计

实现业务收入*万元。上缴各项税费*万元。截至年末贷款余额*万元，到期贷款和利息收回率均为*%，信贷资金实现了良性循环，获得较好的经营效益。 三、贷款担保比例： ⑴信用贷款*笔，累计金额*万元，占比*%; ⑵抵押贷款*笔，累计金额*万元，占比*%; 四、存在的问习题。 ⑴公司从正式运行以来，客户的培养获得了一定的成效，但具有丰富管理经验的技术人员、独挡一面的人才较少，相比其他同业对手，客户经理队伍的专业技能仍然有不小的差距或信贷风险防范意识不高，专业技能还有待进一步提升。 ⑵公司融资难、融资能力有限。除股东资本金外，公司不能从金融机构或社会公众获得资金，无法满足中小企业、“三农”对资金的需求，制约了公司的开展。 ⑶公司客户数据未纳入人民银行征信系统管理，无法对客户申请贷款和不良信息进行有效识别，对拖欠公司贷款本息的客户没有“不良记录”的制约作用，增大了公司的经营风险。 ⑷内部管理力度不够。公司自正式营业以来，着重搭建了以业务开展为重心的经营方针，但在实际的运行当中，许多内部管理问习题逐步显露，主要体现在信贷资产质量，贷后管理及人才培养机制等几个方面。 五、工作规划

小额贷款公司资产保全管理办法

小额贷款公司资产保全管理办法 为防范金融风险，减少公司呆、坏账损失，结合国家相关法律法规，特制订本制度。 第一章机构设置和职责分工 第一条为强化小额贷款公司（以下简称公司）贷款业务的风险处置力度，提高对风险项目控制、保全、追偿的决策和执行能力，最大限度地降低贷款风险损失，公司成立风险处置委员会。 第二条公司风险处置委员会由总经理、副总经理、风险控制部负责人、信贷业务部负责人、法律顾问等组成，总经理担任主任委员。根据风险处置项目的不同情况，委员会具体人员组成由公司总经理确定。风险处置委员会的日常工作由风险控制部承担。 第三条风险处置委员会职责具体如下： （一）决定风险项目（关注类以上风险）处置预案； （二）决定风险项目催收、追偿操作方案和调整方案； （三）决定风险处置过程中的其他应急措施； （四）决定追偿中止（终止）、报请损失、核销等相关事宜； （五）确定风险处置相关人员的工作调度安排； （六）决定有关风险处置工作的奖惩措施。 第四条风险处置会议由风险处置委员会主任委员负责召集。参加人员包括风险处置委 员会全体委员，必要时请董事长及项目经理等相关人员参加。紧急情况经总经理同意，可召开临时会议，由公司领导及风险控制部负责人、信贷业务部负责人等不少于4人参加。风险处置会议决议经参会人员三分之二以上表决通过，报董事长批准后执行。董事长为风险处置决议的审批人。为提高风险处置工作效率，对追偿额50万元以下的风险项目，其风险处置预案、追偿方案，可采用简化程序，由风险控制部审核后直接报公司董事长审批。风险处置会议由风险控制部记录并负责落实会议精神。 第五条参会人员及其他相关人员应严格执行会议议定事项，不得向风险项目单位和相 关单位、个人泄漏会议秘密和其他不利于公司实施风险处置的信息；除非会议要求，不得向无关人员和单位透漏风险处置信息。 第六条相关人员职责分工如下：

XX公司风险控制管理工作总结

XX公司风险控制管理工作总结 当企业面临市场开放、法规解禁、产品创新，均使变化波动程度提高，连带增加经营的风险性。良好的风险管理有助于降低决策错误之几率、避免损失之可能、相对提高企业本身之附加价值。目前，风险管理已经发展成企业管理中一个具有相对独立职能的管理领域，在围绕企业的经营和发展目标方面，风险管理和企业的经营管理、战略管理一样具有十分重要的意义。 为落实XX对XX公司下达的试点工作要求，提高XX公司风险防范和管理能力，XX年XX月XX日上午我们在XX召开了《XX 公司全面风险管理暨内部控制体系建设启动大会》，就此XX公司风险控制管理工作拉开序幕。现将风险控制管理工作的情况汇报如下： 一、严格组织领导，制定正确发展方向。XX年XX月XX日，公司下发《关于落实XX公司全面风险管理工作的通知》，要求深入落实XX公司《关于建立健全全面风险管理组织体系的通知》，建立了以XX规范性文件为方向标，以XX公司全面风险管理办公室为核心，以各部门和各分子公司为基础，以全体风险控制专员为骨干的工作体系。积极应对、分层管理、统一协调、多种手段、循环往复围绕工作目标，按照统一部署，转变观念，理清思路，突出重点，履职尽责，不断提高执行力，保证了重大经营活动符合XX的政策要求。我们根据相关要求，建立风险管理的三道防线：各职能部门和各单位为第一道防线；风险管理职能部门和风险管理办公室为第二道防线；内部审计部门和XX公司审计委员会为第三道防线。为了将风险管理工

作流程落到实处，有效地预防和控制各类风险，XX公司还与各单位签订《风险管理责任书》，明确XX公司和各单位的风险管理主体责任，制订各单位的风险管理责任指标、相应的考核及奖惩办法，由XX公司风险控制办公室监督执行，并组织风险管理考核评价工作。 二、抓住风险识别，努力提高风险识别能力。一是制定和完善了《全面风险管理实施办法》，细化了风险识别标准，使风险识别更具操作性，减少了风险分类的人为误差。二是加强了风险识别能力的培训，对公司XX以上人员进行风险管理工作的相关培训，有效的提高了管理人员的风险识别能力。三是各职能部门和各单位设立风险控制专员，负责风险管理工作的推进和日常工作。 三、抓住风险量化，按时保质完成风险点归属分类工作。在《全面风险管理实施办法》下发的第一时间里，我们打破常规，加强计划，提高效率，按照风险管理办公室的统一部署，组织实施了风险点的分类工作，协调风险点的归属问题，确保了分类工作的有序开展，较好的完成了前期的准备工作。根据风险管理总体安排，现阶段的主要工作是在XX公司范围内全面开展风险管理，重点推进XX、XX建设及XX三大领域的风险管理工作。并按计划制定了完成时间，除特别注明外，本阶段实施安排的启动时间为XX年XX月，完成时间为XX年XX月，只标注启动时间的根据实际情况推进。此阶段工作主要包含两部分内容：1、对风险评估所识别的风险点，制订相应的风险与内控管理改进措施，并安排实施；2、对XX、XX及XX三大领域单独制订实施办法并组织实施。

小额贷款公司工作总结

小额贷款公司工作总结 篇一：小额贷款公司工作总结 小额贷款公司xx年 工作汇报 公司自*年*月*日公司正式对外营业以来，在各位股东的领导和关怀下，在公司全体员工共同努力下，公司各项业务逐步步入正轨，现将xx年度基本经营情况、业务发展情况等汇报如下： 一、经营管理情况 （一）严格执行国家政策，确保各项指标达到省金融办的要求。截止xx年*月*日，公司严格按照服务“三农”的原则，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展，同一借款人最高限额控制在100万元以内；账面利率控制在基准利率09.—4倍之间；无跨区域发放贷款的情况出现，无吸收或变相吸收公众存款的情况出现。 （二）积极营销，扩大市场份额，加快业务发展步伐。xx年以来，通过积极的营销，公司在信贷业务发展中取得了一定的突破，抢占了一定量的市场份额，建立了一批相对稳定的客户群体，加大了对信用

良好，还贷能力强的客户营销及维护力度，在行业内取得了一定的知名度，为今后的业务发展打下了基础。 （三）以效益为核心,完善工作效率，提高服务质量。公司在不断加强和改善日常信贷工作的同时，注重和加强了信贷人员业务能力的学习和培养，逐步提高了工作人员工作质量和效率，建立了完整的客户信息档案，强化服务手段，改善服务效率。二、业务经营指标情况 截止xx年末累计发生业务*笔，累计发放贷款*万元，累计实现业务收入*万元。上缴各项税费*万元。截至年末贷款余额*万元，到期贷款和利息收回率均为*%，信贷资金实现了良性循环，取得较好的经营效益。 三、贷款担保比例： 1、信用贷款*笔，累计金额*万元，占比*%； 2、抵押贷款*笔，累计金额*万元，占比*%； 四、存在的问题。

小额贷款公司运营及盈利分析c模板

小额贷款公司 一、定义：以低端客户为服务对象单笔贷款金额在贷款机构注册资金5%以下的小额贷款。 二、政策背景：大力发展小额信贷，鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务；小额贷款公司政策出台后，大量民间金融转为小额贷款公司，一是取得合法地位，二是期望政策进一步明朗后向村镇银行转型。 三、设立小额贷款公司的意义a带动和规范行业发展，目前小额贷款公司的试点大多以民间资本为主力，国有资本的介入，不但是国有资本在这方面的有益尝试，还可以起到规范行业发展的作用，b国有资本对十届三中全会发展“三农”精神的具体执行。C对传统金融的有益补充，对于活跃地方“三农”、微型经

济起到促进作用；d在经济效益方面具有良好的潜力，根据前期的研究和试点的实践来看，“三农”和微型经济对小额贷款的需求很大，经济效益可期。 四、小额贷款公司的动作模式及特点 a)性质：是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立， 不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股 份有限公司 b)设立：其中有限责任公司的注册资本不得低于500万元， 股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然 人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不 得超过小额贷款公司注册资本总额的10%，集团如设立小 额贷款公司，建议首期注册资本1-2亿元，并引入商业银 行作为股东。 c)资金来源：股东资本金、捐赠资金、以及来自不超过两个 银行业金融机构的融入资金，≤50% d)资金运用：面向农户和微型企业，利率0.9~4倍。 e)监督管理：县市金融办 f)动作特点：对象为低端客户，包括农场主、城市个体户和 微型企业。由于服务对象的特殊性，一般要求提供无须抵 押的信用贷款；由于是信用贷款，所以额度一定要小到 可以控制风险的程度，并适当采用个人担保的方式；贷款 周期灵活，一般较短，常见的贷款周期有3个月-2年；国

安全风险管理工作总结

安全生产风险辨识管控工作总结在集团公司的正确领导和大力支持下，认真贯彻集团公司安全生产攻坚行动方案工作部署，坚持“安全第一，预防为主，综合治理”方针，紧密围绕集团公司安全风险管理目标开展工作，强化现场风险控制，夯实安全基础目标，确保安全风险管理各项工作有序发展。主要做了以下工作： 一、领导高度重视，推进安全风险管理体系建设。 为能够使安全风险管理各项工作得到有效落实，公司定于每周一召开工作例会，针对日常工作中的问题，参会人员共同探讨，分别交换意见，确定最终解决方案。安全风险管理工作领导小组成员根据各自工作实际，划定任务，明确职责，形成任务到人、责任到人、层级负责、严抓落实的良好局面，为工作的开展奠定了基础。 二、加强岗位培训，提高干部职工安全风险意识。 1、安全风险知识培训。组织安全管理人员进行安全风险管理知识培训，结合公司安全生产实际情况，引导干部职工树立安全风险意识，正确识别安全风险源点，熟练掌握现场作业风险源点控制技巧，提高职工现场处置能力。 2、新工岗前培训教育。按公司培训计划对新招聘的大学生进行三级培训教育。 3、提高管理素质。为提高管理水平，强化现场指导水平，公司将提高管理素质作为下半年的一项重点工作来抓。各处室按照公司的总体工作部署，结合岗位工作的实际情况，组织各科室进行学习，有效提高了各处室管理人员的素质。 三、落实工作重点，重点控制现场作业风险源点。

1、针对建筑施工的特点，组织专业人员对集团公司承建工程的重点部位进行汇总，围绕人员、设备、管理、现场作业等进行检查。通过深入一线，从人员、设备、管理、现场作业等方面对项目部进行检查，制定了《建筑施工现场安全风险辨识管控和安全风险管理制度》。 2、将各类安全风险点行梳理分类，综合评估其风险概率、风险范围和严重程度，制定《建筑工程安全风险辨识及分级标准》，将风险管理制度全面融入既有安全制度，修订完善安全管理制度、办法，找准了安全风险管理的切入点。 3、进一步完善安全隐患检查制度，分公司、项目部加强自查自纠力度，定期组织检查把安全隐患消除在萌芽当中。 4、公司编制《施工现场安全隐患排查治理登记表》和《重大危险源巡视、监控记录台账》将日常检查发现的安全隐患进行记录。 四、明确风险重点，强化现场安全风险控制处置。 1、公司根据实际工作情况，将制定安全风险辨识及分级标准予以下发，各分公司、项目部根据公司安全风险辨识及分级标准，结合项目部自身特点，分别制定项目部安全风险辨识及分级标准，下发到班组贯彻落实。并通过公司各级检查人员现场检查，确保各项安全措施落到实处。 2、针对季节更替、工程特点，及时分析判别安全风险的变化，及时补充修订安全风险辨识及分级标准，时刻保持把握安全风险源的高度敏感性，确保安全风险管理及时跟进发展变化的安全形势。 五、夯实管理基础，制定规章制度。

小贷公司工作总结

小贷公司工作总结 自20xx年7月6日华商小额贷款有限责任公司开业以来，在嘉峪关市金融办、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的指导和大力协助下，在公司领导、公司各位股东的正确领导下，全体员工紧紧围绕公司既定的工作目标，共同努力取得了令人较为满意的经营业绩，在短时间内为公司业务稳定、高效、良好地发展奠定了基础。 回顾和总结20xx年的工作，现将20xx年有关工作总结汇报如下：一、取得的成绩： 1、学习公司的相关规章制度、贷款政策及贷款利息政策等。良好的制度是管理一个公司的基础，是公司持续发展、稳定发展、长久发展的保障，是公司的软实力，它确保我公司业务的长久有序发展。在公司成立初期，我公司就组织制定了《华商小额贷款有限责任公司规章制度》。进公司的初期，我认真学习了公司的各项规章制度，懂得了应该干什么，明确了工作分工，为我在公司的循章办事奠定了基础，从而保障了各项工作规范有序的进行。 2、半年来，经过公司上下一心，一致努力，我公司业务经营取得了令人相对满意的经营业绩业务发展平稳，经营效益实现稳定。20xx年7月至20xx年12月，华商小额贷款有限责任公司累计发生

业务40笔，累计发放贷款3081万元，累计利息收入94.9917万元，已收利息47.0017万元，应收未收利息47.9900万元。到期贷款收回率90%以上，信贷资金实现了良性循环，经营 效益较为可观。在此过程中，我积极配合公司做好贷款相关 工作，遇到办理房产抵押贷款的客户，陪同客户到房管局做 好他项权登记手续以及后期他项权证的领取等。 3、强化风险防范，实现经营资金的良性循环。本着宁缺毋 滥的原则强化风险防范，对每笔贷款，我和公司业务人员裴 萌舒一起做好贷前调查工作，亲自到客户的工作地点询问贷 款客户的真实情况，工资情况，有无负债等，尽量多了解客 户信息，作好调查后回公司将客户信息如实汇报给上级领导，以便上级对贷款客户作以初步了解。在贷款中期做好贷款资料，在贷款后期做好对贷款客户的跟踪及催收利息等相关工作。 二、存在的不足及改进措施： 1、部分贷款客户在还本付息上严重逾期。自开业以来，大 部分客户保证了每月20号以前交清利息，到期还本付息，但是同时也出现个别客户严重逾期，例如，贷款客户康英贷 款壹拾万元，自次月起没有及时交利息，我公司联系客户时 发现客户预留的联系方式一直联系不到本人及其家人，此后 多次联系未果，公司也进行了家访，针对此类类似贷款客户，我们需进一步加强风险防范，做好贷前调查，摸清客户的真