C13003财富管理业务实践——瑞银财富管理业务介绍(100分)

一、单项选择题

1. 瑞银财富管理平台可为客户提供量身定制的投资方案,其中组合委托方案是针对下列（）类客户。

A. 客户全权委托财富管理机构进行投资

B. 客户决定所有的投资策略由财富管理机构进行实施

C. 客户打算全面掌控大范围的资产配置，然后将其他投资的确定权委托财富管理机构

D. 客户打算完全由自己做出投资决定

2. 瑞银财富管理业务组织架构中设有市场部、投资产品服务部、首席投资官等，其中投资产品服务部负责（）。

A. 业务风险管理

B. 投资策略和资产配置

C. 客户顾问

D. 产品开发、投资咨询、组合管理、产品风险管理

二、多项选择题

3. 在进行财富管理业务过程中，投资顾问要对（）等进行定期回顾与检查。（本题有超过一个的正确选项）

A. 客户财务状况

B. 产品复杂度

C. 产品风险

D. 客户风险特征

4. 瑞银投研咨询的几个要素包括（）、投资绩效、投资标的渗透度分析等。（本题有超过一个的正确选项）

A. 召开投资会议，决定投资主题及推荐证券

B. 审核及批准投资主题及推荐策略

C. 与客户顾问定期沟通

D. 制定投研策略

5. 瑞银投研咨询可为客户顾问和客户提供的帮助包括（）等。（本题有超过一个的正确选项）

A. 代替客户做出投资决策

B. 为客户顾问提供与客户交流的观点和内容

C. 使客户顾问得到前瞻性市场观点、投资策略及投资主题，解决客户不同需求

D. 为客户提供投资建议

三、判断题

6. 瑞银财富管理业务中“以客户为中心”的客户服务阶段包括了解、建议、同意与执行、检讨。其中检讨指的是关注客户的投资产品表现，以便客户可根据市场或个人情况变化来调整个人财富战略。（）

正确

错误

7. 瑞银投研咨询以研究为基础，向客户提供咨询服务，使客户有充分的自信做出投资决策。（）

正确

错误

8. 在投研咨询中，投资标的池中的产品必须是经过批准的可投资的产品。（）

正确

错误

9. 对客户提供的投资建议应建立在了解客户情况及其投资目标的基础上。（）

正确

错误

10. 对每一个投资产品，在产品推出的前、中、后期都要有严格的风险控制程序，以确保客户的风险承受能力与产品的风险与复杂度相匹配。（）

正确错误

C13003财富管理业务实践——瑞银财富管理业务介绍(100分)

一、单项选择题 1. 瑞银财富管理平台可为客户提供量身定制的投资方案,其中组合委托方案是针对下列（）类客户。 A. 客户全权委托财富管理机构进行投资 B. 客户决定所有的投资策略由财富管理机构进行实施 C. 客户打算全面掌控大范围的资产配置，然后将其他投资的确定权委托财富管理机构 D. 客户打算完全由自己做出投资决定 2. 瑞银财富管理业务组织架构中设有市场部、投资产品服务部、首席投资官等，其中投资产品服务部负责（）。 A. 业务风险管理 B. 投资策略和资产配置 C. 客户顾问 D. 产品开发、投资咨询、组合管理、产品风险管理 二、多项选择题 3. 在进行财富管理业务过程中，投资顾问要对（）等进行定期回顾与检查。（本题有超过一个的正确选项） A. 客户财务状况 B. 产品复杂度

C. 产品风险 D. 客户风险特征 4. 瑞银投研咨询的几个要素包括（）、投资绩效、投资标的渗透度分析等。（本题有超过一个的正确选项） A. 召开投资会议，决定投资主题及推荐证券 B. 审核及批准投资主题及推荐策略 C. 与客户顾问定期沟通 D. 制定投研策略 5. 瑞银投研咨询可为客户顾问和客户提供的帮助包括（）等。（本题有超过一个的正确选项） A. 代替客户做出投资决策 B. 为客户顾问提供与客户交流的观点和内容 C. 使客户顾问得到前瞻性市场观点、投资策略及投资主题，解决客户不同需求 D. 为客户提供投资建议 三、判断题 6. 瑞银财富管理业务中“以客户为中心”的客户服务阶段包括了解、建议、同意与执行、检讨。其中检讨指的是关注客户的投资产品表现，以便客户可根据市场或个人情况变化来调整个人财富战略。（）

企业项目管理概述

企业项目管理概述 随着全球经济一体化进程的加快，企业的生存空间越来越狭窄，如何有效地运用资源，提供有效的服务，从而获得经济利益最大化，愈来愈多的企业已开始运用项目化的管理来把企业的资源化为最优质的服务与产品来满足顾客的需要，以便在质量、速度及价格上超越对手，从而在激烈的竞争中立于不败之地。 1 企业项目管理的发展历程 1.1 项目与项目管理 项目是在特定的时间，运用有限的资源达到一个明确目标的一系列独特、复杂、相互关联的活动。 项目管理是把各种系统、方法和人员结合在一起，在规定的时间、预算和质量目标范围内完成项目的各项工作。其分为阶段化管理、量化管理和优化管理3个方面。 1.2 项目管理的发展史 项目管理最早起源于美国，是第二次世界大战后期发展起来的重大新管理技术之一。 1957年美国杜邦公司和兰德公司联合研究提出“关键性途径方法”，简称CPM。其假设每项活动的作业时间是确定值，关键在于成本和费用的控制。 1958年美国海军特种计划局和洛克希德航空公司在规划和研究在核潜艇上发射“北极星”导弹计划中提出“项目评估反思技术”，简称PERT。它的作业时间是不确定的，是用概率的方法进行估计的估算值，另外它并不十分关注项目成本和费用，关键在于时间控制，被主要应用于含有大量不确定因素的大规模开发研究项目中。 20世纪60年代，项目管理应用范围还只是局限于建筑、国防和航天的少数领域，但随着项目管理在美国阿波罗登月项目中取得巨大成功，国际开始对项目管理产生兴趣，并逐渐形成两大项目管理的研究体系。一个是以欧洲为首的“国际项目管理协会(IPMA)”，一个是以美国为首的“美国项目管理协会(PMI)”。 西方国家的企业在项目化管理方面应用越来越广泛。1999年CleLand提出每个成功的企业内部都要项目流，项目选择应用企业的战略管理相一致。20世纪90年代中后期，我国一些学者开始引进项目管理的理念。 2 企业项目管理的理论体系框架

C13003 财富管理业务实践——瑞银财富管理业务介绍 90 2013

一、单项选择题 1. 瑞银投研咨询是结构化及系统化的流程，下列不属于投研咨询流程的是（）。 A. 确定投资主题 B. 评估客户资产状况 C. 制定投研策略 D. 审批投资主题 2. 瑞银财富管理平台可为客户提供量身定制的投资方案,其中组合委托方案是针对下列（）类客户。 A. 客户决定所有的投资策略由财富管理机构进行实施 B. 客户打算全面掌控大范围的资产配置，然后将其他投资的确定权委托财富管理机构 C. 客户打算完全由自己做出投资决定 D. 客户全权委托财富管理机构进行投资 二、多项选择题 3. 投资清单应从投资标的池中挑选产生，可包括模拟投资组合、（）等。（本题有超过一个的正确选项） A. 基金 B. 组合产品及证券

C. 主题投资 D. 推荐股票 4. 瑞银投研咨询可为客户顾问和客户提供的帮助包括（）等。（本题有超过一个的正确选项） A. 为客户提供投资建议 B. 代替客户做出投资决策 C. 使客户顾问得到前瞻性市场观点、投资策略及投资主题，解决客户不同需求 D. 为客户顾问提供与客户交流的观点和内容 5. 在进行财富管理业务过程中，投资顾问要对（）等进行定期回顾与检查。（本题有超过一个的正确选项） A. 客户风险特征 B. 产品风险 C. 产品复杂度 D. 客户财务状况 三、判断题 6. 对客户提供的投资建议应建立在了解客户情况及其投资目标的基础上。（） 正确

错误 7. 在投研咨询中，投资标的池中的产品必须是经过批准的可投资的产品。（） 正确 错误 8. 瑞银财富管理业务中“以客户为中心”的客户服务阶段包括了解、建议、同意与执行、检讨。其中检讨指的是关注客户的投资产品表现，以便客户可根据市场或个人情况变化来调整个人财富战略。（） 正确 错误 9. 瑞银投研咨询以研究为基础，向客户提供咨询服务，使客户有充分的自信做出投资决策。（） 正确 错误 10. 瑞银投研咨询由财富管理的“投资产品与服务部”牵头进行，与财富管理研究部团队协作，将研究观点与可操作的投资建议结论提供给市场部。（）

城商行财富管理业务的转型发展

城商行财富管理业务的转型发展 大部分城商行都将财富管理作为零售金融业务的重 要构成，但它们的财富管理业务经营发展体系尚不完善，业务以销售银行理财产品为主体。市场利率走低、存款利率市场化、大额存单发行一定程度上侵蚀了城商行理财产品的竞争力。国内财富管理市场仍处于快速扩张阶段，城商行需要将发展财富管理业务作为转型发展的突破点，明确财富管理业务定位，着力推进理财业务转型升级，完善高净值客户财富管理服务品类，全方位完善财富管理业务经营管理体系。 城商行财富管理业务发展存在的问题 这里探讨广义的财富管理业务，根据目标客户财富水平（可以日均资产或可投资金融资产等标准衡量）大致可以分为银行理财业务（比如目标客户财富水平处于5万元到200万元之间）、狭义的财富管理业务（比如目标客户财富水平处于200万元到600万元之间）及私人银行业务（比如目标客户财富水平大于600万元）。 从国际银行业历史看，财富管理业务是银行业的一项传统业务，有着悠久的历史。在国内银行业，随着居民财富积累和理财意识提升，财富管理业务市场空间不断壮大，大中型银行纷纷推出并不断升级完善自己的财富管理业务体系。

券商、信托、保险、基金、P2P、第三方支付机构、第三方 财富管理机构等也成为国内财富管理市场的竞技者。近几年，国内银行业财富管理业务获得了快速发展，总体上看，城商行财富管理业务发展处于起步阶段。相比较于国有大型银行和股份制银行而言，城商行财富管理业务发展还比较落后，还需要进一步探索和完善。 业务定位不清晰，战略定力不够。大部分城商行都认识到了财富管理业务的潜在发展空间和重要性。实践中，大部分城商行发展财富管理业务的落脚点都在银行理财产品发 行上，在进一步深化升级财富管理业务体系方面进展相对较慢。大部分城商行在是否加大财富管理业务发展方面有些摇摆不定，一方面“高度重视”，另一方面却看不见强有力的 举措出台。体现在组织架构设计上，它们都将财富管理业务隶属于零售业务部，只有极个别城商行设立了财富管理（私人银行）一级部门。 个人客户基础不够夯实，高净值客户基数偏小。客户是一切业务的归宿。城商行源于城市信用社，其基础客户群的财富水平普遍较低，大部分城商行都不充分具备开展狭义财富管理业务和私人银行业务的高净值客户基础。在与大中型银行竞争高净值客户方面，城商行的品牌、声誉、产品、渠道、系统、人才等均处于劣势。发展财富管理业务必然要经历一段客户积累的阶段，这一阶段需要大量的人财物投入，

金融资产管理公司财富管理业务发展之道

金融资产管理公司财富管理业务发展之道 近年来，随着国民财富的增长，财富管理需求日益旺盛，我国已经进入大财富管理时代。作为非银行金融机构，金融资产管理公司也应积极探索智力型、资本集约型的财富管理业务，推动公司的转型发展。 一、金融资产管理公司发展财富管理业务的现实意义 （一）发展财富管理业务是顺应现代金融发展潮流的必然选择。财富管理是现代金融业的重要发展方向，截至2013年末，我国银行理财的产品规模达到10万亿以上，信托产品的资产已经达到12万亿以上，证券投资基金资产的规模也超过10万亿，券商的资产管理规模在5万亿左右，保险行业可投资的资产在8万亿以上，余额宝规模达到了1853亿。可见，我国的财富管理行业已经进入快速发展的黄金时期，并且呈现出银行、信托、基金、证券、保险等群鹿争雄的局面，一些金融机构已将财富管理作为自己的重要品牌。在财富管理蓬勃发展的大潮中，处于转型关键期的金融资产管理公司也应顺应金融业发展趋势，积极拓展财富管理业务。 （二）发展财富管理业务是改善盈利模式、缓解资本束缚的现实要求。按照银监会监管要求，金融资产管理公司的资本充足率不低于12.5%，核心资本（净资产）与表内外总

资产的比率不得低于6%，这意味着公司资产规模的扩张将倒逼增加资本来源（如引战、上市、发次级债等），在资本来源无法增加的情形下，则必须控制业务与资产增长规模方能满足监管要求。商业化转型以来，金融资产管理公司以不良资产收购、投融资等资本消耗型业务为主，银监会的监管要求束缚了这些业务规模的发展。与传统业务不同，财富管理业务本质上属于受托代理业务，不占用或只占用少量的公司资本，属于典型的低资本消耗的“绿色金融”业务，且具有低风险、高收益的特征。通过发展财富管理业务，金融资产管理公司可以最大限度对接社会资源，汇聚社会资金，缓解资本束缚，同时还可以将其作为业务转型的重要突破口，培育、发展新的可持续的盈利模式。 （三）发展财富管理业务是加快股份制改革、引战上市步伐的重要助力。商业化转型以后，四家金融资产管理公司均确立了“股改、引战、上市”的发展主线，目前，信达已完成上市，华融准备引入战略投资者，长城和东方处于股改的关键期。金融资产管理公司将金融控股集团作为发展目标，在不良资产收购等业务领域具有得天独厚的优势，这些都是吸引投资者的有利之处。但是，为了体现公司投资价值、使投资者信服，公司还需进一步梳理和完善现有的业务体系，特别是需要向投资者明确作为综合性金融控股集团的特性、价值、优势和核心盈利模式，从而进一步打造形成支撑优异

财富管理相关问题

券商财富管理相关问题 中国经济的高速发展不仅给老百姓带来了富足的生活，也将一个新的课题摆在了金融机构的面前。除了已经超过50万的高净值人群，大多数普通投资者对财富管理的需求也极为迫切。作为证券公司未来转型重中之重的财富管理业务应该朝着什么方向发展，这是目前业内最为关注的话题之一。 一、财富管理的定位 事实上，财富管理属于典型的舶来品。从海外引进财富管理后，我国金融机构要做的第一件事就是需要准确地找到财富管理的定位。不同的金融机构，包括银行﹑保险﹑券商对财富管理的定位大相径庭。与其他机构不同，正在转型的券商更应该界定清楚其所能提供财富管理服务的定位，找到属于自己的特色。同时，各家券商也迫切需要找到自己在所处行业中的定位，包括目标客户群体﹑产品设计﹑服务内容等多个方面。 相对于以资产保值为主的银行、以资产保障为主的保险公司来说，券商财富管理的优势就在于专业的资产增值。券商的目标客户应是包括缺乏时间来管理财富的成功人士﹑缺乏投资能力或者分析能力的一类投资者等。现阶段券商是比较专业的管理人，提供的产品也应是以增加财富为主，资产增值应该是券商财富管理当中最核心的优势。 从券商管理角度来说，财富管理的目标客户应该向高净值群体延伸。大型券商应该向高端发展，将高净值人群定为目标客户群，中小型券商也有发展的空间，

例如资产在200万元左右的人士也有理财的需求。无论是向高端发展还是走中低端路线，券商财富管理的目标都是要找到比较有竞争优势的客户群体。 诚然，对于财富管理发展的现阶段，现在还处在寻找客户和定位客户时期。从服务手段来说，目前业内各券商差异不大，主要是通过面谈等方式来深入了解客户需求；其次，就是综合归纳这些需求，然后再匹配相应产品；最后传递产品给客户，同时做好售后服务工作。 1、海外模式很难复制 近20年才富起来的这一批中国式富豪，他们对于财富管理的诉求跟西方已经经历了几代人传承的家族式财富管理必定有着相当大的区别。因此，在海外已经成熟的财富管理模式，进入中国可能会出现“水土不服”情况。 海内外的高净值人群主要存在三个方面的差异。首先，国内的高净值人群基本上都是第一代富人，而在海外，特别是欧洲已经发展到第三代﹑第四代。其次是年龄问题，我国的亿万富翁年龄平均在50岁左右，他们对海外财富管理模式的认同度比较低，而且在中国传统文化中缺少托人理财的习惯。第三方面是财富累积时间长短的差异。委托人对理财的认知跟其自身财富累积时间的长短有关。我国富裕阶层财富累积时间较短，因此对理财的认知跟海外客户有差距，国内委托人理财行为的自主性比较低。 针对上述差异，理财管理可分为三种：一种是完全交给管理者打理，例如瑞银﹑瑞信主要从事这类业务；另一种是私人银行，他们往往协助一个家族几代人管理资产。如果简单地将海外的模式，例如瑞银的模式复制过来，估计很难成功。最后一种，也是比较适合国情的一种模式是，委托人参考顾问的建议，同时委托

财富管理业务现状

财富管理业务现状 林采宜 要点： 中国财富市场总值为16.5万亿美元，已位居全球第三，并以25%的年均复合增长率快速增长。 90年代以后，财富管理业务已经成为主流商业银行重要的赢利性业务。截止2008年国际金融危机前，美国财富管理业务平均利润率高达35%，年均盈利增长12-15%，该业务具有盈利能力强、客户稳定性高、成长性突出的特点受到全球金融机构普遍重视。2009年前后因受金融危机影响，利润率和盈利增长有所下降。 中国财富人口达到1746万，商业银行和证券公司是其选择的主要财富管理机构，分别占到60%，20%的市场份额。 庞大的客户基础、广泛分布的服务网络、丰富的理财产品是85%高净值人士选用中资银行进行财富管理的主要原因。 证券公司资产管理的规模仅为银行的2%、服务网点仅为银行的2.5%，财富客户存量占比仅为29%，在财富管理业务开展方面处于竞争劣势。 资产管理业务已成为证券公司财富管理重要的突破口，保证金管理、证券质押贷款、另类投资等集合理财产品创新的层出不穷使券商业务在广度上更趋向国外投行财富管理的产品线。 1、财富管理概述 财富管理业务通常是指面向财富人群（家庭），为其可投资资产[1]的保全、增值、配臵诉求而提供一系列金融产品和服务。 也有将财富管理对象直接指向高净值人群（家庭）（High-Net-Wealthy Individuals，HNWIs）,例如投行的财富管理业务，台湾金管局在《订定「证券商办理财富管理业务应注意事项」》（金管证二字第0940003314号）中定义为：“财富管理业务系指证券商针对高净值客户，透过业务人员，依据客户需求，提供资产配臵或财务规划等服务。” 由于财富人群划分口径迥异，实践中“财富管理”、“私人银行”的概念称谓经常并用、混用甚至等同。 1.1 市场界定 2011年8月，中国银监会在发布的《商业银行理财产品销售管理办法》（下称“管理办法“）第三十一条首次对中国高净值人群进行了法律的定义：“高资产净值客户是满足下列条件之一：（一）单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；（二）认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；（三）个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。”根据管理办法，拥有100万元的可投资资产是中国商业银行高净值客户的准入门槛。

瑞银的善财之道

瑞银的善财之道 “作为一家专业的财富管理公司，我们尝试回答这样一个问题：即我们能够发挥怎样的独特作用来帮助财富拥有者更好地实现他们的社会担当？我们发现，只有慈善远远不够，还需要引进更多创新的金融工具。” “中国的富强有目共睹，中国的机遇众所周知，全世界所有人都想来这里。但是，我们在中国看到了市场的同时，也看到了对世界的责任。” 瑞银（UBS AG）执行委员会成员、财富管理首席执行官于尔格?泽特纳（Jürg Zeltner）说。2015年4月23日傍晚，他和“瑞银与社会”（UBS and Society）全球主管卡洛琳? 安斯提（Caroline Anstey）、瑞银慈善基金会（UBS Optimus Foundation）首席执行官菲利斯?科斯坦萨（Phyllis Costanza）以及瑞银慈善基金会亚太区总监魏巍，一起在成都丽思卡尔顿酒店接受了《中国慈善家》的专访。 他们刚刚结束对瑞银慈善基金会在四川资助的某些项 目的考察。“这是一次有战略意义的考察。”于尔格表示，“我们获得了一些第一手的资料，关于中国面临的挑战、弱势群体的现状等等，而且这些资料是多维度的，让我们更加明确了未来的战略发展布局。”

瑞银是全球首家为客户提供慈善咨询服务及解决方案 的私人银行，曾多次被全球权威财经杂志《欧洲货币》（Euromoney）评为“全球最佳慈善服务机构”。除此之外，多年来，瑞银还一直帮助客户以可持续发展及肩负社会责任的标准进行投资。 2014年，它更是启动了跨部门的“瑞银与社会”全球计划，涵盖公司所有关于可持续投资和慈善事业的活动、可提供的支持及社区活动，旨在建设一个专注于为公司所有可持续投资和慈善事业提供全方位研究、咨询服务和产品的平台，通过创新的金融机制帮助客户将可投资财富最大化地用于解决社会问题。为希望投资作为全球最大的跨国财富管理公司，瑞银为全球超高净值（包括实物资产和金融资产在内的个人总资产超过5千万美元）、高净值人群管理着数万亿资产。 “财富分配不均是全世界共同面对的最大挑战之一。”于尔格看得清楚，“我们把自己定位为资本与社会的媒介，有责任帮助客户把财富的一部分引流到需要程度最迫切的 地方去。” 瑞银慈善基金会是瑞银帮助客户实现慈善资源最大化 的一个重要平台，创立于1999年，致力于为困境中的儿童排除实现潜能的障碍。截至目前，基金会已累计捐赠超过13亿元人民币，在全球75个国家和地区资助了300多个儿童

施工企业工程项目管理信息化系统概述

施工企业工程项目管理信息化系统概述 一、 项目管理系统概述 (一) 业务层面：管理和控制 1. 覆盖了施工项目的全过程业务管理，提高业务效率，加强业务控制，从而提升业务水平 (二) 管理层面：集中控制、分层管理 1. 一体化平台：项目部＝＝》地区公司＝＝》总部 2. 体现为数据集中、业务集中、管理集中、控制集中二、业务管理内容 系统覆盖项目施工建设的所有主要业务流程三、 系统设计依据：《建设工程施工项目管理规范》 过程四项控制 进度、成本、质量、安全

四项管理 合同管理、现场管理、信息管理、生产要素管理 四、 管理层次结构 五、 解决项目管理中主要存在问题六、 总承包工程项目管理系统核心项目管理的目标是什么？项目管理有三大目标：工期目标（进度）、专业目标（质量、功能）、资金目标（成本、费用）,也就是说，项目管理的目标 是在有限的时间内，以有限的资源（人力、材料、设备）和费用的的情况下，在保证质量的安全的原则下完成项目任务。 成本、质量、进度是项目管理的三要素；系统建立三位一 体的项目管理体系，管理者在查看项目成本的同时，能获 悉项目的进度与质量；对项目进行评价时，也可以同时调 用三个角度的参数。项目管理系统整体设计遵循以成本控 制为核心，以进度为主线，以合同为纽带，基于全生命周 期的项目管理模式，主要完成四控四管一协调的工作，即 过程四项控制（进度控制、成本控制、质量控制、安全控制）和四项管理（合同管理、现场管理、信息管理、生产

要素管理）以及项目组织协调的工作。同时针对项目管理的每一过程遵循计划、实施、检查、处理（PDCA）的管理思路，形成计划－实施－检查处理的闭路循环。以解决房地产开发过程中项目管理的目标不明、职责不分、核算不清、监管不力等问题，加强对项目的事前控制和分析决策能力。七、 项目管理模型（PDCA模型） 计划：以计划为指导，严格按照计划执行 实施：严格执行工作规范，及时、准确记录工程消耗及项 目数据 检查：及时统计项目数据，检查工程偏差 处理：对项目实施过程时时分析偏差原因，指导下阶段计划，进入下一个PDCA循环这里， 计划（Plan），指网络进度计划、成本计划、资源需求计划、质量保证计划、安全保证计划 实施（Do）,指计划实施、成本实施、资源需要实施，以及质量和安全保证实施。要求严格按照进度计划实施，严格

财富管理业务篇券商资管业务与基金专户业务比较

【天风原创】财富管理业务篇券商资管业务与基金专户业务 比较 作者：晨晟（现任职于天风证券上海资产管理分公司策略投资部，主要负责固定收益类组合的资管产品成立与管理，曾任职于爱建证券、申万菱信基金。）中国财富管理市场迅速发展，由于中国目前仍属于分业监管，财富管理市场的机构主体与全球其他市场的分类存在较大差异，中国财富管理市场总体分为银行理财、券商资管、公募基金（公募基金与基金专户）、私募基金、信托产品等等形式。笔者尝试将从业中相继从事的基金专户、券商资管等模式进行梳理比较，以期为客户提供更好地产品与服务。 1概念梳理券商资产管理业务： 证券公司为单一客户提供资产管理业务的称为定向资产管理业务。证券公司同时为多个客户提供资产管理业务的称为集合资产管理业务。证券公司针对客户的特殊要求和基础资产的具体情况，设定特定投资目标，为客户提供的资产管理业务称为专项资产管理业务。基金专户：基金公司为单一客户或特定的多个客户管理资产的为特定资产管理业务。基金公司资产管理计划投资于未通过证券交易所转让的股权、债权及其他财产权利或中国证监会认可的其他资产的称为专项资产管理业务。总结：为方便券商资管及基金专户

开展业务，两者设立产品均采取备案制，产品成立后，5个工作日向中国证券基金业协会备案即可。（原备案机构中国证券业协会、中国证监会现统一改为中国证券基金业协会）在产品成立的便捷度上，券商资管与基金专户不相上下。 2资产形式券商资产管理业务：定向资产管理业务：客户委托资产应当是客户合法持有的现金、股票、债券、证券投资基金份额、集合资产管理计划份额、央行票据、短期融资券、资产支持证券、金融衍生品或者中国证监会允许的其他金融资产。集合资产管理业务：只能为货币资金基金专户：特定资产管理业务：法规中为明确具体资产形式，但就法规上下文理解，应为货币资金。总结：定向资产管理业务的出资方式更为灵活，但目前市场上普遍接受及采用的仍是货币资金出资的方式，对券商资管而言，目前均不具备优势。3准入门槛及设立条件券商资产管理业务： 定向资产管理业务对单个客户的资产净值要求为不得低于100万元人民币。集合资产管理计划的合格投资者累计不得超过200人，单个客户参与金额不低于100万元人民币，其中：个人或者家庭金融资产合计不低于100万元人民币；公司、企业等机构净资产不低于1000万元人民币。集合资产管理计划投资者不少于2人，募集资金不少于3000万人民币，不大于50亿人民币。基金专户：特定资产管理业务：1）为单一客户办理特定资产管理业务的，客户委托的初始

财富管理业务未来三年规划

为落实姜建清董事长“7.29”调研讲话精神和李晓鹏副行长在全行个人金融业务工作会议上的要求，进一步贯彻以客户为中心的经营理念，深入占领高端客户市场，现根据我行实际情况，对未来三年财富管理业务发展及财富管理中心发展做出规划。 一、未来三年财富管理业务发展规划及措施 （一）发展规划 1、进一步做好存量财富客户的维护工作，坚持以客户需求为中心和实事求是的原则，构建以财富管理中心为龙头、贵宾理财中心为主体、一般理财网点为补充，二级分行理财专家团队为支持的财富业务协同管理与服务体系，有效解决客户的服务需求，调动基层网点挖掘和维护财富管理客户的积极性，促进财富管理业务持续快速地发展。 2、加强与新兴中小企业、高端合作机构的联系，依据个人客户服务星级视图，加大各星级细分市场客户资源的开发力度，通过差异化服务和定价策略引导个人客户不断提升价值贡献，实现个人客户结构进一步优化。力争未来第一年财富客户数量达到170户，第二年达到210户，第三年达到260户。 3、加大对财富顾问业务的推广，依托我行PBMS系统中的投资组合管理模型，根据客户的风险偏好、生命周期、流动资产等要素，为财富客户提供综合化顾问咨询服务，协助客户厘定理财目标，确定财务缺口，构造长期投资组合。到2010年末，财富顾问服务渗透率要达到80%，以后年度财富顾问服务渗透率达到100%。

4、抓好各层次的业务培训，提高财富管理业务的工作水平。通过集中培训和号召员工自学等多种形式，组织对财富业务知识的学习。对财富管理工作的所有有关人员按岗位选派参加省行或更高层次的培训，培训率达到100%。同时按照省行统一安排选派合格的人选参加AFP及CFP的学习，三年内争取每个支行都有一至两名取得资格认证的AFP中国金融理财师。 （二）实施措施： 1、建立“三级维护、双重考核、分类指导”的财富业务管理机制。“三级维护”：财富管理的客户必须由网点、二级分行和省分行共同进行维护。“双重管理”：财富管理客户由网点以及二级分行的理财专家团队进行管理。“双重考核”：按照“专业化经营系统化管理”改革的要求，对网点和客户经理的业绩由支行和二级分行的考核中心共同考核。“分类指导”：按理财业务的复杂程度不同，由相应的客户经理和财富管理专家团队对客户开展咨询指导。 2、真正发挥财富管理专家团队的作用，为支行搭建服务平台。我行已将具有认证资格的理财师按专业进行了分组，负责指导所辖网点一般客户经理开展对财富客户的深入维护；对贵宾理财中心、一般理财网点向财富管理客户销售复杂理财产品提供营销指引。 3、继续做好财富管理客户信息采集和规范化管理的基础性工作。特别要加强对系统提示的待分配和待跟进客户的维护，责成网点负责人严格管理，防止因客户经理变动或疏于维护而流失客户。 4、切实提高个人客户经理对PBMS等系统的运用能力，二级分行进一步做好PBMS系统的维护管理工作，个人金融部门要指定专人负责PBMS系统管理、监督、考核工作，积极组织指导各网点开展系统应用推广，运用PBMS系统做好包括财富客户在内的优质客户的登记、分配和维护管理工作。 二、在财富管理中心经营发展上，我们应该采取实事求是和因地制宜的原则，使财富管理中心成为提供财富管理服务的

通道类资产管理业务

通道类资产管理业务 一、票据类定向业务 产品介绍： 证券公司接受委托人（自有资金、理财资金）的委托，投资于票据资产，在票据资产到期并由委托银行托收后，将相关收益分配给委托人的定向资产管理业务。 业务流程图： 业务流程: （1）委托人与证券公司签署定向资产管理合同，将自有资金或理财资金委托证券公司进行投资，委托资产划入定向资产管理计划托管账户； （2）证券公司运用委托资金购买银行A（票据转出行）持有的票据资产，资金划入银行A （票据转出行）指定账户； （3）证券公司委托银行B（票据保管行）对票据进行验票、保管和托收； （4）银行B（票据保管行）将票据到期后收到的现金划入定向资产管理计划托管账户；（5）证券公司将委托资金及收益在扣除相关费用后，从定向资产管理计划托管账户划入委托人账户，定向资产管理计划终止。 产品优势: 1、实现银行贷款资产表内转表外； 2、增加银行中间业务收入； 3、票据资产收益较高且稳定。 协议文本: 1、委托人、证券公司、托管银行：《定向资产管理合同》； 2、证券公司与票据转出行：《票据资产转让合同》； 3、证券公司与票据保管行：《票据资产保管合同》。 业务要点：

1、费率：管理费0.1%/年，托管费0.03%（具体谈，托管必须具有基金托管资格，可以是委托行或第三方银行）； 2、明确票据资产转让是否需要资金、票据过桥行； 3、明确资产转让是否需买入并在远期返售。 风险点及控制措施: 1、操作风险：事先沟通+电话确认双保险；将票据的托收、真伪鉴别、核定数量的责任转移给委托人，由其承担票据托收管理责任。 2、票据风险：通过服务合同转移风险；操作前沟通明确业务流程，操作时录音电话确认核对。 3、政策风险：落实好与委托人确认符合定向细则。 二、银证信（SOT）定向业务 产品介绍： 证券公司接受委托人（自有资金、理财资金）的委托，投资于信托计划，信托计划投资于特定信贷项目，并在信贷资产到期后，将相关收益分配给委托人的定向资产管理业务。业务流程图： 业务流程： （1）委托人与证券公司签署定向资产管理合同，将自有资金或理财资金委托证券公司进行投资； （2）托管银行为委托资金开立托管专户，按照证券公司划款指令进行资金划付； （3）证券公司运用委托资金购买信托计划，向信托计划支付资金； （4）信托公司通过信托计划方式将收到的资金支付给特定信贷项目的借款人； （5）期末，借款人归还贷款资金，信托公司将收到的资金及收益返还给证券公司定向资产管理计划，定向资产管理计划本金及收益划入委托人账户，定向资产管理计划终止。 产品优势： 1、实现银行贷款的表外发放；

财富管理中心绩效考核办法

财富管理中心绩效考核办法

财富管理中心理财经理管理办法 第一章：职业发展路径和汇报关系 第二章：授权、授权限制与禁忌行为 第三章：上岗流程和岗位职责 第四章：薪酬体系 第五章：定级与考核 第六章：资源型理财经理考核 第七章：日常管理 第八章、社会保险和休假解释

第一章、职业发展路径和汇报关系 一、理财经理职业发展路径 （一）誉享鼓励理财经理通过优秀的业绩和良好的行为表现获得晋升机会，除非卓越的表现，团队经理 部门主管

一般采用逐级晋升 （二）根据理财经理个人表现和公司的考评，两大发展路径所设定的序列之间有畅通通道 第二章、授权、授权限制与禁忌行为 一、授权 上海誉享金融信息服务有限公司（下文中简称“公司”或“本公司”）仅在承担与公司所相关理财业务的合理风险的基础上，授权理财经理以公司名义从事以下理财活动： —— —— ——代表公司向客户提供相关服务； ——代表公司从事其他经书面授权的业务(一) 理财经理应使用公司（或按公司指示的其他关联公司）提供的表格、文件和材料。未经公司事先书面许可，不得修改或变更此表格、文件和材料，亦不得使用任何非公司（或非按公司指示的其他关联公司）提供的表格、文件和材料；不得修改或变更客户所填写的任何表格、文件和材料。财富管理中心理财经理收到的任何申请表格必须立即交给公司（或直接转交公司指示的其他关联公司）；

(二) 在劳动合同有效期间，财富管理中心理财经理同意：1、在任何情况下遵守本公司的保密规定，包括但不限于本公司和其他关联公司的业务信息，其他个人或公司与本公司或关联公司发生的业务信息，或理财经理知晓的任何业务信息； 2、当理财经理得知或意识到关于本公司或关联公司将承担风险或接受业务的事实和情形，应立即向本公司（或按本公司指示，直接向其他关联公司）汇报。 二、授权限制 (一) 除非得到本公司书面授权，理财经理不得从事下列行为： 1. 代表公司接受投资风险或其他任何风险； 2. 代表公司签发书面证明或其他合同； 3. 对本公司或其他关联公司造成任何债务或以公司信用作担保； 4. 对任何理财产品合同或其他业务作出任何保证、声明或许诺； 5. 未经本公司事先书面许可，向客户收取任何费用； 6. 以任何其他方式约束本公司或其他关联公司。

全球TOP20财富管理公司

全球前二十财富管理公司大摩、美银并列榜首 新浪财经讯，北京时间7月17日午间消息据彭博社报道，PAM Insight SA汇编的2012年全球最大财富管理公司排行榜显示，美国银行和摩根士丹利保持了对瑞银的微弱领先优势。 这家总部位于伦敦和日内瓦的研究公司今天在通过电子邮件发送的公告中表示，美国银行和摩根士丹利各管理着1.8万亿美元的资产，并列第一名，管理1.75万亿美元资产的瑞银位居第三。排行榜前五名还包括总部位于旧金山的富国银行和瑞士的瑞信。 美国银行去年把美国以外的财富管理业务出售给瑞士宝盛集团(JuliusBaer Group Ltd。)。身为瑞士第三大资产管理公司的宝盛表示，该公司在2015年前可能要消化这笔交易带来的不超过720亿瑞郎(760亿美元)的资产。根据PAM Insight的排行榜，瑞士宝盛在全球排名第18位。瑞信3月份同意购买摩根士丹利在英国、意大利和迪拜的财富管理业务，所涉资产约130亿美元。 “虽然美国银行和摩根士丹利这两家美资银行不分伯仲，并列排行榜的榜首位置，但实际上它们放弃了美国以外的市场，”PAM Insight驻日内瓦的创始人兼首席执行官James Anderson接受电话采访时说。“与此相比，瑞信和瑞银有更多营收来自于财富管理业务和新兴市场客户。” 公告显示，PAM Insight借助财务报告来编制排行榜，并与相关企业确认数字。 根据Scorpio Partnership于7月10日发布的另一份排行榜，瑞银去年超过美国银行成为全球最大的财富管理公司。 以下是根据PAM Insight报告中截至2012年底数据，列出的全球前二十财富管理公司排行榜： 2012年排名公司资产管理规模(10亿美元) 1 美国银行1,800 2 摩根士丹利1,800 3 瑞银1,747.4 4 富国银行1,200 5 瑞信862.2 6 加拿大皇家银行647.3 7 汇丰控股398 8 德意志银行387.2 9 Raymond James Financial Inc. 368 10 法国巴黎银行349.4 11 Pictet & Cie. 328.7 12 摩根大通318 13 巴克莱302.4 14 花旗集团250 15 高盛集团240 16 荷兰银行215 17 TD Wealth Management 207.7 18 宝盛集团206.4 19 北美信托197.7 20 纽约梅隆银行188

十大财富管理工具介绍

十大财富管理工具介绍 一、银行存款： 指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构，并能获得一定利息，是最保守的理财方式。 银行存款的主要分类： （1）活期储蓄存款：不确定在存期，可随时存取款，存取金额不限。 （2）整存整取存款：就是一次存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。它是定期储蓄中最常用的存款类型， （3）零存整取存款：就是每月分笔存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。这种储蓄有利于强制储蓄。是积累资金的的首选储蓄方式。 （4）存本取息存款：就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一种银行储蓄方式。 （5）整存零取存款：就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取本金，到期一次提取利息的一种银行储蓄方式。 （6）定活两便存款：就是不约定存期，在取款时按实际存期确定利率的一种银行储蓄方式。 银行存款的主要特点： （1）安全性高：银行储蓄在在所有投资品种中最安全的。特别是存款机构是国营银行，基本上是以国家的信誉作担保，几乎没有违约风险。 （2）变现性好：所有储蓄基本上都是可以立即变现的，包括定期存款。虽然定期存款提前支取会损失掉部分利息收入，但不影响其变现能力。其流动性与现金同类。 （3）操作简易：相对于其他投资工具，储蓄的操作非常容易。不管是开户、存取、销户、以及特殊的业务如挂失等，流程都比较简易。由于银行机构的网点比较多，存取业务非常方便，特别是ATM 自助终端，更是随时随地都可办理 （4）收益较低：相对其他投资品种，储蓄的收益可能是最低的。其唯一的收入就是利息，且需扣除利息税。这是由它的低风险因素决定的，适合投资第一基本原则，即收益和风险是成正比的。 投资期间不限，手续简便且运用方便，但获利性低保守投资人，要求报酬率与通货膨胀率相距不远。风险低。 二、债券 债券是一种表明债券债务关系的凭证。证明持有人有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利债券的主要分类： （1）按发行主体分类：国债、金融债、企业债。 （2）按券面形式分类： 记帐式国债：指将投资者持有的国债登记于证券帐户中，投资者仅取得手锯或对帐单以证实其所有权。其特点是：成本低、收益好、安全性好、流通性强。 凭证式国债：指采用填写“国库券收款凭证”的方式发行，是以储蓄为目的的个人投资者理想的投资方式，特点是：安全、方便、收益适中。 债券的主要特点： （1）偿还性：债券一般够规定有偿还期限，发行人必须按约定的条件偿还本金和利息。 （2）流通性：债券一般都可以在流通市场上自由转让。或者通过金融机构进行抵押贷款。 （3）安全性：与股票相比债券通常规定有固定的利率，且与企业绩效有直接关系，收益比较稳定，风险较小。 （4）收益性：债券的收益性主要表现在两个方面：一是投资债券可以给投资者带来定期或不定期的利息收入（且债券的利息收入一般高于银行储蓄）；二是投资者可以利用债券价格变动进行买卖，赚

财富管理计划(精选5篇)

财富管理计划（精选5篇） 财富管理计划一：华泰人寿新推百万尊享财富管理计划日前，华泰人寿保险公司值十周年华诞即将到来之际，推出新产品“百万尊享财富管理计划”。该计划由“百万尊享终身年金保险（分红型）”和“财富金账户年金保险（万能型）”构成，一方面，能为客户提供终身的保险金领取，保持稳定现金流，实现财富的长期拥有；另一方面，与“万能账户”的完美结合，可实现资产的二次成长，搭配该计划灵活的支取方式，实现资金收益性和灵活性的兼具，满足多样化的客户需求。 据了解，“百万尊享财富管理计划”的缴费期间为3年或5年，从生效后的第一个保单周年日起每年可领取基本保险金额的30%，直至终身，同时终身参与保单分红，若被保险人身故，受益人可以领取所交保费或保单现金价值中的金额较大者。 该计划采用万能和分红双主险设计，使资金可以在两个账户间免费自由转换，且实现二次增值。分红产品每年返还的生存金，可以连同每年的分红收入转入由理财专家运作的万能账户上，享受月月复利的投资结算。据了解，该万能账户近12月的月结算年利率为%。

家庭理财应按照财富比例建立一个金字塔，顶端是风险高、回报高的投资，底座则应是长期保本、回报稳定的投资。对于中高端人群的财富管理来说，相比于提升收入，抵御资产风险的能力更值得重视。“百万尊享”的投资方案就是让财富迅速、安全地进入理财金字塔的基石投资中，并享有终身长期的稳定收益。在客户老年期财务支出存在较大的不确定性的情况下，这种保险计划将是理想的养老解决方案。 在中长期理财过程中，除了要关注资金的收益性，需要考虑的另一重要因素就是资金的流动性，解决短期内需要用钱的问题。对此，“百万尊享”能提供高达90%保单现金价值比例的保单质押贷款，且手续简便，贷款利率较低。 “百万尊享”双险组合则从另一个角度加强了资金使用的灵活度。一方面，生存返还金和分红转入万能险账户后，可以根据需要自由领取；另一方面，该计划允许客户在缴费期间追加，让资金先进入万能型年金账户上，立即参与月月复利的投资结算，并按时、安全地转入到分红型账户中。对于收入可能不是定时、定量的小企业主、自由职业者来说，这种财富管理模式无疑提供了最大的方便。

2019三方财富管理公司排名

2019三方财富管理公司排名 根据注册资本、管理资产规模、客户数量、户均资产规模、产品种类、服务范围以及网点分布等多种指标，梳理了目前第三方财富管理机构的发展情况，并列出了业内十强榜单。以下是中国十大第三方财富管理公司排名： NO.1诺亚财富 诺亚控股有限公司以“诺亚财富”为品牌，源起于中国。是中国第一家在美国纽约证券交易所上市、旗下公司获得中国证监会与香港证监会业务发展相关金融牌照与资格的综合金融服务管理集团。

2007 年获得美国著名风险投资基金红杉资本注资，经过快速发展，通过全市场、多维度的产品筛选及风险控制体系，参与金融产品的创新和设计，获得客户与业内的一致好评，成功于2010年11月10日在美国纽约证券交易所上市。（纽交所上市代码：NOAH），为中国独立财富管理行业的领军者。 NO.2上海极元 上海极元金融信息服务（集团）股份有限公司成立于2010年，注册资本金5000万，是第一家登陆国内资本市场的财富管理服务机构（上海股交中心极元金融100028 ）。极元以搭建了一个开放，透明，诚信，共赢的财富管理服务平台为目标，通过这个平台为客户提供包括理财规划，资产配置以及存续管理在内的一站式的理财服务。自成立以来，极元已经逐步建立了的在线理财服务平台，财富管理服务平台，以及投资管理服务平台，为近千名专业理财顾问，上万名高净值客户，数百亿金融资产提供服务。 NO.3好买财富 好买财富管理股份有限公司（简称"好买财富"）成立于2007年，是一家专注为个人提供专业理财服务的公司，腾讯和联想旗下的君联资本都是好买的战略股东。2012年，好买获得中国证监会颁发的第一批独立基金销售牌照，2015年成为首家在新三板成功挂牌的独立财富管理公司。 NO.4北京中天嘉华

瑞银集团的“血泪史”

瑞银集团的“血泪史” 自1997年总部位于巴塞尔的瑞士银行公司(Swiss Bank Corporation)与总部位于苏黎世的联合银行公司(Union Bank of Switzerland)合并组成瑞银集团以来，麻烦总在接踵而至，下面为大家梳理一下瑞银成立15年间的犯下和付出的那些错误与代价：所有的故事，从1997年开始，谈起亏损录。 1997年：联合银行在股票衍生品交易中亏损6亿瑞士法郎(约合6.82亿美元)，被迫接受竞争对手瑞士银行的收购，并最终组成瑞士联合银行。 1998年：从事固定收益套利策略的对冲基金长期资本管理公司(LTCM)因巨亏而被清盘接管，对LTCM敞口巨大的瑞银当年遭受了7.93亿瑞郎的税前损失。 2007年：在亏损1.5亿瑞郎后，瑞银宣布关闭旗下于2005年设立的对冲基金Dillon Read Capital Management。 2007年：在关闭旗下对冲基金的同一年，瑞银在固定收益，货币和大宗商品业务上遭到重创，合计损失高达42亿瑞郎，并宣布将裁员1500人。 2008年：瑞银集团投资银行部门在美国次级贷款投资上巨亏500亿美元，并向政府申请了紧急纾困。 2009年2月：瑞银为帮助美国富人客户逃税而支付7.8亿美元的罚金，瑞银将被迫递交4450个账户的信息给美国监管机构调查。 2011年7月：瑞银任命前德国央行行长Axel Weber担任新一届瑞银集团主席，紧接着瑞银宣布将会裁员3500人，并削减20亿瑞郎的成本。 2011年9月：瑞银驻伦敦的交易员Kweku Adoboli隐瞒23亿英镑巨亏事件被曝光，随后瑞银首席执行官Oswald Gruebel辞职，Sergio Ermotti走马上任。 2012年10月：Sergio Ermotti宣布将在未来三年内裁员1万人，并退出固定收益业务，重拳整顿精简投行业务，回归其传统财富管理业务。 2012年11月：瑞银魔鬼交易员Kweku Adoboli因欺诈被判7年监禁，随后瑞银遭监管机构罚款3000万英镑(约合4870万美元)。 2012年12月：瑞银同意支付15.3亿美元的罚金，了结监管机构针对其操纵Libor利率的指控。