个人理财网上作业答案
个人理财网上作业1
一、判断题（共 5 道试题，共10 分。）
1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富，进而提
高财富效能的活动。
A. 错误
B. 正确
2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。
A. 错误
B. 正确
3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
A. 错误
B. 正确
4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。
A. 错误
B. 正确
5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
A. 错误
B. 正确
二、单项选择题（共10 道试题，共30 分。）
1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），
并确定期限和金额。
A. 保险公司
B. 保险产品
2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( )。
A. 人生效用的最大化
3. 家庭净资产是指（）。
A. 资产合计-负债合计
4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（）以获取投资收益的活动。
A. 外汇
B. 理财产品
5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。
A. 安全
6. 财务信息是指客户目前的（），它是个人财务规划师制定个人财务规划计划的基础和依
据。
A. 收入总额
B. 收支情况
7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在
（）的变化上。
A. 收入
B. 现金流量
8. 个人理财的理论基础来自于（）。
A. 经济学
B. 现代理财学
9. （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。
D. 人民币投资外币收益理财产品
10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，
更是理财规划师分析客户财务状况的（）。
A. 依据
三、多项选择题（共 5 道试题，共15 分。）
1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（）。
A. 基金
B. 人民币理财产品
C. 外汇理财产品
D. 卡类理财产品
2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（）部分。
A. 收入
B. 支出
C. C盈余（亏损）
D. 资产
3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（）。
A. 自住
B. 减免税收
C. 对外出租获取租金
D. 投机获取资本利得
4. 个人理财的核心是根据理财者的( ）来实现需求与目标。
A. 财产状况
B. 风险偏好
C. 职业
D. 年龄
5. 储蓄计划的制定包括（）。
A. 确定储蓄额度
B. 选择储蓄网点
C. 选择储蓄理财方式
D. 选择储蓄存期
四、名词解释（共 3 道试题，共15 分。）
1. 个人理财规划。
参考答案：
个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。
2.
个人银行理财产品有哪些？
参考答案：
是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。
3. 生命周期理论。
参考答案：
生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。
五、简答题（共 3 道试题，共 30 分。）
1. 个人银行理财产品具有哪些方面的特点。
参考答案：
特点：1.收益稳定，风险较小。商业银行作为金融企业，长期以来以稳健的市场形象出现遵循谨慎经营原则，其向个人理财者提供的多数理财产品收益较稳定，风险较小。2.同质性。一家银行推出的某种有市场潜力的理财商品，很快会被其他银行模仿和改进，因而具有同质性。3.综合性与多样性。个人理财产品集银行的转账、支付、咨询、存取等金融服务于一身，具有综合性的特点。而且，随着经济及金融的发展，理财产品呈现多样化的趋势和特点。
2. 初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面准备？
参考答案：
（1）明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容；（2）准备好所有的背景资料；（3）为面谈选择适当的时间和地点；（4）确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况；（5）通知客户需要携带的个人材料
3. 财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？
参考答案：
1、回顾客户的目标和需求
2、评估财务和投资策略
3、评估当前的投资组合的资产价值和业绩。
4、
评判当前的投资组合优势5、调整投资组合6、及时沟通客户7、检查策略是否被遵循。
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一、判断题（共 5 道试题，共 10 分。）
1. 分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。
A. 错误
B. 正确
2. 投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。
A. 错误
B. 正确
3. 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。
A. 错误
B. 正确
4. 保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。
A. 错误
B. 正确
5. 分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。
A. 错误
B. 正确
二、单项选择题（共 10 道试题，共 30 分。）
1. 股票类理财产品的收益主要来源于（）。
A.
利息收益和价差收益
B. 红利收益和价差收益
C. 股利和资本损益
D. 利息收益和资本损益
2.
汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。
A.
消费者
B. 股民
C.
贸易
D. 外汇卖家
3.
（）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。
A.
分红保险
B. 投资连接保险
C.
年金保险
D. 万能人寿保险
4.
证券投资基金是一种（B ）的证券投资方式。
A.
直接
B. 间接
C.
视具体的情况而定
D. 以上均不正确
5. 以追求未来的资本升值为目标的投资组合是（）。
A.
收入型证券组合
B. 增长性证券组合
C.
单一性证券组合
D. 混合型证券组合
6.
（）的投资份额是可以不固定的。
A. 封闭式基金
B. 契约式基金
C. 开放式基金
D. 公司型基金
7.
（）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。利
A.
保值
B. 增值
C.
套汇
D. 套
8.
（）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。P98
A.
传统的外币储蓄存款
B. 外汇结构性存款
C. 外币定期存款
D. 外币协议储蓄
9. 以追求收益的最大化为目标的投资组合是（）。
A.
收入型证券组合
B. 增长性证券组合
C. 单一性证券组合
D. 混合型证券组合
10.
以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）。
A.
外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场
B.
外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C.
美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面
D. 国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所
三、多项选择题（共 5 道试题，共 15 分。）
1.
与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有（）特点。
A.
收益较高
B. 流动性强
C. 风险低
D. 期限灵活
E. 手续简便
2.
从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（）显著特点。
A.
获利空间大
B. 本金有保障
C.
流动性差
D. 对专业知识要求高
3.
个人证券理财应该遵循（）原则。
A.
安全性原则
B.
便利性原则
C.
流动性原则
D. 收益性原则
4.
个人证券理财产品的收益主要有（）。
A.
价差收益
B. 利息收益
C.
保险收益
D. 分红保险
5.
投资连结险的特点中不包括（）。
A.
具有保障和投资理财的双重功能
B. 有一个最低的现金价值
C. 保费结构和资金流向公开透明
D. 投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
四、名词解释（共 3 道试题，共 15 分。）
1.
个人保险理财。
参考答案：
简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。
2.
退休养老保险。
参考答案：
是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。
3.
个人证券理财。
参考答案：
个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。
五、简答题（共 3 道试题，共 30 分。）
1.
个人保险理财对个人或家庭的作用
参考答案：
第一，解除忧虑，保障个人或家庭的安定
第二，满足个人或家庭对保险产品不断增加的需要
第三，满足个人或家庭投资理财的需要
第四，利用保险产品合理避税
2.
什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？
参考答案：
是指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。
内容：1、个人理财的基本目标2、个人的投资能力3、保险理财产品品种4、保险理财产品期限5、保险机构6、推敲保险理财产品条款。
3.
从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？
参考答案：
一、投资对象单一化和投资对象多元化的差别；二、直接投资和间接投资的差别；三、价格构成方式的差别。
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一、判断题（共 5 道试题，共 10 分。）
1.
房地产抵押放款是一种能够分享借款人投资收益，且不承担风险的投资方式。
A. 错误
B. 正确
2. 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。
A. 错误
B. 正确
3.
房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。
A. 错误
B. 正确
4. 对于短期内需要用钱的家庭，可以把急用钱用来买信托理财产品。
A. 错误
B. 正确
5. 物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。
A. 错误
B. 正确
二、单项选择题（共 10 道试题，共 30 分。）
1.
与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）。
A.
具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B.
信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C.
信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D. 信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少
2.
财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A. 收入总额
B. 收支情况
C. 支出情况
D. 收支平衡
3.
以下有关房地产投资的说法错误的是（）。
A.
常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资
B.
炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等
C.
房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利
D. 住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益
4. 个人理财风险和报酬的关系是（）。
A.
正相关
B. 反相关
C. 无法判断
D. 没有关系
5.
以下属于信用中介的是（）。
A.
证券交易所
B. 债券
C. 股票
D. 借款合同
6.
（）是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。
A.
个别因素
B. 特别因素
C.
一般因素
D. 区域因素
7.
以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。
A.
基金公司
B. 保险公司
C.
信托公司
D. 律师事务所
8.
教育消费根据对象不同分为（）和子女教育消费两种。
A.
个人教育消费
B. 亲人教育消费
C.
企业教育消费
D. 老人教育消费
9.
制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。
A.
个人风险管理
B. 长期投资目标
C.
预留现金储备
D. 短期投资目标
10.
保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
A.
保险公司
B. 保险产品
C.
受益人
D. 保险代理人
三、多项选择题（共 5 道试题，共 15 分。）
1.
教育投资策划可以包括（）。
A. 正规教育投资策划
B. 个人教育投资策划 C子女教育投资策划D非正规教育投资策划
C. 子女教育投资策划
D. 非正规教育投资策划
2.
财产信托业务的运用范围有（）。
A.
动产B
B. 不动产
C. 商标权D专利权E版权
D. 专利权
E. 版权
3.
按教育经费的实际用途划分，教育经费通常有( )。
A. 教育事业费
B. 教育基本建设费
C. 师资培训费
D. 教育科研经费
4.
房地产投资的风险不包括（）。
A.
交易风险
B. 意外风险
C. 利率风险
D. 信用风险
5.
房地产的估价方法有( )。
A. 成本法评估、B市场比较法、
C收益法。 D计量法
B. 市场比较法
C. 收益法
D. 计量法
四、名词解释（共 3 道试题，共 15 分。）
1.
信托。
参考答案：
是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。
2.
终身教育。
参考答案：
终身教育（lifelong education）人们在一生各阶段当中所受各种教育的总和，是人所受不同类型教育的统一综合。包括教育体系的各个阶段和各种方式，既有学校教育，又有社会教育；既有正规教育，也有非正规教育。主张在每一个人需要的时刻以最好的方式提供必要的知识和技能。
3.
个人信托。
参考答案：
是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人(信托机构)，使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。
五、简答题（共 3 道试题，共 30 分。）
1.
简述房地产投资风险控制策略的内容？
参考答案：
控制策略的内容有六个：一、选择风险较小的项目进行投资；二、加强市场调查研究；三、通过投资组合来分散风险；四、通过良好的管理控制风险；五、转稼风险；六、通过期权交易控制风险。
2.
教育投资计划的工具有哪些？
参考答案：
常用的有三个：传统教育投资工具、其他教育投资工具、短期教育策划工具。
3.
简述个人信托理财产品风险的来源。
参考答案：
主要来源五个方面：政策性风险、信托财产所有权风险、信徒公司管理不善的风险、道德风险、市场风险。
个人理财网上作业4
一、判断题（共 5 道试题，共 10 分。）
1. 个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
A. 错误
B. 正确
2. 参与艺术品投资活动，最基本的动机和目的是保护艺术品。
A. 错误
B. 正确
3.
根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。
A. 错误
B. 正确
4. 古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。
A. 错误
B. 正确
5. 通常所说的“社会保障三大支柱”指社会养老保险、商业保险、个人储蓄。
A. 错误
B. 正确
二、单项选择题（共 10 道试题，共 30 分。）
1.
税务筹划的特点包括（）。
A.
风险性
B. 隐藏性
C. 合法性
D. 专业性
2. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（）。
A.
固定收益理财计划
B. 保证收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划
3.
书画的交易占艺术品成交额的（）以上。
A. 50%
B. 60%
C. 70%
D. 80%
4.
（）收藏是面向大众的一项短平快的投资项目。
A. 书画
B. 陶瓷
C. 古钱币
D. 玉器
5.
以自然人为纳税人的税种有（）。
A.
房产税
B. 所得税
C.
消费税
D. 增值税
6.
企业提供的补充性养老金是（）。
A.
养老金
B. 企业年金
C. 失业保险金
D. 大病补充保险金
7.
（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A. 理财目标
B. 投资目标
C. 理财目的
D. 投资目的
8.
下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）。
A.
发表论文取得的报酬
B. 提供著作的版权而取得的报酬
C. 将国外的作品翻译出版取得的报酬
D. 高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
9.
（）是我国多层次养老体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。
A.
基本养老保险
B. 企业补充养老保险
C.
个人储蓄性养老保险
D. 信托养老保险
10.
个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息是（）。
A. 理财产品的信息
B. 金融业的信息
C. 个人信息和宏观信息
D.
三、多项选择题（共 5 道试题，共 15 分。）
1.
适用20%税率的所得项目有（）。
A.
个体工商户取得的特许权使用费所得
B.
债券转让所得
C.
承包、承租经营所得
D. 工资、薪金所得
2.
退休养老投资渠道有（）。
A. 储蓄投资
B. 基金投资
C. 房产投资
D. 保险投资
E. 信托投资
3.
世界上公认的效益最好的投资项目有（）。
A. 艺术品投资
B. 金融证券投资
C. 房地产投资
D. 外汇投资
4.
以下属于艺术品投资特点的是（）。
A. 风险小
B. 不受政治的影响
C. 收益大
D. 流通性好
5.
采用累进税率计税的所得有（）。
A.
劳务报酬所得
B. 工资薪金所得
C.
个体工商户取得的经营所得
D. 外籍个人取得的偶然所得
四、名词解释（共 3 道试题，共 15 分。）
1.
基本养老保险。
参考答案：
是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。
2.
退休养老保险。
参考答案：
是社会保险的重要组成部分，属于国民收入再分配的范畴。是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。
3.
税收策划。
参考答案：
主要是利用税法特例、选择性条款、税负差异进行的节税法律行为，以及为转稼税收负担所进行的转税的纯经济行为。
五、简答题（共 3 道试题，共 30 分。）
1.
个人收入形成环节的纳税筹划主要有哪些内容？
参考答案：
纳税筹划环节有八方面：一、工资薪金所得的纳税筹划；二、劳务报酬所得的纳税畴划；三、稿酬所得的纳税筹划；
四、利息、股息、红利所得的纳税筹划；五、个体工商户所得的纳税筹划；六、承包承租经营所得的纳税筹划；
七、土地增值税的纳税筹划；八、房产税的纳税筹划。
2. 从风险和收益关系考虑.适合退休养老理财的理财工具有哪些？
参考答案：
从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：储蓄、基金、债券、银行短期理财产品以及一些针对老年人的保险。
3.
如何控制养老投资的风险？
参考答案：
控制养老投资的风险主要有：理性对待风险，提高应对能力、组合投资，降低风险；三、学会分散和转嫁风险。