投资与理财心得体会
投资与理财心得体会
投资就是一般人谈到理财,想到的不就是投资,就就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财就是理一生的财,也就就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛,但目前的理财所描述的投资主要就是家庭投资,或个人投资。理财活动包括投资行为,投资就是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障,即对风险的管理与控制。
如果用战争来表示未来,那么,大学时代就就是战前的装备时期,需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争就是否能够取得成功,这个时期起着决定性的因素。由此可以瞧出,深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师,能够以最小的力量取得最大的成就。
为什么大学生要学习投资理财？可以这么说,21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展,大学生作为未来市场经济的直接参与人,必须要具有长远的目光,能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰,那么投资理财就是大学生必须要掌握的一种生活技能,要实现社会物质财富的极大丰富,那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富,只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转,那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。
进入大学之后,我们当中的很多学生都有了自己的财产,虽然对大多数人来说,手上的余钱可能不多,也没有那种拿去投资的必要,但就是我想,目前您可能不会去投资去理财,但就是您现在必须为将来考虑,因为投资理财就是一项技能,一项生活的技能,现在不投资,但就是现在可以学习怎样投资,也就就是假如现在您有一笔钱,您打算怎么样利用它,使它既不被浪费,又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能,面对我们当前的金融证券市场的严峻形势,市场迫切的需要真正有知识与能力的投资者与管理者,而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角,这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。
在当代社会,投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能,通过充分利用各种理财方式与渠道,达到个人资产的合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,具体化的要求,以此来实现自己的经济目标与减少对未来个人资产问题的担忧
在经济迅速发展的今天,作为新时代的大学生,作为一个即将踏入社会的群体,我们有必要培养自己的投资理财意识与头脑。更重要的就是,要掌握各种投资理财的方式与渠道,提高运用技能,合理安排手中的资金,实现自己的短期与长期的经济目标。
大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的习惯,大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合目前个人自身的情况作出适当的选择,并制定自己的投资理财规划。
由于目前大学生处于学生时代,个人资金有限,主要生活费来源于父母,并且大学的课程也较为紧张,所以仍然应该以学习为重,在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的投资理财方案应该就是组合式的。首先,目前自己仍然处于刚刚起步的状态,组合式投资理财可以帮助我分散风险,提高安全系数。其次,我采用的组合式投资理财主要将选择收益较低,并且保本的理财方式,因此它具有相对的稳定性。最后,在通过组合投资中各类项目的比较的同时,可以根据最新的信息,选择其中收益较高的增加投资。
我们当代大学生就是未来的社会主义市场经济的参与者与建设者,投资与理财不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障,即对风险的管理与控制。要认识到投资与理财的重要性,并在其中不断实现自己的能力与价值,这样才能在以后的人生道路当中发挥应有的作用。
学习个人理财心得
选择这门选修课就是我正确的一个选择,我觉得对我以后的生活有很大的影响,使我
平时在消费方面很有帮助。
首先,我知道了,个人理财就是对于自己的财产应进行合理的安排,在生活中如果您不理财的话,财也就是不会理您的,您若理财,财可生财。钱要花在刀刃上,作为学生应该把钱花在您必须花的地方,做一个简单的T型记账本,抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况,瞧瞧哪些就是不必要的支出,哪些就是可以控制的支出,哪些就是可有可无的支出,对症下药,对今后的支出做出计划,达到控制的目的,要有长远的打算,不要为一时的消费而不顾消费的数量,要有足够的准备,以免以后急需钱的时候没有办法,而救不了状况。这样,将会直接影响到她们将来的生活方式与态度。
其次,如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案,不仅可以减少开支,而且可以培养自己的理财能力,为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花,能省下的就尽量省,饭要吃好,衣要穿暖,衣食住行方面要合理安排,要有理财规划与计划。有句谚语讲,吃不穷,穿不穷,计划不周要受穷,不适合自己的理财方式,坚决抛弃。
还有,在入保险方面不要认为给孩子入保险就就是为孩子着想的,如果有深远的打算的话,就应该先选择给家长入保险,这也就是我在个人理财课上学到的有用的小知识。另外还有就就是可以把自己赚到的钱再让她继续赚,如果合理的存钱的话,就可以让自己有更多的钱收入钱包,这样就可以使自己不费力就赚到钱。
总的来说,大学生学习投资理财,就是一件很需要耐心与毅力的事情,并不就是花一时的功夫就可以学好,或就是光学习理论就能够毕业的事情,主要还就是在自己实际参与上面,只有去市场上体验失败于成功,才能真正的瞧出一个人就是否真正学到了点什么,或就是根本就不适合于直接去投资理财,当然对于这种人,她们应该学习把自己的资金交给什么样的人去管理了,以后的人生要面对各种各样的情况,让我们共同参与社会主义市场经济的建设与发展,因为市场需要有才干有能耐的人去参与,您我共同努力,把自己腰包里不多的“银子”投入到最需要的地方去,同时能够月有节余,成为真正的理财高手,为未来的学习与生活做好充分的准备。
投资理财学习心得
人们往往感叹:做出一个决定容易,坚守住这个决定却如此的痛苦!就好比爱上一个人容易,厮守到老却很难。这层意思用在投资理财上来说再形象不过了,我们似乎每天都愿意乐此不疲的在投资上做决定,每天都在认真地分析,找出合适的投资标的,希望自己出手即中,赚得盆满钵满。然而,纵观市场,缺乏正确投资理念的投资者每天都处于两种状态当中:一就是解套、二就是后悔!而这一切的一切都就是因为我们太喜欢做决定了,少量的客观信息来源加上丰富的主观意识让每一次“决定”瞧起来都就是那样的完美,谁知那却就是危机四伏的沼泽地!
理财就是指通过自己对财富的管理从而提高其效能,也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。大学期间就是学习投资理财的黄金时间,也就是大学生形成正确消费观念与习惯的重要阶段。
理财就是对自己人生的一种长远规划,大学生进入社会后,就会逐渐面临结婚、买房、子女教育等问题,这些无不与理财投资有着密切的联系。
这个学期学习了《投资理财》,我从中学到了: 一、要具备投资的时间价值与机会成本意识。
货币在将来某个时间里的价值可以转化为现时的资本价值这个过程称为货币的资本化。资本就就是对货币预期的收入进行贴现折成现时价值而所谓贴现就就是预先吧利息
扣掉它实际上就是您把暂时不用的钱在一定时间内让渡给别人所得到的报酬从投资的角度瞧您得到的就就是货币的时间价值而机会成本则就是指资源被用于某一种用途意味着它不能被用于其她用途货币资金具有多种投资方式选择其中一种投资方式而放弃其她投资方式可能带来的收益叫做货币资金的机会成本。
二、充分认识到投资不等于投机
个人进行投资不可避免地存在投机动机与行为如果个人购买资产的主要目的就是通过较长时间的占有而获取增值收益这种行为通常被认为就是投资行为如果居民购买资产的主要目的在于获取市场价格波动的差价通过较短时间持有资产以掌握买卖时机来寻求投资利益并甘冒极大风险这种行为通常被称为投机行为。
投机者躁动不安喜欢一个接一个的行动不像一般投资者那样沉稳执着投机者信仰的就是机变灵敏犀利与权谋。
在个人所进行的金融投资过程中应采取具有投机的灵敏与聪慧意识来从事投资行
为一味的纯粹地进行投机就是很危险的也就是不可取的但又不能绝对地排斥投机二者在一定条件就是可以相互转化的。
三、经济繁荣时适当减持存款股票债券增加房地产等实物投资
这个时期的特点就是生产的增加满足不了需求的增长生产要素需求的急剧增长促使要素成本上升由于商品价格同时也上涨企业生产仍有较为丰厚的利润但利率也随之上调很高时尽管虚拟投资利润丰厚但风险也日益增大不仅要承担利率上升就是资金成本大大提高的压力还要提防国家为控制通胀风险随时出台政策调控导致银根紧缩而带来的经济减缓风险因此投资就是应保持高度谨慎的态度在这种情况下投资房地产就是一个不错的选择能保值增值较好的抵御通货膨胀带来的风险与压力。
四、经济衰退时增加长期储蓄与债券
五、任何一个政府不会坐视通货膨胀的无限发展在通胀时期采取的调高利率等措施会逐步产生效应于就是通货膨胀在发展到一定程度后就会得到有效抑制物价逐渐回落同时降级增长速度放缓这期间就业下降家庭收入减少又导致需求进一步萎缩投资利润也下降企业经营困难投资难度越来越高风险越来越大此时应购买长期的定期储蓄与债券可以享受稳定的较高利率以受代购回避风险。
六、学完这门课之后我学到了很多,感受也很多！首先,如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案,不仅可以减少开支,而且可以培养自己的理财能力,为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花,能省下的就尽量省,饭要吃好,衣要穿暖,衣食住行方面要合理安排,要有理财规划与计划。一个好的理财方案不就是一下就能定好的,所以我们要通过实践来验证自己的理财方案就是不就是正确,就是不就是真正的适合自己,当发现自己的理财方案不适合自己的时候,要立刻马上做出相应的、客观的调整,这样才能真正的找出适合自己的理财方案。
七、其次,个人理财就是对于自己的财产应进行合理的安排,在生活中如果您不理财的话,财也就是不会理您的,您若理财,财可生财。钱要花在刀刃上,作为学生应该把钱花在您必须花的地方,做一个简单的小型记账本,抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况,瞧瞧哪些就是不必要的支出,哪些就是可以控制的支出,哪些就是可有可无的支出,对症下药,对今后的支出做出计划,达到控制的目的,要有长远的打算,不要为一时的消费而不顾消费的数量,要有足够的准备,以免以后急需钱的时候没有办法,而救不了状况。这样,将会直接影响到她们将来的生活方式与态度,要解决这个问题最好的办法就就是在平时的时候根据自己每月的收入,拿出百分之三个的钱来存起来,作为自己后备的资金,这样的长期坚持的话,您最后肯
定会有自己的一个小金库,这样当您有一天急用钱的时候,自己也不会手忙脚乱的了。
八、再次,股票投资就是一门专业性极强的行业,我觉得对长线投资者来说技术分析并不重要,最最重要的就是对国内外时事与财经动态的长期跟踪与由此产生的良好把握,还要保持对上市公司的跟踪了解;其次,千万不要听信股评人士与网上传言。很简单,任何信息到了人皆可知的层面就已经丧失了价值;选股时要抓垄断企业、行业龙头,总盘子与流通盘较小的股票。如果您不具备上述优势,那就一定要相信专业的力量。冰箱彩电坏了我们知道找专业技术人员维修,为什么做投资理财时就不肯相信专业的力量呢？所以,对绝大多数散户来说,如果自己不具备必要的专业知识,就买基金,最好就是封闭式基金,长期持有,尽情享受分红后折价加仓带来的巨大复利,直到封转开时抛出。
九、投资就是一门科学,也就是一门艺术,更就是对一个人综合素质的考量。以我自身经验来瞧,每天在股市里杀进杀出的散户,90％以上必然就是要亏的。对散户来说,要想长期赚钱,赚大钱,就一定要做长线,甚至超长线。不要被每天的蝇头小利所动,只要选准小盘成长型股票,坚持长期持有,直到它经过多次配送变成了中大盘股,成长性开始下降时再抛出,您就一定会获得丰厚的汇报。
十、当您的资金达到某个量级后,分散投资控制风险就显得非常重要,可以在投资组合中加入国债、债券式基金或货币市场基金。我不赞成将钱存银行,因为银行的一年期定期回报极难跑赢CPI,钱存银行等于就是放任自己的资产缩水。
十一、然而,理财投资必定有风险,首先就要准确评估自身可承受的风险水平。投资者在进行理财前应主要从两个方面评估自身可承受风险的水平。一就是风险承受能力,投资者可以从春秋、就业状况、收入水平及不乱性、家庭负担、置产状况、投资经验与知识估算出自身风险承受能力。二就是风险承受立场即风险偏好,可以按照自身对本金损失可容忍的损失幅度及其她心理测验估算出来。其次,“良知知彼,百战不殆”。“知彼”就就是要了解市场的理财工具,好比说基金、国债、保险等等,以及市场的整体走势。这样也就就是为什么, 没有保险规划,一场大病就有可能让人倾家荡产;盲目入市炒股,一不留神赶上这样那样的“地雷股”,十多个跌停板下来,您的理财资源也就所剩无几了。然而,这些增加收益、防范风险的规划并不就是任何人都能做的,所以,投资理财教育应运而生,让钱生钱的本事引无数中国家庭与成功人士竞折腰。
十二、最后,长期投资就是永远的法则。长期投资就是很简朴的投资法则,但真正能做到长期投资长期持有的人很少。有一年两年投资成功的行为不能算很会理财,需要持续进行下去,让它成为一种糊口习惯,只有把时间拉长,才能瞧到显著的效果。
十三、做出一个明智的决定,然后去坚守,这个过程最重要的品质就是冷静与忍耐!任何人在投资过程中都想低买高卖,这也就是表象上最简单不过的事情了,然而正因为交易就是如此简单的事情,却变成了最有魅力的事情。往往一幕幕成功投资的背后就是长期蹲坐在市场的角落独自守侯着寂寞难耐的“决定”!证券市场就就是对人性最好的诠释与展现,事事都就是知易行难。
十四、总的来说,大学生学习投资理财,就是一件很需要耐心与毅力的事情,并不就是花一时的功夫就可以学好,或就是光学习理论就能够学好的事情,主要还就是在自己实际参与上面,只有用亲身实践来体验失败于成功,才能真正的瞧出一个人就是否真正学到了点什么,才能知道一个人适不适合去进行投资理财。当今社会需要有才干有能耐的人去参与,在这个竞争日趋激烈的社会环境下,我们必须要有一定的理财技能,这样才能做到钱够花,花的好,同时还能够月有节余,所以我们要在现在的学习与生活中渐渐的学习理财,让自己成为真正的理财高手,为未来的学习与生活做好充分的准备。
投资与理财专业介绍
投资与理财专业介绍 一、职业面向 我院投资与理财专业培养以证券业务为主，银行、保险业务为辅的，掌握多种金融知识的，能在从事证券经纪业务的同时，为客户提供投资理财咨询服务的高素质技能型专门人才。 通过比较系统的专业理论教育和专门的职业技能训练，毕业学生不仅能在证券公司从事投资理财咨询、证券营销工作，而且能在银行、保险公司、信托投资公司等金融机构从事相关业务。 二、培养目标 本专业培养具有较好金融理财意识，掌握必备的金融、投资理财等专业知识以及多种投资和理财技能，具备较强的投资理财专业实践能力和较高的职业素质、心理素质、职业道德和职业形象，能从事证券、银行、保险等金融机构的咨询、营销工作，面向生产、建设、服务、管理第一线岗位需要的，德、智、体、美等方面全面发展的高素质技能型专门人才。
四、教学实施与保障 （一）、教学组织实施 （二）、教学条件保障 1.1.在第五学期选拔优秀高级职称2人 2.中级职称5人 3.方正证券培训师团队 投资理财实训基地设施处于全省前茅保险公司2家2.会计师事务所5家3.证券公司营业部20家 学生进入“方正证券班”，未出校门就解决就业问题 五、毕业与就业 （一）毕业标准 取得专业规定的学分；适应证券业从业要求，取得“证券从业资格证书” ；具备高职类学生英语应用能力，取得“英语B 级证书”或“英语三级级证”；具
备良好的计算机操作能力，取得“计算机等级考试一级证书”。 （二）就业辅导 专业为毕业生提供了完善的就业辅导机制。专业在第1学年，专门开设有《职业生涯规划》课程，使学生能明确自己未来的职业取向、明确就业岗位方向，使他们在学习过程中更有积极性和目标性。专业配备专职的就业辅导员，为应届毕业生提供就业岗位、就业政策等方面的信息，专业与学院也会定期组织专场校内招聘会，以降低学生就业成本。此外专业与方正证券签订合作协议，其省内17家营业部开放接收来自我院投资与理财专业的、符合从业条件的毕业生。 （三）近年就业情况 近三年来，投资与理财专业毕业生的平均就业在97%以上，专业对口率较高。通过每年我们对毕业生及用人单位的回访来看，用人单位对我专业毕业生的表现非常满意，绝大多数毕业生半年内都得到过升职或加薪的机会，部分同学已经成长为单位的业务骨干。
投资与理财专业人才需求调研报告
投资与理财专业人才需求调研报告随着社会的快速发展和外资金融机构快速进驻中国，以及人们对投资多方面的需求，金融人才日趋紧俏，我院金融保险专业进行了大量的市场调研活动，通过发放问卷、电话访谈、走访座谈等多方面的调查方式，发现目前投资与理财行业需要大量的人才，有很好的发展前景，而且通过对近几年广东省毕业生的就业薪资调查发现，金融类的学生薪资待遇都很不错，可以说迎来了投资与理财专业的一个黄金发展时期，这也对高等职业院校的教学提出了一个更高的要求，我们的专业必须和当前的市场需要紧密联系，所以耽误之急就是以市场为导向培养高素质的技能型投资理财类型人才，因此需申请开办“投资与理财”专业。 通过调查2015年全国有219所高校开设有“投资与理财”专业，广东省有23所大专院校开设有这个专业，学校分布如下： 另外，全国有100所高校开设了“金融与证券”专业，广东省有15所大专院校开设有这个专业。分布如下：
我们也走访广东省的部分高职院校以及广州市内的多家金融单位，与相关的专家教授和单位负责人进行了深入的交流探讨，通过这次的调研，也让我们专业教师对于投资与理财的行业现状、人才需求、知识技能储备、职业素质拓展等结构有了更深的认识，基本确定了本专业的培养对象应该达到的目标和专业要求，下面是关于新建该专业的一个可行性的报告分析，情况如下： 一、本地区本专业的发展现状 目前我国有110多家股份制商业银行，100多家证券公司，30多家保险公司，50多家信托公司，70财务公司和遍布全国的4万多家城乡信用社，需要大量的金融服务业的从业人员。而且对比国外发达国家，我国在银行、保险、证券、税务等各个行业需要大量的投资理财人员，需要他们用专业化的金融知识去指导大家的理财和制定投资的计划，实现客户的理财目标，根据国家经济景气监测中心公布的一项调查结果表明，全国目前约有60%的居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问，因此个人理财业务有巨大的潜在市场需求，此外，我国住房、医疗、养老等体制改革也激发了居民的理财需求。个人为了防范风险，也需要通过一定的理财手段去解决面临的问题。 就目前我校毕业生主要的就业城市广州来说，广州近几年经济持
投资与理财的区别
投资与理财的区别 本文导读：投资是投资，理财是理财，那么投资与理财的区别是什么?投资是用钱去赚更多的钱，理财是把钱合理安排以保证有更多的钱。 相比之下，投资追求短期收益而理财追求长期收益,从目的性来讲，投资看重回报(投入产出比)而理财看重稳定(长期富裕)通俗地讲，投资是为了今天更有钱而理财是为了今后也有钱。 投资的优势是很快赚取现在的钱,, 理财的优势是长期拥有自己的钱,投资的劣势是处处都有风险,理财的劣势是不会赚很多钱,因为投资是有风险的，所以在投资的同时，要做好储备。这个过程就叫理财。分红保险作为理财产品，它不会象投资一样马上给你带来高收益，但它能确保你有一笔稳定的钱。特别是你的投资碰到风险的时候，它是能救命的!保险不是投资而是理财，保险不马上产生效益，但它可以抵御风险。如果你投资，同时就要理财。你可以不投资，但你不能不理财! 投资，是将现有的财物投入到一项投资人认为具有投资价值的并预期能获得增值的生产资料、固定资产、技术、特殊产品等的行为;而理财，是将现有的财物运用到理财者认为的最佳的使用途径上。 投资的根本目的是使财产增值，从而投资者能获得较可观的收益，它具有一定的风险，人为因素影响较强;而理财其根本目的是使财产保值，使理财者能够尽可能大程度的使用财产，它较投资风险小，人为因素影响较弱。
理财较投资要广泛一些，普通的人一般都可以学会理财，如：挑选物廉价 美的消费品、把钱存入银行、购买基金、保险等等。会理财的人不一定会投资，而会投资的人一定要会理财，理财是一个人的基本素养。一个家庭主妇将挣来 的第1块钱用来买维持基本生活的吃穿用，将第2块钱供子女受教育，将第3 块钱布置条件更好的家庭，将第4块钱存入银行或购买小风险基金、国债、保险以备未来不时之需，第5块钱买漂亮的首饰，第6块钱捐慈善工程... 凡是 会做上述的主妇做的事或比其做得更好的人是会理财的，而知道我上述的故事 是阐述经济学中“边际效应”的，相信他是会投资的或是具有投资潜力的。 91快车小结：投资不等于理财,理财是对财富的长远和全盘规划，是运用 各种投资产品做组合，以达到分散风险、实现目标收益率的一种手段。 P2P投资并不等于投机 本文导读：互联网金融P2P理财，带给投资者的是很大的一部分利益。利息高，大 部分都是保本保息的。诸多人一发现P2P理财的收益率，都争先跑去投资。但是我们要切记，我们做的是投资，而不是去投机取财。 可能我们每个人都在做着发财梦，总是梦想能够一本万利，但是天上不会 掉馅饼，掉馅饼也不会砸到你，万利的背后总是存在着万倍的风险，很多人以 为拿钱去搏一把，赚足一把就走人。那是一个十足的赌徒思想。投资需要从长远计划，合理分配资金。尤其在互联网金融P2P投资平台中，盲目的投资可能 会陷入极度的陷阱里。在此91快车理财师可以给您一个合理的理财方案。
《投资与理财》课程标准
《投资与理财》课程标准 一、课程概况 注：课程类别填公共基础课、专业基础课、专业核心课、岗位方向课。 二、专业对课程要求 本课程的设置是根据金融管理专业人才培养目标及素质能力要求设置的，本课程基于理财规划师岗位需求而开发，随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其理财规划能力将决定金融机构的市场竞争力。按照理财规划真实工作流程设计，对学生的职业能力和职业素质培养起到提升作用，旨在培养高技能人才。另外，理财规划是国家理财规划师（CHFP）的核心课程之一，通过本课程的学习，能够轻松持有该证书，达到“课证”融合的目的。 三、课程培养目标 1、总体目标 通过本课程的学习和实训，使学生具有较强的金融风险意识和高尚的职业道德，掌握常见的理财规划基本原理，树立科学理财观念，熟悉理财规划的基本操作规范，掌握与客户沟通的技巧，具有良好的人际沟通能力及营销能力，从而使学生具备从事理财规划岗位的职业素质和职业能力，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。同时，本课程为国家理财规划师（CHFP）考试科目，通过本课程教学，达到“课证”融合多元化金融人才的培养目标。 2、知识目标 通过教学，学生能够理解如何开展理财规划的基础工作，如何管理个人或家庭的财务，了解投资规划、住房规划、教育金规划、保险规划、纳税规划、退休规划及遗产规划的程序；最终能够帮助客户进行理财规划，并选择和组合金融工具并以帮助客户进行管理，以实现一定的财务目标。 3、能力目标 能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其选择合适的理财产品；能够与客户进行良好的沟通；能够搜集资料、分析资料；能够对市场发展趋势进行分析；能够制定理财规划；
投资与理财专业调研报告
投资与理财专业调研报告 一、调研的背景： 当前在美国、英国、法国、德国等发达国家,众多的理财人员活跃在银行、保险、证券、税务等行业,以专业化的金融知识,指导人们理财和制定投资计划,以实现客户的财务目标。据我国经济景气监测中心公布的一项国内调查结果显示,约有70%的居民希望自己有理想的理财顾问,50%以上的人愿意支付理财咨询费。可以看出目前人们迫切需要全面专业的理财服务。因此,理财规划师这一全新的职业在我国显露出广阔的发展前景。我院看到了该专业的发展前景,因此进行了大量的市场调研。 二、专业前景与调研目的： 我国60%以上的企业在融资、理财、报税等方面，渴望得到专业人士的帮助，但现有高等院校培养的投资理财专业学生人数，未能满足社会需求，注册理财策划师的就业前景令人瞩目。2010年中国个人理财市场已增长到800亿美元，并以每年10%—20%的速度突飞猛进,个人理财咨询公司红火地发展。一批先知先觉的保险公司代理人、银行和证券公司客户经理、会计师甚至律师，纷纷抢夺这一“钻石级的职业——理财规划师”。近年来，外资金融机构纷纷实施中国扩张战略，加大力度“跑马圈地”，通晓国际惯例，具有会计、投资、保险、税务等综合知识的高素质的高职高专毕业生大受欢迎，十分抢手。近期劳动和社会保障部颁布了新修订的《理财规划师国家职业标准》。新标准将国家理财规划师分为三个级别：助理理财规划师、理财规划师和高级理财规划师。其中助理理财规划师的考试资格放宽到在校大学生群体，旨在推广理财规划师职业的发展。国家理财规划师职业资格认证考试自推出以来，全国产生了约5000 名理财规划师。作为我国的新兴职业，其认证、培训、考试乃至就业尚处在起步阶段。一个专业的理财规划师既可以服务于银行、保险公司等金融机构，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。业内专家认为，2006年香港理财规划师最高收入已达到200多万港元，该职业将成为继律师、注册会计师后，内地又一个具有广阔前景的职业。 本次调研目的，就是要了解社会上对高职高专投资与理财专业人才的需求情况、投资与理财专业专业设置情况及人才培养情况，并在此基础上开发出我院投资与理财专业教学标准(包括课程标准)，据此培养符合社会实际需要和学生实际能力状况相适应的投资与理财专业人才。 三、调查对象： 银行、保险、证券、投资等金融机构、资产管理公司、金融租赁、担保公司、企事业单位。 四、调研方法和形式 本次调研采用全面调查和抽样调查相结合的方式，调查形式采用问卷调查表和访谈法相结合的方法。通过这次的调研，目的是希望能够对我院今后拟开设的投资与理财专业
对投资理财的认识和实践
浅谈投资理财的认识和实践 “个人理财”又称”个人财务规划”，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户指定出可行的理财方案的一种综合金融服务。理财，就是解决各种经济生活主体如何在当前与未来取得资源、分配资源和运用资源的问题。它包括对“钱财”到“筹集”、“运用”、“增值”三个方面，目地在于以最低的成本筹措资金、以最大的效益运用资金、取得最大的利润收益。 因此，在个人投资理财的活动中，每个人都需要根据自己的实际情况，根系不同 的风险收益，树立正确的理财目标. 在21世纪的今天，中国经济的迅猛发展给人们的生活水平带来了飞跃性的提高，人们手中的闲余资金也渐渐增多。投资理财也成为当代人们重中之重的的课题。理财就是管理好自己的财务状况，通过合理地支配手中的财，来实现资产的保值与增值；用有限的投资去获取更大的收益，去实现其经济价值的最大化；让你手中的钱由小变大、由大变付、由富变豪；让你保持财务的平衡和风险的有效控制。 以前在还没有上“投资与理财”课时，对投资与理财的了解可以说像个刚出生的小孩那样，就连那最基本的怎样查看股票的变化也是一毛不知，但是经过了这次的选修课后，才有了一些比较浅显的认识和理解，也知道了没有很好的规划，胡乱的投资等是没有好的收获。 那么怎样才能更好的处理投资与理财的关系呢？特别是我们大学生，因为大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时，大学生的消费现状、消费特点在
一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取取向。 作为大学生，我们要有一个合理的理财观念，就是找到那种理财的意识，意识决定行动。我发现身边很多同学就缺乏理财观念，有钱的时候就乱花，没钱的时候就到处借，从来不去想怎么消费才是合理的。有的人还盲目的攀比消费，我们必须弄清楚，消费的目的是什么？主要是为了满足自己的实际需求，还是主要为了让别人看见，让别人羡慕，以满足自己的虚荣心？如果你看见同学买了一部漂亮的手机，就忍不住也要买一部同样的或者更好的，那么你就要三思而后行了。更好的性能、更漂亮的造型、更响亮的品牌往往意味着更高的价钱，作为大学生，真得有必要要摆这个谱么？所以，树立一个好的理财意识是很重要的。 有了意识，就要有行动，又不能盲目行动。我们不能冲动，理财时要冷静，不要头脑发热，要严格谨慎按照个人的消费需求和消费能力制定理性的消费计划。规划性就是理财要有计划性，有规律。没有计划，就没有方向，就会漫无目的的消费。比如说，记账式---每花一笔钱时，拿一小本子记录下来，这样久了就会起到一个提醒自己合理使用钱财的作用。储存式---把满足自己消费额外的钱存储到银行卡上，积累后会发现自己应经拥有了一笔不小的财富。 关于投资，自然有风险，但是投资可以促进理财，理财可以方便投资，两者相辅相成。可以根据自身的条件、能力、素质，选择适合自己的投资工具进行个人理财投资，这将会产生良好的投资回报，获得较丰富的投资经验。把在平时学到的投资理财知识运用到实践中去，从而对投资与报酬之间的关系产生一些感性认识。这样，在投资---报酬---理财之间，发现投资与理财的关系，掌握投资与理财的规律，增加投资与理财的经验。 21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展，大学生作为未来
投资与理财区别是什么投资与理财有哪些区别
投资与理财区别是什么投资与理财有哪些区别 投资与理财区别是什么？很多人都认为投资与理财是一码事，两者没有明显的界限之分，但还是有所不同，简单来说有以下三点区别： 1、投资的金额较大，理财的金额较小。 2、投资的风险较大，理财的风险较小。 3、两者主体不同，投资是用现有的资金和资源去获取投资收益，可能产生借贷，主体是个人或机构；理财是利用现有资金获取较为稳定的收益，主体是个人或家庭。 投资只是理财的一个方面，是实现理财目标的一个手段而已，但并不意味着就是理财，理财是一个系统规划。 投资以利益最大化为最终目标，而理财是指资产的最优配置，即要综合考虑不同投资者的资产负债情况、人生财务规划、风险偏好程度等多方面因素，平衡收益率和风险，优化投资组合。 投资，是将现有的财物投入到一项投资人认为具有投资价值的并预期能获得增值的生产资料、固定资产、技术、特殊产品等的行为；而理财，是将现有的财物运用到理财者认为的最佳的使用途径上。投资的根本目的是使财产增值，从而投资者能获得较可观的收益，它具有一定的风险，人为因素影响较强。 理财其根本目的是使财产保值，使理财者能够尽可能大程度的使用财产，它较投资风险小，人为因素影响较弱。理财较投资要
广泛一些，普通的人一般都可以学会理财，如：挑选物廉价美的消费品、把钱存入银行、购买基金、保险等等。会理财的人不一定会投资，而会投资的人一定要会理财，理财是一个人的基本素养。 理财是一种战略，注重的是资产的布局，通过各种资产的互补，以实现家庭财务的平稳发展；投资则是战略的运用，是理财规划的具体执行，仅仅是理财的一个部分而已。 哪些产品属于投资，哪些产品属于理财呢？ 一般来说，信托、股票、P2P、房产等属于投资，而银行理财产品、互联网宝宝、存款、国债等属于理财。
学习投资与理财心得
学习投资与理财心得 投资与理财学习心得 11机械5班陈伯飞 学习投资与理财心得 一直以来对股票持有极高的兴趣，虽然我学的不是经济，今年选修了投资与理财这门课，终于揭开了股票的神秘面纱。经过一个学期的学习，我对股票有了比较基础的认识，也获得了很多心得体会，主要在两个方面，一是信息收集，二是风险控制。 投资者要注重信息的收集，毕竟股市的风云变幻和国家政策、企业活动有着直接的关系。 第一，从国家的经济政策取向中寻找投资的机会。国家政策的变化引起股市波动，如利率的调整，印花税的收取等。这些都会影响你的投资方向和投资收益。 第二，正确的分析新闻发言人的话。这其实也是国家政策的一部分，但更多的时候新闻发言人或是领导的话并不是十分确定的，却指出了未来的政策方向，因此也有引起投资者预期变化，从而影响股市。 第三，注重上市公司的财务报表，重大新闻事件等，这些都会引起企业股价的变化，如何在变化中取得收益是一门高深的学问。 第四，注重行业动向，自然灾害的发生等。如玉树干旱，使得水利股大涨就是一个很好的例子。 根据市场环境和自身经济条件，投资者要十分注重风险控制。 一要控制资金投入比例。在行情初期，不宜重仓操作。在涨势初期，最适合的资金投入比例为30%。这种资金投入比例适合于空仓或者浅套的投资者采用，对于重仓套牢的投资者而言，应该放弃短线机会，将有限的剩余资金用于长远规划。
二是适可而止的投资原则。在市场整体趋势向好之际，不能盲目乐观，更不能忘记了风险而随意追高。股市风险不仅存在于熊市中，在牛市行情中也一样有风险。如果不注意，即使是上涨行情也同样会亏损。 第三，分散投资，规避市场非系统性风险。当然，分散投资要适度，持有股票种类数过多时，风险将不会继续降低，反而会使收益减少。 第四，克服暴利思维。有的投资者喜欢追求暴利，行情走好时总是一味地幻想大牛市来临，将每一次反弹都幻想成反转，不愿参与利润不大的波段操作或滚动式操作，而是热衷于追涨翻番暴涨股，总是希望凭借炒一两只股就能发家致富。愿望虽然是好的，但追涨杀跌地结果却是所获无几。 经过这个学期对证券投资的学习，我对证券投资有了一定的了解。知道了什么是证券，证券的分类，证券市场的基本功能、融资结构、资源配置、发行方式、发展前景等;了解了股票、债券和基金的定义及它们的运作方式。并能更清楚更直观的从发展前景及当前数据对它们进行一系列的分析，从而做出我们这些初学者的判断。这其中包括对各种证券投资的收益性、流通性、风险性、流通行、价格的波动性和伸缩性的分析、评价和预期以及宏观经济、政治事件、法律规范、军事冲突、传统文化、自然条件、市场波动等各种因素对证券市场价格的的影响。在股票方面，我学会了市盈率、发行价、股票面值、股票市价等的计算，并对股票的价格指数有所了解;在债券方面，学会了对债券的终值、现值、股利贴现估价，市盈率估价等的计算;在基金方面也了解了一些价值分析技巧。而以上这些 投资与理财学习心得 11机械5班陈伯飞都是进行证券投资必备的基础知识，若要想要更深层次的发展还必须有进一步的学习——对证券市场技术分析的学习。 大学生活是相对比较自由的，空闲的。对于我们这些对证券投资感兴趣的同学来说就应该去尝试投资，真正感受投资的魅力。若实在是没本钱，我们可以进行网
投资与理财上课感想
投资与理财上课感想 老实说，一听到“选修课”这个词我就有一种轻松、自由的感觉，因为我认为选修课是自己根据自己的爱好来选择的课，这样，我们就会花时间和精力去学习这门课。我们也清楚的知道，不管是任何事、任何工作，只要我们能够用时间去学习它、去研究它、去推敲它，我们就能够有做好这些事或是胜任这个工作的基础条件。自从我上选修课以来，我就有着这么一种感受，认为选修课学的知识不必公共课少，甚至我还认为，选修课学的知识要比公共课学的知识多。 对于我的这种认为，其实我真的不知道是对还是错，但是，我可以坚定的说，对于我个人来说，选修课学的知识确实要比公共课学的知识多的多。经过同学们的反映和自己的观察，我发现，对于那些大学必修的公共课，绝大部分都不是同学们的兴趣点所在，也就是说，同学们是因为公共课是大学必修的课程而去学，而不是因为同学们自己的兴趣或是爱好去学的课程。在这样的条件下，同学们是抱着消极的态度去学习公共课的，而对于选修课来说，这正好与公共课相反，选修课最起码是同学们根据自己的爱好或是兴趣点才选的这门课，也就是说，同学们是抱着积极的态度去学习选修课的，从而等到一个学期下来，真真学到知识的是选修课，而不是公共课。当然，我不敢否认，公共课我们就完全没有学到知识。 对于公共课来说，至少在我目前了解的信息中，绝大部分同学在平时的时候，就没有怎么上过课，就没有怎么听过课，即使上课的同学，也可能没有集中精力的去学习、去听课，而是八绝大部分时间花在怎么度过这节课的问题上。平时没有好好的上课，但是又不能挂科，所以，就只能是在考试前的一个星期左右开始打开书本，对于部分同学来说，这时或许是他第一次打开书本开始来看书，如果现在再不看书，那就会挂科，对于大学生来说，挂科的后果是什么彼此心里最清楚、明白不过了。总之，同学们对于公共课是采用“突击考试的、平时消极的”学习方式，目的就是为了一个学期下来不挂科。 然而对于选修课来说，可以说是每个同学根据自己的兴趣、爱好来选择的课，也就是说，在选修课上，至少有学生的关注点、兴趣点，那么，学生就不是抱着消极的态度，反而是积极向上的态度；那么，在平时的时候，同学们上课也就不会找事来打发上选修课的那一个多小时，就不会觉得选修课的那一个多小时的时间就像现实生活中的几倍的时间,相反，同学们就会觉得上选修课的时间真是太短，还没有听好就下课了，这样的一节课下来，同学们就一定会有一些没有弄清楚的问题，那么，这样的一节课才真真正正的有一节课的价值，也正是一节课的母的所在。总之，同学们对于选修课是采用“平时认真听讲、考试和平常保持一样的心态的”学习方式，是一种轻松而又快的学习方式，也正是我们走上社会后所需要的工作态度，学习的知识也才真真正正的属于自己的知识。目的在于丰富自己生活的阅历和拓展自己的视野，为走上社会做充实的准备工作。 对于这门课，我的想法是：所谓的投资与理财，顾名思义，就是运用科学的方法和一定的程序为个人、家庭或企业制定出切合实际的，具有高度可操作性的投资组合方案，以达到个人或企业资产的保值与增值，为客户创造额外价值、最大价值。我们当今的社会是一个多元化的社会。多元化的社会必然有多元化的收入，国家鼓励财产性收入。所以理财成了我们人生一个重要的技能。 投资与理财贯穿于整个人生。在我们即将，但还未来到这个世界的时候，我们的父母，可能已经为我们的降临做好了心理上和经济上的准备。很多人在他们即将离开这个世界的时候，还有很多遗产、遗嘱的问题需要解决，否则，他们的后人
投资与理财心得体会
投资与理财心得体会 投资就是一般人谈到理财,想到的不就是投资,就就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财就是理一生的财,也就就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛,但目前的理财所描述的投资主要就是家庭投资,或个人投资。理财活动包括投资行为,投资就是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障,即对风险的管理与控制。 如果用战争来表示未来,那么,大学时代就就是战前的装备时期,需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争就是否能够取得成功,这个时期起着决定性的因素。由此可以瞧出,深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师,能够以最小的力量取得最大的成就。 为什么大学生要学习投资理财？可以这么说,21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展,大学生作为未来市场经济的直接参与人,必须要具有长远的目光,能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰,那么投资理财就是大学生必须要掌握的一种生活技能,要实现社会物质财富的极大丰富,那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富,只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转,那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。 进入大学之后,我们当中的很多学生都有了自己的财产,虽然对大多数人来说,手上的余钱可能不多,也没有那种拿去投资的必要,但就是我想,目前您可能不会去投资去理财,但就是您现在必须为将来考虑,因为投资理财就是一项技能,一项生活的技能,现在不投资,但就是现在可以学习怎样投资,也就就是假如现在您有一笔钱,您打算怎么样利用它,使它既不被浪费,又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能,面对我们当前的金融证券市场的严峻形势,市场迫切的需要真正有知识与能力的投资者与管理者,而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角,这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。 在当代社会,投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能,通过充分利用各种理财方式与渠道,达到个人资产的合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,具体化的要求,以此来实现自己的经济目标与减少对未来个人资产问题的担忧 在经济迅速发展的今天,作为新时代的大学生,作为一个即将踏入社会的群体,我们有必要培养自己的投资理财意识与头脑。更重要的就是,要掌握各种投资理财的方式与渠道,提高运用技能,合理安排手中的资金,实现自己的短期与长期的经济目标。 大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的习惯,大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合目前个人自身的情况作出适当的选择,并制定自己的投资理财规划。 由于目前大学生处于学生时代,个人资金有限,主要生活费来源于父母,并且大学的课程也较为紧张,所以仍然应该以学习为重,在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的投资理财方案应该就是组合式的。首先,目前自己仍然处于刚刚起步的状态,组合式投资理财可以帮助我分散风险,提高安全系数。其次,我采用的组合式投资理财主要将选择收益较低,并且保本的理财方式,因此它具有相对的稳定性。最后,在通过组合投资中各类项目的比较的同时,可以根据最新的信息,选择其中收益较高的增加投资。 我们当代大学生就是未来的社会主义市场经济的参与者与建设者,投资与理财不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障,即对风险的管理与控制。要认识到投资与理财的重要性,并在其中不断实现自己的能力与价值,这样才能在以后的人生道路当中发挥应有的作用。 学习个人理财心得 选择这门选修课就是我正确的一个选择,我觉得对我以后的生活有很大的影响,使我
投资理财课程论文
前言 在本次投资与理财课程的实战操作中，我所购买的股票为建设银行（601939）。相对于其他股票而言，建设银行作为一家大型国有控股银行，在风险和回报率方面都有较好的保障。而且其在近期的实战中还有不错的表现。 世界经济形势的具体分析 整体分析 自2012年以来，世界经济复苏步履蹒跚。经济增长在低位徘徊，发达经济体、新兴市场与发展中经济体都面临不同程度的发展困境。今年世界经济形势依然错 综复杂、充满变数，世界经济低速增长态势仍将持续，各种形式的保护主义明显 抬头，潜在通胀和资产泡沫的压力加大，世界经济已由危机前的快速发展期进入 深度转型调整期。 全球经济复苏步履蹒跚。全球经济复苏至今已3年，但复苏步伐依然沉重。2012年10月国际货币基金组织预测显示：2012年世界经济按购买力平价计算增速为3.3%，比2011年下降0.5个百分点；发达经济体经济增速为1.3%，比上年下降0.3 个百分点，其中美国经济增长率为2.2%，比上年提高0.4个百分点；新兴市场与发展中经济体经济增速为5.3%，比上年下降0.9个百分点。 发达国家失业率仍处高位。美国劳工部数据显示，2012年12月美国失业率仍 维持在7.8%，总失业人数增至1221万。根据欧洲央行数据，2012年11月欧盟和欧 元区的平均失业率分别为11.8%和10.7%，其中西班牙和希腊分别高达26.6%和26.0%。日本青年失业问题突出。日本内阁府数据显示，2012年10月失业率为4.1%，其中15—24岁青年人完全失业率达7.5%。 全球通货膨胀水平较上年明显回落。发达经济体和新兴与发展中经济体的通 胀水平同步走低。经济合作与发展组织数据显示，2012年前三季度经合组织国家 的消费者物价指数（CPI）同比分别上涨2.8%、2.2%和2.1%，扣除食品与能源价格外的核心CPI同比上涨1.7%，较上年第四季度下降0.3个百分点。2012年新兴市场 与发展中经济体通胀水平总体高于发达经济体，其中多数国家通胀压力有所缓解，印度、印度尼西亚和俄罗斯等国通胀压力加大。 贸易增速明显放缓且争端不断。世界贸易组织《2012年世界贸易报告》预测，2012年全球贸易增速为2.5%，低于此前20年平均水平的一半。贸易增速显著下滑
投资与理财 作业及答案
作为一名大学生，即将脱离父母的经济支持而步入社会；请问在一个较长的时间段内主要面临哪些理财规划目标？假设你毕业后的工资为6000元/月，并且以每年10%的速度在增加，直到2万元/月的工资水平后便不再增长。请结合你所学理财规划知识详细论证该如何投资才能实现上述所列目标。 要求：在论证过程中要尽可能结合我国当前的经济形式以及证券市场上各类投资品的收益状况。 参考答案： 就我而言，作为一名大学生，即将脱离父母的经济支持而进入社会，在一段较长的时间内，我会面临以下的理财规划目标：（对于这个十年的规划是针对大学生毕业参加工作至结婚后的几年的这段时期。） 十年内的规划目标 第一点：个人进修与加强职业培训的费用。 这阶段内，有自己独立的收入，尽管出奇收入水平不高，但还没有太多的经济负担，可支配收入比较的多。这段时期是投资自己的大好时期，个人进修与加强自己的职业能力，对未来的发展做积极的准备。 第二点：结婚费用。 虽然说双方的父母可以出钱作为结婚的费用。但是，就我个人而言，还是希望用自己的能力来完成这一人生的大事。 第三点：买房。 如果说结婚是头等大事，那么买房就是为了头等大事做的准备。 第四点：买车。 为了生活的方便，以及生活的质量，买车应该被考虑在内。但是，并不是必须的。 第五点：赡养父母的费用。 父母有他们自己的工资，但是，赡养的费用还是要出的。如何的使用，是由他们自己决定的。 第六点：孩子的初期教育费用。 在结婚后的几年内，最重要的就是孩子初期的教育费用。而，这段时间又是教育
孩子的最好时间。因此，教育的费用相对来说是很重要的，又比较高的。 第七点：旅游支出。 作为刚刚毕业的青年，出去开阔自己的视野，增长自己的阅历是什么都无法替代的。再加上，在以后的生活中，只有这在一段的时期内，自己的精力最充沛，思想最活跃，生活的比较轻松的。所以，无论如何，旅游的费用是要留出来的。 第八点：房租（未婚时）。 详细的理财目标如下表： 项目金额（元） 培训费用 10，000/年 房租（未婚 1000/月 时） 结婚费用 150,000 买房首付 300,000 买房月供 4000 买车费用 150,000 赡养费 1000/月 婴幼儿费用 150,000 旅游费用100，000/年 关于如何实现以上所列的理财目标： 在初期的时候，月收入较低，除去日常的开支，相应的应该以储蓄为主。以6000/月为基础，除去每月的房租1000元，伙食费、通讯费、交通费、衣服开销之类的，剩余大约3000/月。因为现在的生活还没有稳定，所以，赡养费先不计算在内。第一年的收入除去培训费和旅游费用之外，需要保留一部分银行活期存款以应对不时之需。 对于我国经济的现状： 在现今的经济情况下，经济运行中出现的一些不健康和不稳定因素，党中央和国务院及时出台了一系列宏观调控措施，有效避免了局部性问题演变成全局性问题，避免了经济的大起大落，但，经济的发展还是收到了很大的影响。美国的次贷危机已经影响到了全球的经济，我们国家也不例外。次贷危机主要影响了我国的出口，并且使我们国家面临经济增长趋缓和、就业形势严峻的双重压力，并且增加了我国汇率风险和资本市场风险。股市也受到危机的影响，持续下滑。 对于社会上的几种主要的投资品： 债券：挑选信用等级较高的债券，政府债券的安全性高、流动性强、减免税待遇、收益相对的较小；金融债券的安全性好、期限较长、利率水平较高(与银行存款比较)、流动性强；企业债券的收益较高，但是相应的风险较大。 股票：投资股票的风险来源于股票市场价格的巨大波动。股票的价值始终在波动。股价的大幅波动导致了投资的收益的大幅波动。因此，股票的风险远远的大于储蓄存款、债券。但是，收益也是远远地高于债券 基金：对于投资基金，若投资相对分散，其风险就较小，他的收益可能要低于某些优质股票，但其平均收益不比股票的平均收益差。
投资与理财求职信范文3篇
投资与理财求职信范文3篇 投资与理财求职信范文篇一： ***董事长以及人力资源的朋友们： 大家好! 很荣幸我的简历通过贵公司人力资源的层层筛选并符合贵公司基金管理部基金经理、 项目经理的任职条件，能够顺利通过贵单位的初试，得到***董事长的复试和指点。对此 再次表示感谢! 就如下午所言，现在中型企业、小微企业融资困难，而较为富余的民间资金或者其他 社会闲余资金，不能实现资金和项目的良好对接，我日后的职业规划和使命就是要协助解 决这个社会经济问题。一个企业立身处地，能够长期稳健发展，重要的是定位和战略规划，同样个人也是如此，我以后愿意伴随企业长期发展，做好中型企业、小微企业与资本市场 良好对接的桥梁工作，实现资源的优化配置和经济结构的稳健、合理。 在近五年的工作经历中，最开始的中国平安的银行保险渠道，过程中积累了不少银行 资源，对银行、信托之间的合作相对比较了解，并大体了解银行售卖的信托产品的特点和 结构设计要点;在现在中宝投资，使自己本身的投融资业务有了更深层次的掌握，了解基 金的设立、产品设计、募集、备案等的整体环节，并对融资、投资、管理、退出各个环节 有一定的了解，和具体资源的把控、积累。 在“融、投、管、退“各个环节，也有自身的理解和部分独到的看法，在项目的筛选 过程中，个人重要考虑有三，其一，所投项目的团队，投资即为投人，稳健、优秀、团结、互信、稳重的团队，往往是企业、项目成功的关键所在;其二，所投项目所处的行业，是 否为国家支持、扶持或者本身就是受大众认可和符合社会发展需求的朝阳产业;其三，数 值指标，重点比对企业所处行业的位置，是否有行业话语权和市场定价权。 同样在融资过程中，我们信托产品或者是基金产品的设计，也往往要参考如上几个要素，毕竟基金或者信托往往手托两家，即项目和资金，基金、信托产品在市场上受投资者 或者渠道机构客户的青睐，就需要我们优质的项目库、项目资源作为坚实后盾。在我们传 统项目筛选办法中，不防考虑跟投、产权交易所、股权交易所或者高新工业园区和银行渠 道等。 我们北部资产经营有限公司作为中国证监会首批核准的专营证券投资咨询机构，专营 投资银行业务、信托融资理财顾问业务和证券理财顾问业务，经营范围涵盖资产经营、金 融证券投资咨询服务、资产与资本运作财务顾问、投资银行顾问等各个金融投资服务领域，积累了众多优质的专家服务团队，同时在某种程度上必会集合了券商、律师、会计师、审计、评级、银行等中介服务平台和各级地方政府资源及诸多大中型企业和小微企业，这些
投资与理财基础知识储蓄
投资与理财基础知识储蓄
投资与理财基础知识储蓄 前言 随着金融体制改革的不断发展，金融市场逐步放开，人们可以选择的投资方式日益增多，投资者可以自主地将资金分布于银行存款、债券、股票、期货、保险、房地产等各个领域，使资金收益最大化。投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。 据北京一家调查公司目前公布的“城市居民个人投资行为研究报告”显示，在接受调查的五个城市居民中，69.5%的居民有储蓄行为，20.9%的居民投资了债券，投资股票者达20.8%，另有12.3%的居民购买了人寿保险。可见，目前中国已进入个人投资理财时代。 由以上数据可以知道，居民之中投资比例占最高的是储蓄，储蓄存款是我国目前最主要的投资方式。
小调查 下面有几种投资方式，你会选择哪一种呢？ A、储蓄 B、购买股票 C、购买债券 D、购买保险
目录 第一章储蓄简介 1.储蓄的含义 2.储蓄的原则 3.储蓄的形式 4.储蓄的种类 5.储蓄的作用 第二章储蓄机构 1.含义及组成 2.储蓄业务 第三章储蓄相对比其他投资工具的利弊 1.表格对比 2.具体说明 3.结论 第四章储蓄窍门 第五章总结
第一章储蓄简介 1.储蓄含义 个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分 利息的多少取决于三个因素： 本金、存期、利息率水平 存款利息的计算公式： 存款利息＝本金×利息率×存款期限
投资与理财专业
投资与理财专业 培养掌握投资与理财基本知识和实务操作技能，有较高的投资、证券业务操作技能和一定的理财分析能力，能从事企事业单位会计、理财和证券投资业务操作管理和服务第一线工作的高技能应用型专门人才。 培养要求：本专业培养的学生应具备良好的思想品德、职业道德和政治素养；具有较强的自学能力和信息获取能力，系统掌握具有良好的文字写作、语言表达和社会交往能力，具有一定的英语听、说、写能力，能阅读一般英文专业资料，具有较好的计算能力，能够运用现代信息技术检索资料，熟练运用主要投资分析软件，具有股票、期货、债券、房地产、外汇等投资实际操作能力，具有投资的基本分析和技术分析能力，具有企业财务状况分析和投、融资管理分析能力，具有一定的资产重组、产权交易实际操作能力。 主要专业课程：证券投资、期货投资、投资技术分析、商业银行业务与管理、公司理财、项目投资、保险理论与实务、房地产投资、个人理财继续深造通道：专转本、专升本、专接本 专业技术证书：大学英语A级证书、计算机高校一级证书、会计电算化证书、证券从业资格证书、期货从业资格证书、证券分析师、会计从业资格证书、保险代理人资格证书、理财规划师从业资格证书。 就业方向：本专业的毕业生主要从事企事业单位、证券金融机构的基础理财和证券业务操作等工作 具体的职业岗位主要包括： 从事企事业单位的会计、理财岗位； 从事投资公司、证券机构、基金管理公司的投资分析和业务代理岗位； 从事金融和保险机构的业务、投资咨询、理财服务、投资银行的经理人岗位
金融与证券专业 金融与证券专业 主要专业课程：金融市场概论、货币银行学、财务会计、国家金融、银行会计、商业银行经营与管理、中央银行与金融监管、银行业务综合实训、投资银行业务证券投资原理、证券理论与实务、证券投资分析与操作等。 专业特色：本专业培养能独立从事金融与证券业务，具有系统理论知识和较强实务操作能力的高素质高技能人才。毕业生可对口到银行、证券公司、期货公司、上市公司就职，还可以到保险公司、保险中介公司从事保险理财等工作。在取得毕业证的同时，还可取得证券从业人员资格证书、金融从业资格证书。
投资与理财实习报告范文
投资与理财实习报告范文 投资与理财实习报告范文 投资与理财实习报告范文1 XX年1月17日至XX年2月23日，我有幸参加了由，在学校的安排下，我来到了重庆市合川区城乡建委，虽然只有短短的一个月时间，但此次实习却使我受益匪浅，投资与理财实习报告。现将这段时间的实习工作总结如下： 一、实习目的 实习是每一个大学毕业生必须拥有的一段经历，它使我们在实践中了解社会、在实践中巩固知识；实习又是对每一位大学毕业生专业知识的一种检验，它让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识,既开阔了视野，又增长了见识，为我们以后进一步走向社会打下坚实的基础，也是我们走向工作岗位的第一步。 二、实习内容 时光飞逝，岁月如梭，转眼我的大二生活已过半，正当我盘算着我大二的这个寒假怎么过，才能让它变得更有意义时，我接到了老师的好消息，说“重庆市教委组织的大学生寒假带薪实习”，这对我来说，无疑是个难得的契机，于是我找到了就业处的指导老师，在老师的热心帮助和带领下，我来到了重庆市合川区城乡建委进行为期一个月的带薪实习。
XX年1月17日，怀着激动的心情，踏上了实习之路，一路上老师再次给我们认真的讲解了一些关于我们实习应该注意的事项，和对我们的一些要求，随后结合各实习单位的具体情况，把我们的一切安排妥当。并帮助我们分析问题、解决问题，实习报告《投资与理财实习报告》。 第二天正式上班，我被分到住房建设科，科长和我的同事都相当热情，我原本有写拘束的，看到这样的情况一下就放开了，不过作为办公室的一个新人，在这种环境中勤快一点是百利而无一害的。论辈分，办公室的每一个人都是我的长辈；论资历，我是初出茅庐的小辈，什么社会经验都没有。所以，无论是出于对长辈的尊敬还是为了给自己制造一个学习的机会，我们都要勤快的去做一些即使是很不起眼的小事。给领导端茶送水、早上早早的来到办公室打扫卫生，整理文件等等。 我感觉自己很幸运，因为我之前一直觉得政府部门的人都很爱摆架子，但我进来之后所看到的并非如此，每次帮他们做点事情，总是能听到他们很客气的对我说“谢谢”，看到他们冲我微笑，当然自己也是很开心的，然后单位的指导老师也认真负责。不仅指导具体工作，还向我无私的介绍自己的工作和社会经验。同事也经常和我开开玩笑，原本不善于沟通的我也渐渐的和他们打成一片了。同时也经常教我一些为人处事的道理。 在我收获知识的同时，实习还使我认识了更多的朋友，收获了纯洁的友谊，那就是我们一起来实习的朋友，实习期间，大家互相帮助，
投资与理财
投资与理财 那些能计算出保险收益说不值的人，说保险不如存款的人，计算保险投入产出比的人都没有搞清楚一个基本问题，那就是投资与理财的关系问题。什么是投资？什么是理财？两者有什么区别与联系呢？什么工具是投资？什么工具是理财？ 投资，是用本金或代价换取资产的增值回报，不与具体目标挂靠，讲究的是投入产出比，考虑的是进出的时机。对应的关键词是回报率，就是在多长时间，投入多少获得多少。投资为财富的增值服务。 理财，是对资产的安排和配置。讲究的是结构与功能，是与具体生活目标相对应。对应的关键词是风险管理与功能配置。就是在控制风险的前提下，如何优化配置资产，顺利达成各种生活目标。理财为生活的目标服务。 由此看来，投资只是理财的一部分功能。理财不仅仅是投资，投资也不是全部的理财。 我们可以通过生活中无数事实类比来了解这两者的差异。试举三个说明一下： 足球比赛。前锋是投资，靠速度和力量，进球讲究时机和个人技能。球队的阵型结构安排就是理财，除了
前锋还要有后卫，门将，边锋，中锋，以确保进可攻退可守。在不能被对方破门的前提下组织有效进攻。岗位设置。公司销售业务部门是投资，讲究快速签单回款。其他行政，人事，财务等后援岗位的结构设置是理财，不能指望他们也签单，把风险控制好，资源调配好是他们的价值。 家里开销项目。不是所有开销都要追求增值。买车一定贬值，防盗门一辈子不一定用。吃穿住行没有一样是能增值的，但这方面的开销是必须的，一切用在赡养父母，养育儿女方面的投入都是不能计算回报的。这种生活开销的安排，勤俭持家，量入为出，开源节流的生活之道就是理财。 理财是结构是配置，理财工具各有所长，就像人的五个指头。哪个不需要？哪个不重要？没有见过哪个人的五个指头是一样齐的。 股票，基金，债券，黄金，外汇，期货，房地产，存款和保险都是理财工具，但不都是投资工具。特别是保险，它是理财不是投资，它是安排不是回报。那些大谈特谈保险回报率问题的人是连这个基本问题都没有搞懂的人，不能称为专家，也许是投资专家，但绝不是理财专家。是不是投资专家眼里看所有事物都是个投入超出问题呢？那就因人而异，不得而知了。