客户经理职业操守和基本职责

客户经理的职业操守和基本职责

职业操守

一、从业基本准则

客户经理是银行中一个特殊的岗位，在整个公司业务经营体系中处于最前沿，是银行与客户之间重要的桥梁和纽带，常常面临操作风险、信用风险、道德风险的考验。因此，客户经理在提高自身职业素质和营销服务能力之前，首先要重视并严格遵守银行职业操守，正确处理好与客户、同事、所在机构、同业人员及监管机构之间的关系，树立起诚信、合规、尽职的职业价值理念，在此基础上才能真正发挥出公司业务市场营销与风险防范的核心渠道作用。

客户经理在工作、生活中，应严格遵循以下十条从业基本准则：1．诚实信用。诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则，也是客户经理的立身之本和基本要求。客户经理作为全行对公客户的营销主体和信用风险防范的第一道关口，具有较强的外部性，应更加注重诚实信用，以高标准的职业道德规范行事，品行正直，工作实事求是，客观真实、拒绝作假，恪守诚实信用的原则，切身维护良好的银行声誉和信誉。

2．守法合规。客户经理应知法守法，维护国家利益和金融安全。这里的“法”包括：一是法律法规，由立法机关制定的法律，国务院制定的行政法规，国务院各部委制定的规章，地方性法规和条例等；二是自律规范，即由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约；三是规章制度，即我行制定的

各项政策、操作程序和工作规范。客户经理应树立守法合规意识，认真履行法律义务。

3．专业胜任。客户经理应具备岗位所需的专业知识、资格与能力。“专业胜任”包括三个层面：一是客户经理必须具备岗位相应的专业知识和技能，如掌握必要的经济理论知识、宏观经济、行业等信息，熟知我行业务制度、产品、流程，了解相关法律法规等专业知识；二是具备从事客户经理所需要的能力，具备一定的市场分析和开拓能力，具有较好的心理素质，有较强的人际关系沟通能力；三是具备岗位所需的资格，即取得岗位相关的资格证书，这方面工作流程总分行正在修订和完善。

4．作风端正。客户经理应热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约。严禁从事赌博、吸毒及其他任何违法违纪行为。

5．勤勉尽职。客户经理不仅要具备岗位所需的专业知识和能力，也要有一个勤勉谨慎的良好工作态度。认真履行岗位职责，勤勉谨慎，勤于营销，积极开拓市场，在日常工作中仔细认真，避免差错，做一名称职的客户经理。

6．严格保密。商业秘密指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。保守商业秘密、信息和隐私，既是国家法律法规的强制性规定，也是避免客户损失、维护银行声誉的必然要求。客户经理岗位严格保密包括两个方面：一是严禁泄漏本行商业秘密，窥视、窃取不应由本人了解的业务操作机密，对所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息。二是保守客户秘密，不得向无关人员或其他组织透露客户的个人信息，不出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；妥善保管或销毁有客户信息的单据、

凭证、开户申请书或交易指令。严格执行保密协定，自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密。

7．规范操作。客户经理应规范操作，认真执行我行制定的各项业务操作流程。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告。

8．优质服务。客户经理应做到客户至上，诚实守信，语言文明，态度稳重，举止大方得体。讲究工作效率，提高工作质量，尊重客户隐私，努力为客户提供热情、周到、优质、高效的服务。注重仪表举止规范。在日常工作交往中，客户经理应做到约见客户要遵守时间、拜访要事先约定、行坐姿态要文雅、遇到客户要面带笑容，主动行礼并问好致意；在推介业务时，无论是上门拜访还是在行接待，都要以礼相待，招呼、敬茶、让座、告别等要得体。

9．严禁商业贿赂。从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂。严禁商业贿赂包括两个方面：一是严禁收受商业贿赂。客户经理在社会交往和商业活动中，廉洁从业，不得接受或给予客户任何形式的非法利益。严禁客户经理借职务之便为企业融资提供有偿服务，在贷款定价和中间业务收费过程中向客户索取私利的行为。二是严禁违法行贿行为。客户经理在营销工作中应把握尺度，严禁违反法律的行贿行为，同时妥善处理娱乐活动及其他利益的提供，避免参与一些不健康、影响我行声誉的娱乐活动，避免一些有损于其职业形象的行为举止。

10．抵制内幕交易。客户经理应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。严禁利用银行信息平台，充当民间融资中介、为融资提供担保、收受

好处费等非法牟利行为。严禁越权代表我行与客户私下签订任何形式的协议文书或向客户作任何超授权的单方面无条件承诺。

客户经理基本职责

一、客户关系维护

（一）日常客户维护

客户经理的日常维护工作包括加强与客户的日常联系，及时了解客户需求；定期拜访客户，撰写工作日志；统筹安排行内有关领导和相关业务部门会见客户；定期汇报工作进度，及时协调解决银企双方合作中存在的问题等。

（二）客户信息资料的整理

客户经理应尽力获取公司客户的战略规划、定期财务报表、重点人事变动和同业竞争情况等各项资料，按工作要求整理、更新及妥善保管，供尽职调查、业务审查、贷后检查和市场分析等使用。

（三）客户关系交接

客户经理因离职、换岗或其他调整时，应按照有关要求在规定时间内完成包括客户关系、客户信息和相关业务资料等项工作的交接，因工作交接不及时损害客户关系的，应进行必要的处罚。

二、拓展新客户

客户经理在做好存量客户的维护基础上，要大力培育新客户资源，为银行的各项业务发展奠定良好的基础。客户经理要密切关注国家宏观经济政策和有关部门出台的行业发展规划，结合所在区域的客户特点，有重点地开展市场调研，了解竞争对手情况、行业发展趋势、

客户需求等内容。通过对市场的不断调研，发掘潜在客户市场，力争把每一个潜在客户转变为现实客户，把市场中成长起来的优质客户转变成本商业银行的客户，不断扩大优质客户的范围和数量。

三、综合化营销

客户经理制是“以客户为中心”的营销体制的核心内容，而综合化营销是客户经理制的基本要求，也是客户经理的基本职责。

（一）制定客户营销策略

客户经理应当综合考虑长期合作、重点需求、风险特征以及我行金融产品特点、资金成本等因素，为客户制定有针对性的营销策略，开展有针对性的营销活动，同时跟踪行内相关部门及时、高质量的为客户提供服务。

（二）开展综合化营销

公司客户经理有权以客户贡献度最大化为目标，根据客户实际需求牵头组织、协调各部门形成综合化、个性化的综合服务方案，进行有针对性的一站式营销，并根据客户层级不同提出差别化的定价和风险管理建议。公司客户经理营销产品范围包括公司存款、公司贷款、中间业务产品，也包括对个人金融业务、信用卡业务等的交叉销售，通过全方位、多层次、个性化的金融服务，满足客户需求，提高客户贡献度，密切双方合作关系。

（三）客户综合收益评价

公司客户经理应依托我行客户信息系统，对分管客户办理各项公司金融业务、交叉销售业务及其储备业务的财务贡献情况及其社会与战略绩效水平进行全面客观的评价，并据以制定实施营销策略、设计

金融服务方案、进行产品定价、提出个性化业务授权等。评价指标包括但不限于利差收入、中间业务收入、利润贡献、EVA 、RAROC 等。

四、业务受理、发起和调查

客户经理根据客户的业务需求，对相关业务进行受理和尽职调查。客户业务尽职调查主要是客户经理按照不同种类信贷业务或中间业务有关要求，采取现场及非现场方式对相关业务客户进行的一系列调查活动的总称。保持业务健康、科学发展，对不同客户、不同业务开展尽职调查是关键，因此对尽职调查有关内容的把握则成为公司客户经理的必备技能。

（一）尽职调查的基本原则

客观性原则。尽职调查人员应保持客观的态度，独立地开展尽职调查工作，独立、客观地分析判断客户情况和业务风险。

真实性原则。尽职调查人员从企业外部政府部门、中介机构、银行同业、上下游客户、关联企业、竞争对手等方面搜集的资料，从企业内部收集的历史沿革、财务、技术、产销、人员、发展规划、融资、社会责任等资料应真实地反映企业的经营发展情况。

完整性原则。尽职调查人员在调查过程中应保持认真的工作态度，全面完整的收集客户的基本材料，通过产品、市场、财务、信誉、担保等情况审慎地分析、判断客户的风险和效益，认真地审查、复核企业提供的原始凭证、资料的真伪。

有效性原则。尽职调查人员在调查过程中应针对不同行业、不同客户、不同业务要求，抓住客户主要的风险点有所侧重地展开重点调查，确保调查工作重点突出，真实有效的满足实际需要。

（二）尽职调查基本要求和步骤

客户经理应在正式收到业务申请和有关资料后开始尽职调查工作，调查时间需依照不同客户、不同业务品种的要求进行安排。

客户经理进行尽职调查的步骤：

1．调查受理。客户提出各种业务申请，客户经理在收到客户提供规定基本资料后开始立卷受理。

2．资料收集及审核。客户经理通过客户以外途径获取与客户相关的其他资料，并对材料的真实性进行审核。

3．现场访谈。客户经理对业务申请者进行现场调查、高层及员工访谈。

4．整理分析。客户经理对基础材料进行整理和分析，根据我行行业信贷政策及其他制度办法，提出调查意见和建议。

5．形成调查报告。客户经理根据调查分析情况，按照各种具体业务要求形成调查报告。

（三）调查侧重点

尽职调查的种类较多，要求也不尽相同，但具体业务调查要侧重以下几个方面内容，在具体业务调查实施时可以对不同模块进行组合：客户主体资格调查、产品与市场调查、关联客户调查、财务调查、评级调查、授信调查、担保情况调查、期限调查等内容。

五、风险管理

1．客户经理要及时收集客户相关资料和信息，建立完善客户台账和基础档案，保障档案的真实性、完整性和连续性，满足管理和监控要求。

2．客户经理要定期拜访客户，关注借款人债务偿还能力的变化及保证条款的变化情况，针对危及银行债权安全的风险因素和隐患及时提出建议并采取有效措施。

3．客户经理是贷后现场管理第一责任人，贷款发放后，客户经理要负责融资项目的现场管理工作，根据本行的贷后管理和收息工作要求，及时跟踪贷款后公司客户的经营财务状况，按时进行检查、报告，认真做好贷后管理和收息工作。

4．贷款到期前客户经理应及时通知借款人备足偿贷资金，按时归还贷款。贷款到期管理的任务是保障贷款能够在约定的期限内按时足额收回本息，对于逾期、欠息贷款按照相关规定进行催收，最大限度地减少贷款资金损失。

六、提出产品创新需求

产品创新是提高商业银行竞争力的有效手段，公司客户经理最贴近客户和市场，肩负着提出产品创新需求的重要职责。产品创新要满足客户的个性化需求，需要在两个层面上加强需求分析。第一，客户经理与产品经理保持双向密切沟通，充分了解客户需求和使用习惯；第二，客户经理要掌握·企业信息的可靠来源，在第一时间跟踪和挖掘高端客户的需求。同时，客户经理要加强对创新产品的持续售后跟踪与评价，对客户提出的问题和市场反应进行认真研究并提出解决方案，从而实现对创新产品的动态优化和调整。

二、客户经理与客户

1．熟知业务。客户经理应加强学习，重点掌握四方面的业务知识：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，对与分管客户所在行业有一定的了解，掌握行业主要信息；二是熟悉和掌握我行公司金融业务、流程、产品、实际操作等，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架；三是了解和掌握必要的市场动态分析理论知识、企业经营管理知识、财务分析知识、政府对项目的审批流程等知识；四是熟悉与自身岗位有关的法规和经济金融法规。

2．了解客户。客户经理应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。认真履行法定审查客户身份的义务，严格遵循操作流程，不得为客户开立匿名或假名账户等。

3．接受监管。客户经理在业务活动中，应当树立依法合规意识，严禁以下诱导或协助客户规避金融、外汇监管规定的行为：一是以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；二是明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；三是出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

4．遵循岗位职责。银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，

做到：(l）不打听与自身工作无关的信息；(2）除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；(3）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的、与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

5．保守客户秘密。公司客户经理应妥善保存客户资料及交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。包括：(l）向与业务无关人或其他组织透露公司客户的业务、业绩、客户链、项目、新产品等涉及商业保密的信息；(2）不妥善保管客户的企业资料、财务资料、项目批文和可研报告等资料原件或复印件，随意丢弃书面材料导致其他人员有机会接触到客户信息；(3）将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

6．执行反洗钱制度。公司客户经理应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私、妥善整理和保管客户资料和交易资料的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易，并协助反洗钱调查机构的依法调查行为。

7．礼貌服务。本着以客户为中心的态度，衣着、举止得体，态度稳重，礼貌周到。

8．提示风险。向客户推荐产品或提供服务时，公司客户经理应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及到的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出示符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

9．风险揭示。公司客户经理应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

10．授信尽职。公司客户经理应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。要求公司客户经理忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查，不准隐瞒客户经营管理中的问题和风险，确保授信前调查充分、全面、真实，授信审查严格遵循程序和权限，确保授信监测及时、到位，并确保对问题授信有得力的应对措施，做好信贷风险控制的基础性工作。

11．规范投资。公司客户经理投资股票应遵守有关法律法规和本机构有关规定。严禁非法挪用、侵占或套取银行资金或客户资金，或向企业、客户借款，进行期货、股票、基金等证券投资。严禁公司客户经理参与虚假开票、套现、票据中介活动或私下票据买卖等行为。不得用个人消费贷款（如住房、汽车贷款）买卖股票。

12．严守禁止性规定。严禁违规代客办理银行业务，严禁代客保管预留印鉴和办理预留印鉴的变更、挂失，严禁代客购买、传递、保管各类空白重要凭证，严禁代替客户申领网银证书等账户资金支付介质，严禁代客户办理账户开立、注册、信息变更、撤销等手续，严禁进入核算系统操作，严禁代客办理现金存取，严禁代客提交指令、查询或进行帐务处理等电子银行交易，严禁代客提取银企对帐单，严禁

代客户在协议书、贷款合同等有关法律文书和凭证单据上签字签章等各类违规代客操作行为。

13．把握礼物收、送尺度。在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且应遵循以下原则：(l）不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；(2）礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；(3）礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。公司客户经理在营销工作中不得假借促销费、宣传费、赞助费、科研费、劳务费、咨询费和佣金等名义，或者以报销各种费用等方式，接受或给予客户财务及其他不当便利。

14．把握娱乐活动尺度。公司客户经理邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、履行等其他方面的便利时应当遵循以下原则：(l）属于政策法规允许的范围内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例；( 2）不会让接受人因此产生对交易的义务感；(3）根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围内；(4）这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。

商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：(l）明显属于奢侈、浪费的消费；(2）属于色情、赌博类的消费；(3）带有商业贿赂性质的消费；(4）明显属于过于频繁的活动；(5）假借业务之名，行个人消费之实；(6）酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。

三、公司客户经理与同事

1．尊重同事。公司客户经理要与同事保持相互尊重、团结互助的关系，通过相互尊重与友好合作发挥团队精神，增强营销队伍凝聚力。一是同事之间应相互尊重和帮助，公司客户经理应当尊重同事，禁止带有任何歧视性的语言和行为，对于有身体疾病的同事要加以特别的关照，给予相应的便利和帮助，相互尊重是保持良好同事关系的前提；二是应尊重同事的个人隐私，不随便泄漏同事不为人知、也不愿意向他人披露的个人的家庭状况、婚姻、经历、财产状况及其他相关情况；三是尊重同事的工作方式和工作成果。

2．团结合作。公司客户经理在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。以集体利益为重，树立大局意识，具备团队合作精神，能与同事友好合作，形成凝聚力强、营销合力强、和谐、向上的公司客户经理队伍，为客户提供更加优质的金融产品和服务。

3．互相监督。对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示；对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

四、公司客户经理与所在机构

1．忠于职守。公司客户经理应对自己所在机构做到恪尽职守、勤勉尽责。首先，公司客户经理应自觉遵守法律法规；其次，公司客户经理应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；最后，公司客户经理应遵守所在机构的各种规章制度，服从所在机构的管理，保护所在

机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的利益、形象和声誉。

2．离职交接。公司客户经理离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。尤其对于公司客户经理，拥有丰富的客户资源和一定的客户关系，个别客户经理出于自身的考虑，可能在离职时从原机构带走一些工作资料和客户资源，为新的机构和新的工作岗位所用，以达到事半功倍的效果，然而，从职业操守的要求来看，携带工作资料和客户资源到其他机构就职，无疑会侵害原所在机构的商业秘密，危及原所在机构的利益，并不是一个具备良好职业操守的客户经理的行为。

3．兼职。公司客户经理应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会、或学术团体如金融学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，尽量不在工作时间处理兼职事宜，如确有必要在工作时间参加一些社会活动，应向所在机构请假，确保兼职行为不影响本职岗位工作。要严格避免兼职活动可能产生的利益冲突和利益输送，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

4．费用报销。公司客户经理严格执行本行关于费用报销的财务制度，按机构规定的标准进行业务活动支出，如某项支出没有规定标准，也应本着节俭的精神谨慎支出，节约开销。诚实记录报销费用支

出，要将个人额外支出与公务支出进行区分，不能混淆，更不得向所在机构申报不实费用，获得不当收益。

5．爱护机构财产。妥善保护和使用所在机构财产，遵守工作场所的安全保障制度，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。

6．媒体采访。遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，未经允许和授权，不得接受媒体采访或对媒体发布任何有关所在机构的信息，以免自己的言论给所在机构的声誉、形象等带来危害。

7．违规行为处理。(1）批评教育，包括告诫和通报批评等，由各单位及辖属部门负责；(2）日常处理，包括待岗管理、扣减绩效收入、责令辞职或引咎辞职、取消任职资格、解除劳动合同等，由人力资源部门负责；(3）行政处分，包括警告、记过、记大过、撤职、开除等，由人力资源部门负责。公司客户经理对所在机构的处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，口头或书面申诉等正常渠道妥善处理，不能捏造事实、造谣生事、对有关领导进行打击报复，更不能采取侮辱诽谤、人身攻击等极端手段激化矛盾。否则，不但不利于维护正当的救济权力，反而可能因为行为过激而触犯法律，承担相应的法律责任。

五、公司客户经理与同业人员

1．互相尊重。与银行同业之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誊的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。

2．公平竞争。坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不违反国家统一制定的收费标准、不违反由中国银行业协会制定的行业标准、不以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争等。公司客户经理在办理信贷业务中，要注意避免以下行为：一是违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺；二是对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例；三是超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务；四是在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用；五是协助客户逃避其他银行信贷监管。

3．交流合作。在不违反有关法律规定和所在机构内部保密规定的前提下，银行业从业人员之间可通过日常信息交流、专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，共同解决一些外部性较强的问题，充分开展行业内信息交流与合作，学习他行的先进经验，扩充市场信息来源，提高自己的经营管理水平和业务技能。

4．商业保密。公司客户经理与同业人员接触过程中应时刻注意强化保密意识，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。

六、公司客户经理与监管者

1．自觉接受监管。接受国家监督机构的监督管理，是银行业金融机构的法定义务，公司客户经理应正确对待职能权利，廉洁自律，始终贯彻正义清廉的道德操守，知法、懂法、守法，严格执行银行经营管理制度、以法律法规约束自己的行为。了解、理解并接受监管，

遵守有关监管的法律规定，与监管部门建立并保持良好的关系，积极配合监管，对监管机构坦诚和诚实，发现问题，防范风险。

2．积极配合现场检查。公司客户经理应配合监管人员的现场检查工作，在检查过程中发现问题需要调查取证的，应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、帐册（账页）、问卷、说明材料、合同等证明文件，及时、如实、全面地提供相关资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者损毁有关证明材料。

3．积极配合非现场检查。非现场检查是指监管部门在定期或不定期采集商业银行相关信息的基础上，通过对信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。客户经理应按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并确保所提供数据信息完整、真实、准确。

大客户经理岗位职责【大客户经理的岗位职责说明五篇】

大客户经理岗位职责【大客户经理的岗位职责说明五篇】 篇一：大客户经理岗位职责一、工作权限 直接下属雇佣、调配、奖罚及辞退建议权；直接下属的日常考核分数评定权；大客户经理销售价格权限；销售合同评审；下属员工的休假安排及请假（一天以内）审批。 二、工作综述 负责大客户部日常管理工作，维系政府单位、集团客户关系，管控大客户销售风险，协助销售经理管理监控整个销售流程，确保完成销量及各项利润指标。 三、工作职责 1、全面负责大客户部日常事务管理，编写部门工作计划与工作总结工作； 2、根据公司的战略规划和市场情况，协助销售经理制定部门年度预算计划，根据销售店年度/月份销售目标，拟订并实施大客户部月/周/日销售和订货计划，确保达成业绩目标； 3、负责政府采购、集团购买、外拓客户的资料收集、整理、保管及客户跟踪，为销售店管理层提供准确信息，并按照厂家的要求反馈信息； 4、贯彻厂家的标准销售流程，特别是对大客户的销售政策，参与商品介绍、试乘试驾，销售合同商谈、组织资源，组织向客户交付新车，规避销售风险，应对突发事件； 5、对保有大客户的后续跟踪，根据每月客户满意度情况，提出相应对策和解决方案，指导、协助客服部处理个案客户投诉，确保客户满意； 6、协调部门与集团内、外部各项关系，同代表各个单位和组织的人员进行接触和信息交流（如厂家、行业协会、其他经销商、媒体等）； 7、甄选、培训以及指导下属人员； 8、完成直接上级交办的其他事项。 篇二：大客户经理岗位职责规范 1.任职条件： 1.1、基本要求：年龄24岁以上，男女不限，身体健康，形象气质良好。 1.2、教育背景： 财经类、管理类、市场营销类专业大专以上学历，接受过市场营销及运营管理方面的专业培训。 1.3、工作经验： 5年以上市场营销实战经验，其中至少3年以上同职工作经历；从事市场渠道招商、渠道开发与管理工作不少于2年时间；从事过工业设备的市场招商与渠道开发、运营管理者优先。 1.4、工作技能： 1.4.1、熟悉市场渠道招商运作流程，有着丰富的渠道招商实操经验。 1.4.2、熟悉渠道市场运营管理流程，有着丰富的渠道运营管理实操经验。 1.4.3、对渠道招商和运营管理有深刻的理解，敏锐的洞察力和人际关系把控能力。 1.4.4、具备一定的文字功底，能够草拟谈判方案，准确、恰当地整理、记录谈判纪要。 1.4.5、语言表达及沟通协调能力较强，能够独立进行客户谈判。 1.5、个人素质要求： 具备相应的职业化修养与职业行为规范，爱岗敬业、诚实正直、热情积极、乐观主动、热爱学习，能够迅速接受并熟练掌握与本公司业务相关的各方面知识，有着强烈的成功欲望和成就事业的意识，责任心和进取精神较强，自我管控及自我挑战能力较强；具备良好的团

银行客户经理工作计划2021(标准版)

银行客户经理工作计划 2021(标准版) Frequent work plans can improve personal work ability, management level, find problems, analyze problems and solve problems more quickly. ( 工作计划) 部门：_______________________ 姓名：_______________________ 日期：_______________________ 本文档文字可以自由修改

银行客户经理工作计划2021(标准版)导语：工作计划是我们完成工作任务的重要保障，制订工作计划不光是为了很好地完成工作，其实经常制订工作计划可以更快地提高个人工作能力、管理水平、发现问题、分析问题与解决问题的能力。 一、道德方面。做为客户经理在品德、责任感等方面必须要有较高的道德修养，强烈的事业心，作风正派，自律严格，洁身自爱。 二、心理方面。客户经理心理要成熟、健康。经受过磨炼，能理智地对待挫折和失败。还要有积极主动性和开拓进取精神。同时，还要有较强的交际沟通能力，语言、举止、形体、气质富有魅力。在性格上要热情开朗，在语言上要风趣幽默，在处理棘手问题上要灵活变通，在业务操作上要谨慎负责。 三、业务方面。客户经理要有系统、扎实的业务知识。首先要熟悉银行的贷款、存款、结算、中间业务知识。既要掌握主要业务知识，又要熟悉较为冷门的业务知识;既要有较高的政策理论水平，又要能具体介绍各种业务的操作流程;既要熟悉传统业

务，又要及时掌握新兴业务。 另外，客户经理还要具备法律知识、经济知识，特别是要具备综合运用多种知识为客户提供多种可供选择的投资理财方案的能力。 四、营销方面。客户经理要成为市场营销的能手。要掌握市场营销学的基本知识，又要身体力行，积极参与实践。掌握推销自我的技巧、演讲技巧、产品推介的技巧、与客户沟通的技巧、处理拒绝的技巧等。 20XX年客户经理工作计划 为充分的认识形势问题和任务的目标，完善20XX年，团队新景象，新变化完善完成各项任务，好以下4个方面的工作。 (一)营销管理制度： 1、日常管理： ①分组管理制度：工作中，将团队分成3个小组，通过把人数落实到分组，由小组长进行管理，提高其团队发展。并通过与小组长沟通，更深入的了解到团队每个成员工作上、生活上的情

职业道德和职业操守

職業操守 1. 基本概念 职业操守是指人们在从事职业活动中必须遵从的最低道德底线和行业规范。它具有“基础性”、“制约性”特点,凡从业者必须做到。 “职业操守”这又是一个因为中国人的过度使用而概念模糊化的词语。操守,往往指涉道德。职业操守是个听上去很抽象但实际上很具体的概念。其实职业操守是并不单指是一个道德问题。个人道德也是职业操守的来源之一，甚至不是首要来源。职业操守集体败坏，成为一种行业现象，成为或明或暗的行业运作规则。只认其是从业者的道德问题，不认其是社会公共系统的治理混乱，这是道德驱逐理性的表现。对于职业操守屡屡被突破的问题，长期以来，舆论似乎习惯归咎于制度惩处的不严厉。 2. 主要内容 职业操守是人们在职业活动中所遵守的行为规范的总和。它既是对从业人员在职业活动中的行为要求，又是对社会所承担的道德、责任和义务。一个人不管从事何种职业，都必须具备良好的职业操守，否则将一事无成。良好的职业操守包括：

2.1 诚信的价值观 在业务活动中一贯秉持守法诚信，这种价值观是通过每个员工的言行来体现的。良好的职业操守构成我们事业的基石，不断增进我们的声誉。 2.2 遵守公司法 遵守一切与公司业务有关的法律法规，并始终以诚信的方式对人处事，是我们的立身之本，也是每个员工的切身利益所在。 2.3 确保公司资产安全 确保公司的资产安全，并保证公司资产仅用于公司的业务。这些资产包括电话、设备、办公用品、专有的知识产权、秘密信息、技术资料和其他资源等。 2.4诚实地制作工作报告 正确并诚实地制作工作报告是每个员工的基本责任。这里指的工作报告是您在业务活动中产生或取得的信息记录，如工作记录、述职报告或报销票据等。任何不诚实的报告，例如虚假的费用报销单、代打卡等都是绝对禁止的。禁止向公司内部或外部组织提供不实的报告，或者误导接收资料的人员。尤其要注意，向政府机关提供不实的报告将可能导致严重的法律后果。 2.5不要泄密给竞争对手

贷款客户经理岗位职责三篇

贷款客户经理岗位职责三篇 篇一：贷款客户经理岗位职责 岗位职责： 1、按照经营目标，积极拓展市场，寻找客户，完成公司规定的业绩目标； 2、负责对受理的贷款业务进行申请受理、贷前调查工作，对受理、调查的贷款业务的合法性、合理性、真实性和完整性负责； 3、负责对审批后的信贷业务同客户签订借款合同和担保合同； 4、负责贷款的发放与收回并按期收回利息； 5、负责对客户进行贷后管理以及不良贷款、应收利息、信贷退出的落实和清收； 6、负责贷款风险分类的基础工作以及相关信贷报表的统计分析和上报； 7、按月收集和整理企业客户财务报表和相关资料； 8、负责与财务管理部之间贷款档案资料的传递交接工作； 9、完成领导交办的其他工作任务。 任职资格 1、30—45周岁，大专及以上学历，金融相关专业优先； 2、3年以上相关工作经验，有国内领先小额贷款公司、担保、银行同业部等企业从业背景优先考虑； 3、过往业绩出色； 4、有丰富的客户资源及社会资源，能够迅速带领团队形成有效人力；

5、具有良好的职业操守，无不良从业记录。

篇二：贷款客户经理岗位职责 【岗位职责一】 1、负责贷款产品营销推广，以公司提供的和个人资源来开发新客户，并与客户关系维护； 2、负责接待客户的业务咨询及为客户办理各项贷款业务； 3、收集客户的其他必要文件和信息，为信贷决策提供必要的依据； 4、负责维护客户，为客户提供优质的贷前、贷中及贷后服务工作； 5、按时完成部门下达的各项业务目标。 【岗位职责二】 1、执行信贷业务年度发展计划、市场营销策略和经费预算； 2、实施信贷业务年度发展计划，完成年度营销指标； 3、建立健全客户数据库，实现对客户分级管理和实时动态数据分析； 4、负责存、贷款营销工作； 5、负责评级、授信、评审、合同签订、贷款发放支付及贷后管理工作. 【岗位职责三】 1、完成直属销售小组下达的销售任务； 2、按照直属小组销售计划开展个人信贷推广活动，销售信贷产品； 3、深入了解客户情况，协助客户进行贷款申请； 4、收集客户资料及建立贷款人客户档案； 5、与客户建立良好关系，负责维护客户，为客户提供优质的贷前、贷中及贷后

银行客户经理工作计划书范文

银行客户经理工作计划书范文 【导语】做好一个完整的工作计划，才能使工作更加有效的快速完成。工作计划是我们完成工作任务的重要保障。制订工作计划不光是为了很好地完成工作，其实经常制订工作计划可以更快地提高个人工作能力、管理水平、发现问题、分析问题与解决问题的能力。以下是为大家准备的《银行客户经理工作计划书范文》，供您借鉴。 【篇一】银行客户经理工作计划书范文 客户经理是对外服务的窗口，是支行对外的形象。个人素质的高低直接就反映我行的服务水平，我清楚自身还有很多不足，比如遇到困难容易产生急躁情绪，综合协调能力有待提高，工作经验有待丰富，工作系统性不够强，产品知识面狭窄等等。今后我将努力做到以下几点： 一、深入学习各项产品知识，不断提升自身综合素质 制定了详细的学习计划，坚持每周学习最新的金融理论和某种特定产品的有关政策、文件，使理论水平、业务能力明显提高。做到了知识更新、业务更新，在办理客户业务的时候就能够准确把握该笔业务的难点及风险点，能够及时发现，尽早补齐，做到事半功倍。 二、强化团队意识，树立集体观念

年底收官战的时候让我们团队的每一个人动容，虽然外面的天气很冷，虽然很多客户不是很配合，虽然有巨大的数需要我们想办法去完成，但是当团队的每一个人都参与进来，都为了的目标在拼尽全力的时候，那种不抛弃不放弃的精神让我很感动，也正是因为这样的精神存在，才让我们坚持到了最后，实现了完美的收官。 三、努力提升业务水平，提高客户服务质量 一位学者说：真正的优质服务是发自内心的自觉行为，而不是对规章条例的机械遵循。为此，作为公司业务的初学者，我应该花更多的时间去学习产品知识，业务技能，并不能因为接触时间短，就降低要求，必须努力在开门红期间完成自身素质的搭建，为进一步提高服务质量，争创服务品牌，提升顾客满意度做好一切努力。 四、加大营销力度，做好贷款工作 一是充分利用我行授信的优势，面向授信单位，以存贷比的要求做第一抓手，保证存贷比完全达标的同时，我们的存款任务也能够达成60%以上。二是争揽他行资金，面对众多的客户，我们不断跟企业联系，充分挖潜，一遍一遍地梳理潜在客户，瞄准单位找关系，全面出击。 【篇二】银行客户经理工作计划书范文 一、适应新形势和股份制银行的要求，真正学会在严密的风

职业道德和职业操守 是什么

职业道德和职业操守是什么 兵医农历算百科 2011-04-06 17:17:05 阅读57 评论0字号：大中小订阅 所谓职业道德，就是同人们的职业活动紧密联系的符合职业特点所要求的道德准则、道德情操与道德品质的总和。 职业道德的涵义包括以下八个方面： （1）职业道德是一种职业规范，受社会普遍的认可。 （2）职业道德是长期以来自然形成的。 （3）职业道德没有确定形式，通常体现为观念、习惯、信念等。 （4）职业道德依靠文化、内心信念和习惯，通过员工的自律实现。 （5）职业道德大多没有实质的约束力和强制力。 （6）职业道德的主要内容是对员工义务的要求。 （7）职业道德标准多元化，代表了不同企业可能具有不同的价值观。 （8）职业道德承载着企业文化和凝聚力，影响深远。 每个从业人员，不论是从事哪种职业，在职业活动中都要遵守道德。要理解职业道德需要掌握以下四点： 首先，在内容方面，职业道德总是要鲜明地表达职业义务、职业责任以及职业行为上的道德准则。它不是一般地反映社会道德和阶级道德的要求，而是要反映职业、行业以至产业特殊利益的要求；它不是在一般意义上的社会实践基础上形成的，而是在特定的职业实践的基础上形成的，因而它往往表现为某一职业特有的道德传统和道德习惯，表现为从事某一职业的人们所特有道德心理和道德品质。甚至造成从事不同职业的人们在道德品貌上的差异。如人们常说，某人有“军人作风”、“ 工人性格”、“农民意识”、“干部派头”、“学生味”、“学究气”、“商人习气”等、 其次，在表现形式方面：职业道德往往比较具体、灵活、多样。它总是从本职业的交流活动的实际出发，采用制度、守则、公约、承诺、誓言、条例，以至标语口号之类的形式，这些灵活的形式既易于为从业人员所接受和实行，而且易于形成一种职业的道德习惯。

2021年银行客户经理工作计划表格

xx年银行客户经理工作计划表格 (一)营销管理制度： 1、日常管理： ①分组管理制度：工作中，将团队分成3个小组，通过把人数落实到分组，由小组长进行管理，提高其团队发展。并通过与小组长沟通，更深入的了解到团队每个成员工作上、生活上的情况，工作上进行良性竞争。 ②日常一对一管理：工作中，多与团队成员沟通，了解趋于成员的展业情况及宣传中遇到的问题，及时指导，给予他们鼓励和支持。 ③工作效率制度：工作中，要销售人员，熟悉自己的岗位职责： 1、千方百计完成区域销售任务; 2、努力完成销售中的各项要求; 3、负责严格执行客户开户手续流程; 4、积极广泛收集市场信息并及时整理上报; 5、严格遵守公司各项规章制度; 6、对工作具有较高的敬业精神和高度的主人翁责任感; 7、完成领导交办的其它工作。 建立团队高效率的工作精神，团队以每个月15日之前完成当月工作情况，通过高效率模式对新员工进行影响，便于后期团队管理。 2、会议管理 团队会议是团队发展的重要环节，会议是现代管理的一种重要手段，销售人员对公司的指示精神理解不够，销售心态就不稳定，就不

会严格按照终端思路开拓客户，工作效率就大大折扣。 ①工作内容：通过会议中回顾和总结昨天的工作，进行业绩分析，认识到其不足，对其批评，共同交流，找到好的方法和途径，解决市场遗留问题，恢复市场肌体，提高工作效率。(内容：新增资产，开户数，客户疑问) ②会议精神：一天之际在于晨，周一是当周的关键日子，通过周一开会对上周工作不足进行批评指正，指正的方式决定了其主要意义，营销主要的成功方法，无异于精神支持和鼓励，使人有更高的上进心。周一对大家工作进行鼓励，调动起积极性，致使工作顺利完成。 ③会议文化：会议中增加才艺展示，把个人优秀的一面展现出来，彰显其自信和人格力，鼓舞其团队士气，增强其团队向心力和凝聚力。 (二)人员招聘 销售团队组建，人员招聘是重要的部分，不断地补充新力量，团队才能更好的发展。招聘分一下三个方面： ①网站招聘：通过助理在智联网招聘，招募优秀成员。 ②人才市场招聘：结合人才大市场，进行招聘。 ③校企合作：这个是创新招聘的一中新方式，目前还没有成功，通过与学校领导进行沟通，开办期毕业生校企合作，在毕业生毕业前进行培训，了解其优秀成员，招募到公司(在与深圳职业技术学院进行中)

【部门职能】客户经理岗位职责

客户经理岗位职责 一、职位名称：客户经理 二、所属部门：销售部 三、直属上级：销售部经理/销售总监 四、职位概要： 负责处理好片区的开发，客户的维护等营销活动，把握市场动态，及时向上级反映本片区经营状况。 五、工作职责： 1.联系客户 客户经理是全权代表公司与客户联系的“大使”，客户有产品需求只需找客户经理，客户经理应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”服务。 2.开发客户 对现有的客户，客户经理与之保持经常的联系，而对潜在的客户，客户经理要积极地去开发。这里包括两层含义，一是客户现在还不是我公司的客户，有待开发；二是客户虽然现在是我公司的客户，但客户自己未发现某些需求，急待引导。 3.营销产品 根据公司的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，对市场进行深入研究，并提出自己的营销方向、工作目标和作业计划；在与客户的交往中，客户经理要积极推销公司产品。另外还要善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。对客户的新需求，要及时向有关部门报告。 4.内部协调 客户经理是公司对外服务的中心，每一客户经理都是公司伸向客户的友好之手。因此，客户经理 "握住"的每笔业务都是公司的财富，需要所有相关部门的全力协助，客户经理有责任发挥协调中心的作用，引导客户的每一笔业务顺畅、准确地完成。客户经理搞好内部协调主要有以下四个方面：

(1)前台业务与二线业务部门之间的协调； (2)各部门之间的协调； (3)上下级之间的协调； (4)经营资源分配的协调。 内部协调可以采用建立专门工作小组、健全一体化服务体系、及时反馈相关信息等方式进行。 六、工作内容： 1.访问。对客户进行富有成效的拜访与观察。 2.细分客户。确立目标市场和潜在客户。建立客户档案。 3.客户关系管理。保持与客户的联系和调动客户的资源。 4.客户分析与评价。对客户进行各方面的分析与评价。 5.沟通。利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系。 6.谈判。与客户进行业务谈判。 7.办理业务。协助陪同客户办理各种业务。 8.完成直属上级布置的其他各项工作。 9.完成上级交给的临时任务。严格按照公司相关操作规程办事。 七、素质要求： （1）品德素质。应具有较强的责任心和事业心，严守公司与客户的秘密。 （2）营销技能。能够对市场细分、市场定位、营销手段等方面进行综合运用。 （3）知识全面。对金融、营销、法律等知识有较深的了解，熟悉公司各方面业务。 （4）分析能力。能了解自己工作范围的各方面情况，能够对客户进行综合分析，对客户需求有较强的预见力。 （5）筹划能力。工作目标明确实际，计划方案切实可行，预算安排精确有效，工作日程井然有序。 （6）协调能力。善于表达自己的观点和看法，与公司管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。

2019银行客户经理工作计划

2019银行客户经理工作计划 第 1 页共7 页

2019银行客户经理工作计划 2018银行客户经理工作计划（一） 2018年新一年新气象，是充满激情的一年，努力总结去年工作中的不足，巩固好团队今年的管理工作，强有力的提高团队的凝聚力、向心力及执行力，促进团队成员之间的感情，用饱满的青春士气，把今年的业绩做的提升，通过进一步优化管理计划、精神文化建设和营销方案，深入推进天琪团队建设，坚定信心、众志一心、扎实完善今年的各项工作。做好今年的工作意义重大。 (一)充分认识完成今年资产量的目标艰巨性。 去年，我们团队业绩量做的离目标太远，营销计划的实施中遇到不少的问题。团队在营销宣传当中，无法拿到相应的礼品实物及模拟品，不能更好的做好宣传计划;银行网点维护方面，因银行业的竞争，对证券公司的客户经理，要求过高，对于信用及、基金及存款方面月度任务较重。导致我们的客户经理都在为维护好网点宣传方面进度迟缓，虽然是团队配合个人完善银行网点维护，可是对于存款难度还是较大;对于银行网点开发我们处于劣势，不能够在为银行提供存款和更好双赢“营销方案”达成双方的合作目的。没有一个很好的渠道开发，营销计划的开展难度就增加了。 (二)充分认识推进优化管理工作的重要性。 团队管理进入了成长阶段，一些深层次的问题可能还会凸显出来，构建完善的团队管理计划尤为重要，综合计划改革今年进入实质性实施阶段，通过对于团队成员间的凝聚力，向心力，执行力及对工作的热情等现状存在的一些问题，作出新的优化计划，及时解决其问题，完善团队管理。 (三)充分认识招聘成员的重要性。 新的成员是团队的新鲜血液，是补充团队发展的重要部分，没有新成员的增加，大家庭的组成也是不可能的，公司对于招聘方面做出好的优化方案，以团队招聘细化一并实施，善营销目标。 第 2 页共 7 页

大客户经理岗位职责

岗位名称：大客户经理 一、职责总述： 在营运总监的直接领导下，制定大客户年度销售计划、负责大客户开发、关系维护与服务管理工作；指导与实施大客户营销活动，推广企业产品。 二、所受监督： 1、直接接受本公司营运总监的指令和监督。 2、在规定的权限内，可单独处理例行公事，有关重要事项，须向 营运总监请示批准后执行。 三、所施监督： 有直属下级，有直接监督他人的权限。 四、工作范围： 1、负责制定、组织实施和完成大客户年度工作目标。 2、负责大客户的开发与关系维护工作，与目标大客户建立良好的业务关系；挖掘大客户的需求，灵活有效的完成销售任务。 3、参与市场调查、竞争对手研究、营销策划等，并定期或不定期地为营销决策提供相关市场信息和开拓市场的建设性意见；及时反馈市场开发与营销进展的情况。 4、做好大客户的咨询和相关服务，并及时处理大客户投诉等事宜。 5、负责建立大客户信息档案和管理工作，并进行科学的客户关系管理，及时高效的为大客户提供高品质服务以保证客户满意度。 6、与本部门店面营销员和渠道营销员进行指导与培训，提高业务能力与服务水平，并对其实施考核。 7、组织并制定实施售后服务标准和计划。 五、工作责任： 1、负责制定营销管理制度。拟定营销管理办法及相关管理制度、明确营销工作的标准、建立营销管理网络，协调、指导、调度、检

查、考核。 2、负责编制年季月度产品销售计划。并按时交上级领导，财务部门，便于统一平衡、合理下达计划。 3、负责客户信息核对工作。上交的客户信息必须完整齐全，验明客源的真实性和可靠性，严格执行公司对于客源的管理制度，认真办理客源入档手续，便于日后回访跟踪等。 4、负责组织老客户的回访。在回访中发现问题，要查明原因，并弄清责任，做好原始记录。 5、积极开展市场调查、分析和预测。做好市场信息的收集、整理、反馈，掌握市场动态，积极适时、合理有效地开辟新的营销途径，努力拓宽业务渠道，不断扩大公司名气的市场占有率。 6、负责做好客户的售后服务工作，经常走访客户，及时处理好客户投诉，保证客户满意，提高公司信誉。 7、负责拟定本部门工作目标。抓好对所管辖范围内人员的考核、考评与管理教育，关心营销人员的生活及思想动态，做好耐心细致的思想教育工作，杜绝经济犯罪的事件发生。 8、负责做好广告宣传，正确编制年度销售费用及广告费用计划。 9、执行公司规章制度、管理规程及工作指令执行权。 10、负责营销部业务能力、人力资源建设，通过加强培训、精细管理等方式提高营销部整体能力； 六、权力： 1、有向总经理报告权。 2、对下属工作有监督检查权。

职业道德和职业操守(20190525142317)

职业操守 1. 基本概念 职业操守是指人们在从事职业活动中必须遵从的最低道德底线和行业规范。 它具有“基础性”、“制约性”特点, 凡从业者必须做到。 “职业操守”这又是一个因为中国人的过度使用而概念模糊化的词语。操守, 往往指涉道德。职业操守是个听上去很抽象但实际上很具体的概念。其实职业操守是并不单指是一个道德问题。个人道德也是职业操守的来源之一，甚至不是首要来源。职业操守集体败坏，成为一种行业现象，成为或明或暗的行业运作规则。只认其是从业者的道德问题，不认其是社会公共系统的治理混乱，这是道德驱逐理性的表现。对于职业操守屡屡被突破的问题，长期以来，舆论似乎习惯归咎于制度惩处的不严厉。 2. 主要内容 职业操守是人们在职业活动中所遵守的行为规范的总和。它既是对从业人员在职业活动中的行为要求，又是对社会所承担的道德、责任和义务。一个人不管从事何种职业，都必须具备良好的职业操守，否则将一事无成。良好的职业操守包括：2.1 诚信的价值观 在业务活动中一贯秉持守法诚信，这种价值观是通过每个员工的言行来体现的。 良好的职业操守构成我们事业的基石，不断增进我们的声誉。 2.2 遵守公司法 遵守一切与公司业务有关的法律法规，并始终以诚信的方式对人处事，是我们的立身之本，也是每个员工的切身利益所在。 2.3 确保公司资产安全 确保公司的资产安全，并保证公司资产仅用于公司的业务。这些资产包括电话、 设备、办公用品、专有的知识产权、秘密信息、技术资料和其他资源等。 2.4 诚实地制作工作报告 正确并诚实地制作工作报告是每个员工的基本责任。这里指的工作报告是您在业务活动中产生或取得的信息记录，如工作记录、述职报告或报销票据等。任何不诚实的报告，例如虚假的费用报销单、代打卡等都是绝对禁止的。禁止向公司内

银行客户经理2020年工作计划

( 工作计划 ) 单位：_________________________ 姓名：_________________________ 日期：_________________________ 精品文档 / Word文档 / 文字可改 银行客户经理2020年工作计划 Bank account manager 2020 work plan

银行客户经理2020年工作计划 20XX年，对于身处改革浪潮中心的银行员工来说有许多值得回味的东西，尤其是工作在客户经理岗位上的同志，感触就更大了，年初的竞聘上岗，用自己的话说“这是工作多年来，第一次这样正式的走上讲台，来争取一份工作”，而且，出乎预料差点落眩竞争让我一开始就感到了压力，也就是从那时候起，我在心里和自己较上了劲，一定要勤奋努力，不辱使命，他是这样想的，也是这样做的。一年来，我在工作中紧跟支行领导班子的步伐，围绕支行工作重点，出色的完成了各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神。截至现在，我完成新增存款任务2415万元，完成计划的241.5%，办理承兑汇票贴现3笔，金额460万元，完成中间业务收入1万元，完成个人揽储61万元，同时也较好的完成了基金销售、信用卡、贷记卡营销等工作，完成供电公司建行网

上银行系统推行上线工作，协助分行完成电费实时代收代扣系统的研发和推广。 客户在第一，存款是中心。我在工作中始终树立客户第一思想，把客户的事情当成自己的事来办，急客户之所急，想客户之所想，在工作方法上，始终做到“三勤”，勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业务的支持。我在工作中能够做一个有心人，他从某公司本资料权属文秘写作网，放上鼠标按照提示查看文秘写作网更多资料财务人员一句不太起眼的话语当中捕捉到了信息，及时反馈并跟踪，最终使近2700万元资金年初到帐，实现了“开门红”，为全行的增存工作打下了良好的基础。 在服务客户的过程中，我用心细致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现了客户第一的观念。当客户在过生日时收到他送来的鲜花，一定会在惊喜中留下感动;如果客户在烦恼时收到他发来的短信趣言，也一定会暂时把不快抛到脑后，而抱以一丝谢意;而当客户不幸躺在病床，更会看到他忙前忙后，楼上楼下奔跑的身影……虽说事情都很平常、也很

客户经理的主要工作职责

客户经理的主要工作职责 客户经理的主要工作职责：负责市场信息的收集及分析。进行数据业务推广的相关工作。对行提供个性化解决方案。业及行业特性进行研究分析，以形成行业分析模板及定期行业分析报告，是企业的一种全新经营模式，便利的服务创新制度，高效、快捷、客户经理制度是企业优质、客户经理制度主要建立在现代信息技术和现代营销“以市场为导向，以客户为中心”其核心是。技术的基础上，通过对客户资源和企业内部人才、信息、技术等资源优势进行不断整合、创新，始终使内外资源处于一种最佳配置状态，从而使企业自身的活力能够得到充分发挥。目前，大提高大客户忠诚度，客户管理已受到越来越多的企业重视。避免大客户流失，做好大客户服务，对企业至关重要，也可以说是企业生存和发展的命脉。的业务技能和)以中国移动的客户经理为例,如何增强一线员工(对于国内移动通信企业而言丰富业务知识、提升能力素质已成为企业管理层关注的重点。人际沟通技能,他,在中国移动的行业应用开发中有一个很重要的服务群体就是集团客户中心的客户经理、集团客户（企业团体）提供服务工作。因为这部分们主要的职责是对重要客户（党政军领导）客户给移动贡献较大、有些客户非常繁忙需要上门受理业务，所以需要客户经理一方面是稳定客户、一方面是提升服务。通过对客户的服务建立良好的客户关系，从而进一步深入挖掘客户需要，提供解决方案，帮助集团客户推动信息化进程，为移动公司创造利润。一、客户经理的职责 笔者通过对部分城市客户经理的调查发现，客户经理的主要职责是： 、负责市场信息的收集及分析；（一）（二）、面向重点集团客户的业务需求，提供个性化解决方案； . . . . （三）、负责进行数据业务推广的相关工作； （四）、对行业及行业特性进行研究分析，以形成行业分析模板及定期行业分析报告。 二、目前存在的问题。 工作在第一线的与广大集团客户深入接触和交流的客户经理，可能会对相关访集团客户行业背景了解不足，对客户业务理解不够全面，有可能在面对客户时缺少共同语言，难以形成有效沟通，

工程师职业性质、职业责任和职业道德的理解与认识

对工程师职业性质、职业责任和职业道德的理解与认识 随着生活水平和物质的快速发展，人类生活在发生着翻天覆地的变化，工程师的地位已显著提高，这不仅要求广大工程师要加强专业知学习，同时更需要加强职业道德与职业责任的教育和学习，以适应社会蓬勃发展，保证人类的生活水平不断提高。 一、充分认识工程师的职业道德教育在社会发展发展中的重要性和紧迫性 （一）职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵守的基本行为准则，是社会道德的重要组成部分，是社会道德在职业活动中的具体表现，是一种更为具体化、职业化、个性化的社会道德。要做一个称职的工程师必须遵守职业道德。工程师职业道德是所有工程师在活动中应该遵循的基本行为准则。建设良好的道德规范，可以反作用于经济基础，对于提高服务质量，建立人与人之间的和谐关系，落实为人民服务的宗旨，纠正行业的不正之风都具有其他手段不可替代的作用。那么作为即将成为工程师的我们应该怎样接受群众的监督呢？1. 将自己的生产产品的规格、要求、合格标准都要做一个详细的说明，因为大部分人都不是你这个专业，所以并不能盲目的听大多数人的意见，如果你给一个标尺的话，监督就有据可查，监督就有效率。 2. 国家在制定标准时，明确制定的依据及怎么样检测产品质量。做到明确指标，不以个人的标准来衡量一个产品的好坏，这个方面还要国家做出相应的政策来规范它。 3. 毕竟不是每个人都可以看出产品的好坏，所以在监督的过程中

还需要懂本行业的人去监督。群众在那监督工程师的过程中也要增强自身的文化知识，只有这样才能更好监督工程师的行为。 （二）工程师职业道德修养的重要性，哥德曾经说过：“世界上只有两样东西能引起人内心的震动，一个是我们头顶上灿烂的星空，一个就是我们心中崇高的道德准则。”世上从业有百行，各行各业都有自己的道德行为准则。工程师的职业道德，更取决于我们对各个行业的认同度，内心对自己本行业有多少崇敬，但是有些人有些事不得不引起我们的重视。汶川地震不乏有这样的例子：北川中学的操场上一具具被挖出来的孩子的尸体，1000多名师生丧命于轰然坍塌的6层教学楼。其中有匿名人士称:大楼的建设过程中都没有用钢筋！更奇怪的事情是新教学楼旁边的旧的教学楼却安然无恙；北川茅钡初中500名师生丧生；向峨乡师生近500人几乎全部被埋，有人形容教学楼就像沙雕。这难道还不足以说明工程师职业道德的重要性吗？二、工程师出现道德问题的基本原因 在我们痛心的时候我们应该深思一下:地震中出现有问题的房子，在其设计、建造和监理的过程中，都有工程技术人员的参与。假若每一个工程技术人员都能坚持自己的社会责任，出现所谓的“豆腐渣工程”的概率会少很多, 那为什么许多工程技术人员做不到这点呢？ 1、工程师在一般道德方面上仍存在着很大的欠缺； 2、工程师的职业光荣感、责任感淡化； 3、工程师理论和规范的科学性严重不足，动摇了捍卫职业技术原则的合理性。这一项从本质上动摇工程师职业道德的基础；

银行客户经理工作计划2020

银行客户经理工作计划2020 20xx年新一年新气象，是充满激情的一年，努力总结去年工作中的不足，巩固好团队今年的管理工作，强有力的提高团队的凝聚力、向心力及执行力，促进团队成员之间的感情，用饱满的青春士气，把今年的业绩做的提升，通过进一步优化管理计划、精神文化建设和营销方案，深入推进天琪团队建设，坚定信心、众志一心、扎实完善今年的各项工作。做好今年的工作意义重大。 (一)充分认识完成今年资产量的目标艰巨性。 去年，我们团队业绩量做的离目标太远，营销计划的实施中遇到不少的问题。团队在营销宣传当中，无法拿到相应的礼品实物及模拟品，不能更好的做好宣传计划;银行网点维护方面，因银行业的竞争，对证券公司的客户经理，要求过高，对于信用及、基金及存款方面月度任务较重。导致我们的客户经理都在为维护好网点宣传方面进度迟缓，虽然是团队配合个人完善银行网点维护，可是对于存款难度还是较大;对于银行网点开发我们处于劣势，不能够在为银行提供存款和更好双赢“营销方案”达成双方的合作目的。没有一个很好的渠道开发，营销计划的开展难度就增加了。 (二)充分认识推进优化管理工作的重要性。

团队管理进入了成长阶段，一些深层次的问题可能还会凸显出来，构建完善的团队管理计划尤为重要，综合计划改革今年进入实质性实施阶段，通过对于团队成员间的凝聚力，向心力，执行力及对工作的热情等现状存在的一些问题，作出新的优化计划，及时解决其问题，完善团队管理。 (三)充分认识招聘成员的重要性。 新的成员是团队的新鲜血液，是补充团队发展的重要部分，没有新成员的增加，大家庭的组成也是不可能的，公司对于招聘方面做出好的优化方案，以团队招聘细化一并实施，善营销目标。 充分的认识形势问题和任务的目标，完善20xx年，团队新景象，新变化完善完成各项任务，好以下6个方面的工作。 (1)营销管理制度： 1、日常管理： ①分组管理制度：工作中，将团队分成3个小组，通过把人数落实到分组，由小组长进行管理，提高其团队发展。并通过与小组长

银行客户经理工作计划【四篇】

银行客户经理工作计划【四篇】 导语：银行客户经理是银行与客户交流的桥梁，工作主要是以客户为中心，处理客户存贷款及其它中间业务，并负责维护客户关系。以下是整理的银行客户经理工作计划【四篇】，希望对大家有帮助。 银行客户经理工作计划1： (一)营销管理制度： 1、日常管理： ①分组管理制度：工作中，将团队分成3个小组，通过把人数落实到分组，由小组长进行管理，提高其团队发展。并通过与小组长沟通，更深入的了解到团队每个成员工作上、生活上的情况，工作上进行良性竞争。 ②日常一对一管理：工作中，多与团队成员沟通，了解趋于成员的展业情况及宣传中遇到的问题，及时指导，给予他们鼓励和支持。 ③工作效率制度：工作中，要销售人员，熟悉自己的岗位职责： 1、千方百计完成区域销售任务; 2、努力完成销售中的各项要求; 3、负责严格执行客户开户手续流程; 4、积极广泛收集市场信息并及时整理上报; 5、严格遵守公司各项规章制度; 6、对工作具有较高的敬业精神和高度的主人翁责任感; 7、完成领导交办的其它工作。 建立团队高效率的工作精神，团队以每个月15日之前完成当月工作情况，通过高效率模式对新员工进行影响，便于后期团队管理。 2、会议管理 团队会议是团队发展的重要环节，会议是现代管理的一种重要手段，销售人员对公司的指示精神理解不够，销售心态就不稳定，就不会严格按照终端思路开拓客户，工作效率就大大折扣。

①工作内容：通过会议中回顾和总结昨天的工作，进行业绩分析，认识到其不足，对其批评，共同交流，找到好的方法和途径，解决市场遗留问题，恢复市场肌体，提高工作效率。(内容：新增资产，开户数，客户疑问) ②会议精神：一天之际在于晨，周一是当周的关键日子，通过周一开会对上周工作不足进行批评指正，指正的方式决定了其主要意义，营销主要的成功方法，无异于精神支持和鼓励，使人有更高的上进心。周一对大家工作进行鼓励，调动起积极性，致使工作顺利完成。 ③会议文化：会议中增加才艺展示，把个人优秀的一面展现出来，彰显其自信和人格魅力，鼓舞其团队士气，增强其团队向心力和凝聚力。 (二)人员招聘 销售团队组建，人员招聘是重要的部分，不断地补充新力量，团队才能更好的发展。招聘分一下三个方面： ①网站招聘：通过助理在智联网招聘，招募优秀成员。 ②人才市场招聘：结合人才大市场，进行招聘。 ③校企合作：这个是创新招聘的一中新方式，目前还没有成功，通过与学校领导进行沟通，开办期毕业生校企合作，在毕业生毕业前进行培训，了解其优秀成员，招募到公司(在与深圳职业技术学院进行中) 银行客户经理工作计划2： (一)充分认识完成今年资产量的目标艰巨性。 去年，我们团队业绩量做的离目标太远，营销计划的实施中遇到不少的问题。团队在营销宣传当中，无法拿到相应的礼品实物及模拟品，不能更好的做好宣传计划;银行网点维护方面，因银行业的竞争，对证券公司的客户经理，要求过高，对于信用及、基金及存款方面月度任务较重。导致我们的客户经理都在为维护好网点宣传方面进度迟缓，虽然是团队配合个人完善银行网点维护，可是对于存款难度还是较大;对于银行网点开发我们处于劣势，不能够在为银行提供存款和更好双赢“营销方案”达成双方的合作目的。没有一个很好的渠道开发，营销计划的开展难度就增加了。

职业道德和职业操守

職業操守 1、基本概念 职业操守就是指人们在从事职业活动中必须遵从的最低道德底线与行业规范。它具有“基础性”、“制约性”特点,凡从业者必须做到。 “职业操守”这又就是一个因为中国人的过度使用而概念模糊化的词语。操守,往往指涉道德。职业操守就是个听上去很抽象但实际上很具体的概念。其实职业操守就是并不单指就是一个道德问题。个人道德也就是职业操守的来源之一,甚至不就是首要来源。职业操守集体败坏,成为一种行业现象,成为或明或暗的行业运作规则。只认其就是从业者的道德问题,不认其就是社会公共系统的治理混乱,这就是道德驱逐理性的表现。对于职业操守屡屡被突破的问题,长期以来,舆论似乎习惯归咎于制度惩处的不严厉。 2、主要内容 职业操守就是人们在职业活动中所遵守的行为规范的总与。它既就是对从业人员在职业活动中的行为要求,又就是对社会所承担的道德、责任与义务。一个人不管从事何种职业,都必须具备良好的职业操守,否则将一事无成。良好的职业操守包括: 2、1 诚信的价值观

在业务活动中一贯秉持守法诚信,这种价值观就是通过每个员工的言行来体现的。良好的职业操守构成我们事业的基石,不断增进我们的声誉。 2、2 遵守公司法 遵守一切与公司业务有关的法律法规,并始终以诚信的方式对人处事,就是我们的立身之本,也就是每个员工的切身利益所在。 2、3 确保公司资产安全 确保公司的资产安全,并保证公司资产仅用于公司的业务。这些资产包括电话、设备、办公用品、专有的知识产权、秘密信息、技术资料与其她资源等。 2、4诚实地制作工作报告 正确并诚实地制作工作报告就是每个员工的基本责任。这里指的工作报告就是您在业务活动中产生或取得的信息记录,如工作记录、述职报告或报销票据等。任何不诚实的报告,例如虚假的费用报销单、代打卡等都就是绝对禁止的。禁止向公司内部或外部组织提供不实的报告,或者误导接收资料的人员。尤其要注意,向政府机关提供不实的报

银行客户经理工作规划书2020(2篇)

银行客户经理工作规划书2020(2篇) Bank account manager work plan 2020 汇报人：JinTai College

银行客户经理工作规划书2020(2篇) 前言：工作计划是对一定时期的工作预先作出安排和打算时制定工作计划，有了工作计划，工作就有了明确的目标和具体的步骤，大家协调行动，使工作有条不紊地进行。工作计划对工作既有指导作用，又有推动作用，是提高工作效率的重要手段。本文档根据工作计划的书写内容要求，带有规划性、设想性、计划性、方案和安排的特点展开说明，具有实践指导意义。便于学习和使用，本文档下载后内容可按需编辑修改及打印。 本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】 1、篇章1：银行客户经理工作规划书2020 2、篇章2：银行客户经理工作规划书2020 篇章1:银行客户经理工作规划书2020 一、充分认识完成今年资产量的目标艰巨性。 去年，我们团队业绩量做的离目标太远，营销计划的实 施中遇到不少的问题。团队在营销宣传当中，无法拿到相应的礼品实物及模拟品，不能更好的做好宣传计划;银行网点维护 方面，因银行业的竞争，对证券公司的客户经理，要求过高，对于信用及、基金及存款方面月度任务较重。导致我们的客户经理都在为维护好网点宣传方面进度迟缓，虽然是团队配合个

人完善银行网点维护，可是对于存款难度还是较大;对于银行 网点开发我们处于劣势，不能够在为银行提供存款和更好双赢“营销方案”达成双方的合作目的。没有一个很好的渠道开发，营销计划的开展难度就增加了。 二、充分认识推进优化管理工作的重要性。 团队管理进入了成长阶段，一些深层次的问题可能还会 凸显出来，构建完善的团队管理计划尤为重要，综合计划改革今年进入实质性实施阶段，通过对于团队成员间的凝聚力，向心力，执行力及对工作的热情等现状存在的一些问题，作出新的优化计划，及时解决其问题，完善团队管理。 三、充分认识招聘成员的重要性。 新的成员是团队的新鲜血液，是补充团队发展的重要部分，没有新成员的增加，大家庭的组成也是不可能的，公司对于招聘方面做出好的优化方案，以团队招聘细化。一并实施，善营销目标。 充分的认识形势问题和任务的目标，完善201x年，团队 新景象，新变化完善完成各项任务，好以下6个方面的工作。 （一）营销管理制度：

银行客户经理相关工作岗位职责

银行客户经理相关工作岗位职责 一1：银行客户经理职责 客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表。其职责是开场，全面了解客户需求并向其营销产品、争揽业务，同时协调和组织全行各有关专部门及机构为客户提供全方位的金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立和保持与客户的长期密切联系。 2.客户经理的职责 (1)联系客户 客户经理是全权代表银行与客户联系的“大使”，客户有金融需求只需找客户经理，客户经理应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”(one-stop)服务。 (2)开发客户 对现有的客户，客户经理与之保持经常的联系，而对潜在的客户，客户经理要积极地去开发。这里包括两层含义，一是客户现在还不是我行的客户，堕待开发;二是客户虽然现在是我行的客户，但客户自己末发现某些金融需求，急待引导。 (3)营销产品 根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，对市场进行深入研究，并提出自己的营销方向、工作目标和作业计划;在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。另外还要善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。对客户的新需求，要及时向有关部门报告，探索为其开发专用产品的可能性。客户经理营销产品的手段主要有:厂为宣传金融产品，面向重点客户宣传金融产品，市场公关和产品推销。 (4)内部协调 客户经理是银行对外服务的中心，每一客户经理都是银行伸向客户的友好之手。因此，客户经理"握住"的每笔业务都是银行的财富，需要所有相关部门的全力协助，客户经理有责任发挥协调中心的作用，引导客户的每一笔业务在银行中顺畅、准确地完成。客户经理搞好内部协调主要有以下四个方面：(1)前台业务窗口与二线业务部门之间的协调;(2)各专业部门之间的协调;(3)上下级部门之间的协调;(4)经营资源分配的协调。内部协调可以采用建立专门工作小组、健全一体化服务体系、及时反馈相关信息等方式进行。