超星尔雅《个人理财规划》期末考试(20) (2)(1)

注意：

一、单选题（题数：50，共 50.0 分）

1到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（）1.0 分

A、

2亿多

B、

3亿多

C、

4亿多

D、

5亿多

我的答案：C

2以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）1.0 分

A、

教育

B、

考试

C、

经验

D、

理念

我的答案：D

3关于“房产反置换”，表述不正确的是（）。1.0 分

A、

适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人

B、

可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构，减轻城市人口过于密集拥挤C、

年轻人进城打工赚钱，老人出城居住养老

D、

郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住

我的答案：D

4关于买房与租房，说法不正确的是（）。1.0 分

A、

租房不需要考虑首付款

B、

租房不需要还贷

C、

买房需要考虑楼层、朝向等

D、

买房享受不到房价上涨的好处

我的答案：D

5理财方案制作时的注意事项不包括（）。1.0 分

A、

理财方案的制作要抓住问题的关键点

B、

要全面考虑

C、

需检查客户提出目标的合理性

D、

整个理财过程很少用到数据

我的答案：D

6从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。1.0 分A、

上百人

B、

上千人

C、

1万~2万

D、

几十万

我的答案：C

7理财规划师首先应做的工作是（）。1.0 分

A、

判断分析

B、

提出对策

C、

资产配置

D、

产品搭配

我的答案：A

8美国与中国的金融理财方面的区别说法正确的是（）。1.0 分A、

美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多

B、

美国在监管方面表现的比较差

C、

中国的监管表现的也较弱

D、

中国的金融产品较少

我的答案：C

9理财师的工作内容不包括（）。1.0 分

A、

收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据

B、

听取客户的理财目标和要求

C、

帮助客户实施理财方案

D、

向客户提供理财资本

我的答案：D

10在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为（）。1.0 分

A、

国有股

B、

绩优股

C、

红筹股

D、

蓝筹股

我的答案：D

11关于遗产规划的说法错误的是（）。1.0 分

A、

遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施

B、

遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿

C、

遗产规划应缴纳遗产税最少

D、

以上说法不正确

我的答案：D

12中国的股民数量达到（）。1.0 分

A、

3000万

B、

5000万

C、

8000万

D、

超过1亿

我的答案：D

13人的一生需要考虑的事情一般不包括（）。1.0 分

A、

就业

B、

结婚成家

C、

税费缴纳

D、

老年深造

我的答案：D

14下列说法错误的是（）。0.0 分

A、

已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。

B、

个人可以选择的理财目标很多，但每个人都不可能同时实现适合于自己的所有目标。

C、

目标无需分期制定。

D、

确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对自己最重要的理财目标作为特定时期的奋斗目标。

我的答案：D

15以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（）1.0 分

A、

金融保险机构

B、

理财事务所

C、

技术开发

D、

个人持家理财

我的答案：C

16目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。1.0 分

A、

名义汇率

B、

固定汇率

C、

浮动汇率

D、

管理的浮动汇率体系

我的答案：A

17民间集资的利率一般是多少？（）1.0 分

A、

.05

B、

.1

C、

.15

D、

.2

我的答案：B

18以下说法错误的是（）。0.0 分

A、

买房买车贷款是客户的理财需要。

B、

为子女接受大学教育，自己读书积蓄资金。

C、

社会需要可以激发客户的需要

D、

客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。

我的答案：C

19下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）。1.0 分

A、

包括个人经济生活、消费支出事务的管理。

B、

个人日常生活中的管理

C、

个人金融和非金融资产的投资管理

D、

个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。

我的答案：D

20国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（）的财政收入。1.0 分

A、

5000亿

B、

8万亿

C、

3000亿

D、

9万亿

我的答案：C

21以下说法不正确的是（）。0.0 分

A、

不同人生阶段有不同的理财需求

B、

积极的理财应该是有目标的理财

C、

理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合

D、

执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益

我的答案：C

22十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）1.0 分

A、

.01

B、

.02

C、

.05

D、

.08

我的答案：B

23个人金融理财置于较高位置的原因错误的是（）。1.0 分

A、

个人金融总量今日已占到金融总量的半壁江山。

B、

银行资源来源的90%来自于居民家庭的储蓄存款。

C、

个人信贷占比在迅速增长之中。

D、

个人结算占到总结算量的相当比例，份额迅速上升。

我的答案：B

24参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，把债券信用划分为几个等级？（）1.0 分

A、

6个

B、

8个

C、

9个

D、

11个

我的答案：C

25下列说法错误的是（）。1.0 分

A、

提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障

B、

提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担

C、

退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求

D、

退休后生活质量会大幅度下降

我的答案：D

26关于理财说法错误的是（）。1.0 分

A、

理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。

B、

理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。

C、

国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。D、

个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。

我的答案：B

27利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。1.0 分A、

名义利率和实际利率两部分

B、

法定利率和市场利率两部分

C、

通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分

D、

浮动汇率和稳定汇率两部分

我的答案：B

28先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（）1.0 分A、

债券回购交易

B、

债券期货交易

C、

债券期权交易

D、

债券的现货交易

我的答案：D

29以下哪项不属于货币养老的内容？（）1.0 分

A、

养老储蓄

B、

社会养老保障

C、

商业养老寿险

D、

房子养老

我的答案：D

30以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）1.0 分

A、

银行行长

B、

保险业务员

C、

软件工程师

D、

客户经理

我的答案：C

31以下说法不正确的是（）。0.0 分

A、

个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。

B、

公司理财不属于家庭理财

C、

婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。

D、

遗产养老不属于个人家庭理财

我的答案：C

32遗产规划主要内容是（）。1.0 分

A、

遗嘱和整套避税措施

B、

捐赠遗产

C、

尊重子女意愿

D、

遗产分配公平

我的答案：A

33参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。1.0 分

A、

中下级

B、

中上级

C、

上级

D、

下级

我的答案：A

34以下哪项是与投资相关的金融理财？（）1.0 分

A、

教育储蓄

B、

投资贷款

C、

养老寿险

D、

按揭贷款

我的答案：B

35下列说法错误的是（）。1.0 分

A、

家庭理财中投资是为了增加收入

B、

投资须符合法律规定

C、

丁克家庭不用为养老付出心血和金钱

D、

丁克家庭只需规划养老生活就可以了

我的答案：D

36政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。1.0 分A、

1965年

B、

1978年

C、

1982年

D、

1988年

我的答案：D

37下列说法错误的是（）。1.0 分

A、

上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。

B、

美国CFP开始时间是1969年

C、

中国的理财规划师2005年开始考试认证

D、

到2010年中国的理财规划师已经超过2万人

我的答案：D

38下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。1.0 分

A、

理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。

B、

理财师和客户共同确定理财目标体系。

C、

最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案

D、

对运营中问题不予以解决。

我的答案：D

39关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。1.0 分

A、

严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出

B、

理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面

C、

个人理财产品过多，难以抉择

D、

理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏

我的答案：C

40市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。1.0 分

A、

上升

B、

不变

C、

下降

D、

不确定

我的答案：C

41以下哪项属于社会关系资源？（）1.0 分

A、

可以援引的人际关系

B、

素养

C、

信念

D、

技能

我的答案：A

42以下说法不正确的是（）。0.0 分

A、

市盈率是衡量股票价值的一个重要指标

B、

市盈率是用股价除以每股的收益

C、

市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小D、

市盈率是投资时唯一需要考虑的指标

我的答案：C

43投资第一目标是什么？（）1.0 分

A、

保值

B、

升值

C、

树立理财观

D、

保证心态

我的答案：A

44关于可转债的特点，说法不正确的是（）。1.0 分

A、

风险低

B、

流动性一般

C、

不保本或者高收益

D、

收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番我的答案：C

45下列房地产投资计划说法错误的是（）。1.0 分

A、

房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。

B、

房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。C、

需要考虑自己的房地产投资目的。

D、

有些规定可以不予理睬

我的答案：D

46以下哪一项不属于投资需注意方面？（）1.0 分

A、

投资的渠道、投资的方式

B、

投资的对象、投资的风险

C、

收益的期限

D、

投资的资本和未来工资的增长

我的答案：D

47不属于金融理财师的日常工作的是（）。1.0 分

A、

家庭财务医生

B、

金融市场导购

C、

在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品

D、

金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大

我的答案：D

48国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）1.0 分A、

金融环境

B、

信用环境

C、

法律环境

D、

道德环境

我的答案：D

49以下哪个行为不利于搞好理财？（）1.0 分

A、

理财的相关理论探讨、客观规律性探索

B、

政府观念思路的打通，障碍的消除

C、

大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育

D、

限制第三方理财机构的成立

我的答案：D

50税收规划的内容不包括（）。1.0 分

A、

退休需求分析

B、

退休计划的类型

C、

退休计划中的投资

D、

退休后捐赠

我的答案：D

二、判断题（题数：50，共 50.0 分）

1金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）1.0 分

我的答案：×

2美国需要缴纳遗产税。（）1.0 分

我的答案：√

3现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）1.0 分

我的答案：√

4理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。（）1.0 分

我的答案：×

5养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（）1.0 分

我的答案：√

6北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）1.0 分

我的答案：×

7以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）1.0 分

我的答案：√

8金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）1.0 分

9理财也可以从退休时再开始。（）1.0 分

我的答案：×

10进入股票市场应该考虑其风险性。（）1.0 分

我的答案：√

11客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）1.0 分

我的答案：√

12在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（）1.0 分

我的答案：√

13债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（）1.0 分

我的答案：√

14收入较低的时候不应该进行投资。（）1.0 分

我的答案：×

15随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）1.0 分

我的答案：×

16理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）1.0 分

我的答案：√

17近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（）1.0 分

我的答案：√

18目前所有城市的车位数量都很充足。（）1.0 分

我的答案：×

19以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（）1.0 分

我的答案：×

20香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP 注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。1.0 分

我的答案：×

21“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）1.0 分

我的答案：√

22央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）1.0 分

我的答案：√

23人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）1.0 分我的答案：√

24可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（）1.0 分

我的答案：√

25一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）1.0 分

26养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（）1.0 分

我的答案：√

27目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（）。1.0 分

我的答案：×

28投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）1.0 分

我的答案：×

29家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（）1.0 分

我的答案：√

30贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（）1.0 分

我的答案：√

31汇率上升必然导致贸易顺差降低。（）1.0 分

我的答案：×

32一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）1.0 分

我的答案：√

33制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）1.0 分

我的答案：√

34无风险会造成通胀。（）1.0 分

我的答案：√

35一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）1.0 分

我的答案：√

36住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）1.0 分

我的答案：√

37为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（）1.0 分

我的答案：√

38“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）1.0 分

我的答案：×

39

根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）

1.0 分

我的答案：×

40购买黄金无法规避通胀的风险。1.0 分

我的答案：×

41未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。（）1.0 分

我的答案：√

42分散投资不是无限的分散。（）1.0 分

我的答案：√

432004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（）1.0 分

我的答案：×

44个人理财目标只取决于生存环境。（）1.0 分

我的答案：×

45财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。（）1.0 分

我的答案：√

46社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（）1.0 分

我的答案：√

47金融理财师进入门槛高，考试通过率低。（）1.0 分

我的答案：×

48千万富豪是指具有千万财产的人。（）1.0 分

我的答案：×

49在我国只购买商品房十年产权是可行的。（）1.0 分

我的答案：×

50教育投资是指对子女的教育投资。（）1.0 分

我的答案：×