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银行业大降薪:部分银行网点基层人员流失近半

银行业大降薪:部分银行网点基层人员流失近半
银行业大降薪:部分银行网点基层人员流失近半

银行业大降薪:部分银行网点基层人员流失近半

2015年06月09日 09:26来源:广州日报作者:李婧暄967人参与26评论

记者连日来调查发现,目前银行业出现降薪现象,不少银行调整薪酬任务考核指标,员工工资减少,部分分支机构人员流失甚至高达50%。分析指出,2015年全年来看,随着利率市场化,甚至有银行的利润增幅为零或者是滑至负增长。存款的考核任务加上不良贷款考核情况,让银行员工自嘲似乎真的成为“弱势群体”。

股市大热银行存款“搬家” 部分银行网点基层人员流失近半。图/CFP

银行变局系列之一

银行业大降薪员工寻“兼职”

文/广州日报记者李婧暄

随着股市冲上5000点,银行存款流失现象更加严峻,对银行业来说,2015年不仅是金融市场改革变化的一年,更是银行业从业人员揪心的一年。记者连日来调查发现,目前银行业出现降薪现象,不少银行调整薪酬任务考核指标,员工工资减少,部分分支机构人员流失甚至高达50%。

分析认为,银行业以前“躺着”挣钱的日子已经一去不返,再加上国企薪酬改革,高层也出现了人员流失的现象,未来,银行不排除还会出现另一波人员流失现象。

此前,一则“××银行总行全体员工降薪20%”的传闻让市场瞠目。消息称,由于未能完成2014年度经营业绩,有银行总行全体员工降薪20%。虽然相关银行方面未对事情做出

说明,但在记者的调查中发现,目前银行日子不好过,奖金和利润增速一样拦腰砍半的情况并不少见。

业绩考核压力增大

“奖金砍了一半,费用更是减少了很多。”在经营业绩惨淡,不良贷款激增的背景下,目前不少股份制银行、城商行的员工薪资都有不同程度的下降,银行方面不仅对员工的薪酬做出调整,整体的运营成本也都在压缩。

“包括存款、理财、保险、基金、信用卡等在内的考核多了很多。”一位基层银行员工告诉记者。而此前靠关系存款就能“衣食无忧”的对公客户经理也面临较大的压力。“一方面是实体经济下行的压力,另一方面是利率市场化的竞争,银行又在考核方面做了更加严格的规定,不少人已经无法干下去。”某股份制银行支行行长告诉记者。

“资本考核力度加大了。”一位银行业内人士表示,目前不少股份制银行都加强低成本核心存款考核,例如调增一般个人存款指标权重,调增对公结算存款日均余额考核指标权重等,同时强化实际经营业绩的考核。

此外,银行目前也在加强不良贷款的现金回收。

人员流失率高企

说起银行的这次降薪潮,还要从高层降薪说起。根据此前公布,去年8月份,《中央管理企业负责人薪酬制度改革方案》通过审批,《方案》规定,央企、国有金融企业主要负责人的薪酬将削减到现有薪酬的30%左右,削减后年薪不能超过60万元。“总行的行领导薪酬都要降低,我们肯定不可避免。”一位股份制银行广东地区的负责人告诉记者。

日子难过,薪酬又降,直接催生了银行业的人员变动。记者了解到,仅广州某股份制银行的一家支行,从今年年初至今,人员流失率就高达50%。

调查:

有银行员工借职务之便“捞钱”

日子不好过,自然有不少银行圈人士在转型的同时利用手上的资源在做一些“兼职”。

此前,媒体屡屡爆出的员工接“私单”问题,就是一个典型的情况。“往往接私单的提成要比一般的销售提成高很多,但是现在银行管得也很严格,所以最多是一些人通过银行的工作结交一些客户私下卖。”某业内人士叶先生(化名)告诉记者。

与此同时,不少银行的支行行长和分支机构负责人还会自己在外面开设一些公司,做一些银行金融服务的前置或者衍生产品。“有时候银行的业务不一定都能做,他们就会帮手里的客户推荐到这些公司,做一些融资和投资的业务。”叶先生表示。

此外,记者了解到,此前银行信贷需求高的时候,一些银行员工还会跟贷款中介有来往,“有的企业贷款或者是个人申请的贷款,100万元要给客户经理2%~3%的提成。”一位贷款中介相关人士告诉记者。

背景:

竞争加剧银行利润增速大跌

从多家银行2015年一季报不难看出,银行业的利润增速遭遇了前所未有的滑铁卢。股份制银行中,中信银行[0.12% 资金研报]、光大银行[-2.51% 资金研报]、浦发银行[0.00% 资金研报]以及民生银行[-2.16% 资金研报]净利润增速分别为2.07%、2.35%、4.52%和5.53%。

五大国有银行亦未能逃过个位数的增长命运,且净利润增速都不超过2%。

分析指出,2015年全年来看,随着利率市场化,甚至有银行的利润增幅为零或者是滑至负增长。

压力大,收入只降不升。一直被视为金饭碗的银行工作似乎正在褪去光环。存款的考核任务加上不良贷款考核情况,让银行员工自嘲似乎真的成为“弱势群体”。

银行零售银行业务发展规划模版

xx 银行零售银行业务发展规划(2015-2017)为进一步贯彻落实 xx 银行零售转型发展战略,加强零售银行业务的统一规划、统一资源配置和横向协调联动,增强 xx 银行零售业务经营活力,提高市场竞争能力,在借鉴先进同业的管理经验,并综合考虑我行现实条件的基础上,制定本规划。 一、零售业务新模式建设的重要意义和定位 拟建设的零售业务新模式就是零售银行部拥有自己的产品和市场,具有一定的经营自主权,既是利润中心,又对产品设计、开发及销售活动具有统一领导的职能,类似于同业的零售事业部,其主要特点是“集中决策、分散经营”,有利于加强横向的协调和纵向的集中。其建设的重要意义主要有以下几个方面: 1.将“以客户为中心”经营理念转化为日常价值创造行为的需要。我行目前的总行-分行-支行、总行-直属支行两种结构,在贯彻落实全行发展战略、提高市场竞争力上非常奏效,但在落实以客户为中心的经营理念,让客户在不同网点得到同质的服务却存在体制上的障碍。要将“以客户为中心”的经营理念,转化为日常的价值创造行为,就应当建立以客户为中心的零售业务新模式,弥补总-分-支架构的不足,把握客户需求,增强市场应变能力。 2.统一规划和标准,创造一致的服务体验,提高客户满意度的需要。 根据美国富国银行的经验表明,零售业务成功的关键因素之一就是要提供“一致的、持续的和可预测的”客户服务。唯有如此,才能持续提升客户满意度,并最终提升市场竞争力和赢利能力。零售业务新模式建设有利于实现全行零售银行业务发展规划、组织体系、服务标准等的统一,提升客户的满意度。 3.借鉴先进商业银行的管理经验,加强横向协调联动,提升综合管

银行基层网点经营管理汇报

13金融1班 第一组 ?

目录 1、银行的介绍 2、银行选址的理由 3、管理制度与经营理念、银行的设备 4、银行对员工的考核,人员配备 5、管理制度与经营理念、银行的设备 6、同业竞争对手的分析 7、如何开拓资产、负债和中间业务 8、银行的特色产品以及宣传方式

简介 ?中国光大银行成立于1992年8月,总部设在北京,是经国务院批复并经人民银行批准设立的金融企业,为客户提供全面的商业银行产品与服务。 ?2015年6月末,中国光大银行在全国29个省、自治区、直辖市及香港地区的经济中心城市设立一级分行37家 (含香港),二级分行61家,营业网点902家,全行在职员工38000多人。 ?强大的股东背景,全国性的经营网络,高素质的员工队伍,卓越的创新能力,中国光大银行以自身的经营优势,正按照“一年奋力起步,三年改变面貌,五年形成自身特色,十年勇争同业前列”的指导思想,落实“更有内涵的发展”,

努力打造国内最具创新能力的银行。 领导风采 ?董事长唐双宁 ?自2007年7月起任公司董事长。毕业于东北财经大学,获投资经济专业硕士学位,高级经济师。 ?行长赵欢 ?自2014年1月起任公司党委副书记、执行董事、行长。 1986年毕业于西安交通大学管理工程专业。高级经济师。企业文化 诚信为本创新为先团队合作卓越执行和谐发展 树立风险意识,恪守职业道德关注市场 变化,把握 客户需求, 不断创新 产品和服 务; 顾全大局, 把银行利 益置于部 门及个人 利益之上; 充分理解 光大银行 的战略意 图,以积极 的心态参 与变革; 致力于建 立可持续 发展的企 业生态环 境,不断为 股东和社 会创造价 值;

商业银行内控案例分析

3.5 A市农村商业银行内控方面的案例分析 中国银行业操作风险最突出的特点就体现在银行业案件上,案件的发生除了一些外部因 素,更重要的是银行内部控制出现了问题,近年来金融机构发生的案件涵盖了银行日常经营 的各个领域,如存款、贷款、现金管理及金库、票据、银行卡、外部侵害等[45],这些案件的 发生,不仅带来巨大损失,而且容易引发外界对银行业的信任危机,影响金融秩序的稳定。因此进一步加强内控机制建设,防范各类金融风险也就成了商业银行的当务之急。 下面就从A市农村商业银行经营过程中发生的四个案例进行分析。这四个案例主要发生在柜台业务、信贷业务、资金业务这几个业务环节,而且均与员工的业务操作息息相关。这几个业务正是商业银行风险防范、 内部控制的重点业务范围,这些风险也正是全面风险控 制理论要素中内部控制环境、风险识别与评估、监控活动、监督与纠正等环节出现漏洞所造成,因此具有很强的借鉴意义。 3.5.1柜员卷款潜逃案例 2007年4月,原A市农村合作信用联社某信用社主任接到其辖下某分社柜员李某报告,说一同上班的梁某突然不见了,由梁某保管的钱箱也不见了。信用社主任马上和相关人 员赶到现场,经查看录像,发现梁某趁李某上厕所之际,拿着其保管的钱箱开着无牌摩托车 逃走了。经清点账务,发现梁某带走的现金有人民币30多万元。事后经多方追踪,梁某在 藏匿近1年之后终被当地公安机关抓获归案,款项由其本人及家属筹款归还。 3.5.1.1案例分析 从该案的作案手段分析其主要存在的问题是: 1、银行员工出现思想道德风险问题。据调查了解,梁某产生偷盗库款的最重要原因是参于赌博,因赌博输了,无力偿还欠款,故产生了直接盗取银行资金的念头。 2、网点内部控制环境出现漏洞,给梁某可乘之机。因当时梁某所处的分社虽有三名员 工,但其中一名员工管理农贷,经常不在网点,实际上网点内只有两名员工,因此当其中一 人上厕所时,网点内就只有梁某一人,缺少了第三者的监督,给梁某以拿钱离开的机会。 3、监督环节出现漏洞,信用社对员工的管理不到位。因梁某染上赌博已有一段时间, 但一同上班的同事及其领导并未查觉其这一异常行为,导致未能及时给予教育,造成其最终 走上犯罪道路。 4、对网点的现金库存管理出现漏洞。据调查了解,该网点平时的现金库存量并不大, 但梁某在作案前一天向上级申领了20万现金,这一异常情况并未引起上级管理部门的重 视,以致给梁某提供了作案的机会。 3.5.1.2案例的教训和启示

银行基层网点内部管理考核办法

XX支行内部管理考核办法 第一条:为严格执行规章制度,强化会计内部管理,本网点根据《中国农业银行临柜业务基本管理办法》、《中国农业银行浙江省分行临柜业务操作规程》、《中国农业银行浙江省分行金库管理暂行办法》、《中国农业银行浙江省分行会计主管实施细则》等各项规章制度,制定本办法。 第二条:本办法实施考核对象为XX支行全体员工。 第三条:内部管理考核细则 一、责任案件:当年发生经济责任案件或刑事责任案件的,无论金额大小,责任人扣罚所有奖金。 二、会计出纳差错: 1、发生人为出纳差错,当日整改的主责任人每笔扣50元,发生挂帐的主责任人每笔扣100元,涉及金额大于(含)1000元的按双倍扣罚。 2、发生人为帐务传票遗失的每笔扣罚50元;业务附件缺少每份扣罚20元,事后补回的扣罚10元。 3、未坚持签退前核对现金箱余额与现金实物、凭证箱余额与凭证实物、记账凭证与原始凭证、柜员流水清单与记账凭证的每次扣罚20元。 4、临时离岗或午休时未办理临时签退并将印章、现金、凭证等入箱上锁的;营业终了未将印章、现金、凭证等入箱上锁并交指定人员(保管员)或押运员并登记有关交接登记簿的每次扣

罚20元。 5、每季度个人授信贷款未及时发送或收回对账单的,对帐手续不规范的,扣罚责任人10元/张。 6、错账冲正和挂账处理未经运营主管审批的,未按规定进行账务处理的;超业务权限办理业务的,办理重要业务未经严格授权的,跨柜员交易未及时传递凭证和核销处理的,授权主管授权操作不规范的,每发现一次扣罚责任人20元。 7、未按规定办理储蓄实名制业务、免填单业务、违反规定办理挂失、托收、提前支取、续存等手续的,每发现一次扣罚责任人20元。 8、未按规定核对印鉴即处理业务的,未按规定使用和保管印鉴、签字样本等控制文件,造成泄密或遗失的,每发现一次扣罚责任人20元。 9、不执行先记账后付款,先收款后记账,转账业务先记借后记贷,他行票据收妥抵用的,对有关责任人每次扣50元,造成透支或经济损失的,由责任人追回有关款项,并建议给予纪律处分。 10、未坚持每日“碰箱”制度的,对有关责任人扣20元。 三、自律监管:对网点自查中发现的的问题,对责任人每笔扣10元;对支行自律监管部门在自律监管检查中发现的问题,根据各自律监管部门的整改通知书内容责任人每项扣50元,会计连带扣20元;在市分行级以上或外部单位检查中发现的属分理处责任的问题责任人每项扣100元,会计扣50元。

银行基层网点负责人应具备哪些能力

咨询师在项目咨询过程中遇到过一位银行网点负责人,在接受访谈的过程中说过一句能代 表他们心声的一句话:" 作为银行基层网点负责人非常不容易,别看网点小,但是麻雀虽小 五脏俱全,方方面面的事都要去打理……我们可是既当爹又当妈、既当姥姥还得当舅 舅……做我们这一行不容易,官虽小但是职责很大,所以对这个职位的要求蛮高……",虽 然是句玩笑话,但在很大程度上折射出作为银行基层网点负责人需要具备多方面的能力要 求。 作为银行最基层组织的网点肩负了经营、营销、服务、管理、风险控制等各项职能。那么,具备什么能力的人更适合银行基层网点负责人职务呢?咨询师在和网点负责人打交道的过程中总结出以下几点。 一、业务能力 和高层管理者更多关注人员管理不同,网点负责人会将更多的注意力集中在具体业务操作层面。作为基层网点的"舵手",负责人必须具备较为全面的银行专业业务技能。"也只有具备这项能力,下面的员工才会对你服气" 。业务能力既包括对外部宏观经济环境及市场 变化情况的了解,也应该熟悉银行各项产品及属性。业务能力还应包括对基层各项业务管理流程的熟知,如处理好发展业务和防范风险的关系、在上级行要求下进一步明晰网点的业务发展目标及方向等。 、创新应变能力 其一是创新能力。客户的需求不是一成不变的,在总行甚至是省行现有产品和服务的 基础上,需要用一定的创新来满足客户千变万化的具体需求。基层网点负责人应该敢于承担风险去制定新政策、采取新措施和尝试新方法来赢取更大的市场份额。 其二是应变能力。"我们每天会遇到各种问题,人员问题、业务问题,甚至都可以用千奇百怪来形容" 。如何去应对和处理这些问题,按部就班肯定不行,需要网点负责人具有应变能力。他们需要根据每一项具体情况提出灵活变通、有针对性的问题解决方法。 三、统筹能力 "大的营销任务需要完成,小的下水道堵塞也需要解决,网点负责人每天需要处理的工作很多" 。如何在有限的时间内处理好大大小小的问题,就需要负责人具有较好的统筹能力,从而抓大放小,进而将网点

当前商业银行基层网点反洗钱工作面临的困境与改革研究

当前商业银行基层网点反洗钱工作面临的困境与改革研究近年来,随着反洗钱“一法四规”的相继颁布实施,各商业银行相继建立反洗钱内控制度,组建反洗钱机构,开发用于大额和可疑交易报告的风险监测系统,反洗钱工作意识有了较大提高。但就基层营业网点而言,由于种种原因,反洗钱工作并未摆上应有位置,在履行“客户身份识别、大额和可疑交易上报”方面更多的是处于应付性、边缘性、程序性的被动型状态,不能适应当今反洗钱愈来愈高的社会化要求,必须作出相应的改革。本文试就当前商业银行反洗钱工作现状和问题作一分析并提出改进措施,文中所述管见,不当之处,请批评指正。 一、基层网点反洗钱面临困境的种种表现 表现之一:人员素养与反洗钱专业化要求不相适应。洗钱犯罪属于典型的高智商犯罪,它既有严密的组织性和隐蔽性,又有较强的专业性和技术性。这就要求与之相对的反洗钱人员具有较高的业务能力,而目前在基层网点中尚未独立设置反洗钱岗位,更谈不上经历专业培训,从业人员大多身兼数职,许多人无法在正常工作时段内处理反洗钱业务,只能通过加班加点、延长工作时间的方式来完成,难以保证反洗钱工作人员的专业专注,影响了反洗钱的工作质效。 表现之二:部分制度要求设计滞后或与实际脱节,导致基层难以执行。一是对客户身份证核查制度存在困难,不法分子假冒、仿造居民身份证的方法层出不穷;系统尚未对军官证、警官证、出国护照等其它合法证件进行联网,柜员凭直观对其真伪难以判别;部分二代身份证系统无照片显示,造成“人证相符”困难。二是一些相关规定只能停留在纸面上,实际执行可能性不大,如规定要求对有合理理由怀疑客户并非为自己开户或办理业务,应了解帐户实际控制人或受益权人身份,但在实

银行基层网点经验交流

银行基层网点经验交流 一、微笑是文明优质服务的引言。 微笑,是自信的一种表示,是无声的语言,她传递着友好的信息,她是人们交往中最丰富、最有感染力、最有征服力的表情。柜台是银行的窗口,柜台员工的精神面貌代表着银行的管理水平和形象,微笑是员工心灵的窗口,是职业风范有效展示形式。只有发自内心的微笑,才能和客户进行最真诚有效的沟通。 二、技能是提升服务水平的基础。 古语云:“工欲善其事,必先利其器”。银行网点的一线员工,没有过硬的业务技能,娴熟的操作技巧,就无法为客户提供完善快捷的服务,就干不好本职工作。在进入华夏银行之前我并不是金融从业人员,没有从事过经济类工作,银行工作对我来说是一片崭新的天空,所以我十分注重加强业务技能水平的学习和提高,深知技能是提高服务水平的基础,只有掌握熟练的业务技能,才能在工作中得心应手,更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务;才能提高工作效率,赢得客户的信赖。 三、知识是提高服务能力的坚强保证。 人们往往习惯于把服务理解为态度,即态度好就等于服务好。其实不然,服务有其更深刻的内涵,服务者必须具有良好的专业知识,遵纪守法的合规意识和善解心意、准确、快捷、高效的服务技能,而知识是提高服务能力的坚强保证。 四团结是提升整体服务形象的无形力量。

我深知相聚在农村信用社这个大家庭中一起工作和学习,是种缘份,同事间互帮互助,团结共事,既要自己进步,也要关爱年轻同事的成长,帮助她们尽快地进入工作角色,充分发挥着团队力量,只有心系集体,注重团队,才能将各项工作做的更好。例如签发一笔本票业务,各岗位间共同努力,密切配合,齐心协力可以使客户在很短的时间内办完业务。例如提前把贷款到期的有关信息及时反馈给信贷部门,与信贷部门联动地把客户的服务工作做到实处,使客户满意。我相信只要大家保持团队精神,在日常业务中团结互助,心往一处想,劲往一处使,就能把各项工作做的更好,进而整体提升农村信用社的整体形象。 在农村信用社这个浩瀚的大海之中,我只不过是一滴细小的水珠,真诚待人、认真做事是我永远不会变的性格和处事原则,虽然工作中我还存在许多不足,但我会在以后的工作中努力加以改进和提高,认真贯彻“客户第一、服务至上”的思想,坚持“信誉至上,客户为本”的服务原则,热情服务、礼貌待客,并通过自身的不断努力,学习知识,真诚为客户排忧解难,为客户提供优质服务,在工作中体现和升华农村信用社的服务。我会努力和许许多多优秀的农村信用社人一起共同书写农村信用社无比绚烂美丽的崭新篇章。 银行基层网点经验交流 随着银行体系主体多元化竞争格局的形成和资本市场功能的完善,对优质客户的争夺成为同业竞争的焦点,同时客户需求的日益多元化、综合化和个性化,既为银行业创造了机遇又提出了挑战。要应

2020年银行三年工作发展规划【精品范文】

2020年银行三年工作发展规划 2020年对于支行来说是不平凡的一年,开启了一段新的征程,全体同仁对于未来的业务发展充满信心与期待。由于今年的新冠病毒席卷全球,我国经济也进入了震荡调整阶段,这对银行来说是机遇也是挑战,未来面临转型也是迫在眉睫,对自己有深刻的认识才能跟上时代发展的步伐,以下是支行在未来三年内的发展规划: 一、本机构业务发展的现状 1、本机构业务发展的优劣势 xx支行建行已10年有余,人员配置上现多为年轻血液,业务素质高,专业技能完善,团结一心,积极配合;地理位置上处长春经济发展较发达的南部,中高端客户较多,并且客户资质优秀,全量金融资产的根基较厚,其中尤其外汇业务的发展比如结售汇以及国际汇款业务较为发达,中收贡献度较高,但客户产品的配置单一,风险承受能力较低,大额存单、结构性存款等保本产品占比过重,财私指标的发展成我行短板,并且受疫情影响,房地产行业进入淡季,贷款业务量较往年也有所下降。 2、本机构业务产品的开办情况 我行在个人业务方面中开办个人结售汇和国际汇款业务,基金理财保险销售等,公司业务开销户,外币开户,

代发薪,国际汇款业务等,贷款中一手住房贷款,二手住房贷款,分期业务等。 3、内控管理执行情况 前台业务风险把控到位,操作合规,严格按照省行下发的员工柜面业务操作指导意见执行。ATM清机加钞严格按照双人加钞,岗位分离制度执行。反洗钱国际收支申报等监管重点处理合规、及时、准确。 二、发展目标 1、战略目标 截止2020年我行全量金融资产达到(),到2022年达到()。 贷款总额在2022年达到(),上升() (全量金融资产、中间业务净收入、客户贷款、客户基础) 2、风险水平执行情况。 要加强贷后管理,强化责任制,发现问题,及时处置,以防范利率风险,以巩固自身的优良客户群,加大不良余额处置力度多法并举,使不良贷款实现绝对额和相对额的双下降,在2020年我行不良资产达到(),2022年达到(),不良率达到(),降低()。 三、发展策略 1、网点特色化发展策略

银行分行业务发展规划[2020年最新]

银行分行业务发展规划ⅩⅩ年公司业务发展规划

总体要求 在长治市转型跨越发展的重要历史机遇下,在总分行一系列政策方针指导下,结合分行工作实际和长治市场环境,公司条线ⅩⅩ年规划的总体要求是:紧紧围绕长治市确立实施的“五五” 战略、坚决贯彻总分行各项方针政策和发展思路,建立和健全公司管理体系,抓好队伍建设,强化优质市场营销,加大公司业务 结构调整,突出内控风险和综合效益,创新发展、开拓进取,为 长治分行实现跨越式发展作出重大贡献。 规划目标 ⅩⅩ年公司业务的主要目标是:各项存款余额达到18亿元,日均存款13亿元,各项融资余额达到40亿元,累计办理各项融资50亿元,票据直贴30亿元,票据转贴300亿元,中间业务收入800万元,新增有效账户200户,其他转型指标全面完 成总行下达的目标任务。 主要工作规划 ⅩⅩ年公司条线上下要按照分行的各项决策部署,建立并强化公司管理体系,强化优质市场营销,推进经营结构调整,条线 各项存款贷款、中间业务收入和转型指标等均要实现快速增长, 完成分行发展目标。为了在目前经济下行、增速放缓、市场乏力 及长治辖内金融机构逐年增加,同业竞争空前激烈的情况下取得 快速发展,不断提高同业占比,要抓好以下六方面的工作,确保 相关目标落到实处,按期完成。

一、高度重视对公存款工作。 分行上下,尤其是公司条线要认清形势,将抢市场、抓存款 作为贯穿全年工作的重中之重,作为立行之本,全力拼抢存款市场,推动对公存款快速增长。 (一)持续营销财政机构存款。根据规划,ⅩⅩ年长治市政府要继续推进“1+6”和“一核双圈”上党城镇群建设,实施“新建改造14条城市道路,改造三座铁路立交桥,新建五座市政跨 河大桥,8座过街天桥”等九大城建工程;还要新开工建设一批 各类保障性住房。针对以上基础设施项目,我们要把握时机,积 极介入,在履行社会责任的同时通过对地方政府项目的支持,更好地拉动我行财政存款的增长。2014年我行已经对长治市财政局、长治市经信委、长治市体委、长治市教育局、长治市教育局、长治市财鑫担保中心等机构客户开展了营销工作。ⅩⅩ年要在做好已对接营销客户的优质服务的同时积极挖掘机构客户的存款 分布和潜力,突出抓好教育、体育、医疗等重点大客户的机构存 款争揽工作。我行要采取行领导挂帅、包户跟进、重点突破的营 销机制持续营销财政机构客户,为对公存款的增长和稳定存款规模起到关键作用。 (二)高度关注保证金存款。ⅩⅩ年公司条线要深度挖掘授 信客户,盯紧已批复和出账的授信业务增加保证金存款,同时做好银承到期后的续签和再营销工作,稳定保证金存款,避免大起大落。ⅩⅩ年初要将潞宝集团、南烨集团、中德型材、卓越水泥、

商业银行内控案例分析

3.5 A 市农村商业银行内控方面的案例分析 中国银行业操作风险最突出的特点就体现在银行业案件上,案件的发生除了一些外部因素,更重要的是银行内部控制出现了问题,近年来金融机构发生的案件涵盖了银行日常经营的各个领域,如存款、贷款、现金管理及金库、票据、银行卡、外部侵害等[45],这些案件的发生,不仅带来巨大损失,而且容易引发外界对银行业的信任危机,影响金融秩序的稳定。因此进一步加强内控机制建设,防范各类金融风险也就成了商业银行的当务之急。 下面就从A 市农村商业银行经营过程中发生的四个案例进行分析。这四个案例主要发生在柜台业务、信贷业务、资金业务这几个业务环节,而且均与员工的业务操作息息相关。这几个业务正是商业银行风险防范、内部控制的重点业务范围,这些风险也正是全面风险控制理论要素中内部控制环境、风险识别与评估、监控活动、监督与纠正等环节出现漏洞所造成,因此具有很强的借鉴意义。 3.5.1 柜员卷款潜逃案例 2007 年4 月,原A 市农村合作信用联社某信用社主任接到其辖下某分社柜员李某报告,说一同上班的梁某突然不见了,由梁某保管的钱箱也不见了。信用社主任马上和相关人员赶到现场,经查看录像,发现梁某趁李某上厕所之际,拿着其保管的钱箱开着无牌摩托车逃走了。经清点账务,发现梁某带走的现金有人民币30 多万元。事后经多方追踪,梁某在藏匿近1 年之后终被当地公安机关抓获归案,款项由其本人及家属筹款归还。 3.5.1.1 案例分析 从该案的作案手段分析其主要存在的问题是: 1、银行员工出现思想道德风险问题。据调查了解,梁某产生偷盗库款的最重要原因是参于赌博,因赌博输了,无力偿还欠款,故产生了直接盗取银行资金的念头。 2、网点内部控制环境出现漏洞,给梁某可乘之机。因当时梁某所处的分社虽有三名员工,但其中一名员工管理农贷,经常不在网点,实际上网点内只有两名员工,因此当其中一人上厕所时,网点内就只有梁某一人,缺少了第三者的监督,给梁某以拿钱离开的机会。 3、监督环节出现漏洞,信用社对员工的管理不到位。因梁某染上赌博已有一段时间,但一同上班的同事及其领导并未查觉其这一异常行为,导致未能及时给予教育,造成其最终走上犯罪道路。 4、对网点的现金库存管理出现漏洞。据调查了解,该网点平时的现金库存量并不大,但梁某在作案前一天向上级申领了20 万现金,这一异常情况并未引起上级管理部门的重视,以致给梁某提供了作案的机会。 3.5.1.2 案例的教训和启示 该案例的发生,给我们的教训是深刻的,事后原A 市农村信用合作联社通过多种措施

银行支行内控管理情况报告

银行支行内控管理情况报告

银行支行内控管理情况报告 分行内部控制综合评价小组: 自XX年总行开展内部控制综合评价以来,我行十分重视内部控制管理工作,把内控工作作为一项重要的工作来抓,在严格执行上级行制度、办法的前提下,针对××支行实际,努力完善、细化内控管理制度,做精做细各项内控管理,为了实现经营目标,维护财产完整,保证会计及其他资料正确和财务收支合法,决策层的经营方针、经营决策能得以顺利贯彻执行,工作效率和经济效益能得以提高,我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略,在规范操作程序、降低金融风险中起到了积极促进作用。现将全行内控管理情况报告如下: 一、内部控制管理的基本情况 支行本职设置办公室、人事监察部、计划信贷部、市场客户部、财务会计部、国际业务部、合规部七个职能部室,一个工会办公室、一个党委办公室。辖属营业部、××支行、××支行、××分理处、××分理处、××分理处、××分理处、××分理处、××分理处、××*分理处、××分理处十一个营业机构,另设××、××、××、××、××、××6个储蓄所。到10月末全行员工××人,其中长期合同工××人,短期合同工××人。在机构上设置上做到职能部门横向平行制约,前后台业务分离;在岗位配置上做到人员

落实、职责明确;在制度建设上做到文件传递上及时,贯彻学习到位;在制度执行上严格要求规范操作,努力降低操作风险;在制度保障上坚持加强自律监管和再监督力度,为内控管理保驾护航。总体上讲,我行内控管理工作是领导重视、组织落实、职责明确、三道防线环环相扣、风险防范能力日益提高。 二、当年内控管理采取的主要措施、取得的效果和成绩 为确保全行内控管理的良好态势,今年以来我行在内控管理工作上采取了以下措施: 1、领导重视,组织落实,XX年以来,我行领导班子始终高度重视支行的内控工作,把加强内控工作作为提高全行管理水平,规范业务经营,提高全行员工综合素质的重要手段来抓,做到思想认识到位,工作措施到位,组织体系健全,处罚整改加强。我行单独设立审计办公室,内控工作由审计办牵头抓,今年共组织现场审计*次,参加人员××人次,今年以来,根据行长室要求制订了工作计划,完成了××主任××*、××分理处主任××任期内的责任审计;××储畜所、××储蓄所、××储蓄所、××分理处业务审计工作;重要岗位责任移交*个人次;支持分行审计处人员调用;对监管中发现的问题进行延伸检查;建立了问题整改台账;督导了内控评价自查自纠工作。 2、及时传达银监会、人民银行、上级行新政策、新制

银行网点业务规划

银行网点业务规划 随着经济的发展水平和消费水平的同步提升,人们对银行金融产品和服务势必会提出更高的要求,对银行业务的服务形式在互联网影响下也会有一定变化。 一、主题网点建设 网点靠近居民小区,小区的周边范围内最好拥有大型超市、学校、商业机构、小型教育机构等,多元化的社区环境对网点的开设极为有利,并且可以设立主题网点,例如图书角,通过对周围居民的意见进行走访后购置一些畅销的书籍,并且制定一套完整可行的金融客户免费借阅方式,让在等待着业务办理的客户和周边的居民能够有地可歇,有书可读,使其成为周边社区众多居民的一只文化休闲好去处。主题银行的建设能够进一步的丰富银行的服务内容为客户创造更多增值人文服务,并且在文化氛围的同时,能够做到网点附加值的大幅提升,不断提升网点的综合服务能力和价值创造能力。 二、客群建设 设立网点客户微信服务群。为了更好地对金融产品进行宣传,对潜在客户需求的深入挖掘及真正做到全方位的为客户提供金融服务,银行立足于网点向周边辐射,采用以片区、市场或园区作为基本单位建立客户微信服务群,并进行有效运营,对服务职能及管理规范做出具体要求,讲微信服务群作为银行工作人员服务客户及周边市场的新平台,如果采用。客户喜闻乐见的形式“植入”客户生活,在方便与客户交流、开拓银行其他金融业务的同时,拉近与客户间的心理距离。 三、物业建设 与小区物业做好联动,同小区物业进行合作,为小区内银行客户提供全方位的服务,例如在售房时可为个人住房提供贷款业务、为业主提供长期全面的金融服务及金融知识宣传、联同开通物业缴费线上化等,为智能小区建设提供有力技术支持,切实提高业主的幸福指数和便利度;同时可挖掘潜在客户与隐形业务方向,在银行网点业务拓展的过程中,产品和服务创新是占领市场份额、增加盈利能力极为有效的途径,通过对小区业主的金融理财产品需要方向进行调查后,对信用卡、理财、住房贷款、消费贷款等业主日常使用领域加快产品创新,对小区的业主多样化的特色业务需求进行满足,做到维护客户长期稳定关系;搭建区内创新交流平台,挖掘隐形业务,通过对现有金融产品和业务渠道的整合,缩短产品研发时间,为业主提供优质的金融服务;在同物业建设合作的基础上,充分发挥自身优势,加大品牌建设宣传力度,形成具有自身特色的产品和服务,开展全方位的营销,提高客户覆盖率,降低小区内潜在客户开发成本。 良好的网点管理保障机制,对银行风险能够有效地防范,并确保银行能够稳定经营,是商业银行发展的有力保障,在已有基础上,为实现业务规划,银行需要大量的专业人才来促进其快速发展,本次规划主要针对健全考核机制同后备人才培养两方面落实。 一、建立健全考核机制 网点有三个理财经理;通过采取多个理财经理的方式,不断完善信用的收入分配机制,推行岗位评价制度,对岗位的薪酬实行BSC管理,将其业务流水、业务质量、营销业绩、服务质量、客户评价等指标纳入评级体系的全面考核之中,将员工的职业生涯规划同薪酬激励和精神激励三者协调统一,对于理财经理考核则通过业务规模、销售业绩、中高端客户三个维度进行量化考核,使其个人的薪酬与业绩相匹配,充分提高其工作积极性,为员工创造良好的工作环境和工作氛围,使其在为银行和客户创造价值,同时能够实现自身价值的最大化,大大激发其工作热情。

银行基层网点转型问题

ⅩⅩⅩⅩ基层网点转型问题 第2章基层网点现状分析及转型的必要性 2.1ⅩⅩ银行基层网点现状 ⅩⅩ银行成立于1954年10月1日,是国务院用于办理基本ⅩⅩ投资拨款监督工作 的专业银行。在那个年代,ⅩⅩ银行内部流行着这样一句话,“哪里有重点工程ⅩⅩ, 哪里就有ⅩⅩ银行"。按重点工程设置专业机构的做法,作为ⅩⅩ银行机构设置的重要 原则之一,在此后50年的岁月中一直被沿用。在国家确立国有商业银行体制以后,建 设银行为建立现代企业制度进行了不懈的探索,但其基层网点现状在很大程度上制约着它的发展。 2.1.1基层网点布局现状 (1)管理架构按行政区划设置 ⅩⅩ银行是以中国人民银行的专业部门为基础,分离组建成立的,组建初期,从纽 织架构到经营管理模式,都套用了原来人民银行的现成模式,按照行政区域的划分来设置一级分行,网点多地理位置覆盖面广。其中的弊病很快就显现出来。一是基层嘲点数量庞大,管理架构层次复杂,不利于银行的经营管理需要,总行的决策意图在贯彻实施方面大受影响,单位效率低下;二是网点布局不是以经济发展程度为标准设置,而是按地域行政均衡分布。银行是为经济金融服务的,在我国,不同地域的经济发展是非常不均衡的,对银行Hp的网点分布需求也一定是不均衡的。而银行就是以为国民经济发展提供服务为宗旨的,现有网点的不合理分布会造成物力和人力资源的浪费,不符合现代化银行的资源有效配置原则。 (2)网点设置重数量轻效益 受传统管理模式思想的影响,ⅩⅩ银行网点在设置上追求布局广、规模大、功能全, 却忽视网点的综合效益。此举在给客户带来便利的同时,却导致ⅩⅩ单个网点的平均利润率较低,而综合经营成本却居高不下。 (3)脱离客户实际需求 在同一行政区域内,网点设置的密度不能针对不同区域的实际经济发展水平和真实 的客户需求而定,而是依据上级行的相关文件规定设置。导致一些地方网点数量明显不均,客户资源流欠到其他商业银行,而有些地方网点设置密度过大,投入成本过高,资源造成浪费。 2.1.2基层网点功能现状 (1)交易结算功能为主,综合营销功能薄弱 ⅩⅩ银行成立初期,网点功能和经营模式都比较甲.一,基层嘲点都只有存款结算等 基础金融业务,缺乏更多的金融产品。在这种情况下,必然导致基层网点在管理上重结算轻营销。而国际上关于现代意义上的商业银行网点,应该是建立在结算产品基础上 的金融产品综合营销中心,不同客户可以在网点购买和体验到不同的金融产品与服务。到目前为止,ⅩⅩ银行基层网点仍然是以存贷款的基础结算交易功能为主,金融产品营销功能虽然有所提升,但与我国经济快速发展现状,和市场及客户日益增长的潜在需求相比,差距仍然明显。 (2)结算产品与金融服务同质化严重 由于我国银行业在历史上,按不同经营范围划分为中、农、工、建四大国有制银行, 形成了分业经营和利率政策不同的限制,国内银行业在结算和理财产品创新上鲜有突破,基层网点所提供的服务同质化非常严重,例如在国际结算、消费信贷、银行卡、基金代销等方面大致相同。并且由于落后经营观念影响,和国内金融服务市场的不成熟,

银行零售业务发展计划

工作计划:________ 银行零售业务发展计划 单位:______________________ 部门:______________________ 日期:______年_____月_____日 第1 页共5 页

银行零售业务发展计划 紧抓储蓄存款不放松,克服一切困难,把零售存款规模的增长与优化结构、提升市场竞争力结合起来,加快储蓄存款的发展速度。为此我行要做到思想早动员、任务早明确、措施早落实,力争在一季度分行“开门红”活动中,储蓄存款有较大的增长。 1、深化客户关系管理,不断提高vip客户的贡献度,通过客户信息收集、档案建立、落实分级维护、绩效考核等基础性工作,初步形成规范化的客户关系管理格局。通过“熟记大客户”活动,使网点临柜人员均能熟悉本网点vip客户的基本情况,做到准确识别、优质服务,使其享受优先、优质、优惠的差异化服务,进一步增强客户对xx银行的信赖与忠诚度,使vip客户的贡献度大幅提高。 2、完善考核方案,充分调动员工的积极性,牢固树立员工是企业的主人,只有把员工放在“第一位”,才能最大限度地激发为客户优质服务的主观能动性,工作积极性和革新的创造性,真正做到“顾客至上,宾至如归”实现人才和效益双赢,使我行的存款及早有突破性的发展,也为员工的发展创造更多机会。**年元月初,我行根据员工的不同岗位,分别制定了基金及储蓄任务,并充分利用股市走好的时机,加大基金对外宣传和营销力度,在保证储蓄存款稳步增长的同时,基金销售也取得了较好的成绩。 3、加大业务宣传力度,全方位、高密度宣传我行的教育储蓄、通知存款、保险(交强险)、开放式基金、中银信用卡、人民币理财产品等特色业务,在储蓄存款实现一季度“开门红”的基础上,乘势而上,继续保持快速增长的势头,早日完成全年中间业务收入和储蓄存款任务 第 2 页共 5 页

新编整理[基层网点常用交易码汇总] 银行基层网点管理

[基层网点常用交易码汇总] 银行基层网点管理基层网点常用交易码汇总0008:开户,包括开卡,活期存折,定期一本通,定期存单,需要核查身份证,新建或者完善客户资料,开卡还需要留存身份证复印件,并把联网核查打印在身份证复印件背面,用于专夹保管。 1001:建议挂失业务一律从1001进入,按照电子流一步一步走。 活期存折:1051现金存款,1052现金取款,1062现金销户,1045转账存款1046转账取款1092账户交易明细查询,1093主档查询,1073活期折补登借记卡:4212卡,4213卡取,4254卡卡转账,金额大于等于五万需要联网核查,如果代理核查两个人身份证,并在传票背面登记身份证号码,同活期存折的1051,1052,10623060借记卡冻结与3061借记卡解冻需要远程授权4210转账存,4211转账取(同活期存折的1045,1046交易,先做转账取,再做转账存,适用于现金箱余额不足的情况)这是一个组合,必须都做。 3093一般用于查询卡户主的资料,包括姓名,身份证号,客户号,开户行等3063一般用于查询卡户主的余额,包括活期和定期的主账户,子账户3065查询借记卡交易明细,4293查询借记卡时间比较远的历史交易记录只能屏打 3080打印借记卡明细对账单,时间大概往前推半年。 3094借记卡密码解锁(本人持身份证),4216,借记卡密码修改

(建议去转账机)3035:借记卡子账户销户转主账户,如果客户取钱,一定要再做一个4213交易。 3034:借记卡主账户转开子账户; 3009:借记卡现金开子账户;3010:借记卡子账户现金销户3032:借记卡子账户现金部提,直接按利息票给客户现金。 定期一本通:4461现金开子账户,4462现金销户,4466现金部提,4472换折(联网核查) 4472(换折)和4488(销折)交易内页需取下交给客户,盖内页已取章,让客户在方框内签字,打印记账凭证。 定期存单:1362现金销户;1366现金部提(重新给客户补发一份新存单)贷记卡:4215银行卡跨中心查余额(也可以用于测试借记卡密码的正确与否) 4907:贷记卡交易明细查询;4920,贷记卡柜台激活收费:建议都用9426联机收费交易,在此交易下一步步寻找收费种类。 最常用有IC卡工本费020404,网银飞天二代K宝工本费030910。 代理业务:联通和固定座机话费9656,移动话费9534,福彩9582,体彩9572 销户:3028借记卡销户,1062活期折销户,如果卡或者折余额大于等于五万,需要核查登记身份证,1362定期存单

[基层网点常用交易码汇总] 银行基层网点管理

[基层网点常用交易码汇总] 银行基层网点管理 基层网点常用交易码汇总 0008:开户,包括开卡,活期存折,定期一本通,定期存单,需要核查 ___,新建或者完善客户资料,开卡还需要留存 ___复印件,并把联网核查打印在 ___复印件背面,用于专夹保管。 1001:建议挂失业务一律从1001进入,按照电子流一步一步走。 活期存折:1051现金存款,1052现金取款,1062现金销户,1045转账存款1046转账取款 1092账户交易明细查询,1093主档查询,1073活期折补登借记卡:4212卡,4213卡取,4254卡卡转账,金额大于等于五万需要联网核查,如果代理核查两个人 ___,并在传票背面登记 ___号码,同活期存折的1051,1052,1062 3060借记卡冻结与3061借记卡解冻需要远程授权 4210转账存,4211转账取(同活期存折的1045,1046交易,先做转账取,再做转账存,适用于现金箱余额不足的情况)这是一个组合,必须都做。 3093一般用于查询卡户主的资料,包括姓名, ___号,客户号,开户行等 3063一般用于查询卡户主的余额,包括活期和定期的主账户,子账户 3065查询借记卡交易明细,4293查询借记卡时间比较远的历史交易记录只能屏打 3080打印借记卡明细对账单,时间大概往前推半年。

3094借记卡密码解锁(本人持 ___),4216,借记卡密码修改(建议去转账机) 3035:借记卡子账户销户转主账户,如果客户取钱,一定要再做一个4213交易。 3034:借记卡主账户转开子账户; 3009:借记卡现金开子账户;3010:借记卡子账户现金销户 3032:借记卡子账户现金部提,直接按利息票给客户现金。 定期一本通:4461现金开子账户,4462现金销户,4466现金部提,4472换折(联网核查) 4472(换折)和4488(销折)交易内页需取下交给客户,盖内页已取章,让客户在方框内签字,打印记账凭证。 定期存单:1362现金销户; 1366现金部提(重新给客户补发一份新存单)贷记卡:4215银行卡跨中心查余额(也可以用于测试借记卡密码的正确与否) 4907:贷记卡交易明细查询; 4920,贷记卡柜台激活收费:建议都用9426联机收费交易,在此交易下一步步寻找收费种类。 最常用有IC卡工本费020404,网银飞天二代K宝工本费030910。

最新农业银行基层网点通讯稿

农业银行基层网点通讯稿 在今年XX月XX日,经过农业银行相关部门统计情况显示,XX农业银行基层网点存款情况获得了快速增长,其存款金额较去年同期相比提升了X%,可谓是在全行各项业务中脱颖而出。在今年,农业银行制定了“稳客户、争份额、抓产品、强考核、高服务”的工作部署、并提出“同业争第一”的经营目标。为实现此目标,全面落实工作部署,农业银行的全体员工认真落实上级行的各项工作部署,紧紧围绕地方经济发展重点,按照深入实施产品经营战略,持续提升全行服务水平,着力提升业绩发展为主线,进一步巩固和强化了工作思路和工作措施,并落实与本行基层营业网点的实际工作之中,在全行营造了良好的工作氛围! 该行积极抢占高端客户市场,强化行内客户对本行的储蓄业务忠诚度,扩充银行客户资源。采取召开对本行原有对公客户恳谈对接会带动XXX个零售客户,以及展开对原有客户的信息存档与资金动态环境跟踪,强化客户村口业务服务,通过建立客户QQ群,公共建议簿等形式,加强与客户之间的沟通,及时了解并解决客户问题,以巩固客户对银行的忠诚度。与此同时,该行还推出了“批发营销带动战略”,制定对贵宾客户的“一揽子”理财服务和产品组合服务方案,该行部门经理以及网点负责人、客户经理和一线柜员开展分层服务建设。从个人贷款、个人账户储蓄等源头性业务入手,拓展储蓄存款客户和资金规模,并同时重点推进VIP项目、贵金属、基金、理财、信用卡等产品组合营销,紧抓行内产品经营,锁定挖潜老客户、营销拓展新客户,拉动储

蓄存款的快速增长。 据了解,为有效提升基层网点存款,该行在紧抓客户建设的同时,还对本行的抓紧了各项产品的宣传营销,集中抓好宣传营销活动,依托网点阵地,开展储蓄存款典型网点竞赛活动,鼓励网点提档进位。同时深入开展网点辐射区域的覆盖性营销,深化行内专项政策工程,巩固和拓展农村储蓄存款市场。 为提高全行的综合服务能力,该行还强化了网点人员的服务项目考核,深入强化银行的管理体制,落实了“项目责任制”和“职位责任制”,保证责任到人,全行共同带责营业。为充分激发存款营销活力,该行发挥模范导向作用,组建了专门的考核小组,开展了储蓄存款、理财产品的营销奖励,并以储蓄存款增量、个人贵宾客户增量、理财产品及核心产品覆盖率为评价指标,对网点人员进行考核,并建立客户评分制,同时实施行内人员与客户的联动考核,加强客户对该行服务的满意度。为提高网点产品营销技能和客户拓展管理能力,该行强化了一线人员产品知识和营销技能培训,同时组成督导小分队,加强对网点文明标准化服务的督促检查,落实了以高效服务带动银行储蓄发展的建设目标,实现了基层网点存款快速增长达XX万元的优秀业绩。

银行内部控制管理最终修改

银行内部控制管理最终 修改 文件编码(008-TTIG-UTITD-GKBTT-PUUTI-WYTUI-8256)

银行内部控制管理[摘要]商业银行的经营风险与商业银行内部控制的强弱关系紧密,商业银行内部控制制度的建立和完善是有效防止商业银行发生金融风险的关键,本文试图通过结合商业银行的公司治理机制,分析我国商业银行内部控制的现状,适当提出一些政策建议。 从拥有233年历史的巴林银行的倒闭到2006年发生的涉案金额高达亿元的银行第一案,都反映出一个银行的内部控制的缺陷都可能会给银行带来毁灭性的灾难,为此,本文试图分析我国商业银行内控失效的原因,适当提出一些改进的建议。 [关键词]商业银行;内部控制;对策;内涵;改善 一、商业银行内部控制管理的内涵 商业银行内部控制管理的内涵十分丰富,可以从狭义和广义两个方面理解。狭义的内部控制力,是指商业银行各项内部控制制度在实际工作中执行的能力、力度,其中内部控制制度的建立和完善是基础和前提,制度执行的方式、方法是实现内部控制力的路径。广义的内部控制力,是指商业银行内部各层面、各环节规范力、约束力、执行力的总和。从内容上讲,它包括对商业银行经营风险的控制力、对员工思想意识及工作行为甚至与工作相关行为的控制力、对执行的控制力、对重大

事件的控制力,综合表现为对宏观的驾驭能力和对微观的掌控能力及其效果。 二、我国商业银行内部控制的现状 我国国有独资商业银行改革的目标是,按现代企业制度进行综合性改革,争取建设成为在国际上有一定实力、信誉良好的现代商业银行。用这个要求来衡量,当前的国有独资商业银行还存在一些不足之处。就内控而言,主要有以下几个方面的欠缺: (一)外部竞争激烈导致经营风险增大 随着金融市场开放程度的不断扩大,我国商业银行面临更加激烈的竞争环境和更加复杂多样的风险。有些基层商业银行受利益驱动,重业务发展,轻内部控制,致使一些内控制度落实不到位。具体表现在:一方面,以扩大资产规模为战略重点的商业银行为获取较高的资产收益和资产增长速度,压低价格和放宽条件发放贷款,使银行资金营运风险程度加大。另一方面,在激烈的金融竞争中,商业银行为占领并扩大市场份额,各种金融新产品和新业务在银行资产负债表外迅速滋生,使得银行在不知不觉中承担了各种潜在风险。 (二)技术性风险错误或事故尚难以根绝 技术性风险错误或事故是业务人员在办理某些业务时,因业务数量、强度及对业务熟知程度等因素发生变化而出现在内部控制环节上的

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