集团财务 公司电子商业汇票业务管理办法

**集团财务有限公司

电子商业汇票业务管理办法

第一章总则

第一条为规范**集团财务有限公司（以下简称：财务公司）的电子商业汇票业务管理，有效防范电子商业汇票系统风险，健全内部管理和操作流程，促进业务健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》及《电子商业汇票业务管理办法》等有关法律法规，并依据《太原钢铁（集团）有限公司票据资金归集管理办法》，制订本办法。

第二条本办法所称的电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司承兑；电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。

电子商业汇票业务包括承兑、贴现、转贴现、再贴现及提示付款等事项。

第三条本办法适用于财务公司所办理的电子商业汇票业务。

经集团公司授权，财务公司办理成员单位的电子商业汇票业务。在财务公司不能满足成员单位需求时,由财务公司统筹安排其它银行办理。

第四条电子商业汇票承兑、贴现业务期限最长不得超过12个月。

第五条申请办理电子商业汇票业务的单位应具备以下条件：（一）办理承兑业务须在财务公司已开立存款账户；办理贴现业务可以在财务公司开立存款账户。

（二）在财务公司取得信用评级并获得授信额度，如需担保则严格按照授信条件要求落实担保措施。

（三）生产经营正常，产品质量和服务较好，具有持续经营能力；

（四）财务状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源，无不良信用记录；

（五）财务公司要求的其他条件。

第六条申请办理电子商业汇票业务的申请人应提供以下资料：（一）三证合一的《企业营业执照》原件，未办理三证合一的提供《企业营业执照》、《组织机构代码证》、《税务登记证》（国税、地税）原件，财务公司审查后留取复印件，并在复印件上加盖公章或财务专用章；

（二）根据电子票据业务类型，提供相应的申请书并加盖财务专用章和法人名章；

（三）财务公司要求提供的其他资料。

第三章电子商业汇票推广

第七条电子商业汇票业务作为集团融资的渠道，且为国家大力推广的金融产品，应当在集团内积极进行推广实施。

第八条集团公司计财部、**股份公司计财部负责在月度财务收支预算中安排电子商业汇票签发预算，合理安排各单位的电子商业汇票使用额度。

在集团内部推广成员单位之间结算使用电子商业汇票进行支付结算，拓宽融资渠道，减少银行借款的使用量，降低融资成本（见附件1）。

第九条财务公司协调各采购部门、销售部门向供应商、客户推广使用电子商业汇票，严格执行财务收支预算，保证电子商业汇票使用额度（见附件2）。

第十条财务公司负责向成员单位营销、推广电子商业汇票业务，作为电子商业汇票业务的具体办理机构，制定健全合理的操作制度，严格按照财务收支预算办理业务；保证业务安全有效开展；并通过与银行、其它财务公司等同业机构积极合作，促进电子商业汇票的流通。

（一）财务公司积极向银行申请同业授信，增强财务公司电子商业汇票接受程度。

财务公司与合作银行协商获得电子商业汇票业务银行同业授信，通过银行提供的票据保贴额度与票据转贴现额度等提高财务公司承兑的电子银行承兑汇票接受程度，增强财务公司电子商业汇票在成员单位与企业上下游客户中的流通。

（二）加大财务公司间同业合作

联合其他财务公司，由各家财务公司牵头，通过开展同业合作，促进电子商业汇票在集团之间流通，形成电子商业汇票流通网，促进

电子商业汇票推广。

第四章财务公司部门职责

第十一条信贷管理部职责

（一）负责在电票系统内受理申请人发起的出票、贴现申请；

（二）负责根据申请人提交的纸质申请在财务公司业务运营管理系统中对申请人的承兑申请和贴现申请发起审批流程；

（三）负责在财务公司电票系统中发起承兑和贴现审批；

（四）负责在电票系统和线下发起转贴现和再贴现业务；

第十二条结算管理部职责

设置电子商业汇票业务经办岗、电子商业汇票业务复核岗，负责电子商业汇票客户信息的维护、具体业务的操作、系统日常运行状态的跟踪等工作。具体职责包括：

（一）业务经办岗

1、负责受理成员单位发起的质押、提示付款、票据追索等业务,线上应答财务公司办理的承兑、贴现、转贴现及再贴现等业务；

2、负责在办理收费业务时对成员单位扣收保证金、手续费等。

3、负责在电票系统中发起“提示付款”申请，办理财务公司持有的电子商业汇票的到期托收。

4、负责在电票系统中发起“逾期提示付款申请”，办理电子商业汇票逾期付款。

5、负责电子商业汇票系统客户信息的维护，包括成员单位的加入、变更、退出等。

（二）业务复核岗

负责对业务操作岗办理的各项电子商业汇票业务进行复核，负责审核业务操作岗操作的各种行为是否准确无误、是否符合制度规定，手续是否完备等；

（三）结算管理部其他票据相关职责

1、负责与电子商业汇票系统和成员单位每日对票据行为，每月对余额等对帐工作；

2、负责相关业务清单和凭证打印等；

3、负责反馈系统日常运行状态。

第十三条稽核风险部职责

负责电子商业汇票业务事中风险监控、事后风险监控，包括业务监控和系统操作权限监控、业务运行事后评价等。工作职责包括：（一）对贴现、转贴现、再贴现业务办理是否符合制度要求、业务的合规性、与审批资料的一致性等内容事中进行审核；

（二）审核各岗位系统操作权限是否符合公司规定；

（三）对电子商业汇票业务进行风险稽核，对相关部门的工作提出改进意见，防范风险，促进电子商业汇票系统的安全稳定运行。

第十四条财务会计部

负责电子商业汇票系统、人民银行前置机以及相关网络的运行、维护和管理，并对成员单位使用电子商业汇票系统提供技术支持。具体职责包括：

（一）对电票系统的数字证书进行管理、维护、升级、注销；

（二）财务公司端电票系统网络和相关硬件设备的运行、维护、管理；

（三）财务公司电票系统程序的维护、升级、更新、管理；

（四）与人民银行科技部门的沟通；

（五）为成员单位提供电票系统使用及相关方面的技术咨询；

（六）向人民银行报告电票系统故障及处置情况。

第五章操作流程

第一节出票与承兑

第十五条电子商业承兑汇票的出票和承兑由成员单位在财务公司电票网银端进行相关操作。

第十六条电子银行承兑汇票由成员单位在财务公司电票系统网银端进行出票登记后，由其向信贷管理部发起票据承兑申请。

第十七条成员单位向信贷管理部提交《**集团财务有限公司电子票据承兑业务申请书》（见附件3）及交易合同原件、税务发票原件等证明贸易背景真实的资料，信贷管理部审核完毕后留取复印件。

第十八条财务公司与成员单位签订《**集团财务有限公司商业汇票承兑协议》后，信贷经办在电票系统内进行应答，并发起线上审批（审批流程见附件4）。

第十九条线上审批完毕后，信贷经办向结算管理部电子商业汇票业务经办岗线下提供该笔承兑业务汇总信息表，结算管理部经办岗依照承兑信息表收取保证金和手续费后，在电票系统中对承兑业务进行应答，应答完毕后结算管理部电子商业汇票业务复核岗对业务进行复核，业务办理完毕后向信贷管理部经办人员反馈。

第二节贴现、转贴现、再贴现

第二十条成员单位或其上游供应商收到的电票如需在财务公司贴现，首先在电票系统中向财务公司发起贴现申请。

第二十一条成员单位或其上游供应商向信贷管理部提交线下申请资料。信贷管理部对电票系统内信息及线下申请资料审核无误后，信贷管理部和结算管理部进行贴现业务办理。

第二十二条票据贴现业务办理详见《**集团财务有限公司票据贴现业务管理办法》。

第二十三条转贴现、再贴现业务办理详见《**集团财务有限公司转贴现业务管理办法》与《**集团财务有限公司回购式再贴现业务管理办法》。

第三节提示付款

第二十四条成员单位持有的电票，在到期前由结算管理部代成员单位向付款方发出提示付款申请。

第二十五条财务公司持有的电票，在到期前由结算管理部在电票系统内发出提示付款申请。

第二十六条财务公司承兑的电票到期前，信贷管理部应通知成员单位到期将票款足额存入其在财务公司的账户用以付款，成员单位应至少提前一日将票款存入其在财务公司的账户。

结算管理部应及时从成员单位账户扣划票款。成员单位账户余额不足以支付票款的，不足部分由财务公司垫付，同时信贷管理部向成员单位发出《承兑汇票承兑垫款通知书》（见附件5），按照事先签订的《商业汇票承兑协议》向成员单位收取利息。

结算管理部在收到收款方在电票系统内发出的提示付款申请后，查验电票信息无误后在到期日进行应答，并于当日向该电票中记录的收款人账号支付票款。

第二十七条成员单位承兑的商业汇票到期后，由成员单位接收提示付款指令，在财务公司网银端收取票据后向提示付款人付款。

第六章承兑后管理

第二十八条财务公司承兑后，信贷管理部应关注成员单位生产经营和现金流量是否充足；如有担保条件，则需关注保证人保证资格和保证能力、抵（质）押物权属和价值等有无重大变化，以便及时发现可能影响成员单位到期兑付能力事项。

第二十九条对于成员单位兑付能力存在问题的，应立即采取有效措施化解风险。

第七章附则

第三十条本管理办法由**集团财务有限公司负责解释和修订。

第三十一条本管理办法自发布之日起施行。2013年下发的《**集团财务有限公司电子商业汇票业务管理办法(试行）》【CWGSYW(XD)-047-2013】同时废止。

附件1：集团内部电票业务推广流程图

附件2：集团外部电票业务推广流程图

附件3：电子票据承兑业务申请书

附件4：电子商业汇票承兑申请流程图

附件5：承兑汇票承兑垫款通知书

附件6：电子票据承兑到期付款流程图

2016年12月29日附件1：集团内部电票业务推广流程图

附件2：集团外部电票业务推广流程图

附件3：电子票据承兑业务申请书

**集团财务有限公司

电子票据承兑业务申请书

申请人

开户行账号

收款人

开户行账号

汇票用途

汇票期限年月日至年月日

汇票金额

（大写）（小写）

人民币

附件4：电票承兑线上审批流程图

附件5：承兑汇票承兑垫款通知书

承兑汇票承兑垫款通知书

_______________________（出票人、对外担保人）：

兹有（出票人）签发的号码为的承兑汇票已于_____年____月____日由我公司垫款，垫款金额为_________________万元。该承兑汇票从垫款之日起，将按汇票金额日万分之____计收利息。根据号《银行承兑协议》或根据________（对外担保人）于年月日向我公司出具的保证书的规定，请在接到本通知，将垫付票款及相应的利息及时足额交付我公司。

**集团财务有限公司

年月日附件6：电子票据承兑到期付款流程图

企业网银电子汇票业务操作手册

企业网银商业汇票业务操作手册 （一）电子票据 1.电子票据申请 （1）出票申请 I.功能简介 电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。 如果企业客户需要签发一张新的电子商业汇票，可以通过该功能申请出票，办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。出票人完成出票申请后，等待承兑人的提示承兑回复。 Ⅱ.相关功能 电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围 ?支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程 点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请” 图4.5.1

①新建 如果客户需要签发新的电子商业汇票，点击“新建” 图4.5.2 客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息，包括电子票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ②查看“详细” 如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息，点击“详细” 图4.5.3 客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后，点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 图4.5.4 ③修改 客户点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ④重新提交 已拒绝出票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 Ⅴ.注意事项 ?客户进行“出票申请”交易，同时完成出票信息登记和提示承兑申请。成功的出票业务必须包括出票信息登记流程、出票人提示承兑流程和出票人提示收票流程。

企业网银电子商业汇票业务操作手册

企业网银商业汇票业务操作手册 电子票据 1.电子票据申请 （1）出票申请 I.功能简介 电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。 如果企业客户需要签发一张新的电子商业汇票，可以通过该功能申请出票，办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。出票人完成出票申请后，等待承兑人的提示承兑回复。 Ⅱ.相关功能 电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围 ?支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程 点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请” 图①新建 如果客户需要签发新的电子商业汇票，点击“新建” 图客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息，包括电子票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ②查看“详细” 如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息，点击“详细” 图客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后，点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 图③修改 客户点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ④重新提交

已拒绝出票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 Ⅴ.注意事项 ?客户进行“出票申请”交易，同时完成出票信息登记和提示承兑申请。成功的出票业务必须包括出票信息登记流程、出票人提示承兑流程和出票人提示收票流程。 ?客户通过网上银行发起的电子银行承兑汇票出票申请交易，必须强制落地审批。银行客户经理/柜员审批通过后，将数据信息发送人行电子商业汇票系统（ECDS）进行处理。 ?客户可与开户行签订协议，由其代为发起以下一项或几项业务并代理签章： ①提示收票申请的回复； ②背书转让申请的回复； ③提示付款、逾期提示付款的申请。 ?电子商业汇票为定日付款票据，单笔出票金额不得超过10亿元，付款期限自出票日起至到期日止最长不得超过1年。票据出票日期不得超过当前申请日期。 ?电子商业汇票的付款人为承兑人。电子商业汇票必须向付款人提示承兑后使用。 ?签发电子银行承兑汇票时，承兑人账号项输入“0”；签发电子商业承兑汇票时，承兑人账号项输入承兑人的账号。 ?签发新的电子商业汇票时，开户行行号项输入账户开户行的大额行号。 （2）提示收票申请 Ⅰ.功能简介 出票申请成功，承兑人回复签收后，出票人通过该功能向收款人发出提示收票申请。提示收票申请发出后，出票人等待收款人的提示收票签收回复，将该电子票据交付收款人。只有收款人提示收票回复签收后，出票人才成功完成电子商业汇票的出票及承兑业务。 Ⅱ.相关功能 电子票据的出票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围 ?支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。

集团财务公司电子商业汇票业务管理办法

**集团财务有限公司 电子商业汇票业务管理办法 第一章总则 第一条为规范**集团财务有限公司（以下简称：财务公司）的电子商业汇票业务管理，有效防范电子商业汇票系统风险，健全内部管理和操作流程，促进业务健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》及《电子商业汇票业务管理办法》等有关法律法规，并依据《太原钢铁（集团）有限公司票据资金归集管理办法》，制订本办法。 第二条本办法所称的电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司承兑；电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。 电子商业汇票业务包括承兑、贴现、转贴现、再贴现及提示付款等事项。 第三条本办法适用于财务公司所办理的电子商业汇票业务。 经集团公司授权，财务公司办理成员单位的电子商业汇票业务。在财务公司不能满足成员单位需求时,由财务公司统筹安排其它银行办理。 第四条电子商业汇票承兑、贴现业务期限最长不得超过12个月。 第二章办理条件 （一）办理承兑业务须在财务公司已开立存款账户；办理贴现业务可以

在财务公司开立存款账户。 （二）在财务公司取得信用评级并获得授信额度，如需担保则严格按照授信条件要求落实担保措施。 （三）生产经营正常，产品质量和服务较好，具有持续经营能力； （四）财务状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源，无不良信用记录； （五）财务公司要求的其他条件。 第六条申请办理电子商业汇票业务的申请人应提供以下资料： （一）三证合一的《企业营业执照》原件，未办理三证合一的提供《企业营业执照》、《组织机构代码证》、《税务登记证》（国税、地税）原件，财务公司审查后留取复印件，并在复印件上加盖公章或财务专用章； （二）根据电子票据业务类型，提供相应的申请书并加盖财务专用章和法人名章； （三）财务公司要求提供的其他资料。 第三章电子商业汇票推广 第七条电子商业汇票业务作为集团融资的渠道，且为国家大力推广的金融产品，应当在集团内积极进行推广实施。 第八条集团公司计财部、**股份公司计财部负责在月度财务收支预算中安排电子商业汇票签发预算，合理安排各单位的电子商业汇票使用额度。 在集团内部推广成员单位之间结算使用电子商业汇票进行支付结算，拓宽融资渠道，减少银行借款的使用量，降低融资成本（见附件1）。 第九条财务公司协调各采购部门、销售部门向供应商、客户推广使用电子商业汇票，严格执行财务收支预算，保证电子商业汇票使用额度（见附

电票系统实操手册

1、电子商业汇票系统（Electronic CommercialDraft System,简称ECDS） 电子商业汇票系统指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。 2、电票票面要素

电票的付款期限自出票日起、至到期日止，最长不得超过1年。 票面金额以人民币为计价单位，单张票据金额不得超过10亿元。 票面的承兑日期等于或者晚于出票日期。 票据正面及背面存在转让标记表明该票据是否可再转让。 电票在流转过程中，不同的交易行为都会以背书的形式在票据背面记载。例如，发生背书转让行为时，会留下转让背书；发生贴现行为时，会留下贴现背书等。背书

记录内容包含交易类型、交易对手方名称、转让标记及交易日期。 电票号码分为5个部分，共30位，全部由阿拉伯数字组成，具体结构如下：（1）票据种类标识为两种：1为银行承兑汇票，2为商业承兑汇票。 （2）支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号。 （3）出票信息登记日期是票据信息成功登记到ECDS的工作日。 （4）当天流水号为ECDS系统当天唯一的流水号。 （5）校验码为ECDS系统自动生成，用于防止录入错误。 票据正面右上角的票据状态为电票特有要素。企业客户在票据流转过程中主要会遇到以下几种票据状态： （1）出票已登记 （2）提示承兑待签收 （3）提示承兑已签收 （4）提示收票待签收 （5）提示收票已签收

（6）背书待签收 （7）背书已签收 （8）买断式贴现待签收 （9）买断式贴现已签收 （10）提示付款待签收 （11）提示付款已签收待清算 （12）票据已结清 3、企业开通电子票据业务功能 企业需在已接入ECDS的银行开户并开通网银功能，企业向银行申请在网银中开通电子票据功能模块，开通后即可开展电票业务。 4、电票系统功能 企业客户主要使用的电票系统功能包括票据签发（出票信息登记、承兑业务、提示收票及收票）、背书转让、贴现业务及提示付款这四项。 5、电票流转过程

电子商业汇票系统填空题

+填空题 1.行内电票系统记载的票据信息以（ECDS的记录）为准，通过新一代核心业务系统进行账务处理机额度控制，以对账方式保证与ECDS及新一代核心业务系统储存的信息相符。 2.（出票）是指出票人签发电子商业汇票并交付收款人的票据行为。 3.行内电票系统的清算方式分为（线上清算）和（线下清算）两种方式。 4.电子商业汇票的转贴现、提示付款业务可选择（线上）清算或（线下）清算方式。 5.信用社电子银行承兑汇票单张出票金额原则上不得超过（1000万元）。 6.行内电票系统运行时间原则上支持（7*12小时），每日运行时间从（8:00-20:00） 7.电子商业汇票贴现利率统一使用（年利率）为利息计算的标准利率。 8.电子商业汇票为定日付款票据，电子商业汇票的付款期限最长不得超过（1年）。 9.纸质商业汇票登记查询是对纸质商业汇票通过电子商业汇票系统进行登记和查询，登记方式分为（手工录入）和（自动采集）登记。 10.公开报价是通过电子商业汇票系统向其他金融机构进行转贴现公开报价及相关报价信息的查询，报价方式包括（定向发送）和（全部广播）。 11.出票人向信用社申请承兑时，应先做（出票信息登记）。出票人在电子商业汇票交付收款人前，可办理票据的（未用退回）。出票人不得在提示付款期后将票据交付收款人。 12.贴现业务单一额度合同“贷转存”标志必须为（是），“存款账户”栏位填写签约账户。转贴现业务单一额度合同“贷转存”标志必须为（否）。 13.客户发起贴现申请，信用社发起再贴现申请时，清算方式只能采用（线下清算）方式。 14.撤票申请只有在票据状态为（出票已登记）和（承兑已签收）时，由客户通过网上银行发起。 15.各会员单位在办理纸票承兑、未用退回、贴现、挂失止付、公示催告、止付解除等业务后，应按要求将相关信息录入中国人民银行电子商业汇票系统（纸票登记查询）模块。 16.电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以（电子签名）取代实体签章的特点。 17.行内电票系业务主体应本着（合规合法）、（诚实信用）的原则做出票据行为。 18.行内电票系统操作坚持（保密性）、（真实性）、（及时性）、（稳定性）原则。 19.票据当事人对票据信息有异议的，应通过接入机构向票据业务管理部门提交书面申请，由票据业务管理部门向中国人民银行提出书面申请，最终由（票据业务管理部门）向票据当事人作出解释。 20.为规范电子商业汇票业务，保障电子商业汇票活动中当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务发展，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国票据法》、（《中华人民共和国电子签名法》）、（《中华人民共和国物权法》）、《票据管理实施办法》等有关法律法规，制定《电子商业汇票系统管理办法》。 21.电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以（数据电文）形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。 22.电子商业汇票分为（电子银行承兑）汇票和（电子商业承兑）汇票。 23.电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票（数据电文），提供与电子商业汇票货币给付、（资金清算）行为相关服务的业务处理平台。 24.电子商业汇票各当事人应本着（诚实信用）原则，按照《电子商业汇票系统管理办法》的规定作出票据行为。 25.电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务，必须通过（电子商业汇票）系统办理。 26.票据当事人办理电子商业汇票业务应具备中华人民共和国（组织机构代码）。 27.接入机构提供电子商业汇票业务服务，应对客户基本信息的真实性负审核责任，并依据本办法及相关规定，与客户签订电子商业汇票业务服务协议，明确双方的权利和义务。 28.客户基本信息包括客户名称、账号、（组织机构代码）和（业务主体类别）等信息。 29.如果接入机构未对票据申请信息和签收信息进行审核，造成背书不连续引起纠纷的，由（未按规定进行业务处理）的一方按照相关规定承担责任。 30.电子商业汇票系统运营者由（中国人民银行）指定和监管。 31.电子商业汇票为（定日）付款票据。 32.客户开展电子商业汇票活动时，其签章所依赖的电子签名制作数据和（电子签名认证）证书，应向接入机构指定的电子认证服务提供者的注册审批机构申请。 33.电子银行承兑汇票的出票人应在（承兑金融机构）开立账户。 34.电子商业汇票交付收款人前，应由付款人承兑。 35.电子银行承兑汇票由真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发，并交由（金融机构）承兑。

电子商业汇票系统业务需求书

内部资料 注意保密 电子商业汇票系统 业务需求书 中国人民银行 支付结算司

二〇〇九年一月

目录 前言 (8) 第一章总体需求 (12) §1.1电子商业汇票系统概述 (12) §1.1.1 电子商业汇票的定义 (12) §1.1.2 电子商业汇票系统的定义 (12) §1.1.3系统参与者和业务参与者的定义 (12) §1.1.4接入点和接入点银行的定义 (13) §1.1.5 电子商业汇票系统基本功能概述 (13) §1.2电子商业汇票系统建设原则 (14) §1.3电子商业汇票系统总体结构 (16) §1.3.1 总体拓扑结构 (16) §1.3.2 应用系统设计的原则 (19) §1.4基本业务种类 (19) §1.5系统运行时间 (22) §1.5.1 系统运行时间 (22) §1.5.2 业务处理周期 (22) §1.6电子商业汇票系统的风险控制 (22) §1.6.1 流动性风险管理 (22) §1.6.2 运行风险管理 (23) §1.7业务和技术指标 (23) §1.7.1 业务处理容量 (23) §1.7.2 系统响应时间 (24) §1.7.3 电子商业汇票系统可靠性要求 (25) §1.7.4 系统建设的实施 (25) 第二章电子商业汇票系统具体业务处理 (26) §2.1电子商业汇票活动的基础条件 (26) §2.2电子商业汇票业务流程 (26)

§2.2.1 出票业务处理 (29) §2.2.2背书转让业务处理 (36) §2.2.3贴现业务处理 (38) §2.2.4回购式贴现赎回业务处理 (40) §2.2.5 转贴现业务处理 (43) §2.2.6 回购式转贴现赎回的业务处理 (46) §2.2.7 再贴现业务处理 (50) §2.2.8 回购式再贴现赎回业务处理 (53) §2.2.9质押业务处理 (57) §2.2.10 质押解除的业务处理 (60) §2.2.11 背书保证的业务处理 (62) §2.2.12提示付款的业务处理 (64) §2.2.13逾期提示付款业务处理 (68) §2.2.14 追索 (71) §2.2.15 电子商业汇票业务的承接 (76) §2.3电子商业汇票系统支付信用信息查询 (77) §2.4电子商业汇票系统票据信息查询 (77) §2.5纸质商业汇票登记查询功能 (79) §2.5.1纸质商业汇票登记 (79) §2.5.2纸质商业汇票查询 (86) §2.6公开报价功能 (87) 第三章系统运行时序及信息核对 (88) §3.1电子商业汇票系统运行时序 (88) §3.1.1 日间处理阶段 (88) §3.1.2营业截止阶段 (88) §3.1.3日终处理阶段 (89) §3.1.4营业前准备阶段 (89) §3.1.5系统运行时序及控制流程图 (90) §3.2年终的处理 (90) §3.3业务信息核对 (90) §3.3.1每日业务信息核对 (91) §3.3.2每月业务信息核对 (91) 第四章差错处理 (93)

电子商业汇票业务处理手续

电子商业汇票业务处理手续 第一章基本规则 一、电子商业汇票业务主体的类别分为直接接入电子商业汇票系统的金融机构（以下简称接入机构）、通过接入机构办理电子商业汇票业务的金融机构（以下简称被代理机构）、金融机构以外的法人及其他组织。由于接入机构和被代理机构中均包含银行业金融机构和财务公司，但银行业金融机构和财务公司的权利和义务有所不同，且中国人民银行也参与电子商业汇票业务，所以电子商业汇票业务主体的类别可以细分为： （一）直接接入电子商业汇票系统的银行业金融机构（以下简称接入行）； （二）直接接入电子商业汇票系统的财务公司（以下简称接入财务公司）； （三）通过接入行办理电子商业汇票业务的银行业金融机构（以下简称被代理行）； （四）通过接入行办理电子商业汇票业务的财务公司（以下简称被代理财务公司）； （五）中国人民银行； （六）除前五项以外的法人及其他组织（以下简称企业）。 银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）以外的法人及其他组织应通过接入机构办理电子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户，或在接入财务公司开立账户；被代理行、被代理财务公司应通过接入行办理电子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户。

二、客户可与开户行、开户财务公司（以下统称开户金融机构）签订协议，由开户金融机构代为发起以下业务并代理签章：（一）提示收票申请的回复； （二）转让背书申请的回复； （三）提示付款、逾期提示付款的申请。 另外，商业承兑汇票的承兑人未按规则及时回复提示付款申请时，其开户金融机构应按《电子商业汇票业务管理办法》的规则代为回复并代理签章。 三、票据当事人（接入财务公司或通过接入财务公司办理业务的企业除外）收款时，入账应遵循以下规定： 付款方应按票据记载的收款方的开户行行号、账号（贴现入账应使用贴现入账信息）、名称向收款方汇划资金。 四、根据电子商业汇票所处的流转阶段，电子商业汇票系统将电子商业汇票分为如下状态： (一)出票已登记； (二)提示承兑待签收； (三)提示承兑已签收； (四)提示收票待签收； (五)提示收票已签收； (六)票据已作废； (七)背书待签收； (八)背书已签收； (九)买断式贴现待签收； (十)买断式贴现已签收待清算； (十一)买断式贴现已签收已排队； (十二)买断式贴现已签收； (十三)回购式贴现待签收；

兵器装备集团财务有限责任公司电子商业汇票业务服务协议

附件1 兵器装备集团财务有限责任公司 电子商业汇票业务服务协议 甲方： 法定代表人/负责人： 通讯地址： 乙方（盖章）：兵器装备集团财务有限责任公司 法定代表人/负责人：崔云江 通讯地址：北京市海淀区车道沟10号院中国兵器装备集团大楼5层

鉴于乙方作为中国人民银行电子商业汇票系统（英文简称ECDS,以下简称ECDS的接入行，利用ECDS及乙方内部系统为客户提供电子商业汇票业务服务；甲方为实现便捷、高效的支付结算目的，向乙方申请通过乙方办理电子商业汇票业务。为明确双方权利义务，依据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《票据管理实施办法》、《中国人民银行电子商业汇票系统业务管理办法》、《中国人民银行电子商业汇票系统管理办法》、《中国人民银行电子商业汇票业务处理手续》以及中国人民银行发布的关于电子商业汇票的规范性文件（以上法律、法规、规章和规范性文件统称“电子商业汇票制度”），甲乙双方本着平等互利的原则，经协商，达成如下协议： 第一章总则 第一条甲乙双方均遵循电子商业汇票制度。 第二条定义 （一）本协议中对电子商业汇票、中国人民银行电子商业汇票系统（以下简称" ECDS"）、系统参与者、业务参与者、签章和各类业务的定义依照电子商业汇票制度的规定。 （二）内部系统的定义，是指乙方开发设计和运营管理，专门为客户提供电子商业汇票及相关配套服务的兵器装备集团财务有限责任公司（以下简称“财务公司”）电子商业汇票业务处理系统。 （三）本协议中电子商业汇票业务是指甲方根据国家有关法律法规和乙方相关业务规定，通过乙方内部系统处理电子商业汇票的相关

业务。 第三条甲方开展电子商业汇票业务应遵循如下基本原则： （一）电子商业汇票的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则； （二）电子商业汇票的签发、取得和转让，应当具有真实的交易关系或债权债务关系； （三）电子商业汇票的取得，必须给付对价。但因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。 第四条电子商业汇票业务信息的保管 电子商业汇票业务信息存放于ECDS，并以ECDS中记录为准。 甲方可按规定通过乙方汇票管理系统查询有关电子商业汇票业务信息。 第二章基本规定 第五条甲方申请开办本协议项下的电子商业汇票业务，应在乙方开立人民币结算账户，并向乙方提交《兵器装备集团财务有限责任公司电子商业汇票业务申请表》（以下称《申请表》），并提交真实、合法、有效的《营业执照》、《组织机构代码证》等材料。 乙方应按照甲方在《申请表》中填写的内容，经审查后在内部系统中设臵相关的信息，自年月日起为甲方开通电子商业汇票业务功能。 第六条甲方需变更《申请表》中相关内容的，应重新提交《申请表》，自乙方审核同意之日起，变更内容生效。

电子商业票据网上银行操作手册

目录 电子商业汇票业务网银端用户手册 第一章基本规则 一、电子商业汇票为定日付款票据。电子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止,最长不得超过1年。 二、电子商业汇票以人民币为计价单位,单张票据金额不得超过10亿元。 三、出票人或背书人在电子商业汇票上记载了“不得转让”事项的,电子商业汇票不得继续背书。 四、票据当事人通过电子商业汇票系统作出行为申请,行为接收方未签收且未驳回的,票据当事人可撤销该行为。电子商业汇票系统为行为接收方的,票据当事人不得撤销。 五、电子商业汇票的出票日是指出票人记载在电子商业汇票上的出票日期。 电子商业汇票的提示付款日是指提示付款申请的指令到达电子商业汇票系统的日期。 电子商业汇票的拒绝付款日是指驳回提示付款申请的指令到达电子商业汇票系统的日期。 电子商业汇票追索行为的发生日是指追索通知的指令到达电子商业汇票系统的日期。 承兑、背书、保证、质押解除、付款、追索清偿等行为的发生日是指相应的签收指令到达电子商业汇票系统的日期。 六、每个业务环节都历经提示、签收:对每一笔业务的发起,均需向对方做“提示”;对每一笔业务的接受或拒绝, 均需做“签收”。 七、电子商业汇票信息以中国人民银行电子商业汇票系统的记录为准。 八、使用我行电子商业汇票服务，需满足以下条件： 1、在我行开立人民币结算账户； 2、注册杭州银行企业网上银行专业版，并做好相应的操作员权限、授权模式设置；

3、在我行柜面签署《杭州银行电子商业汇票业务服务协议》。 第二章出票及承兑 出票及承兑业务处理应遵守以下规则: 1、出票人类别必须为企业； 2、出票及承兑业务处理包括出票登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票、撤票六个业务子流程。 成功的出票及承兑业务处理须包括出票登记、出票人提示承兑、出票人提示收票三个业务子流程。其他的出票业务子流程由票据当事人根据需要选择使用； 3、出票人在电子商业汇票交付收款人前,可办理撤票； 4、出票人必须在票据逾期前将票据交付收款人； 5、承兑必须在票据到期日之前完成； 出票及承兑简要流程： 1.出票登记-提示承兑-提示承兑授权； 2.等待银行审核并办理手续； 3.提示收票-提示收票授权。 若票据信息填写错误导致收款人无法收票，操作步骤如下： 1.撤票-撤票授权； 2.出票登记（填写正确的票据信息）-提示承兑-提示承兑授权； 3.等待银行客户经理重新办理手续； 4.提示收票-提示收票授权。

2018年《电子商业汇票业务管理办法》

2016年《电子商业汇票业务管理办法》 第一章总则 第一条为规范电子商业汇票业务，保障电子商业汇票活动中当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务发展，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《中华人民共和国物 权法》、《票据管理实施办法》等有关法律法规，制定本办法。 第二条电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由 银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）承兑;电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。 第三条电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务的业务处理平台。 第四条电子商业汇票各当事人应本着诚实信用原则，按照本办法的规定作出票据行为。 第五条电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务，必须通过电子商业汇票系统办理。 第六条电子商业汇票业务主体的类别分为： （一）直接接入电子商业汇票系统的金融机构（以下简称接入机构）；

（二）通过接入机构办理电子商业汇票业务的金融机构（以下简称被代理机构）; （三）金融机构以外的法人及其他组织。电子商业汇票系统对不同业务主体分配不同的类别代码。 第七条票据当事人办理电子商业汇票业务应具备中华人民共和国组织机构代码。被代理机构、金融机构以外的法人及其他组织办理电子商业汇票业务，应在接入机构开立账户。 第八条接入机构提供电子商业汇票业务服务，应对客户基本信息的真实性负审核责任，并依据本办法及相关规定，与客户签订电子商业汇票业务服务协议，明确双方的权利和义务。客户基本信息包括客户名称、账号、组织机构代码和业务主体类别等信息。 第九条电子商业汇票系统运营者由中国人民银行指定和监管。 第十条接入机构应按规定向客户和电子商业汇票系统转发电子商业汇票信息，并保证内部系统存储的电子商业汇票信息与电子商业汇票系统存储的相关信息相符。 第^一条电子商业汇票信息以电子商业汇票系统的记录为准。 第十二条电子商业汇票以人民币为计价单位。 第二章基本规定 第十三条电子商业汇票为定日付款票据。电子商业汇票的付款期限自出票日起至到期日止，最长不得超过1年。

电子商业汇票知识点

电子商业汇票系统是继大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像系统、境内外币支付系统之后，中国人民银行组织建设运行的又一重要跨行支付清算系统。 二、电子商业汇票系统建成有什么重要意义？ 答：电子商业汇票系统的建成运行，是我国金融信息化、电子化进程中的又一个重要里程碑，标志着中国现代化支付体系基本建成，标志着我国商业票据业务进入电子化时代，对促进电子商务和票据市场发展将产生深远影响。 首先，电子商业汇票系统为电子票据业务提供安全高效、互联互通、标准统一、方便快捷的多功能、综合性业务处理平台。与现行纸质商业汇票相比，其最大的特性就是签发和流转都采取电子化方式，以数据电文来完成。电子商业汇票系统的建成将从根本上解决纸质商业汇票交易方式效率低下、信息不对称、风险较大等问题。 其次，电子商业汇票系统的建成对企业、商业银行、中央银行和票据市场的发展意义重大。对企业来说，电子商业汇票不仅提供了纸质票据的所有功能，更重要的是企业在使用过程中不受时间和空间的限制，交易资金在途时间大大缩短，资金周转效率明显提高。对商业银行来说，电子商业汇票系统的建成不但使电子票据能够实现实时、跨地区流通使用，而且节省了纸基票据业务的人工成本，节约票据印制成本，降低票据保管成本，规避票据遗失风险，增强了业务的安全性，加快了结算速度，从而有效提高银行的金融服务效率。对中央银行来说，电子商业汇票系统的建成将使中央银行成为电子商业汇票市场的一个经常性交易主体，未来可能成为中央银行公开市场操作的一个主要手段，增加中央银行货币政策操作的弹性和力度，提高中央银行调控货币市场的能力，畅通货币政策传导机制。通过电子商业汇票系统，中央银行能够全面监测商业汇票各种票据行为，准确了解资金流量流向，为宏观经济决策提供重要参考依据。 四、企业如何使用电子商业汇票？ 答：与纸质商业汇票一样，企业使用电子商业汇票，必须遵守《票据法》等相关法律规定，遵循诚实信用的原则，具有真实的交易背景和债权债务关系，并在商业银行开立人民币银行结算账户。但是，由于电子商业汇票的特殊性，企业使用电子商业汇票还必须具备以下条件：一是必须具有中华人民共和国组织机构代码；二是必须是具备办理电子商业汇票业务的基本技术条件，比如，应当是商业银行的网银企业客户等；三是所选择的开户银行能够提供电子商业汇票服务，并与其开户银行签订电子商业汇票服务协议，明确双方的权利和义务。具备上述条件后，企业就可以通过其开户银行办理电子商业汇票业务了。 五、电子商业汇票业务的推出对企业有何好处？ 答：电子商业汇票系统的建成为全国性的电子商业汇票推出提供了基础条件。企业在使用电子商业汇票过程中能够不受时间和空间的限制，交易效率大大提高，提高了企业资金周转速度，畅通了企业的融资渠道，提升了企业的融资效率。电子商业汇票以数据电文代替纸质票据，采用电子签名代替实体签章，确保了电子商业汇票使用的安全性，大大降低了票据业务的欺诈风险。电子商业汇票的付款期最长为一年，更是增强了企业的短期融资能力，有助于进一步降低企业短期融资成本，降低企业财务费用。 六、电子商业汇票系统建成对商业银行有何影响？

关于财务公司电子票据代理模式的探讨

关于财务公司电子票据代理模式的探讨 2010-11-29 09:17:29 作者：张延博来源：中国资金管理网网友评论 0 条电子票据的接入模式有两种：一种是“直连”和“间连”，另一种叫做“同业代理模式”，个人认为这种模式可以理解为“间接的直连”。由于“间连”只能做纸质票据的查询和登记，不能做电子票据业务，在这里不予以考虑，因此可供选择的就是“直连”和“代理”两种模式。 文/张延博 天津渤海集团财务有限责任公司 前言：央行于2009年11月正式上线电子商业汇票(以下简称“电子票据”)系统，这是我国商业汇票电子化的一个新里程碑。财务公司作为可以参与的金融机构，一起积极参与央行电子商业汇票系统建设，本人有幸参加了人民银行在长沙举行的培训，对财务公司接入电子商业汇票系统模式有了一些新的认识，结合本人对票据业务的理解，认为财务公司接入电子商业汇票系统，采用同业代理模式比采用直连人民银行系统的模式更有利，既可以防止系统重复建设，减少新的金融风险点的产生，又可以使经济和社会效益发挥到最大。 电子票据是一个新事物，大家都在“摸着石头过河”（人行相关领导语），由于时间较紧，就我对电子票据、纸质票据的理解以及我公司未来票据池建设的设想做了一个分析，难免有不足之处，请大家指正。 电子票据的接入模式有两种：一种是“直连”和“间连”，另一种叫做“同业代理模式”，个人认为这种模式可以理解为“间接的直连”。由于“间连”只能做纸质票据的查询和登记，不能做电子票据业务，在这里不予以考虑，因此可供选择的就是“直连”和“代理”两种模式。 所谓“直连”，就是财务公司自己购买软件系统与人民银行电子汇票系统对接，利用此系统为成员企业开具电子汇票业务及相关业务的服务；所谓同业代理模式，就是财务公司不用建设直连系统，而是利用商业银行提供的代理服务为成员企业开具财务公司为承兑人的电子银行承兑汇票及办理相关业务。

【精品】电子商业汇票系统业务需求书

电子商业汇票系统业 务需求书

电子商业汇票系统业 务需求书

电子商业汇票系统业 务需求书

内部资料 注意保密电子商业汇票系统 业务需求书 中国人民银行 支付结算司 二〇〇九年一月

目录 前言8 第一章总体需求 (12) §1.1电子商业汇票系统概述12 §1.1.1 电子商业汇票的定义12 §1.1.2 电子商业汇票系统的定义 (12) §1.1.3系统参与者和业务参与者的定义 (12) §1.1.4接入点和接入点银行的定义 (13) §1.1.5 电子商业汇票系统基本功能概述 (13) §1.2电子商业汇票系统建设原则 (14) §1.3电子商业汇票系统总体结构 (16) §1.3.1 总体拓扑结构 (16) §1.3.2 应用系统设计的原则 (19) §1.4基本业务种类 (19) §1.5系统运行时间 (22) §1.5.1 系统运行时间 (22) §1.5.2 业务处理周期 (22) §1.6电子商业汇票系统的风险控制 (22) §1.6.1 流动性风险管理 (22) §1.6.2 运行风险管理 (23) §1.7业务和技术指标 (23) §1.7.1 业务处理容量 (23)

§1.7.2 系统响应时间 (24) §1.7.3 电子商业汇票系统可靠性要求 (25) §1.7.4 系统建设的实施 (25) 第二章电子商业汇票系统具体业务处理 (26) §2.1电子商业汇票活动的基础条件 (26) §2.2电子商业汇票业务流程 (26) §2.2.1 出票业务处理 (29) §2.2.2背书转让业务处理 (36) §2.2.3贴现业务处理 (38) §2.2.4回购式贴现赎回业务处理 (40) §2.2.5 转贴现业务处理 (43) §2.2.6 回购式转贴现赎回的业务处理 (46) §2.2.7 再贴现业务处理 (50) §2.2.8 回购式再贴现赎回业务处理 (53) §2.2.9质押业务处理 (57) §2.2.10 质押解除的业务处理 (60) §2.2.11 背书保证的业务处理 (62) §2.2.12提示付款的业务处理 (64) §2.2.13逾期提示付款业务处理 (68) §2.2.14 追索 (71) §2.2.15 电子商业汇票业务的承接 (76) §2.3电子商业汇票系统支付信用信息查询 (77)

财务公司承兑汇票贴现

财务公司承兑汇票贴现 （导语）财务公司承兑汇票贴现？财务公司承兑汇票贴现如何办理？西安商业承兑汇票贴现哪家好？我司主要涉及的业务范围有：票据业务、资产管理、基金管理、融资租赁、商业保理、企业融资服务方案策划等多项综合性的金融服务。为了让大家对财务公司承兑汇票贴现有更深的认识，今天小编就整理了相关资料，希望对您有所帮助。 票据贴现是指资金的需求者，将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款，银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或短期债券，按票面金额扣除贴现日以后的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。接下来盛源保理就来分享一下票据贴现的几种常见运作模式。 1、“协议付息票据贴现”运作模式 在商业交易中，买卖双方在票据贴现利息承担的问题上讨价还价，银行夹杂在双方交易结算博弈中，作为执行者操作双方的利益分割。 2、“卖方付息票据贴现业务”运作模式 指商业汇票持票人将未到期的商业汇票转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种票据业务操作模式。

3、“买方付息贴现”运作模式 指卖方(贴现申请人)在商业汇票到期日前为取得资金，在由买方贴付利息或者由买方和卖方共同支付利息后，将票据权利转让给票据营业部的票据行为。 4、“票据池业务”运作模式 指以银行承兑汇票、商业承兑汇票以及电子承兑汇票这三款金融工具为核心，将它们按照不同期限、不同额度进行交叉配比，进而形成“票据池”管理模式。其中最为典型的包括： (1)长银票→短银票→长银票; (2)长银票→短银票→长商票; (3)银行承兑汇票质押项下保理; (4)商业承兑汇票质押项下保理; (5)第三方票据质押项下保理。 5、“信用证担保银票业务”运作模式 代理出口商取得国外进口商开具的信用证(保函)后，在信用证(保函)的额度内申请签发银行承兑汇票作为预付款支付给国内供应商，由国内供应商向银行申请办理银行承兑汇票贴现，取得资金用于采购原材料，进行生产备货，及时向代理出口商交货，代理出口商按时办理货物的出口。该业务是一项典型的贸易融资业务。 6、“银票质押贷款业务”运作模式 指客户以银行承兑汇票作为质押，银行提供短期流动资金贷款的一种授信业务方式。

财务有限公司电子商业汇票业务操作规程(试行)-攀财会计字(2011)19号

攀财会计字〔2011〕19号 财务有限公司电子商业汇票业务操作规程 （试行） 第一章总则 第一条为促进我公司电子商业汇票业务健康发展，规范电子商业汇票各项业务操作流程，依据人民银行《电子商业汇票业务管理办法》、《电子商业汇票业务处理手续》等中国人民银行发布的电子商业汇票系统相关制度以及公司内部相关业务管理办法等，制定本操作规程。 第二章承兑

该项业务操作由信贷营销部负责。 第二条承兑受理 1、承兑审批：客户申请承兑时，信贷部按照《攀钢集团财务有限公司商业承兑汇票承兑业务管理办法及操作规程》有关规定进行受理。 2、系统操作：对公司审批通过办理承兑电子商业汇票的客户，信贷部通知客户发出出票登记申请信息（信息应包括的内容：电子票据种类、票据金额、出票日期、票据到期日、不得转让标志、出票人类别、出票人名称、出票人组织机构代码、出票人电子签名、出票人账号、出票人开户行行号、承兑人名称、承兑人开户行行号、收款人名称、收款人帐号、收款行行号）。经人民银行电票系统确认后，出票人在票据状态为“出票已登记”时，向我公司发起提示承兑申请信息。信贷部收到出票人提示承兑信息时，由经办人员对承兑的各项要素进行核查，并对该笔承兑进行真实贸易背景进行审查，然后提交复核人员进行复核，通过后提交部门主管人员（经理或副经理），由部门主管人员向分管领导提交后再经过风控部门提交总经理进行审批；审批完毕后由复核员回复该笔申请并由系统生成报文向人行电子商业汇票系统发送。 复核员负责监控电子商业汇票系统反馈报文检查结果（通过或未通过），根据反馈的不同报文作相应处理，并将

提示承兑结果通知出票人。 会计部根据信贷部提供的承兑明细清单进行相应账务处理： 借：商业承兑汇票（表外科目核算） 第三章提示付款 该项业务操作由营业部负责。 第三条提示付款申请 1、提示付款申请（财务公司为票据权利人） 日常处理：票据在到期日前或提示付款期内，录入员负责在“提示付款申请”中进行选票录入（收款人的备注信息通过收款行选择后自动产生）；复核员负责在“交易复核”中进行“提示付款业务”复核，复核员负责监控向人行系统提交的信息，如提交成功，表示提示付款申请成功，如提交不成功，表示提示付款申请失败，需重新复核； 拒付处理：录入员负责查询付款人的签收回复，对拒绝付款的电子票据查明原因，汇报部门经理，部门及时查明拒付原因，并及时报风控部，由风控部根据拒付原因出具书面意见：再次提示付款或进行追索，营业部根据风控部意见进行相应处理； 收款处理：收到到期票据的款项后，录入员负责对收到

中信银行电子商业汇票客户操作手册

中信银行电子商业汇票客户操作手册

1.业务申请 客户在我行申请电子商业汇票业务，须办理以下几项业务： A．开通公司网上银行 B．签订《中信银行电子商业汇票业务服务协议》 C．填写《中信银行电子商业汇票业务申请表》 D．正式在网银端开通电子票据业务 2.出票业务操作 2.1出票（三功能联动）信息录入及审核 成功的出票及承兑业务处理须包括出票信息登记、出票人提示承兑、出票人提示收票三个业务子流程。为方便各现代投资网络经销商使用我行电子商业汇票，我行向各经销商提供一项个性化功能“出票（三功能联动）”，即客户通过该功能，可实现出票信息登记、出票人提示承兑、出票人提示收票三功能的联动。即在完成出票信息登记后，我行系统自动向票据的承兑人发出提示承兑申请，在承兑人签收后，我行系统自动向收款人发出提示收票申请。

经办人通过“电子商业汇票”=》“出票信息登记” =》“出票（三功能联动）经办”菜单，进入界面录入要素。 注： a)出票人信息：“出票人帐户”为经销商在银行开立的结算帐号；“出 票人名称”为各经销商名称；“出票人开户行行号”、“出票人开户行”根据经销商实际开户行填写。 b)票据信息：“出票日期”为向ECDS发送出票登记的日期，如为未 来日，则必须使用预约办理；勾选“可再转让”。

c)收款人信息：“收款人名称”为现代汽车（中国）投资有限公司， 首次出票时需录入，首次出票后再次出票可“从以存列表中选择” 来选择收款人；“收款人帐号”为7381010182400012496；“收款人开户行行号”为302521038101；“收款人开户行”为中信银行武汉分行营业部；“保存标识”请勾选。 d)承兑人信息：“承兑人是否为中信银行”选择是；“承兑人名称”根 据经销商实际承兑行填写，首次出票时需录入，首次出票后再次出票可“从已存列表中选择”来选择承兑人；“承兑人帐号”为0；“承兑人开户行行号”、“承兑人开户行”根据经销商实际承兑行填写； “保存标识”请勾选；“时效”选择时，出票日期若为当日请选择立即办理，若为未来日，则必须选择预约办理（请各经销商注意，此处的出票日期指的为实际出票日期，而不是业务提交日期，经销商若想提前进行票据信息登记，请选择预约办理）。 经办人在完成“出票信息登记”的录入后，选择提交，由审核人进行审核。审核人通过“电子商业汇票”=》“出票信息登记” =》“出票（三功能联动）审核”菜单，选出待审核的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票据信息可查看详情。由于在此阶段登记信息尚未发送至ECDS，因此“电子商业汇票号”不显示。

建行网银电子商业汇票操作手册.doc

电子商业汇票 1.业务简介 近年来，随着我国经济快速稳定发展，企业信用程度的提高以及直接融资需求的增强催生票据市场的发展和创新。商业汇票是企业重要的非现金支付工具，也具有直接融资功能。为促进我国票据市场的进一步发展和企业直接融资的发展，利于中央银行货币政策的传导和实施，人民银行经过反复调查研究和充分论证，于2008年1月做出建设商业汇票系统的决策，以满足境内商品及劳务服务、金融市场交易等各类交易对安全高效商业汇票支付结算与融资服务的需求，并从根本上解决现行票据市场交易方式效率低下、信息不对称、“假票”和“克隆票”难以禁绝等问题，使我国票据市场在现有基础上取得突破性发展。 商业汇票系统是中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发商业汇票数据电文，提供与商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。商业汇票系统包括商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块。 网上商业汇票业务将以商业汇票系统为核心，以电子化手段帮助

企业更好地管理和使用商业汇票，提升效率，降低成本，控制风险。 专业术语： 1．电子商业汇票 出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。 2．出票 电子商业汇票的出票，是指出票人签发电子商业汇票、经付款人承兑、并交付收款人的票据行为。 3．背书转让 转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。 4．贴现 贴现是指持有票据的非金融企业法人、事业单位及其他组织为了融通资金，在票据到期日之前将票据权利转让给银行或非银行金融机构，由其收取一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。向金融机构转让票据权利的持票人为贴现行为的贴出人，接受持票人转