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高中政治人教版必修1教案:第2单元第6课第1框 储蓄存款和商业银行

第六课投资理财的选择

第一框储蓄存款和商业银行

1.了解储蓄存款的含义和主要目的。2.了解我国主要的储蓄机构。3.知道存款利息的计算及其主要影响因素。4.理解储蓄存款的特征和意义。5.了解商业银行的含义和主要业务。重点:商业银行的主要业务。难点:利率变动对经济的影响。

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[基础·初探]

一、储蓄存款

1.含义:储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具凭证,个人依据凭证可以支取存款的本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

2.机构:主要是商业银行。

3.利息

(1)含义:存款本金的增值部分。

(2)取决于三因素:本金、存期和利息率水平。

(3)计算公式:存款利息=本金×利息率×存款期限。

4.类别

(1)活期储蓄:流动性强、灵活方便,但收益低。

(2)定期储蓄:存期与利息率成正比。但也存在通货膨胀下贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。

二、我国的商业银行

1.含义:是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。

2.地位:以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。

3.主要业务

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(1)存款业务:商业银行的基础业务。

(2)贷款业务:商业银行利润的主要来源。

(3)结算业务:银行为货币收支提供服务而收取的费用。

(4)其他业务:商业银行还提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。

[预习·提升]

1.判断

(1)储蓄存款,利国利民,但并不是越多越好。(√)

(2)存款利息的多少取决于你所选择的商业银行。(×)

(3)定期储蓄有时有一定风险。(√)

(4)贷款业务是商业银行的基础业务。(×)

2.填空

把我国主要的商业银行名称写在下面横线处。

中国银行中国建设银行中国农业银行

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中国工商银行交通银行

先思考再核对答案

1.教材P46探究问题

【提示】(1)①我国城乡居民储蓄连年迅速增长,从根本上说是因为我国经济持续较快发展,城乡居民收入不断增加。②不断增长的储蓄存款为经济建设积累了资金,同时也有利于居民培养合理的生活习惯,但也反映出我国居民的投资渠道单一,投资信息不畅。

(2)不同的人将钱存入银行有不同的目的,但作为一种投资手段,其直接目的都是为了获得利息。从长远看,有的人是为了积累大宗用款,用于孩子上学、购房、买车及养老等,还有的人是为了资金安全。

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2.教材P47探究问题

【提示】(1)中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行等。

(2)吸收存款、发放贷款、办理结算。商业银行除以上三大业务外,还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。

3.教材P48探究问题

【提示】(1)银行贷款本身是一种信用行为,这就要求借贷双方都讲诚信。

(2)诚实守信是人们应遵循的基本行为准则,在金融生活中至关重要。诚信有利于维护银行和个人的利益,有利于社会经济和个人生活的正常运行。如果贷款时不讲信用,对银行而言,贷款会受损失,不利于银行的生存与发展;对个人而言,以后也很难再贷到款。

学生分组探究一存款与利率

第1步‖背景——鲜活材料,审清细节

2017年春节过后,部分商业银行纷纷实行跟进利率“一浮到顶”,定期存款的利率在基准利率的基础上上浮10%。同时期央行整存整取的基准利率为1年1.5%,2年2.1%,3年2.75%。上浮10%后,利率则分别为1年1.65%,2年2.31%,3年3.025%。

第2步‖探究——分层设问,破解疑难

1.什么是定期储蓄?定期储蓄有什么特点?

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【提示】定期储蓄是事先约定期限,存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。

特点:定期储蓄流动性较差,收益高于活期储蓄,但一般低于债券和股票。

2.假设小张存入银行10万元,利率上浮后一年期利息是多少?

【提示】100 000×1×1.65

100=1 650元

3.利率上浮后对居民储蓄有何影响?

【提示】居民储蓄存款会相应增加,储蓄存款到期后所获得的利息会增加,有利于改变居民的投资方向,由股票、债券等转为投资储蓄存款。

第3步‖结论——自我总结,素能培养

1.正确认识利率变动的影响

利率变动影响

存款利率上调

会吸引居民存款,使流通中的货币量减少,从而使生活消费支出

相对下降;有利于调节市场货币流通,抑制消费品价格上涨,实

现社会总供给与总需求的基本平衡

下调

会使居民储蓄下降,流通中的货币量增加,从而使生活消费支出

相对增加;同时会改变居民的投资方向,如转向股票、债券、保

险等。在物价持续走低、需求不旺的情况下,有利于扩大内需,拉动经济增长

贷款利率上调

会加大贷款成本,抑制借款者的借款积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,并使投资需求相对下降。因此在经济过热、生产资料价格上涨时,应上调贷款利率

下调

会减少贷款成本,刺激贷款,使银行贷款规模扩大,增加流通中的货币量,并使投资需求增长。因此在经济增长缓慢、投资乏力的情况下,降低贷款利率可以起到刺激投资、拉动经济增长的作用

(1)一般来说,存款利率上升则收益增加,存款利率下降则收益下降。

(2)储蓄存款的实际收益和物价涨幅存在关系:只有利率水平高于物价涨幅,

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实际收益才会存在。如果物价涨幅高于存款利率的涨幅,则储户的实际收益减少。

第4步‖巧练——习题印证,落实强化

1.如果你有一笔5年期的2万元定期存款,但因急用要提前支取,银行方面将告诉你()

A.对不起,请到期来取

B.可支取,但只有本金

C.可支取,但只能按活期利率算利息

D.可支取,本息不变

【解析】定期储蓄流动性较差,存在提前支取而损失利息的风险,应选C。

【答案】 C

2.在不考虑其他因素的情况下,降低人民币存款利率可以()

①促进居民消费,拉动经济增长

②减少居民存款的利息收入

③导致银行存款增加

④减少市场上货币供应量

A.①②B.②③

C.③④D.②④

【解析】降低人民币存款利率,储户的利息收入会相对减少,居民参加储蓄的积极性降低,会减少银行存款,而居民用于消费或其他方面的投资会相对增加,市场上货币的供应量增加,因而①②符合题意,③④理解不正确。

【答案】 A

学生分组探究二我国的商业银行

第1步‖背景——鲜活材料,审清细节

江苏徐州某县的农民老李在苏州打工,一年下来积攒了4万块钱,这些钱他暂时不用,准备存到银行。老李带着这些钱来到镇上的农业银行营业所。在银行营业厅的挂牌公告上,他发现存的时间不同,利率有差别,同期贷款利率高于存款利率。当银行工作人员问他选择哪种存款方式时,老李也拿不定主意了。

第2步‖探究——分层设问,破解疑难

1.请你给他解释贷款利率高于同期存款利率的原因。

高中政治人教版必修1教案:第2单元第6课第1框 储蓄存款和商业银行

【提示】存款业务是商业银行的基础业务,商业银行把吸收来的存款再提供给借款人。银行收取的贷款利息要高于同期存款利息,因为贷款利息除了支付一部分给存款人外,还构成银行利润的主要组成部分。银行业务的各项开支都来自于这一差价。

2.你为他办理存款业务时,要不要评估他的信用状况?

【提示】贷款时,银行要评估借款人的信用状况,根据评估的结果决定是否发放贷款。对存款人,银行则没这么严格的要求,一般查看其身份证即可,必要时审核其他信息。

第3步‖结论——自我总结,素能培养

1.商业银行的主要业务

存款业务贷款业务结算业务

含义商业银行以一定的利

率和期限向社会吸收

资金,并按规定还本付

息的业务

商业银行以一定的利

率和期限向借款人提

供货币资金,并要求偿

还本息的行为

是商业银行为社会经

济活动中发生的货币

收支提供手段与工具

的服务

银行

地位

债务人债权人服务的提供者

作用商业银行的基础业务,

没有它,银行就不能生

存和开展其他业务

是商业银行利润的主

要来源

银行从中收取一定的

服务费用

联系都是银行的主要业务:存款是贷款的来源,贷款收取的利息是存款利息的基础,结算业务是存贷款业务的延伸

贷款。只有贷款安全收回并足额获取利息,银行才有能力支付储户存款,才有利润。不良贷款的增加会造成银行亏空,甚至破产。

第4步‖巧练——习题印证,落实强化

1.如果没有存款业务,商业银行就无法发放贷款,也就无法生存。可见() A.存款业务是商业银行的基础业务

B.发放贷款是银行利润的前提条件

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C.没有贷款就没有商业银行

D.商业银行对改革发展起推动作用

【解析】题干强调存款的重要性,A项正确且符合题意;B项本身正确,但不符合题干要求;C项说法不确切;D项题干没有体现。

【答案】 A

2.中间业务是当今世界商业银行竞争的主要领域。中间业务是指商业银行通过为客户提供服务收取服务费的各种业务。下列属于中间业务的是()

①吸收存款②发放贷款③代理买卖外汇④代理保险

A.③④B.①④

C.②③D.①③

【解析】吸收存款是我国商业银行的基础业务,故①不选;贷款业务是我国商业银行利润的主要来源,故②不选;③④是商业银行的中间业务,符合题意。

【答案】 A

2017年1月13日,中国人民银行上海总部公布的数据显示,2016年末,上海市金融机构本外币各项存款余额11.05万亿元,同比增长6.5%;本外币各项贷款余额5.99万亿元,同比增长12.4%,增幅同比提高2.3个百分点。存款快速增加的主要原因在于居民收入的稳定增长。在“暖企行动”常态化、实施银行认领企业等举措的推动下,银企有效对接,激活了上海市有效信贷需求,直接推动了

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人民币各项贷款快速增长。

——————————————[先对接知识]————————————材料信息知识对接

存款余额同比增长存款业务是商业银行的基础业务

贷款余额同比增长贷款业务是商业银行利润的主要来源

收入增长、存款增加随着生活水平提高,越来越多的居民成为储蓄者

1.作为投资手段,无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。这种风险是指()

A.若发生通货膨胀,存款会发生贬值

B.商业银行比较容易破产

C.提前支取存款会损失利息

D.存折丢失,容易被人盗取

【解析】在市场经济条件下,商业银行存在破产的可能,但这并不等于说商业银行比较容易破产,B错误;题干强调的是活期储蓄和定期储蓄存在的共同风险,C不符合题意;材料说的是投资风险,D与题意无关。

【答案】 A

2.我国居民“高储蓄”的根本原因是()

A.我国经济健康发展,居民可支配收入增多

B.人民生活水平不断提高

C.我国居民将储蓄当成最好的投资方式

D.我国实行保护和鼓励个人储蓄的政策

【解析】我国居民“高储蓄”的根本原因是经济健康发展,居民收入增多,A符合题意;B、D不是从根本上说的;C观点具有片面性。

【答案】 A

3.对居民储蓄大幅增长的合理解释是()

①人们要应对未来住房、养老等支出

②居民的消费趋于饱和

③储蓄对利率的变化有弹性

高中政治人教版必修1教案:第2单元第6课第1框 储蓄存款和商业银行

④股票、债券等有价证券投资风险大

A.①②B.①④C.②③D.②④

【解析】人们储蓄增多的主要原因在于有后顾之忧且没有更好的投资方式,①④符合题意;②说法错误;材料没有涉及利率的变动,③与材料无关。

【答案】 B

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