招商银行在职证明

个人收入证明

招商银行天津分行:

先生/女士（身份证号）在我单位工作，工作年，用工形式（□正式□非正式），现任职务。最近三个月平均月收入为大写（折人民币）元。

本单位保证上述证明内容真实，否则，愿意承担相应的法律责任。特此证明。

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银行零售部年终工作总结(最新篇)

银行零售部年终工作总结 银行零售部年终工作总结 201X银行零售部一 三个星期转眼间匆匆而逝，为我的零售部实习画上了圆满的句号。我刚来零售部实习的时候满心欢喜，充满期待，这是一个新的岗位在等待着我，全新的挑战要我去一一面对，更重要的是全新的知识以及先进的待人处事之方可以让我认真的学习、领悟。但是由于种种原因在我得知我的实习时间只有不到一个月的时候，我的心情有些许低落，但是我马上调整了过来，因为能够来零售部实习已经是行领导对我们的恩赐与栽培，所以能够在最短时间学习最多的知识成为了我的压力与动力。 在这短短的二十一天里，我抓紧每一分每一秒，努力学习业务技能，细心向前辈们请教业务流程和经验。同时利用业余时间学习文件，吃透工作环节中的每一个细节问题，尽全力做到多快好省的完成每天领导下达的任务。如今我已经能够独立的完成按揭的整个流程，从按揭的签约到审批，再到放款和一级信贷档案的入库，每个环节都能够做到独立自主，并且保证每个按揭件的准确性。 在零售部的实习中，有两点让我体会最深。第一，团队协作的重要性，我们生活在支行这个大家庭，每个人都有明确的分工，而我们做的事情就是让这个支行能够有条不紊的持续高效运转下去，在这之中团队的协同配合就显得尤为重要，签约当中，前辈们相互利用各自资源，互相配合，努力让每个件都尽力满足最有利于支行的方向发展。审批中，秘书和领导都协同认真仔细的审阅每个件，做到让支行

承担最小的风险，保障支行业务的稳定发展。然后又有综合部的领导以及营业部员工的配合，让每一个按揭件都安全完整的保存在库里面。最后，又有零售客户经理细心的为客户解疑释惑贷款之后所遇到的问题。通过这样严谨、优质的团队协作让我们支行的零售业务逐日增长，为支行的发展做出了不可磨灭的巨大贡献。第 二，严谨的工作态度的重要性，每一笔按揭贷款都伴随着风险，有操作风险、合规风险等，这样就要求我们要有严谨的工作态度来对待每一个件，一切以文件为主，这样才能保证每个件不踩红线，不给支行增添风险，这样才能保证支行的稳步发展。 通过这二十一天的实习我学到了很多，有很多人要去感谢，有很多事要去深深体会，我在一天天逐渐成长，感谢行领导能够给我这次难得的机会来零售部实习，在这里我更加感悟到团结友爱的重要性，在这里我学到了严谨的对待每一个人每一件事，让工作不走弯路，让人生发展不走邪路。 零售部是一个充满着挑战和激情的部门，在这里我们能够快速的成长，为将来的发展打好坚实的地基。我绝对服从领导对我的安排，我将会用我最饱满的激情去迎接工作中的挑战，用我辛勤的汗水为支行的发展添砖加瓦。 201X银行零售部二 201X 年6 月10 日，我们参加招商银行201X 年投资者日活动，招商银行分管零售银行业务的丁伟副行长和零售金融总部刘建军副总裁对于招行零售银行业务经营情况和未来发展方向进行了重点介绍，此外我们还参观了招商银行私人银行业务和远程银行业务中心。 一、招商银行零售银行业务经营情况介绍

招商银行的零售业务

好象是首次看到有银行一本正经地重点说到成本控制，在其上创新，并付诸实践。 ---------------------------------------- 招行计划零售业务利润占比每年提升3% 2010-11-10 00 21世纪经济报道 丁伟：已经测算出来，零售收入占招行总收入的40%，但利润贡献度还不高，目前只有23%。我们提出的目标是，利润贡献度今后每年提升3%，我们的愿景是希望达到40%的目标，何时达到，还需经过测算。 观照中国银行业的现时发展，资本约束日益增强，零售业务的战略地位越发凸显。面对日益激烈的零售竞争，最早在零售银行起步的招商银行亦在谋变，在保持规模稳定增长的同时，着力提高零售业务的定价能力，改善零售业务的结构，组建新型管理架构。此亦为招行零售业务“二次转型”之要义所在。 11月5日，在深圳招商银行大厦会议室，招行副行长丁伟为本报勾勒了招行大零售管理体制改革雏形，并详解了三大零售发展战略。 零售业务三大战略 《21世纪》：前三季度，招行零售业务发展状况如何？招行此前提出，未来零售贷款占全行贷款余额比例的目标是40％，如何尽快达成这一目标？ 丁伟：今年，招行按照马蔚华行长提出的“二次转型”战略构想，全面提升管理水平，经营业绩大幅增长。截至三季度末，招行贷款及垫款总额约为1.3万亿元，零售贷款占比35.42％，当年新增900亿元左右。我们原计划5年内实现零售贷款占比达40%的目标，如果没有资本

约束的压力，今年就可以达到了。 零售贷款带来了零售板块60%的收入，零售中间业务贡献了4成。前9月，手续费及佣金净收入在营业收入中的占比为15.87%，而国际上最好的银行，中间业务收入占比在35%-40%左右，招行的潜力还很大。 《21世纪》：招行可持续增长的零售中间业务是什么？ 丁伟：主要有信用卡、代理保险和基金销售、理财业务等。去年全年，我们代理保险收入3.99亿，今年8月末已增长到5.9亿，年底有望实现8亿的目标，这将比去年增长100%。 上半年，理财产品的发行数量和金额都较去年同期增长30%以上。私人银行我们两年前起步，现在增速非常快，9月份就增加300多户，目前管理着2400亿的个人资产，客户总数已达到1.2万户，平均资产是2000万。这块业务上半年已经盈利了600万元。预计全年向私人银行客户销售理财产品可实现收入达3亿，非常可观。 信用卡去年就实现盈利了。截至9月末，今年新增330万张卡，共发行3200万张信用卡，有效卡数为1700多万张。原来我们的发展是跑马圈地，现在不允许了。招行信用卡的两大核心竞争力是，管理风险，经营风险。 《21世纪》：伴随各银行的经营转型，零售银行竞争日趋激烈，招行的战略着眼于哪些方面？ 丁伟：主要是三大战略。一是打造一支最好的零售银行队伍，这是关键。招行要打造一支数量充足、结构合理、素质优秀、专业能力强、认同招银文化的零售队伍。这是未来招行零售银行的核心竞争力。 第二，要有高素质的客户群。从一卡通开始，我们奠定了非常好的客户群，现在一卡通发卡量已达到5500多万张，信用卡达到了3200多万张，这两个客群铸就了零售的强大基础。今

银行零售工作总结

银行零售工作总结 银行零售工作总结 银行零售部主要经营金融类产品,年底了该为自己一年的工作 做一个总结。 xx7年6 月10 日，我们参加招商银行xx年投资者日活动，招商银行分管零售银行业务的丁伟副行长和零售金融总部刘建军副总 裁对于招行零售银行业务经营情况和未来发展方向进行了重点介绍，此外我们还参观了招商银行私人银行业务和远程银行业务中心。 招商银行在7 年前就提出了将零售业务作为银行未来发展的重点，在战略和资源配置上积极倾斜，目前已经取得了良好的成果，目前招商银行已经拥有一***600 万张，其中有效户数超过4800 万户，拥有储蓄存款6000 多亿元，平均卡均存款达到了将近1万元，在国内银行业中名列前茅，以830 家网点的网点数量拥有了3700 万张 ___，其中有效卡数为1700 万张，有效户数为1300 卡，户均卡数量在1.25-1.28 张之间，从两手客户的贷款结构上看，50 万元以上的“金葵花”客户数量为70 万户，500 万以上的钻石客户数量达到了3 万户，资产总额在1000 万以上的私人银行客户数量达到了1.5 万户。高端客户的交叉销售率达到了4-5(国际上的指标为5-7)，而低端客户的该指标仅为2.7-2.8，未来还有较大的提升空间，零售银行

整体的收入占比已经达到了40%，其中零售银行非利息业务收入占比达到了零售银行总收入的60%，零售银行来的利润贡献度从xx 年的10.9%迅速提高到21%，xx 年5 月底已经达到了31%。 招商银行零售业务的发展优势可以总结为1、较高的集约效率，网均储蓄存款达到了8.48 亿元，是行业平均水平的3 倍，这样的存款结构使招商银行整体的存款活期化率达到了56.73%，存款的平均成本仅仅为1.23%，网均个人贷款余额达到6 个亿，是同业平均水平的5 倍多，网均非利息收入8.63 万元，是上市银行平均水平的5 倍，___刷卡消费额位居同业第三(仅次于工行和建行);2、体系化的优势，整体零售银行的业务管理体系分为财富管理、私人银行、个人信贷、___、渠道管理和运营作业体系，目标是打造强大的客户综合服务能力。 3、良好的客户结构; 4、客户群成长性良好，40 岁以下的客户超过了7 成，25-40 岁的客户超过了52%，这些客户正处于事业上升通道中，成长空间大， 5、完善的产品体系， 6、高效协同的服务渠道体系，网上银行的替代率目前已经达到了73.44%，电子银行的替代率达到了84.5%， 7、较强的专业能力和较强的销售能力，xx 年和xx 年连续两年招商银行偏股型基金销售位居同行第三位(仅次于工行和建行)，xx 年实现基金销售额1333.6 亿元，同比增长10.68%，实现基金销售收入11.85亿元，同比增长6.37%，而同期很多银行同业基

招行“因你而变”的服务理念

招商银行生动演绎“因您而变”服务理念 最近一个时期，银行服务，特别是到银行办业务排队时间长的问题备受社会各方关注，招商银行近期举办的三项服务活动，因此 格外引人注目：一是着力解决“排队难”问题，在广泛进行实地调查、分析原因的基础上，招商银行提出了一系列切实可行的解决方案。二是“花钱买意见”。3月20至29日，招商银行在全国启动了为期10天的“聆听您的声音”客户体验调查活动，通过客户网上答 卷，收集客户对银行服务和产品的需求，同时向积极献计献策的客户赠送精美礼品。令招商银行管理团队和员工们引以为豪的是，一 份刚刚出炉的统计数据显示，两万多个接受调查的客户，对该行服务的满意率几乎接近百分之百。但招商银行人并未自满，活动甫一 结束，该行便马不停蹄地开始收集、分析客户的需求，并有针对性地调整服务方式，进一步提升服务水平。三是主动邀请客户上门“挑刺”。4月7日，招商银行举办了一场“聆听·关爱·共赢”的恳谈会，会议的主角是曾对招商银行提过意见或投诉的20名客户， 他们从北京、上海、南京、武汉、沈阳等地受邀来到深圳总部，与招商银行的高层面对面地直接交流。这不仅在招商银行尚属首次，在我国银行业也称得上是新鲜事。服务永无止境，客户需求永远排在首位，这就是招商银行始终遵循的“因您而变”的服务理念。正如该行行长马蔚华指出，“因您而变”就是以市场为导向，不断进行产品和服务创新，满足客户日益增长的金融服务需求。优化服务 减少客户等候时间记者从招商银行有关部门获悉，该行缓解排队难问题的对策，主要集中在以下几个领域：加大物理网点投入力度， 提高网点覆盖面。近年来，招商银行加大物理网点的投入力度，近三年新建分支行网点138家，占全部网点数的近30％，今年还 将新建近百家分行、支行，主要分布在经济发达的长三角、珠三角及环渤海经济圈。同时，在网点布局上撤并业务量较小的支行，增 加业务量大、人口密集、金融需求旺盛的区域网点密度。在加快网点布局的同时，招商银行还将加快自助银行建设，提高客户服务能 力。近三年来，该行投入巨资，共建离行式自助银行网点339家，占全部离行式自助银行的70％。今年还将新建近200家离行式自助银 行。自助银行的建设有效缓解了柜面的压力，大大提高了对客户的服务能力，2006年自助银行交易笔数达10800万笔，相当于现有网 点数量扩张了1.6倍。积极推动网上银行、电话银行等远程银行的发展。经过多年的发展，招商银行已经建立起国内领先的网上银行，无论是网上银行的客户比例，还是交易量在业内均位居前列，网上银行大大分流物理网点的业务量。2006年，网上银行专业版

浅谈招商银行零售银行业务服务策略

《服务营销》课程论文 论文题目：浅谈招商银行零售银行业务服务策略学院：商学院 年级专业：2011级市场营销1班 二○一四年十一月

目 录 目录 (2) 一、招商银行企业背景 (3) （一）企业概况 (3) （二）企业历史背景 (4) （三）企业文化 (5) 二、招商银行7Ps (6) （一）产品策略 (6) （二）价格策略 (7) （三）渠道策略 (7) （四）促销策略 (7) （五）人员 (8) （六）有形展示 (8) （七）服务过程 (9) 三、招商银行服务质量评估 (9) （一）有形性 (9) （二）可靠性 (9) （三）响应性 (10) （四）保证性 (10) （五）移情性 (10) 四、招商银行的不足与建议 (10) （一）有形资产 (10) （二）信赖度 (11) （三）响应性 (11) （四）保障性 (11) （五）关怀度 (11)

【内容摘要】：在现代社会服务体系和社会经济体系中，金融服务业的服务理念、业务内容、管理水平和发展规模等，是衡量一个地区、甚至一个国家社会经济发展总体水平的重要指标。在当前国内人民币业务面临全面开放的形势下，在外资银行、国内银行在零售银行业务市场上的竞争日渐激烈的形势下，招商银行零售银行业务感觉到竞争的压力和拓宽零售银行业务的紧迫性。基于此，本文旨在分析招商银行的业务服务、营销策略、质量评估以及其所面临的机遇和挑战，提出相关不足与建议，使其真正树立以市场为主导，以客户为中心，以效益为目标的经营理念，从而使招商银行在未来激烈的市场竞争中能够脱颖而出。 【关键词】：招商银行；金融服务业；营销策略；服务质量评估 随着社会经济的发展，现代服务业的地位越来越重要。金融服务业是现代服务业的重要组成部分。在现代社会服务体系和社会经济体系中，金融服务业的服务理念、业务内容、管理水平和发展规模等，是衡量一个地区、甚至一个国家社会经济发展总体水平的重要指标。因此，任何认清其性质、特点，并采取扎实有力的措施推进其发展，是建设统一完善的国民经济体系的重要组成内容，是各级政府和金融部门应该认真重视的大事。现代银行业的发展和信息技术的应用，导致了规模经济与银行业务的多元化、分销渠道和服务手段的多元化、高端客户市场的崛起和市场竞争格局多元化。在这种前提下，银行零售业务服务的理念已从银行金融产品和服务的提供者转变成为目标客户群提供金融咨询与服务。而零售银行业务与全球资本和货币市场的全方位整合，使得现代高收入客户的需求已向国际化发展，需要银行在提供多重货币、多重资产的产品达到高投资回报的同时，还希望个人及家族财富能得到有效管理，享受精细的个性化服务。 一、招商银行企业背景 （一）企业概况 招商银行股份有限公司（简称招商银行）成立于1987年4月8日，总行设在深圳，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。2002年4月9日，招商银行公开发行社会公众股，并在上海证券交易所挂牌交易。2006年9月22日，招行在香港发行上市，受到国际投资者的热烈追捧，开创了中国内地银行股在香港上市的多项新纪录。截至2007年底，招行资本净额747亿元人民币，总资产1.3万亿元，在17家全国性商业银行中居第6位。目前在境内40多个大中城市、

银行授信需提交资料清单

提交资料及情况说明 一、公司基础资料： 1、授信申请书 2、公司简介、产品介绍及资料、公司的经营情况及发展前景说明、公司架构图； 3、法人、股东及管理人员简历 4、法定代表人证明； 5、同意授信的股东会（董事会）决议、同意抵押（质押）的股东会（董事会）决议、同意抵押（质押）承诺书 6、验资报告、公司章程、企业工商登记查询证明、营业执照、法人代码证、税务登记证、公司有关的特许经营证书或协议、公司有关的荣誉证书等； 7、纳税凭证或证明 8、员工人数及近三个月公司的水电费凭证、员工工资 9、公司贷款卡及年审资料，保证人、抵押人贷款卡 二、财务资料： 1、近三年财务报表及最近一期报表 2、最近一期报表须附上：（1）应付账款明细及账龄;（2）预付账款明细及账龄；（3）存货的明细及账龄;（4）预收账款的明细及账龄；（5）其他应付款明细及账龄；（6）应收账款明细及账龄；（7）资本公积的构成及原因；（8）账户资金分配情况及使用情况；（9）长短期借款及应付票据的构成〔借款、承兑银行、保证金比例、抵（质）押物情况、期限〕；（10）销售收入及销售成本的构成情况（主要客户）； 三、结算、贷款资料： 1、主要结算银行名称、账号（注明：一般或基本账户）； 2、主要结算银行近3个月银行对帐单（明细） 3、他行贷款或授信明细（注明：贷款银行名称、贷款金额、贷款起止时间） 附表： 结算情况 主要结算户所在行帐号年结算量年日均存款 基本帐户

一般帐户 一般帐户 贷款或授信情况 借款人名称贷款银行贷款额度发放日到期日 四、经营资料： 1、采购合同、销售合同等（正在实施和新签定） 2、提供部分增值税发票 五、抵、质押物资料： 1、自然人 房地产权证、抵押人身份证、户口簿、婚姻证明、配偶身份证复印件、贷款卡； 2、企业 （1）如抵押人为企业，需提供企业的基础资料，法人、股东身份证，贷款卡及年审资料，同意抵押（质押）的股东会（董事会）决议，同意抵押（质押）承诺书，法定代表人证明，最近3年年度财务报表等） （注：范文素材和资料部分来自网络，供参考。只是收取少量整理收集费用，请预览后才下载，期待你的好评与关注）

招商银行差异化服务能力显著增强

提升银行差异化服务能力随着互联网的不断发展，越来越多的企业采取网上银行的方式来提高办事效率和资金的使用效益，网银产品已成为各家银行竞争客户的重要手段。“人无我有，人有我优”。是商业银行发展现代化支付手段的理想信条，所以要求银行要把精力放在交易业务产品的创新和研发上，一更好地适应客户需求。 一、渠道创新占先机 “渠道为王”——这是现代市场营销理论中的一种说法，用以强调通过营造良好的销售渠道来赢得客户，抢占市场先机。“目前，传统的银行包括网点非常丰富的国有银行都受到渠道的制约。”客户在选择金融服务时一是考虑交易成本，再就是看渠道提供服务本身是否具有局限性。因此，首先要为客户提供他们所需要的服务，来赢得客户的选择和认同，这时服务渠道就显得非常重要。不少人认为网银在个人用户渠道使用较多，企业用户使用网银进行交易的非常少，但随着经济的发展不少企业在进行交易时也会选择网银支付。 二、客户需求为先导 “客户需要什么方案我们就量身给客户定制方案，针对分类客群定制不同的解决方案。希望以此能够更准确地把握客户需求，达到多赢的局面。”针对当前国内贸易特点、人民币网银交

易数额迅速攀升，我行应秉承“因您而变”的服务理念和“因势而变”的经营理念，通过网银、大额支付系统等多个平台，发挥科技和服务的优势，着力打造全面、高效的一体化金融服务。 三、特色服务显优势 随着货物贸易发展便利化，为对公网上交易业务的发展带来了更多的便利条件，正是大力发展网上交易产品的有利时机。“网上交易产品为小企业客户的开拓提供了有力的支持，不仅能给客户提供便捷的业务办理渠道，还能有效降低银行昂贵的人力资源成本和运行成本。”根据国家调整金融机构支持小企业发展战略，小企业客户群的开拓成为重中之重。

银行授信基础资料清单

授信基础资料清单 一、申请人基本资料 1. 营业执照、税务登记证、组织机构代码证书、基本账户开户许可证复印件 2. 关键管理者（实际控制人/法定代表人/董事长/总经理）身份证复印件及简历 3. 公司章程复印件 4. 验资报告复印件 5. 最近三年经审计的财务报表(年报)和当期报表(上月度月报及科目明细) 6. 贷款卡复印件及查询资料 7. 主要（三份）购销合同复印件 8. 最大法人股东贷款卡查询结果或实际控制自然人人行系统征信报告 9. 主要结算银行近三月对账单 10. 企业连续两年的纳税清单及纳税证明复印件 11. 申请人及实际控制人的主要固定资产清单和价值说明（如为房产，应提供相应产权证复印件） 12. 企业简介及其他资料 二、抵、质押物资料 1. 抵押物权利凭证复印件，包括商品房、办公房、商铺、标准厂房的房地产权证等 2. 质物权属证明，包括存单、动产的所有权情况证明等 3. 抵、质押品价值评估报告 4. 抵、质押人为授信企业以外的第三方企业的，所提供基本资料包括： （1）经工商行政管理局年检的法人营业执照、法人代码证复印件 （2）法定代表人身份证明复印件 （3）公司章程、非独资企业的各股东出资协议、联营协议或合伙企业的合伙协议以及验资报告复印件 5. 抵、质押人为自然人的，提供抵、质押人及其配偶的有效身份证件复印件 三、第三方保证人资料 1. 营业执照、组织机构代码证书、税务登记证复印件 2. 关键管理者（实际控制人/法人代表/董事长/总经理）身份证复印件 3. 公司章程复印件 4. 验资报告复印件 5. 最近三年的经审计的年报和上月月报 6. 贷款卡复印件和查询资料 7. 最大法人股东贷款卡查询结果或实际控制人人行系统征信报告 8.企业简介及其他必要的资料

招商银行网上“企业银行”服务协议

编号：_______________本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 招商银行网上“企业银行”服务协议 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________ 说明：本合同资料适用于约定双方经过谈判、协商而共同承认、共同遵守的责任与 义务，同时阐述确定的时间内达成约定的承诺结果。文档可直接下载或修改，使用 时请详细阅读内容。

凭证种类:8052/凭证代码:100 凭证号： 招商银行网上“企业银行”服务协议 甲方（全称）：招商银行―分（支）行 负责人： 地址： 乙方（全称）： 法定代表人或负责人： 地址： 鉴于乙方向甲方申请使用网上“企业银行”服务，甲方经审查同意为乙方提供此项服务，双方经协商一致，达成以下协议： 第一条关于网上“企业银行”的定义及服务范围 网上"企业银行"是指招商银行向企事业单位客户提供的基于Internet网络或其他公用 信息网（如“视聆通”等）的客户端软件，实现将需求指令自主提交到开户银行，从而实现支付、查询等业务需求的服务系统。 第二条网上“企业银行”的交易方式 网上“企业银行”采用数字交易方式，即以数字证书方式产生的数字签名为有效合法印鉴，并在网上“企业银行”业务中使用数字签名作为支付的有效印鉴；所有经数字签名确认的指令均视为乙方真实意思表示，对乙方具有拘束力。甲方根据乙方在其账户上的电讯指示进行交易和记录并以此制作借记凭证。甲乙双方均认可网上“企业银行”业务中采取数字证书方 式的合法性、有效性和安全性。 乙方选择对乙方经办人提交的交易申请以电话授权方式完成审批操作的，由乙方经办人

招商银行发展战略分析

通识选修课课程论文 2013——2014第2学期 课程名称： 任课教师： 学生姓名： 班级： 学号： 论文题目：招商银行发展战略研究 内容摘要：随着经济全球化的发展，我国的银行业正在面临这一场变革。金融监管的中心在向鼓励创新转移，同业竞争在不断加剧，市场对银行服务水平的要求在不断提高，需求在不断走向多元中化。对一家商业银行而言，市场中机遇和挑战并存。 关键字：银行，机遇，挑战

一、招商银行简介 招商银行是我国第一家由企业投资创办的股份制 商业银行，成立于1987年4月8日，总部设在深圳，由香港招商局集团有限公司创办，并以18.03%的持股比例任最大股东。是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。2002年3月，招商银行成功发行15亿普通股，并于2002年4月9日在上交所挂牌。 自从成立以来，招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念，不断创新产品与服务，由一个只有资本金1亿元人民币、1个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额1170.55亿元人民币、机构网点700余家、员工3.7万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列，并逐渐形成了自己的经营特色和优势。2009年以来，招商银行先后被波士顿咨询公司列为净资产收益率全球银行之首；荣膺英国《金融时报》“全球品牌100强”第81位、品牌价值增幅全球第一名，《福布斯》“全球最具声望大企业600强”第24位，以及《华尔街日报》（亚洲版）“中国最受尊敬企业前十名”的第1位；荣获《欧洲货币》、《亚洲银行家》等国内外权威媒体和机构授予的“中国最佳零售银行”、“中国最佳私人银行”、“中国最佳托管新星”等。2009年6月末，招商银行资产总额达19727.68亿元人民币。[2]

招商银行个人理财服务发展策略(一)

招商银行个人理财服务发展策略(一) 如今的金融市场发生着巨大的变化，银行客户结构及业务结构也发生转变。早在十年前国外商业银行就已经开始将个人金融业务作为其发展的战略方向。发达国家的大型商业银行纷纷从以公司业务为主，转向公司业务与对私业务并重发展，个人理财业务逐渐成为商业银行实现盈利的重要渠道。大多数境外商业银行已将个人理财业务作为稳定收入、降低经营风险的战略性业务主线，并在个人理财业务的资源配置、经营策略、产品和服务创新、市场营销等方面积累了丰富的经验。与银行个人理财业务有关的收入在银行总收入中的占比上升是国际银行业发展的大趋势。我国已经加入世界贸易组织，金融市场开始大量对外开放，各项金融承诺已开始逐渐兑现，金融业与国际金融业接轨的步伐越来越快，我国的金融业直面国际金融冲击与挑战的时刻已经到来，而外资银行进入中国首先抢占个人理财业务这块高端客户的市场。然而，目前国内的银行个人理财服务主要还停留在咨询、建议或者方案设计上，不能为客户提供增值服务，具体操作仅是储蓄功能的扩展，将存贷款产品进行简单组合。 而且，所谓的网上银行其实是将传统银行业务照搬到互联网上，而在线投资品种仍然缺乏。受到政策和法律的限制，我国金融体系仍然处于分业经营状态，银行个人理财业务同发达国家相比差距很大，还不

能使得客户资产大幅增值。国内的银行、保险、证券三个市场处于割裂状态，客户资金只能分别在三个市场体系中循环，而无法享受到混业经营的便利，资金不能在三个市场间自由流动，这样，在一个市场的客户资金就不能利用其他两个市场实现理财增值。因此，目前国内的个人理财市场十分不完善，仍有待大力发展。但由于历史因素及现行体制的束缚，银行个人理财业务的发展在我国还不成熟，尤其对于股份制商业银行如何开发个人理财业务的深层研究尚不多见。招商银行作为一家股份制商业银行，在银行个人理财的发展方面，走在了国内同行的前列。因此对这家银行个人理财业务的分析，可以得出有借鉴意义的经验，对其作出的建议或者策略分析应该说对国内的其它商业银行同样适用。文章中采用的分析方法主要有对比分析、案例分析、SWOT分析等。比如在对个人理财产品分析的时候，在分析国内外发展趋势的时候都采用了对比分析的方法，对招商银行自身理财产品分析时，则是采用案例分析，具体的列出两个产品，然后分别进行分析，以求发现其中的成功经验。 SWOT分析则被应用于对产品的竞争态势的分析上，采用这种方法可以全面的考察招商银行所处的环境，面对的机会和威胁，也可以同时考察自身的劣势、优势等等，因此是一种比较科学的分析方法。文章分析了招行的两个主要的理财品牌——“金葵花”和“伙伴一生”。招商银行的“金葵花”理财在国内已经发展成了一个知名度很高的理财品牌，“金

招商银行小微服务新模式

小微企业融资难、融资贵一直是制约小微企业发展的瓶颈，也是普惠金融的难题。近年来，招商银行响应国家号召，陆续出台 了一系列支持小微企业融资的优惠政策。招商银行副行长刘建军在第182场银行业例行新闻发布会上表示，从资源禀赋看，招商银行是一家以零售金融为主的商业银行，小微客户是零售客群的重要客户，所以必须有专门的服务体系为其服务。做好小微客户的服务，是招商银行服务好零售客群的应有之义。成立普惠金融服务中心，大力发展小微业务2018年3月，招商银行正式成立普惠金融服务中心，分别在总行及分行两级对组织架构及人员进行配置，建立了普惠金融服务体系。招商银行普惠金融服务中心下辖355个普惠金融服务团队，覆盖全国主要城市区域。刘建军自信地说可以说，只要有招商银行的地方就有我们的小微服务。实际上，招商银行早在2012年就开始实施两小战略，并建立起完整的小 微贷款业务体系，积累了丰富的小微金融实践经验。今年以来，在国家相关政策的指引下，招商银行精准聚焦小微企业金融服务，加强了小微企业贷款投放激励，加大了小微客户投放力度。刘建军介绍说。据了解，截至2018年8月，招商银行已累计服务小微客户超过百万，累计发放小微贷款25万亿元，近3年小微贷款年均投放超过3500亿元。2017年，招商银行普惠小微贷款增长率达到定向降准第二档目标。刘建军表示，招商银行将优先确保小微业务的信贷规模，同时，为了进一步拓宽资金来源，计划年内 发行小微贷款资产证券化项目，通过资产证券化盘活存量贷款，为小

微客户提供更多资金支持。此外，为提升各分支机构发展小微业务的动力，招商银行将在内部转移定价、考核等方面给予专门的倾斜。创新服务模式，解决小微企业融资贵问题要解决小微企业 融资贵的问题，关键是要在银行端降低运营成本。刘建军认为，只有银行端成本降低了，小微贷款的利率才能相应地降低。在传统的小微贷款运营模式下，客户经理分散在网点，中台审批、放款 人员分散在各分支行，人员多、流程长，导致运营成本和人力成本高企。为有效降低成本，招商银行从2012年开始推进成本控制的两大工程一方面对客户经理进行专业化、团队化管理，提升客户经理的专业化服务能力；另一方面启动零售信贷工厂的建设，借助金融科技手段，把审放流程集中到小微信贷工厂。招商银行历时6年，于2018年完成了最后一批分行小微业务的集中审批上收，实现了一 个中心批全国。通过信贷工厂集中审批，招商银行提升了运营 效率，在业务量快速增长的同时，人力和运营成本并无明显增加，仍 然保持业务量的稳定增长，有效节约了人力及运营成本。集中化运营模式为招商银行小微贷款定价提供了持续下降的空间，进一步缓解了小微客户融资贵问题。科技赋能，提升小微业务服务水平近年来，招商银行开始向金融科技银行转型，并将金融科技全面赋能到小微业务中，把小微业务的技术开发列为优先级项目，给予绿色审批通道。依托金融科技，招商银行已建立起以‘专业化流程、量化风险管理、平台化运营’为支撑的普惠金融服务新模式。刘建军介绍说。小微企业融资难问题，除了难在信息不对称，客

招商银行个人贷款“循环授信”

招商银行个人贷款“循环授信”本网讯：买房、买车、消费、经营如何选择合适的个人贷款日益成为消费者关注的重点。在全球经济形势复杂的今天，个人贷款能否实现资金充足时贷款可以天天还，急需用钱时可以随时、随地贷款，满足消费者不同阶段的多样化贷款需求呢招商银行循环授信贷款成功地解决了这类的难题。招商银行循环授信业务具有一次授信、长期使用；循环授信、随时使用；手续简便、担保不变的特点。与一般个人贷款产品相比较，对于借款人来说，可在贷款申请条件不变和担保条件不变的情况下，获得银行循环授信额度后，借款人可利用授信额度，随时借款，解决生活急用之需，而且额度内的贷款用途广泛，可用于购车、装修、教育以及其他消费用途等。 贷款循环用融资有渠道 招商银行个人贷款循环授信服务使客户在不超过授信有效期限和可用额度的条件下，可向招商银行多次申请具有明确消费用途的个人贷款，授信额度可循环多次使用，并且可一次性获得最长达30年的授信期限。 客户按照房产价值的70%申请循环授信额度80万元，将房子抵押给银行后，就可以在80万元的授信额度内，循环使用。一般来说有两种情况，一种是根据抵押的房产价值，银行给予80万元授信额度，但客户只贷了70万元，那另外的10万元的贷款额度，就可以在需要钱时随时来银行贷款，直到把剩下的授信额度用完，贷款可用于装修、买车、教育等等。另外，客户在还款过程中还可以一边还一边借，比如授信额度

是80万元，贷了80万元，几年过后还了银行20万元，只要在授信期限内，需要钱了，就可以再从银行贷20万元出来。现在你的房产在你需要钱的时候，可以随时作为融资工具，一次授信，长期循环使用，使你的房子流动起来，让房产价值得到充分的利用。 还款方式自由选贷款省钱又省心 据招商银行个人信贷部相关人员介绍，招商银行个人贷款不仅可循环使用，还可根据客户资金使用情况，配套还款方式，成为具有极强综合理财功能的个贷产品。 停本还息还款方式，购买新房的首选还款法。购房是一笔不小的开支，面对贷款后的高额月供，您是否愁眉不展选择招行的停本还息法，您即可在最长36个月的期限内，仅还利息，不还本金，这样就将您入住新居前的月供降低到最少，充分减少负担，适合目前资金紧张、短期内希望降低月供的实业界、商界人士，或是后期有望逐步高升的职员。 停本还息法是指招商银行针对优质楼盘、优质客户推出的特定还款方式，借款人在约定的期间内只还利息，不还本金，约定期满后转为等额还款或等额本金还款的还款方式，可缓解购房首付后月供压力。 精彩案例：家庭财务总管成为理财高手 个人贷款循环授信业务，最大限度地满足客户对贷款手续便捷性和资金使用及时性的需求，客户通过循环授信业务可根据自己的家庭财务状况，结合自己的职业规划自行设计还款计划；还可以实现当天还款，当日结息，次日即按剩余本金计息。随时还，随时省，还得多，省得多，为客户最大限度地节约贷款利息。

招商银行私人银行有什么服务

金斧子财富：https://www.docsj.com/doc/3b6919585.html, 招行私人银行有哪些产品？ 现金管理类产品：主要投资于银行间和交易所各类货币市场工具，具有流动性好、风险低，收益稳定的特点。 固定收益类产品：主要投资于银行、交易所各类固定收益券丁具，包括国债、投资于央行票据、金融债、公司债、企业债、可转换债券、资产支持证券、银行信贷资产等，到期收益可通过固定的公式/方法计算得出，收益较稳定。 权益类产品：主要投资于权益类证券和工具，包括股票和主要以股票为投资对象的证券类金融工具。 另类投资产品：主要包括；私募股权投资（PE）、结构性产品和金融衍牛品投资、外汇交易、对冲基金、REITs和实物投资，如艺术品、钻石、顶级红酒等。 钻石投资产品：稀有钻石的价值增长稳定，波动小，长期投资收益率稳定。 私人银行客户可以享受哪些服务？ 全球连线理财服务：无论在哪里只要简单口述总帐户处理和投资理财等方面的交易需求，私人银行都会即刻调用后台系统，如期完成的交易指令。 全球机场贵宾服务：招商银行私人银行整合全球机场资源，为客户敬备境内30余家和境外600余家机场贵宾室最舒适的候机服务。 全方位私人医疗服务：招商银行私人银行甄选国内优质健康管理服务机构，为客户及家人提供个性设计、私人管理、稀缺服务为特色的医疗健康服务。 如需投资私募理财，可预约金斧子理财师，【金斧子】持第三方基金销售牌照，国际风投红

金斧子财富：https://www.docsj.com/doc/3b6919585.html, 杉资本和大型央企的招商局创投实力注资，致力于打造中国领先私募发行与服务平台，提供阳光私募、私募股权、固收产品、债券私募、海外配置等产品，方便的网上路演平台，免费预约理财师，用科技创新提升投资品质！

授信资料清单

授信所需资料清单 1、营业执照（正副本）、组织机构代码证（正副本）、税务登记证（国、地税）、基本户开户许可证、贷款卡、历次及最新验资报告、公司章程复印件, 特殊经营资格、资质证明（安全生产许可证、排污许可证、质量认证证书，施工企业的施工资质证书，特种企业经营许可证书等），如涉及采矿行业需提供采矿许可证、安全生产许可证； 2、企业简介，借款申请书； 3、法定代表人、实际控制人身份证复印件，法定代表人、实际控制人、主要经营者、财务负责人简历；法人身份证明书； 4、经审计的近三个年度的财务报表，本年度最近月份财务报表及上个年度该月份的报表（例如：2012年7月和2011年7月），本年度最近月份财务报表科目明细； 5、与银行合作情况：授信额度、用信余额、用信品种、期限、利率、担保方式等； 6、近一个季度主要合作银行交易流水复印件； 7、近两年及今年以来纳税证明（纳税申报表、电子缴税付款凭证、税收通用缴款书，包括增值税、企业所得税、营业税） 8、关联企业情况：关联企业名称、注册地、注册资本、法定代表人、主营业务、上年度销售收入、主要合作银行及用信情况（用信情况具体如第5条）； 9、上下游客户合作情况以及购销合同，提供近两年购销明细及本年度实际购销计划，以表格形式反映（表格见附件）； 10、若采用抵押方式，提供用于抵押的资产权证复印件；若采用保证方式，提供保证人相关资料，即1——6项资料，专业担保公司担保除外；若为质押方式，提供质押物相关证明材料；若为信用方式，则提供1——9项资料。 11、董事会、股东会等同意向本行申请授信的文件；董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本 附：1、生产分析 申请人近三年主要产品销量、价格等统计表单位：万元、吨 2、采购分析

招行“因你而变”的服务理念

招行“因你而变”的服务理念 招商银行生动演绎“因您而变”服务理念 最近一个时期，银行服务，特别是到银行办业务排队时间长的问题备受社会各方关注，招商银行近期举办的三项服务活动，因此 格外引人注H：—是着力解决“排队难”问题，在广泛进行实地调查、分析原因的基础上，招商银行提出了一系列切实可行的解决方 案。二是“花钱买意见”。3月20至29日，招商银行在全国启动了为期10天的“聆听您的声音”客户体验调查活动，通过客户网上答 卷，收集客户对银行服务和产品的需求，同时向积极献讣献策的客户赠送精美礼品。令招商银行管理团队和员工们引以为豪的是，一 份刚刚出炉的统讣数据显示，两万多个接受调查的客户，对该行服务的满意率儿乎接近白分之百。但招商银行人并未自满，活动甫一 结束，该行便马不停蹄地开始收集、分析客户的需求，并有针对性地调整服务方式，进一步提升服务水平。三是主动邀请客户上门 “挑刺”。4月7日，招商银行举办了一场“聆听?关爱?共赢”的恳谈会，会议的主角是曾对招商银行提过意见或投诉的20名客户， 他们从北京、上海、南京、武汉、沈阳等地受邀来到深圳总部，与招商银行的高层面对面地直接交流。这不仅在招商银行尚属首次， 在我国银行业也称得上是新鲜事。服务永无止境，客户需求永远排在首位，这就是招商银行始终遵循的“因您而变”的服务理念。正 如该行行长马蔚华指出，“因您而变”就是以市场为导向，不断进行产品和服务创新，满足客户日益增长的金融服务需求。优化服务

减少客户等候时间记者从招商银行有关部门获悉，该行缓解排队难问题的对策，主要集中在以下儿个领域：加大物理网点投入力度， 提高网点覆盖面。近年来，招商银行加大物理网点的投入力度，近三年新建分支行网点138家，占全部网点数的近30,,今年还 将新建近百家分行、支行，主要分布在经济发达的长三角、珠三角及环渤海经济圈。同时，在网点布局上撤并业务量较小的支行，增 加业务量大、人口密集、金融需求旺盛的区域网点密度。在加快网点布局的同时，招商银行还将加快自助银行建设，提高客户服务能 力。近三年来，该行投入巨资，共建离行式自助银行网点339家，占全部离行式自助银行的70,。今年还将新建近200家离行式自助银 行。自助银行的建设有效缓解了柜面的压力，大大提高了对客户的服务能力，2006年自助银行交易笔数达10800万笔，相当于现有网 点数量扩张了 1.6倍。积极推动网上银行、电话银行等远程银行的发展。经过多年的发展，招商银行已经建立起国内领先的网上银 行，无论是网上银行的客户比例，还是交易量在业内均位居前列，网上银行大大分流物理网点的业务量。2006年，网上银行专业版 交 易笔数达2007万笔，同比增长84,;网上支付交易笔数2460万笔，同比增长139,;网上个人银行交易笔数（大众版，专业版）累计 达3500万笔，相当于200个营业网点业务量。加大电话银行中心的建设力度，招商银行已建立起全国大集中式呼叫中心，设立了全国 统一服务热线电话95555,全国各分行客户在当地拨打市话即可联通。招商银行电话银行中心拥有坐席900个，平均话务量达到自动语

中国零售银行与国外零售银行对比分析

东方企业文化·公司与产业 2010年7月 87 中国零售银行与国外零售银行对比分析 昌 洁 （西南财经大学金融学院，成都，611130） 摘 要：本文主要基于招商银行分析，先对其零售银行的发展现状现和业务相比国外零售银行进行对比分析，尝试提出其零售业务可改进之处，借鉴国外零售银行的经验，探索中国的现代零售银行模式。从与外资银行的对比中说明在零售业务等方面还需改进，例如提高产品的差异化，提高理财产品的透明度，强化品牌形象的树立等。 关键字：零售银行 外资银行 招商银行 中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1672—7355（2010）07—0087—01 1.招商银行零售银行发展现状 招商银行零售银行在中国零售银行业处于佼佼者地位，为零售客户提供了包括零售贷款、存款、借记卡、信用卡、理财服务、投资服务、代理销售保险产品和基金产品及外汇买卖与外汇兑换等多种服务，而其推出的“一卡通”、“信用卡”、“金葵花理财”、“个人网上银行”等产品和服务得到客户广泛好评。 招商银行经营战略开始向零售银行转变。2009年，零售贷款总额在贷款和垫款总额达32.20%，比年初提高5.59个百分点；储蓄存款总额在客户存款总额中达 39.74%，比年初下降 2.23 个百分点；非利息净收入在营业净收入中占比达21.54%，比年初提高 6.31个百分点。可见零售银行业务在招商银行总的业务中比例加大，业绩显著。 2.招商银行与外资银行的业务比较 招商银行是中国做得最好零售银行之一，花旗银行是全球做得最好零售银行之一，渣打中国评为“中国最佳外资零售银行”，把招商银行与两者比较，可以看出招商银行在零售银行待改进之处，有助于中国零售银行的发展。 2.1个人贷款业务 招商银行的个人信贷业务主要是按业务类型分类，包括住房贷款，消费贷款贷款；还有质押贷款，个人委托贷款等。同时招商银行面向中小企业经营者推出“周转易”。 而花旗银行的贷款类型是按贷款方式的不同为划分的。主要是针对不同消费者的消费能力，还款能力，资产状况划分的。包括个人存款质押贷款，幸福园丁贷、幸福医师贷，幸福时贷个人无担保贷款，持证抵押贷款，花旗优智房贷，转按揭贷款等。 相比较而言，招商银行的零售贷款业务较简单，仅根据消费商品类型分类，而不是根据客户自身特点分类，并不完全适应贷款客户的需求。这是中国银行业有待提高的地方，要对客户群做充分的调查和分类，了解不同客户群的经济特征，根据其自身特点制定相适应的贷款计划，而不是简单根据消费商品类型分类。 2.2个人投资理财业务 招商银行的个人投资理财业务主要包括“金葵花”理财产品，但从招商银行的网站上只能知晓理财产品的认购方式等，对于理财投资的详细方向不清，投资者对于自身理财产品并不了解。 而花旗银行投资方向有具体说明，并提供简介说明下载，使投资透明化。并且提供了结构性投资帐户和结构性票据产品表现回顾，对以往业绩有所说明，内容详尽使客户的投资更清晰，有理可据。 花旗银行的产品表现包括：绝对收益率，绝对收益率，简单年化收益率，相同期限定存年化利率，超额收益率； 而招商银行的产品表现仅有收益率（年率）。招商银行对理财产品的透明化程度远不如花旗银行，收益率（年率）过于简单。而花旗银行的具体列出绝对收益率，简单年化收益率，超额收益率等，有助于投资者比较分析。 个人投资理财业务方面中资银行较欠缺，根本原因是银行理财人员专业水平不高，理财能力不足，对客户的资金重视不够，导致无法达到宣传人员之前宣传的水平，于是更不愿充分公开理财产品的具体方向与操作和详细历史收益数据，导致银行理财部门没有压力去维护理财产品的收益水平。提高理财产品的透明度是提高理财业务的基础。 2.3品牌形象的树立 在中国人心理上，国有控股四大行具有相当高的地位。而股份制银行如何提高自身的品牌形象，提高在客户心中的地位呢？其一，产品设置要体现品牌化。例如，“金葵花”系列理财产品。“金葵花”尊享－安心回报澳元29号理财计划与“金葵花”岁月流金系列理财产品分别荣获“2009年度最佳银行理财产品”及“2009年度最佳现金管理类理财产品”奖。其二是银行本身形象的树立，让银行融入人们生活中。。一个银行要提升其在客户心中的地位，必须除提高产品形象外还要提升银行本身的正面形象，这是软实力的体现，具有潜在增加客户，提升收益的效果。渣打银行一直积极的组织并参与社区活动和公益事业。例如其的全球社区计划：关心艾滋行动，看得见的希望；香港社区计划：青少年体育计划，公益金慈善迷你八达通卡，环境保护，员工义工服务有薪计划等。这是中国银行业所忽视的。 2.4网络技术与科技的应用 花旗银行在华分支机构数量仅为37个，而其业务范围覆盖全球，使其达到协调的是其强大的网络系统。招商银行总共有500多个营业网点，虽比外资银行多，但相比四大行，数量便相当有限，而要与其竞争，很重要的就是充分利用自身网络资源扩大其网点无法涉及到的客户群，同时加大ATM 机和自助银行的数量。现今社会，网络技术越来越普遍，特别在年轻人群中普及率极高，同时网络银行方便快捷，易被人接受。必须通过网络扩充客户群来弥补营业网点不足的缺陷。 经过此次波及全球的金融危机后，中国银行业的地位大幅提升，在外资银行进入中国之时，中国银行业也要加快走出去的步伐，但是要处理好在国外的业务，就必须提高中国银行业的网络技术水平，在国外增设ATM 机和自助银行等。 参考文献： [1]《国外零售银行业务发展给我行带来的启发》，招商银行内网，2005年 8月