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浅谈我国互联网药品销售法律监管问题探析

论文摘要本文通过对我国互联网药品销售法律监管现状的分析，指出我国现阶段对网络销售药品的监管有待加强，并从加强资质审查、物流配送、查处力度和教育培训几个方面来探讨完善之策。

论文关键词互联网药品销售法律监管

随着电子商务在我国的飞速发展，网上购物已经成为普及化态势。通过网络进行销售的产品也极为丰富，药品作为一种特殊的产品，在网上进行销售也成为一种必然的趋势。但是药品的安全直接关乎到人们的生命安全与身体健康，而网络销售形式受众广，违法行为的隐蔽性又极高，监管部门要在海量的药品信息里鉴别真伪，防患未然实属困难。这也使伪劣药品通过网络途径传递到消费者手中的危害性大大增加，因此对于互联网药品销售行为必须进行严格的法律规制，才能确保人们的生命财产安全，并且促进电子商务在药品销售领域的健康长足发展。本文试图在对我国互联网药品销售的现状及监管问题进行分析的基础上尝试着提出一些完善之策。

一、我国对互联网药品销售进行监管的立法现状

我国关于药品监督管理的法律法规最主要的是2001年颁布实施的《中华人民共和国药品管理法》及2002年颁布实施的《中华人民共和国药品管理法实施条例》，这两部法律从药品审批、生产、销售的全局来进行法律监管。2011年通过的《刑法修正案八》加重了对药品制假、售假的处罚力度。针对互联网药品销售行为，国家先后在2004年和2005年发布了《互联网药品信息服务管理办法》，和《互联网药品交易服务审批暂行规定》，对利用互联网形式进行药品销售的行为予以规制，要求通过网络途径进行药品销售必须依法申办《互联网药品信息服务资格证书》和《互联网药品交易服务资格证书》，否则即为非法销售。以上《办法》和《暂行规定》成为指导我国互联网药品市场管理的基本规范。目前主要针对互联网药品销售的法律、法规层级较低，制度监管还存在一定的问题。

二、我国对互联网药品销售行为的监管措施

（一）事前审批

我国对利用互联网形式进行药品销售实行的是严格的许可主义，我国法律规定：“国家食品药品监督管理局对为药品生产企业、药品经营企业和医疗机构之间的互联网药品交易提供服务的企业进行审批；省、自治区、直辖市（食品）药品监督管理部门对本行政区域内通过自身网站与本企业成员之外的其他企业进行互联网药品交易的药品生产企业、药品批发企业和向个人消费者提供互联网药品交易服务的企业进行审批。”

在我国能够申请进行互联网药品销售的主体仅限于企业，个人是不能申请的。企业要想进行互联网药品销售，既要符合实质要件的要求，也符合形式要件的要求。药品监管部门在对实质要件进行审核时主要对申请人的场所、管理制度、设备与技术措施、从业人员应具备资质等的真实性进行审查并进行现场验收。通过审核验收的企业将被授予《互联网药品信息服务资格证书》和《互联网药品交易服务资格证书》。这两个证书是企业从事互联网药品销售的形式要件，在进行销售时，要把证书放置在网页的显眼位置，以备消费者查验和监督。

（二）事后监督

《管理办法》和《暂行规定》还对互联网药品广告行为、互联网药品销售企业的信息变

更；停业、歇业；资格证书的期限与续期以及违法违规行为的处理做出了相应的规定。要求互联网药品销售企业所售卖的药品必须有生产批号和正当的来源途径，在页面的药品广告宣传中不能有虚假、夸大的描述。并对药品销售企业的IP地址进行备案，进行不定时的检测和检查，发现违规行为及时处理。另外，互联网药品销售企业在地址、销售类别等重要方面的变更也要报备和审查。对药企网上销售的资格许可具有期限性，到期时续期审核时，也要依据以往的销售行为是否合乎法律法规的规定。

（三）信息公示

国家对互联网药品销售采取的是许可主义，只有通过审查并取得相应资质的药品经营企业才能进行网络销售。国家食品药品监督管理总局网站设置了信息查询系统，方便群众根据药品销售企业的证书编号查询其销售行为是否具有合法性，也可以通过所出售药品的名称、批号等身份信息来查询所购买药品的真伪，鼓励群众对不符合资质的网上经营企业和违法违规销售的药品进行检举揭发。通过信息公示的方式来满足群众查询的需求，发挥群众监督对互联网药品销售的补充监管作用。

三、加强我国互联网药品销售法律监管的必要性

首先，我国互联网药品销售中出现的紧迫问题要求我们必须加强法律监管。目前存在着许多没有取得合法销售手续的网上黑药店，他们利用互联网、快递等现代物流手段成为假药流通的重要渠道。给人民的生命健康带来极大损害，这些新情况给药品安全监管行政执法与刑事司法工作提出了新的要求。

其次，根据电子商务医药业的发展趋势，以及欧美等国家在该领域已经形成的销售规模和利益格局，药品销售通过网络途径行销全球是医药业营销发展的必然趋势。通过互联网形式进行的药品销售，不仅可以降低流通效率，而且能够提高流通速度，使药品的价格优惠和种类优惠能够惠及全球，让广大消费者足不出户，就可以享受到高效便捷的医疗服务。我们应该借鉴发达国家的监管经验，使这医药业的网上营销规范化，才能促进其长足健康发展。从国外线上药品零售的相关数据可以看到，美国网上药店的销售额已经达到其药品全部销售量的30%左右，和欧盟的数据也远远高于中国不足0.5%的市场占有率。所以我国在互联网药品销售上发展的空间是巨大的，但发展速度却远远不及发达国家，这也与我国法律对于网络药品销售监管相对滞后有关。法律规制的成效会影响我国在电子商务医药领域的发展。因此，无论从打击违法犯罪行为的角度还是从促进电子商务医药业长足发展的立场来说，我们都必须加强互联网药品销售的法律监管。

四、完善我国互联网药品销售法律监管的对策建议

对于互联网药品销售的法律监管问题，我国政府采取的是重视和审慎的态度，制定了一系列的法律法规来加以约束，但是并没有有效解决网络销售中的违法违规和犯罪行为，究其原因，主要在于网络销售的监管难、执法难，还在于人们对于网络销售药品的真假难以辨别，因而缺乏有效的监督机制。为促进我国互联网药品销售的法律规制发展，我们可以从以下几个方面来考虑：

（一）加强对药品交易网站资质的管理

药品生产企业、药品经营企业在以自己名义注册的网站进行药品销售，或为这些企业进行网上交易提供服务的第三方网络平台提供者，必须按照我国互联网药品交易的有关法律法规的规定提出申请并取得相应资质后方可开展业务。并且应该严格按照证书核准的服务范围为其他企业和医疗机构的网上交易提供服务，不得擅自超范围对个人消费者的网上药品交易提供服务。不具有连锁性质的零售单体药店不得开展网上售药业务。各省级食品药品监

督管理部门应加强药品生产和经营企业网上售药监督监测，发现违反上述规定的药品交易网站（包括自设网站和提供交易服务的网站），应对设立企业按照《暂行规定》和《工作方案》要求依法严肃查处，直至移送通信管理部门关闭其网站。

（二）加强互联网销售药品配送环节的管理

由于互联网药品销售都是通过邮寄途径到达消费者手中的，这就容易使没有资质的企业和不具有合法身份的假药能够通过邮寄途径加以流通，损害广大消费者的利益。虽然国家邮政管理总局通过法规明确了快递业务员在揽件时的验收义务，但是由于快递从业人员本身的疏忽大意，以及他们也缺乏对销售企业和有关药品的辨别知识，这使得药品网络销售中配送环节的监管往往有名无实。为此应该对互联网药品销售的配送环节实行专人负责，对他们进行有关知识的培训。必要时建立独立的物流配送平台，专门为网络药品销售服务，加强在物流环节对违规销售行为的规避。

（三）加大对互联网非法售药的查处力度

各级食品药品监督管理部门要严格开展相关的监督检查和监测，规范互联网药品交易的主体和行为，严厉打击互联网违法销售药品等行为，切实将各种违法案件查处到位。对违反互联网药品销售法规的企业限期进行整改，对违法违规问题严重的企业需要予以关闭的网站，应及时移送通信管理部门关闭；对监督检查和监测发现的触犯刑律的案件，应及时移送司法机关依法追究刑事责任。对打击互联网非法售药行动中涉事企业的整顿处理结果，省级食品药品监督管理部门应当报送总局。对总局投诉举报中心移交的违法违规销售药品的网站，省级食品药品监督管理部门要按时将查处结果及时反馈总局投诉举报中心。任何单位和个人如发现从事互联网药品交易服务的企业违反上述规定，均可向食品药品监督管理部门举报。

（四）加强对互联网药品销售的教育培训

根据新修订的《药品经营质量管理规范》的规定，零售药店必须配备执业药师方可从事药品经营行为，根据目前的情况来看，线下零售执业药师的缺口至少有30万之多，如果网上药店要求配备执业药师，这一缺口将会更大。国家食品药品监督管理总局于2014年5月发布的《互联网食品药品经营监督管理办法（征求意见稿）》中规定了建立执业药师在线药事服务制度，要求网络药品营销企业要由执业药师负责处方的审核及监督调配，指导买家合理用药；对于从事互联网药品交易服务的第三方交易平台经营者，应当由执业药师开展网上咨询服务；销售处方药应当建立执业药师在线药事服务制度，由执业药师负责处方的审核及监督调配，指导合理用药。执业药师很可能成为网上药店卖处方药的瓶颈。所以要促进药品网络销售业的发展，并使法律监管取得实效，还必须加强对网络药品销售人员的任职培训，使他们取得相应的资格证书，使从业人员具备基本的医药学知识和法律知识，从而使互联网药物销售专业化水平加强，有效地实行监管目的，增强行业竞争力。

五、结语

互联网药品销售是电子商务时代医药营销的必然发展趋势，在这一背景下，广大人民群众的用药安全就显得尤为重要，需要监管机构结合互联网的特性，不断完善法规，更新观念，实现对网上药品销售的有效监管，促进互联网药品销售业的健康发展。

参考文献

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[4]杨子文编单片机原理及应用西安电子科技大学出版社2006

[5]王法能编单片机原理及应用科学出版社2004

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浅谈我国金融监管问题摘要：20世纪70年代以来，金融自由化的趋势锐不可挡，金融创新层出不穷。各国银行业越来越深切地认识到，以往的监管措施、监管力度及银行本身的信用风险管理水平很难再适应银行所面临的日益复杂的风险环境。尤其是全球性金融危机等一系列重大的金融风险事件更加深了各国银行对信用风险管理中存在的问题的反思。越来越多的研究开始关金融市场中普便存在的信息不对称是造成信用风险的直接因素，当前我国金融监管理念在实践中仍存在一些问题。关键词：金融监管理念金融监管框架金融创新 0 引言为了提高金融监管的效率，更好地发挥金融监管对金融发展的促进作用，如何树立正确的金融监管理念并有效地指导金融监管实践活动成为目前一个亟待研究的问题. 金融监管理念必须从传统的控制风险转变到隔离风险上来，建立并完善对金融机构的效益监管，创新监管的手段和方法，最后建立适应现代金融监管理念的新型金融监管。 1 当前我国金融监管情况分析 1.1 行政管理色彩浓厚，监管效益和监管成本不对称一是金融监管依然存在行政性管理色彩。二是“重监管，轻效益”的观念根深蒂固，监管效益与监管成本不对称。三是“重常规性监管，轻创新监管”的思想亟待改变。目前的金融监管是一种对前期业已出现的问题进行控制和监督，而对未来可能出现的金融风险没有制定前瞻性的监管制度。存有求稳怕新的思想，不利于金融业的发展。 1.2 金融监管力度不够由于各种原因，对监管工作中发现的违规违章金融机构人员，还不能严格依法处理，监管工作中有法不依、有法难依，执法不严、违法不究的现象时有发生，降低了金融监管的严肃性和中央银行的监管权威。 1.3 金融监管体系不健全我国目前的金融法律体系与市场经济体制、金融改革和发展、现代金融监管理念的要求还有相当大的差距。一是部分金融法律法规与现实情况不符，造成金融监管的法律基础不规范。二是金融法律法规不系统。各种地方性法规、各金融机构系统内制定的各种制度规定较多，庞杂而不系统，但多数又都具有法律效力，在监管过程中经常会出现因对某一问题认识上的不同而产生定性上的争议。三是相对于金融业务创新的趋势，对新的金融业务的立法管理滞后，监管的法律依据不足。四是目前国内各项金融法律法规与世界上其他国家的有关法律法规还不能有效地衔接起来，在已经加入WTO的新的环境下，做好与WTO组织各国金融法律法规的衔接工作显得尤为必要。五是有效监管的基础还没有建立起来，缺乏社会联合防范机制。 2 金融监管理念创新的建议与思考 2.1 树立由控制风险向隔离风险转变的监管理念一是对问题机构在其破坏金融体系前实行隔离；二是金融监管部门和地方政府要迅速、稳定地获得相关信息，确保在金融风险积累前采取相应的措施；三是即时清算，减少支付时滞带来的负面影响。注意运用新的思路和方法加强金融监管，允许所有符合条件的投资主体进入金融产业，按市场原则引入竞争。 2.2 树立并完善对金融机构效益监管的理念新型监管理念中最关键的是，要规避金融企业现行会计核算制度的缺陷，真正建立客观真实地反映金融企业业务经营全过程的会计核算制度，其核心则在于建立一套科学的会计核算指标。效益监管的核心是金融企业经营成果综合指标体系和评价标准体系的设立，而其中心

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浅析我国金融监管中问题分析及措施

浅析我国金融监管中问题分析及措施1983年,工商银行作为国有商业银行从中国人民银行中分离出来,实现了中央银行与商业银行的分离,从而使人民银行集金融监管、货币政策、商业银行职能于一身的金融管理体制宣告结束,现代金融监管模式初步成形。当时,人民银行作为超级中央银行既负责货币政策制定又负责对银行业、证券业和保险业进行监督。这时的专业银行虽然对银行经营业务有较严格的分工,但并不反对银行分支机构办理附属信托公司,并在事实上成为一种混业经营模式。XX年初银监会的成立,使中国金融业“分业经营、分业监管”的框架最终完成,由此形成了我国“一行三会”的金融监管体制。针对监管体制中存在的缺陷,在金融监管改革过程中,应首先建立金融监管的合作制度,使三大监管机构在各自独立行使监管职能的同时,有效地协调彼此之间的权责,提高监管质量和效率。其次,强调金融机构内控制度建设,加大对金融机构创新业务内控制度的检查监督力度,督促金融机构完善创新业务的操作制度,防止金融创新的衍生风险。我国金融监管的时间较短,在金融监管的方法手段、技术条件以及信息披露等方面,我国还存在许多问题,主要表现在以下几个方面:首先是金融监管有效性不足,金融监管内容过于狭窄,其金融监管仍偏重于合规性监管,严格的管制极大地遏制了金融创新的有效空间;对金融机构日常经营

的风险性监管涉及不多;监管措施的效能未得到充分发挥,对金融机构违规行为的处罚不够严厉,违规处罚中缺乏严厉性,对违规行为的处罚缺乏有效性。其次是金融信息披露滞后,信息披露滞后于监管和外部市场约束的需要,我国金融机构关于信息披露的法制观念不够,数据资料编报的随意性较大,信息披露缺乏强制性和规范性;金融信息披露的范围小,内容比较单一,信息不完备,缺乏专门的金融信息开发和传播中介机构,使得金融信息在低水平上传播和利用。目前,我国商业银行还没有真正建立起法人治理结构和利益约束机制,内部监管乏力,导致银行出现大量的不良资产需处置,同时,还面临着大量存款需找出路却又“惜贷、拒贷”的尴尬局面。监管目标不够明确;金融监管独立性不够;金融监管机构协调性差;金融监管措施不力;现行监管制度不利于金融创新等。完善金融机构内控机制就必须深入到金融机构内部的组织、结构、观念、管理等各个环节,建立起有效的内部控制机制,以达到规避风险、维持安全的目的。要提高对加强内控机制建设的认识,金融机构的各级管理人员要充分认识内控建设的重要性,把它作为经营管理工作中的关键一环,常抓不懈,落到实处,这样才能有助于金融机构内控机制的建立健全和充分发挥作用。完善法人治理结构,应着力于打破现有的银行业垄断,引进市场竞争机制,实现银行运作机

浅谈国内互联网金融行业监管--以P2P网贷平台监管为例概要

101 企业改革与管理 2015年1月下2013. [4]任晓燕.培训师品牌塑造策略研究[D].电子科技大学,2010.[5]邓倩.太原市英语培训机构发展战略研究[D].山西财经大学,2010. [6]陶茜.国内英语培训机构品牌营销问题与对策研究[D].内蒙古师范大学,2011. 摘要:P2P网贷在2007年传入中国,虽然P2P不是我们的原创,但是在监管真空和法律灰色地带下的“监管套利”,同时迎合市场需求野蛮生长,极大的冲击了我国金融行业原有的生态位。P2P网贷既填补了金融某些领域的空白,被社会各界人士所看好;又使得“金融脱媒”,脱离了传统银行完善的风控体系,加剧了行业不稳定因素,引发了对互联网金融监管的讨论,成为了极富争议的“生态入侵者”。社会对互联网监管的呼声越来越高,本文试从P2P网贷平台的监管展开分析,从而打开国内整个互联网金融监管体系格局。关键词:互联网金融;P2P;网贷;金融监管;跑路一、导论国内专家及学者对于P2P网贷,持正面看法者,主要从其对成本的节约、对百姓的方便、对利率市场化的推动等方面力挺;持负面看法者,主要从是否推高了利率成本,技术上是否安全等方面进行质疑,而无论何者,都在监管的理论基础、监管的必要性和监管的审慎尺度等方面缺乏深入的讨论。而对于互联网金融监管,国外具体又是如何做的呢?笔者试从国外互联网金融发展借鉴经验,发现国外相对成熟的金融体系下,传统银行与互联网金融的同化程度极

高,很多“传统”银行正是互联网金融模式的主体,有完善的监管和风控体系,也就没有对互联网金融进行什么特别的监管。而我国尚处于较低的金融发展水平阶段,金融法律法规还不健全,商业银行发展还不规范,有效的风险控制机制尚未建立起来,使得注重安全与风控的传统银行与互联网融合缓慢。这恰恰为国内的互联网企业带来机会,一方面市场需求带来盈利,另一方面也是利用监管真空“套利”;一方面促进了国内互联网金融行业的发展,促使国内传统银行与互联网的结合,另一方面提高了行业风险,给行业健康发展带来隐患。二、研究背景近两年来,P2P网贷平台频频发生非法吸储、诈骗、倒闭、跑路等恶性事件,动摇了民众对互联网金融的信心,严重影响了行业的健康、稳定发展。社会对互联网监管的呼声日益升高,国家对互联网金融领域的监管也正落实在细则规定当中。立足国情,国内互联网金融监管已是势在必行,然而互联网金融模式涉及范围特别广,互联网金融监管也不是一朝一夕据能实现的。故本文将研究定位在国内互联网金融行业重要模式之一的P2P网贷模式上,为其监管的理论基础、监管的必要性和监管的审慎尺度提供一些有价值的研究。三、问题原因分析 1.行业尚处于监管真空,法律灰色地带一套软件只要数千到几万,行业进入门槛低,而短期获利高,使得很多平台负责人一开始就抱着吸收资金后试试看碰运气的成分,成功自然不说,失败就卷款跑路的心态进入行业,甚或一开始就抱着圈钱后跑路的心态进入行业,是行业安全的最具威胁的风险因素。 2.缺乏行业标准,进入门槛低缺乏专业知识和相应人才,更缺乏相应的行业从业资质认定,风控能力差不具备危机时抵御风险的能力,在危机发生时只得卷款跑路。四、结论和建议1.立法方面央行条法司设立的互联网金融协会已经报民政部审批,近期将成立。央行会制定一个互联网金融框架性的监管制度,但具体到每个门类,现在正由证监会与银监会配合制定互联网金融监管规则,比如P2P的监管细则将由

关于推进公共法律服务体系建设的调研报告

关于推进公共法律服务体系建设的调研报告为认真贯彻总书记关于“努力做好公共法律服务体系建设”的重要指示精神和县委构建“覆盖城乡、惠及全民”的基本公共法律服务体系的任务要求，云间县司法局立足于促进公共法律服务资源在城乡之间的均衡布局，坚持围绕中心、服务大局，通过整合司法行政法律服务资源，拓展司法行政法律服务平台，组织实施人民调解安民、法律援助惠民、法制宣传近民、法律服务便民等项目，努力满足全县人民的基本法律服务需求，为推进“平安云间”、“法治云间”建设，维护社会和谐稳定，促进社会公平正义提供法治保障。本课题试从近年来的实践基础上，就进一步加快我县公共法律服务体系建设作一些思考和探讨。一、构建公共法律服务体系的重要意义党中央、国务院高度重视公共法律服务体系建设。党的十八大报告指出，要“加快形成政府主导、覆盖城乡、可持续的基本公共服务体系”。党的十八大以来，习总书记多次作出重要指示，强调指出要加大对困难群众维护合法权益的法律援助；明确要求决不允许普通群众打不起官司。今年4月21日，习总书记在对司法行政工作的重要指示中，特别强调指出要紧紧围绕经济社会发展的实际需要，努力做好公共法律服务体系。省

委十三届四次全会、市委七届五次全会明确提出“构建覆盖城乡的公共法律服务体系”和“普遍建立法律顾问制度，大力发展法律服务业。”司法部和省司法厅相继出台指导性文件，明确提出推进公共法律服务体系建设的任务要求。二、我县公共法律服务体系建设的实践与成效公共法律服务体系建设是一项系统性基础性工作，延伸了基层司法行政的工作外延，对新常态下司法行政的服务保障能力提出了更高要求，这几年来，县局不断优化职能，在推动公共法律服务体系上进行有益尝试。（一）积极打造辐射城市乡村的专业平台。去年，我局顺利完成县司法行政法律服务中心搬迁和功能提升、县公证处“临街落地”两个硬件项目。目前县级法律服务中心面积500多平米，窗口专业人员15人，法律援助、普法宣传、12348专线、人民调解、社矫安帮、法律服务等职能资源进一步得到整合，窗口功能和便民举措得到提升和落实，法律服务集聚效应有效发挥。全县现有律师事务所9家，公证处1家，基层法律服务所8家，职业律师68人、法律援助律师5人、基层法律服务工作者42人，律师事务所、公证处在县城实现临街落地，8家法律服务所遍布7个乡镇，乡镇和部门建立法律援助站22个，行政村（社区）援助点181个，“半小时援助圈”基本形成。县镇村三级法律顾问网络建设有序推进，县政府和各乡镇人民政府法律顾问配备全覆盖，武连等乡镇便民服务中心设置法律服务

浅析金融监管中的问题及对策

写作提纲一、我国金融监管制度体系基本形成二、我国金融监管方式存在的问题（一）金融监管方式过分依赖行政审批和现场监管（二）我国金融监管的法律法规不健全（三）我国金融监管透明度低（四）金融监管部门缺乏匹配的专业人才（五）监管内容和范围狭窄三、完善我国金融监管体系的对策（一）增强行业自律机制（二）加强金融机构内部控制的建设（三）加强银行、证券、保险三大监管部门的协调和合作（四）大力提高监管队伍的整体素质（五）建立完善的金融监管体系结论参考文献

浅析金融监管中的问题及对策【摘要】本文对我国金融监管的基本面进行了分析，同时提出了金融监管中出现的问题及对策，找出并借鉴了西方国家在金融监管在金融危机形势下采取的相关措施，包括理论上的革新和新的法律法规的颁布等等。金融危机下，对于金融监管存在的问题，我国应该积极的进行反省与思考，找出我国金融监管中存在的问题，在吸取经验教训的同时结合我国国情，建立起一套稳固的金融监管体系，为我国经济健康快速的发展打下坚实的基础。【关键词】金融监管；金融危机；发展一、我国金融监管制度体系基本形成随着我国金融体系的不断完善，我国金融监管体系也随之得以建立和健全。目前世界主要国家和经济体的监管模式大致可分为，统一监管和分业监管两种模

式。我国采用的是分业监管的基本模式，这样的模式源自于上世纪末的亚洲金融危机背景下，过去由人民银行对应所有金融机构的监管模式已经不能满足金融市场高速发展、与世界接轨的需求。2003年，第十届全国人大一次会议第三次会议通过了国务院机构改革方案，中国银行业监督管理委员会获准成立；是年12月27日，第十届全国人大常务委员会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》(下称《银行业监督管理法》)、《关于修改〈中华人民共和国中国人民银行法〉的决定》和《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》，并于2004年2月1日起正式施行，标志着我国现代金融监管框架的基本确立。根据修订后的《中国人民银行法》，强化了中国人民银行在执行货币政策和宏观经济调控上的职能，将对银行业金融机构的监管职能转移给新成立的中国银行业监督管理委员会，保留了与执行中央银行职能有关的部分金融监督管理职能，至此，我国金融监管将分别由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券市场监督管理委员会和中国保险业监督管理委员会，也就是通称的“一行三会”四个机构分别执行，从而中国金融监管也形成了现行的多元化监管体制。而三部银行法和《证券法》、《保险法》、《信托法》、《证券投资基金法》、《票据法》及有关的金融行政法规、部门规章、地方法规、行业自律性规范和相关国际惯例中有关金融监管的内容共同组成了我国现行的金融监管制度体系。二、我国金融监管方式存在的问题（一）金融监管方式过分依赖行政审批和现场监管由于我国金融监管的体制建立时间较短，还处在过分依赖行政审批和现场监控的地位，其具体主要表现在以下几个方面： 1、在市场准入、业务范围、日常业务监管、市场退出等方面，过分依赖行政审批和现场监管，虽然近两年开始试行非现场监管，但其方式还不完善，监管的有效性很低。 2、监管手段陈旧，科技水平低，与被监管机构未实现电脑联网，无法实现实时监控，使监管人员忙于监管资料的收集和层层上报工作，效率低，成本高。 3、对金融机构退出市场的监管经验不足，尤其对有问题的金融机构退出市场的处理缺乏成熟经验，许多法律和制度建设滞后。 4、利用社会力量对金融机构进行监管尚未起步，对外部审计师的利用几乎是空白，对如何利用外部中介机构实行金融监管缺乏相应的制度和法规。 5、金融监管的成本较高，导致金融监管的有效性下降。（二）我国金融监管的法律法规不健全目前，我国金融监管的法律体系还不是很完善，仍存在不少弊端，无法保证金融监管合理、有效、规范地实施。首先主要表现在配套法规不完善，大法不少，

新城镇法律服务中心建设情况

新城镇法律服务中心建设情况新城镇公共法律服务中心于2017年正式挂牌运营，整合了法律咨询、法治宣传、法律援助、人民调解、社区矫正等司法行政主要职能，是司法行政服务群众的“基层窗口”。服务中心设施完善，采取“窗口化”和“综合性”相结合的设置方式。在服务中心大厅设有法律咨询、社区矫正、安置帮教、矛盾调解等四个服务窗口，方便群众便捷高效的处理事情。服务中心设有单独的办公室、档案室、矛盾调解室，整体环境宽敞明亮，设施人性化，专门设置等候长椅并栽种了可供观赏绿植，打造了一个休闲等候区。一、处置矛盾有新机制。服务中心实行跨部门联动处置矛盾新模式。密切联系镇综治办、信访科等有关单位组成镇综合矛盾调处中心，联合引导群众依法有序维权和化解各类矛盾纠纷。根据近几年新城镇突出的征地拆迁矛盾设立专门的“征地拆迁矛盾调解小组”。2017年度该工作小组及时高效地化解了群体性征地拆迁矛盾152起，接待人数已逾千人，其中涉及人员安置类矛盾34件，涉及征用地不规范类矛盾52件，涉及安置款发放矛盾28件，其他相关矛盾共计38件，调处成功148件，调处成功率近98%。新模式充分运用人民调解、司法调解、行

政调解衔接联动化解矛盾纠纷工作机制，充发挥人民调解“第一道防线”的作用。二、社矫安帮有新模式。办事大厅专门设立社区矫正、安置帮教窗口，中心设立了社区矫正管理办公室、社区矫正人员定位监测室、学习教育室、信息采集档案室，按照《社区矫正实施办法》要求，达到人员入矫解矫程序规范化、人员信息采集和档案管理制度化、心理矫治和矛盾疏解全程化、矫正教育和集中学习常态化、社区服务与公益劳动特色化、就业扶持和帮困扶助经常化、考核奖惩信息公开化不断提升全区社区矫正和安置帮教工作水平。对社区矫正人员实施规范化管理，借助矫务通对人员行踪进行实时监察，并通过矫务通形成人员个人情况定期汇报制度，实现权责清晰，程序简明的管理模式。对社区矫正人员实施人性化教育关怀，组建“社区矫正大家庭”微信群，给社区服刑人员一个学习交流的平台。工作人员可以利用微信群定期推送学习视频、布置学习任务、实时解惑答疑，利用微信拉近与矫正对象距离，进行人性化的管理。三、公益法律服务有新内涵。服务中心当地星诚律师事务合作，邀请专职律师定期来服务中心提供免费的法律咨询。结合社会综合治理网格化的实施，构建镇、村（社区）、网三级法律服务圈，形成逐级

中国互联网金融的风险与监管研究_魏鹏

DOI:10.16529/https://www.docsj.com/doc/5517629411.html,ki.11-4613/f.2014.07.003 金融论坛２０１４年第７期（总第２２３期）中国互联网金融的风险与监管研究魏鹏［摘要］本文分析了国内互联网金融发展现状、风险特征及互联网金融监管的国际经验，认为互联网金融存在经营主体风险、法律合规风险、技术操作风险、市场流动风险、资金安全风险和货币政策风险等。发达国家对互联网金融的监管主要包括对第三方支付、网络信贷、网络银行、众筹融资的监管。为改善国内互联网金融监管现状，应明确监管原则，适度监管和协调监管并重；充分发挥行业自律组织的作用；加快互联网金融法律法规建设，通过立法明确互联网金融机构的性质和法律地位；完善互联网监管规则，明确互联网金融企业的业务经营范围及监管主体。［关键词］互联网金融；金融监管；监管原则；自律组织［文章编号］1009-9190（2014）07-0003-07［JEL分类号］Ｇ２９［文献标志码］A A Study of the Risks and Regulation of Chinese Internet Finance WEI Peng ［Abstract］This paper analyses the development status,risk characteristics of internet finance and the international experience in internet finance regulation.The paper argues that there are operator risks,legal and compliance risks,operational technology risks,market liquidity risks,capital safety risks and monetary policy risks,etc.in internet finance.The internet finance regulation in developed countries mainly include the regulation of third-party payment,online credits,online banking,public financing.To improve the domestic internet finance regulation,it’s necessary to form regulatory principles,and keep balance between appro－ priate regulation and regulation coordination;make use of the function of industry self-regulatory organization;accelerate the constitution of the laws and rules of internet finance,and clarify the nature and legal rights of internet finance by legislation;im－ prove the regulation rules of internet,and clarify the business scope and regulated entity of internet financial enterprises. ［Key words］internet finance;financial regulation;regulatory principle;self-regulatory organization 当互联网企业介入金融行业所开展的业务，包括互联网企业通过互联网平台开展的结算、小微贷款、标准化金融产品销售、信息中介等金融业务，就构成了互联网金融。互联网金融在缓解信息不对称、提高交易效率、优化资源配置、丰富投融资渠道等方面有别于传统金融。互联网金融不是金融与互联网的简单结合，而是现代金融创新与科技创新的有机融合。近年来，众多互联网企业以颠覆的心态迅速进入金融领域，“快鱼吃慢鱼”的互联网生存法则被搬到金融领域后，不仅对传统银行业造成了冲击，而且成为国内金融监管制度革新所面临的新难题。与“体制内”金融相比，互联网金融被边缘化，成为“体制外”金融的代表。作为一种新的业态，互联网金融如何在规范的前提下健康、可持续发展，为扩大内需、刺激消费、促进国内经济发展方式转变贡献力量，是政府和监管部门都在探讨的新课题。本文将在对国内互联网金融发展现状描述的基础上，从经营主体、法律合规、技术操作、市场流动、资金安全、货币政策等多个视角分析互联网金融存在的风险，借鉴国际对互联网金融各类模式［收稿日期］2014年5月26日［作者简介］魏鹏，男，中国工商银行牡丹卡中心，经济师，国际财资管理师；首都经济贸易大学金融业学院，硕士生（北京，100033），E-mail：weipeng@https://www.docsj.com/doc/5517629411.html,。

互联网金融的风险与监管分析

防灾科技学院成人高等教育毕业论文题目互联网金融的风险与监管分析专业层次学号答辩人张全东指导教师完成时间

互联网金融的风险与监管分析防灾科技学院成人高等教育专升本（专科）****级*****专业 ***** 摘要：随着金融全球化和综合化发展趋势进一步增强，我国金融业已经进入互联网金融阶段。在这一阶段，随着互联网用户急剧增多，消费者的网络消费习惯逐渐形成，为互联网金融的发展提供了良好的外部条件。在2014 年，互联网金融被写入政府工作报告，显示出我国对互联网金融发展的重视。互联网金融快速发展，在满足实体经济发展、推进我国利率市场化、信息技术革新、普惠金融的发展等方面都发挥着积极作用。互联网金融对我国金融体系的完善有着重要的意义，与此同时，这一新生金融事物也存在许多问题，尤其是在对互联网金融监管问题的研究，更是显得尤其重要。基于此，本文重点分析了现阶段我国互联网金融风险监管过程中出现的问题并提出相应的解决措施。通过本文论述，以期对我国金融行业的健康稳定发展有一定的理论和实践指导意义。关键词：互联网金融中国金融业影响风险监管

目录一、绪论 0 （一）研究背景 0 （二）研究意义 0 （三）文献综述 (1) 二、互联网金融理论概述 (2) （一）互联网金融 (2) （二）互联网金融的优势 (2) （三）互联网金融发展 (3) 三、互联网金融风险存在的原因分析 (4) （一）现有金融体制方面的不足 (4) （二）现实供需矛盾的存在 (4) （三）低成本高收益的盈利模式 (5) 四、互联网金融监管风险监管存在的问题 (5) （一）市场机制不完善 (5) （二）现行体制和社会主义经济体制不适应 (6) （三）政府监督体系不健全 (6) 五、完善互联网金融监管的措施和建议 (7) （一）进一步完善市场体系 (7) （二）创建互联网金融监督机构的行政管理机制 (8) （三）健全政府部门监督管理 (8) 六、互联网金融环境下实现中国金融的新发展 (10) （一）转变观念，认清互联网金融的价值 (10) （二）提高金融机构电子化 (10) （三）提高互联网金融的网络安全性 (11) 结论 (12) 参考文献 (13) 致谢 (14)