P2P网贷征信“逾淮为枳” 成行业发展“软肋”(广西P2P东盟贷)

P2P网贷征信“逾淮为枳”成行业发展“软肋”（广西P2P东盟贷）关于P2P网贷的争论一直不绝于耳，褒之者、贬之者皆有，但无论褒贬，双方都认为P2P网贷成败关键在于解决征信难题。P2P起源于欧美，这些国家多有较完善社会信用体系，在此基础上发展的网贷征信较为容易。然而一旦移植到国内，由于社会信用体系建设落后，央行征信系统未向P2P开放，行业不得不面临“橘逾淮为枳”的困境。

困境：P2P网贷征信困难重重

P2P网贷技术主要是针对小微客户、小额贷款，业务中很大一部分是纯信用贷款，收益较高，但风险也更大，征信可以说是控制风险的源头，它非常依靠先进的信贷技术和详尽的信贷数据来弥补无抵押带来的风险，可以说是网贷风险管理的核心就是征信。

P2P网贷平台靠自身征信，将面临成本较高，缺乏有效数据，坏账风险难以评估等诸多困难。羊毛出在羊身上，这些成本终将转嫁到借款人身上，并不利于P2P行业长期发展。因而P2P网贷公司将希望寄托于使用央行征信系统，以减轻征信成本压力。但目前央行并未向P2P行业开放征信系统，众多公司只能“自谋出路”。

现状：解决征信难题各显神通

面对上述困境，各P2P网贷公司纷纷采取不同的办法，可谓是“八仙过海，各显神通”。

对征信难题，部分网贷平台选择回避这个问题，联手担保公司将平台业务由纯信用贷款转向抵押贷款，直接绕过征信这一环节。

也有部分P2P网贷平台纷纷加大征信系统建设，如今年4月，拍拍贷在获得5000万美元B轮投资之后，表示将用于加强平台网络征信系统。也有线上P2P网贷公司为了获得更可靠的征信信息，纷纷转入线下，通过自建线下团队调查，审核借贷人信用。

在上海、北京等地，则通过建设征信平台，实现行业征信信息共享互通。例如上海资信有限公司的网络金融信息共享系统便已经收录20多万借款人信息，数十家P2P网贷公司可通过系统了解借款人信用状况。北京安融惠众征信有限公司创立的“小额信贷行业信用信息共享服务平台”，是一家专门为小贷公司、P2P、担保公司提供信息服务，实现借款人不良信息和黑名单信息查询。这都是P2P行业小范围内信息互通尝试。

无论是将信用风险转移到外包公司，还是网贷平台自建信用，以及区域征信公司的出现，这些手段还无法满足行业的长久发展需要。对P2P网贷行业来说，信用难题仍然是桎梏其发展的软肋。

曙光：开放征信系统大势所趋

不过，仅依靠P2P网贷公司还不足以建立完善的信用体系，毕竟平台能收集的数据和人群样本有限，无法覆盖全社会，并且成本过高。业界将希望寄托于央行征信系统开放。一旦P2P公司成功接入央行征信系统，不仅系统可以为平台经营所用，同时P2P公司收集的信用数据又可反哺央行征信系统。P2P平台既是信用数据的使用者，也是提供者。以目前情况来看，央行开放征信系统是大势所趋。

本文由广西p2p东盟贷整理分析

更多相关新闻，请点击广西p2p东盟贷