个人理财参考答案

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个人理财作业一
一、单项选择题（共 20 道试题，共 40 分
）
1. 王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（ 40万元 ）

2. 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（个人因素 ）

3. 下列（ 资产－负债＝净资产 ）公式考虑的是个人拥有资源的规模．强调的是这些资源的所有权的归属

4. 下列（ 股票 ）不属于现金等价物

5. 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（1080元 ）

6. 风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是（ 保险 ）
7. 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％
按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（ 1081.6元 ）

8. 资产负债表的评价指标主要是（ 资产负债率 ）

9. 现金管理的首要目的是（ 保证日常生产经营业务的现金需要 ）

10. 下列描述净现金流量错误的是（ 若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 ）

11. 个人理财的第一步是（ 明确个人现在的财务状况 ）

12. 现金流量表的评价指标主要是（ 收支比率 ）

13. 金融资产的流动性与收益性呈（ 反方向　）变化

14. 个人理财起源于（美国 ）

15. 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（资产负债表 ）

16. 我国最早出现个人理财业务的银行是（ 中信银行 ）

17. 以下不属于个人理财规划内容的是( 健康规划 )

18. 个人资产负债表是反映个人在某一时点（ 财务状况 ）的财务报表

19. 下列关于现金规划概念的说法，错误的是（ 短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足 ）

20. （ 稳健型 ）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭

二、多项选择题（共 10 道试题，共 30 分
）
1. 现金规划源于个人或家庭对资产流动性的需求，流动性需求来源于三个动机，即（ BCD ）

2. 增加净资产的主要方法就是开源节流，包括（ ABCD ）

3. 个人理财的作用包括（ ABE ）

4. 按照理财需求的层次，个人理财可以进一步细分为（ AD ）

5. 利率依据借贷期内是否调整，分为（ CD ）

6. 属于个人理财基本原则的有（ ABCDE ）

7. 预留多少现金，主要可以根据（ ABCDE ）因素

8. 个人理财记录的作用有（ ABCDE ）

9. 风险性和收益性都比较高的投资工具有（ C

DE ）

10. 以下描述个人资产负债表和个人现金流量表之间的关系中，正确的是（ ACDE ）

三、判断题（共 10 道试题，共 30 分
）
1. 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资
A
2. 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大
A
3. 资产－负债＝净资产
B
4. 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑
B
5. 企业之所以持有一定数量的现金，主要是出于交易动机、预防动机和投机动机
B
6. 个人理财起源于20世纪30年代的美国
B
7. 所有的货币都具有时间价值
B
8. 资产负债表和现金流量表之间没有关系
A
9. 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金
A
10. 资产负债率>1，说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机
B
个人理财作业二
一、单项选择题（共 20 道试题，共 40 分
）
1. 我国内地注册的公司在中国香港发行并在香港联合交易所上市的普通股股票称为（ C ）

2. 债券的票面价值包括两点，一是币种，二是（ D ）

3. 一般我们可以用（ C ）这一指标来衡量自己的信贷能力

4. 个人汽车贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%，贷款期限一般为1-3年，最长不超过（ B ）年

5. 根据典型调查推算，1元消费信贷可以带动（ B ）的商品消费，对促进消费、拉动经济增长起到了积极作用

6. 同时买进和卖出两张不同种类的期货合约是指（ B ）

7. （ D ）是指市价与每股净值之比，即每股净资产的价格

8. 将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例，该种投资策略属于（ D ）

9. 股票可以自由的进行交易是指股票的（ A ）

10. 以下（ C ）不是影响债券收益的因素

11. （ C ）是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等

12. 基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资
该种基金称为（ B ）

13.
个人通知储蓄的起存点为（ C ）元

14. 下列哪一项不是个人储蓄的动机（ A ）

15. （ D ）属于金融投资的内容

16. 根据贷款的方式，消费信贷可分为（ C ）和开放式信贷

17. 将股票分为国有股、法人股和个人股是按照（ B ）来分的

18. 期货可以大致分为两大类，即商品期货和（ D ）

19. 以下属于信用卡特点的是（ D

）

20. 我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为（ D ）

二、多项选择题（共 10 道试题，共 30 分
）
1. 期货投资的方式有（ ABD ）

2. 消费信贷的特点（ ABCDE ）

3. 投资组合包括的三方面是（ ABC ）

4. 储蓄的特点包括（ ABCD ）

5. 一般常用的还贷方式有（ABC ）

6. 债券按发行主体的不同，可分为（ CDE ）

7. 个人储蓄的动机包括（ BCD ）

8. 利息收入的大小主要是由（ ABCD ）所确定

9. 债券的票面要素包括（ ABCE ）
10. 在消费信贷中，以下属于卖方信贷的有（ BCE ）

三、判断题（共 10 道试题，共 30 分
）
1. 狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款
B
2. 股票按持有者不同可以分为普通股和优先股
A
3. 消费信贷最广泛、人们最熟悉的形式是分期付款
B
4. 银行应该按中央银行规定的存款利率计付利息
A
5. 设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化
B
6. 投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类
B
7. 广义上的储蓄概念是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分
B
8. 债务支付收入占比=月还债收入÷月净支出
A
9. 商业助学贷款，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过6年
A
10. 所谓匹配原则，就是贷款期限与贷款消费的商品的生命周期相匹配
B

个人理财作业三
一、单项选择题（共 20 道试题，共 40 分
）
1. 房地产由于其自身特点即位置的（ B ）和不可移动性，在经济学上又被称为不动产

2. 2011年修订的《个人所得税实施条例》规定的工资、薪金收入的起征额是（ D ）元

3. 以下不属于房地产投资优点的是（ D ）

4. 下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（ A ）

5. 购买保险产品和服务需要支付的价格，由投保人交纳，保险人收取
这一解释针对（ C ）

6. 在进行居住的决策时，选择租房的缺点是（ B ）

7. 以下（ C ）不属于医疗保险

8. 王先生购买福利彩票中奖获得1万元，则他应缴纳的个人所得税为（ A ）

9. 机械设备由于折旧、更新等原因导致的贬值等属于（ A ）

10. 下列各项中，不适用代扣代缴方式纳税的是（ D ）

11. 土地出让金、耕地占用税、菜田基金、防洪费等是房地产价格基本构成要素中的（ B ）

12. 在进行居住的决策时，选择购房的优点是（ B ）

13. 李经理本月取得的下列收入中，直接按20%的税率计

算缴纳个人所得税的项目是（ B　）

14. 产品因质量问题给消费者造成了人身伤害或财产损失，生产企业将承担相应的民事赔偿责任，这属于（ D ）

15. 房地产投资规划包括居住规划和（ A ）两项内容

16. 个人面临的风险主要包括人身风险和（ C ）

17. 影响房地产价格的地域因素是（ D ）

18. 保险规划的第一步是（ A ）

19. 人身保险包括人寿保险、人身意外伤害保险和（ A ）

20. 陈某当月取得工资收入6000元，当月个人承担住房公积金、基本养老保险金、医疗保险金、失业保险金共计800元，费用扣除额为3500元，则陈某当月应纳税所得额为（ D ）

二、多项选择题（共 10 道试题，共 30 分
）
1. 房地产投资的优点，包括（ABC ）

2. 个人面临的财产风险包括（ CDE ）

3. 按照个人所得税法的有关规定，工资、薪金所得与劳务报酬所得的主要区别在于（ AD ）

4. 不可保的风险一般有以下几种（ ABCD ）

5. 可保风险必须具备的条件有（ ABCDE ）

6. 房地产投资的方式，主要有（ABCDE ）

7. 适用于20%税率的应税项目有（ ABCDE ）

8. 保险规划的原则有（ ABCDE ）

9. 投资者购买房地产主要考虑的因素包括（ABCD ）

10. 个人住房抵押贷款的还款方式包括（ ABCDE ）

三、判断题（共 10 道试题，共 30 分
）
1. 汽车保险的保险标的就是汽车
B
2. 人寿保险是以被保险人遭受意外伤害为给付保险金条件的保险
A
3. 房地产作为不动产，最大的优点是流动性较好
A
4. 受益人指人身保险中特有的一种身份，由被保险人或者投保人指定，在被保险人因死亡不能申领保险金时，受益人则享有申领的权利，类似于遗产继承人的角色
B
5. 房产信托一般可分为房产投资信托和房产租凭信托，是当前比较新颖的房地产投资方式
B
6. 等额本息还款方式是每月还给银行固定金额，但还款额中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减
B
7. 进行税收筹划是没有风险的
A
8. 个人所得税实行超额累进税率
B
9. 等额本金还款方式适合公务员、教师等属于收入和工作机会相对稳定的群体
A
10. 纳税人有依据法律进行税款缴纳的义务，但也有依据法律合理安排以实现尽量少负担税款的权利
B

个人理财作业四参考：
资 产 期初数 期末数



金融性资产 货币型资产 现金与活期存款 定期存款账户 退休金账户 其他特别账户 投资型资产 股票 债券 基金 其他 实物资产 自住房 投资的房地产 机动车 资产总计 负 债
负

债 住房贷款 消费贷款 车辆贷款 助学贷款 信用卡贷款 其他贷款 负债总计 净资产（总资产-总负债） 个人或家庭资产负债表

填写日期： 年 月 日

班级： 姓名： 学号：



个人或家庭消费情况分析报告（字数不得低于500字）