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国内外电子支付发展现状

国内外电子支付发展现状
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国内外电子支付发展现状

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国内外电子支付发展现状

摘要:本文介绍了与电子支付的分类及电子货币的种类与应用,简单地说明了电子支付的模式以及目前国内外电子商务与电子支付发展现状。认为,研究并解决电子支付存在的问题,对于今后电子支付行业的健康发展具有重要的意义!关键词:电子支付电子货币现状问题当今世界电子网络、通信和信息技术快速发展,Internet在全球迅速普及,传统的商业形式不再很好的适应时代的发展,电子商务应运而生。随着网络时代电子商务的崛起,货币支付手段与方式发生了创新性变革。电子货币——电子支付方式的出现,便是这种变革的典型表现。目前,在电子商务发展的进程中,电子支付仍然是困扰电子商务发展的主要原因之一。本文将重点综述国内外电子支付的发展现状。目前的电子支付系统可以分为四类:大额支付系统、脱机小额支付系统、联机小额支付系统和电子货币。 2.1 大额支付系统主要处理银行间大额资金转账,通常支付的发起方和接收方都是商业银行或在中央银行开设账户的金融机构。大额系统是一个国家支付体系的核心应用系统。现在的趋势是,大额系统通常由中央银行运行,采用RTGS 模式;处理贷记转账,当然也有由私营部门运行的大额支付系统,这类系统对支付交易虽然可做实时处理,但要在日终进行净额资金清算。大额系统处理的支付业务量很少(1~ 10%),但资金额超过90%,因此大额支付系统中的风险管理特别重要。 2.2 脱机小额支付系统(亦称批量电子支付系统)主要指ACH(自动清算所),主要处理预先授权的定期贷记(如发放工资)或定期借记(如公共设施缴费)。支付数据以磁介质或数据通信方式提交清算所。 2.3 联机小额支付系统联机小额支付系统指 POSEFT 和 ATM 系统,其支付工具为银行卡(信用卡、借记卡或ATM 卡等)。联机和脱机两类小额支付系统,主要特点是金额小、业务量大,交易资金采用净额结算(但 POSEFT 和 ATM 中需要对支付实时授信)。

2 2.4 电子货币电子货币是一种在网络电子信用基础上发展起来的新货币形式,是以电子脉冲进行资金传输和存储的信用货币。与纸币等其他货币形式相比,电子货币具有成本低、流通费用低、标准化成本低、使用成本低等优势。1995年7月,英国米德兰银行和国民西敏西银行共同出资进行的一项名为“Mondex 卡”(IC卡)的电子货币实验轰动了全世界。除此之外,美国的Net Cash、Net Cheque、First Virtual,荷兰的E-Cash,丹麦的Danmont,法国的“小电子钱包”。瑞士的“邮政卡”,芬兰的“先驱者”,新加坡的“NETS”,中国的金卡工程等一系列关于电子货币的实验和研究项目在各国开展并应用于金融实践活动。巴塞尔委员会对电子货币的定义是:电子货币是指零售支付机制中,通过销售终端,不同的电子设备之间以及在公开网络上执行支付的“储值”和预付支付机制。所谓“储值”是指保存在物理介质(硬件或卡介质)中可用来支付的价值,如Mondex智能卡,多功能信用卡等。“预付支付机制”是指存在于特定软件或网络中的一组可以传输并可用于支付的电子数据,通常被称为“数字现金”,由多组二进制数据和数字签名组成,可以直接在网络上使用。该定义包含了电子货币的在线交易和离线交易,是从支付机制、支付工具角度下的。因此,电子货币是电子支付的主要形式,有时人们混同使用,广义的电子货币即指电子支付 [1] 。电子货币是以计算机技术、通讯技术、金融机具、商业机具等为基础,以银行卡和电子资金传输系统为载体,在目不可视、手不可及的情况下,通

过电子信息转账系统存储和转移的无形货币资金。主要包括银行卡、电子现金、电子支票等。电子货币的特征:①数字化形态。从形态上看,电子货币脱离了货币的传统形态,不再以实物、贵金属、纸币等可视、可触的形式出现,而是以现代高科技手段以电子数据形式储存,故又得名数字现金、虚拟货币。②电子化手段。从技术上看,电子货币的发行、流通、回收均采用现代科技的电子化手段,有些电子货币品种还实现了在 INTERNET 上的支付。而且,为防止伪造、复制、非法使用,电子货币采用了信息加密、数字签名、数字时间戳、防火墙等安全防范措施。③主体广泛性。从主体看,电子货币当事人一般包括电子货币发行者,电子货币使用者以及中介机构。电子货币的使用者可以是一个,也可以是多个;中介机构一般为银行等金融机构。④结算方式票据化。从结算方式上看,无论电子货币在流通过程中经过一次或多次换手,其最后善意持有者均可向电子货币发行者或其前手提出对等资金的兑换要求。这一点类似于票据。 3 电子支付的基本模式 [2-3] 如果看一下网上电子支付参与主体,不管B2B 还是B2C 的交易模式,网上电子支付业务的参与主体除了交易双方之外,通常还应该有电子商务平台、第三方支付中介机构,另外还有商业银行。从电子商务平台来看,一类只提供网上交易信息,给买家和卖家提供一个场所;另一类电子商务平台同时也是卖家,直接向买家提供商品服务和配送服务;从第三方非银行支付中介看,其主要功能是连接买卖双方、电子商务平台和银行,起到一个桥梁作用,最终实现网上交易的资金 3 划拨。这样的组织又可以分为两大类:一类是电子商务平台本身充当支付平台,这个支付平台的建立只是为了该电子商务平台自身使用,支付平台直接和银行网关相连,另外一类是专门从事网上电子支付业务的机构,不直接隶属于任何一家电子商务公司,可以为不同电子商务平台提供网上电子支付。在这种模式下,这类支付中介服务组织大多数为交易双方开立帐户,商业银行也是通过他们建立支付网关,网上电子支付指令通过银行网关最终进入他的后台处理系统,进行最终的资金处理。从今后比较长的一段时间来看,整个网上电子支付过程中非银行支付中介所从事的这些支付业务最终还是要经过银行网关,通过银行完成的,当然也有两种比较特殊的情况:一种是银联的方式,类似于把银行卡收单业务放到网上做;还有一种比较特殊的情况是当第三方支付平台为交易双方开户以后,他可以直接通过帐户之间完成交易,这种交易实际上也不是通过银行完成,这两种方式不用通过银行支付网关完成。从网上电子支付模式来看,大概划分为四种模式:一种是银行网关的模式,电子商务平台链接到银行网银系统,这种模式下面买卖双方只涉及到电子商务企业和银行,网上交易实际上直接进入银行的网银系统处理的,电子商务平台只跟银行签约;第二种模式是第三方支付平台模式,电子商务平台先链接到第三方支付平台,支付平台再和银行链接;第三种模式是银联的模式;第四种模式是支付平台内部的交易模式,这种交易模式实际上是封闭的,为买卖双方提供了帐户服务,通过内部的帐户就可以完成这种交易。电子支付的基本模式如下图所示:图1 电子支付模式示意图 Figure1 Sketch of the electronic payment 4 国内外电子支付的发展现状 4.1 国内外电子商务的发展现状分析 [4-6] 4.1.1 国外情况电子商务自产生以来,发展迅速,销售额成倍增长.1994 年全球电子商务销 4 售额仅为12 亿美元,1997 年达到26 亿美元,2000 年达到3000 美元。虽然受到“9。11”恐怖袭击事件和由此产生的经济下滑的影响。世界电子商务却依然迅猛发展。IDC 在2001 年11 月5 日指出:2001 年垒球B2B 贸易额达到5160 亿美元,比2000 年猛增83%;而且世界各国公司通过因特网购买的商品和服务的贸易额到2006

年可望达到4.3 万亿美元。从世界各国电子商务的发展来看。北美地区的电子商务起步较早。近几年,北美地区在线零售额以每年翻三番的速度增长;虽然欧洲的电子商务比美国起步晚了18个月。但发展也很快。亚太地区信息产业发达的日本、新加坡和韩国,电子商务的发展也很迅猛。根据日本1999年3月公布的“日美电子商务市场规模调查”:日本B2B规模约为美国的一半。美国“9·11”恐怖事件后,电子商务经过5 周就恢复到以前的水平。美国2001年

电子商务销售额达到20%的增长率,其销售总额为530亿美元,而第四季度的

销售额达到了创纪录的158亿美元。韩国电子商务的基础设施在国际社会公认为世界级水平,宽带普及率也是世界上最高的。韩国的电子商务一直在高速增长:从2000年的58兆韩元(440亿美元)增加到2001 年的118.9兆韩元;从2003年的235.0兆韩元,增加到2004年的314.0兆韩元。2005 年第三季度实现电子商务交易额87.4兆韩元,同比增长9.9%。在非洲,随着因特网的逐步普及,电子商务的发展也有了明显的起色。但总的发展程度仍然比较低。 2004年,非洲使用因特网的人数达到2181万人,虽然这一数字比2003年增长了 66.6%,但因特网使用人数在总人口中的比重还仅仅为3.1%。估计整个非洲2002 年电子商务的交易额为5亿美元。拉丁美洲电子商务发展的情况呈现出两极分化的现象。阿根廷、巴西、智利和墨西哥因特网普及速度较快,四国的因特网用户几乎占到拉丁美洲因特网用户的2/3。2000年,拉丁美洲的B2B电子商务交易额已经达到28.5亿美元,B2C电子商务的交易额也达到7.24亿美元。2001年以后,这一地区电子商务强劲增长,2002年电子商务总交易额有望达到76亿美元。表1 世界不同地区互联网用户数量和发展水平(2000~2004)单位:人 Table 1 the internet users’ number and development level of different area(2000-2004) 4.1.2 国内情况经过十余年的努力,我国发展电子商务的基础环境逐步完善。截止到 2006 年12 月31 日,我国的上网用户总人数为11100万人,和上年同期相比增长18.1%,是1997 年10 月第一次调查结果62 万上网用户人数的179 倍;上网计算机总数达到4950 万台,和上年同期相比增长19%,是1997 年10 月第一次调查结果29.9 万台的 165.5 倍;网络国际出口带宽总量达到 136 106M;是 1997 年10 月第一 5 次调查结果25.408M 的5356.8 倍(参见表2)。表

2 中国网络基础发展状况 Table 2 the development condition of china internet basic 时间 1997.10 1999 2001 200

3 2005 上网用户人数(万人) 62 890 3370 7950 11100 上网计算机数(万台) 29.9 350 125

4 3089 4950 国际出口带宽(M) 25.408 351 7597.

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6 136106 截止到2005年12月底,我国网站总数(包括.CN、.COM、.NET、.ORG下的网站)达到694200个,2004年底在线数据库总量达到全国在线数据库的总量为30.6 万个。我国域名总数为2592410个,其中CN下注册的域名首次突破百万大关,达到1096924个,与上

年同期相比,增长了153.9%,成为国内用户注册域名的首选。我国大陆的IP地址数达到了74391296个,位居世界第三。网上商务信息资源的不断丰富,大大促进了我国电子商务的发展。根据赛迪顾问公司的统计,我国电子商务交易继2004 年 73.7%的高速增长之后,2005 年电子商务逐渐步入稳定增长期,市场规模达到6800 亿元人民币,同比2004 年增长了41.7%。(参见图2)。图2 2001-2005 年中国电子商务市场规模 Figure2 the scale of china electronic business market 4.2 国内外电子支付应用现状分析 4.2.1 国外情况 2005 年的12 个月间,全球电子商务市场交易规模增长了44.9%,达到41000 亿美元,电子商务交易的高速增长连同互联网的日益普及发展形成了全球电子支付新的

商业机会。经历了银行后端处理自动化与前端交互方式的创新,全球电子支付正在进入新的发展阶段,2005 年全球电子支付年交易量达到2100 亿,未来五年,全球电子支付交易额将翻1 倍,复合增长率是各地区GDP 增长率的4 倍。与此同时,传统的支付方式正在遭受来自于现代科技的挑战,2005 年全球支票占非现金交易的18.6%,而2009 年这个数字将降至不足10%。 1995 年,美国安全第一网上银行(SFNB)成为第一家对公众开放的网上银行,开创了全球性银行在线金融交易的先河。到2004 年,美国电子商务交易中, 6 通过电子支付方式进行的交易总额为 2800 亿美元,相关支付收入市场总量在 2004 年占全球支付收入总量7800 亿美元的1/3。2005 年,美国网上支付市场规模达到125 亿美元,其中创新支付服务是电子支付产业增长最快的领域,电子支票的市场份额也从2003 年的6%增长为2005 年的9%。在美国非现金支付方式中,电子支付工具所占份额由1979 年的14%迅速增长为2000 年的41%。尼尔森报告预测,基于卡片的支付方式在美国个人支付市场的份额将从2001 年的29%上升至2020 年的48%,超过现金和支票,成为最主要的支付方式。韩国是第一个采用把信用卡与手机结合在一起的大规模移动电话支付系统的国家。2001 年,运营商SK 推出了MONETA 的移动支付业务品牌,移动用户只要将具有信用卡功能的手机智能卡安装到手机上,可以实现用手机结算,并通过内置红外端口的ATM 上取款,在自动售货机上购物,还可以通过手机支付地铁费、交停车费等。2004 年8 月,SK 将其移动支付业务整合为新的品牌“M-BANK”。用户在手机中内置智能芯片,其结算信息可以实现密码化,用户可以在很高的安全环境下办理各种金融服务。在日本,NTT DoCoMo 等移动运营商均把移动支付作为重点业务予以积极推进。NTT DoCoMo 与电子产品巨头SONY 共同推行“I-mode Felica”移动钱包方案,目前移动钱包应用面向6 大领域,包括购物、交通支付、票务、公司卡、身份识别、在线金融等,主要合作伙伴包括连锁便利店AM/PM、全日空、东日本铁路公司、票务公司PIA 等。在使用FeliCa 手机的用户中,60%的用户每周都会至少使用一次支付功能,随着运营商在手机卡中整合更完整的信用卡支付功能,用户的使用频率和金额都在不断增长欧洲四家移动运营商:法国的Orange、西班牙的 Telefonica 移动公司、德国的 T - Mobile 和英国的沃达丰为了联合推动移动支付业务的发展上,建立了移动支付服务协会,旨在促进各国运营商移动支付业务互操作的移动支付服务协会。作为协会成员的各国运营商均可采用这一系统,通过手机提供一种开放的、不同品牌间互操作的界面,向它们的用户提供统一品牌、统一使用界面的跨国界的移动支付业务。 4.2.2 国内情况电子支付在中国的发展开始于 1998 年招商银行推出网上银行业务,随后各大银行的网上缴费、移动银行业务和网上交易等逐渐发展起来。银行在初期完全主导着电子支付,大型企业用户与银行之间建立支付接口是最主要的支付模式。但银行在处理中小型商户的业务方面显得不足,于是非银行类的企业开始介入支付领域,第三方支付平台应运而生。北京首信、上海环讯、网银在线等诸多具有较强银行接口技术的服务商,在银行基础支付层提供的统一平台和接口的基础上,提供网上电子支付通道,并通过与银行的二次结算获得分成。这类支付网关型模式是目前国内最成熟的。而随着市场需求的变化,支付网关型模式同样表现出不足,一是第三方支付平台与银行的合作过程中缺乏谈判筹码,二是不能满足用户多样化的需求,于是银行和第三方支付平台都在谋求更完善的电子支付服务方式。 2001 年以后的电子支付交易额以超过100%的速度增长,2005 年达到近200 亿元。2005 年被称为中国电子商务的网上电子支付年。第三方支付平台成为投资热点,得到迅

速成长。2 月,阿里巴巴旗下的淘宝网投入 3000 万美元巨资开发,联合中国工商银行、建设银行等国内多家金融机构共同打造“支付宝”交易服务工具;随后,通融通公司推出 YeePay 电子支付平台,云网推出企业级在线支付系统支付@网;网银在线携手 VISA 国际组织推出“VISA 验证服务”信用 7 卡安全支付标准; PayPal 推出“贝宝” [7] 。2005 年,通过第三方支付平台进行的交易规模增长极其迅速,根据赛迪顾问的分析,包括网上电子支付和移动支付的第三方支付平台交易规模达到 179 亿元,比 2004 年增长 79.9%。依据《iResearch 2005 年中国网上支付研究报告》显示, 2001 年中国网上支付的市场规模为9 亿元,2004 年增长为75 亿元。据预测,2007 年我国网上支付市场规模将达到605 亿元,支付用户规模将达到5325 万,网上支付用户每人年均网上支付金额将有可能达到1136 元。图3 显示了我国电子支付行业的分布。总体来看,现阶段我国网上电子支付业务发展具有以下特点:一是网上电子支付业务初具规模;二是网上电子支付市场潜力巨大;三是技术设备和支付工具等基础设施不断完善 [7] 。据《互联网周刊》的2006电子支付产业调查显示目前我国在线交易采用电子支付的比例达到了60.2%(图4)。图3 中国电子支付应用行业分布特点 Figure3 the characteristics of china electronic payment 图4 在线交易不同结算方式 Figure4 the different manners of internet transaction 但是市场的高速增长掩盖不了电子支付行业存在的问题。电子支付服务企业目前正在用“免接入费”、“免交易手续费”等非常规的竞争手段抢夺市场,这表明中国的电子支付行业发展还非常不成熟。除了政策风险、安全隐患、诚信缺失、法律保障等制约电子支付的瓶颈外,对应用需求研究不足也是一个关键制约 8 因素。 5 结论电子商务作为一种新的商业经济模式,有着强大的生命力。对我国而言,电子商务的发展,一方面可以提高企业的生产效率和社会竞争力;另一方面,有利于解决企业在市场流通领域中遇到的一些难题,如信息不灵、资金周转困难等。电子商务虽然发展前景广阔,但是我国由于受诸多条件的限制,其发展水平还处于初级阶段。可以说支付手段的电子化,即实现电子支付是支持电子商务产业持续健康发展的重要动力因素之一。但是目前国内电子支付的发展还存在许多问题,这些问题制约了电子支付的实现和人们使用电子支付的信心。研究目前电子支付行业存在的问题,提出解决这些问题的方法及建议,对于今后电子支付行业的健康发展具有重要的意义!

2018年电子烟行业深度研究报告

2018年电子烟行业深度研究报告

目录 一、电子烟:健康意识增强+技术不断改进共驱行业发展 (4) (一)烟油式电子烟:技术发展较为成熟,国内企业具备自主生产能力 (4) (二)加热不燃烧式电子烟:技术仍存诸多进步空间,国内各中烟公司研发不断发力 (8) 二、加热不燃烧式电子烟表现强势,国内电子烟市场发展空间巨大 (13) (一)烟油式电子烟增速放缓,加热不燃烧式电子烟增长强劲 (13) (二)电子烟行业并购整合加剧 (13) (三)国内电子烟市场尚未成熟,成长潜力巨大 (14) 三、IQOS、JUUL兴起,口感+方便性将成电子烟未来发展趋势 (16) (一)真烟口感,IQOS迅速风靡 (16) (二)逼真口感+美观便携JUUL主导17-18年电子烟市场 (17) (三)未来真实口感和方便性是电子烟产业和发展趋势 (17) 四、乘健康意识增强之风,发力技术升级,电子烟未来发展前景美好 (18) 五、风险提示 (18)

图表目录 图表1:烟油式电子烟 (4) 图表2:烟油式电子烟结构图 (4) 图表3:小烟示意图 (5) 图表4:大烟示意图 (5) 图表5:电子烟烟雾 (6) 图表6:传统卷烟烟雾 (6) 图表7:电子烟产业链 (6) 图表8:电子烟生成流程中涉及的国内主要厂商 (6) 图表9:雾化器及烟油式电子烟成品制造流程 (7) 图表10:电子烟设计相关技术情况 (8) 图表11:IQOS产品展示 (9) 图表12:IQOS配套Malboro(万宝路)烟弹产品展示 (9) 图表13:美国雷诺烟草Revo产品展示 (10) 图表14:电子烟设计相关技术情况 (10) 图表15:IQOS配套烟弹在加热前后的变化 (11) 图表16:英美烟草Glo产品展示 (11) 图表17:四川中烟“功夫-宽窄”加热不燃烧式电子烟及配套烟弹 (12) 图表18:2010-2017年烟油式电子烟全球市场规模 (13) 图表19:近年来电子烟行业并购事件 (13) 图表20:2016年各国烟民数量对比 (15) 图表21:2016年各国电子烟渗透率对比 (15) 图表22:传统卷烟、烟油式电子烟和IQOS对比 (16) 图表23:日本市场IQOS市场占有率 (16) 图表24:IQOS各国消费者转化率 (16) 图表25:JUUL电子烟 (17) 图表26:JUUL2017H1与2018H1营业收入对比 (17)

我国电子支付现状与存在问题分析

目录 引言 (1) 一、电子支付概述 (1) 二、我国电子支付发展现状 (2) 三、电子支付现存的主要问题 (3) 四、电子支付改革对策 (4) 四、总结 (6)

我国电子支付的现状与存在问题分析 引言 近些年来,随着互联网的不断发展与普及电子商务的应用领域也在不断扩大,比如网络购物、个人理财、网上银行、证券交易等等。这些网络服务项目得以完成的基本条件就是电子支付与结算。电子支付从技术上和交易过程上连接着客户、收款方、银行以及电子支付服务商等众多电子商务主体。因此采取恰当的电子支付方式,是保证整个电子商务系统有效运转的关键。 一、电子支付概述 1.电子支付的概念 电子支付(electronic payment),是指以电子计算机及其网络为手段,将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流转,并具有实时支付效力的一种支付方式。 2.电子支付的实现方式 (1)信用卡支付 可以在现实世界和网络世界中使用,在因特网上使用时,它可以在各个银行相互认可的前提下,在不同银行之间进行资金的流转,因而能够更为快捷的实现电子支付,是电子支付中最常用的方法之一。 (2)电子货币 电子货币是以电子计算机及其网络进行储存支付和流通的一种非现金流通的货币,其具有支付适应性强、变通性好、交易成本低廉等特点,是电子支付的最为重要载体。电子支票完全抛开了纸质的媒介,其支票的形式是通过网络传播,显现在电子屏幕上,并用数字签名代替了传统的签名方式。1996年美国金融服务技术财团研制出的电子支票交易系统现在仍在广泛使用。2002年,新加坡开发了亚洲第一大电子支票系统,此外,NetbiU和Netcheque等电子支票系统也在试用当中。 (3)电子支票(E—cash)

我国电子支付的现状及法律对策

我国电子支付的现状及法律对策 (作者:___________单位: ___________邮编: ___________) [摘要] 电子支付的出现,使得人们突破了时间和空间的限制,可以自由进行电子商务交易。随着电子商务的飞速发展,作为电子商务重要支持手段的电子支付成为了大家所关注的问题。本文试就电子支付中所涉及到的一些法律问题进行粗浅分析,以期对发展中的中国电子商务法律制度建设有所裨益。 [关键词] 电子支付现状法律对策 二十世纪以来,随着电子计算机工业和互联网的不断发展,电子计算机的应用领域也在不断扩大,在经济贸易领域出现了前所未有的电子商务(Electronic Commerce),即系统地利用各种电子工具和网络,高效率、低成本地从事以商品交换为中心的各种以电子方式实现的商业贸易活动。电子支付的出现,使人们突破了时间和空间的限制可以自由的进行电子商务交易。随着电子商务的飞速发展,作为电子商务重要支持手段的电子支付成为了大家所关注的问题。本文试就电子支付中所涉及到的一些法律问题进行粗浅分析,以期对我国发展中的电子商务法律制度建设有所裨益。

一、电子支付概述 1.电子支付的概念 电子支付(electronic payment),是指以电子计算机及其网络为手段,将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流转,并具有实时支付效力的一种支付方式。 2.电子支付的实现方式 (1)信用卡支付。可以在现实世界和网络世界中使用,在因特网上使用时,它可以在各个银行相互认可的前提下,在不同银行之间进行资金的流转,因而能够更为快捷的实现电子支付,是电子支付中最常用的方法之一。 (2)电子货币。电子货币是以电子计算机及其网络进行储存支付和流通的一种非现金流通的货币,其具有支付适应性强、变通性好、交易成本低廉等特点,是电子支付的最为重要载体。 (3)电子支票。电子支票是指将传统支票改变为带有数字签名的电子报文,或利用其他电子数据代替传统支票的全部信息。电子支票借鉴纸张支票转移支付的优点,利用电子数据传递将钱款从一个账户转移到另一个账户。用电子支票支付,能够节约人力物力成本,而且银行还能通过网络银行为参与电子商务的客户提供标准化的资金信息。因此,电子支票日益成为高效的电子支付手段。 二、电子支付现存的主要法律问题 1.电子支付的安全性问题 电子支付作为一种新兴的支付手段从一开始就受到了各方

2016年电子支付现状及发展趋势分析

报告编号:1672525 行业市场研究属于企业战略研究范畴,作为当前应用最为广泛的咨询服务,其研究成果以报告形式呈现,通常包含以下内容:

一份专业的行业研究报告,注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况,旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。 一份有价值的行业研究报告,可以完成对行业系统、完整的调研分析工作,使决策者在阅读完行业研究报告后,能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势,确保了决策方向的正确性和科学性。 中国产业调研网基于多年来对客户需求的深入了解,全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景,注重信息的时效性,从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。

一、基本信息 报告名称: 报告编号:1672525←咨询时,请说明此编号。 优惠价:¥6750 元可开具增值税专用发票 网上阅读: 温馨提示:如需英文、日文等其他语言版本,请与我们联系。 二、内容介绍 近年来,中国网络经济市场规模发展迅速,为电子支付行业的发展提供了良好的交易环境。2014年网络经济整体营收规模达到亿元,同比增长%,预计未来将保持较高增速持续增长。2009到2014年中国整体网民和中国网络支付用户规模均以较高的速度不断增长。其中,2014年中国整体网民规模达亿,环比增长%,网络支付用户规模达到亿,环比增长%;网络支付用户规模占整体网民的比例也在不断的提高,2014年占比达到%,环比增加了个百分比,网络支付用户渗透率不断提升,为中国电子支付行业的发展奠定了良好的用户基础。中国电子支付行业的技术标准不断完善,为促进电子支付行业的健康发展提供了技术支持和保障。首先,安全性上,通过数据加密技术、数据签名技术、安全应用协议及安全认证体系等基础安全技术,使得电子支付过程中的用户信息及交易信息得到保护,确保安全;其次,便捷性上,通过支付应用技术,网络技术,设备技术,认证技术等多种支付技术相结合,能够在确保支付交易安全进行的前提下,提高电子支付的便捷性,使得电子支付的效率大大提高。中国电子支付核心参与方中由银联和央行支付系统所组成的支付清算处于电子支付体系最核心的位置,其为整个电子支付产业的枢纽。商业银行、线上线下的第三方支付机构、通讯运营商是电子支付体系主要的参与主体,其参与者数量和交易规模都在电子支付行业中领先。支付软硬件提供商和收单代理商是电子支付产业中起到辅助作用的主体,整个体系由中国人民银行等监管方进行监督管理,为中国的用户和商户进行服务。2014年,中国个人网银交易规模为万亿,同比增长%,而企业网银交易规模为万亿,同比增长%。 中国产业调研网发布的2016年版中国电子支付行业深度调研及发展趋势分析报告认为,随着各大银行加大对中小微企业的扶植力度,在14年取得了较大的突破,因此企业网银同比增长率有所提高,而部分中小微企业用户可依靠个人网银进行交易,因此进一步促进了个人网银的增长;其次,网络经济的不断发展,互联网金融的快速发展,

电子烟发展现状浅析

龙源期刊网 https://www.docsj.com/doc/6d1550581.html, 电子烟发展现状浅析 作者:李锋李宝志史中华姜滢付祺任瑞冰李河霖 来源:《科学与信息化》2018年第17期 摘要随着物质文明的不断发展,特别是进入21世纪以来,人们在满足衣食住行及娱乐等一般需求的同时,愈来愈关注生活习惯与自身身体健康的关系。长期医学观测表明,传统烟草因燃烧产生大量化学物质(已定性约6010种)而其中大部分为对人体有害的成分,从而在人们满足“烟瘾”(主要为对尼古丁的需求)同时摄入了大量危害健康的有害物质,而尼古丁除具有一定成瘾性外对身体危害非常小。并且,因烟草“阴燃”而造成的“二手烟”问题,也长期受到不吸烟人士的诟病。同时,自2015年以来,我国通过提高烟草消费税,鼓励人民群众少吸烟,提倡健康的生活理念。在这种健康诉求的提高、相关法律的规范和舆论的指引等驱使下,新型烟草制品因其低温不燃烧、无焦油,同时能满足“烟瘾”等优势特点越来越受到消费者的青睐,和一些国家政府和相关健康机构的提倡。 关键词新型烟草制品;电子烟;香精香料;药用功效成分 1 国外烟草公司新型烟草制品的发展现状 目前国际上各大型传统烟草公司集团积极、快速的研发新型烟草制品,并推出了品类繁多的新型烟草制品。总的来说,按其产品特性归类,新型烟草制品可大体分为三类:电子烟(E-Cigarette)、低温不燃烧烟草(Heat-not-Burn Tobacco)和无烟气烟草(Smokeless Tobacco)。在这三者中,就目前市场成熟度和消费者认知度而言,电子烟制品为最为流行和最受传统烟草使用者认可的产品品类。据统计,目前全球市场在售电子烟品牌约为3000多个,销售额为2010年的9.1亿美元,2014年则达到了电子烟用户1300万、销售额超50亿美元,2015年电子烟的全球销售额超过85亿美元,预计2018年将超百亿美元。 2 新型烟草制品用香精香料制备技术现状 香精香料是新型烟草中风格和品质的重要组成部分,提升抽吸体验的重要一环。近年来,国内外电子烟专用烟油发展趋势呈两个主要特点。一是,传统技术壁垒逐渐模糊,各个烟油产品所用核心香精香料趋于一致,随之带来的是烟气口味的同质化。二是,全球各电子烟主要销售市场的监管机构加大安全性监管力度,同时终端消费者也对产品安全性提出了更高的要求[1]。针对这些发展趋势,可选用的技术手段有: (1)浸提技术:是利用水或其他有机溶剂按“相似相溶”原则将原料中有效香气成分分离提取出来,其实质就是物质传递的过程。如以烟草碎片为原料,采用石油醚、乙醇及水等溶剂,浸提制备得到的烟草浸膏。现在,浸提法已实现突破,研制出一系列新型的浸提设备,如浮滤型、连续型等浸提装置。

国内外电子支付发展现状(精)

国内外电子支付发展现状 摘要:本文介绍了与电子支付的分类及电子货币的种类与应用,简单地说明了 电子支付的模式以及目前国内外电子商务与电子支付发展现状。认为, 研究并解决电子支付存在的问题, 对于今后电子支付行业的健康发展具有重要的意义! 关键词:电子支付电子货币现状问题当今世界电子网络、通信和信息技术快速发展, Internet 在全球迅速普及,传统的商业形式不再很好的适应时代的发展, 电子商务应运而生。随着网络时代电子商务的崛起, 货币支付手段与方式发生了创新性变革。电子货币——电子支付方式的出现 , 便是这种变革的典型表现。目前, 在电子商务发展的进程中, 电子支付仍然是困扰电子商务发展的主要原因之一。本文将重点综述国内外电子支付的发展现状。目前的电子支付系统可以分为四类:大额支付系统、脱机小额支付系统、联机小额支付系统和电子货币。 2.1 大额支付系统主要处理银行间大额资金转账,通常支付的发起方和接收方都是商业银行或在中央银行开设账户的金融机构。大额系统是一个国家支付体系的核心应用系统。现在的趋势是,大额系统通常由中央银行运行,采用 RTGS 模式; 处理贷记转账, 当然也有由私营部门运行的大额支付系统, 这类系统对支付交易虽然可做实时处理, 但要在日终进行净额资金清算。大额系统处理的支付业务量很少(1~ 10%,但资金额超过 90%,因此大额支付系统中的风险管理特别重要。 2.2 脱机小额支付系统(亦称批量电子支付系统主要指 ACH (自动清算所,主要处理预先授权的定期贷记(如发放工资或定期借记(如公共设施缴费。支付数据以磁介质或数据通信方式提交清算所。 2.3 联机小额支付系统联机小额支付系统指 POSEFT 和 ATM 系统,其支付工具为银行卡(信用卡、借记卡或 ATM 卡等。联机和脱机两类小额支付系统,主要特点是金额小、业务量大, 交易资金采用净额结算 (但 POSEFT 和 ATM 中需要对支付实时授信。 2 2.4 电子货币电子货币是一种在网络电子信用基础上发展起来的新货币形式, 是以电子脉冲进行资金传输和存储的信用货币。与纸币等其他货币形式相比, 电子货币具有成本低、流通费用低、标准化成本低、使用成本低等优势。 1995年7月,英国米德兰银行和国民西敏西银行共同出资进行的一项名为“Mondex 卡”(IC 卡的电子货币实验轰动了全世界。除此之外,美国的 Net Cash 、 Net Cheque 、 First Virtual,荷兰的 E-Cash ,丹麦的 Danmont ,法国的“小电子钱包”。瑞士的“邮政卡”,芬

中国电子烟市场调查分析报告

中国市场调研在线

行业市场研究属于企业战略研究范畴,作为当前应用最为广泛的咨询服务,其研究成果以报告形式呈现,通常包含以下内容: 一份专业的行业研究报告,注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况,旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。 一份有价值的行业研究报告,可以完成对行业系统、完整的调研分析工作,使决策者在阅读完行业研究报告后,能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势,确保了决策方向的正确性和科学性。 中国市场调研在线https://www.docsj.com/doc/6d1550581.html,基于多年来对客户需求的深入了解,全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景,注重信息的时效性,从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。

2017-2023年中国电子烟市场深度调查分析及发展趋势研究报告 报告编号:531354 市场价:纸介版7800元电子版8000元纸质+电子版8200元 优惠价:¥7500元可开具增值税专用发票 在线阅读:https://www.docsj.com/doc/6d1550581.html,/yjbg/dzhy/qt/20170301/531354.html 温馨提示:如需英文、日文、韩文等其他语言版本报告,请咨询客服。 电子烟是一种非燃烧的烟类替代型产品,它与普通烟的某些特点相似,能够提神、满足吸烟者的快感和多年养成的使用习惯。但又与普通烟有着本质上的不同,电子烟不燃烧、不含焦油、不含普通烟燃烧时产生的会导致呼吸系统与心血管系统疾病的460余种化学物质,从而去除了普通烟中的致癌物质。不会对他人产生"二手烟"的危害及污染环境。使用者在吸入烟碱雾气的同时,感受到如同吸传统烟一样的快意感,它是真正从人的心理生理角度完全人性化地模拟了吸烟的整个过程,以真正的高科技手段打造出安全健康的吸烟方法,打造出了面向未来的健康环保人性的吸烟文化。 全球上千个电子烟品牌,大公司、小公司、老牌公司、新公司林林总总,各大烟草公司通过兼并、收购、开设新品牌等方式,积极参与电子烟市场的消费者争夺,以期为未来的业务成长找到新的增长点。而小公司小品牌也在不断开拓新的销售渠道。由于追求健康的生活方式,和勇于尝试新鲜事物的消费者不断增加,大烟草公司的加入提升了市场的认知度,越来越多电视和电影的软性推广使电子烟市场一下扩大,产品更是百花齐放。 世界卫生组织数据显示,截至2016年底,美国成人吸烟率为15.2%,吸烟人口数量为4848万,仅占中国烟民数量的13.8%,已创下超过10亿美元的电子烟市场需求。面对中国3.5亿烟民,国内电子烟市场前景值得期待。2016年全国卷烟收入是1.41万亿元,最保守以美国现有的1%的替代率测算,即对应上百亿的电子烟市场空间。 据中国市场调研在线发布的2017-2023年中国电子烟市场深度调查分析及发展趋势研究报告显示,从现状推测,依然要看好电子烟产品的增长前景,因为它是多年以来唯一具有替代传统烟草潜质的产业,电子烟也将延长烟草行业持续盈利的时间。不算中国市场,估计2016年全球市场总量为70亿美元左右(零售端),到2020年电子烟产业规模将会是全球烟草总量的10%,利润的15%(高盛数据,不包含中国),如美国的雷诺公司提出的目标是,到2023年,其公司一半的利润必须来自电子烟。英美烟草的目标则是20年后占其营收的40%。 《2017-2023年中国电子烟市场深度调查分析及发展趋势研究报告》主要研究分析了电子烟行业市场运行态势并对电子烟行业发展趋势作出预测。报告首先介绍了电子烟行业的相关知识及国内外发展环境,并对电子烟行业运行数据进行了剖析,同时对电子烟产业链进行了梳理,进而详细分析了电子烟市场竞争格局及电子烟行业标杆企业,最后对电子烟行业发展前景作出预测,给出针对电子烟行业发展的独家建议和策略。中国市场调研在线发布的《2017-2023年中国电子烟市场深度调查分析及发展

浅谈我国电子支付的现状

浅谈我国电子支付的现状 发表时间:2010-05-25T09:58:06.687Z 来源:《赤子》2010年第2期供稿作者:窦婉莹李跃 [导读] 政府监管部门应认识到电子支付是朝阳产业,是未来金融市场的发展方向 窦婉莹李跃(哈尔滨学院,黑龙江哈尔滨 150000) 摘要:电子支付日益发展,浅谈我国电子支付现状。 关键词:电子支付;现状;网上银行 电子支付在中国的发展开始于1998年招商银行推出网上银行业务,随后各大银行的网上缴费、移动银行业务和网上交易等逐渐发展起来。银行在初期完全主导着电子支付,大型企业用户与银行之间建立支付接口是最主要的支付模式。但银行在处理中小型商户的业务方面显得不足,于是非银行类的企业开始介入支付领域,第三方支付平台应运而生。北京首信、上海环讯、网银在线等诸多具有较强银行接口技术的服务商,在银行基础支付层提供的统一平台和接口的基础上,提供网上支付通道,并通过与银行的二次结算获得分成。这类支付网关型模式是目前国内最成熟的。而随着市场需求的变化,支付网关型模式同样表现出不足,一是第三方支付平台与银行的合作过程中缺乏谈判筹码,二是不能满足用户多样化的需求,于是银行和第三方支付平台都在谋求更完善的电子支付服务方式。 2001年以后的电子支付交易额以超过100%的速度增长,2005年达到近200亿元。但是市场的高速增长掩盖不了电子支付行业存在的问题。电子支付服务企业目前正在用“免接入费”、“免交易手续费”等非常规的竞争手段抢夺市场,这表明中国的电子支付行业发展还非常不成熟。除了政策风险、安全隐患、诚信缺失等制约电子支付的瓶颈外,对应用需求研究不足也是一个关键制约因素。 在刚刚闭幕的2010“两会”上,IT通信领域,物联网、三网融合受到广泛关注。而电子商务、移动互联网几年来一直都是热点问题,据了解,全国政协委员、中央财经大学证券期货研究所所长贺强提交的《规范和发展电子支付业》,今年的315晚会现场也曝光了消费者对网购行业货不符实、虚假广告等问题的投诉。在3G和电子科技高速发展的今天,我认为这个问题刻不容缓。 政府监管部门应认识到电子支付是朝阳产业,是未来金融市场的发展方向。从货币发展史来看,货币先后经历了实物货币、金属货币、纸币,以及现代电子货币、电子支付等四个阶段。货币每一次革命性的演变,其方向都是使得货币职能更加方便、高效、安全。特别是近十多年来,电子货币以其便捷、安全、高效等优点,在我国得到了较快发展,进入人们生产、生活等诸多领域。易观国际发布的《中国第三方支付市场蓝皮书》显示,2009年国内第三方支付市场交易规模接近6000亿元。像快钱这样独立第三方支付及清结算企业,交易量已经突破1000亿元。所以,政府在税收优惠、高新技术企业认定、资金支持等相关政策方面,应开启“绿灯”,鼓励其发展。 网络支付、电话支付、POS机刷卡等新型支付渠道的应用很普遍了,第三方支付“领头羊”快钱、支付宝、财付通也已经进入了手机支付领域。工信部的数据显示,2009年上半年,我国手机支付用户突破1,920万户,实现交易6268.5万笔,支付金额共170亿元。但是,这些新兴的企业,却依然像当年通信业的SP企业依靠电信运营商生存一样,要为四大银行“打工”。快钱CEO关国光曾经向笔者讲述当初进入这个领域其实就是靠自己和银行逐个“谈判”,再加上关本人是“海归派”,主要进入的是类似航空、保险等传统行业的支付,所以,“一不小心就做到了1000亿元人民币”。据中国人民银行2009年的统计,我国已经有各类电子支付企业300多家,这些企业大多集中在上海、广东、北京等金融业发达的城市。而笔者担心的是,日益壮大的电子支付企业团队如何更良性而有序地发展?政府是不是该尽快建立行业规范,鼓励行业创新、支持电子支付向传统行业发展?这样,不仅能够鼓励行业公平竞争,促进电子支付行业更加有序化发展,还有利于更为广大的中小企业转型向电子商务经营模式发展。 特别是随着我国3G牌照的发放,3G时代正逐渐走入人们的生活。电子支付会以更方便快捷的方式存在于人们的生活中。例如用一种叫RFID-SIM(Radio Frequency Identification的缩写,即射频识别,俗称电子标签。)的卡让手机实现非接触式消费、门禁、考勤等应用。这种方式既不用消费者换一款定制手机,也免去了贴卡容易丢失的麻烦。也就是说,以后一张手机卡,就可以把信用卡的功能集成在里面。 未来手机会变成随身的POS机和ATM,除了取现金,其他所有的功能你都能很方便的在手机上完成。你既可以用手机转账,也可以在超市、商场等消费场所像刷信用卡一样,在POS机上轻轻挥一下,就能够完成付款的过程。这就是我们所说的“手机刷卡”,也就是“移动支付”或者“手机钱包”。 但在电子支付为我们的生活带来的种种便捷的好处的同时,我们还是不能忽视电子支付发展中存在的一些问题。最后,还是回到代表贺强的提案“信息安全问题对电子支付服务带来不利影响,如盗卡、网络钓鱼、诈骗、涉黄涉毒网站等现象层出不穷,影响了电子支付产业环境。”这不能成为支付企业是罪魁祸首一说的罪状,造成这种现象的背后,是诚信体系外的缺失和监管的空白。正面的例子很多,比如快钱这样的第三方支付机构已成功实现了在互联网平台上跨行转账、信用卡还款、公共事业缴费、手机充值、帐务查询以及线下POS机刷卡支付等,并且不局限于低于5000元的小额支付,截至目前,并没有发生不安全事故。因为,只要有了统一的游戏规则,企业该做什么,不该做什么,清清楚楚。所以,高效、安全、诚信的电子支付体系,必须有良好的外围市场环境,而政府在监管和营造市场环境中应发挥作用。放眼世界,美国、韩国、日本电子支付较为普遍,并没有因为安全问题而限制电子支付行业的发展和应用,所以,我们除了要建立诚信体系外,对新兴电子商务行业的立法,刻不容缓。 我国的电子支付业起步较晚,既是劣势,同时也有助于借鉴先行者的经验,少走弯路。目前,已经有30多个国家和地区制定了综合性电子商务法。各国的具体举措对中国具有借鉴意义,也说明当电子支付发展到一定程度,国家和政府进行权威规范和管控是大势所趋。但立法监管具体落实到我国还是要结合国情,人大代表徐龙指出,中国电子商务立法明显滞后,目前没有统一系统的电子商务法来规范电子商务行为,已制定的电子商务相关法规也存在效力层级不高、体系不清、内容不全等突出问题。 在徐龙看来,《中华人民共和国电子商务法》内容应包括立法宗旨、电子商务概念、基本原则、交易主体、电子合同、电子签名及认证、电子支付、信用保障、交易安全、个人信息保护、消费者权益保护、知识产权保护、电子商务税收、行业自律、争端解决机制、法律责任等内容。 监管的目的是为了引导行业健康发展,加快立法不等于下重拳监管,如何把握尺度,把消费者利益作为重要立足点,在完善相关交易行为条件和售后服务保障上下功夫,应该成为重中之重。 相信随着社会对电子支付的重视程度和电子支付的相关政策和法规的不断完善,电子支付会更好更安全的成为我们生活中的帮手。

我国电子支付的现状以及应用问题研究

综合作业 学院:江汉大学继续教育学院 班级:2009级电子商务3班 姓名:肖金芳 完成日期:2012年12月10日 题目:我国电子支付的现状及应用问题研究 摘要:随着银行体制在社会经济中作用的根本性转变,中国现代化支付系统建设作为中国金融改革的深入和继续,受到高度重视。 关键词:电子支付;发展现状;应用 目录 引言 (1) 一.电子支付的概念以及特点................................................................................ (一)电子支付的概念...................................................... (二)电子支付的特点.................................................... (三)电子支付的分类............................ 二.我国电子支付存在的问题................................................. (一)政策风险.................................................... (二)用户为安全担忧.............................................. (三)电子支付相关知识宣传不到位..................................... (四)营销趋同................................................ (五)支付环境不完善............................................ 三.我国电子支付的改革政策............................................ (一)完善政策法规................................................................ (二)改革银行卡经营体制................................................................... (三)改善银行卡受理环境与利益机制.............................................................. (四)加强风险管理体系.................................................................................... (五)加强与国际接轨......................................................................... (六)加强电子支付宣传力度.................................................. (七)对于支付模式的创新................................................. 引言: 网络越来越多的人成为人民生活的一部分,更是成为政府、企业、银行、个人进行宣传、展示、政群沟通以及企业与客户之间交流、交易的平台,这是时代发展的一个必然。虽经过十多年的发展,但我国电子支付的发展受限于信用认证、技

国内外电子支付发展现状

---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 国内外电子支付发展现状 国内外电子支付发展现状国内外电子支付发展现状摘要: 本文介绍了与电子支付的分类及电子货币的种类与应用,简单地说明了电子支付的模式以及目前国内外电子商务与电子支付发展现状。 认为,研究并解决电子支付存在的问题,对于今后电子支付行业的健康发展具有重要的意义!关键词: 电子支付电子货币现状问题当今世界电子网络、通信和信息技术快速发展, Internet 在全球迅速普及,传统的商业形式不再很好的适应时代的发展,电子商务应运而生。 随着网络时代电子商务的崛起,货币支付手段与方式发生了创新性变革。 电子货币电子支付方式的出现,便是这种变革的典型表现。 目前,在电子商务发展的进程中,电子支付仍然是困扰电子商务发展的主要原因之一。 本文将重点综述国内外电子支付的发展现状。 目前的电子支付系统可以分为四类: 大额支付系统、脱机小额支付系统、联机小额支付系统和电子货币。 2. 1 大额支付系统主要处理银行间大额资金转账,通常支付 1/ 20

的发起方和接收方都是商业银行或在中央银行开设账户的金融机构。 大额系统是一个国家支付体系的核心应用系统。 现在的趋势是,大额系统通常由中央银行运行,采用 RTGS 模式;处理贷记转账,当然也有由私营部门运行的大额支付系统,这类系统对支付交易虽然可做实时处理,但要在日终进行净额资金清算。 大额系统处理的支付业务量很少(1~ 10%),但资金额超过90%,因此大额支付系统中的风险管理特别重要。 2. 2 脱机小额支付系统(亦称批量电子支付系统)主要指ACH(自动清算所),主要处理预先授权的定期贷记(如发放工资)或定期借记(如公共设施缴费)。 支付数据以磁介质或数据通信方式提交清算所。 2. 3 联机小额支付系统联机小额支付系统指 POSEFT 和 ATM 系统,其支付工具为银行卡(信用卡、借记卡或 ATM 卡等)。 联机和脱机两类小额支付系统,主要特点是金额小、业务量大,交易资金采用净额结算(但 POSEFT 和 ATM 中需要对支付实时授信)。 2 2. 4 电子货币电子货币是一种在网络电子信用基础上发展起来的新货币形式,是以电子脉冲进行资金传输和存储的信用货币。 与纸币等其他货币形式相比,电子货币具有成本低、流通费用低、标准化成本低、使用成本低等优势。

我国移动支付的现状与发展

我国移动支付的现状与发展 作者:中国人民银行支付结算"]王关荣 移动支付是近年来支付服务方式的重要创新之一,也是新兴电子支付的主要表现形式。移动支付伴随着移动电子商务的发展而产生,二者互为依存,共同发展。由于支付是一种大众性的需求,而移动支付具有随身、实时、快捷的特性,具有广阔的发展前景。与传统的通过银行业金融机构营业网点提供支付服务的模式相比,移动支付依靠较少的基础设施投入, 达到更加广泛的便民和惠民效果,符合科学发展观的要求,既有利于满足社会公众日益多样化的支付需求,也有利于缓解社会公众日益增长的支付需求与银行机构服务资源相对不足的矛盾。好外,针对我国广大农村地区的金融服务环境较差的状况,移动支付突破银行机构提供金融服务的传统模式,通过较低成本将支付服务网络覆盖到广大农村地区,有助于改善农村地区的支付环境,促进金融普及,对于构建社会主义和谐社会将产生积极意义。 所谓移动支付,就是用户使用移动终端进行支付的一种服务方式。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等,但主要的还是使用手机,所以,移动支付又称为手机支付。移动支付是一项跨行业的业务,是电子货币与移动通信业务相结合的产物。自移动支付业务产生以来,显示岀强大的活力,用户数疑不断增加,业务范用逐步拓展,业务量快速增长。但用绕移动支付的讨论和争议也始终不断,例如移动支付的安全问题、监管问题等。作为世界第一大手机用户国,我国移动支付的发展前景非常广阔,市场空间十分巨大。如何促进移动支付市场健康、规范、快速发展,是政府部门、从业机构等各方普適关注的重要问题。在此,我想结合我对移动支付的认识,从中央银行监管的角度谈几点看法。 一、我国移动支付的发展现状 移动支付业务最早出现于上世纪90年代初的美国,随后在韩国和日本出现并迅速发展o 中国的移动支付最早出现在1999年,由中国移动与中国工商银行、招商银行等金融部门合作,在广东等一些省市开始进行移动支付业务试点。经过近10年的发展,中国的移动支付市场应该说初具规模,无论是从业机构、市场占有情况,还是用户数量、业务规模,都取得了较好的发展。但移动支付的发展也受到运营环境、安全技术、政策法规等因素的制约,与蓬勃发展的电子商务、网络购物市场相比,中国的移动支付行业表现出一种不温不火的状态。

电子支付对我国支付领域的影响

电子支付对我国支付领域的影响 一、什么是电子支付: 所谓电子支付,是指从事电子商务交易的当事人,包括消费者、厂商和金融机构,通过信息网络,使用安全的信息传输手段,采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。 二、电子支付的产生背景: 我国的电子支付建设起步较晚,发展水平同发达国家存在很大差距。但我国近年来推广电子支付的力度较大,自20世纪90年代以来实施了如“三金工程”等一系列信息化工程和中国国家现代化支付系统的建设,为电子支付的应用提供了很好的基础。经过多年努力,我国也建成了多个电子支付结算系统。 1.银行卡系统 20世纪90年代前后,我国的商业银行就先后建立了各自的全国性或地区性的银行卡支付系统,但银行卡只能在本行进行支付结算。从1993年起,政府就开始进行银行卡垮行信息交换中心的建设,并于1997年开通运行。2002年3月份,中国银联股份公司成立,这标志着我国银行卡垮区域的互联互通确立了统一标准。通过银联卡可方便快捷地进行垮行操作。同时,各银行发行的银行卡都已经开通了在线电子支付功能。 2.电子汇兑系统 电子汇兑系统是用电子手段处理资金汇兑业务的系统,可以提高汇兑效率。目前的电子汇兑系统主要在银行专用网上运行。 电子汇兑系统一般采用多级结构,由全国、省级、城市和县级处理中心构成。银行营业点接受客户的汇兑请求后,将相关票据以电子方式发送给相应的处理中心,再由当地的银行营业点面向客户办理取款手续。目前,三分之二以上的异地支付业务都通过电子汇兑系统来完成。 3.网络银行系统 我国的网络银行是从20世纪90年代后期开始发展的。当时,随着Internet和电子商务的发展,我国的银行开始通过Web页面向用户提供银行业务。目前,网络银行提供的业务主要有在线电子支付、账户余额查询、转账、网上证券、投资理财等。到目前为止,已经有招商银行、中国银行、中国建设银行、中国工商银行等银行建立了自己的网络银行系统。 4.中国国家现代化支付系统 中国国家现代化支付系统(英文缩写为CNAPS)把商业银行(如中国建设银行)为客户提供的支付服务系统和中央银行为商业银行提供的清算服务系统二者整合在一起,通过这个统一平台,可以提供支付、清算、金融经营管理和货币政策等多种功能,该系统是我国全面实现金融电子化的奠基石。 5.邮政金融系统 邮政拥有遍布全国城镇、农村的营业网点,因此它开办金融业务有着

电子烟发展现状浅析

电子烟发展现状浅析 摘要随着物质文明的不断发展,特别是进入21世纪以来,人们在满足衣食住行及娱乐等一般需求的同时,愈来愈关注生活习惯与自身身体健康的关系。长期医学观测表明,传统烟草因燃烧产生大量化学物质(已定性约6010种)而其中大部分为对人体有害的成分,从而在人们满足“烟瘾”(主要为对尼古丁的需求)同时摄入了大量危害健康的有害物质,而尼古丁除具有一定成瘾性外对身体危害非常小。并且,因烟草“阴燃”而造成的“二手烟”问题,也长期受到不吸烟人士的诟病。同时,自2015年以来,我国通过提高烟草消费税,鼓励人民群众少吸烟,提倡健康的生活理念。在这种健康诉求的提高、相关法律的规范和舆论的指引等驱使下,新型烟草制品因其低温不燃烧、无焦油,同时能满足“烟瘾”等优势特点越来越受到消费者的青睐,和一些国家政府和相关健康机构的提倡。 关键词新型烟草制品;电子烟;香精香料;药用功效成分 1 国外烟草公司新型烟草制品的发展现状 目前国际上各大型传统烟草公司集团积极、快速的研发新型烟草制品,并推出了品类繁多的新型烟草制品。总的来说,按其产品特性归类,新型烟草制品可大体分为三类:电子烟(E-Cigarette)、低温不燃烧烟草(Heat-not-Burn Tobacco)和无烟气烟草(Smokeless Tobacco)。在这三者中,就目前市场成熟度和消费者认知度而言,电子烟制品为最为流行和最受传统烟草使用者认可的产品品类。据统计,目前全球市场在售电子烟品牌约为3000多个,销售额为2010年的9.1亿美元,2014年则达到了电子烟用户1300万、销售额超50亿美元,2015年电子烟的全球销售额超过85亿美元,预计2018年将超百亿美元。 2 新型烟草制品用香精香料制备技术现状 香精香料是新型烟草中风格和品质的重要组成部分,提升抽吸体验的重要一环。近年来,国内外电子烟专用烟油发展趋势呈两个主要特点。一是,传统技术壁垒逐渐模糊,各个烟油产品所用核心香精香料趋于一致,随之带来的是烟气口味的同质化。二是,全球各电子烟主要销售市场的监管机构加大安全性监管力度,同时终端消费者也对产品安全性提出了更高的要求[1]。针对这些发展趋势,可选用的技术手段有: (1)浸提技术:是利用水或其他有机溶剂按“相似相溶”原则将原料中有效香气成分分离提取出来,其实质就是物质传递的过程。如以烟草碎片为原料,采用石油醚、乙醇及水等溶剂,浸提制备得到的烟草浸膏。现在,浸提法已实现突破,研制出一系列新型的浸提设备,如浮滤型、连续型等浸提装置。 (2)超临界流体萃取技术(SCFE):是七十年代末才兴起的一种新的高效分离精制技术。与传统的溶剂萃取技术相比,其主要特点是:①基于二氧化碳为超临界流体,无环境污染隐患;②适合热不稳定组分的萃取;③工艺流程简单,

美国电子烟市场调查分析

美国电子烟市场调查分析 调查分析的背景: 1.外贸电子烟市场广泛,不同市场上的产品种类和市场需求存在不尽相同。 2.国内电子烟同行之间竞争日益激烈,产品更新速度快,新产品种类繁多。 3.国内外市场出现目标产品和目标市场不对称的现象。 4.业务人员不了解市场动态,市场趋势以及热销产品,对市场把握不准确。 5.适合市场的产品缺乏推广后劲。 市场分析对象: 1.美国市场。 2.欧洲市场。 市场分析的目的及预期效果: 1.对目标市场有深入了解,知道目标市场的市场动态和市场走向。 2.了解目标市场上的热销产品种类和主要热销产品。 3.作为外贸业务,在了解市场动态和产品信息后,可以更加了解自身的产品优势,加强产品推广优势。 4.外贸业务人员在了解是市场和产品信息的基础上,可以将正确的目标产品推介到适合的目标市场上,提高产品推广效率,快速出成绩。 5.在了解市场和产品信息后,可将本公司生产的不同产品根据市场的特点推广对应的市场,可以避免推广扎堆和恶性的内部竞争,稳定市场价格。 1.美国市场分析: (1)美国市场概况:美国本土面积广大,消费市场大,消费产品类别多样,但同类别产品市场相对集中。美国市场上的产品更新快,变动大,类别多。 (2)美国市场上存在的电子烟类产品主要有: E-cigarette(类似一次性电子烟), Vaporizer(传统一些类似eGo ce4,evod,evod mega,Lily,Legend1的电子烟), Mechanical mod(纯粹的无方案板的机械电子烟,不可调压和调功率,如K100,K101,K1000,Gravity Mod) VV/VW mod(带有方案板的机械式电子烟,可调压或者功率,或者均可调。VV/VW mod,市场上存在的有机械式的VV/VW Mod,如K200+,iTaste134,Tesla,Zmax,Vamo 等。了VV/VW mod的另一个大类是Box Mod,如Kamry,Cloupor,iStick,MVP,IPV,Sigelei ,Cloupor T8等)。 Dry Herb Vaporizer(烟草类或者大麻类电子烟,如G Pen,Pax等)。 Box Mod(istick,cloupor,kamry20,etc) (3)不同类别的电子烟相对集中的区域及该区域电子烟的动态和趋势: 美国电子烟产品的流动方向是从西海岸由西向东想内陆及东部地区传播。所以最新最流行的产品都是从西海岸主要是CA(LA)开始传播,经NV内华达(L V)传到TX, 再到NC北卡,从NC向北到MN,IN(Chicago),东北到NY,由NC向南到GA乔治亚,向东南到FL(Miami)。所以,个人认为美国电子烟的传播方向是一个倒下来的丫字。由 此也可以看出美国电子烟市场相对集中的区域在CA(LA),NV(LV),TX,NC北卡,Chicago,NY,GA,FL(Miami)。但由于市场的滞后性以及新产品传播方向的存在,在 以上这些区域中主要的产品类型是不统一的。以下是个地区以及对应重点产品类别:

我国电子货币发展现状及问题

我国电子货币发展现状及问题 随着计算机通信技术的发展史Internet的在全球的普及网络经济的兴起电子货币应运而生。1993年我国组织实施了“金卡工程”它是以电子货币应用为重点启动的各类卡基应用系统工程旨在加强对经济的宏观调控、深化金融改革、加速金融商贸现代化建设。截至2006年9月我国银行卡发卡机构共175家发卡量达到10.3亿张。IC卡在其他领域也获得了快速应用发卡量已经超过银行卡在金融、电信、社会保障、税务、公安、交通、建设及公用事业、石油石化、组织机构代码管理等许多领域得到广泛应用并取得了较好的社会效益和经济效益。此外IC卡的产业支持能力不断增强截至2005年我国IC卡发卡总量已达20亿张有IC卡相关企业约2 800家从业人员约10万人形成了完整的产业链。显而易见电子货币正在我国蓬勃发展。但我国电子货币发展还在初级阶段与欧美发达国家比电子货币使用率很低。美国通过银行卡进行的个人日常支出比例已占25我国不到1。 一、电子货币的产生及其特点分析 1.电子货币从字面上看就是采用电子形式的货币它不具有实体性而是电子载体所包含的信息其价值以电子形式储存。1973年Roland Mornno发明了IC卡作为电子货币揭开了网络货币发展的序幕。上个世纪80年代美国最早开始了电子货币的研究、试验。随后英、德等欧洲国家也相继研发电子货币。1993年我国开始组织实施金卡工程即以电子货币应用为重点启动的各类卡基应用系统工程旨在加强对经济的宏观调控、深化金融改革、加速金融商贸现代化建设。现在人们所称的“电子货币”所含范围极广如信用卡、储蓄卡、IC卡、消费卡、电话卡、电子支票、电子钱包、智能卡等几乎包括了所有与有关的电子化的支付工具和支付方式。 2.电子货币与传统货币的区别首先让我们来比较一下电子货币与传统货币的区别⑴发行机制不同。传统货币由中央银行或特定机构垄断发行中央银行承担其发行的成本与收益发行机制由中央银行设计、管理与控制具有强制性。电子货币是不同发行主体自行开发设计发行的产品其发行效力不具有强制性。 ⑵发行主体不同。传统货币是由中央银行唯一发行的中央银行拥有一国货币发行的垄断权。电子货币的发行者有中央银行、商业银行、非银行金融机构还有信息产业公司和其他企业。 ⑶传递方式不同。传统货币需要持款人随身携带。而电子货币利用网络和通信技术进行电子化传递。 ⑷匿名性程度不同。传统货币匿名性较强但由于是面对面交易也不可能做到完全匿名。电子货币一是匿名的几乎不可能追踪到其使用者的个人信息二是非匿名的可以详细记录交易甚至交易者的所有情况。 ⑸交易方式不同。传统货币是面对面交易而电子货币基本上不需要面对面进行交易。 ⑹存储空间不同。大量的传统货币需要保存在钱箱、保险箱或金库里。电子货币所占的空间极小装有各种电子货币的电子钱包、信用卡、服务器等存储的货币数额都可以不限。 二、电子货币在我国未来发展趋势由上图可见我国电子货币市场发展迅速随着计算机、互联网的普及电子货币、电子支付的人将会越来越多。电子货币将是21世纪的主要金融支付工具也将是国家管理金融的重要基础我们必须加快推广电子货币加快制定电子货币的发展及管理办法迎接电子商务时代的到来。 三、电子货币优缺点通过与传统货币的对比我们发现电子货币具有传统货

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