XX有限公司风险分析及防范措施
摘要
改革开放30多年以来，随着经济体制和经济结构的巨大变化，我国中小企业已成为国民经济高增长中一支不可或缺的力量。然而，中小企业融资难已成为制约中小企业发展的主要问题。建立中小企业信用担保体系是世界各国扶持中小企业发展的通行做法之一，信用担保行业的形成和发展，反映出在市场信用资源配置机制缺失条件下中小企业融资活动对信用资源的客观需求，然而担保公司经营的是风险，高风险是其最主要的特征，担保公司虽可以通过风险识别选择性地承担风险，但是却无法回避风险。
论文通过对XX市XX担保有限公司内外部风险进行分析，并提出防范建议和措施，达到了实践与理论相结合的目的。论文不但对XX市XX担保有限公司具有一定得借鉴作用，同时还对于不同类型、不同地域的担保公司所产生的共性问题同样具有借鉴作用。
关键词：中小企业贷款；担保公司；担保风险
目录
第1章绪论 (1)
第1.1节研究背景 (1)
第1.2节研究意义 (3)
第2章担保及担保公司相关概念 (3)
第2.1节担保 (3)
第2.2节担保公司 (4)
2.2.1 担保公司 (4)
2.2.2 担保公司的法律性质 (4)
2.2.3我国担保公司产生发展 (5)
第3章XX担保有限公司风险分析及建议 (5)
第3.1节XX担保有限公司简介 (5)
3.1.1XX担保有限公司的基本情况 (5)
3.1.2 担保项目运作流程 (7)
第3.2节XX担保有限公司外部风险分析及建议 (7)
3.2.1 政策风险 (7)
3.2.2 信用风险 (8)
3.2.3 行业集中度风险 (9)
3.2.4 其他风险 (10)
第3.3XX担保有限公司内部风险分析及建议 (11)
3.3.1 自有资本风险 (11)
3.3.2 操作风险 (12)
3.3.3 道德风险 (13)
3.3.4 内控风险 (14)
第4章 XX担保有限公司风险防范措施及相关支持 (14)
第4.1节XX担保有限公司风险防范措施 (15)
4.1.1项目实施阶段划分 (15)
4.1.2项目实施各阶段风险防范措施： (15)
第4.2节XX担保有限公司风险防范相关支持 (17)
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第1章绪论
第1.1节研究背景
改革开放以来，借着改革的春风，我国的中小企业发展迅猛。据中国中小企业协会数据显示，截止到2007年6月末底我国中小企业已达到4200多万家，占全国企业数量的99.8%，经工商部门注册的中小企业数量460多万户，个体经营户3800万户，中小企业在国内生产总值、税收和进出口方面的比重分别占到全国的60%、53%和68%左右①。中小企业已成为做大我国经济总量、解决城乡就业的重要推动力量，在推进国有资产与国有企业改革与重组，增加财政收入等方面做出了重要贡献。
中小企业在国民经济中已起到举足轻重的作用。中小企业融资分为直接融资和间接融资，由于我国现行资本制度的规则的限制，中小企业很难通过债市和股市筹到资金，以银行为代表的间接融资方式成为了中小企业的首选。但是银行出于对自身资产的安全性、流动性、效益性的考虑，为了保证贷款安全，中小企业在发展过程中往往得不到银行贷款的支持。在现行法律制度不健全、社会信用体系尚未建立的环境背景下，银行甚至不愿接受保证能力不强的担保人对中小企业作担保，因为一旦需要追究保证责任，执行起来会很困难。中小企业贷款难的窘况，缘此可窥一斑。我国的担保公司就是在上述大量中小企业遇到融资瓶颈的背景下应运而生的。
国家相关部门为了缓解中小企业融资难问题，于1993年成立了第一家担保公司—中国经济技术投资担保有限公司，并在全国范围内陆续
①相关数据来源于http:// https://www.docsj.com/doc/4613370272.html,/banyt/2008-10/08/content_10164618.htm
推广，经过十几年的发展已经形成了一个特定的行业。而在发达国家，担保作为解决中小企业贷款困境的一种政策性措施，己经有很长的一段历史了，如美国在1953年成立了小企业管理局，其最重要的职能就是为中小企业提供担保，日本则早在1937年就建立了中小企业担保机构。事实证明，中小企业担保机构极大地促进了发达国家中小企业的发展，从而直接推动了其经济的繁荣和社会的稳定。经过十几年的快速发展我国担保业取得了较大成绩，据工业和信息化部统计，截至２００８年底，全国中小企业信用担保机构已达４２４７家，担保资金２３３４亿元，中小企业贷款累计担保额已达１．７５万亿元，累计担保企业９０．７万户。①
目前我国担保机构的主要任务是为中小企业提供担保，在一定程度上体现出国家政策的扶持性，担保机构只靠微薄的保费收入很难弥补可能发生的代偿或赔付，这在很大程度上威胁着担保机构的生存，其高风险特征尤其明显。据工信部中小企业司统计数据，2008年全国担保机构共发生代偿6759笔，代偿总额43.4亿元，占当前担保总额0.6%；代偿损失5.8亿元，占当年担保额的0.08%②。担保业在我国还是个新兴行业，行业管理有待规范，担保体系建设还不完善，担保风险的市场化分散机制空白，担保公司以承接风险的方式为中小企业提供风险中介服务，风险必然在担保公司积累。能否有效的防范和化解风险，这将对担保行业构成严峻的考验，风险防范与控制对于一个担保公司的可持续发展来说，至关重要。
①数据来源于https://www.docsj.com/doc/4613370272.html,/diquinfo-6510-4.html
②数据来源于:https://www.docsj.com/doc/4613370272.html,/content/10/0401/10/812061_21129641.shtml
第1.2节研究意义
在现阶段金融危机的大背景下，如何解决中小企业的融资难成为了世界瞩目的问题，然而担保公司及担保整个担保行业的良性发展对于缓解中小企业融资难具有重要宏观政策意义。本文研究担保公司风险并给与一定的风险防范措施，并从整个担保行业的健康发展上升到对缓解中小企业融资难具有重大现实意义。
（1）宏观意义。通过调节担保这种经济杠杆，可以有效地影响在国民经济中占有重要份额的中小企业的发展速度、发展方向和运行质量，从而达到调控宏观经济的目的。
（2）中观意义。中小企业担保体系是中小企业融资体系的重要组成部分,，研究担保公司担保业务中的风险及其对策对于我国建立和完善担保体系、促进担保行业的健康稳定的发展有着重要的现实意义。
（3）微观意义。论文对XX市XX担保有限公司在今后的风险控制方面具有现实的借鉴作用。同时对不同地域、不同类型的担保公司所产生的共性问题同样具有借鉴作用。
第2章担保及担保公司相关概念
第2.1节担保
担保是指在经济和金融活动中债权人为了防范债务人违约而产生的风险、降低资金损失，由债务人或第三人以财务或信用提供履约保证或承担相应责任，保障债权实现的一种经济行为[1]。
第2.2节担保公司
2.2.1 担保公司
（1）担保是一种以金融债权为担保对象的担保。担保公司则是专业从事信用担保的金融中介组织。在我国，则主要为中小企业提供信用担保服务。国家经贸委发布的《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》中，也认定中小企业信用担保属《担保法》规定的保证行为。同样，担保公司提供的担保是信用担保即保证。
（2）担保公司是在融资活动中为各种经济组织（主要是中小企业）提供信用保证的一类机构，法律上并没有准确的定位。该类机构经营的是风险，销售的是信用，最重要的使命就是防范和化解各类风险，是具有独特的信用增强作用和风险管理特征的特殊的非银行金融机构。
2.2.2 担保公司的法律性质
（1）担保公司是独立的法人。《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》财政部财金[2001]77号明确规定：担保机构应建立完善的法人治理结构和内部组织结构。鼓励担保机构采取公司形式。目前难以采用公司形式的担保机构，应按照上述要求逐步规范，在条件成熟时改组为公司[2]。
（2）担保公司是特殊的非银行金融中介机构。中国人民银行1994年颁布的《金融机构管理规定》（银发［1994］198号）明确规定信用担保机构为金融机构，而国家经贸委于1999年6月14日发布的《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》中规定：各类中小企业信用担保机构均属非金融机构，一律不得从事财政信用业务和金融业务[3]。
2.2.3我国担保公司产生发展
（1）产生于发展
我国的贷款担保业务实践始于1993年。1999年6月14日，国家经贸委发布《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》，以贯彻政府扶持中小企业发展政策意图为宗旨的中小企业信用担保体系正式启动。2000年8月24日，国务院办公厅印发《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》，我国中小企业信用担保体系开始进入制度建设、组建国家再担保机构和完善形成社会化信用体系建设阶段。回顾我国担保行业的发展历程，呈现出明显阶段性特征，根据这些特征，可以将我国担保行业的发展历程分为四个阶段，分别为：探索起步阶段（1993.11
至1999.5）、积极推动阶段（1999.5至2000.8）、规范试点阶段（2000.1 至2002.6）、逐步完善阶段（2002.6至今）。
第3章XX担保有限公司风险分析及建议
第3.1节 XX担保有限公司简介
3.1.1XX担保有限公司的基本情况
XX市XX担保有限公司（以下简称XX担保）成立于2005年11月1日，注册资本金2000万元，业务范围覆盖企业担保、住房消费信贷担保、工程保证担保等业务品种，其中企业贷款担保为XX担保的主营业务。目前为200余户中小企业提供担保，担保余额35000万元左右。XX担保为商业性担保机构。
XX担保在区域内的中小企业、银行业金融机构间以及担保行业内有广泛的声誉，目前已与建设银行、工商银行、农业银行及农村商业银行、中国银行等多家金融机构建立了密切合作关系。
（1）业务开展情况
XX担保主要业务的企业授信担保主要可以分为以下几种：①流动
资金贷款担保。②固定资产投资贷款担保。③综合授信额度担保。④银行承兑汇票担保。
公司自2005年11月1日开展贷款担保业务以来，截至2010年8月止，共接待2000余人次，共900多家企业的担保咨询和申请；正式受理担保项目1000多项，累计受理担保金额合计近50亿元，目前有效担保项目220项，担保余额34689万元；实际担保放大倍数为17.34倍。累计代偿5笔，代偿金额500万元，累计代偿率1.1%，追偿金额300万元，追偿率60%。
表3·1 XX担保担保项目来源及分布情况表单位：万元%
协作银行受理项目个数占比（%）受理担保金额占比（%）建行55 25 7524 21.7
中行48 22 7306 21.1
农行50 23 7583 21.9
工行12 5 1855 5.3
农商行55 25 10421 30
总计220 34689
（2
、
图3·1 XX担保担保组织架构
3.1.2 担保项目运作流程
图3·2 XX担保项目运作流程
第3.2节 XX担保有限公司外部风险分析及建议
3.2.1 政策风险
所谓政策风险就是因国家政策变化而给金融活动参与者带来的风险。一个国家的货币政策、财税政策、产业政策、地区发展政策等不是一成不变的，国家调整政策可能给金融活动参与者带来负面或积极影
响。担保行业是新兴的行业，区域性质和政府性质明显。全国各地对信用担保行业制定的政策和制度比较分散，以地区性和部门性政策为主，政策差异过大，担保公司在开展业务活动中频繁出现法律纠纷，引起诉讼，各个相关部门会依据各自的规章制度做出不同的解释和处理，客观上增加了担保项目的运营难度。
建议：（1）加强宏观形势研究，建立预警反应机制，要指定部门和人员负责信息搜集和分析，对经济环境、社会环境进行紧密跟踪和深入研究，及时分辨识别系统性风险因素，把握它们的发展特点，预测其发展趋势，建立相应的报告、决策、执行的快速反应机制。（2）健全我国行业自律组织，推进相关部门尽快制定《中小企业信用担保管理办法》等专项法律法规，统一司法解释。
3.2.2 信用风险
传统的观点认为，信用风险指债务人无力履约的风险，即债务人未能如期还其债务造成违约而给经济主体经营带来的风险，另外一种观点将信用风险定义为：由于合约一方未履行合约订立的义务而导致债务人发生经济损失的可能性。不论对方是由于财务困难而未履行的合约规定，还是由于不愿意而不履行非强制性合约都称为信用风险[4]。
信用和信用制度是担保公司赖以生存和发展的土壤[5]，但是XX市信用评价体系尚没有建立，到目前为止，XX市政府只出台了《XX市信用优良中小企业评选暂行办法》其中用于信用评价的标准大多都是定性的，定量方面的标准较少，鉴于此，XX担保在使用XX市征信档案时就存在一定得信用风险。
建议：加强受保企业股东结构、公司治理机制、现金流、贷款用途等履约能力的评价，同时尽快建立自己的信用评级体系或者评价标准。
3.2.3 行业集中度风险
担保项目的所属行业大多为衰退行业或新兴行业，重大的技术变
革，经济环境变化等都会对担保项目本身造成巨大风险。目前，国外金
融机构对行业风险度量的方法，主要是指标度量法，即对一个行业存在
的风险采取专家打分制，分值越高，风险越大。分析某个行业的风险，
主要从增长风险、赢利风险、赢利和供给过度风险、市场结构风险、经
济风险五大类进行衡量[6]。（部分行业风险系数见下表）
表3·1 担保行业风险系数
数据来源：担保机构对行业风险的调查分析报告2005年8月
据我所搜集的资料XX担保担保业务主要涉及的行业统计，如表3·2所示
3·2 XX担保担保项目行业分布情况
经过对比发现，XX担保项目分布的风险性还是比较大的，食品、
饮料及烟草等一些行业风险系数较低的行业都很少涉及，而对于行业风
险系数较大的化工橡塑、纺织服装、流通业担保项目则较多，这个问题
是具有外部原因的，因为XX市是国内纺织原料基地之一，产业配套完
善，所以这个行业担保项目较多也是在情理之中的。另一个相对集中的
行业是流通业，而该行业企业由于自有资产较少，无法对银行提供有效
资产抵押，故较多企业选择担保公司担保，但这对于XX担保的风险是比较大的。
建议：XX担保应该努力实现多元化经营来分散行业风险。首先担保公司应按现有受保企业按正相关、不相关、负相关三种标准确定各行业的相关性。其次应加强对重点行业，特别是高波动性行业的深入研究与跟踪监测，准确把握行业走势，及时识别具体行业的集中风险。再次应对不同行业进行组合限额管理,如对风险较高的行业设定受保上限,对单个客户的授信总量进行限额管理等，在行业限额设定过程中可以根据行业风险变化和实际投放情况预留一定的调整空间,以应对信贷市场的变化、平衡风险与业务发展。
3.2.4 其他风险
除了上述风险以外，XX担保在风险分散机制方面还是一片空白，也存在一定的风险。
（1）协作银行的风险共担机制
近年来融资担保业务实践证明，担保公司要真正起到扶持中小企业的作用，离不开商业银行的大力支持和配合；担保公司风险的分散和转移，有赖于社会机制的逐步完善，其中如何与商业银行建立“风险共担、利益共享”的平等的战略合作伙伴关系是个核心问题[7][ 8]。
担保公司与银行风险分担又称为风险责任分担，是指在中小企业通过担保公司担保向银行进行贷款的过程中，担保公司与银行按比例承担信贷风险，按照国际通行做法,银行应承担20%-30%的风险责任,担保机构承担70%-80%的风险责任。
（2）引入保险公司对部分风险进行保险
担保与保险经营的对象都是风险，担保与保险有其天然的联系。在
中小企业融资担保中，由于银行的逆向选择和担保机构的次级抵押，担保机构面对的客户信用不足，提供的抵押不被银行接受，担保机构这时可以对保险公司进行选择，选择那些信用高、收费低的保险公司作为协作机构，为客户进行财产保险[9]及办理再保险。
建议：（1）建立担保机构与贷款银行共担风险机制。（2）采取严格的反担保措施，并对资产进行保险。（3）通过行业协会力量尽快建立和完善再担保体系,如推动组建作为“最后担保人”的全国性再担保机构等, 有效地分散担保风险。
第3.3 XX担保有限公司内部风险分析及建议
3.3.1 自有资本风险
XX担保担保注册资本质量风险主要表现为注册资本金额小和高信用放大倍数。XX担保初始注册资金1000万，2005年主要表现为注册资本金额小和流动性差。同国内一线城市的几亿、十几亿的注册资本金的担保公司相比差距较大。如果注册资本金不足，担保业务量就不可能快速增长，保费增长缓慢，承担风险能力差，信用等级低，大的国有商业银行就不会与之合作。随着XX担保不断发展，2008年注册资金增加到2000万，而目前担保余额达35000万左右。在资本金方面，XX担保最严重的问题是信用放大倍数过高，担保放大倍数为17.5，远高于《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》规定的一般在10倍以内，虽然商业性担保与政策性担保不同，没有明确的担保放大倍数要求，但在我国的具体环境下，其也有放大倍数10—12倍的安全上限。然而XX担保的信用放大倍数达到了17.5倍，这就意味着，如果XX担保有5.71%的担保出现问题，XX担保将资不抵债并产生巨大的资本风险。
表3·5 XX担保资本金变动及其效用表单位：万元
年份2005 2006 2007 2008 2009
资本金1000 1500 1700 2000 2000
担保余额12578 19520 25780 31684 32360 放大倍数12.58 13.01 15.16 15.84 16.18 建议：逐步压缩担保金额，使余额控制在放大10倍左右，亦可通过增加注册资本（开式不限，如原股东增资、引进战略投资者等方式）做大做强市场，确保放大倍数在行业平均水平左右，积极主动防范过度担保风险。
3.3.2 操作风险
操作风险是XX担保业务流程和审保调查、审保决策程序不规范或实际操作不规范、人员素质及道德因素或外部事件所造成的损失的风险。XX担保在实际业务中的操作风险主要体现在保前调查和分析不深入、保中合同条款设定不严谨及保后跟踪不积极等方面。
（1）保前调查和分析不深入
由于人员素质或过失等因素，XX担保对申保项目的调查只流于形式，对产品市场销路、生产经营、资产负债、效益、企业发展趋势等主要因素预测不准，导致决策失误而出现代偿。在调查方法上，重定性轻定量，缺乏科学的分析方法；在担保的可行性研究方面，往往单纯依靠担保人员的简单调查，缺乏对申请担保公司的信用评估与分类排队，缺乏对申请担保项目的可行性论证，由于评审不利导致的风险是担保风险的一个重要构成因素。
（2）保中合同条款设定不严谨
XX担保决定对贷款担保后，要与银行，企业分别签订保证合同和反担保合同，并与企业一道到有关部门办理抵押登记。但在这一期间，由于XX担保公司人员素质因素，未能发现合同条款的缺陷，使得受保企业有机可乘，利用法律漏洞来逃避债务。经调查，在总共的5笔代偿担保项目中有2笔是由于员工对保中合同条款设定不严谨造成的。
（3）保后跟踪不积极
重保轻管，重保轻收现象在XX担保中比较普遍。XX担保在保前会投入相对较多的精力，而担保生效后，则会疏于管理，难以及时掌握企业经营信息，并对突发问题不能采取有效措施。结果往往造成延误时机，不得不替企业代偿债务，或者反担保抵押物的价值已明显降低担保公司还浑然不知，不能有效转移风险。
建议：首行切实加强从业人员的培训和教育，使其具有适应岗位的专业知识及责任性，其次增强担保业务操作的客观性和公正性,提高操作的透明度,使各级管理人员相互制约，责、权、利关系明确。再次, 加强内部审计监督，充分发挥内部规避风险的潜能,并以此为基础向相关的方面扩展控制,就会逐步提高控制效率,实现不断降低操作风险的目标。
3.3.3 道德风险
道德风险是指由于经济实体内部人蓄意违规或违法行为的不确定而导致损失的可能性[10]。
XX担保的人员都是通过外部招聘进来的，人员的使用也较为公开透明，但仍不能排除公司内部人员的某些机会主义行为所带来的道德风险，例如内部人员与中小企业串谋等现象。
建议：首先强化员工学习和职业操守教育，全面建设诚信企业文化，其次强化内部管理制度和体制创新，规范员工业务操作行为，再次强化
规章制度观念，不断提高依法治理水平，最后强化内部和外部监督机制，筑牢道德风险防线。
3.3.4 内控风险
担保公司经营的是风险、出售的是信用。在现有体制下，对担保机构缺乏有利的政策支持，没有专项资金注入的同时，担保机构自身规模小、制度不健全，盈利有限，无力提取坏账准备金。因此，抵御风险的能力十分脆弱，缺乏因担保失败发生代偿后的赔付补偿机制，使担保业务的发展受到极大的制约。企业经营的监管手段有限。中小企业抵御市场风险、竞争风险的能力较弱，而担保公司与被担保企业之间没有结算关系，担保公司很难及时、准确地了解所担保的贷款情况以及该企业的日常经营情况。所以，对有问题的被担保企业无法及时采取有效措施，使监管处于被动的地位。
建议：首先尽快按《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》的有关规定，从担保收入中提取一定比例的风险准备金，其次积极争取政府支持，说服政府建立政府补偿机制（国外经验），加强技术装备，跟踪受保企业运行质量，与合作银行及相关部门合作监管、资源共享，降低出险概率。
第4章 XX担保有限公司风险防范措施及相关支持
本章对XX担保有限公司风险防范措施进行了流程化和一般化，并对XX担保需要的相关支持进行简单阐述。
第4.1节 XX担保有限公司风险防范措施
4.1.1项目实施阶段划分
通过一段时间的观察及实践操作发现，就单笔业务流程来看，大致可分以下五个阶段：
图5·1XX担保有限公司风险防范流程图
4.1.2项目实施各阶段风险防范措施：
现就上述五个阶段中XX担保存在的风险点分别提出如下控制措施：（1）项目受理调查阶段。该阶段的主要目的在于识别公司风险及对风险进行一定得度量。XX担保存主要在以下几个大的问题：①要求
借款人提供资料不全，对反担保人没有要求提供资料；②没有实行调查A、B角制度；③实地调查过于简单，没有实行双人制度；④尚无建立信用评级体系⑤调查完毕没有风险报告书等类似文本；
论文对上面问题进行了具体的操作建议，即：①坚持A、B角调查制度；②坚持实地调查制度；③坚持信用评级；④坚持撰写《风险调查报告书》。
（2）担保项目风险评审与决策阶段。本阶段主要目的是对项目风险评审与项目决策，是核心部分，此阶段关系整个项目运作的成功与否。具体给出的控制措施为：①坚持风险管理部与审批委员会相结合的评审制度；②坚持按照《担保业务风险管理办法》相关规定进行评审；③坚持集体审批制度。
（3）项目实施阶段。本阶段XX担保主要存在以下问题：①缺乏风险分散机制，如保险机制、协作银行风险共担机制；②担保项目收费不合理，对于逾期项目没有合理的收费；③没有实行履约保证金制度。那么论文给出的具体风险防范措施是：①与银行签订风险共担机制；②对抵押（质押）进行保险；③坚持履约保证金制度。
（4）项目管理阶段。虽然担保项目在上个阶段进行了担保合同的签订，但并不代表担保项目风险的消灭，担保项目管理阶段突出的体现了担保项目运作过程中的严密性及合理性，但XX担保在此阶段存在诸多的问题，集中体现为：①检查的随意性，并没有计划；②检查次数过少（一年两次）；③只对借款人检查，对反担保人却没有涉及；④没有提取呆账准备金制度。
通过项目分析建议XX担保在这个阶段坚持以下几个制度，即：①坚持日常检查和重点检查相结合的保后管理制度；②免责制度；③坚持责任追究到人制度；④提取呆账准备金制度。
（5）项目终止阶段。此阶段才是风险最终消失阶段，所以在此阶段主要完成内容为认真填写《免除担保责任确认表》最后相关材料的归档及备份。
第4.2节 XX担保有限公司风险防范相关支持
（1）政府的支持。XX担保有限公司的健康发展离不开XX市政府乃至江苏省政府的支持，资料显示，2008年9月以来因金融危机而引发股东矛盾，导致企业经营困难的全国最大的民营担保公司——中科智担保集团公司，在深圳市政府出手支持和各大银行的鼎力救助下，重新赢得了外资股东的信任，走出了最困难的经营危机，迎来了发展的生机①。那么对于XX担保来说也是一样的，虽然为商业性的民营担保机构，但在做大中小企业，解决中小企业融资难的问题上同样贡献出了自己的一份力量，那么在当XX担保遇到经营危机时也希望得到当地政府的鼎力相助。建议XX市政府及上级政府机关给XX担保及其他担保机构提供如下支持：一是由政府牵头出资成立市级或省级的再担保机构；二是政府对亟需资金的担保机构提供政府担保基金，能有效缓解我市中小企业融资难的问题，更好地缓解中小企业流动资金压力，优化地方金融生态环境，促进中小企业健康、持续、快速发展；三是加快征信档案的建立及中小企业信用评级体系的出台，可以进一步降低担保机构的调查成本，同时也有利于当地中小企业的健康与快速发展。
（2）协作银行的支持。从担保需求的角度来看，贷款担保是为了满足银行保证其债权安全的需要，因此，XX担保担保公司必须与银行真诚合作，建立关系资源优势，才能有效发挥其提升企业信用以增加贷款成数、专业理财服务以提高贷款效率、节约贷款费用以降低融资成本的
①https://www.docsj.com/doc/4613370272.html,/show.aspx?id=6008&cid=34
风险评估与预防措施
风险评估与预防措施 Prepared on 22 November 2020
风险评估与预防措施 1．目的 建立并维持程序以鉴别与评估所有作业或活动的安全卫生风险，并对鉴别出的安全卫生风险以登录和区分，列出重点和优先次序，以便采取相应的措施（包括技术和管理两个方面）对风险加以控制。 2．范围 一切具安全卫生风险的作业或活动，生产过程中存在的尘毒、噪声、触电、腐蚀、燃烧、爆炸、打击、坠落、碰撞、铰辗、刺割等危险因素,以及可能的对供应商的要求。 3.权责 由安全主任会同各部门安全负责人定期对危险因素进行评估,并针对性地制定预防整改措施; 各部门相关人员给予协助、配合； 相关部门负责落实预防整改措施； 安全主任对各项预防整改措施的落实情况实施监督、检查,并评核其有效性; 社会责任委员会进行稽查，并对不符项提出整改要求。 4．程序 4．1成立鉴别与评估小组 4.1.1安全卫生风险的鉴别与评估由社会责任及安全卫生管理代理人负责。 4.1.2成立由社委会、该作业或活动的部门主管、直接参加人或代表组成的安全 卫生风险鉴别与评估小组。 4.1.3小组成员需对该作业或活动有深入的认识或经验，以及具备对风险和作业 有一定的分析能力。 4.1.4对具重大风险和影响者，如公司内部缺乏合适的分析评估人员时，需聘请 或咨询外部有关专业人士。 4．2确定鉴别与评估风险的准则
4.2.1根据公司生产经营实际情况，确定适宜的鉴别与评估风险的准则。 4.2.2安全卫生风险不仅针对人员健康伤害，也包括造成生产、财产损失及环境 冲击。 4.2.3在鉴别与评估安全卫生风险的过程中，须考量下列各相关项： a.化学性危害，包括吸入、皮肤吸收、误食或错误注射有毒害之烟雾、蒸 气、液体、粘液等。 b.物理及机械性危害包括噪声、振动、辐射、温度、压力、雷射、微波、紫 外线、坠落、撞击、机具切割、夹、卷等。 c.生物性危害，包括病毒、细菌、原生虫、昆虫等。 d.人体工学性危害，包括疲劳、作息周期的影响、超时工作的负荷、单调重 复性的工作、在固定的速率中工作、精神性和其他的压力。 4.2.4在执行鉴别与评估安全卫生风险时，必须考虑下列事项所导致的不利情 况： a.正常操作条件。 b.异常操作条件，包括停、开车的情形。 c.突发事件、意外事件以及潜在的紧急状况。 d.过去、现在以及规划的活动。 4．3先期安全卫生审查 4.3.1审查的目的，在于涵盖所有的安全卫生风险，了解公司安全卫生状况，以 做为建立安全卫生管理系统的基础，同时提供明确的数据与结果，作为日后持续改善安全卫生绩效的基准。 4.3.2审查必须涵盖五类关键课题： a.法令规章之要求事项。 b.重大安全卫生风险之鉴别。 c.所有现行社会责任及安全卫生管理措施与程序之检视。 d.以往突发事件调查结果回馈之评估。 e.利害相关者（员工、工会等）之观点。 4．4鉴别与评估的方法
风险分析及应对策略
风险分析及应对策略 资金问题 风险描述：对于新生企业来说，刚起步必定需要大量的人力、物力、财力作为公司运作和发展的基本保证。但是由于我们初入商业市场，就门路和人脉及企业的信用形象而言，筹资将会遇到一定困难。因此公司运营前期我们很可能会遇到一些的财力不足问题，而这一点也将会在很大程度上制约我们商业计划的实施和公司的正常运转和各部门职能的充分发挥以及潜在市场的进一步开拓。 应对策略： 1.优化公司员工组成。在保证公司能够正常运转的前提下减少业工作人员，对公司员工进行企业文化及工作技能的教育培训，尽可能发挥他们的潜力和工作能力，做到人尽其才物尽其用，提高公司的员工工作效率和劳动力利用率。 2.改善企业结构。裁减不必要的部门，避免公司因结构庞大而造成的管理不周、组织涣散，效率低下，减少企业资源的浪费和不必要的支出。提高企业资金的利用率，使每一分钱都实现它应有的价值 3.争取政府投资。由于本公司的宗旨和发展目标及生产产品都是有利于社会主义现代化建设，有利于环境保护、资源节约及循环利用、民生改善和某些公益事业，符合社会主义市场的要求，符合政府政策要求和呼吁，我们将以自身的行动和产品来争取政府投资。 4.吸引风险投资。优化企业管理，提高企业产品质量，加大企业宣传力度，让风险投资人看到本公司的发展潜力和投资的回报所在，吸引海内外投资基金。 5.银行贷款。当资金链出现问题引资困难，企业处境不尽人意之时，向银行申请贷款以度过难关。市场风险因素: 风险描述：市场风险即公司投入生产运营后可能遇到的风险，具体表现为： 1本公司作为一新兴企业进入市场必将收到同行企业打压排挤，他们可能会凭借雄厚的资金实力以价格战使本公司处于一直亏本的状态，或者强强联合使我们难以占据市场，甚至被挤垮。 2由于对本公司各方面的不熟悉不了解，有些客户并不信任我们甚至抵制我们的产品，不利于公司的进一步推广、宣传、发展从而造成公司成立初期的畸形发展 3由于国内目前市场经济体质的不健全，我们随时面临着被其他企业山寨模仿产品，损害知识产权商业利益的威胁 应对策略： 1.项目初期做好充分的市场调查，比如其需求量和现有供应量，挖掘市场潜力，寻找市场空白区，从而避免和原有企业的正面竞争，减少公司投放市场的盲目性。 2.丰富营销手段，扩大宣传，发展长期稳定性客户，慢慢扩展场。 3.提高企业品牌影响力，保证产品质量和服务。 4.紧跟市场风向，国家政策，密切关注新兴企业的发展动态。 5.寻求企业之间的联合和互助，加强学习。 信誉风险 风险分析： 公司运营期间，可能出现由于我们对已注册客户监督不严导致的“卖家”信誉受损或“买家”信誉受损问题，使得 网络诈骗气焰嚣张，或是两方交易不能公平进行。从而导致我们无法得到客户的认可，造成公司社会信誉度严重降低，商业竞争力大幅下降的严峻后果。具体表现为以下三种情况： 1任务解决者注册新的用户名，窃取我平台上优秀作品自己拿去市场交易。 2任务发布方采用解决者方案后不能及时有效的按要求支付劳动者报酬。 3任务发布方盗用任务解决者账号，窃取别人劳动果实进行自我交易。应对策略： 1.建立有效的监督结构，对注册者进行定期监督和检查。 2?建立投诉奖分制，鼓励双方遇到这种情况时向网站监督机构投诉，工作人员会根据注册及登录的IP、联系方式等判断发布者与中标者是不是同一人。如果确认是任务发布方作弊，公司会取消他的评标资格。如果是发布需求者
风险分析与防范措施
自1998 年5 月9 日中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》以来，通过按揭购房已被广大消费者接受和认同，按揭既是开发商销售楼盘的必要手段，同时也是银行个人消费贷款的重点和信贷业务新的增长点。但是，作为一项新兴的金融业务，住房金融仍处于探索和积累经验阶段，随着按揭贷款的迅速增长，其风险也逐渐显现。 一、银行按揭的风险 银行按揭的风险，来自于以下几个方面：借款人未来还款意愿及还款能力（有赖于其个人资信状况评估）；按揭贷款的金额与借款人所购住房的真实市场价格的配比关系（有赖于按揭项目评估）；借款人所购住房的合法性（有赖于按揭项目评估）；开发商履行担保的意愿及担保能力；借款人所购住房的远期市场风险。 1. 按揭及其涉及的法律关系所谓银行按揭（也称按揭贷款，简称按揭），是一项住房贷款业务品种，购房者支付一定比例的首期购房款，其余的购房款由购房者向银行申请贷款取得，贷款银行将购房者的借款代为支付给售楼方。与此同时，借款人将自己所购住房抵押给贷款银行，开发商在一定期限内对购房者的借款承担一定的担保责任。当借款人按期归还贷款后，贷款银行办理注销抵押登记，由购房者取得所购住房产权证；反之，贷款银行将依法处分抵押房产，并从中优先受偿，贷款银行也可以追究开发商的担保责任，以确保贷款本息的及时收回。
按揭涉及的法律关系有：购房者与售楼方的商品房买卖关系；购房者（借款人）与银行之间的借款关系；借款人（抵押人）与贷款银行（抵押权人）之间的抵押关系；开发商与贷款银行之间的担保关系。 2. 银行按揭的风险分析 银行按揭的风险包括：个人信用体系、住房交易市场等住房金融发展 的基础条件还不健全；部分商业银行还不能正确认识和把握个人住房贷款的 风险；住房金融业务发展过程中也出现了一些问题，有的银行对不具备开 发资质的公司或“四证”不全的项目发放贷款；有的银行放松信贷条件擅 自推出个人住房贷款业务品种（如“零首付”按揭），有的银行内部管理 薄弱，对贷款项目审查不严，甚至出现对同一项目重复贷款的现象。 据了解，市场上的“零首付”住房贷款大致可分为以下几种情况：一 种是购房者支付住房开发企业的全部购房价款都从银行贷款取得，个别开发 企业甚至虚增房价，使得虚假房价款按规定贷款比例计算的贷款额与实际应 付房价款相等，以欺诈的手段造成银行事实上发放“零首付”贷款。另一种 是开发企业销售住房时只收取购房者80 ％价款，这部分价款按照规定贷款 比例从银行贷款取得，剩余部分价款由购房者在一定期限内一次或分期付 清，借款购房者不需要支付首期付款，也造成事实上的“零首付”贷款。 此外，部分商业银行推出了新的业务品种，借款人以拥有完全产权的旧房抵 押或有价证券质押从银行贷款，以该笔贷款作为购买新房的首期付款，个别 银行将这种新业务也称之为“零首付”贷款。 以下风险因素需要按揭银行特别重视，通过按揭项目评估，可以在一 定程度上防范这些风险。
施工风险分析与应对措施
第一节施工风险分析与应对措施 风险管理是本工程建设项目管理中的重要内容之一。 工程项目风险是指所有影响该项目目标实现的不确定因素的综合，任何一项工程从项目立项及各种分析、研究、设计、计划等都是基于对未知因素预测之上的，基于正常的技术、管理、组织之上的。而在工程施工过程中这些预测的因素有可能发生变化，这些变化使得原定的方案受到干扰。我们把这些事先不能确定的内部和外部的干扰因素称之为风险。天津西站交通枢纽配套市政工程具有规模大、基坑深、技术新颖、施工时间长、参建单位多、与周边接口复杂等特点，因而本工程施工中风险比较大，在工程实施前编制应急预案和快速反应机制是十分必要的。 第一小节 4.2.1 工程项目风险的概念 1 工程项目风险 是指工程项目在可行性研究设计、施工等各个阶段可能遭到的风险。这些风险所涉及的当事人，主要是工程项目的业主/项目法人、工程承包商和工程咨询人/设计人/监理人。 2 风险具备的要素 风险发生的不确定性、风险的后果、风险发生的原因和环境，构成风险的要素，具体见图4.2.1-1所示。 图4.2.1-1 风险具备的要素内容 第二小节 4.2.2 工程项目风险分类 1 土建主承建单位的风险
土建主承建是业主的合作者，但在各自的利益上又是对应的双方，即双方既有共同利益，双方各自又有风险；土建主承建单位的行为对业主构成风险，业主的举动也会对承建单位的利益构成威胁；其中土建主承建单位的风险，具体内容见表4.2.1-2所示。 第三小节 4.2.3 工程项目风险管理 1 工程项目风险管理的概念及特点 1)工程项目风险管理的概念 是指项目主体通过风险识别、风险估计和风险评价等来分析工程项目的风险，并以此为基础，使用多种方法和手段，对项目活动涉及风险实行有效的控制，尽量扩大风险事件的有利结果，妥善地处理风险事件造成不利后果全过程的总称。 2)工程项目风险管理的特点 (1)工程项目风险管理，必须与该项目的特点相联系，一起考虑，包括项目复杂性、系统性、规模、新颖性、工艺的成熟程度等；项目的类型，项目所在领域；项目所处的地域，如环境条件等。 (2)风险管理需要大量地占有信息、了解情况，要对项目系统及系统环境有十分
危险源辨识与风险评价管理制度
危险源辨识与风险评价管理制度 1.目的 为了便于开展矿山危险源辨识与风险评价，制定风险控制措施，有效防范事故的发生, 消除事故隐患，依据安全生产标准化规范要求，特制定本制度。 2.适用范围 本制度适用于山西黎城粉末冶金有限责任公司所属各分公司矿山危险源辨识和风险评价工作。 3. 术语和定义 危险源：可能导致伤害、疾病、财产损失、环境破坏或其它组合的根源或状态。 危险有害因素：危险有害因素是指能对人造成伤亡或对物造成突发性损害的因素。 危险源辨识：就是识别危险源并确定其特性的过程。危险源辨识不但包括对危险源的识别，而且必须对其性质加以判断。辨识完之后要做的工作就是危险源管理。 风险评价：是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率，损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施的过程． 风险评估：是指在风险事件发生之前或之后（但还没有结束），该事件给人们的生活、生命、财产等各个方面造成的影响和损失的可能性进行量化评估的工作。即：风险评估就是量化测评某一事件或事物带来的影响或损失的可能程度。 4.职责 4.1分公司经理负责建立本公司的风险评价小组，并组织分管项目的副经理及相关人员负责对其所属项目的危险源（点）进行辨识、风险评价和风险控制的组织领导工作，对确定的重大危险源进行审核和批准。 4.2安全科、生技科负责实施危险源辨识与风险评价，制定重大风险控制措施，并对危险源（点）进行监测、控制。 4.3安全科、生技科确保危险源辨识与风险评价人员接受应有的培训，以承
担指定范围内的工作。 4.4分公司各单位分别负责对本单位的危险源（点）进行识别、排查、汇报本单位存在的危险源（点）。 5、工作内容及要求 5.1危险源辨识的原则 （1）合法性原则;（2）实效性原则;（3）有限范围原则;（4）方法的科学性原则;（5）适宜性原则;（6）预防性原则;（7）输出性原则;（8）真实性原则. 5.2危险源辨识和风险评价过程 确定生产作业过程→识别危险源→安全风险评价→判定风险等级→制定风险控制措施→登记重大安全风险 5.3危险源辩识与风险评价要求 （1）应涵盖所有生产活动中存在的危险源。包括生产现场管理和工作过程中所有人员的活动、外来人员的活动;常规活动(如正常的工作活动等)、异常情况下的活动和紧急状况下的活动(如一氧化碳中毒等)。 （2）应涵盖分公司所有工作场所及周边环境存在危险源，如建筑物、车辆等。 （3）应涵盖所有工作过程如采矿、掘进、提升、运输等各个环节存在的危险源。 （4）应考虑各种工作环境因素带来的影响，如高温、低温、照明、通风等。 （5)应考虑正常、非正常的情况及潜在的事故和紧急情况。 （6）应考虑生产场所以外的活动、装臵及相关方的活动如排废渣、废渣堆放等。 （7）应认定并评估工作或活动的次生危险。如：矿井井下水位失控导致淹井、造成人员伤亡等。 （8）应考虑内部和外部的变化如人员调整、法律法规的修订对生产作业安全管理的影响等。 （9）辨识时应考虑过去、现在、将来三种时态和正常、异常和紧急三种状态的因素。 5.4危险源识别方法：
风险和机遇评价及应对措施表
风险和机遇评价及应对措施表JL/SXDR-119-N0 内外风险及机遇的识别 风险及机 遇的评估 序号部 因 素 因素/ 过程风险和机遇 严 重 度 频 度 风 险 等 风险及机遇应对措施 控制措 施有效 性评价 级 1 内文件管理过 程 失效文件不能及时隔离。 1 2 2 失效文件及时撤回销毁，如需留档必须加盖“作废暂存”印章或标识。有效 外来文件识别不全，不能及时更新。 1 4 4 建立外来文件清单，及时更新。有效 2 内记录管理过 程 记录模板内容不适宜或缺失。 1 2 2 使用前审批，及时修订。有效 记录缺失、失真、不全面。 1 3 3 对人员进行培训教育考核。有效 3 内信息交流、 沟通过程 沟通渠道不畅，致信息收集不全。 1 4 4 相关部门建立良好沟通渠道。有效 信息不真实，致不能针对性改进或与相关方建立诚信友好的关系获得真实信息；提高员工诚信意识，反馈 1 2 2 有效决策失误。真实有效信息。 策划不到位，输入不充分。 1 2 2 总经理亲自策划、主持，结合公司各种总结计划共同实施。有效 4 内管理评审过 程 改进措施未落实，有效性差。 1 1 1 严格管理输入内容，质检部对各部门汇报总结审核。有效 走形式，结论失真，改进决议无实 1 2 2 总经理与企业的实际相结合确定改进方向。有效 际意义。 策划不到位，影响内审有效性。 1 2 2 审核能力强的内审员担任组长，对审核进行策划。有效 5 内内审过程内审人员能力不足，影响内审深度 和有效性。 1 2 2 外培内审员并取证。有效 抽样不均衡，致内审结果有效性、 符合性结论失真。 1 3 3 合理均衡抽样。有效 6 内改进过程内审员的选择没有独立性，影响内 审有效性。 1 1 2 禁止内审员审核自已的工作。有效内审不合格整改不到位，未验证内 审不合格整改效果差，有效性差。 1 2 2 由开具不符合的内审员或审核组长验证。有效不合格/ 不符合，未按规定要求整改 1 3 3 责任部门对问题认真整改，负责人亲自复查，主控部门监督检查。有效
风险分析及预防措施
风险危害因素分析及控制措施 一、重大风险的确定 对矩阵法不可忍受区域内风险危害或作业风险系数法风险系数值160分以上的风险危害制定和实施必要的应急准备和响应预案；对矩阵法引进风险削减措施区域内风险危害或风险系数法风险系数值在70—160之间的风险采取必要的削减措施；对矩阵法加强管理不断改进区域和风险系数法70分以下的风险危害，加强日常的监督管理，定期考核评价其动态变化，采取相应措施予以改进。 二、风险削减控制措施 （一）物体打击 管理措施： 1、做好防物体打击的宣传教育工作。 2、工作现场作好防护措施，严禁双层作业，必要时要设专人监护。 3、施工作业人员穿戴好劳动防护用品。 4、施工过程中专人指挥，规范手势、旗语等指挥信号。 5、施工作业过程中认真执行安全操作规程。 预防措施： 1、高空往地面运输物件时，应用绳捆好吊下。吊装时，不得在构件上堆放或悬挂零星物件。零星材料和物件必须用吊笼或钢丝绳、保险绳捆扎牢固后才能吊运和传递，不得随意抛掷材料物体、工具，防止滑脱伤人或意外事故。 2、物件必须绑扎牢固，起吊点应通过构件的重心位置，吊升时应平稳，避免振动或摆动。 3、起吊物件时，速度不应太快，不得在高空停留过久，严禁猛升猛降，以防物件脱落。 4、物件就位后临时固定前，不得松钩、解开吊装索具。物件固定
后，应检查连接牢固和稳定情况，当连接确定安全可靠，才可拆除临时固定工具和进行下步吊装。 5、风雪天、霜雾天和雨天吊装应采取必要的防滑措施，夜间作业应有充分照明。 6、起重工必须熟悉起重方案、设备性能、操作信号和安全要求，起吊前起重人员必须明确分工，交底清楚； 7、起吊时要有专人指挥，指挥人员应站在能够照顾全局工作的位置，若指挥者与起重设备操作手中间有障碍物使其不能清晰辨认信号，应设专人传递指挥信号，所发信号必须准确、清楚； 8起吊物件时，严禁操作人员和行人在起吊物下方，防止坠落伤人； 9风力大于五级（含五级）时禁止起吊作业。 2、防磨光机打磨时的飞屑伤害人体： 1）磨光机操作人员按规定穿戴防护用品和护目镜； 2）磨光机打磨焊缝时，操作人员应警告飞溅方向人员避让，以防飞溅伤人； 3）磨光机换砂轮片时，应先将磨光机电源关闭，以防误操作砂轮片转动伤人。 3、防材料搬运、装卸时发生机械打击： 1）认真贯彻文明施工，材料堆放整齐、平稳，作业场所及时清扫，每天做到工完场地清； 2）进行交叉作业时，应事先采取隔离防护措施； 3）为了防止坠物伤害头部，安全规程明确规定；进入施工现场所有人员，必须带好符合安全标准、具有检验合格证的安全帽，否则不得进入施工现场； 4）搭设和拆除临时设施时，必须在作业区域设置警戒区，并由专人负责警戒，严禁无关人员穿越警戒区。拆除的材料必须堆放整齐，统—运到安全场地，严禁从高处投掷；
食品安全监管风险分析及应对措施
食品生产加工环节质量安全 风险分析及应对措施 近年来，在市局党组正确领导下，全市质监系统牢牢抓住落实食品企业主体责任这条主线,着力强化生产监管，不断加大食品安全整顿，严厉查处生产加工环节的违法违规行为,及时有效地处置食品安全突发事件，保证了全市生产加工环节食品安全形势的基本稳定。为进一步做好全市生产加工环节食品安全监管工作，食品科认真研究分析，全面深入排查食品生产加工环节存在的食品安全隐患和当前食品生产监管工作的风险，提出了下步工作重点，现汇报如下： 一、存在的主要风险和隐患 主要从我市的食品生产加工和我们的监管工作、外部环境三方面进行分析。 （一）生产加工环节存在的食品安全风险 1、获证企业数较多的产品 截至2012年5月，我市获得食品生产许可证的企业470家，有效证书数559张。其中肉制品、小麦粉、饮料、糕点四类产品的发证数量较多，共计263张，占获证总数的47 %。这些都是获证企业多，消费量大，同百姓生活密切相关的产品，掌握好此类产品的问题，控制住产品的风险，就可以较大程度地监管好全市生产加工环节的食品安全。根据我们以往开展的专项整治、监督检验工作，以及外地发现的情况，这些产品存在以下安全问题和
隐患：
对乳制品企业的要求也高于其它食品企业，所以乳制品作为高风险产品，是监管重点。 4、区域性重点食品 肉制品：主要集中在辛县，辛县共有肉制品获证企业43家（全市共96家），风险主要在于，一是企业对原材料把关不严，致使
原料中带入不应使用的食品添加剂；二是标识标注不正确；三是企业生产条件、卫生条件比较差。 阿胶系列产品：主要集中在同仁县，共有阿胶系列产品26家（全市28家），风险主要在于一是企业获得的食品的生产许可证，却以保健品销售；二是超范围使用“QS”标志。如在一些不办理食品生产许可证的阿胶颗粒等产品上加贴“QS”标志；三是所用阿胶原料是否证件齐全，质量合格。 小麦粉：主要集中在凤凰区，凤凰区小麦粉获证企业共15家（全市共70家），明显的成效是自国家禁止使用增白剂以来，今年抽查均未检出增白剂，但要注意下一步是否有替代品。现在存在的风险是水分容易超标，原因是企业认为水分不是影响安全的指标，控制不严，有的企业则是故意增加水分以提高利润。 蔬菜制品：主要集中在乐平，乐平共有蔬菜制品获证企业11家，主要产品为金针菇罐头。风险主要是生产条件差和二氧化硫残留量超标，超标原因是原料中带入或对添加量控制不准确导致超量。 5、食品相关产品 我市食品相关产品获证企业有：食品塑料包装获证企业21家，食品添加剂获证企业9家。塑料包装生产风险关键在于对原材料的把关，食品塑料包装主要原材料是必须用食品级的复合膜和聚乙烯颗粒，如企业为节约成本使用非食品级的，则最终产品质量就没有保障。 6、食品生产加工小作坊
风险分析预防措施范本
整体解决方案系列 风险分析预防措施（标准、完整、实用、可修改）
编号：FS-QG-91428风险分析预防措施 Risk analysis precautions 说明：为明确各负责人职责，充分调用工作积极性，使人员队伍与目标管理科学化、制度化、规范化，特此制定 一、重大风险的确定 对矩阵法不可忍受区域内风险危害或作业风险系数法风险系数值160分以上的风险危害制定和实施必要的应急准备和响应预案;对矩阵法引进风险削减措施区域内风险危害或风险系数法风险系数值在70-160之间的风险采取必要的削减措施;对矩阵法加强管理不断改进区域和风险系数法70分以下的风险危害，加强日常的监督管理，定期考核评价其动态变化，采取相应措施予以改进。 二、风险削减控制措施 (一)物体打击 管理措施: 1、做好防物体打击的宣传教育工作。 2、工作现场作好防护措施，严禁双层作业，必要时要设
专人监护。 3、施工作业人员穿戴好劳动防护用品。 4、施工过程中专人指挥，规范手势、旗语等指挥信号。 5、施工作业过程中认真执行安全操作规程。 预防措施: 1、高空往地面运输物件时，应用绳捆好吊下。吊装时，不得在构件上堆放或悬挂零星物件。零星材料和物件必须用吊笼或钢丝绳、保险绳捆扎牢固后才能吊运和传递，不得随意抛掷材料物体、工具，防止滑脱伤人或意外事故。 2、物件必须绑扎牢固，起吊点应通过构件的重心位置，吊升时应平稳，避免振动或摆动。 3、起吊物件时，速度不应太快，不得在高空停留过久，严禁猛升猛降，以防物件脱落。 4、物件就位后临时固定前，不得松钩、解开吊装索具。物件固定后，应检查连接牢固和稳定情况，当连接确定安全可靠，才可拆除临时固定工具和进行下步吊装。 5、风雪天、霜雾天和雨天吊装应采取必要的防滑措施，夜间作业应有充分照明。
危险源与风险分析及采取防范措施标准范本
解决方案编号：LX-FS-A70617 危险源与风险分析及采取防范措施 标准范本 In the daily work environment, plan the important work to be done in the future, and require the personnel to jointly abide by the corresponding procedures and code of conduct, so that the overall behavior or activity reaches the specified standard 编写：_________________________ 审批：_________________________ 时间：________年_____月_____日 A4打印/ 新修订/ 完整/ 内容可编辑
危险源与风险分析及采取防范措施 标准范本 使用说明：本解决方案资料适用于日常工作环境中对未来要做的重要工作进行具有统筹性，导向性的规划，并要求相关人员共同遵守对应的办事规程与行动准则，使整体行为或活动达到或超越规定的标准。资料内容可按真实状况进行条款调整，套用时请仔细阅读。 2.1 危险源： 空压机、压缩空气管道、储气罐 风险分析⑴ 设备、设施缺陷：维护保养不良、高压空气泄漏，对人员造成机械伤害。 预防措施：及时维修保养，定期检验压力容器，使之处于受控状态。 风险分析⑵ 防护缺陷：无安全阀或安全阀失灵造成压力容器超压，产生物理性爆炸。
预防措施：定期检验安全阀，使之处于受控状态。 风险分析⑶ 其他危险：保养维修时未停气、压力容器、管道内存在压力或未采取相应保护措施造成物体打击，对人员造成机构伤害。 预防措施：维修保养时停气并根据实际情况加强保护。 2.2 危险源 电器设备设施 风险分析⑴ 电源开关、插座：电源开关、插座电线裸露，漏电造成人员触电。 预防措施：定期进行检查，加装漏电保护器。 风险分析⑵
风险分析及预防措施标准版本
文件编号：RHD-QB-K3087 （解决方案范本系列） 编辑：XXXXXX 查核：XXXXXX 时间：XXXXXX 风险分析及预防措施标 准版本
风险分析及预防措施标准版本 操作指导：该解决方案文件为日常单位或公司为保证的工作、生产能够安全稳定地有效运转而制定的，并由相关人员在办理业务或操作时进行更好的判断与管理。，其中条款可根据自己现实基础上调整，请仔细浏览后进行编辑与保存。 一、重大风险的确定 对矩阵法不可忍受区域内风险危害或作业风险系数法风险系数值160分以上的风险危害制定和实施必要的应急准备和响应预案；对矩阵法引进风险削减措施区域内风险危害或风险系数法风险系数值在70-160之间的风险采取必要的削减措施；对矩阵法加强管理不断改进区域和风险系数法70分以下的风险危害，加强日常的监督管理，定期考核评价其动态变化，采取相应措施予以改进。 二、风险削减控制措施 （一）物体打击
管理措施： 1、做好防物体打击的宣传教育工作。 2、工作现场作好防护措施，严禁双层作业，必要时要设专人监护。 3、施工作业人员穿戴好劳动防护用品。 4、施工过程中专人指挥，规范手势、旗语等指挥信号。 5、施工作业过程中认真执行安全操作规程。 预防措施： 1、高空往地面运输物件时，应用绳捆好吊下。吊装时，不得在构件上堆放或悬挂零星物件。零星材料和物件必须用吊笼或钢丝绳、保险绳捆扎牢固后才能吊运和传递，不得随意抛掷材料物体、工具，防止滑脱伤人或意外事故。 2、物件必须绑扎牢固，起吊点应通过构件的重
心位置，吊升时应平稳，避免振动或摆动。 3、起吊物件时，速度不应太快，不得在高空停留过久，严禁猛升猛降，以防物件脱落。 4、物件就位后临时固定前，不得松钩、解开吊装索具。物件固定后，应检查连接牢固和稳定情况，当连接确定安全可靠，才可拆除临时固定工具和进行下步吊装。 5、风雪天、霜雾天和雨天吊装应采取必要的防滑措施，夜间作业应有充分照明。 6、起重工必须熟悉起重方案、设备性能、操作信号和安全要求，起吊前起重人员必须明确分工，交底清楚； 7、起吊时要有专人指挥，指挥人员应站在能够照顾全局工作的位置，若指挥者与起重设备操作手中间有障碍物使其不能清晰辨认信号，应设专人传递指
如何进行危险源辨识和风险评价
如何进行危险源辨识和风险评价 ------浅谈对职业健康安全管理体系4.3.1条款理解和认识摘要：本文根据GB/T28001标准，并结合我国当前的法律法规要求和具体的管理实际，就职业 健康安全管理体系建设过程中如何开展危险源辨识、风险评价及相关的控制策划进行了探讨和 总结，提出一些可供探讨的建议。 关键词：危险源危险源辨识风险评价可接受的风险 1引言 虽然我国开展职业健康安全管理体系认证至今已经十年多了，应该已经相对成熟。但是，我却发现，大家对体系的认识，及对一些条款的理解至今争论不休，特别是针对体系标准4.3.1条款的认识。如什么是危险源、危险源如何描述、如何进行危险源辨识，又如何进行风险评价及控制策划等工作？危险源、危险源辨识、风险评价之间的逻辑关系又是什么？具体的管理实际中大家经常讲的危险因素、有害因素、事故隐患又是什么概念，他们和危险源、风险的关系以及相互间的关系又是如何呢？安全管理体系推广至今，很多人对此的认识仍然没有达成统一。 职业健康安全体系建设的目的就是规范企业的管理，预防和减少事故的发生，防止员工的职业健康和安全的损害。因此职业健康安全管理体系的核心与灵魂便是危险源辨识和风险评价工作。试想一个单位如果没有危险源，没有相关的风险，体系的很多条款的工作也没有了开展的必要。如果该问题得不到应有的重视和正确理解，认证审核也会有可能将认证企业引入歧途，难以达到职业健康安全体系建设的原有目的。 如何理解和认识标准4.3.1条款的相关基本概念和要求呢？本人想结合我国当前的国情、法规要求和自己的工作实践、安全评价经历和具体的审核实际，从系统安全的角度谈谈自己对这个问题的一点浅薄的认识。以供大家探讨。 1.1什么是危险源 要了解什么是危险源，我们首先必须学习体系的定义。今年发布的GB/T28001-2011体系标 准给出的定义是“危险源 hazard：可能导致人身伤害和（或）健康损害的根源、状态或行为， 或其组合”。 首先、该定义不再涉及“财产损失”和“工作环境破坏”；而2000版本的体系虽然要求危险源 辨识中要包含“财产损失”和“工作环境破坏”，但财产的损失和工作环境的破坏其实并不是职业健 康安全管理重点，其实在大部分企业的管理实际中，特别是大型企业中，安全主管部门一般也 没有这方面的职能。我国现行有效的法律法规也从来没有强调和要求企业在安全管理方面做这 些事情，2000版本的体系规范的推行在某种程度上对一些企业的安全管理造成了一些负面的影 响（如影响了其正常职能的发挥，减少了对职业健康安全风险控制方面的资源投入等）。通过比 较，我们发现新版标准给出的定义则更加科学，合理，更加强调了以人为本的理念。 但是，我们必须注意到。如果工作环境的破坏和财产的损失影响到了员工的人身安全和健康损害，仍然需要辨识，只是这方面的辨识需要在后续的风险评价中予以识别。 其次，对危险是什么，新版标准在2000年版本的基础上对其对象给出了进一步的拓展和明确，定义因而更准确和全面。2000版本的体系标准的原定义是“……的根源或状态”。所谓的“根源”，就是导致这些后果的最根本的因素（或物质等）。比如说如果没有汽油的存在和使用，就不会发生汽油的火灾爆炸事故，如果没有矽尘、石棉粉尘的危害的物质存在，就不会发生该类型的尘肺病。也就是说，如果危险源不存在，无论采取或不采取相应的保护措施（如电气防爆措施、通风措施）或个体防护措施（如佩戴防尘口罩、耳塞、戴绝缘手套等），危害都不会发生。从这个角度来说，汽油、矽尘、石棉
XX有限公司风险分析及防范措施
摘要 改革开放30多年以来，随着经济体制和经济结构的巨大变化，我国中小企业已成为国民经济高增长中一支不可或缺的力量。然而，中小企业融资难已成为制约中小企业发展的主要问题。建立中小企业信用担保体系是世界各国扶持中小企业发展的通行做法之一，信用担保行业的形成和发展，反映出在市场信用资源配置机制缺失条件下中小企业融资活动对信用资源的客观需求，然而担保公司经营的是风险，高风险是其最主要的特征，担保公司虽可以通过风险识别选择性地承担风险，但是却无法回避风险。 论文通过对XX市XX担保有限公司内外部风险进行分析，并提出防范建议和措施，达到了实践与理论相结合的目的。论文不但对XX市XX担保有限公司具有一定得借鉴作用，同时还对于不同类型、不同地域的担保公司所产生的共性问题同样具有借鉴作用。 关键词：中小企业贷款；担保公司；担保风险
目录 第1章绪论 (1) 第1.1节研究背景 (1) 第1.2节研究意义 (3) 第2章担保及担保公司相关概念 (3) 第2.1节担保 (3) 第2.2节担保公司 (4) 2.2.1 担保公司 (4) 2.2.2 担保公司的法律性质 (4) 2.2.3我国担保公司产生发展 (5) 第3章XX担保有限公司风险分析及建议 (5) 第3.1节XX担保有限公司简介 (5) 3.1.1XX担保有限公司的基本情况 (5) 3.1.2 担保项目运作流程 (7) 第3.2节XX担保有限公司外部风险分析及建议 (7) 3.2.1 政策风险 (7) 3.2.2 信用风险 (8) 3.2.3 行业集中度风险 (9) 3.2.4 其他风险 (10) 第3.3XX担保有限公司内部风险分析及建议 (11) 3.3.1 自有资本风险 (11) 3.3.2 操作风险 (12) 3.3.3 道德风险 (13) 3.3.4 内控风险 (14) 第4章 XX担保有限公司风险防范措施及相关支持 (14) 第4.1节XX担保有限公司风险防范措施 (15) 4.1.1项目实施阶段划分 (15) 4.1.2项目实施各阶段风险防范措施： (15) 第4.2节XX担保有限公司风险防范相关支持 (17)
【个人期末】企业经营的风险分析及应对措施
企业经营的简单风险分析及应对措施 ——基于经营管理综合实践课模拟的企业经营环境条件 保险13 卓懿 1305010443 现实中，企业的进行风险管理工作是企业能否正常经营的必要条件之一。经营管理综合实践课上的企业经营活动，虽然是一个模拟实践过程，但是进行风险管理的工作也应该是各企业模拟经营中必要的工作，只有通过分析存在的主要风险，才能找出应对措施，做出合理的经营决策并能及时的对每期经营活动做出调整。 仔细分析模拟经营系统的条件，各企业所面对的主要风险有市场风险、信用风险、流动性风险和经营风险四大类。 一、市场风险 市场风险是指由于市场因素的不确定变动的影响而遭受损失的不确定性。在模拟经营环境的条件下，企业主要面临的市场风险有市场需求风险和竞争者风险。 (一)市场需求风险 在有限的市场经营模拟条件下，不同市场在不同经营时期对于不同的型号产品的需求量有所不同。并且，某一特定市场的下一期特定型号的产品需求量，是由本期市场所有此型号产品的总生产量和市场不同时期不同型号产品需求增长比例等因素共同决定的，但是由于生产企业之间一般信息不流通，各企业的获取信息和分析预测市场能力强弱不同，所以会造成下期市场需求量的不确定性，形成了市场需求风险。 (二)市场竞争者风险 企业面对的竞争者主要包括本地市场竞争者和外来竞争者。市场中竞争者的数量无法从模拟系统中直接得知，所以竞争者的数量充满了不确定性。另外，竞争者的市场影响力（由企业投入广告、进行质量认证等经济决策决定）和竞争者的产品定价都是未知的，与此同时，企业与竞争者对信息和获取能力的不同，也会造成信息不对称，所以企业和竞争者围绕凭借信息不对称，展开的博弈的结果也是未知，这些不确定性都有在未来造成企业损失的可能。 市场风险应对措施： 1.有效利用模拟平台给出的产品生命周期曲线、各分市场需求比例等条件，并且主动了解收集其 他企业的大致生产量，合理估算出市场下期需求量。 2.利用经验数据合理分析市场竞争者数量。每一期竞单时，注意留意系统中参加竞单的企业数量， 以此为基数，适当增减一两个数量，估算出下一期竞争者数量区间。
危险因素分析及预防控制措施
危险因素分析及预防控制措施 集控运行专业 一、人身原因 ①危险因素: 不遵守安全操作规程,违章作业,如攀、坐不安全位置,直接用手代替工具操作,在机械运转时进行加油、检修、清扫工作等; 技术水平、身体状况不符合岗位要求的人员上岗工作; 对习惯性违章操作不以为然,对隐患的存在抱有侥幸心理; 安全管理中不按制度办事,以人情、义气代替规章,原则; 对报警声、故障指示灯麻痹大意,忽视、误解安全信号; 员工因缺乏必要的安全教育培训而导致安全意识不强,无法形成良好的安全文化氛围; 不正确佩戴个人安全防护用品,甚至放弃不用; 要害部位值班人员未委派她人职守就擅自离岗。 ②防范措施: 坚持“安全第一、预防为主、综合治理”的方针。 坚持遵守《电业安全工作规程》、《大唐国际十条安全禁令》等安全规定。 坚持并遵守“三不伤害”保证书:“不伤害自己、不伤害她人、不被她人伤害。” 每天坚持学习安全规定,开会先说安全的事情,考试坚持考安全方面的规定,把安全的事放在心上。 每项现场作业,都要制定并严格执行不安全因素分析与控制措施。 不经师傅允许,严禁独自进入生产现场。绝不一个人到现场巡检、学习查瞧系统,保证至少2人才到生产现场。 服从师傅的安排与所布置的安全预防与控制措施。 不经师傅同意,没有师傅监护,严禁擅自操作设备。 工作时精神状态良好,如身体不适时、情绪波动时不到生产现场,或从工作岗位上撤离; 保证工作前不饮酒,休息充足,状态良好; 对技术水平及能力不足的只学习、问问题,不操作。保证不做自以为就是的操作。 离开工作地点时,要向师傅说明原因,并报平安。 正确佩戴与使用安全防护用具。 正确佩戴安全帽,不论生产区还就是在生活区,只要戴就要正确佩戴。 在生产现场要提前瞧好安全通道,遇到异常时,要不慌不忙,有序撤出。 遇到地上有水时,不能跳跃,要像正常走路一样踩着水过,以防滑跌。 在现场工作要做到“走时不瞧,瞧时不走”。 发现任何不安全的行为或设备异常,及时通知师傅。 对自身岗位技能应熟练掌握; 熟知并保证不发生１85项习惯性违章行为; 要特别注意现场装置与照明。 到现场时瞧清现场标识、标志、警示牌、临时遮栏、以及安全通道。 要注意井坑孔洞。 乘电梯注意:电梯到达3秒后,瞧电梯轿厢就是否到达,再进电梯。若乘梯卡住,保持冷静,若电话联系不上,在梯内耐心等待救援。 二、物体打击 ①危险因素 在高空作业中,工具、零件、砖瓦、木块等物从高处掉落伤人; 在高空作业时人为乱扔废物、杂物等砸伤人; 设备、材料、工具没有按照指定位置存储摆放,存放处没有工具取用记录或记录不全; 安全生产相关制度不完善、不健全; 设备设计存在缺陷,不符合人机工程学原理,易引发工人误操作,造成事故; 设备安全防护装置缺少、不全或长期损坏待修;
风险评估与预防措施
风险评估与预防措施 1．目的 建立并维持程序以鉴别与评估所有作业或活动的安全卫生风险，并对鉴别出的安全卫生风险以登录和区分，列出重点和优先次序，以便采取相应的措施（包括技术和管理两个方面）对风险加以控制。 2．范围 一切具安全卫生风险的作业或活动，生产过程中存在的尘毒、噪声、触电、腐蚀、燃烧、爆炸、打击、坠落、碰撞、铰辗、刺割等危险因素,以及可能的对供应商的要求。 3.权责 3.1由安全主任会同各部门安全负责人定期对危险因素进行评估,并针对性地制定预防整 改措施; 3.2各部门相关人员给予协助、配合； 3.3相关部门负责落实预防整改措施； 3.4安全主任对各项预防整改措施的落实情况实施监督、检查,并评核其有效性; 3.5社会责任委员会进行稽查，并对不符项提出整改要求。 4．程序 4．1成立鉴别与评估小组 4.1.1安全卫生风险的鉴别与评估由社会责任及安全卫生管理代理人负责。 4.1.2成立由社委会、该作业或活动的部门主管、直接参加人或代表组成的安全卫生风 险鉴别与评估小组。 4.1.3小组成员需对该作业或活动有深入的认识或经验，以及具备对风险和作业有一定 的分析能力。 4.1.4对具重大风险和影响者，如公司内部缺乏合适的分析评估人员时，需聘请或咨询 外部有关专业人士。 4．2确定鉴别与评估风险的准则 4.2.1根据公司生产经营实际情况，确定适宜的鉴别与评估风险的准则。 4.2.2安全卫生风险不仅针对人员健康伤害，也包括造成生产、财产损失及环境冲击。 4.2.3在鉴别与评估安全卫生风险的过程中，须考量下列各相关项： a.化学性危害，包括吸入、皮肤吸收、误食或错误注射有毒害之烟雾、蒸气、液 体、粘液等。
(完整版)信息系统集成项目风险评估及防控措施
信息系统集成项目风险评估及防控措施 1、参与涉密项目人员风险评估 1.1 可能存在的风险点 ?项目部组建时人员是否满足涉密人员要求； ?上岗前是否接受过保密知识培训及考核； ?是否与公司签订保密承诺书，保密协议，保密责任书及涉密人员考核评价表；?部门是否按照公司要求开展保密知识培训，加强部门涉密人员的保密意识；?涉密人员离岗时是否签订离岗保密承诺书，保密工作领导小组是否对其进行脱密期管理。 1.2 风险防控措施 ?应聘员工应满足公司对涉密人员的聘用标准； ?上岗必须学习岗位保密业务，且保密知识考核成绩合格； ?与公司签署保密协议、保密承诺书、保密责任书； ?员工所在部门领导确认涉密人员考核评级表内容，确认无误后签字。同时保密领导小组同意签字后．评价表交保密工作领导小组存档，做为该员工的涉密考核内容； ?保密办公室应在年初做好本年度保密知识培训计划及考核计划，组织涉密人员学习各项保密知识。 ?涉密人员在离开项目后，严格遵守公司保密制度，与公司签署离岗保密承诺书，并严格遵守公司对离岗人员的脱密期管理要求。 2、涉密载体风险评估 2.1 可能存在的风险点 纸质文件： ?涉密文件、资料是否有专人管理； ?涉密文件是否有收发记录； ?涉密文件复印、外借是否有登记，是否在记录中标明使用理由、复印数量及使用人签字； ?涉密文件借阅是否有登记记录，是否在记录中标明借阅理由、使用时间、归还时间及借阅人签字； ?涉密文件是否及时归档，档案目录是否及时更新。 电子文件： ?是否指派专人对涉密电子文件进行管理： ?制作涉密电子文件时，是否记录使用范围及制作数量： ?是否在非涉密计算机中传递涉密电子文件； ?在携带涉密电子文件外出时，是否有专人携带； ?涉密电子文件是否及时归档； ?报废的涉密电子文件如何处理。 2 .2 风险防控措施 纸质文件: ?所有保密文件、文档、材料由项目保密专员统一管理，统一登记并存入密码柜，定期进行清查，避免发生资料泄露或丢失。严禁其他人员随意翻看保密资料，如有其他保密人员要借阅使用，由保密专员进行登记，写明借阅时间及借阅理由，并保证不拿到涉密办公室以外的地方使用。