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个人理财网上作业3

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一、判断题(共 5 道试题,共 10 分。)

1.

房地产抵押放款是一种能够分享借款人投资收益,且不承担风险的投资方式。

A. 错误

B. 正确

2. 房地产投资作为长期的高额投资,除了用于个人消费,不具有投资价值。

A. 错误

B. 正确

3.

房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价,换取未来更多的预期消费。

A. 错误

B. 正确

4. 对于短期内需要用钱的家庭,可以把急用钱用来买信托理财产品。

A. 错误

B. 正确

5. 物业管理是住房保值升值的一个重要保障,没有好物业,也就没有好房子。

A. 错误

B. 正确

二、单项选择题(共 10 道试题,共 30 分。)

1.

与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()。

A.

具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B.

信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C.

信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D. 信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少

2.

财务信息是指客户目前的(),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A. 收入总额

B. 收支情况

C. 支出情况

D. 收支平衡

3.

以下有关房地产投资的说法错误的是()。

A.

常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资

B.

炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等

C.

房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利

D. 住房金融投资降低了住房投资的门槛,又保持了实物投资较高的收益

4. 个人理财风险和报酬的关系是()。

A.

正相关

B. 反相关

C. 无法判断

D. 没有关系

5.

以下属于信用中介的是()。

A.

证券交易所

B. 债券

C. 股票

D. 借款合同

6.

()是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。

A.

个别因素

B. 特别因素

C.

一般因素

D. 区域因素

7.

以下国内机构中无法提供理财服务的是()。

A.

基金公司

B. 保险公司

C.

信托公司

D. 律师事务所

8.

教育消费根据对象不同分为()和子女教育消费两种。

A.

个人教育消费

B. 亲人教育消费

C.

企业教育消费

D. 老人教育消费

9.

制订个人理财目标的基本原则之一是,将()作为必须实现的理财目标。

A.

个人风险管理

B. 长期投资目标

C.

预留现金储备

D. 短期投资目标

10.

保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适(),并确定期限和金额。

A.

保险公司

B. 保险产品

C.

受益人

D. 保险代理人

三、多项选择题(共 5 道试题,共 15 分。)

1.

教育投资策划可以包括()。

A. 正规教育投资策划

B. 个人教育投资策划 C子女教育投资策划D非正规教育投资策划

C. 子女教育投资策划

D. 非正规教育投资策划

2.

财产信托业务的运用范围有()。

A.

动产B

B. 不动产

C. 商标权D专利权E版权

D. 专利权

E. 版权

3.

按教育经费的实际用途划分,教育经费通常有( )。

A. 教育事业费

B. 教育基本建设费

C. 师资培训费

D. 教育科研经费

4.

房地产投资的风险不包括()。

A.

交易风险

B. 意外风险

C. 利率风险

D. 信用风险

5.

房地产的估价方法有( )。

A. 成本法评估、B市场比较法、

C收益法。 D计量法

B. 市场比较法

C. 收益法

D. 计量法

四、名词解释(共 3 道试题,共 15 分。)

1.

信托。

参考答案:

是一种特殊的财产管理制度和法律行为,同时又是一种金融制度,信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。

2.

终身教育。

参考答案:

终身教育(lifelong education)人们在一生各阶段当中所受各种教育的总和,是人所受不同类型教育的统一综合。包括教育体系的各个阶段和各种方式,既有学校教育,又有社会教育;既有正规教育,也有非正规教育。主张在每一个人需要的时刻以最好的方式提供必要的知识和技能。

3.

个人信托。

参考答案:

是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的,将其财产权移转予受托人(信托机构),使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的,管理或处分信托财产的行为。

五、简答题(共 3 道试题,共 30 分。)

1.

简述房地产投资风险控制策略的内容?

参考答案:

控制策略的内容有六个:一、选择风险较小的项目进行投资;二、加强市场调查研究;三、通过投资组合来分散风险;四、通过良好的管理控制风险;五、转稼风险;六、通过期权交易控制风险。

2.

教育投资计划的工具有哪些?

参考答案:

常用的有三个:传统教育投资工具、其他教育投资工具、短期教育策划工具。

3.

简述个人信托理财产品风险的来源。

参考答案:

主要来源五个方面:政策性风险、信托财产所有权风险、信徒公司管理不善的风险、道德风险、市场风险。

《个人理财》作业二及答案范文

《个人理财》作业二及答案 一、单项选择 1、发行凭证式国债是在:C A1997年 B1981年 C1994年 D1950年 2、式国债的还本付息方式是:A A到期一次还本付息 B可随时按柜台报价进行买卖 C贴现发行,到期按面值兑付 D每年付息,到期还本 3、2003年销售凭证式国债的机构是:B A所有的商业银行 B40家凭证式国债承销团成员 C工、农、中、建四大国有商业银行 D证券公司和证券交易所 4、自1999年起,凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制:D A印钞造币总公司 B国家税务总局 C承销机构 D中国人民银行 5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取,投资者:C A需按兑付本金的2‰支付手续费 B需按兑付本息的1‰支付手续费 C需按兑付本金的1‰支付手续费 D需按兑付本息的2‰支付手续费 6、凭证式国债的发行主体是:D A中国人民银行 B国家重点建设项目法人 C承销机构 D财政部 7、凭证式国债的利息计算方式是:B A按浮动利率计算单利 B按固定利率计算单利 C按浮动利率计算复利 D按固定利率计算复利8、投资者购买凭证式国债的起息时间是:D A当期国债发行结束日 B当年1月1日 C当期国债发行开始日 D购买日 9、投资者持有凭证式国债到期兑付时,应缴纳:B A17%的所得税 B不需缴纳任何税费 C1‰的提前兑取手续费D20%的利息税 10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是:B A以价差收益为目的的投资者 B以本金安全收益稳定为目的的投资者 C以高风险高回报为目的的投资者 D以保持资金流动性为目的的投资者 11、凭证式国债发行的信用基础是:C A工商企业信用 B个人信用 C国家信用 D金融机构信用 12、凭证式国债的购买起点是:A A100元 B500元 C1000元 D50元 13、自2000年开始,购买凭证式国债时,购买人:D

《个人理财》三次作业答案参考

《个人理财》三次作业答案参考 《个人理财》作业一及答案 一、单项选择题 1、()是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现

9、客户必然会导致现金流出,资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有: A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下,流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低,一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益,因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有 16、经济性补偿是保险的基本职能,也是保险产生和发展的最初目的和。A A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标 17、风险必须是大量标的均有遭受损失的。B A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性 18、和银行支票存款的流动性最高。B

12春个人理财第三次作业0008

12春个人理财第三次作业_0001 试卷总分:100 测试总分:70 一、单项选择题(共 10 道试题,共 20 分。每题只有一个正确答案) 1. 信托是委托人将其财产(包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等)委托给受托人,由其按照委托人的 意愿并以()的名义,为受益人的利益或特定目的,进行管理、运用或者处分的行为。 A. 受托人 B. 委托人 C. 受益人 D. 代理人 2. 我国个人信托产品主要以()信托为主。 A. 遗嘱 B. 契约 C. 财产 D. 资金 3. ()是用一适当的建筑成本指数作为趋势因子,对估价对象建筑物的历史成本加以调整,以得到建筑物的重置 成本。 A. 工料测量法 B. 分部分项法 C. 单位比较法 D. 指数调整法 4. 信托理财产品涉及的税种不包括:() A. 营业税 B. 印花税 C. 契税和房产税 D. 个人所得税 5. ()是指由于金融市场的波动给信托理财产品当事人造成损失的可能性。 A. 市场风险 B. 经营风险 C. 道德风险 D. 政策性风险 6. ()是将估价对象房地产与在估价时点近期已经发生的类似房地产交易实例进行比较,通过对交易实例的价格 进行适当修正,以此估算出估价对象的市场价值的方法。 A. 单位比较法 B. 市场比较法

D. 收益法 7. ()是由于房地产不具有股票、债券等投资工具,极易在市场上出售变现的特点,从而使得房地产投资者在某 种情况下不得不很快出售房地产时,以低于市场价格出售造成经济损失的可能性。 A. 财务风险 B. 流动性风险 C. 经营风险 D. 变现风险 8. 教育储蓄的优势不包括:() A. 可以随时取款,具有较强的流动性 B. 利率优惠 C. 教育储蓄免征利息所得税 D. 参加教育储蓄的学生将来上大学可以优先办理助学贷款 9. ()是指用国民教育相同水平的教材进行的非文凭基础教育,主要进行职业资格证书教育和继续教育。 A. 学历教育 B. 非学历教育 C. 继续教育 D. 终身教育 10. ()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。 A. 财产处理信托产品 B. 财产监护信托产品 C. 人寿保险信托产品 D. 特定赠与信托产品 二、多项选择题(共 10 道试题,共 30 分。每题均有两个或两个以上正确答案,多选少选错选均不得分) 1. 房地产投资风险控制策略包括:() A. 选择风险较小的项目进行投资 B. 加强市场调查研究 C. 通过投资组合来分散风险

个人理财作业答案

个人理财平时作业三 第五、六章 一、判断题 1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。(X ) 2、消费信贷以消费性需求为目的。(√) 3、消费信贷以法人或组织为信用对象。(X ) 4、投资根据对象不同,分为实物投资和金融投资两大类。(√) 5、设计投资组合时,必须遵循的原则:在风险一定的条件下,保证组合收益的最大化;在收益一定的条件下,保证组合风险的最小化。(√) 6、股票作为一种投资工具,其风险性较高,而收益性较低。(X ) 7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。(X ) 8、股票和债券的发行主体是相同的。(X ) 二、单选题 1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种,分别是封闭式信贷和( C )。 A、抵押贷款 B、质押贷款 C、开放式信贷 D、保证贷款 2、一般用( C )这一指标来衡量自己的信贷能力。 A、月总收入 B、月还债支出 C、债务支付收入占比 D、月消费支出 3、将投资集中到短期和长期两种工具上,并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例,该种投资策略属于( D )。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 4、将自有资产分为三部分,第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种;第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种;第三部分以现金形式保持,作为备用金,该种投资策略属于( A )。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 5、基金发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额,筹集到这个总额后,基金即宣告成立,并进行封闭,在一定时期不再接受新的投资。该种基金称为( B )。 A、开放式基金 B、封闭式基金

《个人理财》三次作业答案参考

《个人理财》第一次作业 第1 大题 是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲,个人理财需求的产生是市场选择的结果。 正确 错误 正确答案:正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。 正确 错误 正确答案:错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 正确 错误 正确答案:正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资,除了用于个人消费,不具有投资价值。 正确 错误 正确答案:错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。 正确 错误

正确答案:正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大,财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。 正确 错误 正确答案:正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。 正确 错误 正确答案:错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。 正确 错误 正确答案:正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。 正确 错误 正确答案:正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。 正确 错误 正确答案:正确 第2 大题

单选题 1 . (3分) ()是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法 正确答案:3 2 . (3分) ()是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品 正确答案:4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适(),并确定期限和金额。

《个人理财》作业一及答案

《个人理财》作业一及答案 一、单项选择题 1、()是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出,资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有: A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下,流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低,一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益,因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有

个人理财作业范本

理财规划报告书 客户:范先生 金融理财师:XX 时间:2019年10月29日

理财规划报告书目录 一、家庭理财报告书摘要 二、王先生家庭背景资料 三、王先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表 2、家庭现金流量表(年度) 3、家庭财务诊断 4、家庭财务分析 5、客户理财目标确定 四、实现理财目标的基本解决方案 一)家庭保险规划 二)孩子教育金规划 三)闲置房产规划

四、风险告知、揭露事项与定期检讨安排 家庭理财报告书摘要 武汉中层管理干部王先生的理财报告,首先是理财师结合王先生家庭成员构成、财务情况进行全面客观地整理分析,结合家庭的成员结构、收入情况、资产配置情况、理财需求等对王先生家庭进行财务检视与规划,并在此基础上提出相应的家庭保险保障需求、子女教育金规划、闲置房产规划、以及家庭投资性金融资产资产配置优化。 一、针对范先生家庭保障薄弱问题,运用弥补遗属法具体测算家庭保障需求,并以王先生为家庭核心设计出全面的家庭保障计划;相关保额可以覆盖家庭需求,以家庭年收入的百分之十作为预算,确保相应保额能够覆盖家庭5年内的收入保障; 二、通过分析计算孩子教育金需求,设计二种教育金方案,可供客户选择;

三、闲置房产出租计划,通过估算租金,并计算税后净收入,通过规划可知,这项收入可以支付上述家庭保险费以及为孩子积累教育金的70%。在不增加其他开支情况下,为家庭收支平衡作出贡献。 四、客户资产配置优化,将客户资产合理配置优化。 理财建议:1)合理配置相应的保障,为家庭提供全方位的保障需求; 2)为小孩子未来教育提前做好储备与规划; 3)通过合理配置客户资产,大大提高家庭收益。 王先生家庭理财规划报告书 一、范先生家庭背景资料 家庭成员明细表 (客户家庭成员年龄根据女儿实际年龄进行推测) (王先生以及王太太父母都是武汉城镇职工,每月都有固定的退休工资以及原有积蓄,并且有着非常丰富的业余老年生活,目前并没有让王先生与王太太承担过多赡养责任,只是偶尔前往陪伴) 二、范先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表

个人理财作业

单选题: 1. 在银行存款10万元,如果年利率是4%,大约经过多少年才能增值为20万元? A.13年 B.15年 C.18年 D.20年 2.下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准? A.教育(Education) B.考试(Examination) C.从业经验(Experience) D.认真(Earnest) 3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的()。 A.8% B.10% C.15% D.20% 4.典型的后付年金是指()。 A.付房租 B.生活费支出 C.每月还按揭贷款 D.交保险费 5.以个人住房抵押的个人综合消费贷款,贷款金额最高不超过抵押物价值的()。 A.60%

B.70% C.80% D.90% 6.王先生的账单日为每月5日,到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日,他享用的免息期就可以长达()。 A.46天 B.47天 C.48天 D.49天 7.金融理财的根本意义在于()。 A.一生财务资源配置效用的最大化 B.财富管理和风险管理 C.减轻税收负担 D.保障退休后的生活 8.2010 年,积极的货币政策业已终结,从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段()。 A.提高存款准备金率 B.提高利率 C.发行央行票据 D.在公开市场上买入国债 9.银行金融理财业务如雨后春笋,发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000 多种,金额超过10000 亿元。对于银行来说,下列表述正确的是()。 A.理财业务属于资产业务 B.理财业务属于负债业务 C.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了负债、资产和中间业务 10.办理个人汽车贷款程序正确的是()。 1. 借款人申请贷款,填写《汽车消费贷款申请表》 2. 借款人选定汽车,并与特约汽车经销商签订《购车合同》 3. 贷款审批 4. 签约放款 A.1234 B.2134 C.3412 D.1324 单选题:(共10道试题,每题3分) 1. 一国股市作为宏观经济的晴雨表,其表现与国民经济的运行关系为()。 A.二者始终保持一致 B.股市会提前上涨或下跌 C.二者始终不会同步 D.二者没有内在一致性 2.()的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。 A.稳定、高速 B.转折性 C.宏观调控下的减速 D.失衡 3.有利于证券市场繁荣的货币政策是()。 A.提高准备金率 B.提高再贴现率

个人理财过程性评测第三次作业(5-6章)

判断题:12道,每道4分,总分48 1.套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动,买低卖高,赚取外汇收益。(对) 正确 错误 2.传统的外币储蓄存款风险较低,适合投资个性保守的投资人,但获利很低,有时甚至出现“负利率”。(对) 正确 错误 3.投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。(错) 正确 错误 4.外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。(对) 正确 错误 5.保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。(错) 正确 错误 6.个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分,可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。(对) 正确 错误 7.当市场一窝蜂抛空某一币别时,大家都需要借该币别来交割,这时,该币别短期利率就可能居高不下,投资者进场前别忘了考虑汇率风险。(错) 正确

8.在选择个人保险理财产品时,通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。(对) 正确 错误 9.对于买入看涨期权的投资者来说,只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时,投资者才能执行买权并获利。(对) 正确 错误 10.由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限制,国内资本市场和货币市场的运行又不稳定,金融资产价格波动幅度较大,这样势必会增加经营管理风险。(错) 正确 错误 11.万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。(对) 正确 错误 12.经营管理风险对我国保险产品的发展影响巨大。(错) 正确 错误 单选题:7道,每道4分,总分281.个人外汇结构性存款的一个典型特征是( D )有权提前终止存款。 存款人 代理人 第三方

《个人理财规划》课程期末大作业.doc

上海交通学继续教育学院2016 ~2017学年第2学期 《个人理财规划》课程期末大作业 一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个选项是符合题目要求的,请将其代 码填在下表内。错选、多选或未选均无分。 一、单项选择题(每题1.5分,共20分) 1、个人理财规划的目的是(C) A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理 资金 2、堪称世界第八大奇迹的是(B) A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括(D ) A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为,保持相当于(A )个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是(A) A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是(D) A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是(D ) A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是(A) A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、(D)是指促成某一特定风险事故发生,或增加其发生的可能性,或扩大其 损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是(A) A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素

11、人寿保险是以(B)为保险标的,当事件发生时,保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的(C )来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、(B)由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券,因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是(C) A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是(D) A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中,哪个是购房与租房的决策方法(A ) A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是(C) A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中,哪个属于免税项目(C) A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系,下列说法正确的是(A) A、二者呈反方向变化 B、二者呈同方向变化 C、二者不相关D以上都不对 20、保险是一种(B)。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金,对这些资金进行运作,实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。 A、经济行为 B、金融行为C分摊损失的财务安排D合同行为 二、简答题(本大题共1小题,共30分) 1、家庭理财规划的步骤有哪些? 答: ①建立和界定与理财对象的关系 ②收集理财对象的数据 ③分析理财对象的风险特征 ④分析财务状况,确定理财目标 ⑤制定详细的理财方案 ⑥理财规划的监控、反馈和调整 2、保险的原则包括哪些? 答: ①保险利益原则(预防道德风险)

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上海大学继续教育学院试卷 课程名称:个人理财(A卷)适用专业: 全校选修 2016年—2017年学年度第秋季学期任课教师:桂詠评姓名:___________学号: 成绩: 一.填空题(2分×15题,30分) 1.个人理财的对象,主要研究个人,或者家庭的理财规划。 2.在会计原则方面,个人财务报表一遍采用收付实现制,企业采用的会 计原则是全责发生制。 3.婚姻居住策划中,婚前购房方式通常包括:男方全款买房、男方家长支付购房首付款并小夫妻婚后还贷,以及男女双方共同买房。 4. 对一个处于单身期的年轻人来说,现金管理主要满足其日常性和突发事件需求。 5.证券投资操作程序中的第一步,首先到证券登记结算公司办理开户手续。 6.如果你选择租房来解决自己的居住问题的话,那么在签订租房合同前,应该注意 查看房东的房产证明、房主身份证及两证的统一、并索取复印件作为合同的附件 。 7.教育投资策划中,子女教育策划的最大不确定性是子女的资质无法事先预测。。 8.在保险原则四项原则中,代位求偿权原则不适合人身保险。 9.税务筹划的基本前提是必须符合国家法律及税收法规。 10.在证券投资策划程序中,如果发现客户的风险偏好属于厌恶风险的,那么 投资低风险产品比较好。 11 12.个人质押贷款,质押对象包括动产、有价证券、。 13.银行储蓄产品,常常成为个人理财的首选定期储蓄。 14.公益活动,主要由社会组织组织发起。 二、单选选择题(请将正确的选项填入括号中:3分×20题,共计60分) 1.刚刚入职的李先生,他的理财重点( A )。 A.预留应急备用金 B.投资理财 C.教育理财 D.保险理财 2.与公司理财不同的是,个人理财的目标主要是(B )。 A.收益最大化 B.财务安全 C.财务自由 D.提高生活质量

《个人理财规划》课程2017个人理财第一次作业

《个人理财》作业一 一、单项选择题 1、(A )是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和(B )举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的(A )。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的(B ),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的(B )。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 二、多项选择题 1、政府举办的社会保障计划包括(AC) A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 2、一般说来,客户风险偏好可以分为五种类型:保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有:(CDE) A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项:住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂,难以预计。但总的看来,非经常性支出主要包括(ABD)

A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 4、按资产流动性划分,资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成:(ABC) A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 5、按负债流动性大小,负债可分为流动负债和长期负债;依据偿债时间长短,负债可被可被分为(ABD) A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债 三、名词解释 1、现金流量: 按照时间顺序列明的现金流入量和流出量,称为现金流量 2、贴现率: 是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率(回报率、收益率实际上都是贴现率) 3、货币的时间价值: 当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。 4、现值: 若每年等额的流入(流出)量为A,每年利率为i,共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值,用P表示。 5、终值: 若每年等额的流入(流出)量为A,每年利率为i,共n年,则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值,用F表示。

个人理财平时作业全文 答案

个人理财平时作业1 一、单选题: 1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑( A) A.增持储蓄产品 B.增持股票 C.增持股票型基金 D.减持固定收益类产品 2、个人理财业务师建立在(B)基础之上的银行业务 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 3、如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的(C) A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 4、经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业 A.房地产 B.建材 C.汽车 D.电力 5、若预期市场利率下降,投资者应采取的措施为(:C) A.增加银行存款 B.卖出手中外汇 C.增持固定收益证券 D.出售手中股票 6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A) A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防 7、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是( B )。 A.信托关系 B.合同关系 C.委托关系 D.供销关系 二、多选题: 1、对于个人而言,利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E) A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获取的各种信贷的融资成本 D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定 2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事(C,D)

A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券业务 D.信托业务 E.贸易融资业务 3、关于私人银行业务,下列说法正确的有(A,C,D,E) A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务 B.不限于为客户提供投资理财产品,还包括替客户进行个人理财等,但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。 C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到保存财富、创造财富的目标 D.核心是个人理财,实际是混业业务 E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D) A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度 D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房 5、预期未来经济增长比较快,处于景气周期,则应采取的个人理财策略有(B,C,E) A.增加银行储蓄 B.减少国库拳的配置 C.增加在股票市场上的投资 D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买量 6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息,下列属于非财务信息的有(BCDE )。 A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力 7、属于客户理财需求短期目标的有( C,D,E ) A、按揭买房 B.子女的教育储蓄C.投资股票市场D.税务负担最小化E.控制开支预算 8、进行现金管理的目的在于(ABDE)。 A.满足未来消费的需求 B.满足日常的周期性的支出需求 C.满足对退休养老的需求 D.满足应急资金的需求 E.满足财富积累与投资获利的需求 9、下列关于理财目标对应正确的有(BC)。 A、启动个人生意----短期目标 B、休假----短期目标 C、建立退休基金----长期目标 D、按揭买房—中期目标 E、参加人寿保险----短期目标 10、个人银行理财产品的特点有( ABCD ) A、收益稳定,风险较小; B、同质性 C、综合性 D、多样性 E、差异性 三、判断并说明理由 1、如果物价水平是处在变动之中的状态,则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平

个人理财作业答案

个人理财第一次作业 一、名词解释 1、个人理财 又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义,个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。 2、个人理财规划 是通过制定财务计划,对个人(或家庭)财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。 3、生命周期理论 是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。 4、客户市场划分 是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程 5、个人财务规划标准流程 既个人理财基本程序,包括以下六个步骤:建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划 6、资产分配策略 是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好,确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 2、个人理财的基本内容包括:个人理财需求与规划、现金、储蓄和消费规划、个人银行理财、个人保险规划、股票投资理财、基金投资理财、债券投资理财、以及其他理财活动等内容。 3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务-,达到人生效用最大化。4初次面谈,个人财务规划师应尽量了解和判断-财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力,甚至更多的信息。

5、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。 6、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类:市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。 7、一般而言,客户的现金流量表可以分为三个部分:收入、支出和盈余,,并以十二个月为一个时间段。 9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素:客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景。 10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综和资产组合。 三、选择题 1、(A)是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适(B),并确定期限和金额。 A、保险公司 B、保险产品 C、受益人 D、保险代理人 3、(D)是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的(A)。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息

电大个人理财参考答案3

第1 大题 是非题 0分 1 . (2分) 个人教育投资多数追求的是受教育者素质提高,以便在未来有比较高的收益。它是一种投资,不是一种消费。 正确 错误 正确答案:错误 2 . (2分) 教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。 正确 错误 正确答案:正确 3 . (2分) 教育投资资金的所有权归属可能导致风险,在签订投资合同时需加入一定的保护条款。 正确 错误 正确答案:正确 4 . (2分) 世界各国的养老保险模式主要有三种类型:投保资助型(传统型)养老保险、强制储蓄型(公积金型)养老保险、国家统筹型(福利型)养老保险。 正确 错误 正确答案:正确 5 . (2分) 一个完整的退休规划,包括工作生涯设计、退休后生活设计、自筹退休金部分的储蓄投资设计。 正确 错误

正确答案:正确 6 . (2分) 参与艺术品投资活动,最基本的动机和目的是保护艺术品。 正确 错误 正确答案:错误 7 . (2分) 艺术品投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目之一。 正确 错误 正确答案:正确 8 . (2分) 个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。 正确 错误 正确答案:错误 9 . (2分) 目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。 正确 错误 正确答案:正确 10 . (2分) 公开的税收筹划是违法的避税行为,是转嫁税收负担的逃税行为。 正确 错误 正确答案:错误 第2 大题

单选题 0分 1 . (3分) 在教育投资策划时,应注意在签订投资合同时(),以防止可能导致的资金归属的风险。 1 . 加入一定的保护条款 2 . 谨慎考虑 3 . 分析测算 4 . 相关人员在场 正确答案:1 2 . (3分) 学校为本校学生提供贷款应属于以下()教育投资策划工具。 1 . 传统教育投资工具 2 . 短期教育策划工具 3 . 财政投资工具 4 . 其他教育投资工具 正确答案:2 3 . (3分) 退休养老保险是社会保险的重要组成部分,属于()的范畴。

电大个人理财第三次作业试题答案

图示说明--恭喜,答对了!--抱歉,答错了!--您选择了此项 [第1题](分析题)田先生(38岁)是某合伙企业的合伙人,年收入约40万元,但不稳定。田太太(35岁)是小学教师,年收入在5万元左右,享有社保。女儿田田今年10岁。田先生的父亲与田先生一家同住,今年70岁,没有任何收入。 ? [第1小题](单选题)田先生一家应该优先为()投保。 o A.田太太 o B.田先生 o C.田父 o D.田田 [第2小题](单选题)田先生想通过保险为女儿准备教育基金,则可以购买下列()产品。 o A.少儿医疗险 o B.少儿意外伤害险 o C.少儿两全险 o D.少儿健康险 [第3小题](单选题)田先生投保了一份20年缴清的终身健康险,每年的交费日是6月8号。第3年的6月20号田先生还没有交费,由于身体不适,去医院检查,得知患了保险范围内的重大疾病,则()。 o A.保险公司在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金 o B.保险公司不予给付,因为保险合同已经中止 o C.保险公司不予给付,因为田先生没有按时缴保费 o D.保险公司在扣除应缴保险费后给付剩余的保险金 [第4小题](单选题)田先生投保了定期寿险、健康保险、意外险、两全保险,则其中哪个保险合同中的受益人是不能变更的()。 o A.意外险 o B.定期寿险 o C.两全保险 o D.健康保险 [第5小题](多选题)对于田先生的父亲的风险管理与保险规划的建议,不合适的是()。 o A.立即为其购买重大疾病险

o B.立即为其购买养老险 o C.通过家庭的收人为其建立风险保障基金 o D.立即为其购买意外伤害险 ? [第2题](分析题)A女士,今年34岁,是一名普通的教师,离异,每月工资约5000元,现有一套住房市值约96万元,定期存款20万,基金投资5000元,其它家庭资产共计12万元。开支:每月衣食费1500元,交通费1000元,其它1000元。理财目标:希望有足够的保障 并扩大投资比重,并给5岁的儿子攒够未来的教育资金以保证其能够在国内的一流高校读完硕士。 ? [第1小题](单选题)A女士希望扩大投资比重的行为是否是正确行为?() o A.正确,因为基金投资收益较高 o B.错误,应当保持现有投资比例,但是要扩大存款并买保险 o C.错误,应当放弃基金而选择其他收益好的投资手段 o D.正确,因为除每月各种消费以外A女士还有1500元的结余 [第2小题](单选题)A女士的基金投资属于哪类教育理财工具()。 o A.教育理财融资工具 o B.长期教育理财工具 o C.传统教育理财工具 o D.其他教育理财工具 [第3小题](单选题)A女士计划将一部分资金投入高风险理财工具以便获得更高的收益,但是不宜高于()。 o A.3万元 o B.2万元 o C.1万元 o D.0.5万元 [第4小题](多选题)A女士给儿子准备教育金时以下那些行为是正确的()。 o A.等到45岁以后再制定自己的养老计划 o B.至少准备一年可供儿子出国留学的费用 o C.以民办学校的收费标准评估教育金

个人理财第三次作业-附答案

个人理财第三次作业 一.判断正误(每题2分,共20分) 1(×)受托财产所产生的收益由委托人享受。 正确:受托财产所产生的收益由受益享受 2(×)信托关系成立的唯一标准是信托合同签定。 正确:信托关系成立是信托合同签定 3.(×)国际上的信托是建立在“”委托制度基础上。 正确:国际上的信托是建立在财产权转移基础上的 4(×)房地产投资回收期一般较短。 正确:房地产投资回收期一般较长 5(×)委托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行权。 正确:受托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行,抵消等行为 6(√)财产监护信托重在护养人而非物。 7(×)义务教育应该由政府负责,不能追求利润。 正确:义务教育应由政府公共支出作保证,通过财政拨款方式,不能追求利润8(×)国际上通常将艺术品投资与股票、房地产并列为三大投资项目。 正确:艺术口投资和房地产投资,金融证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目 9(√)消费税的实际税负人是消费者。 10(√)退休养老投资最理想的模式应该是按比例组合投资。 二.单项选择(每题2分,共10分) 1.(C )享受受托财产所产生收益的人是: A 委托人B受托人 C 受益人D投资人 2(C )信托最基本的职能是: A 融通职能B投资职能

C 财产管理职能 D 公益服务职能 3.(C )权利信托业务包括: A 资金信托B财产信托 C 有价证券信托D员工持股信托 4(C )目前我国社会保障三大支柱中属于政府提供的是.:A 共同基金养老保险B补充养老保险 C基本养老保险D个人储蓄养老保险 5.(C )目前我国劳务报酬适用的比例税率是: A 10% B 15% C 20% D 30% 三.多项选择(每题3分,共15分) 1.(ABC)退休养老投资原则包括: A 保证本金安全B保证流动性 C 量入为出D追求高收益 E.逐期增加投资 2.(ABC)传统教育投资工具包括.: A 储蓄B定息债券 C 保险D基金 E. 直接购买股票 3.(ABCDE)信托的构成要素有: A 委托人B受托人 C受益人 D 信托财产 E.信托目的. 4.(ABCE)房地产投资方式包括: A购房B抵押放款 C 购买房地产证券 D 购买房地产信托凭证 E.合伙投资 5.(DE)现代信托制度起源于:

个人理财第一次作业

个人理财第一次作业【个人理财】作业一 一、应该如何制定个人理财计划? 答:1、确定目标。定出你的短期财务目标(1各月、半年、1年、2年)和长期财务目标(5年、10年、20年)。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了,就把它分割成小的具体目标。 2、排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论,哪些目标对你们来说最重要? 3、所需的金钱。计算出要实现这些目标,你血药每个月省出多少钱。 4、个人净资产。计算出自己的净资产。 5、了解自己的支出。回顾自己过去3个月的所有账单和费用,按照不同的类别,列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。 6、控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的(例如饭馆吃饭)?哪些项目是应该增加的(例如保险)。 7、坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱,在发工资的那一天,就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。 8、控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前,问一次自己:真的需要这件东西吗?没有了它就不行吗? 9、投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险,就应该购买国债和投资基金。 10、保险。保险会未雨绸缪,保护你和家人的将来。 11、安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。 二、个人理财主要包括哪些内容? 答:个人理财就是通过制定财务计划,对个人(或家庭)财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程,包括个人银行理财、个人证劵理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。 三、应该如何评价客户的风险承受能力?

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