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风控部管理制度新版

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?风控部管理制度

一、接单初审制度

第一条为规范本部门接单、以及资料初审,控制和防范担保风险,推动公司融资担保业务的发展,加快本部门员工工作效率。

第二条接单

部门内勤接单当天必须给分支机构回复意见,交换企业的基本信息。完善接单台帐报表,让主办的融资专员履行签字手续,明确业务分配,以及审核人签字

第三条审核资料

部门内勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同时与分支机构相关负责人联系,交换贷款企业基本情况,并督促分支机构负责人收集贷款企业尚缺资料。

第四条企业准入标准

部门负责人应当在审核资料后初审以下内容:

(一)、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人,持有最近经审验合格的营业执照;

(二)、企业实行独立核算,自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上(项目款除外),有固定经营场所及稳定的客户,

能提供财务报表,贷款金额在200万元以上的提供审计报告;

(三)、企业资信状况良好,无恶意欠款记录;

(四)、企业最近未发生重大质量事故,无悬而未决诉讼案件缠身;

(五)、企业经营稳健,未曾发生连续两年经营性亏损;

(六)、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉;

(七)、企业有连续的盈利能力和偿债能力,经营活动净现金流量应为正,贷款到期时有能保证还款的现金流入;

(八)、企业的资产负债结构合理,资产负债率不超过65%;

(九)、企业具备一定生产、销售规模,年销售收入在500万元以上;

第五条部门负责人在确认贷款企业基本资料齐全,反担保措施较好的情况下,与贷款企业负责人和分支机构负责人联系,约定到企业调查的时间。让主办的融资专员履行签字手续,明确业务分配,以及审核人签字,去企业调查之前,在OA系统上填写外出单,并提交审批。

二、调查工作制度

二.一融资担保业务的调查工作尤其是现场调查工作是整个业务流

程中非常重要的一个环节,为了规范融资调查专员的行为,从职业道德、业务技能、服务态度等方面提升融资调查专员的综合素质,有效的防范风险。

第一条融资调查专员必须在客户工作时间深入客户生产经营场所调查并拍照。生产经营场所包括:生产制作现场、施工现场、营业场所、种养殖基地、库房、办公场所等;拍照的内容包括:调查人员、客户名称、建筑物、机器设备、存货、生产制作情景等。

第二条融资调查专员在调查过程中不得与客户谈判担保费率等问题,不得有要求客户将担保费、定金存入非我公司指定账户的行为。

第三条现场调查完毕回公司后且客户必备资料收集齐备后2个工作日内出具调查报告并将资料和调查报告移交风控室。对财务数据、反担保、风险的分析及调查结论必须根据客户的特点提出有针对性的分析意见、建议。调查报告应由调查人员A执笔、调查人员B 复核后亲笔签名确认,不准将调查人员名字直接打印在调查报告封面,调查人员对资料、数据的真实性、完整性、合法性负责。

第四条收到风控室的复核意见后在一个工作日内反馈给业务部门、客户。要求补充资料的督促业务部门、客户及时补充资料并每周跟踪一次落实进度,收到资料后一个工作日内移交风控室;建议退单的将退单意见反馈业务部门,做好沟通、解释工作。

第五条融资产品管理室负责人对本部门成员违反上述规范的行为负管理责任,按对直接责任人处罚金额的20%承担责任。

二.二调查规范

保前调查:公司对中小企业流动资金贷款担保前评审包括以下主要内容:

第一条财务因素分析。

(一)、资产、负债、所有者权益核实

(二)、销售收入及利润核实

(三)、营运能力分析;

(四)、盈利能力分析;

(五)、成长能力分析。

第二条非财务因素分析。

(一)、企业基本情况:包括注册资本、经营范围、股权结构、关联企业、分支机构。

(二)、企业历史情况:包括近三年的主营业务及业绩、股权、注册资本等变动及原因、发展方向、发展战略部。

(三)、企业管理:包括管理层素质及经验、管理层关系及稳定性、管理现状、企业人员情况。

(四)、还款意愿:包括借款人信用记录;主观还款意愿等。

(五)、人员素质评价:包括企业领导层的年龄结构、学历;企业法人的经营业绩、道德品质;企业职工人员素质等。

(六)、行业风险:包括借款人所处行业的盈利性、周期性、竞争性;借款人在行业中的地位等。

(七)、市场及经营风险:包括企业的规模及生产能力、产品竞争能力、产品的多样化、产品的销售渠道及市场需求分析等。

(八)、技术风险:借款人的技术来源、核心技术控制能力、新产品开发能力、技术市场优势等。

(九)、抵押资产状况:抵押资产的充足性、易保值性及易变现程度;反担保措施的可控性、合法性。

二.三调查资料移交制度

为了提高融资担保业务的内部时效,规范融资担保业务调查资料的管理,有效防范风险。

第一条融资担保业务调查资料指我公司在开展融资担保业务调查过程中所形成的全部资料,包括调查报告、客户的主体资格资料、财务资料、经营资料、历史贷款资料、反担保资料以及其他资料等。

第二条调查人员调查完毕后,应将资料按以下类别分类整理(以小铁夹分开):

(一)、客户主体资格资料:贷款申请、客户简介、主要负责人简介、营业执照、章程、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、环保许可证、资质等级证、特种行业许可证、公民身份证、户口簿、婚姻证明;

(二)、财务资料:验资报告、财务报表、审计报告、纳税申报单;

(三)、经营资料:生产经营场地权属证明、购销合同、出入库单、购销发票、银行流水、能源耗用发票、项目可行性分析、贷款用途资料;

(四)、历史贷款资料:贷款合同、担保合同、反担保合同、抵(质)押物清单;

(五)、反担保资料:抵(质)押物权属证明、价值判断依据、保证人的营业执照、组织机构代码证、章程、财务报表、公民身份证、户口簿、婚姻证明、财产线索等;

(六)、其他资料

第三条调查人员撰写调查报告后,将之与按照“第二条”整理的资料同时移送风险控制室复核,办理交接手续。

第四条风险控制室在复核的过程中,应对资料妥善保管,防止资料的散乱。项目通过贷审会审批后,将资料移送调查部门(不包括调查报告),办理交接手续。

第五条项目反担保资料归档完毕后,调查部门将调查资料移交档案管理部门永久保管。

三、审核制度

三.一预审会制度

第一条风险控制室负责对融资业务资料的复核、调查报告的核查,并将预审会的职能日常化。

第二条风险控制室的书面复核

(一)、调查报告及相关资料送风控室,风控室安排两名融资风控专员分别独立进行复核,并将复核意见统一报送风控室主任。(二)、风控室每天不定时召开项目分析会,确定每个项目应落实的问题、补充的资料,出具《融资会议纪要》,并指定一名融资风控专员跟踪该项目的融资会议纪要意见落实进度,将意见书传送业务部门、调查部门。

第三条风险控制室的现场复核

(一)、对于意见分歧较大的项目,风险控制室在复核意见书中就要求融资风控专员现场复核;

(二)、现场复核不同于调查部门的调查,必须带着问题去,有重点的复核;

(三)、融资风控专员根据现场复核情况,撰写现场复核报告。

三.二贷审会制度

第一条对于已落实复核意见的项目,风控室上报贷审会审批,并做好会议记录和跟踪。

第二条贷审会审批同意的项目,风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门,跟踪项目的进度。

第三条贷审会要求补充资料的项目,风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门,跟踪补充资料落实的进度,待资料补充完毕,再上报贷审会审批。

第四条贷审会要求退单的项目,风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门,并做好解释、沟通工作。

四、办理反担保手续制度

第一条为规范本部门反担保措施的办理,控制和防范担保风险,推动公司融资担保业务的发展,加快本部门员工工作效率,特制定本办法。

第二条公司开展的各项对外融资担保业务均需对方提供反担保;本办法所称反担保,以下统称为反担保措施。

第三条反担保措施的各项内容必须符合《担保法》等有关法律、法规,及公司有关规定。

第四条客户提供的抵(质)押保证,本部门融资专员应对以下方面进行认真审查:

(一)、抵(质)押物基本情况:包括抵(质)押物的名称、数量、质量、使用状况、保管情况、地理位置等;

(二)、抵(质)押物权属情况,包括:

1、抵(质)押物产权的真实性、合法性及归属;

2、以共有财产为抵(质)押物的,应审查其对该财产占有份额的证明及其他共有人同意其抵(质)押的书面证明;

3、如果抵(质)押物权属有限责任公司、股份有限公司、合资公司的,应审查董事会审议批准的文件或董事会决议等书面证明;

4、抵(质)押物使用权及所有权的权属及同一抵(质)押物向其他债权人设定抵押的情况,应到国有资产管理局、房屋管理局、工商行政管理局等有关管理部门调查、落实;按法律规定,经登记后生效的,应依法登记。

第五条以下列证券等为质押物的,首先确认其所有权,并重点审查:

(一)、有价债券的发行是否符合国家法定程序;

(二)、国库券是否为凭证式国库券;

(三)、上市证券、股票到证券登记机构办理认定登记的证明;

(四)、其他可质押证券、股票由有关机构登记认定的证明;

(五)、现汇质押的,现汇应存入公司指定账户;存单质押的,应对存款行出具的书面不予挂失承诺进行核保,或三方签定质押协

议;

(六)、承兑汇票质押的,应确认其是否符合《中华人民共和国票据法》的有关规定。

第六条抵(质)押物的价值应与当事人协商议定或委托有评估资格的中介机构进行评估,其评估结果应被公司审查认可。

第七条客户提供的信用保证,应满足以下条件:

(一)、符合《担保法》的规定;

(二)、董事会、股东会或职工代表大会同意提供保证的决议;

(三)、连续两年盈利;

(四)、有效净资产大于担保金额;

(五)、公司要求的其他条件。

第八条对提供保证的保证人的资信评估,依照公司业务操作规程对其调查、评审。

第九条对客户提供的个人保证,必要时应要求保证人家庭主要成员签字。

第十条在公司出具正式担保函、放款通知书之前,必须按贷审会批准的内容先办理、落实反担保措施。

第十一条涉及抵(质)押物的,双方应到有关登记机关办理登记等手续。同时原则上要求被保证人对抵(质)押物办理与保证期限相适应的财产保险,在保险合同中明确公司为该项保险的第一受益人,同时保险单和他项权利证书由公司风险控制室执存。办理各项抵

质押登记、保险等项手续费用由被保证人承担。

第十二条客户与公司依法签定《委托担保合同》后,本部门融资专员负责落实各项反担保措施。

第十三条本部门融资专员在接到通过贷审会并且银行审批通过的融资担保业务之日起15个工作日内完成相关合同的公证、反担保措施资料的准备,并将相关资料交由机构融资专员向相关职能部门提交。本部门融资专员在接到受理通知书之日起15个工作日领取反担保相关资料。90个工作日内将反担保措施证明文件、公证书、银行借款合同、保证合同、借据交至风险控制室。逾期不交者,由本部门对相关责任人处以200元的罚款。

第十四条若因特殊情况不能如期办理相关反担保措施,不能交至风险控制室的,本部门融资专员需在知道或应当知道该特殊情况发生之日起3个工作日内将书面情况说明交至本部门负责人处审批。

五、签署合同

第一条待贷款银行通知可以放款后签订合同。按照我公司标准的合同范本填写相关合同。

涉及的合同包括:

1、保证反担保合同(个人)

2、保证反担保合同(法人)

3、抵押反担保合同

4、股权质押反担保合同

5、委托担保合同

6、质押反担保合同

7、股东会决议/董事会决议

8、公司委托书

9、股东授权委托书

10、股权委托管理协议

11、其他需要签订的合同

第二条在合同签订之前确认是否需要我公司开设保证金账户,如需开户,则需事先联系财务部外勤人员,由其负责开户,同时需联系风控室相关人员负责公章的携带。

第三条与公证处公证员及借款人要求到场的相关人员联系,约定合同签订时间,在公证员的监督下签订各项合同,贷款企业交纳公证费。

第四条签订后的合同公证员拿回公证处备案,公证处给我公司和借款人出具公证书。属于借款人的公证书和相关合同由业务部门负责传递。

六、企业融资担保业务保后巡查规范

为加强融资担保业务管理,有效控制和防范风险发生情况,推动业务持续健康发展。

第一条本规范适用范围

本管理办法适用范围为:融资担保客户部业务、融资产品管理室业务、各地市分公司业务、产品管理部、其他融资产品相关部门。

第二条巡查前的准备工作

(一)、各融资专员在借款下放后三个工作日之内将银行借款借据以及客户基础资料交到市场发展中心融资产品管理室内勤处,由市场发展中心融资产品管理室内勤统一移交产品管理部综合管理室内勤。

(二)、融资保后巡查小组在每月的前两个工作日之内(节假日顺延)安排好当月的巡查计划。

(三)、巡查人员须在巡查前熟悉客户基础资料和调查报告,特别是针对性、的巡查方案以及反担保措施,并根据审贷会要求进行保后巡查准备工作。

(四)、巡查人员为总公司融资巡查专员、分支机构或分公司相关负责人、融资产品客户部业务员。

第三条融资担保业务保后巡查方式

(一)、现场巡查

企贷:首月巡查重点了解、核实企业借款使用情况;采购、生产、

销售及收入情况,资产、负债、所有者权益的变动状况;资金使用、新增负债和企业外部合作的情况;其中重点确认企业借款的真实用途及投向。

个贷:重点核实借款人对资金的使用情况,跟踪借款人第一还款能力的变动情况,抵押物的变现能力和变现价值的变化情况。

(二)、报表巡查:是以传真、电子邮件、实地收集等方式采集客户财务报表,通过分析报表数据对比承保当期财务报表了解在保客户的生产、经营、债权债务变动等相关经营信息。财务报表包括:资产负债表、利润表、现金流量表等相关财务信息的报表。

(三)、电话巡查:专门针对个贷业务以及无法提供财务报表的客户,主要了解客户资金的使用情况、抵押物情况及客户的还款意愿和还款准备工作。

(四)、个性化巡查:如贷款企业有在建工程等情况,须巡查了解在建项目相关证照办理情况,签订建筑合同履行情况等。

第四条融资担保业务保后巡查周期规定

(一)、首月巡查

承保日起(以产品管理部综合管理室内勤收到银行借款借据为准)的三十个工作日内进行首月现场巡查。

(二)、报表巡查

首月巡查结束后每月二十日前都须收集客户上月财务报表及银行还息凭证等相关资料进行报表巡查分析。

(三)、现场巡查

1、融资担保郊县机构、各地市分公司业务保后现场巡查周期为首月巡查后每三个月巡查一次。

2、融资担保客户部业务保后现场巡查周期为承包日起三个月,承保日起半年再次进行一次现场巡查。

3、担保期限超过一年的融资担保业务在进行首月巡查后需每季度进行一次现场巡查,但当企业发生不良经营状况时,融资巡查员须及时缩短巡查周期,增加巡查频率。

4、融资担保业务承保期满前两个月,巡查了解企业还款计划。

融资担保业务巡查要求:必须按期完成在保融资客户的巡查任务。

第五条融资担保业务报表巡查流程

(一)、保后巡查报表分析员负责收集融资担保在保客户的月度财务报表、还息凭证等相关资料,根据报表内容分析完成当日内填写OA系统《融资担保业务保后巡查情况表》并进行发送。

(二)、保后巡查报表分析员每月二十五日前(遇节假日顺延)前填制当月《融资在保单位**月报表收集统计表》,上传资产管理部综合管理室部门负责人审批,并知会系统管理室产品管理专员。

保后巡查报表分析员将《融资在保单位**月报表收集统计表》作为附件上传OA系统《企业内部电子文档OA传输流程表单》模版,要求发送流程为:综合管理室负责人(审批)→系统管理室稽核专员(知会)。

第六条融资担保业务现场巡查流程

风控部档案管理

档案管理 第一条为加强借贷业务档案管理,确保借贷资料的完整性,促进借贷业务经营的合法性和借贷资产的安全性,根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和借贷管理的相关规定,特制定本制度。 第二条借贷业务档案管理是综合档案管理体系的一部分,公司各部门应配合风险控制部,对借贷业务档案按照“集中统一”原则进行规范化管理。风险控制部负责借贷业务档案的整理、保管和日常维护工作,并对借贷业务档案后的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。 第三条借贷业务档案涉及各借款公司、企业、个人及出借人信息的秘密,档案管理人员、调阅人员和其他相关人员均需严格执行保密制度。 第四条借贷业务档案归档办法 (一)借贷业务档案按照借款客户建立,一户一档。 (二)借贷业务档案分为三类: 1、基本类:借款人的基本资料,办理借贷业务过程中产生的能够证明借贷业务的合法性、合规性的基本要件; 2、权证类:采用抵押、质押担保方式的借贷业务,能够证明对抵押物、质押物享有所有权和处置权的要件;。 3、综合类:资产风险管理的相关资料,出借人资料,风控文件收发记录等。 权证类主要是指抵(质)押物的清册和移交清单等,抵押物、质物享受所有权处置权的相关要件存放于档案库内的保险柜中保管。权证类必须存放原件,其他各类档案原则上存放原件,如有特殊情况,无法取得原件的,在不影响权益的前提下,可以存放复印件,风控专员将复印件与原件核实,在复印件上签署“经核对与原件一致”字样,核对日期并签名确认。 第五条借贷业务档案的基本内容 (一)基本类档案包括 1、基本资料:《企业法人营业执照》副本或复印件、《事业单位登记表》副

风控管理制度

风险控制制度 CWZD-BNC-201009008 出口退税作为我国的一项长期税收政策,它的实施对于促进对外贸易和国家经济增长起着十分重要的作用。出口退税涉及范围广部门多,存在的风险也大,为加强管理,保证公司的出口退税工作顺利开展,现针对可能存在的风险进行管理,制订本制度。 一、组织保证 (一)成立管理小组:组长:总经理,副组长:财务负责人,成员:财务部办税员、合同部单证员、合同部外汇核销员(二)明确责任: 责任主管领导:组长及副组长; 其他直接责任人员:各成员。 二、目前我公司的纳税信用等级为A级,A级指标具体分值为:税务登记情况纳税申报情况、账簿凭证管理情况、税款缴纳情况、违反税收法律、行政法规行为处理情况、出口退税的规范涉及全方面,若有违法行为,信用等级将会随时降级。 三、防范风险 (一)建立和完善出口退税管理的举措 1、建立和健全公司相关管理制度。 公司应制订出《国际业务商务管理流程》,明确公司财务部和合同执行单位相关岗位在执行国际业务时应履行的职责,

规定 节所必需的合规性文件及须办理的手续;制订出《出口退税业务管理流程》,具体说明办理出口退税过程中所涉及的岗位、职责、相关单证及提交时间等,明确出口退税业务操作流程规范,明确各个业务部门的岗位职责和权限。 2、明确规范和约束供应商和货运代理商在出口退税环节中的职责。在签订设备和材料采购合同时,明确约定供应商必须配合企业做好出口退税工作,约定有惩罚条款,确保供应商提交增值税发票时不出现遗漏和差错。选择有实力的货运代理商,以保障企业在货物出口后能够及时拿到合格的报关单。 (二)加强各部门间的交流与衔接工作 出口退税工作统合性比较强,时间性要求严格,涉及部门广泛,对外涉及国税、外汇局、海关、货代公司、报关行,对内涉及销售部、合同部、财务部、物流部,加强沟通和协调,理顺退税业务所涉及各个环节工作的衔接,以促进公司各相关业务部门和人员高度重视和办理出口退税工作。明确相关单证传递的流程、时间要求和操作规范,做好登记和保管单据交接记录,建立责任追究制度。明确分工,财务部应设专职办税员,负责具体的审单、申报和备案工作。各相关业务部门应设专人负责编制出口形式发票、收集和审核增值税专用发票及出口报关单、办理出口收汇核销单,退税业务单据

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风控部管理制度 一、接单初审制度 第一条为规范本部门接单、以及资料初审,控制和防范担保风险,推动公司融资担保业务的发展,加快本部门员工工作效率。 第二条接单 部门内勤接单当天必须给分支机构回复意见,交换企业的基本信息。完善接单台帐报表,让主办的融资专员履行签字手续,明确业务分配,以及审核人签字 第三条审核资料 部门内勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同时与分支机构相关负责人联系,交换贷款企业基本情况,并督促分支机构负责人收集贷款企业尚缺资料。 第四条企业准入标准 部门负责人应当在审核资料后初审以下内容: (一)、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人,持有最近经审验合格的营业执照; (二)、企业实行独立核算,自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上(项目款除外),有固定经营场所及稳定的客户,能提供财务报表,贷款金额在200万元以上的提供审计报告; (三)、企业资信状况良好,无恶意欠款记录; (四)、企业最近未发生重大质量事故,无悬而未决诉讼案件缠身; (五)、企业经营稳健,未曾发生连续两年经营性亏损;

(六)、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉; (七)、企业有连续的盈利能力和偿债能力,经营活动净现金流量应为正,贷款到期时有能保证还款的现金流入; (八)、企业的资产负债结构合理,资产负债率不超过65%; (九)、企业具备一定生产、销售规模,年销售收入在500万元以上; 第五条部门负责人在确认贷款企业基本资料齐全,反担保措施较好的情况下,与贷款企业负责人和分支机构负责人联系,约定到企业调查的时间。让主办的融资专员履行签字手续,明确业务分配,以及审核人签字,去企业调查之前,在OA系统上填写外出单,并提交审批。 二、调查工作制度 二.一融资担保业务的调查工作尤其是现场调查工作是整个业务流程中非常重要的一个环节,为了规范融资调查专员的行为,从职业道德、业务技能、服务态度等方面提升融资调查专员的综合素质,有效的防范风险。 第一条融资调查专员必须在客户工作时间深入客户生产经营场所调查并拍照。生产经营场所包括:生产制作现场、施工现场、营业场所、种养殖基地、库房、办公场所等;拍照的内容包括:调查人员、客户名称、建筑物、机器设备、存货、生产制作情景等。 第二条融资调查专员在调查过程中不得与客户谈判担保费率

风控管理制度

风险控制流程管理制度本管理制度按担保业务程序共分为八章: (一)受理 (二)调查 (三)审批 (四)放款 (五)保后管理 (六)风险预警 (七)代偿流程管理 (八)业务完结 第一章受理 客户向公司申请担保时,经项目经理与其初步接洽后,基本符合担保条件的,发给其担保申请表。企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写, 同时提供下列材料: (一)担保申请人的基本资料 A、法人 1营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单; 2、公司简介、验资报告、公司章程; 3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书; 4、申请担保的董事(股东)会决议及董事(股东)会成员签字样本; 5、借款用途有关的证明材料(购销合同、合作协议等); 6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表(资产负债表、损益表、现金流量表)银行对 账单和近三个月的税单及水电费清单; 7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单,与报表不符应详细说明; 8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等; 9、反担保人物企业的有关资料; 10、其他有关资料(如生产经营或投资项目取得的环保许可证明,医药、卫生、采矿 等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等)。 B、自然人 1个人简介; 2、身份证件及婚姻证明(如身份证、公务员证、教师证、警官证等); 3、银行征信报告; 4、工作及收入证明; 5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据; 6、家庭/个人资产清单; 7、担保能力的证明,如房产证复印或其它资产证明。 C、其他组织(略) (二)信用反担保人的基本资料 1、法人参照担保申请人为法人的资料; 2、自然人参照担保申请人为自然人的资料。 (三)反担保物的基本资料

风控部门管理制度【可编辑版】

风控部门管理制度 风控部门管理制度 风控部门管理制度 风控部门管理制度 为公司的风险管理,建立规范、有效的风险控制体系,提高风险防范能力,保证公司安全、稳健运行,提高经营管理水平,根据《中华人民共和国公司法》、《企业内部控制基本规范》等法律、法规和规范性文件的有关规定,结合公司的实际情况,制定本制度。 第一章销售及合同规定 第一条: 客户在购车以前业务员必须和客户说明需要提交的手续,如发生客户手续不全或无法提交手续的情况,将告知客户不能签订买卖合同。 第二条: 客户在提交手续后业务员要及时和公司风险控制部联系,提交客户相关手续,以便风险控制部及时为客户制作合同细则。 第三条: 风险控制部需在接到客户手续后第二日将合同制作完成,并到现场与客户本人签订合同。 第四条: 风险控制部在向客户交车时必须签订交车明细表,并且保证公司5方交车管理规定。 第五条:

风险控制部在与客户签订合同时要做到对合同格式文本的解释。同时要做到对违约责任及违约后果的特别说明,让客户在签订合同后知道合同文本的内容。 第六条: 风险控制部在签订合同后要将合同文本妥善保管,做到合同统一管理。 第七条: 在发生客户转卖车辆的情况时,公司所有人员不得参与客户私下的买卖交易活动,并不能为客户做任何的证明文件。 第八条: 公司所有员工在知道客户转卖车辆的情况后,要在第一时间通知风险控制部,以便风险控制部对原签订合同进行跟踪和催收。 第九条: 公司销售人员在对客户做出承诺前,必须先向公司做出请示。如发现销售人员私下承诺导致客户在购车过程中发生的损失,公司将严肃处理,并扣发销售人员所卖车辆的提成。 第十条: 严禁销售人员与客户串通提供虚假资料进行签订合同,如发现有类似情况,销售人员销售该车提成全部扣除并进行严肃处理。 第二章债权管理规定 第一条: 在客户出现预期情况时,风险控制管理部要及时与销售人员联系了解客户相关信息,并对客户情况进行了解从而进行催收。 第二条:

公司合规风控内控管理制度13.doc

公司合规风控内控管理制度13 公司合规风控内控管理制度 有效性评价机制 第一章总则 第一条为规范公司《合规风控内控管理制度》有效性评价工作,及时发现公司在合规、风控、内部控制中的缺陷,提出和实施改进方案,确保公司合规风控内控制度(以下简称“制度”)有效运行,结合另类子公司业务特点和管理要求,制定本机制。 第二条本机制所称合规风控内部控制制度之有效性评价,是指由公司相关部门实施的、对公司制度的有效性进行全面评价,形成评价结论,出具评价报告的过程。 有效性评价是通过规范评价流程,使合规风控内控体系不断完善,帮助公司实现经营目标;检查、发现公司制度设计、运行缺陷,提出改进建议并跟踪检查;确保制度有效性评价工作的程序合规、方法合理、结果客观、建议可行。 第三条公司实施有效性评价,至少应当关注下列风险: (一)由于检查或评价流程设计不合理或控制不当,无法及时发现制度缺陷,使制度体系不能有效改善,以致公司利益或声誉受损,影响企业经营目标的实现。 (二)由于检查人员主观原因,或者有效性评价程序不当,致使评价结果不客观,或整改方案不具有操作性。

(三)对于发现的制度缺陷,提出的整改建议未能得到执行,导 致公司违规行为得不到纠正,风险得不到有效处置。 第四条公司实施有效性评价至少应遵循下列原则: (一)风险导向原则。有效性评价应当以风险评估为基础,根据风险发生的可能性和对公司单个或整体控制目标造成的影响程度来确定需要评价的重点业务单元、重要业务领域或流程环节。 (二)一致性原则。有效性评价应当采用统一可比的评价方法和标准,保证评价结果的可比性。 (三)公允性原则。有效性评价应当以事实为依据,评价结果应当有适当的证据支持。 (四)独立性原则。有效性评价机构的确定及评价工作的组织实施应当保持相应的独立性。 (五)成本效益原则。内部控制评价应当以适当的成本实现科学有效的评价。 第五条公司总经理办公会、风险管理部、投资部、财务部、综合部联合成立有效性评价小组。有效性评价小组负责拟定年度评价计划,将年度评价计划提交总经理办公会审批;根据各部门测试总结,形成公司有效性评价报告。董事会审批年度有效性评价报告。

风控中心审核部岗位职责

风控中心审核部岗位职责 一、审核部经理岗位职责 1、根据公司发展战略要求,部门经理应根据实际工作情况,拟订部本工作计划,每月、季末进行部门工作总结,对当月、季审核的数量、通过率进行总结并拟定下月、季的工作计划。 2、针对部门的工作中的实际情况,负责调整部门审核流程、审核数量等标准并上报风控总监进行批准,带领本部门高效地完成工作目标。 3、负责及时收集工作中出现的问题,定期进行工作分析、总结经验、找出存在问题的原因,提出改进工作的意见和建议,为上层领导决策提供分析报告或综合分析资料; 4、及时汇总当天部门工作人员的审核客户数量,达到数据化管理,以有效提升工作效率; 5、严格遵守公司的各项管理制度,认真履行工作职责,行使公司给予的管理权利; 6、积极带领部门员工贯彻执行公司的各项规章制度,提高执行力度,完成上级交办的相关任务; 7、不定时抽查检验电话录音,确保电话的真实性及有效性; 8、敢于承担责任,项目及团队的成功与否,团队业绩(目标)的完成与否,部门员工的能力高低,均取决于部门经理,部门员工违规,部门经理负有连带责任;自身工作问题,双倍处罚。

9、权责分明,经理与员工各司其职,各尽其能。部门经理要以身作则,树立威信;带领团队团结协作,提升团队向心力,凝聚力,打造一支极富战斗力的精英审核团队。 二、审核部成员岗位职责 1、严格遵守公司的各项管理制度,认真履行工作职责,接受部门经理的管理,对自身负责; 2、严格执行公司规章制度,衣着整洁、精神饱满,做到不迟到不早退。 3、每日按量完成自身审核任务,做到当天工作当天完成。 4、及时反馈客户和发现自身发现的问题,工作中提出合理化的建议,以助于完善工作; 5、熟练掌握审核技巧,不断改进沟通话术,使之更加高效、更加快捷; 6、做好自身的工作总结,能够及时发现问题,及时改正,高效率的完成本职工作; 7、不断学习外部工作技巧,参与部门培训,提升自身素质与工作能力; 8、使用规范的、标准的语言开展审核工作,在毎日工作前要调整到最佳状态,在电话中进行交流必须做到如同面谈一样,要微笑服务、要用真诚、热情、周到、谦虚、尊重的口气; 9、审核人员需要树立良好的心态,以积极热情的态度坚定的信心去投入工作,要有良好的敬业精神;

风控管理制度-初稿

厦门恒兴集团有限公司 风控管理制度 一、风控管理部门及人员设置 (一)集团风险管理主管部门为集团风险管理部 1、集团风控部负责集团层面经营风险和法律事务的管理以及对子公司风控或者法务人员以及法律事务的垂直管理。 2、集团风控部工作范围:法律事务、合同管理、诉讼工作指导、项目投资风险评估的参与,领导交办的相关工作。 3、集团风控部的人员组成:集团风控部设总监一名,法务经理及法务专员若干。 4、集团风控部人员的分工情况见附件一。 (二)子公司必须配备相应机构或风控人员(如无相应的机构或者风控人员,各子公司需指定归口管理部门和相应的兼职人员) 1、子公司的风控部门或风控人员负责所在公司层面具体法律事务的管理以及负责与集团风控部对接并按要求报审、报送文件等相关法律事务。 2、子公司风控人员的管理 (1)风控人员的配备情况须报集团风控部备案。招聘风控人员,必须经集团风控部面试,专业合格,使用单位方能录用。 (2)风控人员的变动,须经集团风控领导同意,各子公司才能执行。 (3)风控人员的考核,按集团考核制度并依照垂直管理制度执行。 (4)各子公司变动分管领导,须通知集团风控部备案。 (5)各子公司于每半年向集团风控部报送风控人员/联系人的信息统计表。(具体格式详见附件二) 二、风控工作的相关管理制度(详见附件三): (一)合同管理: 根据集团颁布的《权责手册》所规定权责事项,区分不同的合同审批流程,并按照集团所颁布的下列合同管理制度进行审批: 1、《厦门恒兴集团有限公司合同管理制度(试行)》(恒兴集团〔2008〕法务01号);

2、《厦门恒兴集团有限公司风险控制指引——合同协议部分(试行)》(厦恒总〔2011〕12号); 3、《<合同管理制度>解释说明及实施要求》; 4、《合同审查业务操作指引》(HX-FK-03); (二)诉讼案件管理: 诉讼案件以涉案公司作为第一负责人,集团风控部作为案件管理部门协助并在业务上指导涉案公司处理相关事宜。目前诉讼案件管理方面的主要制度有: 1、《诉讼案件管理办法》(初稿,待发布); 2、《劳动争议案件仲裁操作指引》(HX-FK-04); (三)投资、贸易项目风险评估、尽职调查等其他法律事务: 投资、贸易部门或者公司出于业务开展需要,可邀请风控部门人员参与项目风险评估以及尽职调查。风控部门或者人员在从事项目风险评估、尽职调查等法律事务时,应遵守下列规定: 1、《法律审慎调查业务操作指引》(HX-FK-01); 2、《法律意见书和工作报告制作规范》(HX-FK-02); (四)重大风险事项报告制度 1、集团层面,业务部门具体从事业务的人员在业务或者项目开展过程中如产生对方违约、合同主要条款变更、合同履行所依赖的客观条件变化等重大风险事件(以下简称应报风险事件)、内部人员违纪违法,足以影响到公司的重大权益时,该人员或知情员工应在前述事件发生之日起一日内将情况通报所在部门领导,并依照《重大风险事项报告表》(格式见附件四)的要求层报集团风控部负责人员及集团其他相关职能部门,同时报集团分管领导。集团风控部负责人应在获悉风险事件之日起一日内提出意见和建议,在提出意见和建议之前,集团风控部负责人可组织业务部门和其他相关部门会商解决方案。集团任何员工都允许越级直至董事长举报重大违规违法的重大风险事件。 2、子公司层面,如发生应报风险事件,业务部门人员应在前述事件发生之日起一日内将情况通报所在部门领导,并呈报所在公司风控人员及其他相关职能部门,同时报所在公司分管领导。所属公司应在获悉风险事件之日起两个工作日内,须由风控人员按照《重大风险事项报告表》的要求报送集团风控部,并附上相应的书面材料。集团风控部相应的负责人接到所属公司呈报的《重大风险事项报告表》之日起一日内提出意见和建议,在提出意见和建议之前,集团风控部负责人可召集子公

风控流程管理制度(贷前)

风险控制管理制度 第一章总则 为严格防范、控制和化解风险,保持公司安全运营,特制定本工作细则。 第二章风险管理原则 一、建立健全各项规章制度的原则 建立健全各项规章制度是控制业务风险最重要的措施。要在完善各项业务的操作标准流程的基础上,认真制定公司内部业务的管理办法和业务流程,如申报表、资信调查报告、风险预警报告等,并以制度的形式加以确立,并要求每个环节认真落实。 二、风险控制体系完备,组织构架科学合理的原则 业务风险控制为综合风险控制体系。构建一个公司风险管理部门监管,每一级都具有完整的制度、流程和控制手段,从组织结构上严控业务风险。 三、职业道德教育与奖惩结合的原则 加强对业务从业人员以及负责人的职业道德教育,以提高风险控制意识,增强对公司忠诚度。在业务风险控制中,应坚持奖励与惩罚相结合的原则。 四、规范性、严肃性和灵活性相结合的原则 在规范制度,严格按各项流程管理的同时,也应注意突出业务快速、灵活的特点,发挥其便捷的服务功能。这就要求业务机构和公司风控部门制定科学合理的工作流程,既严格按规章程序办事,又提高工作效率和工

作灵活性,最大限度地简化手续和环节,优质高效做好服务客户的工作。 五、综合控制风险原则 业务管理涉及面广,应发挥综合管理的优势,采用各种手段不断完善风险控制体系和制度,最大限度控制、减小业务的风险。根据公司业务风险管理需要,公司已制定《风险控制流程管理制度》作为公司风险管理最重要的措施,各经营负责人员及员工必须严格遵守。 第三章风险控制贷前程序 适用于大额业务或期限较长业务。 一、准入判断 业务人员接到客户申请后,部门负责人与其到现场进行查看,并判断企业是否具备准入条件。风险控制部门负责人在必要时,可与业务人员同时与客户初步接洽。 二、资信调查 准入判断审查合格的项目,由业务人员进行资信调查工作,并形成 资信调查报告。资信调查报告须经主协办人员、部门经理及分管领导进 行审核签字确认。经资信调查审查合格的项目,经办人员按公司规定报 送审批。 主要对借款人的收入情况、还款来源等进行系统调查的同时,还要对借款人的信用高低进行评估、财务分析,以确定借款人将来按照合约规定及时偿还贷款的意愿和能力。其内容包括:品德、才干、经营情况、经营环境等,根据分析的结论,确定授信额度,评估还款能力,预测未来盈利趋势,形成贷前调查报告。 三、项目审查

风控部管理制度新

?风控部管理制度 一、接单初审制度 第一条为规范本部门接单、以及资料初审,控制和防范担保风险,推动公司融资担保业务的发展,加快本部门员工工作效率。 第二条接单 部门内勤接单当天必须给分支机构回复意见,交换企业的基本信息。完善接单台帐报表,让主办的融资专员履行签字手续,明确业务分配,以及审核人签字 第三条审核资料 部门内勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同时与分支机构相关负责人联系,交换贷款企业基本情况,并督促分支机构负责人收集贷款企业尚缺资料。 第四条企业准入标准 部门负责人应当在审核资料后初审以下内容: (一)、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人,持有最近经审验合格的营业执照; (二)、企业实行独立核算,自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上(项目款除外),有固定经营场所及稳定的客户,

能提供财务报表,贷款金额在200万元以上的提供审计报告; (三)、企业资信状况良好,无恶意欠款记录; (四)、企业最近未发生重大质量事故,无悬而未决诉讼案件缠身; (五)、企业经营稳健,未曾发生连续两年经营性亏损; (六)、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉; (七)、企业有连续的盈利能力和偿债能力,经营活动净现金流量应为正,贷款到期时有能保证还款的现金流入; (八)、企业的资产负债结构合理,资产负债率不超过65%; (九)、企业具备一定生产、销售规模,年销售收入在500万元以上; 第五条部门负责人在确认贷款企业基本资料齐全,反担保措施较好的情况下,与贷款企业负责人和分支机构负责人联系,约定到企业调查的时间。让主办的融资专员履行签字手续,明确业务分配,以及审核人签字,去企业调查之前,在OA系统上填写外出单,并提交审批。 二、调查工作制度 二.一融资担保业务的调查工作尤其是现场调查工作是整个业务流

风控管理制度

私募基金风险控制管理制度 第一章总则 第一条为加强公司内部风控管理,增强自我约束能力,实现持续规范发展,保障公司依法合规经营,依据相关法律、法规和规范性文件,制定本制度。 第二条本制度所称风控是指公司及其工作人员的经营管理和执业行为符合法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部了规章制度,以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则(以下统称“法律、法规和准则”)。 第三条本制度所称的风控风险,是指因公司或其工作人员的经营管理或执业行为违反法律、法规或准则而使公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险。 第四条本制度所称的风控管理是指公司制定和执行风控管理制度,建立风控管理机制,培育合规文化,防范风控风险的行为。风控管理是公司全面风险管理的一项核心内容,也是内部控制的一项基础性工作。 第五条公司树立合规经营、全员主动风控、风控从高层做起、合规创造价值的理念,培育全体工作人员的风控意识,倡导和推进风控文化建设,并将风控文化建设作为公司风险管理文化建设的一个重要组成部分,促进公司内部风控管理与外部监管的有效互动。 第六条公司为风控管理提供必要的资源支持,确保风控管理人员切实有效履行职责。通过定期和系统的教育培训提高风控管理人员的专业技能。 第七条公司遵守开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定。 第二章风控管理的目标和基本原则 第八条公司风控管理的目标是通过建立健全风控管理框架和制度,实现对风控风险的有效识别和管理,培育全员主动风控文化、增强自我约束能力、保障公司及其工作人员经营管理和执业行为等符合法律、法规和准则,切实防范风控风险,力求在公司形成内部约束到位、相

风控部门管理制度

风控部门管理制度 为公司的风险管理,建立规范、有效的风险控制体系,提高风险防范能力,保证公司安全、稳健运行,提高经营管理水平,根据《中华人民共和国公司法》、《企业内部控制基本规范》等法律、法规和规范性文件的有关规定,结合公司的实际情况,制定本制度。 第一章销售及合同规定 第一条:客户在购车以前业务员必须和客户说明需要提交的手续,如发生客户手续不全或无法提交手续的情况,将告知客户不能签订买卖合同。 第二条:客户在提交手续后业务员要及时和公司风险控制部联系,提交客户相关手续,以便风险控制部及时为客户制作合同细则。 第三条:风险控制部需在接到客户手续后第二日将合同制作完成,并到现场与客户本人签订合同。 第四条:风险控制部在向客户交车时必须签订交车明细表,并且保证公司5方交车管理规定。 第五条:风险控制部在与客户签订合同时要做到对合同格式文本的解释。同时要做到对违约责任及违约后果的特别说明,让客户在签订合同后知道合同文本的内容。 第六条:风险控制部在签订合同后要将合同文本妥善保管,做到合同统一管理。 第七条:在发生客户转卖车辆的情况时,公司所有人员不得参与客户私下的买卖交易活动,并不能为客户做任何的证明文件。 第八条:公司所有员工在知道客户转卖车辆的情况后,要在第一时间通知风险控制部,以便风险控制部对原签订合同进行跟踪和催收。 第九条:公司销售人员在对客户做出承诺前(如赠送配件、价格优惠、还款期限等),必须先向公司做出请示。如发现销售人员私下承诺导致客户在购车过程中发生的损失,公司将严肃处理,并扣发销售人员所卖车辆的提成。 第十条:严禁销售人员与客户串通提供虚假资料进行签订合同,如发现有类似情况,销售人员销售该车提成全部扣除并进行严肃处理。 第二章债权管理规定

风控部制度2019

某融资租赁有限公司 风控部管理制度 第一章总则 第一条确保公司各类业务的风险审核和管控工作严谨、规范、高效、有序地进行,最大程度有效规避和防范公司业务风险,推动公司业务健康、良性、安全的高速发展和运行。 第二条有效保障公司风控职能体系的高效、良性和规范性运行,及风控体系效能的切实发挥和持续性提升,确保风控部门员工的工作效率和效果。 第三条在公司范围内科学、广泛地宣贯汽车零售业务的风险管理理论、原则、执行标准和方法等,使各级员工和管理人员掌握并熟练运用到实际工作中,并逐步培养和形成优秀的风险管理意识,规范和强化相关部门业务风险防范和控制的主观能动性、能力。 第四条公司平台风控部对客户逾期情况进行监控,对于风险客户及时预警,对风险较高业务地区和产品及时调整风险审核策略,并督促风险较高业务地区进行业务自查。 第五条公司平台风控部负责制定公司产品的风控准入标准与风险控制细则,负责公司业务系统内经销商的准入与管理,负责黑名单的管理,负责征信查询、管理、监督和考核,负责一次面签、二次面签、三次面签的审核、管理、监督和考核。 第六条公司平台风控部由公司总经办直接管理。

第二章风控人员行为准则和职业要求 第一条思想端正,诚实守信,对公司拥戴忠诚,热爱本职工作,有奉献精神、职业素养,严格遵守公司的一切规章制度,服从公司管理层的安排。 第二条遵守国家的有关法律法规,自觉维护国家利益和金融安全,任何时候不得参与违法违纪活动,不得参加非法组织,自觉接受上级部门的监督和管理。拒绝黄、赌、毒,崇尚和追求文明、健康、科学的生活方式。 第三条遵守公司相关的保密规定,不得将公司及业务相关的密级信息对外泄露。如经发现,根据性质及产生的后果,公司给予通报批评、警告、扣除工资奖金、降职降薪或立即解聘等处罚;情节特别严重者,公司有权根据《员工保密及竞业禁止协议书》向法院提起诉讼。 第四条具备优良的职业操守和道德基准,一切职业行为以公司的整体利益为前提、为先,时刻审慎自己的言行,良好维护风控的职业信誉,不得做出有损公司形象的行为或举动,不得做出有损公司社会声誉的举措,如:串通造假、隐瞒风险;玩忽职守、恶意欺诈;谋取私利、收受贿赂等。如经发现,根据性质及产生的后果,公司给予通报批评、警告、扣除工资奖金、降职降薪或立即解聘等处罚;情节严重的,移交公安机关追究其刑事民事法律责任。 第五条积极培养自身能动性思维,提升自主学习能力,保持良好的心态,爱岗敬业,夯实基础,积极乐观,拥有饱满的工作状态。应当对行业状况有较高的敏锐度,关注整体行业发展状况,竞争状态。并可以对自身业务水平与当前行业状况自我比对,不断提升职业技能。

2020年风险控制管理制度模板

风险控制管理制度 投资管理有限公司风险控制管理制度 第一章总则 第一条为保障公司投资业务的安全运作和管理,规范投资行为,强化公司风险管控能力, 有效防范和控制投资项目的运作风险,根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合伙企业法》等法律法规和公司相关制度规定,特制定本制度。 第二条投资业务是指非证券投资类业务。 第三条公司的风险控制当严格遵循以下原则: 1 、全面性原则,风险控制覆盖投资各项工作、人员,及决策、执行、监督等环节; 2、审慎性原则,风险控制的核心是有效防范各类风险,公司的组织结构、内部管理都要以 防范风险、审慎经营为出发点; 3、独立性原则,风险控制工作应保持高度独立性和权威性,并贯彻至业务各环节; 4、有效性原则,风险控制当符合国家法律法规和监管部门的规章制度,具有高度权威性, 为所有员工严格遵守的行动指南,任何员工不得超越制度或违反规章; 5、适时性原则,风险控制应随着国家法律法规、政策制度的变化,以及公司经营战略、方针、业务发展、风险管理理念等内部环境的改变,及时进行修改和完善; 6、防火墙原则,公司与关联公司之间在业务、人员、机构、办公场所、资金、账户等经营 管理方面要严格分离、相互独立,防范因风险传递及利益冲突给带来的风险。 第二章风险控制组织 第四条风险控制组织 公司根据投资业务操作流程及其风险特征,将风险控制工作纳入公司风险控制组织体系之 中。公司风险控制组织共分为五个层次:执行董事、执行董事下设的风险控制委员会、投资决策委员会以及投资管理部。 第五条各层级风控职责 1 、执行董事职责 (1 )审议、批复风险控制委员会基本制度,决定风险控制委员会人员组成,听取风险控制委员会报告; (2 )审议单笔投资额超过公司资产总额30% 的投资项目,或单一投资股权超过被投资公司 总股本40% 的投资项目; (3)决定公司内部风险管理机构的组织、设立等;

风控采购管理制度

风控部门工作管理制度 1.目的 为加强公司内部管理和审计监督,有效控制风险,规范公司内部审计工作,充分发挥内部审计在完善公司治理、促进公司内部控制有效运行、改善公司风险管理方面的作用,根据国家《中华人民共和国审计法》、《审计署关于内部审计工作的规定》及其它有关法律法规和《公司章程》,结合本公司实际,制定本制度。 2.风控部门的主要职责 2-1. 建立并完善内部风险控制体系、管理流程,制定风险管控制度; 2-2. 负责公司各类合同的审查与风险控制; 2-3. 负责公司法务工作,各类诉讼案件的办理; 2-4. 组织完成公司财务审计和工程审计工作,定期出具审计报告。 2-5. 负责收集原材料、五金配件等的价格信息,定期向上级汇报价格变动情况,监督各部门采购物品的价格; 2-6. 负责收集各类产品及副产的市场价格信息,定期向上级汇报价格变动情况; 2-7. 负责组织完成招标活动; 2-8. 监督检查各部门各种考核后资金调配使用情况。 关于对工作职责中的2-5项,特制定本制度: 1.制度目标 防范采购业务不当,可能所导致采购物资及价格偏离目标要求,或者出现舞弊和差错造成的经营风险,确保采购业务按规定程序和适当授权进

行,确保采购和付款核算规范、准确,账实相符所出现的财务风险,防范采购业务违反有关规定(如合同法等),收到行政处罚或法律制裁的合规性风险,确保采购和付款业务、合同等符合国家有关法律法规。 2.组织保障 2-1. 一般项目由采购部门牵头负责 2-2. 重大项目成立项目领导小组,项目全过程中,采购、计划、财务等部门的紧密衔接与配合。 3.控制管理思想 1.以风险为导向 2.各环节控制由各业务管理部门实施自主管理 4.制度支持 1.采购管理制度 2.合同管理办法 3.财务报销单据俏皮管理制度 4.资金借支与报销挂你制度 5.监督检查 1.采购项目后评估 2.采购项目阶段性审计和综合审计 3.采购管理程序执行情况的测试检查 4.监督整改和规范 采购业务流程对应的重要风险控工作内容 1.审查、监督是否按公司《采购管理制度》中的采购工作要求执行,以明 确审批人对采购作业的授权批准方式、权限、程序和责任等。

风控部岗位职责99578

风控部岗位职责 一、风控部主要职责 1、负责公司整体风险控制,参与经营业务决策,提出相关专业意见; 2、制定公司风控制度及确定相关业务流程风控节点; 3、审核公司对外合作协议、文件及公司部门、所属公司提交的其他文件; 4、负责对公司进行内部风控监督、风险排查; 5、负责对上级领导汇报风控工作、提出风控建议; 6、参与对拟投资项目进行财务方面尽职调查; 7、负责组织并参与风控委会议; 8、负责风控委日常工作; 9、配合资产部进行资产处置; 10、配合公司安排,对公司员工进行风险知识培训; 11、负责办理公司领导交付的其他任务。 二、风控部经理1人 1、主持风控部全面工作; 2、根据公司战略规划制定公司风控工作方向、指导原则,部署风控部年度工作任务;

3、根据上级指导思想及公司工作要求制定并完善风控制度,如重要事项汇报、投融资流程等; 4、负责对风控部员工进行工作任务的分配; 5、负责对上级领导汇报风控工作、提出风控建议、接受指导意见; 6、负责开展不良资产处置业务; 7、负责提高风控部员工的专业素质; 8、负责与其他部门的工作协调; 9、协助组织开展公司党支部工作; 10、负责办理公司领导交付的其他任务。 二、风控部副经理1人 1、受公司风控部经理领导; 2、协助风控部经理制定并完善风控制度; 3、对风控部经理提出风控部建设意见; 4、负责统领对公司风险点的排查; 5、负责统领对外部投资项目的跟踪尽调; 6、统领公司基金备案工作; 7、协助风控部经理进行不良资产处置; 8、协助负责提高风控部员工的专业素质;

9、协助负责与其他部门的工作协调; 10、协助组织开展公司党支部工作; 11、负责办理公司领导交付的其他任务。 三、风控部职员(法律合规岗)2人 1、受风控部经理领导; 2、负责参与风控制度的制定; 3、负责审核对公司对外合作协议及各部门、所属公司提交风控部审核的其他文件,并归档审核文件; 4、负责对投资项目进行法律尽调,并书写法律尽调报告; 5、负责对拟投资公司法律问题进行指导; 6、负责对公司法律风险点的排查; 7、负责对接外部律师; 8、负责参与风控部对接资产管理部资产处置中法律问题的分析; 9、负责对各部门及所属公司提出的法律问题进行指导; 10、根据风控部工作,对公司员工进行法律普及。 11、负责办理风控部经理及公司领导交付的其他任务 四、风控部职员(财务控制岗)2人 1、负责参与风控制度的制定;

风控部门制度汇总

风险控制管理制度 汇编人:吕璐 时间:2013年9月5日 第一章总则

根据《典当管理办法》、《担保法》和《物权法》等有关法律制度的规定,为严格防范、控制和化解风险,保持公司安全运营,特制定本工作细则。 本办法所称典当业务是指当户将其房地产或财产权利作为当物质押或者作为当物抵押给典当行,交付一定比例费用,取得当金,并在约定期限内支付当金利息,偿还当金、赎回当物的行为。 本办法适用于公司典当业务风险控制的全过程。 第二章风险管理原则 一、建立健全各项规章制度的原则 建立健全各项规章制度是控制典当业务风险最重要的措施。要在完善各项典当业务的操作标准流程的基础上,认真制定公司内部典当业务的管理办法和业务流程,如申报表、资信调查报告、风险预警报告等,并以制度的形式加以确立,并要求每个环节认真落实。 二、风险控制体系完备,组织构架科学合理的原则 典当业务风险控制为综合风险控制体系。构建一个公司风险管理部门监管,每一级都具有完整的制度、流程和控制手段,从组织结构上严控典当业务风险。 三、职业道德教育与奖惩结合的原则 加强对典当业务从业人员以及负责人的职业道德教育,以提高风险控制意识,增强对公司忠诚度。在典当业务风险控制中,应坚持奖励与惩罚相结合的原则。 四、规范性、严肃性和灵活性相结合的原则 在规范制度,严格按各项流程管理的同时,也应注意突出典当业务快速、灵活的特点,发挥其便捷的服务功能。这就要求典当业务机构和公司

风控部门制定科学合理的工作流程,既严格按规章程序办事,又提高工作效率和工作灵活性,最大限度地简化手续和环节,优质高效做好服务客户的工作。 五、综合控制风险原则 典当业务管理涉及面广,应发挥综合管理的优势,采用各种手段不断完善风险控制体系和制度,最大限度控制、减小典当业务的风险。根据公司典当业务风险管理需要,公司已制定《风险控制流程管理制度》作为公司风险管理最重要的措施,各典当经营负责人员及员工必须严格遵守。 第三章风险管理体系 一、公司典当业务风险管理实行风险管理部门监督管理、典当业务领导小组监督管理与典当企业法人治理结构内部风险控制相结合的综合风险管理体系。 二、风险管理部门职责 风险管理部门的主要职责是对典当业务的经营管理制度、典当业务的标准流程等进行监管,同时建立必要的临机干预的手段和措施,防范典当业务的风险。 三、典当业务风控部门负责人职责 主要职责是制定监督典当企业落实典当风险控制的流程和制度,对风险控制员进行业务监督、指导,并对大额典当业务进行集中管理,并提交评审会审批。 典当业务风控部门负责人通过定期或不定期对所属典当企业和风险控制员进行考核、评比。 典当业务风控部门负责人应根据典当业务需要,定期或不定期组织下属典当企业业务人员进行典当业务的风险管理培训和制度及专业技能学

风控部分管理制度

风控部分管理制度 风控部分办理准则由榜首公文网收拾,风控部分是担任公司内部稳健运转的保证,保证公司安全运营,运营危险办理,下面是小编收拾的风控部分办理准则 风控部分办理准则为公司的危险办理,树立标准、有用的危险操控系统,进步危险防备才能,保证公司安全、稳健运转,进步运营办理水平,依据《中华人民共和国公司法》、《企业内部操控根本标准》等法令、法规和标准性文件的有关规则,结合公司的实际状况,制定本准则。 榜首章出售及合同规则榜首条:客户在购车曾经事务员有必要和客户阐明需求提交的手续,如发作客户手续不全或无法提交手续的状况,将奉告客户不能签定生意合同。 第二条:客户在提交手续后事务员要及时和公司危险操控部联络,提交客户相关手续,以便危险操控部及时为客户制造合同细则。 第三条:危险操控部需在接到客户手续后第二日将合同制造完结,并到现场与客户自己签定合同。 第四条:危险操控部在向客户交车时有必要签定交车明细表,而且保证公司5方交车办理规则。 第五条:危险操控部在与客户签定合一起要做到对合

同格局文本的解说。一起要做到对违约责任及违约结果的特别阐明,让客户在签定合同后知道合同文本的内容。 第六条:危险操控部在签定合同后要将合同文本妥善保管,做到合同统一办理。 第七条:在发作客户转卖车辆的状况时,公司一切人员不得参加客户暗里的生意买卖活动,并不能为客户做任何的证明文件。 第八条:公司一切职工在知道客户转卖车辆的状况后,要在榜首时间告诉危险操控部,以便危险操控部对原签定合同进行盯梢和催收。 第九条:公司出售人员在对客户做出许诺前(如赠送配件、价格优惠、还款期限等),有必要先向公司做出请示。如发现出售人员暗里许诺导致客户在购车过程中发作的丢失,公司将严肃处理,并扣发出售人员所卖车辆的提成。 第十条:禁止出售人员与客户勾结供给虚伪材料进行签定合同,如发现有相似状况,出售人员出售该车提成悉数扣除并进行严肃处理。 第二章债务办理规则榜首条:在客户呈现预期状况时,危险操控办理部要及时与出售人员联络了解客户相关信息,并对客户状况进行了解然后进行催收。 第二条:危险操控办理部在客户还款日期前,要做到提早2天给客户打电话提示客户还款,避免客户预期还款。

风控部管理制度

风控部管理制度 一、部门职责: 1、拟定风控部管理计划、评审与监督的操作制度,防范业务运行中各个环节的 风险 2、进行信用审核、评估,提交相关报告及风险控制措施 3、对融资、按揭、分期客户上报材料的收集、整理、报批 4、对应收账款进行后续管理、及各类款项的催收 二、组织机构: 经理1名 内勤2名 资信调查员5名 法务专员1名 三、各岗位职责 经理工作职责 1、负责部门的日常经营管理,培训、指导部门人员开展各项工作 2、风险管理工作的组织及安排,及时跟进各项工作进程,监督各岗位工作的落 实情况 3、负责与公司各部门之间的协调工作 4、就资信调查员注意事项及意见提出自己的意见和决策 5、对部门人员的各项费用进行审核,对不符合公司规定的费用不予批准 6、定期向公司领导汇报工作计划及进度 内勤工作职能 1、每天整理下发融资、按揭、分期的逾期明细 2、各地区上报客户资料的审核完善与整理 3、与银行、融资公司、保险、法院等部门的有效沟通,呈报各种审批报告 4、督促各分公司及办事处对逾期客户进行催款、清收 5、GPS的管理 6、负责按照公司考勤管理制度进行考勤管理; 7、对各类档案的归类及合同的整理 8、负责完成经理临时交办的其他工作 资信调查员工作职能 1、负责自己片区的信用考察、债权的催收 2、客户前期信用的调查及审核,在销售部门与客户签订合同之前开展信用评估 及考核工作 3、负责对客户评审资料的报送、整理

4、客观公正地填写客户评估审查报告 5、在调查中发现的风险及不安全因素及时上报 6、签订并整理融资合同 法务专员工作职能 1、严格执行公司有关信用风险管理制度和流程 2、协助风控部经理处理法律诉讼及拖机等事务 3、负责对逾期客户法律诉讼、案情跟踪、案件执行等文档的管理建立保持与法院、律师事务所、公证处等机构的良好合作关系 4、

担保公司风险控制流程管理制度(精)

风险控制流程管理制度(试行 本管理制度按担保业务程序共分为六章,分别是: (一受理,客户申请受理与项目立项 (二调查,包括项目初审和项目综合分析 (三审批,包括项目融资方案审批、担保调查审批、放款审批 (四放款,包括面签合同、落实反担保措施、担保收费、贷款发放 (五保后管理,包括岗位设置、工作内容和客户风险分类制度 (六风险预警,包括责任划分、处置方式、预警方法和违规处罚 (七代偿流程管理,包括风险客户认定、代偿流程、债权追偿、项目终结和代偿损失责任认定与处罚 业务完结 第一章受理 客户向公司申请担保时,经项目经理与其初步接洽后,基本符合担保条件的,发给其担保申请表。企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写,同时提供下列材料: (一担保申请人的基本资料 A、法人 1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单; 2、公司简介、验资报告、公司章程;

3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书; 4、申请担保的董事(股东会决议及董事(股东会成员签字样本; 5、借款用途有关的证明材料(购销合同、合作协议等; 6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表(资产负债表、损益表、现金流量表、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单; 7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单,与报表不符应详细说明; 8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等; 9、反担保人\物\企业的有关资料; 10、其他有关资料(如生产经营或投资项目取得的环保许可证明,医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等。 B、自然人 1、个人简介; 2、身份证件及婚姻证明(如身份证、公务员证、教师证、警官证等; 3、银行征信报告; 4、工作及收入证明; 5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据; 6、家庭/个人资产清单; 7、担保能力的证明,如房产证复印或其它资产证明。

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