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第1 大题

是非题

0分

1 . (2分)

广义的个人银行理财产品一般仅指投资性理财产品。

正确

错误

正确答案:错误

2 . (2分)

债券的本质是债的证明书,不具有法律效力。

正确

错误

正确答案:错误

3 . (2分)

个人理财是通过制定财务计划,对个人(或家庭)财务资源进行管理的过程。

正确

错误

正确答案:错误

4 . (2分)

证券理财对象的不同,使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。

5 . (2分)

房地产投资作为长期的高额投资,除了用于个人消费,不具有投资价值。

正确

错误

正确答案:错误

6 . (2分)

财务策划师对第三方使用财务策划方案内容而引起损失需承担责任。

正确

错误

正确答案:错误

7 . (2分)

如果客户坚持要对财务策划方案修改,财务策划师应该依照客户要求完成,不需对客户有其他要求。

正确

错误

正确答案:错误

8 . (2分)

衍生工具具有最高投资风险,但投资的回报率不高。

正确

错误

正确答案:错误

9 . (2分)

研究表明,较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志,托宾Q”系数越低于1,他就越无并购价值。

正确

错误

正确答案:错误

10 . (2分)

境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。

正确

错误

正确答案:错误

第2 大题

单选题

0分

1 . (3分)

保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适(),并确定期限和金额。

保险公司

2 .

保险产品

3 .

受益人

4 .

保险代理人

正确答案:2

2 . (3分)

()是多数银行理财产品收入的主要部分。

1 .

手续费收入

2 .

贷款

3 .

结算收入

4 .

银行利息收入

正确答案:4

3 . (3分)

()是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到期所获收益为外币。

1 .

卡类理财产品

人民币投资人民币收益理财产品

3 .

外汇理财产品

4 .

人民币投资外币收益理财产品

正确答案:4

4 . (3分)

中年段个人证券理财的资产配置策略建议是()。

1 .

基金50%,股票40% ,国债10%

2 .

基金50%,股票30% ,国债20%

3 .

基金40%,股票20%,国债40%

4 .

基金40%,股票40%,国债20%

正确答案:4

5 . (3分)

关于财务策划评估,以下表述正确的是()。

1 .

消极被动型的投资组合需经常监测与评估。

2 .

客户资本规模较大的,需经常监测与评估。

客户面临退休阶段,不需经常监测与评估。

4 .

宏观经济变化,不需要增加监测与评估。

正确答案:2

6 . (3分)

股票类理财产品的收益主要来源于()。

1 .

利息收益和价差收益

2 .

红利收益和价差收益

3 .

股利和资本损益

4 .

利息收益和资本损益

正确答案:3

7 . (3分)

()是最具理论意义的财务估价方法。

1 .

风险调整贴现率法

2 .

确定等价值法

3 .

贴现现金流量计价法

期权定价法

正确答案:3

8 . (3分)

资产组合理论是由()在20世纪50年代首先提出的。

1 .

威廉?夏普

2 .

詹姆斯?托宾

3 .

莫迪利亚尼

4 .

马科维茨

正确答案:4

9 . (3分)

银行卡是银行客户的一种理财()。

1 .

基本账户

2 .

收入账户

3 .

支出账户

4 .

统筹账户

正确答案:1

10 . (3分)

某客户已近退休,他的净资产数额为其年收入的一半,其财务状况()。

1 .

不需采取措施

2 .

无措施弥补

3 .

需采取措施

4 .

很好

正确答案:3

第3 大题

多选题

0分

1 . (5分)

证券组合通常可以分为()。

1 .

收益型证券组合

2 .

收入型证券组合

3 .

增长型证券组合

4 .

混合型证券组合

正确答案:2,3,4

2 . (5分)

境内外资银行在国内的理财产品种类()。

1 .

不保本的双货币存款

2 .

共同基金

3 .

保本的市场挂钩产品

4 .

结构性存款

正确答案:1,3

3 . (5分)

从个人理财产品的收益和风险的角度思考,境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有()显著特点。

1 .

获利空间大

2 .

本金有保障

3 .

流动性差

4 .

对专业知识要求高

正确答案:1,2,3,4

4 . (5分)

财务策划评估因素主要有()。

宏观经济

2 .

客户个人财务状况变化幅度

3 .

投资组合类型

4 .

资本规模

正确答案:2,3,4

5 . (5分)

财务策划书的正文包括以下()部分。

1 .

客户信息

2 .

客户要求

3 .

免责声明

4 .

客户声明

正确答案:3,4

6 . (5分)

个人理财包括()等内容。

1 .

个人房地产投资

个人艺术品投资

3 .

个人银行、证券、保险、外汇理财

4 .

个人教育投资

正确答案:1,2,3,4

7 . (5分)

我国个人外汇理财手段主要有()。

1 .

外汇信托

2 .

银行个人外汇理财产品

3 .

个人外汇交易

4 .

A股

正确答案:1,2,3

8 . (5分)

证券投资基金按运作方式的不同可分为()。

1 .

封闭型投资基金

2 .

契约型投资基金

公司型投资基金

4 .

开放型投资基金

正确答案:1,4

9 . (5分)

证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能不同,可以分为()。

1 .

货币市场工具

2 .

固定收益的资本市场工具

3 .

权益证券工具

4 .

衍生工具

正确答案:1,2,3,4

10 . (5分)

在个人财务策划中,经常用到的保险产品包括()。

1 .

人寿保险

2 .

责任保险

3 .

社会医疗保险

财产保险

正确答案:1,2,4

第二次作业

第1 大题

是非题

4分

1 . (2分)

对于短期内需要用钱的家庭,可以把急用钱用来买信托理财产品。

正确

错误

正确答案:错误

2 . (2分)

我国目前个人信托产品主要是资金信托为主。

正确

错误

正确答案:正确

3 . (2分)

投资个人外汇理财产品既要关心收益率,也要重视面临的风险。

正确

错误

正确答案:正确

4 . (2分)

本金有风险外汇结构性存款是普通外汇存款和利率期权的组合。

正确

错误

正确答案:正确

5 . (2分)

个人外汇结构性存款需要信用额度。

正确

错误

正确答案:错误

6 . (2分)

我国现行有关政策规定,个人只能进行虚盘外汇买卖,不能进行实盘外汇交易。

正确

错误

正确答案:错误

7 . (2分)

房地产抵押放款是一种能够分享借款人投资收益,且不承担风险的投资方式。

正确

错误

正确答案:错误

8 . (2分)

房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价,换取未来更多的预期消费。

正确

错误

正确答案:正确

9 . (2分)

保险公司对万能寿险的独立账户结算利率不能低于保证利率。

正确

错误

正确答案:正确

10 . (2分)

年金保险开始领取,投保人仍然还可以缴纳保费。

正确

错误

正确答案:错误

第2 大题

单选题

6分

1 . (3分)

以下不能作为信托财产的是()。

1 .

继承权

2 .

有价证券

3 .

专利权

4 .

房屋

正确答案:1

2 . (3分)

()是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。

1 .

分红保险

投资连接保险

3 .

年金保险

4 .

万能寿险

正确答案:4

3 . (3分)

以下不属于房地产特征的选项是()。

1 .

高价值性

2 .

易损耗性

3 .

异质性

4 .

供给有限性

正确答案:2

4 . (3分)

常见的个人保险理财产品是()。

1 .

疾病保险

2 .

机动车辆保险

养老金保险

4 .

分红保险

正确答案:4

5 . (3分)

房地产的估价方法有成本法、市场比较法及()。

1 .

收益法

2 .

分部分项法

3 .

保值法

4 .

指数调整法

正确答案:1

6 . (3分)

影响房地产价格的个别因素是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。包括:()面积、形状、小地貌、地势、地质基础等。

1 .

物价水平

2 .

商业区

3 .

一宗地的位置

建筑质量

正确答案:3

7 . (3分)

以下(),保险保障风险责任由保险公司承担,而投资部分盈亏风险由被保险人承担。

1 .

分红保险

2 .

投资连接保险

3 .

年金保险

4 .

万能人寿保险

正确答案:2

8 . (3分)

()是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容,由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。

1 .

传统的外币储蓄存款

2 .

外汇结构性存款

3 .

外币定期存款

4 .

外币协议储蓄

正确答案:4

9 . (3分)

与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()。

1 .

具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

2 .

信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

3 .

信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

4 .

信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。

正确答案:2

10 . (3分)

以下有关当今国际外汇市场的说法中,错误的是()。

1 .

外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

2 .

外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。

3 .

美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

4 .

国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了空无时间和空间障碍的理想投资场所。

正确答案:2

第3 大题

多选题

1 . (5分)

影响投资者个人外汇理财产品投资收益的主要因素有()。

1 .

美国同业拆借利率水准

2 .

产品挂钩方式

3 .

是否有提前终止权

4 .

期限的配置

正确答案:2,3,4

2 . (5分)

房地产投资风险控制策略包括()。

1 .

选择风险较小的项目进行投资

2 .

加强市场调研

3 .

通过投资组合分散风险

4 .

进行总结,吸取教训

正确答案:1,2,3

3 . (5分)

我国外币储蓄存款账户分为()。

现金账户

2 .

外汇账户

3 .

储蓄账户

4 .

外钞账户

正确答案:2,4

4 . (5分)

传统外币储蓄存款作为投资理财工具的特征是()。

1 .

流动性相对较高

2 .

服务较好

3 .

风险较低

4 .

回报率低

正确答案:1,3,4

5 . (5分)

个人保险理财规划的主要内容包括()。

1 .

个人理财的基本目标确定

我国商业银行个人理财业务及其模式研究

目录 中文摘要及关键词 (1) 英文摘要及关键词 (1) 一、我国商业银行个人理财业务概况及存在的问题 (1) (一)我国商业银行个人理财业务现状概况 (1) (二)我国商业银行个人理财业务存在的问题 (2) 二、国外发达国家商业银行个人理财业务成功模式及借鉴 (4) (一)美国个人理财业务的模式及特点 (4) (二)我国银行个人理财业务可借鉴的成功经验 (7) 三、我国商业银行个人理财业务模式整体框架构建建议 (8) (一)推进金融混业经营 (9) (二)打造金融集团控股经营模式 (9) (三)建立第三方理财业务体制 (9) (四)加强个人理财业务渠道建设 (9) 参考文献 (11) 谢辞 (12)

摘要 中国经济的高速发展,居民资产的迅速积累,为个人理财业务的发展提供了良好的物质基础和广阔的市场前景。中国银行个人理财业务正处于从以产品为导向的发展模式向以服务为中心的综合性发展模式提升的转型期。但是由于经营的范围受金融业分业模式、银行业经营实力和发展理念上不足等内外因素的制约,很大程度上限制了商业银行个人理财业务的长足发展。本文简要介绍我国商业银行理财业务的现状并根据数据分析现存的问题。借鉴国外理财业务的特点及发展经验,进一步指出理财模式的重要性,并提出构建我国商业银行个人理财模式的建议,即既需要金融监管当局在制度和政策上提供支持,也需要包括商业银行等金融机构在内的所有市场参与者在技术手段上的创新。 关键词 商业银行,个人理财业务,经营模式,存在问题,研究探讨 Abstract As China' s rapid economic development, the residents assets of the rapid accumulation of personal financial services for the development of sound material foundation and broad market prospects. Bank of China personal financial services are the product-driven development model to a service centre comprehensive development mode to upgrade the transition.

个人理财作业答案

个人理财平时作业三 第五、六章 一、判断题 1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。(X ) 2、消费信贷以消费性需求为目的。(√) 3、消费信贷以法人或组织为信用对象。(X ) 4、投资根据对象不同,分为实物投资和金融投资两大类。(√) 5、设计投资组合时,必须遵循的原则:在风险一定的条件下,保证组合收益的最大化;在收益一定的条件下,保证组合风险的最小化。(√) 6、股票作为一种投资工具,其风险性较高,而收益性较低。(X ) 7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。(X ) 8、股票和债券的发行主体是相同的。(X ) 二、单选题 1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种,分别是封闭式信贷和( C )。 A、抵押贷款 B、质押贷款 C、开放式信贷 D、保证贷款 2、一般用( C )这一指标来衡量自己的信贷能力。 A、月总收入 B、月还债支出 C、债务支付收入占比 D、月消费支出 3、将投资集中到短期和长期两种工具上,并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例,该种投资策略属于( D )。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 4、将自有资产分为三部分,第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种;第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种;第三部分以现金形式保持,作为备用金,该种投资策略属于( A )。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 5、基金发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额,筹集到这个总额后,基金即宣告成立,并进行封闭,在一定时期不再接受新的投资。该种基金称为( B )。 A、开放式基金 B、封闭式基金

《个人理财》作业一及答案

《个人理财》作业一及答案 一、单项选择题 1、()是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出,资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有: A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下,流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低,一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益,因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有

银行从业考试《个人理财》考前练习题(一)

银行从业考试《个人理财》考前练习题(一) 一、单选题 1、下列关于我国个人理财业务的界定中,正确的表述为( )。 A、个人理财业务是建立在行纪关系基础之上的银行服务 B、个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务 C、个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行服务 D、个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务 2、利率变化对下列投资方式的影响不同于其他三者的是( )。 A、定期存款 B、基金 C、房产 D、外汇 3、金融资产交易过程中最重要的运行机制是( )。 A、竞争机制 B、法律机制 C、风险机制 D、价格 机制 4、金融市场财富再分配功能的实现借助于( )。 A、金融市场价格的波动 B、金融市场参与者的竞争 C、政 府强制 D、法律规定 5、下列四项中与其他三项不同的是( )。 A、主板市场 B、初级市场 C、发行市场 D、一级市场 6、将金融市场分为初级市场、二级市场、第三市场和第四市场的依据是( )。 A、交易的金融资产的期限 B、市场的规模 C、市场的重要性 D、 金融资产发行和流通特征 7、投资者买入某支股票,同时买入以该股票为标的物的认沽权证,这种做法是利用了权证的( )。 A、价格发现功能 B、避险功能 C、套利功能 D、投机功能 8、债券的收益率是购买债券的投资回报率。假设某债券面值为100元,以 95元买入,债券年限为5年,票面利率为5%,那么该债券的收益率为 ( )。 A、 5% B、 5、26% C、6% D、无法计算 9、开放式基金和封闭式基金基金份额的价值基础分别为( )。

A、市场价格、基金净值 B、市场价格、市场价格 C、基金净值、市场价格 D、基金净值、基金净值 10、下列不属于货币市场基金投资工具的是( )。 A、短期国库券 B、优先股 C、高等级的各种工业票据 D、主要货币中心银行发行的大额可转让定期存单 11、下列不属于证券投资基金收益中利息收入部分的是( )。 A、股利 B、优先股股息 C、债券利息 D、存款利息 12、保险产品作为一种投资理财工具,其最显著的特点是( )。 A、具有保障功能 B、具有避税功能 C、可以带来收益 D、风险低 13、意外伤害保险主要是指以被保险人因遭受意外伤害造成的死亡、残疾为 条件而给付保险金的保险。意外伤害保险理赔的原则有( )。 A、外来、突发、非本意、非疾病 B、外来、突发、非先天、 非常存 C、非外来、突发、非本意、非疾病 D、非外来、突发、非先 天、非常存 14、信托书面文件上载明的事项中不包括下列中的( )。 A、信托目的 B、委托人、受托人及受益人 C、信托收益率 D、信托财产的范围 15、下列理财产品中风险最大的是( )。 A、银行存款 B、金边债券 C、可转换债券 D、货币市 场基金 16、多元化投资能否有效降低风险,关键在于( )。 A、组合中资产的数量 B、组合中各个资产风险的大小 C、市场所处的经济周期 D、组合中不同资产的相关性 17、如果1股优先股每季股息为2元,而年利率为6%,则该优先股的价格 应为( )。 A、33、33元 B、133、33元 C、66、66元 D、 无法确定 18、下列项目不能记录在个人现金流量表中的是( )。 A、赵宁买入100,000股山东黄金的股票,两周后卖出,获利1,000,000元

我国商业银行个人理财业务的创新

我国商业银行个人理财业务的创新 一、前言 外资银行在个人理财业务这一领域已经积累了丰富的经验。中资银行赶在金融服务市场完全开放之前积极探索个人理财业务,有助于提升综合竞争能力,树立应对挑战的信心。本论文认为当前本土银行还是占有一定的客户优势,可以通过采取业务创新措施在未来的客户争夺战中继续保持优势。 二、商业银行个人理财业务概况 随着我国金融改革的不断深入发展,国内银行的竞争日趋激烈。现代商业银行的竞争与发展已经开始突破传统业务的框架,转变以金融创新和金融服务为主要手段,全面拓展金融业务。 20世纪70年代以来,全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下,个人理财业务获得了快速发展。在西方发达国家,个人理财业务几乎深入到每一个家庭。事实上,外资银行40%的利润都是来自于个人理财业务为代表的中间业务服务收费,是银行最重要的利润来源,个人理财业务也是外资银行最重要的核心业务之一。 随着中国改革开放进程不断深入,私营经济迅速发展壮大,国内居民财富得到迅猛增长,同时国内居民也逐渐开始接受理财观念,希望通过多种投资组合使资产得到增值。这对中国商业银行的的个人金融服务提出了新的需求,个人理财业务也将成为我国商业银行的核心业务之一。

三、我国个人理财业务的中存在的问题 1、服务不足 从市场反馈情况看,商业银行在开展理财业务过程,落实“以客户为中心”的理念,提高服务水平,还有许多需要改进的地方。 (1)服务意识需要增强。银行出售理财产品,客户自愿从银行购买产品,双方处于平等的地位。但在某些银行的产品协议书中,有从客户账户“扣收”、“扣划”款项等带有强制性色彩的字眼,反应银行在这些细节上需要下功夫改进。 (2)服务能力需要提高。目前绝大多数商业银行的理财产品营销模式是首先通过网站、电话、短信、报纸等渠道将理财产品信息传达到客户,坐等客户上门后,再通过专业人员的推荐的方式进一步吸引客户,最后达到销售理财产品和留住客户的最终目标,在这一模式当中,理财经理的表现非常重要,既要负责产品销售前的推荐工作,又要负责产品销售后的解释工作,特别是在产品出现亏损时解释的难度就更大。为此,需要理财经理不断提高自身的知识储备。 (3)服务规范需要完善。一是信息披露程度受到关注。从目前各家商业银行开办的理财产品情况看,销售理财产品的银行未向客户披露理财管理及运用情况、投资组合、风险收益变化以及其他重大影响事件等信息的现象非常普遍,在理财产品终止时,也未能向客户提供详细的产品投资收益情况。二是银行拥有优先避险权利受到质疑。目前的理财产品协议中,基本上是规定银行有提前终止权,客户没有。三是理财业务费用繁多。包括固定管理费(保管费、认购费、团队管理

《个人理财》作业二及答案范文

《个人理财》作业二及答案 一、单项选择 1、发行凭证式国债是在:C A1997年 B1981年 C1994年 D1950年 2、式国债的还本付息方式是:A A到期一次还本付息 B可随时按柜台报价进行买卖 C贴现发行,到期按面值兑付 D每年付息,到期还本 3、2003年销售凭证式国债的机构是:B A所有的商业银行 B40家凭证式国债承销团成员 C工、农、中、建四大国有商业银行 D证券公司和证券交易所 4、自1999年起,凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制:D A印钞造币总公司 B国家税务总局 C承销机构 D中国人民银行 5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取,投资者:C A需按兑付本金的2‰支付手续费 B需按兑付本息的1‰支付手续费 C需按兑付本金的1‰支付手续费 D需按兑付本息的2‰支付手续费 6、凭证式国债的发行主体是:D A中国人民银行 B国家重点建设项目法人 C承销机构 D财政部 7、凭证式国债的利息计算方式是:B A按浮动利率计算单利 B按固定利率计算单利 C按浮动利率计算复利 D按固定利率计算复利8、投资者购买凭证式国债的起息时间是:D A当期国债发行结束日 B当年1月1日 C当期国债发行开始日 D购买日 9、投资者持有凭证式国债到期兑付时,应缴纳:B A17%的所得税 B不需缴纳任何税费 C1‰的提前兑取手续费D20%的利息税 10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是:B A以价差收益为目的的投资者 B以本金安全收益稳定为目的的投资者 C以高风险高回报为目的的投资者 D以保持资金流动性为目的的投资者 11、凭证式国债发行的信用基础是:C A工商企业信用 B个人信用 C国家信用 D金融机构信用 12、凭证式国债的购买起点是:A A100元 B500元 C1000元 D50元 13、自2000年开始,购买凭证式国债时,购买人:D

川大《个人理财规划》19春在线作业

(单选题)1: 题目见图: A: A B: B C: C D: D 正确答案: (单选题)2: 比较常见的住房贷款的还贷方式主要有: A: 等额本金还款法和等比累进还款法 B: 等额累进还款法和等额本息还款法 C: 等比累进还款法和到期一次还本付息法 D: 等额本金还款法和等额本息还款法 正确答案: (单选题)3: 就基差“走强”描述错误的是: A: 基差为正且数值越来越大 B: 基差从负值变为正值 C: 基差为负值且绝对数值越来越小 D: 基差为负值且绝对数值越来越大 正确答案: (单选题)4: 对金融期货交易的基本特征描述正确的是: A: 金融期货交易必须在交易所内进行 B: 由于金融期货合约是标准化的,无论是买入还是卖出合约,交易者均需对合约具体条款进行协商 C: 投资者的参与增加了金融期货市场的流动性 D: 金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式 正确答案: (单选题)5: 具有套利功能的基金是: A: 债券基金 B: 指数基金 C: 货币基金 D: 权证基金 正确答案: (单选题)6: 制定金融期货交易保证金水平时,一定要充分考虑()等诸多因素。 A: 监管能力、市场成熟程度以及投资者风险收益偏好 B: 交易品种风险收益特征、投资者参与程度以及监管能力 C: 市场流动性、市场成熟程度以及交易制度完备性 D: 市场流动性、投机者参与程度以及市场风险 正确答案: (单选题)7: 下列金融工具与产品中哪一个是货币市场工具与产品:

A: 证券投资基金 B: 人民币集合理财产品 C: 可转换公司债券 D: 信用交易 正确答案: (单选题)8: 股票的()与股票的市场价格表现无关。 A: 票面价格 B: 帐面价格 C: 理论价格 D: 除权除息价格 正确答案: (单选题)9: 期权的权利期间与期权的时间价值存在()的影响。 A: 同方向但非线性 B: 同方向线性 C: 反方向但非线性 D: 反方向线性 正确答案: (单选题)10: 普通股与优先股是股票最基本的分类,依据是()的不同。A: 分红数量多少 B: 股权比例设置 C: 股东权利配置 D: 股东性质差异 正确答案: (单选题)11: 根据金融理财内涵的不同,金融理财可以分为: A: 个人与家庭金融理财 B: 投资理财 C: 直接金融理财 D: 变动收益金融理财 正确答案: (单选题)12: 对复利法的特点描述错误的是: A: 复利法在计算利息时考虑了本金的时间价值 B: 复利法在运用时要将前期的利息计入下一期的本金 C: 复利法不考虑前期利息的时间价值 D: 复利法是真正意义上反映资金时间价值的计算方法 正确答案: (单选题)13: 金融期货价格由()构成。 A: 现货金融资产持有成本、利息成本、交易佣金 B: 现货金融资产持有成本、交易佣金、预期利润

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一27(乐考网)

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题 练习卷一 乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结,知识点覆盖率高,考点明确。近期特别整理历年真题,并加以梳理,针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读,精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。可以令考生学习更透彻,知识点掌握更牢固。更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网: https://www.docsj.com/doc/752871568.html,/ 判断题(本大题共15小题,每小题1分,共15分。请判断以下各小题的正误,正确的选A,错误的选B) 131[判断题(AB)]一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1~2个月的家庭日常开支金额。() A.正确 B.错误 参考答案:B 参考解析: 紧急预备金额度通常为家庭月支出的3~6倍为宜。

132[判断题(AB)]同样的期限和利率,按复利计算的终值大于按单利计算的终值。() A.正确 B.错误 参考答案:B 参考解析: 同样的期限和利率,按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。 133[判断题(AB)]银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。() A.正确 B.错误 参考答案:A 参考解析: 银行代理服务类业务,指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

134[判断题(AB)]投资者使用银行卡办理基金交易账户后,才可以开立基金TA 账户;购买不同基金公司发行的基金,需要开立不同的基金TA账户。() A.正确 B.错误 参考答案:A 参考解析: 进行基金投资,首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后,才可以开立基金TA账户;购买不同基金公司发行的基金.需要开立不同的基金TA账户。 135[判断题(AB)]债券的到期时间越长,利率风险越小。() A.正确 B.错误 参考答案:B 参考解析: 债券的到期时间越长,所面临的利率风险越大。

我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策开题报告

毕业论文开题报告 论文题目我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策 班级 学号 姓名 联系方式 指导教师 提交日期

一、选题的理论意义与实际意义 国外个人理财业务是一种十分流行的金融服务。在经济发达国家,个人理财是一项发展得相当成熟的银行业务,且已有100多年的历史。而在我国国内个人理财业务行业目前还处于新兴阶段,但市场前景十分广阔。随着我国市场经济体制的逐步建立和完善,教育、医疗、住房改革的深化,居民收入的迅速提高和投资意识的增强,使得个人理财业务在我国发展得非常迅速。 近年来个人理财业务越来越成为各家商业银行业务竞争的焦点。我国居民的个人可支配资产快速增长,居民金融需求多样化和个人金融资产多元化的格局逐步形成,这使得广大居民对个人理财的需求日渐强烈。目前,各大商业银行纷纷推出个人理财业务,个人理财业务产品百家齐放,争相斗艳。近几年来国内银行纷纷开展个人理财业务,自招商银行推出了“金葵花”理财品牌之后,工行推出了“理财金账户”,建行推出了“乐当家”,农行推出了“金钥匙”,交行推出“圆梦园”,民生推出了“非凡理财”,广发推出了“真情理财”等等。 随着经济的快速发展,个人理财业务是未来银行竞争的主要领域。由于时间和精力有限加上缺乏相应的基本的投资理财知识和法律保护意识,面对手中大量闲置的钱,普通居民却不知该如何来安排自己的财产,能够使之得到良好的配置,因此,普通居民希望能通过银行等金融机构的指导确定投资理财方向、渠道和品种,有策划的调整投资结构,避免个人投资理财的盲目性和随机性,从而获得最大的投资收益。商业银行应该根据市场实况,让更多的普通居民知道什么是个人理财业务;研究目前商业银行行业存在那些问题并且提出相应的对策;探讨未来商业银行发展个人理财业务的趋势;本人通过进入商业银行进行实地考察,产生对商业银行个人理财业务的思考,并进一步探讨商业银行未来的发展趋势。 本论文通过对商业银行个人理财业务的认识,将深层次地研究对这个项目的发展,使之得到优化和进一步的发展,并对此提出建议对策。对于提升和改善我国商业银行个人理财的发展具有一定的理论价值,并可以为有关部门提供基本的信息,因此一定具有现实意义。 二、论文综述 近年来,随着我国金融市场开放程度的不断提高,商业银行个人理财业务作为一项高利润、高增长的业务,渐已成为各家商业银行极富竞争力和挑战力的领域之一。深入分析个人理财业务的发展状况、存在问题及其问题根源,联系当前国内商业银行实际情况提出可操作性的发展建议,对国内商业银行加快个人理财业务发展具有重要的现实意义。许多学者结合理论与实际,国内研究与国际比较相结合等研究方法,明确提出了的商业银行个人理财业务存在的问题及现阶段的发展思路和对策。 1、商业银行个人理财业务存在问题及对策 我国个人理财业务面临巨人的发展潜力和机遇,中外资银行将在这一领域展开激烈的竞争,在比较分析了中外资银行个人理财业务的优势和劣势基础上,对如何进一步提高国内银行的竞争力提出了相应的对策。 外国银行业的个人理财业务已经步入成熟期,国外银行金融机构都将个人金融业务作为发展重点,面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。外资银行能够在自身各个方面因素不足的情况下,有效的利用高科技技术和网络,并且充分利用资源,弥补不足的同时又降低了自身的成本。所采取的措施及时有效。在这种经营环境下的个人理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点。 国内商业银行个人理财业务处于起步阶段,我国银行个人理财业务发展较快,但无论从理念、内容、形式、服务上都与西方国家存在较大差距。 一些学者从营销渠道与市场定位、理财产品的设计和运用和营销服务战略——客户管理和专业化服务三方面进行比较,李松柏,蒋太才,朱春兰(2007),陈娟(2007),常雯(2007),李艳(2007)等认为我国存在的问题是:专业人才的匮乏、创新不足、理财需求和理财文化的制约,成本较高,没有有效地利用资源还有就是相关部门实施了,却没有深入的落实和宣传的力度不够,

个人理财平时作业全文 答案

个人理财平时作业1 一、单选题: 1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑( A) A.增持储蓄产品 B.增持股票 C.增持股票型基金 D.减持固定收益类产品 2、个人理财业务师建立在(B)基础之上的银行业务 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 3、如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的(C) A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 4、经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业 A.房地产 B.建材 C.汽车 D.电力 5、若预期市场利率下降,投资者应采取的措施为(:C) A.增加银行存款 B.卖出手中外汇 C.增持固定收益证券 D.出售手中股票 6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A) A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防 7、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是( B )。 A.信托关系 B.合同关系 C.委托关系 D.供销关系 二、多选题: 1、对于个人而言,利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E) A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获取的各种信贷的融资成本 D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定 2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事(C,D)

A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券业务 D.信托业务 E.贸易融资业务 3、关于私人银行业务,下列说法正确的有(A,C,D,E) A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务 B.不限于为客户提供投资理财产品,还包括替客户进行个人理财等,但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。 C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到保存财富、创造财富的目标 D.核心是个人理财,实际是混业业务 E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D) A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度 D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房 5、预期未来经济增长比较快,处于景气周期,则应采取的个人理财策略有(B,C,E) A.增加银行储蓄 B.减少国库拳的配置 C.增加在股票市场上的投资 D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买量 6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息,下列属于非财务信息的有(BCDE )。 A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力 7、属于客户理财需求短期目标的有( C,D,E ) A、按揭买房 B.子女的教育储蓄C.投资股票市场D.税务负担最小化E.控制开支预算 8、进行现金管理的目的在于(ABDE)。 A.满足未来消费的需求 B.满足日常的周期性的支出需求 C.满足对退休养老的需求 D.满足应急资金的需求 E.满足财富积累与投资获利的需求 9、下列关于理财目标对应正确的有(BC)。 A、启动个人生意----短期目标 B、休假----短期目标 C、建立退休基金----长期目标 D、按揭买房—中期目标 E、参加人寿保险----短期目标 10、个人银行理财产品的特点有( ABCD ) A、收益稳定,风险较小; B、同质性 C、综合性 D、多样性 E、差异性 三、判断并说明理由 1、如果物价水平是处在变动之中的状态,则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平

银行从业资格《个人理财》考试题库

2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金,理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】:D [解析]延期风险,指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金,理财期限将相应延长的风险。提前终止风险,指如果在投资期内,如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品,客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险,指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险,指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法,下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】:C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性,应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制,并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告,定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理,( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额

我国商业银行个人理财业务现状及对策研究

我国商业银行个人理财业务现状及对策研究 摘要:随着社会经济不断的发展,我国的商业银行中个人理财的业务也快速的发展起来。对于商业银行来说,它的个人理财业务属于商业银行将客户作为战略中心的一种体现,个人理财业务已经成为了商业银行为人们提供差异化的零距离服务的一种主要方式,也是银行打造自身知名品牌与创造有利竞争地位的主要手段,也是商业银行中利润的主要来源工具与可持续发展的动力及基础。逐渐随着我国加入到WTO以来,一些外资银行逐渐进入到我国境内,并且首先开始了一些高端客户的挖掘,逐渐占有了我国个人理财的市场。然而面对着理解的市场竞争,我国商业银行怎样在竞争之中得以生存并且保持零售业务传统的优势成了我国金融行业研究的一个重要课题。在我国随着利率市场实质性的逐渐推进,过去我国的商业银行主要讲规模扩张作为主要的经营手段,用信贷产品来作为主要的销售产品,将利差的收入作为银行主要的盈利来源,而传统的经营方式变得逐渐萧条,在这种情况下,我国的商业银行逐渐加大了对于零售银行中个人理财重视的程度,使得个人理财市场的规模逐渐的壮大起来。本文主要通过对于商业银行个人理财业务的现状分析,从而制定出理财业务发展的对策,希望对日后我国商业银行个人理财业务的发展有一定的借鉴价值。 关键词:商业银行;个人理财业务;零售业务 第一章绪论 1.1国内外研究动态 1.1.1国内研究动态 最近几年来我国的金融学者对于商业银行之中个人理财的业务研究不断的加深,个人理财业务也逐渐的受到了商业银行的重视。我国学者对于个人理财业务研究主要是分析和比较了国内外商业银行关于个人理财业务的一些差距,并且还研究了我国的商业银行之中个人理财业务呈现缓慢发展趋势的一系列原因和在我国的经济市场条件下的一些实际性原因。国内的许多学者们都认为我国的商业银行个人理财的业务发展的过程较为短暂,与一些基本的服务体系已经成型的发到国家相比还存在着一定的差距。对于我国的商业银行中个人理财的业务说来还有很多需要改进的一些问题,其中主要有制度障碍、推广不足、从业人员的资格认证不严格、科技手段较为落后以及行业规范等。因此有一些学者所我国的商业银行个人理财发展较为缓慢的重要原因主要是缺乏在金融上的创新,从而致使市场上的一些个人的理财产品比较单一,而且个人理财业务基本上类似,没有办法为一些不同类型客户不同的要求达到一定的满足。因此依据这些弊病,学者们提出关于我国个人理财业务差异化的经营战略。国内外的一些学者所提出的观点对于商业银行的个人理财业务有效的发展提出了许多好对策,并且也取得了一定成果。而本文主要是与银行内外部的环境相结合,针对于我国的商业银行之中个人理财的业务,探讨了我国商业银行个人理财业务的现状与发展的对策,从而让我国商业银行能在这一激烈的市场竞争中,更好的生存发展下去。 1.1.2国外研究动态 起初在个人理财业务开始在市场之中兴起时,在国外中某一个保险公司营销的业务员为促进其自身公司产品的有效营销,依照不同年龄、收入层次客户不同的特点,应用了一种分别对不同客户提供一个个性化保险的建议来促进了保险产品营销的一种销售手段。他的这种方式也引起了一些国外学者的深刻思考,学者们逐渐开始将生命周期的这一理论引入商业银行的个人理财业务研究之中。从而通过对于个人及其家庭和理财关系上的一系列分析,一些国外学者们提出了个人理财业务核心的内容是不是可以实现,而实现之后会呈现出什么样的效果,这关键是在于对不同的个人与其就爱听的不相同生命周期的每个阶段理财的需求与特征把握。而且他们提出了对于个人

《个人理财规划》课程2017个人理财第一次作业

《个人理财》作业一 一、单项选择题 1、(A )是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和(B )举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的(A )。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的(B ),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的(B )。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 二、多项选择题 1、政府举办的社会保障计划包括(AC) A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 2、一般说来,客户风险偏好可以分为五种类型:保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有:(CDE) A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项:住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂,难以预计。但总的看来,非经常性支出主要包括(ABD)

A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 4、按资产流动性划分,资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成:(ABC) A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 5、按负债流动性大小,负债可分为流动负债和长期负债;依据偿债时间长短,负债可被可被分为(ABD) A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债 三、名词解释 1、现金流量: 按照时间顺序列明的现金流入量和流出量,称为现金流量 2、贴现率: 是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率(回报率、收益率实际上都是贴现率) 3、货币的时间价值: 当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。 4、现值: 若每年等额的流入(流出)量为A,每年利率为i,共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值,用P表示。 5、终值: 若每年等额的流入(流出)量为A,每年利率为i,共n年,则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值,用F表示。

《个人理财》三次作业答案参考

《个人理财》第一次作业 第1 大题 是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲,个人理财需求的产生是市场选择的结果。 正确 错误 正确答案:正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。 正确 错误 正确答案:错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 正确 错误 正确答案:正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资,除了用于个人消费,不具有投资价值。 正确 错误 正确答案:错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。 正确 错误

正确答案:正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大,财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。 正确 错误 正确答案:正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。 正确 错误 正确答案:错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。 正确 错误 正确答案:正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。 正确 错误 正确答案:正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。 正确 错误 正确答案:正确 第2 大题

单选题 1 . (3分) ()是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法 正确答案:3 2 . (3分) ()是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品 正确答案:4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适(),并确定期限和金额。

个人理财业务培训考试题库教学教材

XXXXX农村信用社 个人理财业务培训考试题库 11、王女士在招商银行办了一张信用卡,她的账单日为每月5日,还款日为每月25日,王女士在9月4日消费了2000元,则这笔消费的最后还款日应为() A 9月5日 B 9月25日 C 10月5日 D 10月25日 答案:B 解析:对于信用卡刷卡消费,若在账单日前消费,则应在本月还款日之前还款,若在账单日之后消费,则应在下月还款日前还款。本题王女士在4日消费(账单日之前),则银行在5日对账,这笔消费的最后还款日为本月25日;若王女士9月6日消费2000元,则这笔消费银行将在10月5日对账,最后还款日为10月25日。 12、孙先生在银行办理住房消费贷款,贷款20万,贷款期限15年,以下哪项还款方式对于孙先生来说最划算() A 等额本息还款法 B 等额递增还款法 C 等额本金还款法D一次性还本付息 答案:C 13、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的优势()

A农商行根植农村,具有强势品牌效应 B农民理财尚属金融业理财竞争的空白地带 C可改变原有盈利模式,留住现有的优质客户 D客户群体大部分属于高端客户 答案:D 14、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的有效策略() A农商行可调整分业经营体制,积极进行跨金融机构间合作,如代理保险、基金等 B建设理财中心,培养专业理财队伍 C先从其他先进同业手中抢客户 D走“农村包围城市”路线,开辟农村理财市场 答案:C 15、对于证券发行的市场,我们把它称作() A 一级市场 B 二级市场 C 场内市场 D 创业板市场 答案:A 解析:我们把证券发行的市场称为“一级市场”,也叫做初级市场;把证券交易的市场称为“二级市场”,也叫做次级市场。我们日常的股票买卖都只在二级市场上完成的。 16、在股票的分析方法中,哪一项不属于基本面分析法()

论我国商业银行个人理财业务的现状和发展

论我国商业银行个人理财业务的现状和发展 从未有一项金融业务像今天的“个人理财”这样火爆。在社会的各个领域、百姓的各个层面激起了千层浪。各家商业银行纷纷隆重推广自己的个人理财产品和服务。如工商银行的“理财金账户”、招商银行的“金葵花”、民生银行的“非凡理财”、广东发展银行的“真情理财”、上海银行的“慧通理财”等;各家媒体、电视财经节目将理财话题作为主打内容,各种理财杂志不断面世、报刊专辟理财版、多数大网站均设有理财栏目等;人们的投资意识和投资需求日益增强,纷纷将目光从最“原始”的储蓄理财转向更多形形色色的投资理财;理财洋证书纷纷入境,CWM(特许财富管理师)、CEP(理财策划师)、REP(注册财务规划师)等,种种现象表明,个人理财时代已经到来。 一、个人理财相关概念综述 个人理财(Personal Financial Planning)起源于美国。其概念是这样定义的:理财是评估客户各方面财务需求并提供专业理财规划以实现客户理财目标的综合过程,包括消费、收入与财产分析、保险保障、投资目标、退休计划、子女教育、税务策划及遗产管理等。由此可见,理财是对客户人生财务目标的长期规划和管理,它的价值在于有效地集合个人的财富,然后进入各种投资渠道,合理获得新创造的财富的一部份。 1. 个人理财是一个过程,而不仅仅是一种一次性的交易或者事项。这个过程是一个分析、评估、提出推荐和建议并进行实施的过程。 2. 客户经理进行个人理财时必须确定某个客户设定的生活目标是否可行。如果客户的目标是不可行、不合理的,那么客户经理就要向客户指出这一点,并且尽量帮助客户对其目标进行调整。 3. 在确定了某个客户目标的可行性后,个人理财就是确定如何来确保这些目标的实现。 综上所述,个人理财不仅仅是一门科学,更是一门艺术。它没有一个标准答案,有的仅仅是根据客户的现状、客户的需求、客户的目标所提供的一种长期的、专业的、有针对性的服务。从这个意义上说,个人理财所定位的就是高端客户,银行希望通过这样的服务手段来获得高端客户的贡献度和忠诚度,而对于普通客户来说,银行所提供的个人理财仅仅是一次性的销售。 二、国内银行个人理财业务现状 中国工商银行是国内最早推出个人理财业务的银行之一。早在1997年,工商银行上海分行就开设了理财工作室,在社会和客户中引起了强烈的反响。目前,工商银行的个人理财业务品种已经涵盖了账户管理、投资、贷款、结算、带来等几大类业务。从2001年至今,共行新投资改造了3000多个理财中心,相继开发了个人综合账户、贷款综合账户、理财业务分析、个人数据仓库等计算机应用系统。2002年底,推出了专为中高端客户享有的“理财金账户”、同时进一步完善了电话银行、网上银行等服务方式,形成了以营业网点为综合门户的多渠道服务体系,

个人理财作业范本

理财规划报告书 客户:范先生 金融理财师:XX 时间:2019年10月29日

理财规划报告书目录 一、家庭理财报告书摘要 二、王先生家庭背景资料 三、王先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表 2、家庭现金流量表(年度) 3、家庭财务诊断 4、家庭财务分析 5、客户理财目标确定 四、实现理财目标的基本解决方案 一)家庭保险规划 二)孩子教育金规划 三)闲置房产规划

四、风险告知、揭露事项与定期检讨安排 家庭理财报告书摘要 武汉中层管理干部王先生的理财报告,首先是理财师结合王先生家庭成员构成、财务情况进行全面客观地整理分析,结合家庭的成员结构、收入情况、资产配置情况、理财需求等对王先生家庭进行财务检视与规划,并在此基础上提出相应的家庭保险保障需求、子女教育金规划、闲置房产规划、以及家庭投资性金融资产资产配置优化。 一、针对范先生家庭保障薄弱问题,运用弥补遗属法具体测算家庭保障需求,并以王先生为家庭核心设计出全面的家庭保障计划;相关保额可以覆盖家庭需求,以家庭年收入的百分之十作为预算,确保相应保额能够覆盖家庭5年内的收入保障; 二、通过分析计算孩子教育金需求,设计二种教育金方案,可供客户选择;

三、闲置房产出租计划,通过估算租金,并计算税后净收入,通过规划可知,这项收入可以支付上述家庭保险费以及为孩子积累教育金的70%。在不增加其他开支情况下,为家庭收支平衡作出贡献。 四、客户资产配置优化,将客户资产合理配置优化。 理财建议:1)合理配置相应的保障,为家庭提供全方位的保障需求; 2)为小孩子未来教育提前做好储备与规划; 3)通过合理配置客户资产,大大提高家庭收益。 王先生家庭理财规划报告书 一、范先生家庭背景资料 家庭成员明细表 (客户家庭成员年龄根据女儿实际年龄进行推测) (王先生以及王太太父母都是武汉城镇职工,每月都有固定的退休工资以及原有积蓄,并且有着非常丰富的业余老年生活,目前并没有让王先生与王太太承担过多赡养责任,只是偶尔前往陪伴) 二、范先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表

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