12年电大个人理财网上作业题库2、3
是非题
1.按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费、教
育科研经费。正确答案：错误
2.存款和贷款都是银行的金融产品，存款人、贷款人不都是银行的客户。正确答案：
错误
3.保险公司对万能寿险的独立账户结算利率不能低于保证利率。正确答案：正确
4.保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。正确答案：正确
5.保险费的“三差益”是指死差益、利差益、费差益。正确答案：正确
6.不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次是
股票、基金、债券。正确答案：正确
7.不可能通过投资多样化来分散的房地产投资风险称为非系统风险。正确答案：错误
8.本金有风险外汇结构性存款是普通外汇存款和利率期权的组合。正确答案：正确
9.参与艺术品投资活动，最基本的动机和目的是保护艺术品。正确答案：错误
10.财务策划师对第三方使用财务策划方案内容而引起损失需承担责任。正确答案：错误
11.财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综合资产
组合。正确答案：正确
12.传统外币储蓄存款适合投资个性保守的投资人。正确答案：正确
13.从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。正确答案：正确
14.从艺术品投资的特性看，该投资风险大，不安全。正确答案：错误
15.单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。正确答案：正确
16.对于短期内需要用钱的家庭，可以把急用钱用来买信托理财产品。正确答案：错误
17.房地产抵押放款是一种能够分享借款人投资收益，且不承担风险的投资方式。正确答
案：错误
18.房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。正确答案：
正确
19.房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。正确答案：
错误
20.分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。
正确答案：正确
21.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。正确答案：错误
22.个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括客户的个
人信息和证券信息两大类。正确答案：错误
23.个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。正确答案：正确
24.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。正确答案：
正确
25.个人理财的理论基础来自于现代投资学。正确答案：错误
26.个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。正确答案：错误
27.个人理财是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行管理的过程。正确答
案：错误
28.个人外汇结构性存款需要信用额度。正确答案：错误
29.个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型两
类。正确答案：错误
30.个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。正确答案：错误
31.个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大
化。正确答案：正确
32.个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。
正确答案：正确
33.个人消费环节的纳税筹划主要有，购买一般消费品时的纳税筹划，购买住房的纳税筹
划，购买车船时的纳税筹划，劳务报酬所得的纳税筹划等。正确答案：错误
34.共同基金不可以将资金在不同的基金之间转换。正确答案：错误
35.公开的税收筹划是违法的避税行为，是转嫁税收负担的逃税行为。正确答案：错误
36.广义的个人银行理财产品一般仅指投资性理财产品。正确答案：错误
37.境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、
指数挂钩结构性存款等类。正确答案：错误
38.教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。正确答案：正确
39.教育投资与其他投资相比更加注重投资的安全性。正确答案：正确
40.教育投资资金的所有权归属可能导致风险，在签订投资合同时需加入一定的保护条
款。正确答案：正确
41.客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对以后出现责任纠纷
不负责任。正确答案：错误
42.老年人投资理财的原则是，安全投资、防范风险。正确答案：正确
43.目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险
等理财产品免征个人所得税。正确答案：正确
44.年金保险开始领取，投保人仍然还可以缴纳保费。正确答案：错误
45.期权定价理论开辟了一条适用多领域的经济评估方法，还创造了新的衍生金融工具。
正确答案：正确
46.如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客
户有其他要求。正确答案：错误
47.如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与
评估。正确答案：正确
48.世界各国的养老保险模式主要有三种类型：投保资助型（传统型）养老保险、强制
储蓄型（公积金型）养老保险、国家统筹型（福利型）养老保险。正确答案：正确
49.适合退休养老理财的工具包括储蓄、基金、股票、银行理财产品等。正确答案：错误
50.投资连结险，在投资部分盈亏风险完全由被保险人自己承担。正确答案：正确
51.投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。正确答案：正确
52.投资艺术品市场，投资者自己要掌握相关知识和投资规律。正确答案：正确
53.外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取
也以外币币值计算。正确答案：正确
54.外汇交易作为投资工具主要特征，收益高、风险小、流动性强。正确答案：错误
55.我国目前个人信托产品主要是资金信托为主。正确答案：正确
56.我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。正确
答案：错误
57.我国养老保险体系，第一层次是城市最低生活保障。正确答案：错误
58.我国教育经费的分配主要包括：一是在社会中的分配；二是在教育部门内部所进行的
分配。正确答案：错误
59.现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。正确答案：正确
60.选定信托公司之后，投资者应重点关注与信托公司签署的信托合同。正确答案：正确
61.信托最本质的特征是所有权与利益相分离。正确答案：正确
62.信托财产在法律上不具有独立性。正确答案：错误
63.衍生工具具有最高投资风险，但投资的回报率不高。正确答案：错误
64.研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数
越低于1，他就越无并购价值。正确答案：错误
65.艺术品是一种可以以零散资金投资而获得规模性回报的投资项目。正确答案：正确
66.艺术品投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目之一。正确答案：正确
67.银行理财产品的收益与风险，始终是投资者个人关注的问题。正确答案：正确
68.银行能利用负债进行信用创造。正确答案：正确
69.以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。正确答案：正确
70.以银行卡为载体的个人银行理财产品的银行卡是指商业银行向社会公开发行的各类
卡的统称。正确答案：错误
71.英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。正确答案：错误
72.员工接受企业授予的股票期权时，一般应作为应税所得征税。正确答案：错误
73.债券的本质是债的证明书，不具有法律效力。正确答案：错误
74.债券和基金交易免缴证券交易印花税。正确答案：正确
75.证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在
差异。正确答案：错误
76.证券产品是指个人投资者可以投资理财的对象。正确答案：正确
77.政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。正确答案：正
确
单选题
1.保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择
合适（），并确定期限和金额。保险产品
2.常见的个人保险理财产品是（）。分红保险
3.传统教育投资工具包括个人储蓄、( )、人寿保险等。定息债券
4.对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是（）。保险
5.贷款在未被机构和个人使用前，形成了机构和个人在银行的（）。存款
6.（）的投资份额是可以不固定的。开放式基金
7.房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（）。收益法
8.房地产的估价方法中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去（）。经营费
用
9.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。
按投资基金的运作方式
10.分红保险的弱点主要表现在（）。灵活性较差
11.“高度储蓄性，具有养老保障功能”。属于以下（）保险特征之一。年金保险
12.个人投资办学应计征（）税。个人所得税
13.个人信托理财主要针对以下（）人群。富有阶层
14.个人向以下（）机构捐赠，可以在其纳税所得额中全额扣除。农村义务教育
和福利性
15.关于财务策划评估，以下表述正确的是（）。客户资本规模较大的，需经常
监测与评估
16.关于教育经费，以下表述不正确的是（）。教育费附加自1984年在城市开始
征税
17.关于退休养老投资，以下表述正确的是（）。退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低
18.关于艺术品投资，以下表述不正确的是（）。艺术品投资增值快，属于一项短线投资，投资者能够即时获利。
19.股票类理财产品的收益主要来源于（）。股利和资本损益
20.汇率变化最重要的影响是对（）的影响。贸易
21.（）看重当期收益，以追求当期收益的最大化为目标。收入型证券组合
22.开放式基金的交易价格主要取决于（）。基金净资产
23.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（）。安全
24.某客户已近退休，他的净资产数额为其年收入的一半，其财务状况（）。需采取措施
25.人们参与艺术品投资活动最基本的动机和目的是（）。资本的保值增值
26.（）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。万能寿险
27.（）是最具理论意义的财务估价方法。贴现现金流量计价法
28.（）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。外币协议储蓄
29.（）是银行经营的一项重要资金来源。储蓄存款
30.（）是多数银行理财产品收入的主要部分。银行利息收入
31.（）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。套汇
32.（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。人民币投资外币收益理财产品
33.退休养老投资理财，最重要的原则是（）、流动性较强、投资方法简单易行、投资组合应该多样化、注意整体收益。安全稳健
34.退休养老保险是社会保险的重要组成部分，属于（）的范畴。国民收入再分配
35.通常一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的（）。10％
36.投资者在银行存入一笔定期存款的同时，卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为（）。两得宝
37.学校为本校学生提供贷款应属于以下（）教育投资策划工具。短期教育策划工具
38.信托关系一经成立，信托财产本身及所产生的利益，只能由（）享受。受益人
39.信托理财产品涉及税种（）。契税和房产税、印花税、营业税
40.下列（）专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入不能免征个人所得税。储蓄存款
41.银行卡是银行客户的一种理财（）。基本账户
42.银行（）不需要先存款，可以先消费。信用卡
43.以下不属于行为税类的是（）。消费税
44.以下不属于信托关系人的是（）。中介人
45.以下不属于我国个人所得税规定的纳税义务人是（）。中国境内有住所但未住满一年的居民
46.以下不能作为信托财产的是（）。继承权
47.以下不属于房地产特征的选项是（）。易损耗性
48.以下（），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保
险人承担。投资连接保险
49.以下属于房地产投资系统风险的是（）。通货膨胀
50.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）。外汇市场系统风险小，
是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场
51.以下不属于劳务报酬所得的纳税筹划法所采用的方法是（）。递延计算筹划
法
52.以下表述正确的是（）。艺术品是指造型艺术的作品
53.以下不属于教育储蓄存款所具有优势的选项是（）。可优先录取
54.以下不属于个人银行理财产品的种类是（）。证券理财产品
55.以下对税收筹划含义理解正确的是（）。税收筹划是纳税人针对税收经济
政策所进行的一系列的反馈活动
56.艺术品，请人帮助鉴定、咨询、把关估价等称为（）。掌眼
57.影响房地产价格的个别因素是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的
微观因素。包括：（）面积、形状、小地貌、地势、地质基础等。一宗地的位置
58.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是
（）。信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产
59.运用私款公存筹划法进行纳税筹划需要具备一定条件，这种方法只适合于
（）。民营企业的经理层人士
60.在教育投资策划时，应注意在签订投资合同时（），以防止可能导致的资
金归属的风险。加入一定的保护条款
61.在我国现行的税制结构中，（）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。个
人所得税
62.证券投资基金是一种（）的证券投资方式。间接
63.中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（）。基金40%，股票40%，国
债20%
64.资产组合理论是由（）在20世纪50年代首先提出的。马科维茨
65.作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要（）。与客户建立联系
会谈，了解财务状况
多选题
1.按照个人信托设立时间划分，信托可分为（）。生前信托/遗嘱信托
2.财务策划评估因素主要有（）。客户个人财务状况变化幅度/投资组合类型/
资本规模
3.财务策划书的正文包括以下（）部分。免责声明/客户声明
4.储蓄计划的制定包括（）。确定储蓄额度\选择储蓄网点\选择储蓄理财方
式\选择储蓄存期
5.传统外币储蓄存款作为投资理财工具的特征是（）。流动性相对较高/风险较
低/回报率低
6.从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人
理财产品有（）显著特点。获利空间大/本金有保障/流动性差/对专业知识要
求高
7.从理财商数的基本定义来说，以下（）属于其定义内容。能否管理现有财富
\能否利用这些财富，带来更多的效益。\能否懂得利用“钱生钱”，以达到财富增值。\这些财富能否给您带来欢乐，而不是负担。
8.房地产的建筑物重置成本估算方法可分为（）。工料测量法\分部分项法\指
数调整法
9.房地产与其他经济物品或财产相比，具有以下（）特征。耐用（耗）性\异
质性
10.房地产投资方式主要有（）。房地产购置/购买房地产证券/房地产投资信托
11.房地产投资风险控制策略包括（）。选择风险较小的项目进行投资/加强市场
调研/通过投资组合分散风险
12.房地产投资的风险类型一般有（）。经营风险\自然风险\流动性风险\财务风
险
13.个人保险理财规划的主要内容包括（）。个人理财的基本目标确定/根据个
人的投资能力确定保费/选择保险理财产品品种和期限/选择保险机构
14.个人保险理财产品的特点（）。具有风险保障和投资双重功能\保险合同列明
分红条款\投资收益水平不确定
15.个人非金融理财税收筹划的内容包括（）。房地产投资/教育投资/退休与员工
福利计划安排/遗产税
16.个人教育投资策划可以包括（）。个人本人教育投资策划\子女教育投资策
划
17.个人证券理财应该遵循（）原则。安全性原则\流动性原则\收益性原则
18.个人银行理财产品面临的风险主要分为（）。信用风险\汇率风险\通货
膨胀风险\政策风险
19.个人财务规划师收集客户信息一般包括（）。事实性信息\判断性信息\推论
性信息
20.个人理财包括（）等内容。个人房地产投资/个人艺术品投资/个人银行、
证券、保险、外汇理财/个人教育投资
21.个人信托理财产品主要包括（）。财产处理信托产品\财产监护信托产品\人
寿保险信托产品\特定赠与信托产品
22.根据风险损害对象的不同，风险可分为（）。人身风险\财产风险\责任风险
23.根据客户不同风险偏好可将资产组合分为（）类型。保守型\进取型
24.国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有（）等形式。柜台
交易\网上交易\自助交易\电话交易
25.股票具有不可偿还性、（）、价格波动性等特点。风险性\权责性\收益性\流
通性
26.教育投资策划的步骤包括（）。估计子女教育费用/明确子女要接受教育的类
型/确定未来所必须支付的教育投资额
27.教育经费是以货币形式支付的教育费用，包括（）。各级政府财政预算实际
用于教育事业的资金/各种社会力量用于教育的费用/学生家庭及个人直接用于教育的费用
28.教育经费的分配主要包括（）层次。在国民收入中的分配\在教育部门内部
进行的分配
29.金融债券的期限以中期较多，其具有（）等特点。专用性\集中性\流动性
30.境内外资银行在国内的理财产品种类（）。不保本的双货币存款/保本的市
场挂钩产品
31.控制养老投资的风险的主要措施（）。理性对待风险，提高应对能力/组合投
资，降低风险/学会分散和转嫁风险
32.目前我国常见的个人保险理财产品主要有（）。万能寿险\分红保险\投资连
接保险\投资型家庭财产保险
33.契税的纳税筹划中隐性赠与筹划法的弱点是（）。以赠与人的信誉较好为前
提\当出现经济纠纷，产权归属的麻烦
34.其他教育投资工具包括（）。政府债券\股票和公司债券\教育信托基金\共同
基金
35.人民币理财产品具体可分为（）。人民币投资人民币收益理财产品\人民币投
资外币收益理财产品
36.申请契约信托的目的在于（）。增值财产\保存财产\处理财产
37.收藏书画艺术品应掌握的要点是（）。作品有高难度的技巧\作品有鲜明的独
特风格
38.世界各国养老保险的基本类型有（）。强制储蓄性/投保资助型/国家统筹型
39.投资连接保险的特点是（）。具有保障和投资理财的双重功能/具有很高的透
明度/设置独立投资账户
40.投资购买一件艺术品应该必备的要素（）。此物品有使用价值，具有升值
预期/有一定的资金投入/有技术力量
41.投资者购买房产主要由于（）考虑。对外出租\自己居住\投机获利\减免
税收
42.退休养老理财的工具包括（）。基金/银行短期理财产品/储蓄
43.退休养老保险的作用主要表现在（）。保证离退休人员的基本生活\解除劳
动者的后顾之忧
44.外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可分为（）。本金无风险类存款\本
金有风险类存款
45.外汇投资者要承受的风险主要有（）。汇率风险\利率风险\信用风险
46.万能人寿保险的特点是（）。保费可变\保额可变
47.我国个人外汇理财手段主要有（）。外汇信托\银行个人外汇理财产品\个人
外汇交易
48.我国外币储蓄存款账户分为（）。外汇账户/外钞账户
49.信托的基本职能，包括（）、投资职能和公益服务职能。财产管理职能/资金
融通职能
50.一个长期财务策划，财务策划师需要对客户以下（）等方面进行财务策划假
设。工资增长水平\退休金缴纳水平\平均资本利得回报率
51.影响投资者个人外汇理财产品投资收益的主要因素有（）。产品挂钩方式/是
否有提前终止权/期限的配置
52.影响个人退休策划需求的因素有（）。预期寿命的增长\社会保障与养老资
金紧张\性别差异\通货膨胀
53.以下属于传统储蓄类个人理财产品的是（）。存本取息定期储蓄\整存零
取定期储蓄\定活两便定额储蓄
54.以下属于客户非财务信息的是（）。客户社会地位\客户投资偏好\客户
风险承受能力
55.以下不属于个人信托理财产品的收益来源的是（）。实业投资股权收入/信托
贷款利息收入/证券投资股票或债券的利息收入/受益权转让收入
56.以下（）专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入免征个人所
得税。住房公积金\医疗保险金\基本医疗保险金\失业保险金
57.银行理财产品税收筹划方法有（）。私款公存筹划法/专项基金筹划法
58.艺术品投资业务流程（）。熟悉和掌握市场行情/选择好投资范围/学习掌握相
关知识
59.艺术品投资技巧是（）。以时间差价投资获利\时间差价和地区差价结合
60.艺术品投资风险主要表现有（）。流通性差\变现性差\艺术品保管有一定的
难度
61.艺术品市场的主要参与者（）。各地国家文物博物馆/海外投资者/私人收藏家
/企业投资者
62.在个人财务策划中，经常用到的保险产品包括（）。人寿保险\责任保险\财
产保险
63.在信托关系中，以下可以作为受益人的是（）。自然人\非法人团体\委托人\
法人
64.债券作为一种融资手段和金融工具具有（）等特点。偿还性\流通性\收益性
\安全性
65.证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能不同，可以分为
（）。货币市场工具\固定收益的资本市场工具\权益证券工具\衍生工具66.证券投资基金运作中的当事人主要有（）。基金投资人\基金托管人\基金
管理人
67.证券组合通常可以分为（）。收入型证券组合\增长型证券组合\混合型
证券组合
68.证券组合通常可以分为（）。收入型证券组合/增长型证券组合/混合型证券
组合
69.证券理财产品中（）在交易时免缴证券交易印花税。债券\基金
70.证券投资基金按运作方式的不同可分为（）。封闭型投资基金/开放型投资基
金
71.证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能不同，可以分为
（）。货币市场工具/固定收益的资本市场工具/权益证券工具/衍生工具
72.中国的财务规划师主要从（）人才中产生。证券投资\投资咨询\保险经纪
电大网上作业社区治理(一)
电大网上作业--社区治理作业一（1、2章） 一、单项选择 1．德国社会学家（）早在1887年就曾经著有《社区与社会》一书，探讨古代社区群落和现代社会的分别。A A．腾尼斯B．迪尔凯姆 C．韦伯D．帕森斯 2．1978年，提出社区功能包括生产、分配、消费功能，社会化功能，社会控制功能，社会参与功能，互相支持功能等五个方面内容的学者是（）B A．美国学者桑德斯B．美国学者华伦 C．中国台湾学者徐震D．中国香港学者林香生、黄于唱 3．（）总结了有关社区定义的文献后，提出了构成社区的人口、地域、社会互动、共同的依附归属感四个基本要素的观点。C A．美国学者桑德斯B．美国学者华伦 C．美国学者希拉里和威尔士D．美国学者法林 4．（）提出了三种社区类型，分别是基于地理或空间属性的社区、基于身份或利益属性的社区和基于个人网络的社区。A A．美国学者法林B．社会学家亨特和沙特斯 C．美国学者希拉里和威尔士D．美国社会学家贾尔宾 5．1989年，（）发表的一篇题为《撒哈拉以南非洲：从危机到可持续增长》的报告中，首先使用了"治理危机"一词。C A．联合国开发署B．经济合作与发展组织 C．世界银行D．联合国教科文组织 6．（）年，世界银行发表的一篇题为（撒哈拉以南非洲：从危机到可持续增长）的报告中，首先使用了"治理危机"一词。A A．1989年B．1998年 C．1988年D．1978年 7．学者（）于1995年发表题为《没有政府的治理》的专著，并撰写了题为"21世纪的治理"、"面向本体论的全球治理"等文章，为治理理论的创立作出了奠基性的贡献。A A．詹姆斯·N·罗西瑙B．罗纳德·J·格罗索鲁 C．保罗·韦普纳D．奥利弗·E威廉姆森 8．学者（）在《新的治理：没有政府的管理》一文中，对学界的不同说法进行了梳理，提出有关"治理"的六种不同用法。C A．詹姆斯·N·罗西瑙B．格里·斯托克 C．罗伯特·罗茨D．卡洛林·安德鲁 9．全球化首先是指（）。B A．政治全球化B．经济全球化 C．军事全球化D．社会和文化全球化 10、提出以乡村贸易圈作为乡村社区的边界观点的是美国社会学家（）A A贾尔宾B迪尔凯姆 C韦伯D 帕森斯 11、由一定数量成员组成的、具有共同需求和利益的、形成频繁社会交往互动关系的、产生自然情感联系和心理认同、地域性的生活共同体是（）A
《个人理财》作业一及答案
《个人理财》作业一及答案 一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有
2019-2020年电大考试《个人理财》机考题库及答案
个人理财机考习题大全 一、单项选择题 1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。 A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇 3.LIBOR指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。 A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场 C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所 5.房地产的投资方式不包括（ D ）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 6.以下金融产品中，（ D ）的风险通常最高。 A、国债 B、普通股 C、可转换债券 D、期货 7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。 A、固定收益证券 B、现金 C、黄金 D、储蓄 9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。 A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资 10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票 11.（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 12.（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。 A、基金50%，股票40% ，国债10% B、基金50%，股票30% ，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20% 14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ B ）。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 15. 房地产投资的风险不包括（ D ）。 A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 16. 书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。 A、50% B、60% C、70% D、80% 17. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的
川大《个人理财规划》19春在线作业
(单选题)1: 题目见图： A: A B: B C: C D: D 正确答案: (单选题)2: 比较常见的住房贷款的还贷方式主要有： A: 等额本金还款法和等比累进还款法 B: 等额累进还款法和等额本息还款法 C: 等比累进还款法和到期一次还本付息法 D: 等额本金还款法和等额本息还款法 正确答案: (单选题)3: 就基差“走强”描述错误的是： A: 基差为正且数值越来越大 B: 基差从负值变为正值 C: 基差为负值且绝对数值越来越小 D: 基差为负值且绝对数值越来越大 正确答案: (单选题)4: 对金融期货交易的基本特征描述正确的是： A: 金融期货交易必须在交易所内进行 B: 由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商 C: 投资者的参与增加了金融期货市场的流动性 D: 金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式 正确答案: (单选题)5: 具有套利功能的基金是： A: 债券基金 B: 指数基金 C: 货币基金 D: 权证基金 正确答案: (单选题)6: 制定金融期货交易保证金水平时，一定要充分考虑（）等诸多因素。 A: 监管能力、市场成熟程度以及投资者风险收益偏好 B: 交易品种风险收益特征、投资者参与程度以及监管能力 C: 市场流动性、市场成熟程度以及交易制度完备性 D: 市场流动性、投机者参与程度以及市场风险 正确答案: (单选题)7: 下列金融工具与产品中哪一个是货币市场工具与产品：
A: 证券投资基金 B: 人民币集合理财产品 C: 可转换公司债券 D: 信用交易 正确答案: (单选题)8: 股票的（）与股票的市场价格表现无关。 A: 票面价格 B: 帐面价格 C: 理论价格 D: 除权除息价格 正确答案: (单选题)9: 期权的权利期间与期权的时间价值存在（）的影响。 A: 同方向但非线性 B: 同方向线性 C: 反方向但非线性 D: 反方向线性 正确答案: (单选题)10: 普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（）的不同。A: 分红数量多少 B: 股权比例设置 C: 股东权利配置 D: 股东性质差异 正确答案: (单选题)11: 根据金融理财内涵的不同，金融理财可以分为： A: 个人与家庭金融理财 B: 投资理财 C: 直接金融理财 D: 变动收益金融理财 正确答案: (单选题)12: 对复利法的特点描述错误的是： A: 复利法在计算利息时考虑了本金的时间价值 B: 复利法在运用时要将前期的利息计入下一期的本金 C: 复利法不考虑前期利息的时间价值 D: 复利法是真正意义上反映资金时间价值的计算方法 正确答案: (单选题)13: 金融期货价格由（）构成。 A: 现货金融资产持有成本、利息成本、交易佣金 B: 现货金融资产持有成本、交易佣金、预期利润
国家开放大学考试复习题个人理财
(A)历来是艺术品市场的中坚力量。A (A)是个人理财最基础的理论。A (A)是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。A (A)尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。A (B)是个人证券理财的根本作用。B (B)是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。B (B)最早提出了贴现现金流量的概念。B (BCDE等所得项目中需缴纳个人所得税。BCDE (C)的最大优点是其多样化的投资和灵活性。C (D)属于客户财务信息。 “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是( B)信息类型。B 4 0 岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是( C)。 50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于( D)投资。D 60 岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。 B A 按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有( ABCDE 。按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分，通常分为教育事业费和教育基本建设费。 B 按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征最高的是( A)。 按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将( ABCDE 委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。 B 保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。 B 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。A 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。 B C 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。 B 财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。A 财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括( ABCDE等。财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括 (ABCDE) 财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。 B 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。 B 成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。B 初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴 B 储蓄计划的制定包括( ABCE)。传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。 B 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有( CDE)。 传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获很低，有时甚至出现“负利率”。 A 传统教育投资工具主要包括( ACE)。传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。A 创新型保险理财产品面临的主要风险有( BCE)。 从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，个人的一种理财行为。 A 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。 B 从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要 ( D D 当前，我国的个人外汇理财手段主要有( ABDE)。 当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险定息债券是一种( A)。 东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货升值5%，投资者可获9%的投资收益A 短期教育策划工具包括(ABCDE等。 对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。B 对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，( B)需特别关注。B 对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置例的中值之间的差异一般不超过( D)。 对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。A 对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托财产品是一种较为理想的投资。A F 房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为( A)。 房地产的投资方式包括( ABCD)。 房地产的重置成本估算方法包括( ABCE)。房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达保值增值的目的。这是房地产(B)的特征。B 房地产投资的特征包括( ABCD)。 房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包 ( ABCDE)。 房地产投资决策过程的融资分析不包括( A)。 非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本但不能领取投资收益。B 分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人际保障水平下降的问题。A 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。 A 浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的利。B G 刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品为投资对象较为合适。 A 个人保险理财产品的最显著特点，是具有( C)和投资双重功能。(个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障金；另一部分是投资收益。 A 个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（ACE）。 个人购买的自用普通住宅（指建筑面积在120 平方米以下的住宅）暂（A）征收契税。个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。 B 个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有（ABCE等显著特点。ABCE 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。
中央电大网上作业答案
2012小学语文教学研究中央电大网上作业答案 第一次教学研究网上作业参考答案 1.简述我国传统语文教育留下了哪些宝贵遗产。 孔子提倡启发诱导，因材施教；孟子主张专心有恒，由博而约；韩愈强调学必有师，文以载道；朱熹赞成熟读精思，虚心涵泳；王夫之提出学思并重，知行结合等。 2.语文课程有哪些功能？其基本功能和主要任务是什么？ 语文课程具有多重功能，包括工具功能、教育功能和发展功能。语文课程的基本功能和主要任务是致力于学生语文素养的形成与发展。 3.语文课程的发展功能涵盖哪些主要内容？ 培养以思维为核心的包括注意、观察、想象、记忆在内的一般认识能力；培养以理解语文学习过程为基础的语文自学能力；培养互助合作学好语文的能力；培养在实践活动中综合运用语文知识的能力；培养发现问题和研究问题的能力；培养初步的搜集和处理信息的能力。 4.结合自身语文教学实践，谈谈语文课程“工具性与人文性的统一”的基本特点。 在建国以来我国语文界的语文教学实践和论争基础上，大多数人已意识到历次大纲都强调的“语文课程要做到工具性和思想性统一”中的“思想性”已不足以涵盖语文课程育人的丰富多样性，因此把工具性与人文性的统一作为语文课程的基本特点，这是语文界对语文课程认识上的一个突破。语文课程是“工具性与人文性的统一”，其内涵包括：首先，这是特殊性与普遍性的统一。语文课程的人文性，体现了我国素质教育的普遍性要求，它涵盖了思想性、文化性、审美性、发展性、创造性等，也就是全面提高人的素养。而工具性是语文课程所具有的特殊性，是与其它课程相区别的特点，也是绝对不容许忽视的。工具性与人文性是特殊性与普遍性的关系，是相辅相成的。学生是在掌握语文工具的过程中提高人文素养的；反过来人文素质的提高又促进对语文工具的掌握。第二，是形式和内容的统一。语文包涵两个方面：语言文字的形式方面和它所负载的文化、文学、思想、情感等内容方面，学习语文课程不仅要理解课文的内容，而且要学习课文的表达形式。语文课程把表达形式的学习作为教学的着眼点和重要目的之一，这是它与其它课程在性质上的区别。语文课程的教学，应该将形式和内容，工具性和人文性融合在一起，不能偏重某一方面。第三，工具性与人文性的统一，必须寓教于文。对语文课程来说，每一篇教材都只是一个学习的案例，应当先从识字辨句到了解思想内容，再从思想内容进而研究用词造句、篇章结构等表现技巧，通过表现技巧的分析，必须加深对思想内容的理解。 5.简述语文素养的内涵。 语文素养是一种内涵丰富的综合素养。语文素养以语文能力（识字、写字、阅读、习作、口语交际）为核心，是语文能力和语文知识、语言积累、审美情趣、思想品德、行为态度、思维能力、学习方法、学习习惯的融合。语文素养不仅表现为有较强的阅读、习作、口语交际的能力，而且表现为有较强的综合运用能力在生活中运用语文的能力以及不断更新知识的能力。 6.语文教学过程如何体现语文课程的实践性特点？ 语文教学的过程，应该是学生的语文实践过程。语文教师要努力改进课堂教学，沟通课堂和学生生活的联系，让学生不仅从书本中学语文，还要在生活中学语文，努力体现出语文的实践性特点。 首先，要关注学生的语文学习过程。关注学生对学习活动的参与程度。 其次，要重视学习方法的掌握。语文课程实施的各个环节都要重视“方法”的教育，学生掌握这些方法的途径主要是通过点拨、示范和在实践中体验，不需要讲授一套又一套有关方法
个人理财平时作业全文 答案
个人理财平时作业1 一、单选题: 1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( A) A.增持储蓄产品 B.增持股票 C.增持股票型基金 D.减持固定收益类产品 2、个人理财业务师建立在(B)基础之上的银行业务 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(C) A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业 A.房地产 B.建材 C.汽车 D.电力 5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(：C) A.增加银行存款 B.卖出手中外汇 C.增持固定收益证券 D.出售手中股票 6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A) A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防 7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ B ）。 A．信托关系 B．合同关系 C．委托关系 D．供销关系 二、多选题: 1、对于个人而言，利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E) A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获取的各种信贷的融资成本 D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定 2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事(C,D)
A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券业务 D.信托业务 E.贸易融资业务 3、关于私人银行业务，下列说法正确的有(A,C,D,E) A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务 B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。 C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标 D.核心是个人理财，实际是混业业务 E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D) A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度 D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房 5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(B,C,E) A.增加银行储蓄 B.减少国库拳的配置 C.增加在股票市场上的投资 D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买量 6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCDE )。 A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力 7、属于客户理财需求短期目标的有（ C,D,E ） A、按揭买房 B．子女的教育储蓄C．投资股票市场D．税务负担最小化E．控制开支预算 8、进行现金管理的目的在于(ABDE)。 A.满足未来消费的需求 B.满足日常的周期性的支出需求 C.满足对退休养老的需求 D.满足应急资金的需求 E.满足财富积累与投资获利的需求 9、下列关于理财目标对应正确的有（BC）。 A、启动个人生意----短期目标 B、休假----短期目标 C、建立退休基金----长期目标 D、按揭买房—中期目标 E、参加人寿保险----短期目标 10、个人银行理财产品的特点有（ ABCD ） A、收益稳定，风险较小； B、同质性 C、综合性 D、多样性 E、差异性 三、判断并说明理由 1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平
最新国家开放大学电大财务管理期末题库及答案
最新国家开放大学电大《财务管理》期末题库及答案 考试说明：本人针对该科精心汇总了历年题库及答案，形成一个完整的题库，并且每年都在更新。该题库对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用，会给您节省大量的时间。做考题时，利用本文档中的查找工具，把考题中的关键字输到查找工具的查找内容框内，就可迅速查找到该题答案。本文库还有其他网核及教学考一体化答案，敬请查看。 《财务管理》题库及答案一 一、单项选择题 1．下列各项中不属于企业财务活动范围的是( ) A. 向银行借款 B．对外股权投资 C．加强对客户回款的管理 D．代缴个人所得税 2．下列哪个项目不能用刁：分派股利( ) A. 盈余公积金 B. 资本公积 C. 税后利润 D. 上年未分配利润 3．下列哪类有价证券的收益率最接近于无风险状态下的收益率( ) A．国库券 B．大公司发行的股票 C. 公司债券 D．银行发行的金融债券 4．某公司资本报酬率为15％，当期每股股利为3元。假定公司的增长率为6％，则该股票的内在价值为( ) A．33.33元 B．40元 C．35.33元 D．45元 5．企业以赊销方式卖给客户甲产品100万元，为了客户能够尽快付款，企业给予客户的信用条件是(10／10，5／30，N／60)，则下面描述正确的是( ) A．信用条件中的10、30、60是信用期限。 B．N表示折扣率，由买卖双方协商确定。 C. 客户只要在60天以内付款就能享受现金折扣优惠。 D. 客户只有在10天以内付款，才能享受10％的现金折扣优惠。 6．当两个投资方案为独立选择时，应优先选择( ) A. 净现值大的方案 B．项目周期短的方案
个人理财作业__完整的答案
二、判断题（每题分，共分。正确的填上“√”，错误的填上“X”。） 1、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（x） 2、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。X 三、单项选择题（每小题分，共分。每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填在括号内。） 1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_____d___。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是___B_____。 A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。 D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 四、多项选择题（每题分，共分） 1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括____BD___。 A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作 B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作
D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。 2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。BCD A、政府机关或事业单位处级以上领导干部 B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准 C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上 D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上 三,选择题 1,( A ) 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望. A,理财目标 B,投资目标 C,理财目的 D,投资目的 2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适( B ),并确定期限和金额. A,保险公司 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人 3,( D )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币. A,卡类理财产品 B,外汇理财产品 C,人民币投资人民币收益理财产品 D,人民币投资外币收益理财产品 4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的( A ) . A,依据 B,签证 C,证据 D,信息
电大网上作业英语
试卷代号：116 2 中央广播电视大学2009-2010学年度第一学期“开放本科”期末考 试 英语II(2) 试题 2010年1月 注意事项 一、将你的学号、姓名及分校（工作站）名称填写在答题纸的规定栏内。考试结束后，把试卷和答题纸放在桌子上。试卷和答题纸均不得带出考场。 二、仔细阅读题目的说明，并如何按题目要求答题？？。答案一定要写在答题纸指定的位置上，写在试卷上的答案无效。 三、用蓝，黑圆珠笔或钢笔答题，使用铅笔答题无效。
第一部分: 怎样回答交际用语的题目？(共计10分, 每小题2分) 1—5小题:阅读下面的小对话,从A, B, C, D四个选项中选出一个能填入空白处的最佳选项，并在答题纸上写出所选的字母符号。 1. — How was the journey to London? — ________________________.
A. It was a nine-hour plane journey B. It went very well C. I flew there D. I was very well 2. -- Can you help me clear up the mess? — ________________________ A. Tell me who made it B. No trouble at all C. Yes, that'll be all right D. No problem 3.— What's the fare to the museum? — ________________________ A. Five hours B. Five o'clock C. Five miles D. Five dollars 4. - Is it going to be warm next week? --_______________________ A. Yes, it is C. No, it hasn't 5. — Here you are, Sir. B. I don't believe it D. It changes all the time — _______________________ A. Yes, I' m here B. Yes, here we are C. Thank you very much D. That's all right 第二部分：怎样才能才能回答好词汇与结构的题目？（20分，每小题2分） 6—15小题：阅读下面的句子，从A、B、C、D四个选项中选出一个能填入空白处的最佳选项，并在答题纸上写出所选的字母符号。 6. Unfortunately the poor girl can't do anything but ________all her belongings at a low price. A. to sell B. selling C sell D. sold 7. They were asked to avoid _________any water which had not been boiled. A. drinking B. to drink C. having D. not to be drunk 8. John was bored, _______he left his life in England. A. in addition B. so C. however D. furthermore 9. She is very careful. She ________very few mistakes in her work. A. does B. takes C. makes D. gets 10. The workers are busy _______models for the exhibition. A. to make B. with making
《个人理财》三次作业答案参考
《个人理财》第一次作业 第1 大题 是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。 正确 错误 正确答案：正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。 正确 错误 正确答案：错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 正确 错误 正确答案：正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。 正确 错误 正确答案：错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。 正确 错误
正确答案：正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。 正确 错误 正确答案：正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。 正确 错误 正确答案：错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。 正确 错误 正确答案：正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。 正确 错误 正确答案：正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。 正确 错误 正确答案：正确 第2 大题
单选题 1 . (3分) （）是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法 正确答案：3 2 . (3分) （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品 正确答案：4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
国家开放大学考试复习题 个人理财
（A）历来是艺术品市场的中坚力量。A （A）是个人理财最基础的理论。A （A）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。A （A）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。A （B）是个人证券理财的根本作用。B （B）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。B （B）最早提出了贴现现金流量的概念。B （BCDE）等所得项目中需缴纳个人所得税。BCDE （C）的最大优点是其多样化的投资和灵活性。C （D）属于客户财务信息。 “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。B 4 0岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（C）。 50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（D）投资。 D 60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。B A 按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ABCDE）。按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分，通常分为教育事业费和教育基本建设费。B 按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征最高的是（A）。 按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（ABCDE）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。 B 保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。B 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。A 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。B C 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。B 财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。A 财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（ABCDE）等。 财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）。 财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。B 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。B
《个人理财》三次作业答案参考
《个人理财》三次作业答案参考 《个人理财》作业一及答案 一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现
9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有 16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和。A A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标 17、风险必须是大量标的均有遭受损失的。B A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性 18、和银行支票存款的流动性最高。B
河南广播电视大学网上作业与考核平台
河南广播电视大学网上作业与考核平台 课程责任教师培训文档 本文档用于2008-9-3培训课程责任教师使用河南广播电视大学网上作业与考核平台的辅助文档。 一、题库管理 课程责任教师主要负责平台的题库管理。对题库进行管理具体来说分为四个部分：章节管理、试题管理、策略管理、试卷管理。 图1 导航列表 1、登陆 地址：192.168.17.23 用户、密码均使用河南电大在线用户。 由平台管理员分配权限和课程后，就可以登陆进行操作了。
章节管理是指课程责任教师将所负责的各课程的章节分别录入，这是录入试题的前提。即录入试题时，如果该课程的章节不存在，那么是无法进行试题录入的。具体操作步骤如下： 1、点击导航列表中的章节管理项，在页面右部出现课程责任教师负责的课程列表。 图2 章节管理—课程列表 2、点击“查看章节”，显示如图3。在红色圈住部分，就可以进行相应的增删改操作以及对子章节进行增删改操作。 图3 章节管理—增删改
试题管理主要完成试题的录入和启用操作，是组卷的基础。需特别说明的是，当试题录入后，尚不能直接在组卷中使用，而是需要将该试题“启用”，只有启用了的试题，才能在后续的组卷过程中使用。 1、点击导航列表“试题管理”，在页面右侧出现图4界面。 红色圆圈是两个导航链接，点击“试题编辑”，即进入图4所示界面，在这个界面中。点击“已启用试题”，进入图5所示界面，这个界面中是所有被启用了的试题，即能够用于组卷的试题。 图4 试题管理—试题编辑 图5 试题管理—已启用试题 图4、图5黄色方框部分，用于查询操作。输入查询条件后，点击查询按钮，即可获得正在编辑试题或已启用试题。查询结果在下方用表格显示出来，表格中有操作列，在这里可以对编辑的试题预览、修改、启用、删除，可以对已启用的试题查看、停用。 图4中绿色圆圈部分，是添加按钮，点此即可进入试题录入界面，如图6所示。 2、添加试题
中央电大2015个人理财网上作业2答案
第二次： 一、判断题（共 5 道试题，共 10 分。） 1. 分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。 A. 错误 2. 投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共 同承担的。 B. 正确 3. 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。 A. 错误 4. 保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。 B. 正确 5. 分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障 水平。 B. 正确 二、单选题 1---10题：C/C/D/B/D/C/C/D/A/B 三、多选题 1、ABCDE 2、ABCD 3、ACD 4、AB 5、BCD 四、名词解释（共 3 道试题，共 15 分。） 1. 个人保险理财。 简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。 2. 退休养老保险。 是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。 3. 个人证券理财。 个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。 五、简答题（共 3 道试题，共 30 分。） 1. 个人保险理财对个人或家庭的作用 第一，解除忧虑，保障个人或家庭的安定 第二，满足个人或家庭对保险产品不断增加的需要 第三，满足个人或家庭投资理财的需要 第四，利用保险产品合理避税
电大个人理财题库
电大个人理财题库 一、名词解释（每题4分，共20分） 1、个人证券理财：是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人资产保值和增值的行为。 2、规划：个人证券理财规划是指投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 3、个人外汇交易：个人外汇交易，或称个人外汇买卖，是个人客户委托银行，参照国际金融市场的外汇行情，把一种可自由兑换的外汇兑换成另一种可自由兑换的外汇，从中赚取现实收益或未来收益。 4、资金信托：资金信托也叫“金钱信托”，是指委托人基于对受托人的信任，将自己的资金委托给受托人，由受托人按照委托人意愿并以自己的名义，为受益人的利益或特定目的进行管理、运用资金的行为。 5、税收筹划：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。 四、问答题（每题10分，共20分） 1、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防范？ 答题要点：个人银行理财是一个理财规划实现的过程，个人投资者需针对自身的短期、中期和长期投资需求及收益目标，梳理出一个清晰的理财框架和思路，做好个人银行理财规划。 了解自己的资产状况；2）梳理自己的理财目标；3）对个人风险偏好要有一个客观理性的评价；4）借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，做战略性的资产分配；5）对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响收益和风险的各种因素；6）个人银行理财业绩的评估；7）个人银行理财规划的修正。 2、什么是创新型保险理财产品？主要有哪些特点？ 答题要点：创新型保险理财产品是保险产品与其他金融产品的充分的和巧妙的结合，既考虑到投保人和被保险人的方便和利益，同时又注意到保险人自身经营风险的分散，它的突出特点是既具有保障的功能，又具有投资的功能。主要有：分红保险、投资连接保险、万能人寿保险、年金保险和非寿险类保险理财产品。 五、案例题（共10分） 王女士，32岁，家庭主妇，丈夫34岁。每月家庭开支为3000元，儿子3岁，上幼儿元，计划在他15岁时送他到国外读高中。目前家里有20万元存款，需要准备6年的学费及生活费，一年学费及生活费大概26万元，6年总共要准备156万元。 请帮王女士做一下理财分析 答题要点：首先整理王女士的家庭财务资料，列出资产负债表，确认没有负债，再作出投资决定。扣