黑龙江农村信用社网上银行管理办法

黑龙江农村信用社网上银行管理办法

黑龙江省农村信用社

网上银行业务管理办法

目录

第一章总则 (3)

第二章机构职责、岗位设置 (3)

第三章开办条件及审查管理 (11)

第四章操作员管理 (14)

第五章用户管理 (15)

第六章参数管理 (17)

第七章客户证书及介质管理 (17)

第八章动态口令卡管理 (20)

第九章个人网上银行 (22)

第十章企业网上银行 (25)

第十一章收费管理 (31)

第十二章风险防范 (32)

第十三章附则 (33)

第一章总则

第一条为了规范黑龙江省农村信用社网上银行业务操作，加强内部管理与风险控制，为客户提供安全、方便、高效的金融服务，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国电子签名法》、《电子银行业务管理办法》、《电子支付指引》、《人民币结算账户管理办法》及《电子银行安全评估指引》等有关规定，特制定本办法。

第二条本办法适用于黑龙江省农村信用社辖内开办网上银行业务的各级机构，包括省联社、市级联社（含办事处、农商行，下同）、县级联社（含农商行，下同）。

第三条网上银行定位于为个人客户和企业客户提供一个基于互联网、整合了个人服务和企业服务的统一网上银行平台，为客户提供实时、高效的账户管理、转账汇款、投资理财、代缴费等金融服务。

第四条本办法所称网上银行是指客户通过互联网，利用黑龙江省农村信用社网上银行客户身份，将需求指令自主地提交到黑龙江省农村信用社业务系统，实现查询、转账等业务功能的新型金融服务系统。根据使用对象的不同分为个人网上银行和企业网上银行。

第二章机构职责、岗位设置

第五条省联社电子银行部职责：

（一）负责组织制定网上银行业务的各项规章制度。

（二）负责制定网上银行发展规划、开展业务分析、统计、组织产品宣传和推广。

（三）负责网上银行业务开办机构的资格审查。

（四）负责网上银行内管系统参数配置、机构及柜员维护、角色设定及分配、银行公告发布等管理工作。

（五）负责组织系统内网上银行业务培训。

（六）负责组织网上银行业务需求提出、立项及产品研发。

（七）负责网上银行业务系统升级改造测试工作。

（八）负责网上银行业务风险管控工作。

（九）负责向监管部门报送网上银行相关业务报表等材料；负责与农信银沟通协调。

第六条省联社科技信息部职责：

（一）负责对网上银行业务需求进行论证，并提供科技支撑和服务。

（二）负责网上银行应用软件项目、基础设施项目建设。

（三）负责保障网上银行系统安全稳定运行。

（四）负责网上银行系统安全管理工作。

（五）负责网上银行安全技术方面培训。

第七条省联社会计结算部职责：

（一）负责参与网上银行资金汇划业务需求提出。

（二）负责网上银行USBKEY、动态口令卡（又称刮刮卡，下同）等重要空白凭证管理。

（三）负责网上银行产品价格管理。

第八条省联社风险管理部职责：

负责网上银行全面风险管控工作。

第九条市级联社电子银行业务管理部门职责：

（一）负责贯彻落实省联社制定的网上银行业务各项规章制度。

（二）负责辖内网上银行业务市场调研、开展业务分析、统计、组织产品宣传和推广。

（三）负责辖内机构开办网上银行业务及汇总各类业务需求的申报。

（四）负责辖内网上银行业务风险管控工作。

（五）负责网上银行内管系统机构管理员维护、角色设定及分配等管理工作。

（六）负责组织辖内网上银行业务培训，检查、指导工作。

（七）负责向监管部门报送网上银行相关业务报表等材料。

第十条市级联社网络中心职责：

负责网上银行网络维护工作的管理，确保网络畅通。

第十一条市级联社财务部门职责：

负责网上银行USBKEY、动态口令卡等重要空白凭证使用的监督工作。

第十二条县级联社电子银行业务管理部门职责：

（一）负责贯彻落实省联社制定的网上银行业务各项规章制度。

（二）负责辖内网上银行业务市场调研、开展业务分析、统计、产品宣传和营销推广。

（三）负责辖内网上银行业务培训、检查、指导工作，受理网上银行业务的咨询和投诉。

（四）负责辖内网上银行业务风险管控工作。

（五）负责网上银行内管系统机构及柜员维护、角色设定及分配等管理工作。

（六）负责组织辖内网上银行业务培训。

（七）负责向监管部门报送网上银行相关业务报表等材料。

（八）负责对网上银行落地业务进行审核。

第十三条县级联社网络中心职责：

（一）负责网上银行网络维护工作，确保网络畅通。

（二）负责网上银行设备配置及调试。

第十四条县级联社财务部门职责：

负责网上银行USBKEY、动态口令卡等重要空白凭证管理工作。

第十五条营业网点职责：

（一）负责网上银行业务宣传、营销工作。

（二）负责受理客户网上银行业务申请，审核相关资料，办理注册、变更、注销等事项，负责客户资料、认证工具管理。

（三）负责对网上银行落地业务进行审核。

第十六条省联社岗位设置

（一）电子银行部岗位设置：

1.业务管理岗：设置专职岗位，负责组织制定网上银行业务的各项规章制度；负责网上银行业务开办机构的资格审查；负责网上银行内管系统管理录入工作；负责组织系统内网上银行业务培训；负责组织网上银行业务需求提出、立项及产品研发；负责与农信银沟通协调工作；负责网上银行业务指标制定、落实和考核。

2.风险管理监控岗：设置专职岗位，负责网上银行业务风险管控工作；负责监督检查网上银行的运行和安全情况；负责对可疑交易、虚假交易的监控；定期组织安全评估，对网上银行业务运营中出现的安全隐患及时提出控制措施；负责网上银行内管系统管理授权工作；负责组织系统内网上银行业务培训；负责参与网上银行业务需求提出、立项及产品研发。

3. 业务测试岗：设置专职岗位，负责网上银行日常业务及系统升级改造测试工作；负责参与网上银行业务需求提出、立项

及产品研发；负责拟定业务测试计划，按业务需求内容进行业务测试、联调测试。

4.业务推广岗：负责制定网上银行发展规划、开展业务分析、统计、组织产品宣传和推广。负责督导全省网上银行业务宣传、营销、新业务推广等工作。

5.综合岗:负责网上银行业务数据的收集、统计、汇总、分析工作；负责向监管部门报送网上银行相关业务报表等材料；负责业务指标完成情况监测、考核；负责对网上银行各项故障业务及可疑交易的通报工作；负责网上银行综合管理工作。

（二）科技信息部岗位设置：

1.业务开发岗: 负责对网上银行业务需求进行论证，提供科技支撑和服务；负责网上银行应用软件项目建设。

2.业务运维岗: 负责保障网上银行系统安全稳定运行；负责网上银行系统安全管理工作；负责网上银行基础设施项目建设；负责网上银行安全技术方面的培训。

第十七条市级联社岗位设置

（一）电子银行业务管理部门岗位设置：

1. 业务主管岗：负责辖内网上银行业务全面工作。

2.业务管理岗：设置专职岗位，负责贯彻落实省联社制定的网上银行各项规章制度；负责辖内网上银行业务市场调研、开展业务分析、统计、产品宣传和营销推广；负责辖内网上银行业务培训、检查、指导工作；负责辖内网上银行内管系统管理录入工作。

3.风险管理岗：设置专职岗位，负责辖内网上银行业务风险管控工作，对网上银行业务运营中发现的安全隐患及时采取措施，自身无法解决的，须及时向上级管理部门汇报；负责辖内网上银行业务培训、检查、指导工作；负责辖内网上银行管理系统授权工作。

4.综合岗：负责网上银行业务数据的收集、统计、汇总、分析工作；负责辖内业务指标完成情况监测、考核；负责向监管部门报送网上银行相关业务报表等材料；负责网上银行综合管理工作。

第十八条县级联社岗位设置

（一）电子银行业务管理部门岗位设置：

1.业务主管岗：负责辖内网上银行业务全面工作。

2.业务管理岗：设置专职岗位，负责贯彻落实省联社制定的网上银行各项规章制度；负责辖内网上银行业务市场调研、开展

业务分析、统计、产品宣传和营销推广；负责辖内网上银行业务指标制定、落实；负责辖内网上银行业务培训、检查、指导工作，受理网上银行业务的咨询和投诉；负责辖内网上银行内管系统管理录入工作。

3.风险管理岗：设置专职岗位，负责辖内网上银行业务风险管控工作，对网上银行业务运营中发现的安全隐患及时采取措施，自身无法解决的，须及时向上级管理部门汇报；负责辖内网上银行业务培训、检查、指导工作，受理网上银行业务的咨询和投诉；负责辖内网上银行管理系统授权工作。

4.综合岗：负责网上银行业务数据的收集、统计、汇总、分析工作；负责辖内业务指标完成情况监测、考核；负责向监管部门报送网上银行相关业务报表等材料；负责网上银行综合管理工作。

（二）营业网点岗位设置：

业务推介岗：负责网上银行业务宣传、营销工作。

业务操作岗（至少两人）：负责受理、审核客户提交的网上银行业务申请资料，办理客户网上银行注册、变更、注销等事项，负责客户资料、网上银行认证工具管理。

第三章开办条件及审查管理

第十九条拟开办网上银行业务市级联社应具备的条件：

（一）具有网上银行业务管理人员，并经过培训考试合格。

（二）已制定网上银行业务运行应急计划和业务连续性计划。

（三）具有完善的网上银行风险管理体系。

（四）建立完善的网上银行培训制度。

第二十条拟开办网上银行业务市级联社应提交的资料：

（一）开办网上银行业务资格审查申请。

（二）开办网上银行业务的可行性研究报告。

（三）网上银行业务运行应急计划和业务连续性计划。

（四）网上银行风险管理体系。

（五）电子银行培训管理制度。

（六）网上银行业务管理部门及人员配备情况介绍。

（七）申请单位联系人、联系电话、传真电话、电子邮件信箱。

第二十一条拟开办网上银行业务县级联社应具备的条件：

（一）具有网上银行业务管理人员和业务办理人员，并经过培训考试合格。

（二）开办网上银行业务网点已配备公民身份证联网核查系统。

（三）已制定网上银行业务运行应急计划和业务连续性计划。

（四）具有完善的网上银行风险管理体系。

（五）建立完善的网上银行培训制度。

第二十二条拟开办网上银行业务县级联社应提交的资料：

（一）开办网上银行业务资格审查申请。

（二）开办网上银行业务的可行性研究报告。

（三）网上银行业务运行应急计划和业务连续性计划。

（四）网上银行风险管理体系。

（五）电子银行培训管理制度。

（六）网上银行业务管理部门及人员配备情况介绍。

（七）申请单位联系人、联系电话、传真电话、电子邮件信

箱。

第二十三条开办条件审查

开办网上银行业务实行逐级审批制度，省联社电子银行部对市级联社上报的开办申请进行审查，符合开办条件的予以批复。市级联社电子银行管理部门对县级联社上报的开办申请进行审查，符合开办条件的予以批复，同时向省联社电子银行部报备。

第四章操作员管理

第二十四条操作员是指经过法人单位审核同意，具有网上银行业务操作资质，能够在业务管理系统中进行业务操作的员工。

第二十五条网上银行管理系统操作员按权限划分为省级、市级、县级、营业网点四级。网上银行管理系统操作员根据岗位设置的不同，分为管理员和网点柜员。省级、市级、县级联社管理部门设置管理员，可进行查询、管理操作，不能分配网上银行注册、变更、注销等权限。营业网点设置柜员，可进行网上银行注册、变更、注销等操作。

第二十六条操作员应按照岗位分离、权限制约的原则进行设置，不得进行串岗、混岗操作。

第二十七条操作员网上银行管理系统柜员号须与综合业

务系统的柜员号一致。柜员号必须专人专用，柜员密码须定期更换。

第二十八条操作员凭柜员号和登录密码登录网上银行管理系统办理业务，凭授权密码进行业务授权。

第二十九条操作员首次登录系统须立即更换登录密码和授权密码，操作员离柜须从网上银行管理系统签退。

第三十条操作员须妥善保管本人柜员编号及密码，严禁将本人柜员编号及密码交由他人使用，凡凭柜员号和密码在网上银行管理系统进行的操作，皆视为操作员本人操作。谨防他人窥视、冒用、盗用，因保管不善被他人盗用的，皆由操作员本人负责，并承担所造成的后果。

第三十一条各级操作员在网上银行管理系统进行操作员的新增、密码重置、修改、调动、删除前，须履行相关的审批手续。

第三十二条各级机构在使用网上银行管理系统过程中，须至少配备两名操作员，以保证操作中授权机制的实现。

第五章用户管理

第三十三条网上银行用户是指通过黑龙江省农村信用社网上银行，进行信息查询或办理转账结算等业务的个人或企业、行政事业单位等非个人类客户。网上银行用户按用户身份性质不同，分为企业用户、个人用户；根据交易认证工具的不同，分为数字证书认证用户、动态口令卡认证用户两种类型。企业用户只能使用数字证书作为认证工具。

第三十四条数字证书认证用户是指选择以USBKEY为存储介质的数字证书作为认证方式的用户。数字证书认证方式：个人账户单笔转账限额为20万元，日累计限额为100万元；企业账户单笔转账限额为200万元，日累计转账限额为1000万元。

第三十五条动态口令卡用户是指选择动态口令卡为认证方式的用户。动态口令卡认证方式单笔转账限额为1000元，日累计转账限额为5000元。

第三十六条网上银行的注册客户在网上银行系统中设置对应且唯一的客户号。该客户号可下挂多个账户，下挂的账户须是使用同一证件类型且同一证件号在黑龙江省农村信用社营业网点开立的同名账户。下挂方式有两种：营业网点下挂和客户（个人）自助下挂。营业网点下挂的账户具有所有被分配的业务功能。客户自助下挂的账户具有查询功能，不具有交易功能，若需使用交易功能，须到营业网点办理相应手续。

第六章参数管理

第三十七条网上银行业务参数是根据网上银行系统运行要求以及业务处理规定编制的具有一定规律和控制能力的各种数据集合，是业务功能实现和系统正常运行的基础。

第三十八条网上银行业务参数由省联社进行管理和维护。

第三十九条参数维护应坚持双人操作和授权管理，并保证变更参数的准确性和有效性，严禁未经批准随意变更参数。

第七章客户证书及介质管理

第四十条客户证书（以下简称“证书”）是指由国家指定的认证中心发放、存放客户身份标识，并对客户发送的电子银行交易信息进行数字签名的电子文件。网上银行客户证书分为企业客户证书和个人客户证书。企业客户证书由CFCA认证中心颁发，个人客户证书由农信银认证中心颁发。

第四十一条企业客户可使用多个证书，但每个证书只能对应一个用户名。

第四十二条客户证书申请

网上银行业务办理网点柜员应根据客户提交的申请资料办理证书申请业务。

第四十三条客户证书的变更事项包括补发、换发、废止、冻结/解冻、两码重发和USBKEY初始化等。个人客户和企业客户须到黑龙江省农村信用社营业网点办理客户证书变更事项。

（一）证书补发

客户因证书损坏或遗失等原因可申请办理证书补发业务，补发客户证书存储介质，只收取介质工本费。

（二）证书换发

客户证书到期后可申请办理证书换发业务，网点柜员为客户办理证书换发业务时，收取证书年服务费。

（三）证书废止

客户注销网上银行或更改认证方式可申请办理证书废止业务，客户证书废止后，客户证书存储介质由客户自行销毁处理不需收回，网点不退还证书年费及介质工本费。

（四）冻结/解冻

客户遗失证书或暂停使用网上银行，可申请办理证书冻结业务；对已冻结的证书可申请办理证书解冻业务。

（五）两码重发

客户申请证书时自动生成两码（授权码和下载码），有效期为14天，证书需在有效期内完成下载。若客户超过14天未下载证书，可申请办理两码重发业务。

（六）USBKEY初始化

客户遗忘证书储存介质密码，可申请办理USBKEY初始化业务。

第四十四条黑龙江省农村信用社客户证书的存储介质为USBKEY。

第四十五条客户证书存储介质由省联社统一选型，确定入围厂商。

第四十六条客户证书存储介质序号是生产厂商在出厂时印制的生产序列号，可作为介质的唯一标识。

第四十七条客户证书存储介质应在办理业务时直接发放给客户，并告知客户初始密码，网点柜员不得代客户保管。

第四十八条USBKEY作为网上银行认证工具存储介质，各级联社应按照重要空白凭证管理，并加强对认证工具保管和交接管理，确保认证工具安全和相关信息保密。

第四十九条USBKEY的凭证入库、出库、售出等账务处

理在综合业务系统进行，按重要空白凭证管理规定定期核对，确保账实相符。

第八章动态口令卡管理

第五十条动态口令卡（又称刮刮卡，下同）是指以印有若干字符串的卡片。用户在需要输入交易密码时，根据页面提示，刮开相应次序涂层获取密码，每个密码使用一次，最大使用次数为32次。

第五十一条动态口令卡申请

网上银行业务办理网点柜员应根据客户提交的申请资料办理动态口令卡申请业务。

第五十二条动态口令卡的绑定、解绑、挂失、解挂、更换：

（一）动态口令卡绑定

个人客户注册网上银行选择动态口令卡为认证方式或更换认证方式为动态口令卡，柜员进行绑定操作。

（二）动态口令卡解绑

选择动态口令卡为认证方式客户注销网上银行或变更认证方式，柜员对已绑定的动态口令卡进行解绑操作。办理解绑后，原动态口令卡自动作废，由客户自行销毁处理不需收回。

黑龙江省预算内投资项目管理暂行办法

(四)驻省部队及武装警察部队基础设施及装备投资项 目； (五)跨地区跨范围的公益性基础设施投资项目。 投资补助资金重点用于市场不能有效配置资源、需要政 府支持 的经济和社会领域，主要包括： (一)地方公益性和公共基础设施投资项目； (二)地方保护和改善生态环境的投资项目： (三)促进欠发达地区的经济和社会发展的投资项目； (四)推进结构调整科技进步和高新技术产业化的投资 项目； (五)符合国家和省有关规定的其他项目。 第五条 省发展改革委应按照宏观调控的要求，根据省 政府确 定的工作重点，严格遵守科学、民主、公开、公正、 高效的原则， 认真安排好直接投资和投资补助项目。 第六条 直接投资资金应按照项目安排，并明确资金用 途。投 资补助资金可按项目单独安排，也可根据政策规定统 一集中安排。 第七条 省发展改革委安排给单个项目的投资资金最低 限额原 则上不低于50万元。直接投资项目由省发展改革委审批项目可研报 告，投资补助项目按有关规枣由省、市、县级 发改部门审批可研报 告或核准、备案。 安排单个地方政府投资项目的省预算山投资资余在200万元及以 下的，一律按投资补助方式管理，只审批资金申请报告；对超过200 万元且占项目总投资的比例超过50％的，按 直接投资方式管理，由 省发展改革委审批可行性研究报告。 、管路敷设技术通过管线不仅可以解决吊顶层配置不规范高中资料试卷问题，而且可保障各类管路习题到位。在管路敷设过程中，要加强看护关于管路高中资料试卷连接管口处理高中资料试卷弯扁度固定盒位置保护层防腐跨接地线弯曲半径标等，要求技术交底。管线敷设技术中包含线槽、管架等多项方式，为解决高中语文电气课件中管壁薄、接口不严等问题，合理利用管线敷设技术。线缆敷设原则：在分线盒处，当不同电压回路交叉时，应采用金属隔板进行隔开处理；同一线槽内强电回路须同时切断习题电源，线缆敷设完毕，要进行检查和检测处理。、电气课件中调试对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行 高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料试卷相互作用与相互关系，根据生产工艺高中资料试卷要求，对电气设备进行空载与带负荷下高中资料试卷调控试验；对设备进行调整使其在正常工况下与过度工作下都可以正常工作；对于继电保护进行整核对定值，审核与校对图纸，编写复杂设备与装置高中资料试卷调试方案，编写重要设备高中资料试卷试验方案以及系统启动方案；对整套启动过程中高中资料试卷电气设备进行调试工作并且进行过关运行高中资料试卷技术指导。对于调试过程中高中资料试卷技术问题，作为调试人员，需要在事前掌握图纸资料、设备制造厂家出具高中资料试卷试验报告与相关技术资料，并且了解现场设备高中资料试卷布置情况与有关高中资料试卷电气系统接线等情况 ，然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。 、电气设备调试高中资料试卷技术电力保护装置调试技术，电力保护高中资料试卷配置技术是指机组在进行继电保护高中资料试卷总体配置时，需要在最大限度内来确保机组高中资料试卷安全，并且尽可能地缩小故障高中资料试卷破坏范围，或者对某些异常高中资料试卷工况进行自动处理，尤其要避免错误高中资料试卷保护装置动作，并且拒绝动作，来避免不必要高中资料试卷突然停机。因此，电力高中资料试卷保护装置调试技术，要求电力保护装置做到准确灵活。对于差动保护装置高中资料试卷调试技术是指发电机一变压器组在发生内部故障时，需要进行外部电源高中资料试卷切除从而采用高中资料试卷主要保护装置。

农村信用社农村合作银行农村商业银行电子银行章程

农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）电子银行章程第一条为推动电子商务的应用和发展，更好地为客户提供金融服务，ⅩⅩ农村信用社联合社辖内农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称农村信用社）在中华人民共和国法律法规及监管制度的许可下开办电子银行业务。 第二条农村信用社通过网上银行、电话银行、手机银行等电子银行渠道为客户提供业务咨询、账户查询、存款管理、转账汇款、自助缴费、网上支付等服务。 第三条办理电子银行业务的农村信用社分支机构、电子银行客户及电子银行交易的其他参与方，均须遵守本章程。 第四条电子银行业务服务对象为在农村信用社开立结算账户、信誉良好的个人客户和企业客户，并按照客户签约方式和申请项目，提供相应的电子银行服务。 第五条农村信用社电子银行客户按照客户类别和签约注册方式的不同，分为个人网上银行大众版客户、个人网上银行专业版客户、企业网上银行客户和手机银行客户。客户办理电子银行签约时，应保证所提供和填写的资料真实、准确、完整、有效，并与农村信用社签订服务协议。 不具有完全民事行为能力的个人客户应由其监护人代为办理签约并负责保管其银行卡、用户名、数字证书及相关密码。监护人对通过以上信息完成的金融交易负责。

第六条农村信用社以客户的登录名、动态口令、数字证书及相应密码作为识别客户有效身份的标识，并以客户发出的电子交易指令作为办理电子银行业务的合法有效依据。农村信用社为客户提供不同安全策略和身份识别标识组合，以确保客户资金、信息等安全。 数字证书是指存放客户身份标识，并对客户发送的网上银行交易信息进行数字签名的电子文件，该文件存放在USBKEY等介质中；动态口令是指按照一定规则随机变化且可作为识别客户身份的字符，生成及存储字符信息的介质为动态令牌；密码是指用于确认客户身份的数字或字符信息。 第七条个人网上银行大众版客户使用密码验证，只能办理账户信息查询等非账务性业务；个人网上银行专业版客户和企业网上银行客户使用密码加数字证书验证，手机银行客户使用密码加动态口令验证，与个人网上银行大众版客户相比，可以享受更全面的电子银行服务。 第八条客户办理电子银行业务，应遵守农村信用社有关交易规则，并根据交易提示进行正确操作。 客户办理电子支付业务，应在账户支付能力范围内进行支付，账户状态应正常，并严格遵守支付结算业务的相关法律。对农村信用社验证无误并已执行的电子支付指令，客户不得要求变更或撤销。

农村信用社信贷管理基本制度[2020年最新]

ⅩⅩ农村信用社信贷管理基本制度 (试行) 第一章总则 第一条为规范信贷业务操作，防范信贷风险，提高信贷资产质量，为客户提供高效便捷服务，根据国家有关法律法规，结合全省农村信用社（以下简称农信社）实际，制定本制度。 第二条本制度是全省农信社办理各项信贷业务必须遵循的基本制度，是制定各类信贷业务制度的基本依据。 第三条信贷经营和管理坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则,以服务农民、农业和农村经济发展为宗旨。 第四条本制度所指信贷业务是指农信社对客户提供的各类信用的总称，包括贷款、信贷承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、 透支、拆借、担保等表内外业务。 第五条本制度所指客户经理是指县（市、区）农村信用合作联社（以下简 称县级联社）及其分支机构中为客户提供综合金融服务的客户管理人员。 第二章信贷管理基本原则 第六条实行客户信用等级管理。客户信用等级评定是农信社客户授信管理 的基础工作。评定内容主要包括信用履约、偿债能力、盈利能力、经营能力、客 户领导者素质和发展前景等因素。 第七条实行客户统一授信管理。客户统一授信管理是农信社对客户实施集 中统一控制客户信用风险的管理制度。县级联社对应授信客户必须遵循“先授信，后用信”的原则，做到授信主体统一，标准统一，内容统一，对象统一。 第八条实行审贷分离、贷放分控制度。在办理信贷业务过程中，将调查、 审查、审议审批、发放支付、贷后管理等环节的工作职责分解，由不同经营层和 不同部门(岗位)承担，各负其责，实现其相互制约和支持。 （一）客户部门主要负责信贷业务的受理（营销）、调查评价、项目评估、 信用等级初评、授信额度测算、放款和贷后管理等工作；

建设工程变更管理暂行办法

重庆正升置业有限公司 建设工程变更管理暂行办法 一、目的 为保证公司投资建设项目的工程在总体计划成本控制范围内实施，以及规范约束建设过程中的不严谨行为，特制定本暂行管理办法。本办法适用于项目从设计变更到施工阶段的工期、质量、投资成本以及保证项目品质效果控制的全过程。 二、变更类别 设计变更——指对原设计的补充、完善、优化及市场条件变化而提出的变更。 施工条件变更——指未能预见的现场条件或不利自然条件，与标书中描述有本质差异，导致施工单位向公司提出工程价款、措施和工期调整等而提出的变更。 合同条件变更——指公司对施工单位承包的工程项目、数量、质量、工艺、供料方式等要求进行调整以及对原标书有关部分进行修改的变更。 三、职责 （一）公司项目部总（副总）工程师负责对所提出的设计变更进行工作，由项目部负责对施工单位的执行进行监督、签证。 （二）公司项目部、预决算部负责施工条件变更的工作，由项目部负责对施工单位的执行进行监督、签证。 （三）公司预决算部、项目部负责施工合同条件变更的工作，预决算部负责修订原合同或签订补充合同的工作，项目部负责对施工单位的执行进行监督、签证。 四、工程变更程序实施规定 （一）设计变更 1.设计变更由设计单位、施工单位、监理单位、公司相关部门、政府主管部门等提出。其提出的依据如但不限于下列： （1）施工过程中发现的地质，水文实际情况与勘察报告资料不符； （2）不影响工程投资、工期及工程最终质量与整体设计功能、效果的局部变动； （3）施工中发现的问题，不核定或改变设计就难以或无法继续施工；

（4）原设计的错、漏、缺，影响局部使用功能或使用不便、以及设计标准的不适宜； （5）投资的变化、项目整体规划的变化； （6）其它更改的依据。 2.设计变更的论证、评估 （1）公司总（副总）工程师负责不定期主持设计变更协调会，公司总经理（重大设计变更参加）、分管副总、项目部经理、技术负责人、现场代表及专业工程师、材设部、预决算部、营销部、总监理工程师及专业监理工程师、设计单位代表、施工单位代表（视具体情况）应参加设计变更协调会。 （2）设计协调会对所提出的设计变更建议，根据实际工程情况和其它有关资料、合同有关条款，对以下内容进行评估、确定： ·设计变更项目与变更前的技术类似程度和难易程度； ·设计变更的单价或总价(即成本控制影响)； ·设计变更的工程量及对工期的影响情况； ·设计变更的技术方案、方法及对施工质量带来的影响； 设计变更由总（副总）工程师负责此项工作，在规定的时间内负责编写或配合设计单位编写设计变更文件，提交设计单位审查同意签章。 3.设计变更的处理规定： （1）基坑与地基、基础部分。公司总（副总）工程师负责要求设计单位处理设计变更的设计师、勘察单位处理地质变化的代表，根据现场实际情况要求随时应召到达现场处理问题。 （2）基础以上至封顶部分。公司总（副总）工程师负责要求设计单位设计师代表参加每次的设计变更协调会，处理设计变更事务。 （3）凡多次变更的，必须对每次变更过程进行核定，检查是否每次都进行了实质性的施工，还是仅仅在图纸、变更单上调整。 4.设计变更文件的审查、审定及批准 设计变更文件的审批： （1）设计单位对原设计存在的不足提出的设计变更，直接由设计单位编制设计变更文件，由项目部技术负责人负责督促、跟踪，在约定时间内完成设计文件编制工作。 （2）施工单位提出的设计变更，由施工单位填写《工程变更（洽商）核定单》，经专业监理工程师审查，总监理工程师审核后，由公司项目部技术负责人提交设计单位审定同意签章。

【2019年整理】黑龙江省建设工程施工合同备案管理办法

黑龙江省建设工程施工合同备案管理办法 文件号：黑建造价[2005]2号 日期：2005-8-1 各市(行署)建委(建设局),省直有关委、办、厅(局),各建设、施工单位: 为加强建设工程施工合同管理,维护合同双方当事人的合法权益,规范建筑市场交易行为,现将《黑龙江省建设工程施工合同备案管理办法》印发给你们,请遵照执行。 附件:黑龙江省建设工程施工合同备案管理办法 黑龙江省建设工程施工合同备案管理办法 第一条为维护建筑市场秩序,加强建设工程施工合同的管理,保护合同当事人的合法权益,根据《黑龙江省建筑市场管理条例》及有关规定,结合我省实际,制定本办法。 第二条本办法适用于在黑龙江省行政区域内承建各类建设工程所签订的建设工程施工合同(以下简称施工合同)、建设工程施工专业分包合同(以下简称专业分包合同)和建设工程施工劳务分包合同(以下简称劳务分包合同)。 第三条建设行政主管部门依法对施工合同、专业分包合同和劳务分包合同进行监督和管理。 第四条签订施工合同、专业分包合同、劳务分包合同应当使用《黑龙江省建设工程施工合同文本）、《黑龙江省建设工程施工专业分包合同文本）和《黑龙江省建设工程施工劳务分包合同文本》。 第五条建设单位应当在施工合同签订后5个工作日内,将施工合同报送当地建设行政主管部门备案；专业分包和劳务分包工程发包人应当在专业分包合同和劳务分包合同签订后7个工作日内,将专业分包合同和劳务分包合同报送当地建设行政主管部门备案。备案的施工合同、专业分包合同和劳务分包合同作为确定双方当事人权力义务关系的最终依据。 第六条经双方同意补充、变更、解除施工合同、专业分包合同、劳务分包合同的,应当按照第五条的规定备案。 第七条实行招标投标的工程,承发包双方应当在中标通知书发出之日起30日内,按照招标文件和中标人的投标文件订立施工合同；不实行招标投标的工程,承发包双方应当在开工前订立施工合同。专业分包合同应当在专业工程开工前签订,劳务分包合同应当在劳务作业开始前签订。 第八条承包人不得将其承包的全部工程转包给他人,也不得将其承包的全部工程肢解以后以分包的名义分别转包给他人。如需分包,必须在合同中约定或者按照有关法律、法规规定经发包人同意后,签订分包合同。 分包单位不得转包或再行分包(劳务作业除外)。 第九条施工合同备案时,应提供以下资料: (一) 招标投标的工程,中标通知书、招标文件、投标文件； (二) 工程定额测定费已足额上缴； (三) 不招标的工程,承包方的资质证书、营业执照,发包方的相应证件； (四) 不招标的工程,工程量清单和报价单或预算书； (五) 担保合同。 专业分包合同备案时 , 应提供以下资料 : (一) 建设单位同意分包的书面材料；

山东省农村信用社网上银行使用支持手册

山东省农村信用社网上银行 使用支持手册 山东省农村信用社联合社 二〇一一年三月

目 录 第一部分：个人网上银行......................................................- 3 - 一、开通（注册/签约）.......................................................- 3 - 1、如何做才可以享受山东省农村信用社网上银行服务？ (3) 2、注册中提示“未安装控件”，怎么办？ (3) 二、登录....................................................................- 3 - 1、为什么无法登陆网上银行？ (3) 2、为什么无法输入密码？ (6) 3、登录时的用户名及密码是什么？ (6) 4、如果忘记了登录用户名称或密码，应当如何处理？ (6) 5、WIN7如何登录网上银行 (7) 三、证书（USBKEY/数字证书）.................................................- 7 - 1、提示无法找到USBK EY (7) 2、数字签名错误 (10) 3、客户端证书无效 (10) 4、我持有的USB KEY损坏或遗失怎么办？ (11) 5、USBK EY为什么会被锁？ (11) 6、USBK EY被锁后怎么办？ (11) 四、使用...................................................................- 11 - 1、在使用过程中碰到问题应该怎么办？ (11) 2、为什么网上银行账号会被冻结？ (11) 3、我是否可以查询在山东省农村信用社开立的所有账户余额？ (12) 4、我可以查询多久之前的交易记录？ (12) 5、办理转账是否需要支付手续费？ (12) 6、山东省农村信用社网上银行转账服务的到账时间是怎样的？ (12) 7、什么是加挂/解挂账户功能？ (12) 8、什么是收款人管理？ (13) 9、当我确认交易或选择服务后而系统没有立即响应，我该怎么办？ (13) 10、我可以用关闭窗口的方式退出网上银行网页吗？ (13) 11、跨行转账网银提示交易成功，为什么不能即时入账？ (13) 12、什么是行内多笔转账？ (14) 五、安全...................................................................- 14 - 1、山东省农村信用社网上银行的安全性如何保证？ (14) 2、客户使用网上银行服务需注意什么？ (15) 3、如何确认我进入的是正确的山东省农村信用社网站？ (16) 六、其他...................................................................- 17 - 1、山东省农村信用社个人网上银行提供什么服务？ (17) 2、山东省农村信用社提供网上银行服务是否有时间限制？ (17)

农村信用社信贷管理基本制度(2)

农村信用社信贷管理基本制度 第一章总则 第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，优化客户服务，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合xxx区农村信用社实际，制定本制度。 第二条农村信用社信贷管理制度是辖内农村信用社、营业部，信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷业务综合管理办法和单项业务品种管理办法的基本依据。 第三条信贷业务经营和管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则，必须坚持贷前调查、贷时审查和贷后检查的制度。本制度所指信贷业务是农村信用社对客户提供的各类信用的总称。 第四条本制度所指信贷人员是各级农村信用社信贷经营和管理人员，包括客户部门和信贷管理部门从事信贷业务操作和管理的人员。 第五条本制度所指经营社是指全辖有权办理和经营信贷业务的各信用社、营业部。 第二章组织体系 第六条实行审贷分离制度（不含信贷员受权额度内的农户贷款）。在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批（核准）、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和支持。 第七条区联社要设立信贷管理部，信用社相应设立信贷部门或

信贷岗位负责辖内信贷管理工作。 第八条区联社信贷管理部门分别设立信贷业务调查岗、信贷业务审查岗。信贷业务调查岗承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理；信贷业务审查岗承担信贷业务的审查和整体风险的控制。 基层信用社管户信贷员即为信贷业务调查岗，主管信贷业务副主任为审查岗，主任为审批岗。 第九条实行信贷审查委员会（小组）制度。联社设立信贷审查委员会（简称贷审会，下同），基层信用社设信贷审查小组（简称贷审小组，下同）。贷审会（小组）是信贷业务决策的议事机构，审议需经贷审会（小组）审议的事项，对有权审批（核准）人（指各级行政主任或被授权人，下同）进行制约及专业支持。。 第二十条农户以外的其他借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 第二十一条农户以外的其他借款人申请贷款业务应当具备下列基本条件： （一）从事的经营活动合规、合法，符合国家产业政策和当地经济发展规划要求； （二）有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还贷款本息； （三）在基层信用社开立结算账户，自愿接受信用社信贷监督和

黑龙江省农村信用社贷款业务操作规程.

黑龙江省农村信用社 贷款业务操作规程 （试行） 第一章总则 第一条为防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量，规范贷款业务操作程序，依据国家有关法律法规和银监会《固定资产贷款管理暂行办法》（银监会令2009年第2号）、《项目融资业务指引》（银监发[2009]71号）、《流动资金贷款管理暂行办法》(银监会令2010年第1号、《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号），制定本规程。 第二条本规程基本涵盖了现行贷款种类（不含农户小额贷款），是黑龙江省农村信用社（含农村合作银行、商业银行，下同）在贷款业务操作中必须遵循的基本规则。 第三条本规程遵循审贷分离制和信贷部门岗位责任制的要求，实行贷款调查、审查、审批部门或岗位分离运作，从而实现信贷操作相互制约、规范运作及程序化管理。

第二章借款申请与受理 第四条客户申请。客户需要借款时，应以书面形式向农村信用社提出借款申请，其主要内容包括客户基本情况、申请贷款的品种、金额、期限、用途、担保方式、还款来源等。 第五条贷款业务的受理。信贷部门（或岗位）负责接受贷款业务的申请，对客户基本情况、信用等级、授信额度和借款的合法性、安全性、盈利性及项目可行性等情况进行初步调查，认定客户是否具备借款的基本条件。对同意受理的，通知客户填写由省联社统一制式的《借款申请书》，并按要求提供相关资料。 第六条客户申请办理贷款业务需提供以下资料。 （一）法人客户提供的资料： 1.法定代表人或授权委托人身份证明。 2.法人营业执照，特殊行业的企业须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书及其年检证明。 3.合资、合作的合同和验资证明。 4.人民银行颁发的有效贷款卡，技术监督部门颁发的组织机构代码证。 5.公司制企业法人的公司章程；董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本；若为有限责任公司客户、股份有限公司客户、合资合作客户或承包经营客户，要求提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同

(完整版)建设工程变更管理办法

建设工程变更管理办法 第一条目的 为进一步规范公司建设项目工程变更及变更计量的工作程序，有效提高工作效率，确保工程变更的合法、合规、有序和时效性，满足工程质量、精度和成本控制的要求，结合公司建设项目的实际情况。制定此办法。 第二条适用范围 工程在实施工程中发生的所有变更。 第三条管理原则 1.先审批后实施原则 工程变更严格实行“先生僻后实施”的原则，应急性以及存在严重安全应还的变更。井项目部分管副总经理同意后可先实施，并按本管理办法在60个日历天内完成审批手续。 2. 实事求是原则 相关部门及单位在工程变更管理中必须坚持“实施求实”的原则。不瞒报、不虚报、不增报，不得采取“化整为零、化大为小”等方式认为降低审批级别。

3，实施与审批一直原则。 工程变更的实施必须于生僻通过的范围、内容、工程量、金额等一直，项目部应加强实施工程中的动态控制，对审批后出现范围、内容超审批或实施金额超过审批金额20%或实施金额跨越审批权限之任一情况的，有项目部负责按事前审批手续补充报审，未补充报审的，一律不予认可。 第四条工程变更分类 第一类变更：指单次变更金额在100万元以上（含100万元）的变更；第二类变更：指单次变更金额在60~100万元（含60万元）的变更；第三类变更：指单次变更金额在20~600万元（含20万元）的变更 第四类变更：指单次变更金额在20万元以下的变更。 单次变更金额，是指拟发生变更的全部直接费金额，变更金额不冲抵被替换项目的造价。 第五条审批管理 （一）变更报批要件 1.变更的原因及依据； 2.变更的内容及范围； 3.变更的工程量及造价； 4，建立、造价对变更应另行计费的分析意见； 5.造价单位出具的计价表;

黑龙江省消毒管理办法实施细则

《黑龙江省消毒管理办法实施细则》 第一章总则 第一条为加强我省消毒工作及消毒药械、医疗用品、卫生用品的卫生管理，防止疾病的传播，保障人体健康，根据《中华人民共和国传染病防治法》、《中华人民共和国传染病防治法实施办法》以及《消毒管理办法》第八章第三十三条，特制定本细则。 第二条各级政府卫生行政部门对辖区内的消毒工作实施监督管理。 军队、铁路、交通、民航等系统的主管机构对本系统的消毒工作实施监督管理。 第三条各级卫生防疫机构要设置消毒科，并根据国家有关卫生标准和消毒技术规范，对辖区内医疗保健、卫生防疫机构的消毒、疫源地消毒、预防性消毒、医疗卫生用品的消毒及消毒药械的消毒效果进行监测管理。 军队、铁路、交通、民航等系统的卫生防疫机构承担本系统内消毒监测管理，并接受当地上一级卫生防疫机构的业务指导。 第四条省对生产消毒药剂、消毒器械和医疗用品、卫生用品实行卫生许可证制度。对经销上述外省产品实行准销证制度。 凡生产上述产品并在全国范围内销售的，按卫生部《消毒药

械和医疗卫生用品审批程序》办理。 凡在我省生产并销售上述产品的，按省卫生厅有关规定办理。 第五条本细则适用于医疗、卫生、保健、消毒服务和从事未列入中华人民共和国药典现行版的所有消毒药剂、消毒器械、医疗用品、卫生用品生产、经营、使用的单位和个人以及需要消毒的场所。 第二章医疗保健卫生防疫机构的消毒 第六条各级医疗保健机构要建立健全预防医院感染管理组织，配备专职消毒管理人员，消毒管理人员须经所在地卫生防疫机构培训考核合格后方可上岗。 预防医院感染管理组织的职责范围： 1. 建立消毒、隔离制度、制定医院控制感染规划，并组织实施。对医疗、保健人员定期组织消毒技术培训与业务考核。 2. 负责本单位新建设施卫生学标准的审定，消毒设施管理及消毒监测和技术指导工作。 3. 审查本单位消毒药械和医疗卫生用品的订购，并组织对其消毒效果的考核。 4. 负责提出预防院内感染对策及发生院内感染的调查和上报工作。 5. 组织对本单位消毒工作的经常性检查，定期向当地卫生防疫机构报告工作情况。

河南省农村信用社信贷管理基本制度

河南省农村信用社信贷管理基本制度 (试行) 第一章总则 第一条为规范信贷业务操作，防范信贷风险，提高信贷资产质量，为客户提供高效便捷服务，根据国家有关法律法规，结合全省农村信用社（以下简称农信社）实际，制定本制度。 第二条本制度是全省农信社办理各项信贷业务必须遵循的基本制度，是制定各类信贷业务制度的基本依据。 第三条信贷经营和管理坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则,以服务农民、农业和农村经济发展为宗旨。 第四条本制度所指信贷业务是指农信社对客户提供的各类信用的总称，包括贷款、信贷承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务。 第五条本制度所指客户经理是指县（市、区）农村信用合作联社（以下简称县级联社）及其分支机构中为客户提供综合金融服务的客户管理人员。 第二章信贷管理基本原则 第六条实行客户信用等级管理。客户信用等级评定是农信社客户授信管理的基础工作。评定内容主要包括信用履约、偿债能力、盈利能力、经营能力、客户领导者素质和发展前景等因素。 第七条实行客户统一授信管理。客户统一授信管理是农信社对客户实施集中统一控制客户信用风险的管理制度。县级联社对应授信客户必须遵循“先授信，后用信”的原则，做到授信主体统一，标准统一，内容统一，对象统一。 第八条实行审贷分离、贷放分控制度。在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审议审批、发放支付、贷后管理等环节的工作职责分解，由不同经营层和不同部门(岗位)承担，各负其责，实现其相互制约和支持。 （一）客户部门主要负责信贷业务的受理（营销）、调查评价、项目评估、信用等级初评、授信额度测算、放款和贷后管理等工作；

黑龙江省农村信用社农户评级授信管理暂行办法

附件5 黑龙江省农村信用社 农户评级授信管理暂行办法 第一章总则 第一条为进一步完善和规范农户信用评价机制，合理“量化”信用指标，实现适度授信，促进农户提高诚实守信意识，优化农村信用环境，有效提高信贷支农工作质量，特制定本办法。 第二条农户是指长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）和城关镇所辖行政村的住户和国有农场、林场的职工和农村个体工商户。 对于非本地户口居住一年以上、能够提供村委会或公安机关相关证明的，属于本机构信贷服务范畴的农户。对于乡镇和城关镇所辖行政村范围内的国有经济的机关、团体、学校、企事业单位的集体户以及有本地户口但举家外出谋生一年以上的住户，无论是否保留承包的耕地均不属于本机构信贷服务范畴的农户。 第三条信用评级级次。由高到低分为：AAA级、AA级、A级、B级四个信用等级。B级农户只评级，不授信。 - 1 - 第四条评级授信基本原则是一次评定结果、三年有效，其间可按年根据信用转变情况进行修正。实行信用等级评定公开公示制度，接受群众监督。 第二章评级授信对象、方式及程序 第五条评级授信对象。是已经与农村信用社（含农村商业银行分支行，以下简称信用社）建立或有意愿建立信贷关系的农户。 第六条评级授信方式。集中评级授信、随时评级授信和按年修正评级授信。

（一）集中评级授信。是指根据信贷业务管理需要，县级联社（含农村商业银行、股份制联社，下同）以普查方式制定农户评级授信工作方案、成立农户评级授信工作小组，并在一定的时间内对辖区农户广泛开展评级授信工作。 （二）随时评级授信。是指在集中评级授信时未能参与评级授信的农户，在非集中评级授信期间向信用社提出评级授信申请或信用社信贷业务拓展需要，信用社成立评级授信工作小组随时开展的评级授信工作。 （三）按年修正评级授信。是指信用社按规定程序对评级授信满一年以上的老客户，根据其家庭基础信息、信用状况等因素的变化情况，对原有评级授信结果按年修正。 第七条农户信用评级授信程序。 - 2 - （一）集中评级授信：制定评级授信工作方案（成立各级评级授信领导组织及评级授信工作小组）→市地联社（含办事处，下同）方案审核→评级授信工作动员→基础信息采集→信用等级评定→初步评级结果公示→相关信息录入信贷业务管理系统→评级授信结果审批。 （二）随时评级授信。县级联社制定随时评级授信工作方案，并成立若干评级授信工作小组→信用社负责受理和统计有意愿建立信贷关系农户→评级授信小组入户采集信息→信用等级评定→初步评级结果公示→信管系统内建立经济档案及评级信息→向风险管理部报送《基础信息采集表》、《信用等级评定表》→风险管理部负责审查资料及完成评级授信结果审批。 （三）按年修正评级授信。县级联社制定按年修正评级授信工作方案，并成立若干评级授信工作小组→信用社调查统计需按年修正评级授信农户→评级授信工作小组入户采集信息→信用等级评定→修正后信用等级公示→信管系统内修正评级授信信息→风险管理部负责按年修正评级授信审批。 第八条农户授信。分为基础授信和专项授信。

工程变更管理办法(2018版)

厦门百城建设投资有限公司 工程变更管理办法（2018版） 第一章总则 第一条为加强工程建设管理，规范工程变更行为，保证工程质量、投资，根据《厦门市财政性投融资建设项目预决算管理办法实施办法》（厦财建[2013]117号）、《厦门市财政局关于进一步优化市级政府投资基建项目工作流程的通知》（厦财建[2016]36号）、《厦门市发展和改革委员会厦门市财政局厦门市建设局关于进一步强化市级财政投融资项目投资管理的补充通知》（厦发改投资[2017]690号）等文件精神，结合公司实际情况对《厦门百城建设投资有限公司工程变更管理办法》（厦百程[2014]255号）进行修订。 第二条本办法所称工程变更是指自工程开标之日起至工程合同结算前，对已批准的施工图设计文件、招标工程量清单所做的修改、完善和调整的行为。 第三条工程变更应符合国家有关工程技术标准和规范要求，符合工程质量、安全和使用功能的要求，符合环境保护、节约用地的要求，并有利于节约投资、加快施工进度。各参建单位应在深入调查、充分论证的基础上提出，避免在同一工点发生二次变更。 第四条本办法适用于公司代建的各类财政性投融资项目工程主体的变更。因工程主体变更引起的水保、环保、规划、用地、用海等发生重大变化的，应按照相关规定履行相应变更报批手续。公司自营项目可参照本办法执行。

第二章职责与分工 第五条工程变更实行业主项目部负责制，工程建设管理部、总工办、工程管理部参与审核，公司领导根据权限审批。 （一）业主项目部负责组织工程变更方案的论证、审核、报批（或审批）等工作，督促承包人落实工程变更方案，做好工程变更的汇总工作。 （二）工程建设管理部参与复杂工程或重要工程的变更方案审核，审查工程变更手续履行情况，抽查工程变更的执行情况，并将检查结果纳入业主项目部年度绩效考核。 （三）总工办参与复杂的工程变更或重要的工程变更的方案审核，协助业主项目部做好工程设计方案变更的报批工作，协助业主项目部对接市发改委。 （四）工程管理部参与工程变更方案论证与变更施工图审查，负责审核工程变更预算，审核工程变更审批手续的履行情况，抽查工程变更的执行情况，并将检查结果纳入工程建设管理部和业主项目部的年度绩效考核，协助业主项目部办理工程变更预算的报批工作，协助业主项目部对接主管部门和市财政审核中心。 第三章工程变更分类 第六条工程变更分为重大工程变更、较大工程变更和一般工程变更。 （一）有下列情形之一的属于重大工程变更： 1.道路路线方案调整的； 2.工程主要结构物（如隧道、桥梁、互通等）设计方案发生变化的； 3.工程标准、等级、使用功能发生变化的；

黑龙江省建设工程造价计价管理办法

黑龙江省建设工程造价计价管理办法 黑建造价［2004］3号 关于印发《黑龙江省建设工程造价计价管理办法》的通知 各市（行署）建委（建设局）、财政局，省直有关委、办、厅（局），各建设、施工、设计单位，中直驻省单位、哈尔滨铁路局，省军区、驻军： 为了规范我省建设工程造价计价行为，贯彻执行国家《建设工程工程量清单计价规范》和《黑龙江省建筑市场管理条例》，结合我省实际情况，制定了《黑龙江省建设工程造价计价管理办法》，现予颁发，请遵照执行。 二○○四年三月三日黑龙江省建设工程造价计价管理办法 第一章总则 第一条为了规范建设工程造价计价行为，合理确定和有效控制工程造价，维护发承包双方的合法权益，确保建筑市场的竞争秩序，根据《中华人民共和国建筑法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国招标投标法》、《建筑工程施工发包与承包计价管理办法》（建设部令第107号）、《建设工程工程量清单计价规范》（GB50500-2003）（简称《计价规范》）、《房屋建筑和市政基础设施工程施工分包管理办法》（建设部令第124号）、《黑龙江省建筑市场管理条例》和《黑龙江省建设工程造价管理规定》（2000年省政府令第2号），结合我省实际情况制定本办法。

第二条本办法适用于本省行政区域内的建筑工程、装饰装修工程、安装工程、市政及园林绿化工程、房屋修缮和仿古建筑等建设工程造价计价活动。 第三条本省建设工程造价计价采用工程量清单计价和定额计价两种计价方式。一个工程项目不能同时使用两种计价方式。 全部使用国有资金投资或部分国有资金投资为主的大中型建设工程，必须执行工程量清单计价。 第四条工程量清单和定额是编制施工图预算、招标标底、投标报价，签订工程合同、工程（竣工）结算和确定工程造价的计价依据。 第五条建设工程造价计价活动应遵循公开、公正、客观和诚信的原则。 第二章工程量清单计价 第六条工程量清单是招标文件的组成部分，由分部分项工程量清单、措施项目清单和其他项目清单组成。 工程量清单应根据《计价规范》、《黑龙江省建筑安装工程费用项目组成及计算规则》（简称《费用计算规则》）和有关规定，招标文件、施工设计图纸和相关技术资料、施工现场条件及工程具体情况进行编制。 第七条分部分项工程项目是指构成工程实体消耗的项目。分部分项工程量清单应包括项目编码、项目名称、计量单位和工程数量。 分部分项工程量清单应根据《计价规范》附录A、B、C、D、E 规定的统一项目编码、项目名称、计量单位、工程量计算规则和有关

关于农村信用社信贷管理情况调研报告.doc

关于农村信用社信贷管理情况调研报告 农村信用社推进以县级联社为统一法人的经营管理体制，成为全社会普遍关注和讨论的焦点问题。 当今，农村信用社改革不论是推行股份商业化经营体制，或是推行了以县联社为一级法人的经营体制，信贷管理依然是农村信用社经营管理工作的重中之重。 如何加强信贷管理，提高信贷资金的周转速度、使用质量和使用效率，最大限度降低信贷资产的风险度。 为此， 本文拟就农村信用社信贷管理运行的现状、问题、成因分析与解决对策，略作探讨。 (一)目前农村信用社信贷管理运行的现状 1、信贷管理运行体制。 目前农村信用社在信贷管理运行推行的是集体管理决策、分级授信授权体制，从省级联社到基层信用社都相应成立了信贷管理审查（咨询）、审批委员会（信用社设立审贷小组），各委员会下面还专业设置有信贷管理和风险管理部门，并辅助监事会的监督和理事长的否决作用。 从程式上看，信用社为贷前调查岗，县联社信贷管理与风险管理部门为贷中审查、评估岗，委员会（包括省、市两级咨询委员会）则为贷款的最终审批岗。 这种采取民主化集约管理、程式化审查审批的模式，对于超过授

信授权的贷款的确取到了规避信贷风险、防止“一长独大”、控制操作风险的效用。 2、信贷管理运行规则。 农村信用社一直推行的是“自主经营，自我约束，自我发展，自负盈亏”的经营原则，是靠资金组织——资金运用——资金管理——资金利润的经营规则来生存和发展。 准确的说，负债经营决定信贷资产扩张的规模和扩张的数量，资金运用决定信贷资产的周转速度和周转质量，信贷管理决定信贷资金的安全和质量，资金利润则是信贷管理运行的唯一目的——效益性和赢利性。 LocA明显可以看出，农村信用社信贷管理在整个信贷资金管理运行中起着举足轻重的作用，管理好了信用社信贷资金，也就管好了一盘棋和走活了一盘棋。 3、信贷管理评级授信流程。 信用社对借款人发放贷款，首先得予以评级，其次再给授信，并套用“信息采集→信用等级测算与认定→授信额度测算与认定”设定的格式，这是对原来只凭一份申请书、一页调查表、一张借据合同就决定贷款的是否发放，无疑是很大的进步。 因为评级坚持了客观、公正的原则，是用定量分析和定性分析来综合评价客户的信用等级的。 而授信则是以评级为依据和基础，来确定借款人在某一期限内申请贷款、信用卡透支等用信的最高额度。

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农村信用社信贷题库 信贷业务类试题（500道题） 一、多选题（共175道题） 1.《贷款通则》中规定的贷款可分为( )。 A.自营贷款 B.委托贷款 C.特定贷款 D.一般贷款。 正确答案:ABC 2.《贷款通则》中对贷款人的权利规定说法正确的是( )。 A.可要求借款人提供与借款有关的资料 B.根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等 C.借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款 D.在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施 正确答案:ABCD 3.《贷款通则》中借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构提供的资料有( )。 A.借款人及保证人基本情况 B.财政部门或会计(审计)事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告 C.原有不合理占用的贷款的纠正情况 D.抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件 正确答案:ABCD 4.《贷款通则》中对逾期贷款规定说法正确的是( )。 A.贷款人对逾期的贷款要及时发出催收通知单，做好逾期贷款本息的催收工作 B.贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息 C.对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还 D.对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当依法起诉 正确答案:ABCD 5.《贷款通则》中规定贷款人有哪些情形之一，由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款？( ) A.没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的 B.没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的 C.没有在规定期限内答复借款人贷款申请的 D.未经中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的； 正确答案:ABC 6.《贷款通则》中规定贷款人有哪些情形之一，由中国人民银行责令改正:有违法所得的，

【农村信用合作联社农村金融改革工作总结】农村信用社网上银行

【农村信用合作联社农村金融改革工作总结】农村信用社网 上银行 聚力三农发展助推金融改革农村金融改革工作开展以来，XX县农村信用合作联社紧紧围绕各级政府关于农村金融改革工作的整体部署，立足“服务三农”的根本宗旨，在不断深化自身产权制度改革的同时，积极推动农村金融改革工作，各项工作扎实稳步推进。截至9月末，XX联社各项存款余额255,733万元，较2012年初增长147,220万元； 各项贷款余额146,132万元，较2012年初增长82,133万元； 不良贷款余额3,869万元，较2012年末下降23,999万元。 一、以兢山沃土为根基，全力支持县域经济社会发展。 近年来，XX联社扎根兢山沃土，务实求效，在谋求自身发展的同时，紧紧围绕当地政府的整体发展思路，积极稳健开展信贷投放，认真落实支农惠农各项措施，全力支持县域经济发展。一是坚持先农业后其他资金的投放顺序，优先保证和全力支持全县农业资金需求，在此基础上，信贷资金逐步向现代农业产业链倾斜，积极支持“三农”发展。2012年初至今，我社累计投放各类贷款458,300万元，其中累计投放涉农贷款320,800万元，占全县商业银行涉农贷款的80%以上。二是倾情帮扶小微企业发展。为支持小微企业及商户发展，2012年初至今共发放十年期按揭消费类贷款42,069万元； 发放商品房抵押3年循环使用贷款260,990万元。三是我社累计投放大学生创业贷款、妇

女创业贷款、下岗再就业贷款20,247万元，解决当地就业问题的同时，盘活县域经济。四是充分发挥农信社点多面广、网络连接城乡的优势，2012年初至今，全辖18个营业网点累计发放城乡低保资金、县财政工资、惠农直补资金等各项惠农资金11,5000万元，为民排忧解难，积极履行了社会责任。五是2012年初至今，努力为县域106名大学生提供了就业岗位，有效缓解了当地大学生的就业压力。 二、以“两权”抵押贷款为契机，拓宽农村融资渠道。 近年来，XX联社按照上级联社的工作要求，围绕当地政府的工作思路，紧跟政策部署，积极解决农村经济发展的困境，采取有力措施拓宽农村融资渠道，助力农村经济发展。一是以农民专业合作社为载体，通过“合作社+金融”的新型现代农业金融服务模式，助推农民合作社发展壮大。2012年初至今，我社累计向78个农民合作社投放贷款21,332万元，余额4,344万元。二是专门制定了《XX联社土地经营权流转抵押贷款实施方案》和《XX联社村集体用房抵押贷款实施方案》，积极探索“两权”抵押贷款发放模式，在风险可控的情况下，积极发放“两权”抵押贷款。截至9月末，我社累计投放土地经营权贷款41,566万元，农房抵押贷款5,247万元，两权抵押贷款余额8,490万元。 三、以支农扶贫为纽带，活化“精准扶贫”。 近年来，XX联社充分发挥支农扶贫主力军作用，聚力精准扶贫，为农业增产、农民增收保驾护航。 一是积极与县扶贫办、县就业局、县妇联合作，向有支付能力、诚实守信的建档立卡贫困户发放小额扶贫贷款，对有创业能力的失业人员发放下岗失业担保贷款，对有创业意愿的农村妇女发放妇女创业贷款，千方百计，为贫困户提够必要的资金支持。二是为贫困户量身定做信贷产品，扶贫贷款执行年利率1.75%的优惠政策，让贫困户减少利息负担，并在营业网点开辟“绿色通道”，安排专人为贫困户办理贷款结算业务，为贫困户提供一站式