白银市住房公积金贷款业务操作规程
白银市住房公积金贷款业务操作规程
为加强住房公积金管理，规范住房公积金贷款业务办理标准，根据《白银市住房公积金贷款管理办法》及中心有关制度，制定贷款操作规程。
一、一般规定
（一）贷款条件
1、借款人应同时具备下列条件：
（1）具有白银市辖区内城镇常住户口或有效居留身份。
（2）借款人及其所在单位在中心委托的银行开立住房公积金账户，按规定足额缴存住房公积金6个月以上，无欠缴、封存、缴存不规范等情形。
（3）有符合法律、法规规定的最近1年内的购房合同(协议)。
（4）有所购住房全部价款20%以上的首期付款。
（5）以中心认可的保证方式担保。
2、借款人有下列情形之一的，不予贷款：
（1）借款人或其配偶原有住房公积金贷款本息尚未还清的;
（2）借款人在贷款期间连续3次（或累计6次）以上不正常还款，有不良信誉记录的;
（3）借款人有吸毒、赌博等违法行为的。
（二）所需材料
1、购房合同（协议）原件及复印件2份（集资建房、经济适用房应有分房文件、建房立项批复,购二手房应有交易契约、评估报告、房产交易管理部门收件登记手续及收费票据）；
2、首期付款票据原件及复印件2份；
3、借款人夫妻双方户口簿及复印件2份；
4、借款人身份证及复印件2份；
5、保证人或抵押人、质押人身份证复印件2份；
6、借款人配偶工资证明2份（借款人配偶缴存住房公积金的必须作为保证人）；
7、中心要求的其他材料。
复印材料用A4纸复印，由担保公司提供担保的，所有材料一式3份。
（三）担保方式
1、住房公积金保证；
2、担保公司担保；
3、房产抵押与住房公积金保证；
4、有价证券质押与住房公积金保证；
5、工资与住房公积金保证。
（四）贷款额度、最长期限
贷款最高额度、最长期限按管委会批准额度及期限执行。
（五）表格填写
1、贷款申请审批表
（1）封面借款人、借款人工作单位、填表日期，由借款人填写。
（2）封面编号，由中心信贷经办部门在贷款审批后转交银行时编写。编号为6位阿拉伯数字，自左向右第一位为部门编号，第二、三位为年号，后三位为当年发放贷款顺序号；市本级、会宁管理部、靖远管理部、景泰管理部、平川管理部部门编号依次是1、2、3、4、5，如编号107001代表市本级2007年发放的第一笔贷款。
（3）借款人及配偶基本情况，由借款人填写。有关信息应与证件内容相符。
（4）购建住房情况，由借款人填写。售房单位、房屋地址、房号、面积、价格、首付款等信息应与购房合同、付款票据相符。
（5）申请借款情况及还款计划，由借款人填写。借款金额须大写，借款金额不得超过房价的80%，借款金额与首付款之和不得超过房屋总价，借款金额为仟元的整数倍；还款计划由借款人在中心信贷人员的指导下填写，月还款额参照《住房公积金贷款月还款额一览表》填写；借款人及配偶承诺由借款人及配偶签字。
（6）贷款担保方式栏目，由有关人员签字。住房公积金保证，由保证人签字；担保公司担保由担保公司填写，负责人签字，加盖担保公司公章；房产抵押事项，由抵押人、财产共有人填写并
签字；有价证券质押事项由出质人填写并签字；质押情况调查，由中心委托的贷款银行填写，经办人签字；工资保证事项由保证人签字。
（7）借款人工作单位承诺及证明，由借款人工作单位填写。证明借款人工资收入，单位法人签字或盖章，加盖单位公章。
（8）管理中心审批意见，由中心填写。
2、住房公积金贷款保证人基本情况表
借款人、保证人姓名、年龄、工作单位、联系电话由借款人填写；单位、个人住房公积金账号、账户余额、担保情况由中心经办人填写。借款人住房公积金账户处于担保状态的，应核查担保贷款情况，住房公积金账户余额折半计算，填写住房公积金担保总额，担保比例，经办人签字。
二、操作流程
（一）咨询政策
借款人咨询贷款政策。中心信贷人员解释贷款条件、所需材料、担保方式、贷款额度、期限、利率等规定。
（二）贷款受理
1、审核借款人身份。审查身份证件、住房公积金缴存情况。
2、审核购房材料。审查购房合同、付款票据原件，并核对复印件。购房合同应登记备案，集资建房和经济适用房应有分房文件、分房花名册、计划部门同意建房的立项批复、购房合同（协
议）、首付款票据；购二手房应有交易契约、评估报告、房产交易管理部门收件登记手续及收费票据。家庭购房，符合贷款条件的家庭成员可以申请贷款；父母购房，子女可以申请贷款，或子女购房，父母可以申请贷款，但必须提供是直系亲属的相关证明资料。
3、审核户籍证件。核实借款人配偶身份，借款人夫妻双方户口不在同一户口上的，应提供结婚证等能够证明夫妻关系的合法证件；核实借款人配偶是否有尚未还清的住房公积金贷款；离异的，提供离异手续。
4、审核借款人夫妻双方收入情况。共同生活的家庭成员，如父母、子女的经济收入也可以计入家庭收入。无业人员应由所在乡镇、街道出具合缝介绍信；从事个体经营的，应有工商管理部门出具收入证明。
5、审核贷款额度。
6、审核贷款期限。
7、审核贷款偿还能力。每月还款额不能超过借款人家庭收入的50%。
8、审核担保资料，查询担保情况。
9、审核表格填写是否规范，信息是否完整，有无缺项。
10、对借款人进行贷款谈话。
（三）贷款复核
1、贷款材料、贷款担保等是否符合贷款规定。
2、贷款受理事项是否符合贷款各项规定。
3、提出贷款意见。
（四）贷款审批
贷款由中心分管领导或经中心授权的管理部负责人审批。经中心审批同意的贷款，如确实需要变更贷款金额、期限及保证人的，须经审批人同意。
（五）银行放贷
1、按照代发工资银行办理贷款手续的原则，经登记、受托银行经办人员签字确认后，贷款材料（一套）交受托银行办理放贷手续。
2、借款人、保证人持身份证到受托银行签订借款合同。贷款银行划转资金。
3、借款人自动放弃借款的，贷款银行应及时将贷款资料退还中心。
（六）贷款开户
1、核对借款合同。核对受托银行是否按照中心审批的贷款额度、期限、保证人等事项发放贷款。
2、贷款开户。准确、完整录入贷款信息；担保公司担保贷款、房产抵押贷款应做出标示。
3、封存担保。及时、准确封存借款人、保证人住房公积金账
户。
4、贷款材料归档。贷款申请材料、审核材料、审批材料、借款合同整理，专柜保存；材料完整，时间、账号标示清晰；按规定移交档案管理部门。
（七）贷后管理
1、监控还款情况，及时了解相关信息，及时催收。
2、逾期贷款催收。及时了解逾期信息，按市中心《逾期贷款催收办法》规定催收。
3、担保解除。贷款还清后，按规定解除借款人、保证人住房公积金担保状态。
本制度从下发之日起执行。市公积金中心发〔2007〕28号文同时废止。